Auteur: Cournot

woonboerderij hypotheek

Offerte gewenst?

 

Zin om in de rust en natuur te gaan wonen en heeft u een woonboerderij of woning op het oog met een agrarische bestemming? Dan bent u zeker niet de enige. In 2020 heeft de NVM geconstateerd dat bijna 1 op de 5 landelijke woningen door iemand uit de Randstad is gekocht. Deze trend lijkt zich ook voort te zetten in 2021 merken wij.

De hunkering naar rust, ruimte en natuur is op dit moment vanwege de coronacrisis actueler dan ooit. Inmiddels heeft een grote groep consumenten, na maanden thuis aan het werk te zijn, de overtuiging dat thuiswerken een blijvertje is. Wij merken nadrukkelijk in onze adviespraktijk dat de vraag naar woonboerderijen is toegenomen. Voor veel opdrachtgevers die toch al speelden met het idee om ‘buiten’ te gaan wonen was dit de trigger om door te pakken.

Woonboerderij kopen relatief goedkoop

In verhouding tot de prijzen van woningen in de steden zijn de prijzen per vierkante meter woonruimte nog relatief betaalbaar voor een boerderij of woonboerderij. Het loont dus om te onderzoeken of verhuizen naar een woonboerderij voor u interessant is. Er zijn ook zeker nadelen aan het wonen in het buitengebied en dat hangt veelal samen met het onderhoud aan een dergelijk terrein of de afstand tot uw buren. Voor sommigen is dit juist een voordeel waardoor we niet lang stil blijven staan bij de persoonlijke motieven om te verhuizen. Vaak krijgen we van opdrachtgevers de terugkoppeling na de verhuizing dat men intens geniet van de rust die is ontstaan.

Uit een onderzoek van de NVM blijkt dat ook de krapte in het buitengebied ontstaat:

Een consument heeft op ieder moment dus keuze uit 5 landelijke woningen, 3 jaar geleden was dit nog 10 woningen. Een van de redenen hiervoor zou kunnen zijn dat steeds meer mensen uit de Randstad een landelijke woning kopen. Bijna 1 op de 5 landelijke woningen buiten de Randstad werd in het eerste halfjaar van 2020 gekocht door iemand uit de Randstad.
Wanneer kom ik niet aanmerking voor een particuliere hypotheek?
Indien blijkt dat uw boerderij daadwerkelijk een actief boerenbedrijf is. Een aanwijzing kan zijn dat de waarde van de stallen en bijgebouwen de waarde van de woning overtreft. In zo’n situatie bent u aan gewezen op een zakelijke financiering voor de boerderij. Wij kunnen u uitsluitend helpen met een hypotheek voor particulier gebruik.
Op welk moment kan ik het beste een taxatierapport op laten stellen?
Wij raden u aan pas een taxatierapport op te laten stellen als de geldverstrekker bekend is. Voor een woonboerderij zijn een selectief aantal geldverstrekkers bereid een hypotheek te verstrekken. Men heeft dan eigen specifieke wensen waar een taxatierapport aan dient te voldoen.

Het is zonde om dubbele taxatiekosten te hebben. Vooral het taxeren van een uitgebreider object zoals een woonboerderij met bijgebouwen is vaak ook duurder.

100% hypotheek mogelijk met agrarische bestemming

Het is mogelijk om een hypotheek tot 100% van de marktwaarde aan te vragen voor een object met agrarische bestemming. Wel dient u dan te voldoen aan de volgende voorwaarden :

  • De totale oppervlakte van het geheel is maximaal 3 hectare;
  • Er is sprake van 100% bewoning zonder bedrijfsactiviteiten.

Ervaringen opdrachtgevers bij de aankoop van hun woonboerderij

Ervaring van Babette
“Ferdinand was onze rots in de branding bij het aangaan van een nieuw avontuur, namelijk de aankoop van een agrarisch object als woonbestemming.
Met zijn ruime ervaring wist hij de nodige paden snel te bewandelen en konden we snel schakelen in deze inmiddels ook oververhitte markt en onze droomplek bemachtigen. We zijn dankbaar voor zijn inzet en snelle reacties op onze vragen en zorgen. Het was een zeer succesvolle en prettige samenwerking! We raden dan ook iedereen aan die op zoek is naar een vriendelijke en zeer kundige adviseur om contact op te nemen met Ferdinand! :)” | Beoordeling via Advieskeuze
Ervaring van familie van Dillen
Wij hebben door de zeer deskundige begeleiding van Frank de Waard een woning kunnen kopen met een agrarische bestemming. Wij gaan na aankoop de bestemming van de woning wijzigen naar een burgerbestemming, zodat wij er zonder agrarisch bedrijf kunnen wonen. Wij hebben eerst zelf geprobeerd de hypotheek rond te krijgen met onze huisbank en andere banken, maar daarbij liepen we vast in allerlei regels. Via doorverwijzing van mensen die heel tevreden waren over de advisering van Frank in een zelfde soort situatie, zijn wij bij hem terecht gekomen. Wij hadden bijna alle hoop om de woning te kunnen kopen opgegeven. Frank nam de uitdaging aan en wist alle puzzelstukken van deze hele complexe aankoop te leggen. Dat gaat verder dan een paar gesprekken. Frank heeft met alle partijen geschakeld om de aankoop te realiseren. Hij had het overzicht en de rust toen het spannend werd. Hij handelde strategisch en betrouwbaar. We hebben een gunstige hypotheekofferte en voorwaarden. Absolute aanrader! Beoordeling via Advieskeuze
Ervaring van André
Vandaag het goede nieuws ontvangen dat de financiering van onze woonboerderij rond is. De start van ons life changing project kan beginnen. Toen we 6 weken geleden zelf de financiering van deze boerderij met agrarische bestemming gingen regelen bleven alle deuren voor ons gesloten en dachten we onze droom in duigen te zien vallen. Na 1 gesprek met Frank zagen we echter weer de mogelijkheden, hij begreep perfect wat voor ons belangrijk is bij de financiering en heeft dit blijkbaar ook goed kunnen beargumenteren naar de financier. Super bedankt voor je deskundig advies en je geduld, ook als die van ons soms ernstig op de proef werd gesteld. Beoordeling via Advieskeuze
Ervaring van Levendaal
Na een zoektocht van meerdere jaren kwam medio 2019 eindelijk ons droomhuis op de markt. Een oude boerderij op een prachtige plek met heel veel mogelijkheden. Er moest nog wel heel veel aan gebeuren en de vraagprijs was stevig maar na lang puzzelen met bestemmingsplannen en financiën besloten wij om ervoor te gaan.

Het was meteen duidelijk dat we een expert nodig hadden om dit gefinancierd te kunnen krijgen. Die expert vonden we bij Cournot. Bij het eerste gesprek was meteen duidelijk dat we bij Ferdinand in goede handen waren.

De weg naar de financiering was lang en hobbelig maar Ferdinand heeft ons goed gecoacht en ook buiten ons zicht het onmogelijke voor elkaar gekregen. De laatste 2 weken voor de deadline was een heuse achtbaan. We zijn meerdere keren van “het lukt niet” naar “misschien toch wel” geslingerd. Twee dagen voor de deadline is het dan toch gelukt.

Wij zijn het team van Cournot en Ferdinand in het bijzonder erg dankbaar. Zonder hun inzet was het nooit gelukt! Beoordeling via Advieskeuze

Ervaring van Marinus
De kalmte en deskundigheid die Ferdinand in de gesprekken uitstraalt geven rust in de spannende tijd bij het aankopen van een woning. Samen met het team, Kelsey en Merel, staan ze altijd voor je klaar. Deze mensen zijn echt gespecialiseerd in hypotheken bij agrarische objecten. Zonder Cournot had dit nooit gelukt. Vervolgens heeft Colinda mij erg goed geadviseerd over passende verzekeringen bij deze woning. Kortom, ik weet wel waar ik de volgende keer naartoe ga als ik financieel advies nodig heb!
Reactie van Cournot Adviseurs:
Beste Marinus, heel erg bedankt voor het delen van jouw ervaring rondom de aankoop van jullie mooie woning. Het was een hele opgave, maar fijn dat het is gelukt om alles tijdig geregeld te krijgen. De samenwerking hebben wij ook als uiterst prettig ervaren, al het goede gewenst! Beoordeling via Advieskeuze

 

Voor- en nadelen landelijk wonen

Indien u interesse hebt in een woonboerderij kunt u de volgende voordelen in overweging nemen :

  • Er is meer aanbod beschikbaar dan woonruimte in het stedelijk gebied;
  • De prijs van een woning is relatief betaalbaar ten opzichte van vergelijkbare woningen qua oppervlakte;
  • Minder files in het landelijk gebied;
  • Rust en vrijheid om van te genieten;
  • Parkeren is meestal een stuk gemakkelijker ten opzichte van de drukke woonwijken;
  • Na renovatie, omzetten bestemming en aankoop creëert u vaak een grote financiële meerwaarde.

Ook de nadelen van wonen in het buitengebied zijn te benoemen :

  • Onderhoudskosten aan woningen en gebouwen is een serieus aandachtspunt;
  • Een boerderij met agrarische bestemming omzetten naar een andere bestemming kost veel tijd, regelwerk en geld;
  • Asbest en verontreinigde grond is een aandachtspunt bij veel voormalige boerderijen. Onderzoek naar de bodem en kosten zijn serieuze kwesties;
  • Zijn alle nutsvoorzieningen in voldoende mate aanwezig zoals bijvoorbeeld glasvezel voor internet of aansluiting op de riolering?

Aanbod agrarische woningen

In tegenstelling tot de meer reguliere woningen is onze ervaring dat er meer tijd is om woonboerderijen te vergelijken en heeft u een betere onderhandelingspositie. Zeker als de boerderij in kwestie nog verbouwd dient te worden en nog een agrarische bestemming heeft.

Dient de bestemming eerst gewijzigd te worden voor een hypotheekaanvraag?
Dit hoeft niet bij alle geldverstrekkers. Ook een principe uitspraak van de gemeente dat men op eerste verzoek bereid is mee te werken aan een bestemmingswijziging kan volstaan.
Is de overdrachtsbelasting voor een woonboerderij ook 2%?
Het tarief voor een woning is 2% alleen dat gaat niet op voor alle onderdelen van uw woonboerderij. U zult in de meeste gevallen een splitsing dienen aan te brengen in de koopprijs. Het tarief voor de overdrachtsbelasting voor niet-woningen is 8%.

Hypotheek woonboerderij afsluiten

De meeste geldverstrekkers zijn terughoudend met het verstrekken van een hypotheek voor een boerderij of woning met agrarische bestemming waardoor de hypotheekaanvraag een hele worsteling kan worden. Toch zijn er in de praktijk mogelijkheden om uw plannen te realiseren. Lees bijvoorbeeld de blog van Anouk en Frank over hun zoekproces naar een geschikte hypotheek. Uiteindelijk hebben wij Frank en Anouk, na een zesde afwijsbrief van een bank, kunnen helpen met hun hypotheek.

#4 Het maakt niet uit waar ze gevestigd zijn Soms willen mensen de adviseur op de hoek van de straat graag, “dat is lekker makkelijk”. Als je makkelijk wilt, begin dan niet aan dit project 😉 Alles gaat tegenwoordig via telefoon, video-bellen en portals. Als je een specialist om de hoek hebt, geweldig … maar onze adviseur heeft heel goed met ons samengewerkt en zat niet om de hoek, verre van.Tip van Frank en Anouk

Zo is het in sommige gemeentes mogelijk om de woning te laten aanmerken als een zogeheten plattelandswoning. Indien hier ruimte voor is binnen de gemeente vergt dit een procedure van enkele weken en kunt u alsnog gemakkelijker een hypotheek krijgen. Het is dus geen noodzaak om de bestemming gewijzigd te hebben tijdens het aanvraagproces voor de hypotheek.

Inmiddels zijn er ook geldverstrekkers die ongeacht de bestemming een splitsing aanbrengen in het woongedeelte en bedrijfsmatig gedeelte. Zo kunt u dan bijvoorbeeld voor 100% een hypotheek krijgen op het woongedeelte en voor 70% op het bedrijfsgedeelte.

U dient in alle hypotheekaanvragen uit te gaan van een situatie dat u er een permanente woonsituatie van wenst te maken. U mag in sommige gevallen bedrijfsmatige activiteiten ontplooien zo lang dit in overeenstemming is met de lokale regelgeving. Bijvoorbeeld een schuur of bijgebouw dat u gebruikt voor opslag van uw bedrijfsbus en voorraad behoort dan tot de mogelijkheden. Ook het runnen van een bed & breakfast is mogelijk indien het bestemmingsplan dit toestaat en dit niet conflicteert met lokale regelgeving.

Overzicht geldverstrekkers woonboerderij

In de bijgevoegde overzicht kunt u lezen welke geldverstrekkers bereid zijn u een hypotheek te verstrekken. Zoals reeds opgemerkt betreft dit in de meeste gevallen maatwerk.

Dit overzicht is louter informatief bedoeld. Dat het beleid van een geldverstrekker op meerdere manieren kan worden uitgelegd blijkt wel uit een recente uitspraak van het Kifid. In dit geval was een consument afgegaan op het advies van een hypotheekadviseur die een hypotheekaanvraag bij Aegon indiende voor de aankoop van een woonboerderij. Volgens de acceptatiegids zou de financiering voor de woonboerderij mogelijk zijn. In de praktijk leverde het een afwijzing van de hypotheekaanvraag op. Voor deze consument een dure les omdat de hypotheekadviseur in het gelijk is gesteld. Bij het raadplegen van een specialist was hierdoor tijd en geld bespaard gebleven.

Agrarische bestemming wijzigen naar woonbestemming

Bent u in het bezit van een woning met agrarische bestemming dan is het voor de verkoop aantrekkelijker om zelf de bestemming te wijzigen. Een dergelijke procedure neemt snel 6 maanden in beslag en brengt allerlei kosten met zich mee. U kunt hierbij denken aan de legeskosten vanuit de gemeente en de eventuele begeleiding door een specialist.

Toch raden wij u aan om deze bestemming te wijzigen indien u verkoopplannen hebt. In de meeste gevallen betaalt deze inspanning zich uit in een hogere verkoopprijs. Doordat een woonbestemming makkelijker te financieren is wordt de groep potentiële kopers groter en kan dit prijsopdrijvend werken.

Afhankelijk van de regels binnen de gemeente dienen sommige bijgebouwen gesloopt te worden. Deze verplichting hoort helaas ook bij een procedure voor het wijzigen van de bestemming.

Wenst u enkel een stuk landbouwgrond of weidegrond te kopen en samen te voegen dan kunnen wij u mogelijk ook van dienst zijn.

Asbest daken saneren

Bij veel boerderijen is gebruik gemaakt van asbestdaken. Veelal bij de schuren en bijgebouwen treft u golfplaten van asbest aan. U kunt bij het aankoopproces ook rekening houden met de opruimkosten en het vervangen van het dak.

De meeste geldverstrekkers vragen ook informatie op over de kosten van deze sanering – hoewel dit niet wettelijk verplicht meer is – en willen dit in een bouwdepot opnemen zodat men weet dat u daadwerkelijk tot sanering over kunt gaan. U kunt bij een asbestsaneringsbedrijf een offerte opvragen van de kosten. In sommige gevallen is nog een subsidie mogelijk indien u tegelijkertijd met de asbestsanering zonnepanelen plaatst.

Met vrienden een boerderij kopen

Door de enorme schaarste op de woningmarkt zijn consumenten creatief en wordt er met enige regelmatig met vrienden en familie een boerderij gekocht en gesplitst. Ook bij de aankoop en financiering van dergelijke projecten kunnen wij u van dienst zijn. Dit cohousing neemt in populariteit toe.

Stolpboerderij hypotheek Noord-Holland

Vooral in Noord-Holland zijn er veel stolpboerderijen te vinden. Het piramidevormige dak is een duidelijk kenmerk van dit iconische type boerderij. In de provincie zijn er pakweg zo’n 5.000 stolpboerderijen die het landschap bepalen.

Heeft u plannen om een dergelijke boerderij aan te kopen, dan helpen wij u graag. Reeds meerdere malen hebben we opdrachtgevers bijgestaan om dergelijk historisch erfgoed in stand te houden en te voorzien van een passende hypotheek!

Boerderij met monumentenstatus zoals een rijksmonument

Bent u geïnteresseerd in het kopen van een boerderij of woning met agrarische bestemming die ook als rijksmonument genoteerd is? Dan krijgt u met extra regelgeving te maken ten aanzien van het aanvragen van een hypotheek zeker als u ook verbouwingsplannen hebt. Ook voor deze situaties hebben wij financieringsmogelijkheden en kunnen wij u toelichten welke procedures noodzakelijk zijn. Houdt met een dergelijke aankoop rekening met vele maanden aan voorbereidingstijd.

De uiteindelijke verwerkingstijd kan kort zijn indien de voorbereiding goed en duidelijk is. De volgende onderwerpen dienen dan duidelijk belicht te zijn :

  • Wat wordt de toekomstige bestemming en zijn daar uitspraken vanuit de gemeente en betrokken instanties ter inzage?
  • Hoe is uw inkomen samengesteld en heeft de vaststelling door de Belastingdienst over de onderhoudskosten al plaatsgevonden.

Hypotheek oversluiten boerderij met agrarische bestemming?

Wilt u ook profiteren van de lagere rente of uw hele hypotheek eens onder de loep nemen? Ook het herfinancieren of oversluiten van uw bestaande hypotheek behoort tot de mogelijkheden. Vaak heeft u dan ook meer tijd om de hypotheekaanvraag voor te bereiden. Bijvoorbeeld als blijkt dat er vanuit de gemeente nog toestemming nodig is om een gevalideerd taxatierapport op te stellen.

Tarief overdrachtsbelasting 2% of 8%

In onze praktijk merken wij dat kopers van een woonboerderij geconfronteerd worden met 8% overdrachtsbelasting. Vaak pas op het laatste moment als de notaris de concept aktes en afrekening aan het opstellen is. Dan zit er nog maar enkele werkdagen tussen het moment van passeren en constateren. Als u dan een aanpassing wenst van de verdeling levert dit veel stress op.

Een klein rekenvoorbeeld. Stel u koopt een woonboerderij aan voor € 850.000 en de notaris stelt een verdeling van € 600.000 voor met betrekking tot de woning en € 250.000 voor de rest kan dit een nadeel van € 15.000 opleveren als u het niet eens bent met deze verdeling. Het is dan mogelijk om achteraf met de Belastingdienst in overleg te gaan, alleen de uitkomst is tijdrovend, onzeker en kostbaar. Prettiger is het om direct een juiste verdeling toe te passen.

Wat is precies het probleem? Er dient een splitsing gemaakt te worden tussen het woongedeelte en andere zaken van de boerderij. Zo valt de woning en aanhorigheden (leggen we nog uit) onder het lage tarief van 2% en de rest, zoals bijvoorbeeld een weiland, onder het tarief van 8%.

Een aanhorigheid is een onderdeel van uw woning en behoort tot uw woning. U kunt hierbij denken aan een garage, schuur, hobbykas of tuin.

Een discussie die in 2018 is uitgevochten voor het gerechtshof Arnhem-Leeuwarden had betrekking op een eigenaar van een monumentale woonboerderij die het gehele object onder de 2% overdrachtsbelasting wilde scharen. Dat vond de Belastingdienst geen goed idee. Zij waren van mening dat de akkerbouwgrond tot het hogere tarief van 6% behoorde. De raadsheren waren het daarmee oneens. Voor de liefhebbers kunt u hier de gehele uitspraak lezen. In de tussentijd is er meer rechtspraak geweest. U dient zich te realiseren dat veel notariskantoren niet altijd exact op de hoogte zijn, en u pas op een laat moment in het proces wordt geconfronteerd met deze verdeling. Dan heeft u vaak geen tijd meer voor overleg.

De meeste notariskantoren zijn zodanig georganiseerd dat documenten slechts enkele werkdagen voorafgaand aan de overdracht worden rondgestuurd aan koper en verkoper. Dan krijgt u vaak de keuze: de overdracht uitstellen of een bezwaarprocedure richting de Belastingdienst starten.

Tarief overdrachtsbelasting 2021 is 8%

Het tarief voor niet-woningen is in 2021 verhoogd naar 8%. Dit geldt bij woonboerderijen voor het deel dat niet als woning kan worden aangemerkt. Bijvoorbeeld de gronden die niet tot als tuin zijn aan te merken.

Wat kunnen wij voor u betekenen?

Om te beginnen kunnen wij u met een quickscan snel inzicht geven in de haalbaarheid van de financiering van uw plannen. Daarbij kunnen wij dus ook de hypotheek voor u in orde maken, wij werken landelijk. Wij beschikken over ruime specifieke ervaring met woonboerderijen en een breed netwerk aan specialisten om uw plannen te kunnen overzien en te realiseren. Het maakt hierdoor niet of u een imposante Oldambster boerderij of Brabantse langgevelboerderij wenst te kopen. Inmiddels hebben we het voorrecht gehad om van veel verschillende type boerderijen kennis op te mogen doen en bij te mogen dragen aan ambitieuze verhuisplannen.

Heel concreet kunnen wij u de volgende diensten aanbieden rondom het kopen van een (agrarische) woning:

  • Begeleiding van de bouwtechnische keuring of specialist onderzoek zoals bodemonderzoek;
  • Een juist en bruikbaar taxatierapport opstellen voor uw woonboerderij dat een geldverstrekker accepteert en dat ziet op een optimale verdeling voor de overdrachtsbelasting;
  • Advies rondom het vergunningstraject tot het wijzigen van de bestemming;
  • Het verzorgen van financieel advies en het regelen van uw hypotheek om de aankoop mogelijk te maken;
  • Verzekeringsadvies over het verzekeren van uw woonboerderij. Dit is een niet te onderschatten uitdaging. Vooral als u te maken hebt met een rieten kap zijn verzekeraars terughoudend vanwege het verhoogd risico op brandgevaar en kunnen de maandelijkse premies hoog zijn.
  • Aankoopbegeleiding bij het kopen van uw boerderij tegen het best mogelijke onderhandelingsresultaat;
  • De diensten die wij zelf verzorgen en aanbieden doen wij onder het principe van no cure no pay.

Vertel ons uw verhaal!

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

    Video met uitleg over het financieren van een woonboerderij

     

    PGB hypotheek

    U verleent beroepsmatige zorg vanuit PGB, al dan niet voor familie, en wenst een hypotheek af te sluiten? Als u ook een PGB inkomen hebt dan kunnen wij u goed helpen met het adviseren rondom een hypotheek op basis van PGB inkomen. Lees rustig dit artikel om de spelregels te weten te komen.

    Wat zijn PGB inkomsten?

    Als er over PGB wordt gesproken betreft dit een zogeheten persoonsgebonden budget, afgekort PGB. Dit is een geldbedrag dat patiënten zelf kunnen inzetten om zorg in te kopen. Er is dus voor de patiënt vrijheid in keuze van zorgverlener.

    Om in aanmerking te komen voor PGB dient er een indicatie te worden afgegeven. Er zijn diverse instanties in Nederland die vaststellen wat de hoogte van het zorgbudget wordt. Dit artikel gaat over het afsluiten van een hypotheek in combinatie met PGB inkomen. Het maakt daarbij niet uit of u de PGB vanuit de WLZ, gemeente of zorgverzekeraar ontvangt.

    Ervaringen opdrachtgevers met PGB  inkomen

    Ervaring van familie Evers met een pgb inkomen
    Op zoek naar een echte hypotheek specialist zijn wij via het internet in contact gekomen met Cournot Adviseurs. Na het invullen van een kort intake formulier werden wij binnen 24 uur teruggebeld door Frank De Waard. Het fijne aan Frank is dat hij direct oprechte interesse toonde in onze situatie. Een lang en constructief gesprek volgde wat maakte dat Frank direct de toezegging deed dat hij onze aanvraag zag zitten (ondanks het feit dat er een aantal voetangels en klemmen op de weg lagen in verband met mijn PGB inkomen) Alle afspraken die wij gedurende het proces maakten met Frank zijn 100% nagekomen. Wij bevelen Cournot adviseurs in het algemeen en Frank De Waard in het bijzonder in hoge mate aan. De begeleiding was voortreffelijk, de uitkomst boven verwachting en ook de administratieve afhandeling nam hij volledig voor zijn rekening. Een dikke 10 met een griffel!| Beoordeling op Advieskeuze
    Ervaring van Daniel en Madelon
    Met de hulp van Ferdinand zijn we op een zeer duidelijke en efficiente manier in aanmerking gekomen voor een financiering met een 2e inkomen welke een PGB inkomen betreft. Dat is via tig andere financierders niet gelukt!

    Daarnaast is het backoffice team ieder contactmoment zeer tijdig en klantvriendelijk.

    Het is een erg fijn team en een super resultaat is bereikt. Ontzettend bedankt!| Beoordeling op Advieskeuze

    Ervaring van Eke met een pgb inkomen
    Ondanks mijn PGB inkomen is het Frank gelukt een hypotheek rond te krijgen. In de weg daar naartoe heeft hij ons ontzettend goed geholpen. Aangezien dit ons eerste huis is, was alles erg nieuw voor ons. Met vragen konden we altijd bij hem terecht (en later ook bij Kelsey) en we kregen snelle reactie. Ondanks dat we extern een aankoopmakelaar hadden, heeft Frank ons het beste door het hele traject begeleid. Hij benoemde dingen waar we zelf nog niet aan hadden gedacht, gaf ons hier passend advies in en regelde het contact met externe partijen zoals een taxateur. Alles ging in overleg en we kregen tussentijds steeds te horen wat de stand van zaken was, erg fijn! Toevallig heeft een oud collega mij al gecontact hoe het ons is gelukt een hypotheek te krijgen met het PGB inkomen, ik heb haar al doorgestuurd naar Cournot adviseurs.| Beoordeling op Advieskeuze
    Ervaring van Stefan met een partner met PGB inkomsten
    Na een eeste, zeer aangename, kennismaking Cournot de opdracht gegeven om voor ons een passende hypotheek te zoeken. Aangezien ik een vaste baan heb, maar mijn vriendin inkomen uit PGB heeft, zou dit lastig zijn. Cournot zag zeker kansen en dit hebben ze ook waar gemaakt. Vanaf het begin duidelijk gemaakt dat ze geen garanties konden geven, maar het wel een grote kans van slagen gaven. En het is nog gelukt ook. Waar we bij onze eigen bank direct tegen een dichte deur aanliepen, wist Cournot een bank te vinden die aan alle onze wensen voldoet. Super gedaan! Ook de dienstverlening is helder en je weet constant waar je aan toe bent. Als je vragen hebt, worden die zeer snel beantwoord. In een woord top!| Beoordeling op Advieskeuze
    Ervaring van mevrouw Parker
    Na meerdere afwijzingen gehad te hebben kwamen wij bij Cournot terecht.
    Ons situatie is heel bijzonder, moeder/dochter en ook nog eens deels PGB inkomsten.
    Dhr de Regt heeft bij het eerste telefonisch gesprek aangegeven hoop te zien. Hoop die wij bijna niet meer hadden. Maar, gaf hij aan, we gaan met zijn 3en door een lang process waarbij wij veel documenten moeten aanleveren.
    Naarmate de aanvraag vorderde kregen wij steeds meer hoop.
    Der de Regt is heel betrokken, reageert snel op mailtjes, belt terug, schakelt snel en kijkt ook kritisch naar bijv het koopcontract.
    En toen kregen wij een mail! Gefeliciteerd u hypotheek offerte.
    We hebben deze mail wel 10x vol ongeloof gelezen.
    Wat bij anderen onmogelijk is, is mogelijk bij Cournot.
    Zeker aan te bevelen.| Beoordeling op Advieskeuze

    Aantonen PGB inkomen

    Om een hypotheek aan te kunnen vragen is het nodig om het inkomen uit PGB vast te kunnen stellen. Dit gebeurt bijvoorbeeld aan de hand van de belastingaangiftes over de laatste 3 jaar. U dient dus al over een aantal jaar PGB inkomen te beschikken om in aanmerking te komen voor een hypotheek. Indien u het PGB inkomen ontvangt in uw onderneming of door middel van een loonstrook is dit het uitgangspunt voor de hypotheek.

    Hoe vergroot ik de kans op een hypotheek met PGB inkomsten?

    Uiteindelijk draait het om uw gehele persoonlijke situatie en omstandigheden. Daarvoor kunnen de onderstaande feiten van belang zijn:

    • Heeft u reeds een koopwoning met overwaarde?
    • Gaat u goedkoper wonen of dalen uw maandelijkse hypotheeklasten? Dit laatste kunnen wij u indicatief voorrekenen tijdens de quickscan.
    • Heeft u reeds een loopbaan gehad, en kunt u vanwege uw ervaring en kennis opnieuw instromen mocht uw PGB wegvallen?
    • Is er sprake van een maandelijks overschot in uw huishoudboekje?
    • Verleent u zorg voor meerdere opdrachtgevers?
    • Beschikt u over diploma’s waarbij u ook in de zorgverlening bij derden kunt werken?

    PGB zorgverlening voor familie

    Er zijn op dit moment geen banken die een hypotheek standaard verstrekken indien het PGB wordt gebruikt voor zorg aan uw kind of een ander familielid, de zogeheten PGB met familierelatie. Op basis van een maatwerk aanvraag kunnen wij de mogelijkheden toch voor u onderzoeken. Dan dient uw hypotheekaanvraag in ieder geval niet geheel afhankelijk te zijn van het PGB inkomen. De overige condities waar u aan dient te voldoen zijn als volgt:

    • Het PGB inkomen mag niet het hoofdinkomen zijn, er dient nog een aanvullend inkomen te zijn vanuit loon.
    • U dient over spaargeld of overwaarde te beschikken.
    • De persoon met het PGB inkomen mag geen fulltime dienstverband naast het PGB inkomen te hebben.

    Risico PGB inkomen hypotheekverstrekker

    Wat is de reden dat banken terughoudend zijn met het verstrekken van een hypotheek op basis van PGB inkomsten? De hoofdreden is dat het inkomen uit PGB weg kan vallen door overlijden van de zorgbehoevende of door ziekte van u als zorgverlener. Er is namelijk geen verplichte verzekering voor het risicio op WW en ziekte.

    Wel kunt u zich vrijwillig verzekeren voor deze risico’s. Zonder verzekering is er een kans dat het PGB inkomen plotseling weg kan komen te vallen.

    Ook bestaat de kans dat de politiek het PGB stelsel aanpast. Alhoewel er op dit moment geen situatie speelt waarbij de overheid wenst in te grijpen zien banken hier verhoogde risico’s. Met een goede motivatie kunnen wij u vaak toch van dienst zijn. Belangrijk daarbij is dat uw financiële situatie solide en voorspelbaar is.

    In onderstaande uitspraak valt te lezen wat het risico is indien een consument een hypotheek afsluit op basis van enkel PGB inkomsten. Hierbij kwam de zorgbehoevende te overlijden gedurende de looptijd van de hypotheek, waardoor het PGB inkomen in zijn geheel direct wegviel.

    Welke documenten zijn nodig voor een hypotheekaanvraag?

    Als u ons de volgende documenten stuurt kunnen wij het inkomen bepalen dat nodig is voor de aanvraag:

    • zorgovereenkomst met een PGB budgethouder of
    • een arbeidsovereenkomst die u sluit met een PGB budgethouder
    • aangiftes inkomstenbelasting over de laatste 3 belastingjaren
    • (concept) koopovereenkomst van uw nieuwe woning

    Hypotheek met NHG

    Onder voorwaarden is het ook mogelijk om uw hypotheek af te sluiten met NHG. Deze garantieregeling biedt een aantal voordelen. De rente voor dergelijke hypotheken is vanwege het risicoarme aspect laag.

    Advieskosten hypotheek met PGB

    Wat kost het indien wij uw hypotheekaanvraag verzorgen? Wij werken op basis van vaste tarieven in de meeste gevallen op basis van no cure no pay. Aan de hand van een quickscan verkennen wij uw situatie en mogelijkheden en zullen u bij een positieve uitkomst ons aanbod doen. Een hypotheek met PGB kost meer dan een regulier hypotheekadvies. Gelukkig zijn onze kosten in de meeste situaties fiscaal aftrekbaar waardoor u een financieel voordeel ontvangt. Een vaste prijs op voorhand noemen is lastig omdat iedere situatie uniek is en maatwerk behoeft.

    Vertel ons uw verhaal

    Wenst u hulp bij het aanvragen van uw hypotheek voor uw droomhuis in combinatie met PGB inkomen. Onze specialisten begeleiden u graag bij het realiseren van deze plannen en kunnen u in een vroeg stadium uitleg geven over de haalbaarheid.

      Reactie binnen 24 uur
      Meestal al eerder.
      Deskundig en eerlijk advies.
      Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
      Uw gegevens 100% veilig.
      Wij respecteren uw privacy.

      Video met uitleg over PGB inkomsten hypotheek

      hypotheek bkr a2Loopt u vast met het afsluiten van een hypotheek vanwege een A2 codering? Soms is het afsluiten van een hypotheek met BKR A2 codering toch mogelijk. Het is in ieder geval niet eenvoudig om met deze BKR codering op zak een hypotheek af te sluiten. Tot zover de introductie.

      Wat zijn de spelregels om toch een hypotheek te krijgen met een A2 codering? Heeft het zin om alle BKR registraties af te betalen? Hoelang duurt het voordat ik duidelijkheid heb over een hypotheekaanvraag? Allemaal vragen waar wij regelmatig mee te maken hebben, en een duidelijke visie op hebben.

      Het kan iedereen overkomen om in korte tijd van hero naar zero te gaan. Zeker met de hoge mate van automatisering van systemen ervaren veel consumenten het gebrek aan medemenselijkheid om bijvoorbeeld hun verhaal te doen.

      Wanneer ontstaat een A2 codering?

      Deze codering kan zijn ontstaan door een betalingsachterstand op een financieel product zoals een persoonlijke lening, hypotheek, doorlopend krediet, verzendhuiskrediet, telecomkrediet of creditcard.

      De meldende instantie zoals een bank geeft door aan het BKR dat er sprake is van een betalingsachterstand en heeft ook tevens het openstaand bedrag van de vordering opgeëist. Het is ook mogelijk dat er meerdere coderingen zijn voor hetzelfde product.

      Ook kan het zijn dat een A2-codering is ontstaan door het afboeken van een deel van de hypotheek door de stichting achter NHG. Bijvoorbeeld vanwege een restschuld.

      Heeft het zin om openstaande BKR registraties af te betalen?

      Sowieso is het verstandig om openstaande achterstanden zo snel als mogelijk af te lossen. Doet u dit enkel met het oog op het verkrijgen van een hypotheek dan is dat niet de juiste motivatie. Een geldverstrekker hecht waarde aan een goede betalingsmoraal en verwacht hierbij dat u een betalingsachterstand inlost zodra u deze mogelijkheid hebt. Dus doet u dit pas rondom het aanvragen van een hypotheek dan is de kans op succes zeer gering.

      Meerdere A2-coderingen

      Het kan zijn dat u te maken heeft gehad met een (v)echtscheiding waardoor er in een korte en samenhangende periode meerdere coderingen zijn geplaatst. Om dan in aanmerking voor een hypotheek te komen is het belangrijk dat de achterstanden zijn hersteld. Ook is het verstandig om inzage te geven in de precieze problemen die zijn ontstaan rondom deze echtscheiding.

      Ervaring en oplossing voor Kim met drie A2-coderingen
      “Vanwege een A2 BKR registratie lukte het ons niet om zelf een hypotheek te verkrijgen voor een nieuwe woning. Hierdoor ben ik online gaan zoeken naar een oplossing en kwam ik op de website van Cournot terecht. Ik schreef een email met ons persoonlijke verhaal en al snel kreeg ik een positieve en begripvolle reactie; Het was zeker mogelijk om toch een hypotheek te realiseren met onze codering maar het zal niet makkelijk zijn en we zouden veel geduld moeten hebben. Voor onze droomwoning hadden we dat zeker over en het hele traject werd opgestart.
      De communicatie tussendoor verliep goed en was zeer prettig. Twee maanden later is het Cournot gelukt om de financiering rond te krijgen en kunnen wij binnenkort beginnen met klussen in ons paleis. Wij willen het hele team van Cournot, met in het bijzonder Ferdinand, bedanken voor alle inzet en moeite die zij voor ons gedaan hebben!! Dikke dikke pluim!!” | Beoordeling op Advieskeuze
      Ervaring en oplossing voor een klant met één A3-codering
      “Bij het kopen van een huis hadden we flink last van een bkr-registratie. Dankzij onze adviseur van Cournot is deze registratie verwijderd en hebben wij een hypotheek kunnen krijgen voor ons appartement. Vanaf het begin was het contact erg prettig. Het was duidelijk welke stappen ondernomen moesten worden, onze adviseur straalde veel vertrouwen uit en hield ons continu op de hoogte van de voortgang.
      Na het verwijderen van de registratie verliep het proces van hypotheekaanvraag ook heel soepel. Ook met de backoffice verliep het contact prettig en werden we goed meegenomen in het proces. Als we in de toekomst weer een financieel adviseur nodig hebben dan zou ik direct contact opnemen met Cournot.| Beoordeling op Advieskeuze
      Ervaring en oplossing voor MD met één A2-codering
      “Het eerste gesprek vond plaats op 6 mei en het laatste gesprek op 3 augustus 2020. Van begin tot eind goed advies, communicatie, inzet, teamwork, inleving en nazorg. Cournot Adviseurs heeft onze BKR-notering laten verwijderen, hypotheekadvies op maat gegeven, bankgarantie en hypotheekofferte op tijd geleverd en een bloemetje op de dag van de sleuteloverdracht (31 juli). Bijzonderheden: Mijn vrouw en ik zijn ondernemers, BKR-notering en lange doorlooptijden bij de bank i.v.m. corona. Wij zijn ontzettend tevreden en raden Cournot Adviseurs aan. | Beoordeling op Advieskeuze
      Ervaring en oplossing voor DoRah met een A2
      “Door mijn A1 en A2 codering werd ik afgewezen voor het krijgen van een hypotheek. Via Google ben ik bij Cournot terecht gekomen, ik heb ze gebeld en mijn verhaal gedaan. Ferdinand heeft mij een dag later gebeld, mijn verhaal kende hij al en hij kwam gelijk met een plan. Hij zei dat het lastig zou worden, maar dat hij een goeie kans zag. Ik had een schuldsanering codering en de A1 en A2. De schuldsanering heeft hij laten verwijderen maar de A1 en A2 dat ging helaas niet. Ik zag het somber in ik had nog maar een week om mijn hypotheek rond te krijgen..En het is hem toch gelukt om het voor mij rond te krijgen. Ferdinand en Kelsey super bedankt.. het was stressen voor ons!! 6 augustus krijgen wij onze sleutels.. SUPER bedankt!!! HYPOTHEEK met negatieve codering kan wel!!| Beoordeling op Advieskeuze

       

      Opties om een hypotheek te krijgen met een A2 codering

      Onder welke voorwaarden is het toch mogelijk om een hypotheek te krijgen met een BKR A2-codering? In onderstaande lijst hebben we puntsgewijs samengevat waaraan een hypotheekaanvraag dient te voldoen. Goed om op te merken is dat deze hypotheekaanvragen op basis van maatwerk dienen te worden beoordeeld. Zowel door ons als de geldverstrekker. De omstandigheden van uw situatie nu en in het verleden maken vaak het verschil tussen een afwijzing en toewijzing van uw hypotheekaanvraag.

      U dient een goede uitleg te geven over het ontstaan van de de situatie. Dit mag u simpelweg vormvrij aanbieden in de vorm van een mail, brief of ander document. Daar mag u ook bij betrekken wat u heeft gedaan om de situatie op te lossen en wat u zou doen als u opnieuw in dezelfde situatie terecht zou komen.

      • U dient de nieuwe woonlasten gemakkelijk te kunnen voldoen. Het opzoeken van de maximale hypotheek op basis van de technische leenregels is dan ook onverstandig.
      • De achterstand dient te zijn ingelost en het product dient te zijn afgelost. Er is derhalve een einddatum nodig.
      • Uw uitleg rondom het ontstaan van de codering dient plausibel te zijn. Ook is een onderbouwing nodig. Bijvoorbeeld als blijkt dat u met een vervelende scheiding te maken hebt gehad dient u te kunnen aantonen dat uw betalingsgedrag niet verwijtbaar is. Dit kan door middel van betaalbewijzen of andere schriftelijke bewijzen.

      Omstandigheden BKR A2

      Het is erg belangrijk om aan te tonen dat u in een situatie terecht bent gekomen buiten uw directe schuld om. Dit is nogal een grijs gebied en dat geeft u ruimte om uw situatie met onze hulp goed toe te lichten.

      Enkele situaties waarbij er ruimte voor een uitleg mogelijk is:

      • Als gevolg van een relatiebreuk of echtscheiding zijn er zaken rondom betalingen niet goed verlopen. Bijvoorbeeld omdat u op slechte voet met uw ex-partner stond en communicatie moeizaam was. Een scheiding kan ook een gedwongen verkoop met restschuld tot gevolg hebben of discussies over het betalen van de maandlasten van de hypotheek. Of een ex-partner die schriftelijke afspraken niet is nagekomen over betalingsafspraken van een lening of hypotheek.
      • Baanverlies als het gevolg van de kredietcrisis. Helaas zien wij in veel situaties dat het onheil rondom zo’n situatie niet alleen komt. Vaak gaat dit gepaard met relatieproblemen en andere life-events.
      • U hebt geprobeerd als ondernemer in het verleden een bedrijf op te zetten en bent failliet geraakt door bijvoorbeeld de kredietcrisis of andere externe omstandigheden.
      • Iedere andere situatie, en die zijn er veel hebben wij gemerkt, waarbij u door externe omstandigheden vast bent gelopen en nu een totaal ander leven hebt.

      U kunt vrijblijvend uw situatie voorleggen. Wij zullen u dan eerlijk de kansen op een succesvolle hypotheekaanvraag vertellen.

      Wanneer kunnen wij u niet helpen met een BKR A2-codering?

      Op het moment dat de betalingsachterstand nog steeds actief is. In zo’n situatie helpt het niet, om met het oog op het afronden van de hypotheekaanvraag, alsnog de achterstand in te lossen. Uit uw betalingsgedrag dient te blijken dat de problemen u zijn overkomen en u uw best hebt gedaan om dit op te lossen binnen het bereik van uw mogelijkheden.

      We kunnen u alleen helpen als we beschikken over het hele verhaal en dossier. Uiteindelijk toetsen wij uw situatie aan onze ervaring, geldende rechtspraak en eerder behandelde dossiers. Deze specifieke kennis is zeer waardevol in het overtuigend aanvragen van een hypotheek. Ook kunnen wij snel doorzien of een BKR codering juist is geplaatst en zullen dan een correctieverzoek indienen.

      Restschuld hypotheek A2 codering

      Zodra de A2 codering het gevolg is van een restschuld vanwege (gedwongen) verkoop van de woning zijn er ook mogelijkheden.

      Kan mijn BKR A2 codering ook worden verwijderd?

      Indien de codering onterecht is geplaatst of wanneer besloten wordt dat u een gerechtvaardigd belang hebt bij verwijdering staat de rechtbank een verwijdering toe. Het is enorm lastig om in te schatten wanneer dit het geval is. Het zijn hele juridische kwesties. Een en ander blijkt uit onderstaande uitspraak waarin Wehkamp aanvankelijk weigerde een A2 codering te verwijderen, maar waarvan de rechter vonniste om de codering te verwijderen.

      Vertel ons uw verhaal

      Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR A2 codering? Uitgebreide informatie over de werking van een hypotheek met BKR codering hebben wij in dit artikel opgeschreven. Neem gerust contact met ons op om uw situatie voor te leggen. Wij zijn gewend om onder tijdsdruk te werken.

        Reactie binnen 24 uur
        Meestal al eerder.
        Deskundig en eerlijk advies.
        Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
        Uw gegevens 100% veilig.
        Wij respecteren uw privacy.

        Uitleg video BKR A2 codering hypotheek afsluiten

        Hypotheek met BKR A3 coderingHypotheek met BKR A3 codering afsluiten

        Het is bijzonder ingewikkeld om een hypotheek met BKR A3 af te sluiten. Wij hebben ruime ervaring met dit thema en kunnen uw situatie snel overzien na een intake gesprek. Er kunnen meerdere redenen overigens zijn om een hypotheek met A3-codering af te sluiten. Dit hangt geheel van uw persoonlijke verhaal en situatie af.

        Aan de hand van een kosteloze quickscan kunnen wij u vaak goed informeren over de haalbaarheid.

        Wanneer ontstaat een A3 codering?

        Deze codering kan zijn ontstaan door een betalingsachterstand in combinatie met een afboeking op een financieel product zoals een persoonlijke lening, hypotheek, doorlopend krediet, verzendhuiskrediet, telecomkrediet of creditcard. De afboeking is minimaal € 250 geweest waardoor de geldverstrekker het vermoeden heeft dat de vordering niet meer te innen is. Vandaar dat een geldverstrekker bijzonder huiverig is om opnieuw geld uit te lenen door middel van een hypotheek.

        De meldende instantie zoals een bank geeft door aan het BKR dat er sprake is van een betalingsachterstand en heeft ook tevens het openstaand bedrag van de vordering opgeëist. Het is ook mogelijk dat er meerdere coderingen zijn voor het zelfde product.

        Ook kan het zijn een A3-codering is ontstaan door het afboeken van een deel van de hypotheek door de stichting achter NHG. Bijvoorbeeld vanwege een restschuld.

        Meerdere A3-coderingen

        Het kan zijn dat u te maken heeft gehad met een (v)echtscheiding waardoor er in een korte en samenhangende periode meerdere coderingen zijn geplaatst. Om dan in aanmerking voor een hypotheek te komen is het belangrijk dat de achterstanden zijn hersteld.

        A3 codering zonder afboeking

        In de meeste gevallen ontstaat een A3-codering omdat er een afboeking heeft plaatsgevonden van de vordering. Dat hoeft niet in alle gevallen juist te zijn. Ook kan het zijn dat de ene geldverstrekker de A3-codering omzet in een A2 indien blijkt dat er niets is afgeboekt, terwijl een andere speler de A3 laat staan.

        Er is ook bij de deelnemende bedrijven van het BKR geen uniforme opvatting over het aanpassen van deze achterstandscodering. Er kan dan een technische discussie ontstaan over het hebben van een 3 codering met gelijke einddatum en 3 codering met een andere einddatum. Een 3 codering met een andere einddatum dan de melddatum van de 3 codering zegt dan iets over de feitelijke situatie zoals die zich heeft voorgedaan in het verleden.

        Opties om een hypotheek te krijgen met een A3 codering

        Onder welke voorwaarden is het toch mogelijk om een hypotheek te krijgen met een BKR A3-codering? In onderstaande lijst hebben we puntsgewijs samengevat waaraan een hypotheekaanvraag dient te voldoen. Goed om op te merken is dat deze hypotheekaanvragen op basis van maatwerk dienen te worden beoordeeld. Zowel door ons als de geldverstrekker. De omstandigheden van uw situatie maken vaak het verschil.

        U dient een goede uitleg te geven over het ontstaan van de de situatie. Dit mag u simpelweg vormvrij aanbieden in de vorm van een mail, brief of ander document. Daar mag u ook bij betrekken wat u heeft gedaan om de situatie op te lossen en wat u zou doen als u opnieuw in dezelfde situatie terecht zou komen.

        • U dient de nieuwe woonlasten gemakkelijk te kunnen voldoen. Het opzoeken van de maximale hypotheek op basis van de technische leenregels is dan ook onverstandig.
        • De achterstand dient te zijn ingelost en het product dient bij voorkeur te zijn afgelost.
        • Uw uitleg rondom het ontstaan van de codering dient plausibel te zijn. Ook is een onderbouwing nodig. Bijvoorbeeld als blijkt dat u met een vervelende scheiding of failissement te maken hebt gehad dient u te kunnen aantonen dat uw betalingsgedrag niet verwijtbaar is. Dit kan door middel van betaalbewijzen of andere schriftelijke bewijzen.
        • De omstandigheden uit het verleden kunnen éénmalig zijn en buiten uw schuld om ontstaan. Bijvoorbeeld in het geval een jongeman die een dure pilotenlening afsloot en na afloop van de opleiding geen baan als piloot kon vinden.

        Wanneer kunnen wij u niet helpen met een BKR A3-codering?

        Op het moment dat de betalingsachterstand nog steeds actief is of wanneer de onderbouwing onvoldoende is. Er is in dit geval geen ‘einddatum’  zichtbaar in het CKI. In zo’n situatie helpt het niet, om met het oog op het afronden van de hypotheekaanvraag, alsnog de achterstand in te lossen. Uit uw betalingsgedrag dient te blijken dat de problemen u zijn overkomen, en u uw best hebt gedaan om dit op te lossen binnen het bereik van uw mogelijkheden.

        Restschuld hypotheek in combinatie met een A3 codering

        Indien de A3 codering het gevolg is van een restschuld vanwege (gedwongen) verkoop van de woning zijn er ook mogelijkheden.

        Vertel ons uw verhaal

        Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR A3 codering? Uitgebreide informatie over de werking van een hypotheek met BKR codering hebben wij in dit artikel opgeschreven.

          Reactie binnen 24 uur
          Meestal al eerder.
          Deskundig en eerlijk advies.
          Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
          Uw gegevens 100% veilig.
          Wij respecteren uw privacy.

          Uitleg video BKR codering hypotheek afsluiten

          huis kopen met vriendenHoe leuk is het om met je beste vrienden een huis te kopen? Zeker in deze tijden waarin de woningmarkt is drooggekookt kan dit een oplossing zijn om een dure huurwoning achter je te laten. Het komt in onze praktijk steeds vaker voor dat bevriende stellen gezamenlijk een woning kopen.

          Op deze wijze kunnen jullie inkomens stapelen en hierdoor in een andere – minder competitieve – prijsklasse naar woningen zoeken. Ook kan in een latere fase de woning wellicht gesplitst worden zodat er een zelfstandige woning ontstaat die afzonderlijk verkocht kan worden. Zeker in de grote steden waarbij monumentale panden worden verbouwd en gesplitst kunnen wij jullie van dienst zijn.

          Ook helpen wij bevriende stellen regelmatig met de aankoop van andere type woningen zoals woonboerderijen. Dit soort objecten lenen zich goed voor dubbele bewoning.

          Samen de woning kopen

          Door met meerdere personen de woning aan te kopen kunnen de inkomens van alle personen meegenomen worden in de hypotheekaanvraag. De hoogte van de hypotheek is afhankelijk van het acceptatiebeleid van geldverstrekkers. Niet in alle gevallen staan banken toe om deze constructie te honoreren.

          Wij kunnen jullie helpen indien de woning voor eigen gebruik is. Vrienden die een woning kopen om te verhuren kunnen wij helaas niet van dienst zijn. Dit is ook van toepassing als één persoon wenst te kopen en de rest van de woning aan vrienden wenst te verhuren.

          Verwachtingen bij het kopen

          Iedere eigenaar is verantwoordelijk voor het terugbetalen van de hypotheek. Dit noemt men hoofdelijke aansprakelijkheid. De bank kan iedere persoon die op de hypotheekakte voorkomt aanspreken tot betaling. Het is om die reden verstandig om bij aankoop notarieel vast te leggen wat de afspraken zijn bij onverwachte situaties. Denk hierbij aan de volgende life events:

          • werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en overlijden waardoor de betaalbaarheid in het geding is
          • relatiebreuk of echtscheiding
          • verhuisplannen
          • ruzies onderling
          • gezinsuitbreiding vanwege kinderen
          • nieuwe partners

          Het zijn wellicht onprettige onderwerpen om hier met vrienden uitgebreid over te spreken. Toch is het wel slim om die verwachtingen uit te spreken en vast te leggen bij de notaris mocht één van deze situaties ontstaan. Zo kunnen er op voorhand afspraken gemaakt worden dat het eerste recht van koop overgaat op de overige eigenaren. Ook zou al opgeschreven kunnen worden hoe de waardebepaling plaats gaat vinden.

          Onverdeelde woning

          Zodra er een gezamenlijke woning wordt gekocht dienen jullie afspraken te maken over het deel qua eigendom. Deze zogeheten ongedeelde eigendom kan opgeheven worden door de woning juridisch en kadastraal te splitsen. Dit is niet noodzakelijk, alleen kan in de toekomst mogelijke verdelingsvraagstukken voorkomen. Er zal in de toekomst namelijk altijd wel een keer iemand verhuizen, om welke reden dan ook.

          Belastingzaken

          Ook kunnen wij jullie helpen bij het informeren over relevante belastingzaken. Wanneer hebben jullie wel recht op renteaftrek en in welke situaties niet?

          Wat kunnen wij voor jullie betekenen?

          Om te beginnen kunnen wij jullie met een quickscan snel inzicht geven in de haalbaarheid van de financiering van jullie plannen. Daarbij kunnen wij dus ook de hypotheek voor jullie in orde maken. Wij werken landelijk. Wij beschikken over ruime specifieke ervaring met dit onderwerp en beschikken over een breed netwerk aan specialisten.

          Heel concreet kunnen wij jullie de volgende diensten aanbieden rondom het kopen van een woning met vrienden of familie:

          • Begeleiding van de bouwtechnische keuring;
          • Een juist en bruikbaar taxatierapport opstellen voor de woning dat een geldverstrekker accepteert;
          • Advies rondom het vergunningstraject tot het wijzigen van de bestemming en splitsing;
          • Het verzorgen van financieel advies en het regelen van jullie hypotheek om de aankoop mogelijk te maken;
          • Verzekeringsadvies over het verzekeren van de woning.
          • Aankoopbegeleiding bij het kopen van jullie woning tegen het best mogelijke onderhandelingsresultaat;
          • De diensten die wij zelf verzorgen en aanbieden doen wij onder het principe van no cure no pay.
          • Indien u samen met familie een woning wenst te kopen en hiervoor een hypotheek wenst af te sluiten kunnen wij u helpen met kangoeroewonen.

          Vertel ons jullie verhaal!

          Reactie binnen 24 uur
          Meestal al eerder.
          Deskundig en eerlijk advies.
          Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
          Uw gegevens 100% veilig.
          Wij respecteren uw privacy.

             

            kangoeroe wonenIn Nederland is een kangoeroewoning vandaag de dag een relatief onbekend verschijnsel. Als volwassenen met uw eigen gezin een gezamenlijke voordeur met uw ouders hebben noemt men kangoeroewonen. Veel banken hebben de financiering van een kangoeroewoning door middel van een hypotheek niet omarmd. Toch maakt deze woonvorm een opmars waardoor een hypotheek afsluiten voor een kangoeroewoning steeds normaler is.

            Ook het begrip mantelzorgwoning valt in deze categorie te plaatsen. Ook de overheid is deze manier van wonen aan het stimuleren. Vooral in de Scandinavische landen is dit een gebruikelijke manier van wonen. In Nederland helpen wij klanten die vanuit een zorgbudget, bijvoorbeeld PGB, een woning kopen voor meerdere generaties om de noodzakelijke zorg te kunnen bieden.

            Vroeger was deze manier van wonen in Nederland ook gangbaar. Hoewel er toen niet gesproken werd over een kangoeroewoning. Meerdere generaties woonden onder één dak, en dat ging prima. Zeker in voormalige boerderijen is dat nog zichtbaar. Het voorhuis was voor de ouders, en daarachter woonden de kinderen. Naarmate de welvaart toenam ontstond in de vorige eeuw het wonen in de inmiddels bekende ééngezinswoning.

            Financiële voordelen kangoeroewoning

            Het is voor de jongere generatie goedkoper om de ouderlijke woning te verbouwen of een aanbouw te plaatsen vanwege het aanschaffen van de bouwgrond. Een vierkante meter bouwgrond doet al snel 500 euro per vierkante meter.

            Daarnaast heeft u geen transactiekosten voor de overdracht van een perceel grond of woning. Met overdrachtsbelasting en bijkomende kosten koper zit u al snel aan 5%.

            Review klant die een afwijzing had voor een hypotheek voor mantelzorgwonen
            Wij wilden graag een hypotheek verkrijgen maar hadden een zeer unieke situatie waarbij er ook sprake was van een stuk PGB-inkomen. Eerder stapten wij naar een aantal banken en adviseurs toe en werden hier vrij snel al afgewezen.

            Toen kwam ik door online te zoeken bij Cournot uit. Ik kwam in contact met Ferdinand de Regt. Vanaf moment één had hij een hele open en ondersteunende houding. Ferdinand heeft mij tijdens het gehele traject bijgestaan en geholpen. Wij zijn dan ook erg blij dat we de hypotheek mede dankzij Ferdinand hebben rond gekregen en mogen beginnen aan ons project (verbouwing) om ons droomhuis te gaan realiseren.

            Ik heb zelf nog nooit een adviseur als Ferdinand ontmoet die gewoon echt met de mensen meedenkt en alles uit de kast haalt om de hypotheek rond te krijgen. Ook daarnaast is hij constant ondersteunend geweest met andere zaken uitzoeken. Ferdinand verdiend namens ons echt een dikke pluim! In een woord: een topper! | Beoordeling via Advieskeuze lezen

            Voordeel oudere generatie

            Ook voor de oudere generatie zijn er voordelen te behalen door voor een kangoeroewoning te opteren. Zo kunt u langer thuis blijven wonen en de woning kan aangepast worden met hulpmiddelen om de toekomstige zorgvraag in te vullen. Eenzaamheid zal ook minder snel aan de orde zijn. Zeker bij een vroegtijdig overlijden van één van de ouders is hierdoor een sociaal vangnet aanwezig.

            Bovendien is het voor het jongere gezin makkelijker om de zware klussen over te nemen zoals het tuinonderhoud en doen van boodschappen.

            Hypotheek kangoeroewoning makkelijk afsluiten?

            In principe beschouwen de meeste geldverstrekkers een kangoeroewoning als twee of meer zelfstandige woningen met een gezamenlijke entree. In de acceptatiegidsen voor hypotheken spreekt men voor deze specifieke woonvorm ook wel over een tandemwoning, duo-woning, schakelwoning of mantelzorgwoning.

            Zodra u een hypotheekaanvraag wenst in te dienen is het belangrijk om een plan te maken en dit door de gemeente te laten toetsen. Ook het splitsen en het verbouwen van de woning vraagt mogelijk om een wettelijke toestemming. Daarbij dient u ook verder na te denken over de mogelijkheid van het gezamenlijk wonen. Stel dat deze woonvorm later toch niet ideaal blijkt. Kunt u dan zelfstandig deze woonruimte verkopen of anders gebruiken?

            Wij hebben ervaring met deze specifieke vorm van wonen en kunnen u als hypotheekadviseur begeleiden bij het vinden van de meeste geschikte hypotheek. Ook de fiscale aspecten aan deze woonvorm zullen wij met u doornemen.

            Fiscale regelingen

            Indien u met meerdere generaties of vrienden een gezamenlijke woning koopt zijn ook de fiscale spelregels rondom de eigenwoningregeling van belang. Zo dient u bijvoorbeeld ‘grotendeels’ eigenaar te worden van de woning. Hoe gaat u daar mee om indien u met bijvoorbeeld vier personen de eigendom verkrijgt? Deze eis van grotendeels wordt door de Belastingdienst uitgelegd als minimaal 50% als zijnde eigendom.

            Daarnaast is het fiscaal partnerschap ook een uitdaging om goed in de overwegingen mee te nemen.

            Voordelen kangoeroewoning

            Samengevat kunnen we volgende voordelen bedenken voor deze woonvorm :

            • Uw woonlasten zijn bij deze woonvorm voordeliger dan voor twee losse woningen;
            • Minder kans op inbraak vanwege een grotere kans van aanwezigheid;
            • Voor zorgtaken en huishoudelijke taken is er over en weer direct een oplossing aanwezig zonder 24/7 als zorgverlener te hoeven werken;
            • Er gelden geen renteopslagen voor deze hypotheekvorm.

            Nadelen kangoeroewoning

            Ook zijn er een aantal nadelen te bedenken aan het wonen onder 1 dak met meerdere generaties :

            • U heeft minder privacy;
            • Ontstaat er conflicten dan is er ook veelal sprake van een familieruzie;
            • Het aanpassen van de woning vergt meestal een flinke investering, hoe pakt deze investering uit indien u wenst te verhuizen.

            Beperkt aanbod kangoeroewoningen

            Het is op dit moment een kleine groep mensen die vraagt naar deze manier van wonen. In 2011 heeft de overkoepelende organisatie van woningbouwcorporaties onderzoek gedaan naar de verhuurbaarheid van kangoeroewoningen.

            De conclusie is dat het om een kleine groep woningen gaat en dat de groei gestaag te verwachten is. Ook blijven mensen lang wonen in deze woning.

            Vertel ons uw verhaal

            Wenst u financieel advies over dit specifieke onderwerp, leg dan uw zaak rustig aan ons voor. Wij kunnen u op een juiste wijze begeleiden.

              Reactie binnen 24 uur
              Meestal al eerder.
              Deskundig en eerlijk advies.
              Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
              Uw gegevens 100% veilig.
              Wij respecteren uw privacy.

              Video met uitleg over een hypotheek en kangoeroewoning

               

               

               

              naderend pensioen hypotheekGaat u  binnen tien jaar met pensioen of bent u met pensioen en wenst u een hypotheek af te sluiten? Iedere hypotheekaanvraag dient te voldoen aan strenge regelgeving. Dit is ook van toepassing op het moment dat u binnen tien jaar met pensioen gaat, of al met pensioen bent. Deze leenregels kunnen in sommige situaties beknellend werken en niet passen bij uw wensen en situatie.

              Behoort u tot deze doelgroep, dan is het mogelijk om af te wijken van de standaard leenregels indien u voldoet aan de onderstaande voorwaarden.

              Voorwaarden maximale hypotheek

              Standaard dient een hypotheekaanvraag getoetst te worden op grond van een zogeheten annuïtaire toets. Het komt er op neer, ongeacht of u een annuïteitenhypotheek afsluit, dat de maandlasten van uw hypotheek dienen te passen binnen deze leentoets en geldende woonquotes.

              We zullen u niet vermoeien met de technische onderbouwing, maar proberen uit te leggen wat de voorwaarden zijn om gebruik te kunnen maken van een vriendelijkere leentoets.

              • U dient een voorspelbaar pensioeninkomen te krijgen.
              • Een inkomen uit AOW telt ook mee.
              • De rente dient minimaal 10 jaar vast te staan na de AOW-gerechtigde leeftijd.
              • Indien u samen met uw partner de hypotheekaanvraag dient ook rekening te worden gehouden met zijn of haar leeftijd.
              • De maximale hypotheek bedraagt 75% van de waarde van de woning.

              Tot slot dient goed beschreven te worden waarom deze afwijking in uw situatie passend is. Dit verzorgen wij samen met u en bespreken de voors en tegens van deze mogelijkheid. Het is vanzelfsprekend de bedoeling dat u een verantwoorde hypotheek afsluit.

              De achtergrond van deze leenregels is het gevolg van de kredietcrisis. Deze regels dienen te voorkomen dat u als consument een onverantwoorde hypotheek aangaat. Voor sommige doelgroepen passen deze strenge regels niet. Bijvoorbeeld omdat u als 55-plusser al een hoge huur betaald of hoge hypotheeklasten voldoet. U kunt in sommige gevallen hierdoor niet verhuizen naar een goedkopere koopwoning en wordt min of meer gedwongen te duur te blijven wonen.

              Ervaring van JWP met een naderend pensioen
               Een offerte aanvraag uitzetten bij een bank hoe moeilijk kan het zijn dachten wij.
              Totdat we twee keer een afwijzing kregen op basis van ons pensioen inkomen, we zagen onze plannen in rook opgaan.
              Via wat zoek werk op het internet kwamen we in contact met Cournot Adviseurs.
              Frank de Waard nam contact met ons op en hoorde ons verhaal aan.
              Hij zag wel een opening, laat mij wat rekenwerk doen, dan kom ik met een plan, no cure no pay.
              In twee weken tijd wist hij met zijn constructie een offerte los te peuteren bij een gerenommeerde bank.
              Onze droom wordt werkelijkheid en Frank wordt beloond met een dikke tien.

              Reactie van Cournot Adviseurs:
              Hartelijk bedankt voor het delen van jullie ervaring. We zijn blij dat we een passende en goede oplossing hebben weten te vinden voor jullie moeilijke situatie. Enorm bedankt voor het in ons gestelde vertrouwen en veel woonplezier gewenst!

              | Beoordeling via Advieskeuze

              Woning kopen

              Deze verruiming is van toepassing indien u van plan bent een woning te kopen. Dit kan zowel voor een nieuwbouwwoning of bestaande koopwoning worden toegepast.

              Pensioeninkomen speelt vanaf 57 jaar

              Indien u 10 jaar voorafgaand aan de AOW-leeftijd een hypotheek wenst aan te vragen dient u rekening te houden met zowel het reguliere inkomen als het toekomstig pensioeninkomen.

              Dit kan betekenen dat de maximale hypotheek daalt op basis van het pensioeninkomen. Een oplossing hiervoor kan zijn dat u tot aan uw AOW-leeftijd extra aflost op de hypotheek.

              Tijdelijke periode zonder inkomen

              Het is mogelijk dat u een periode richting uw pensioen overbrugt met spaargeld of ander vermogen. In een dergelijke situatie is het ook mogelijk om af te wijken van de standaard leenregels.

              U dient dan aan te tonen dat u deze inkomensarme periode maximaal vier jaar is en dat u hierna een voorspelbaar pensioen inkomen gaat ontvangen.

              Vertel ons uw verhaal

                Reactie binnen 24 uur
                Meestal al eerder.
                Deskundig en eerlijk advies.
                Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                Uw gegevens 100% veilig.
                Wij respecteren uw privacy.

                Video hypotheek afsluiten naderend pensioen

                 

                huis kopen tijdens scheidingHuis kopen tijdens scheiding regelen?

                 

                Woning kopen tijdens scheiding? Wij kunnen ons dat goed voorstellen. De sfeer kan behoorlijk omslaan zodra u aankondigt te willen scheiden of wenst te ontsnappen uit een hachelijke situatie.

                Tijdens het scheidingsproces kunt u overigens al een woning kopen. In dit artikel proberen wij uitleg te geven over de spelregels. Is dat makkelijk? Niet bepaald, wel als we dit samen doen. Als we het over een scheiding hebben is de situatie voor samenwoners met een relatiebreuk grotendeels vergelijkbaar. Ook kunt u tijdens de relatiebreuk een andere woning kopen, zelfs als de gezamenlijke woning nog niet is verkocht of op uw naam staat, al dan niet met een nieuwe partner.

                Het is verstandig om eerst duidelijk te hebben wat de financiële gevolgen van uw echtscheiding zijn. Zodra er een concept scheidingsconvenant is kunt u al stappen richting een nieuwe koopwoning zetten. Zodra de verwachte afspraken duidelijk zijn, en de procedure verder geformaliseerd dient te worden kunt u met uw gemaakte afspraken de volgende stap zetten. Weten wat er precies voor nodig is om op huizenjacht te gaan? Neem dan gewoon contact met ons op. Telefonisch, per mail of tijdens een korte bespreking kunnen wij u vaak al op weg helpen en kunnen we meteen kijken of het klikt.

                Voorwaarde kopen huis tijdens scheiding

                Onderstaand treft u kort de spelregels aan waar u aan dient te voldoen. In de hypotheekakte zal staan dat de hypotheek zich strekt tot voldoening van al hetgeen de schuldenaar (u en uw nieuwe partner) nu en in de toekomst aan de bank verschuldigd zullen zijn. Andere voorwaarden die van belang zijn:

                • U bent op het punt in uw scheiding dat u afspraken kunt maken met uw ex-partner, door middel van bijvoorbeeld een echtscheidingsconvenant dan wel vaststellingsovereenkomst;
                • Als het convenant definitief is en hieruit blijkt dat u na de echtscheiding geen eigenaar, bewoner of schuldenaar meer bent van de huidige woning;
                • De voormalige gezamenlijke woning mag uiteraard ook al verkocht zijn.
                • U de woning verlaat.
                Review klant die een huis kocht tijdens een scheiding
                   De adviseur op aanbeveling van collega’s ingehuurd als hypotheekadviseur; duidelijk verhaal en uitermate bereid om zaken nog een keer uit te leggen als het onduidelijk was; via de app steeds snel contact Daarnaast ook zeker een dik compliment voor een collega van Cournot; zij is heel toegankelijk, hulpvaardig en kordaat en heeft een aantal situaties ten positieve weten te keren binnen zeer korte tijd. | Review lezen op Advieskeuze

                Waar moet ik rekening mee houden tijdens de echtscheidingsprocedure?

                In ieder geval kunt u gedurende de procedure van de echtscheiding onder voorwaarden een nieuwe woning kopen en hypotheek afsluiten. Wel vraagt de geldverstrekker om documenten met betrekking tot uw echtscheiding. Ook kunnen nadere zekerheden worden gevraagd. In de meeste gevallen is een vooroverleg met ons gewenst. Dan valt namelijk ook inzichtelijk te maken tot welk bedrag u zelfstandig een hypotheek kunt aanvragen.

                Op het moment dat u woningen gaat bezichtigen en door wenst te pakken dient u snel te handelen. Daarom raden wij een vooroverleg ten sterkste aan. Op deze wijze komt u beslagen ten ijs en kunt u bieden op een woning.

                Mocht u een hypotheekadviseur of financieel planner van ons kantoor om advies vragen dan zullen wij de financiële (on)mogelijkheden van het verkrijgen van een hypotheek met u bespreken. De factoren die van belang zijn is welke verplichtingen ontstaan na beëindiging van uw huwelijk en wat de hoogte van uw inkomen en vermogen is. Bovendien zullen wij ook de afspraken uit het echtscheidingsconvenant toetsen.

                Soms is het tijdens de echtscheidingsprocedure mogelijk om afspraken te maken die het kopen van een woning gemakkelijker maken. Raadpleeg dan ook tijdig een financieel adviseur om uw specifieke zaak door te nemen. Dit voorkomt veel onduidelijkheid tijdens het koopproces.

                Moment van verzoek tot echtscheiding

                Zodra u het verzoek tot echtscheiding indient zijn alle aankopen nadien van u privé. Koopt u een auto dan valt deze niet meer in de ‘gemeenschap’. Wint u een loterij dan valt het prijzengeld niet meer in de gemeenschap et cetera. Deze situatie geldt sowieso indien u bent gehuwd in gemeenschap van goederen.

                Koopt u een woning vóórdat het verzoek tot echtscheiding is ingediend dan valt deze wel in de gemeenschap. Ook al staat deze woning en eventuele hypotheek uitsluitend op uw naam.

                Mocht u niet langer kunnen wachten met het kopen van een huis dan kunt u ook een koopovereenkomst aangaan voorafgaand aan de indiening van het verzoek tot echtscheiding. U kunt dan met een aanvullend contract overeenkomen dat u na de formele echtscheiding de woning en verplichtingen daarbij zal overnemen. Dit vergt toestemming van de verkoper en van uw (ex-)partner. Deze route raden wij u aan indien u echt niet anders kan. In alle andere gevallen is het goedkoper en eenvoudiger om eerst het verzoek  tot echtscheiding in te dienen. U bent dan ook nog formeel niet gescheiden, alleen dan kunt u wel de hypotheek alvast aanvragen

                Geldverstrekkers zullen ook terughoudend zijn in deze fase met het verstrekken van een hypotheek.

                De voorgaande situatie is beschreven voor personen die gehuwd zijn in gemeenschap van goederen. Heeft u huwelijkse voorwaarden opgesteld dan is het raadzaam om de gemaakte afspraken door te laten lichten. Het kan de zaak eenvoudiger of complexer maken, afhankelijk van de gemaakte afspraken met uw ex-partner.

                Woonlasten partneralimentatie

                Is het zo dat de woonlasten van de nieuwe woning meetellen voor de hoogte van de partneralimentatie? De woonlasten zijn inderdaad van invloed op de partneralimentatie. Is daar een concrete berekeningswijze voor te geven? Dan wordt het helaas een flauw antwoord: dat hangt van de situatie af.

                Bij de berekening van de partneralimentatie wordt rekening gehouden met een basisbedrag aan uitgaven die iemand heeft. Dat is gebaseerd op de zogeheten bijstandsnorm. Zijn de woonlasten, ook van een huurwoning, hoger dan het bijstandsbedrag dan kunt u dit meerdere toepassen voor de berekening van de partneralimentatie.

                Kan ik dan mijn ex-partner dwarszitten door een torenhoge woonlast aan te gaan? Dat kunt u doen, alleen de gangbare praktijk is dat u rekening dient te houden met een redelijke woonlast. Hierbij wordt rekening gehouden met de plaatselijke woningmarkt en uw persoonlijke omstandigheden. Dat is dus niet als u een duur penthouse in hartje centrum van een grote stad huurt.

                Door het kopen van een huis zal de geldverstrekker bij het beoordelen van de hypotheek rekening houden met de toekomstige partneralimentatie. Er zit dus sowieso een begrenzing aan de hoogte van de woonlasten, ook wat de betreft de bank.

                Hoe kunnen wij u van dienst zijn

                Om te beginnen kunnen wij tijdens de scheiding uw kompas zijn en zorgen dat u daadwerkelijk de woning kunt kopen. Door middel van onze vasthoudendheid kunnen wij het proces snel en daadkrachtig voor u afronden. Het hele proces van de hypotheekaanvraag en aankoop behoort ook tot de mogelijkheden. Ook omdat wij ervaren zijn met dit thema weten wij als geen ander dat u tijdens een scheiding meer aan uw hoofd heeft. Leg ons ook rustig uw situatie voor, soms zijn er ruimere mogelijkheden om een huis te kopen tijdens uw scheiding. Tijdens een belafspraak komen we vaak al snel tot een oplossingsrichting.

                Aan de hand van een quickscan kunnen wij snel financieel in kaart brengen of u een nieuw huis met hypotheek kunt kopen.

                Vertel ons uw verhaal

                  Reactie binnen 24 uur
                  Meestal al eerder.
                  Deskundig en eerlijk advies.
                  Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                  Uw gegevens 100% veilig.
                  Wij respecteren uw privacy.

                  Video met uitleg huis kopen tijdens scheiding

                   

                  arts in opleiding hypotheek

                  Gratis telefonisch consult?

                   

                  Bent u als promovendus actief, of als arts in opleiding tot specialist (AIOS) en wenst u een hypotheek af te sluiten? Misschien werkt u onder een tijdelijk contract  en dan is het afsluiten van een hypotheek geen vanzelfsprekendheid. Althans voor sommige geldverstrekkers is dat een probleem. In dit artikel leggen we uit wat de mogelijke marsroute is voor het verkrijgen van een hypotheek.

                  Goed om te weten dat binnen ons kantoor een belangrijke groep klanten medici zijn. U kunt hierbij denken aan een basisarts, tandarts, huisarts of medisch specialist. Al dan niet in opleiding.

                  Daarnaast hebben sommige banken een specifieke medische afdeling waar meer kennis en deskundigheid aanwezig is over medici. Onze adviseurs en planners weten deze specifieke afdelingen goed te vinden om bijvoorbeeld een hypotheekaanvraag voor te bespreken.

                  Hoe kan ik als arts in opleiding een hypotheek krijgen?

                  De moeilijkheid zit hem in het verkrijgen van de intentieverklaring op de werkgeversverklaring. Met deze intentieverklaring spreekt de werkgever uit dat er na het aflopen van het tijdelijk dienstverband een dienstverband voor onbepaalde tijd volgt.

                  Sommige geldverstrekkers zijn streng in de leer en leggen het niet verkrijgen van een dergelijke verklaring uit alsof er geen duurzaam inkomen mogelijk is. Dat is namelijk het vertrekpunt voor een bank, een hypotheek verstrekken die risicoarm is. Op zichzelf is dat een prima streven, alleen bij medici in het begin van hun loopbaan werkt de bestendigheid van het inkomen net iets anders. Vooral als u nog in het opleidingstraject zit krijgt u te maken met tijdelijke contracten. Dat hoeft dus geen probleem te zijn.

                  Door op voorhand samen met ons de mogelijkheden te onderzoeken krijgt u op voorhand al de nodige duidelijkheid. De geldverstrekker kan overtuigd worden met een goede onderbouwing van de hypotheekaanvraag. Ook als uw plannen misschien wel ambitieus zijn.

                  Dit kan bestaan uit een beschrijving van uw toekomstig inkomen en de stappen die u daar nog voor dient te verrichten. Ook het overleggen van inkomen uit het verleden kan een positieve bijdrage leveren. In ieder geval zijn wij goed in staat om uw wensen overtuigend om in te zetten in een hypotheekaanvraag. In de meeste gevallen leidt dit ook tot een goedkeuring van de hypotheekaanvraag.

                  Specifieke situatie arts in opleiding tot specialist (AIOS)

                  Het is usance dat een arts in opleiding tot specialist van het ziekenhuis geen intentieverklaring krijgt, alleen wel een contract voor bepaalde tijd. Dit contract heeft de bedoeling om de specialisatie positief af te ronden binnen het ziekenhuis of de zorginstelling. Ook kan het voorkomen dat men gedurende het opleidingstraject wachtende is op een opleidingsplek. Tot die tijd kan er gewerkt worden voor een andere werkgever als arts.

                  Ook voor deze situatie is met een goede voorbereiding een hypotheek af te sluiten. Het ligt namelijk toch wel in de lijn der verwachting dat een medisch specialist een goede boterham kan verdienen in de toekomst!

                  Arts niet in opleiding tot specialist (ANIOS) mogelijkheden voor een hypotheek

                  Voor u als ANIOS bestaat ook de mogelijkheid tot het afsluiten van een hypotheek. Een belangrijk vereiste is dat u bent ingeschreven in het BIG-register. Daarvoor is het nodig om een uittreksel uit het BIG-register te overleggen tijdens de hypotheekaanvraag.

                  Apotheker in registratiefase

                  Als basis-apotheker kunt u zich verder specialiseren tot bijvoorbeeld industrieapotheker, ziekenhuisapotheker of openbaar apotheker. U dient dan een vervolgopleiding van twee jaar te volgen. Dit wordt ook wel de registratiefase genoemd. Het inkomen dat u geniet tijdens deze registratiefase mag worden meegenomen in het toetsinkomen. Ook als er geen intentieverklaring wordt afgegeven. Dat is natuurlijk logisch, omdat dit een tijdelijke fase is en het dienstverband na twee jaar stopt.

                  Wat is de reden dat geldverstrekkers kritisch zijn bij artsen in opleiding?

                  Men dient een weging te geven aan de bestendigheid van uw inkomen. Op het moment dat uw werkgever besluit de intentieverklaring achterwege te laten levert dit een verhoogd risico op vanwege het onzekere inkomen in de toekomst.

                  Daarbij vergelijkt men grote groepen werknemers en verliest men het baanperspectief van een arts uit het oog is onze mening. Om die reden proberen wij uw zaak positief over het voetlicht te krijgen bij banken die wel een totaalplaatje kunnen schetsen van de loopbaanontwikkeling van een arts.

                  Medisch ondernemer

                  Treedt u toe tot een zogeheten MSB dan wordt u, direct of indirect, gezien als medisch ondernemer. Dan gelden er andere regels voor het vaststellen van uw inkomen. Ook in deze situatie bestaat er een mogelijkheid om snel na toetreding een hypotheek te verkrijgen. Dit geldt ook voor een medisch specialist die rechtstreeks participeert in een ziekenhuis.

                  De basisregel is dat u minimaal drie jaar ondernemer dient te zijn. U kunt vanwege uw beroepsgroep al een hypotheek aanvragen indien u minimaal 1 jaar zelfstandig bent.

                  Hoe kan ik mij voorbereiden op het verkrijgen van een hypotheek?

                  Het begint met het verzamelen van inkomensgegevens uit het verleden. Het helpt indien u de volgende documenten kunt verzamelen :

                  • jaaropgave inkomen 2020;
                  • jaaropgave inkomen 2019;
                  • jaaropgave inkomen 2018.

                  In plaats van deze jaaropgaves mag u ook een zogeheten UWV-verzekerinsbericht aanleveren. Dit document kunt u downloaden via de website van het UWV met behulp van uw Digid.

                  De jaaropgaven van de laatste 3 jaar worden opgevraagd omdat de maximale hypotheek berekend wordt op basis van het gemiddelde inkomen in de afgelopen 3 jaar. Hierbij geld het laatste jaar als maximum. Daarnaast is het gemiddeld inkomen niet hoger dan het bedrag dat op de werkgeversverklaring wordt genoemd.

                  Rekenvoorbeeld
                  Bruto jaarsalaris 2020: € 37.500,-
                  Bruto jaarsalaris 2019: € 35.500,-
                  Bruto jaarsalaris 2018: € 33.000,-

                  Het gemiddelde bruto jaarsalaris is in dit geval €35.333.  Dit inkomen kan als leidraad dienen bij het bepalen van de maximum hypotheek.

                  Er zijn ook geldverstrekkers die uitgaan van uw actuele inkomen. Ook indien u geen intentieverklaring krijgt. Aan de hand van een vergelijking tussen aanbieders bieden wij u een passende hypotheek aan.

                  Hypotheek aanvragen voorbespreken met een hypotheekadviseur?

                  Staat u op het punt een huis te kopen dan kunt u met ons in gesprek om de mogelijkheden te berekenen van een hypotheek. Dit kan middels een online adviesgesprek. Een afspraak is zo gemaakt.

                    Reactie binnen 24 uur
                    Meestal al eerder.
                    Deskundig en eerlijk advies.
                    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                    Uw gegevens 100% veilig.
                    Wij respecteren uw privacy.

                    Video arts in opleiding hypotheek

                    hypotheek afgewezenIs uw hypotheekaanvraag afgewezen terwijl u net een woning heeft gekocht? U heeft juist uw zinnen gezet op uw droomwoning en het zou vervelend zijn als de koop niet doorgaat. Heeft het überhaupt zin om een nieuwe hypotheekaanvraag in te dienen? Allemaal vragen waar wij een duidelijk antwoord op hebben.

                    Wij hebben goede ervaringen met het alsnog in orde maken van een hypotheek. Op basis van een second opinion kunnen wij u snel en eerlijk informeren over de (on-)mogelijkheden. Lees hier uit een greep van ons trackrecord.

                    Review klant die een afwijzing had voor een hypotheek
                    Frank is zeer kundig en heeft uit een complexe aanvraag toch de boel rond gekregen. Wij hadden al een afwijzing gehad bij een andere hypotheekadviseur en hij kreeg het toch voor elkaar! | Beoordeling via Advieskeuze lezen
                    Ervaring van Eke met gecompliceerde inkomenssituatie
                    Ondanks mijn PGB inkomen is het Frank gelukt een hypotheek rond te krijgen. In de weg daar naartoe heeft hij ons ontzettend goed geholpen. Aangezien dit ons eerste huis is, was alles erg nieuw voor ons. Met vragen konden we altijd bij hem terecht (en later ook bij Kelsey) en we kregen snelle reactie. Ondanks dat we extern een aankoopmakelaar hadden, heeft Frank ons het beste door het hele traject begeleid. Hij benoemde dingen waar we zelf nog niet aan hadden gedacht, gaf ons hier passend advies in en regelde het contact met externe partijen zoals een taxateur. Alles ging in overleg en we kregen tussentijds steeds te horen wat de stand van zaken was, erg fijn! Toevallig heeft een oud collega mij al gecontact hoe het ons is gelukt een hypotheek te krijgen met het PGB inkomen, ik heb haar al doorgestuurd naar Cournot adviseurs.| Beoordeling via Advieskeuze lezen
                    Ervaring van Biljana met een buitenlands inkomen
                    After 8 weeks long procedure with another mortgage advisor, our request was rejected. We were sure that we have lost the house but just in case asked for a second opinion from Cournot, to which Ferdinand responded. Ferdinand managed to arrange extra time with the real estate agent and in about two-weeks time he managed to get a deal with the bank. We had a difficult file with income from abroad and no permanent contracts. Ferdinand and Kelsey stayed in constant communication with us and ensured that we are informed at every step. It was an exhausting and very long process for us but Ferdinand’s optimism, determination and commitment to fight until the last moment for our request, was impressive. He went above and beyond and I would highly highly recommend him!| Beoordeling op Advieskeuze lezen
                    Ervaring van een klant
                    Wat een top service en inzet levert Cournot Adviseurs! Na een negatieve ervaring met onze vorige adviseur, zijn wij bij Cournot Adviseurs terecht gekomen. Al vanaf het eerste telefonische gesprek hadden wij het gevoel dat we begrepen werden. Onze adviseur Frank ging diezelfde dag met ons vraagstuk aan de slag. Hoewel het absoluut geen makkelijk vraagstuk was, gaf Frank ons toch het vertrouwen. De inzet en betrokkenheid van de adviseur waarderen wij enorm. Frank heeft zich echt ingelezen en ingeleefd in onze situatie en mede daardoor wist hij de juiste paden te bewandelen en ons het beste advies te geven. Het was geen gemakkelijke weg en we hebben flink wat hobbels moeten doorstaan, maar door het uithoudingsvermogen van Frank en Kelsey is het toch gelukt. Een aantal maanden geleden hadden wij door het advies van onze vorige hypotheekadviseur ons droomhuis bijna moeten laten gaan, maar door de inzet van Cournot Adviseurs kunnen wij nu toch onze droom verwezenlijken..| Beoordeling op Advieskeuze lezen

                    Waarom is uw hypotheek afgewezen?

                    Het is goed om te weten wat de reden van de afwijzing is. Het klinkt vreemd, maar vaak is deze informatie relevant voor de juiste oplossing. Een afwijzingsgrond bij de ene bank hoeft niet per se bij andere banken ook een afwijzing op te leveren. En om het nog wat vreemder te laten klinken; soms krijgen wij een goedkeuring op een hypotheekaanvraag bij dezelfde geldverstrekker waar u eerder een afwijzing hebt ontvangen.

                    Ook goed om te weten is dat wij niet schrikken van een bijzondere of moeilijke situatie. Wel dient u zich te realiseren dat de afwijzing in een hypotheekaanvraag vaak op een (te) laat moment in het aanvraagproces komt. Stress en overleg met de verkoper, indien u een huis koopt, zijn dan ook onvermijdelijk is onze ervaring. In de meeste gevallen kan het financieringsvoorbehoud verlengd worden.

                    Hiermee kunnen wij u ook ontzorgen op het moment dat wij mogelijkheden voor een positieve hypotheekaanvraag zien. Als het snel moet, kunt u een zogeheten spoedhypotheek advies afnemen. Dan is er binnen één werkdag duidelijkheid omtrent de haalbaarheid. Wij begrijpen dat u zo snel mogelijk duidelijkheid wenst, ook omdat u afspraken hebt gemaakt de verkoper. Deze onzekerheid kan bij hen ook tot zorgen leiden.

                    Moet een bank mijn hypotheekaanvraag goedkeuren als ik alle gevraagde documenten heb gestuurd?
                    Dat is geen verplichting. Iedere acceptant maakt een afweging of de informatie uit de documenten afdoende is of er nadere informatie nodig is.

                    Zo heeft ook iedere geldverstrekker een eigen acceptatiebeleid en kan de ene hypotheek bij bank A afgekeurd worden en bij bank B goedgekeurd.

                    Wanneer weet ik zeker dat de hypotheek rond is?
                    Zodra u van de bank het bindend renteaanbod ontvangt. De bank kan dan hooguit nog terugtrekken als blijkt dat u misleidende informatie hebt verstrekt of in de tussentijd nog kredieten hebt opgenomen. Kortom, daar moet dan echte een duidelijke reden voor zijn.
                    Hoe krijg ik zo snel mogelijk duidelijkheid?
                    Een goede voorbereiding is eigenlijk meer dan het halve werk. Zorg dat u nadenkt over de betaalbaarheid van uw lasten en ga na of u een speciale situatie hebt. De onderbouwing van een hypotheekaanvraag is tegenwoordig erg belangrijk.

                    Een goede hypotheekadviseur kan in een vroeg stadium de nodige duidelijkheid bieden en uw zaak voorbespreken met een bank.

                    Redenen van een hypotheek afwijzing

                    In onderstaande lijst kunt u een aantal redenen vinden waarom de geldverstrekker van uw eerste keuze de hypotheekaanvraag heeft afgewezen :

                    • Een deel van uw inkomen past niet volledig in het acceptatiebeleid;
                    • U hebt een BKR registratie of codering en de bank wenst u geen hypotheek te verstrekken;
                    • Het onderpand is niet acceptabel volgens de bank of de marktwaarde is te laag vastgesteld;
                    • Uw echtscheiding is niet volledig afgerond en de bank wenst pas verder te praten na een volledige afronding en verkoop van uw voormalige eigen woning’
                    • U bent ondernemer en de bank heeft uw cijfers afgewezen, bijvoorbeeld omdat een toelichting ontbrak of de hypotheekadviseur geen goede vertaling van deze cijfers heeft gemaakt;
                    • Als ondernemer heeft u te maken met een negatief eigen vermogen;
                    • De onderneming heeft een paar slechte jaren achter de rug en maakte in het verleden verlies;
                    • U gaat binnen 10 jaar met pensioen en het inkomen daalt sterk en past niet meer.
                    • Uit een Kadastercheck blijkt dat u meerdere woningen op uw naam hebt staan. Voor sommige banken is dat een probleem;
                    • Als ondernemer heeft u nog geen 3 jaarrekeningen of uw ondernemingsstructuur is te ingewikkeld;
                    • De restschuld past niet in uw nieuwe hypotheekaanvraag;
                    • De hypotheek die u zoekt heeft u nodig voor het kopen van een beleggingspand of recreatiewoning;
                    • U speelt veel online games en bent financieel afhankelijk van de inkomsten, zoals bijvoorbeeld als pokeraar;
                    • Het inkomen dat u heeft ontvangt u niet in Euro’s.
                    • Er blijken financiële lasten te zijn die tijdens de hypotheekaanvraag niet bekend waren;
                    • Het onderpand is te onzeker voor de geldverstrekker. Vooral de onderhoudsstaat zien we soms als reden of als u een boerderij (met agrarische bestemming) koopt.

                    De bovenstaande lijst is een kleine greep uit de afwijzingsgronden van een bank. Er zijn honderden redenen te bedenken waarom een geldverstrekker uw hypotheekaanvraag weigert.

                    Liever concentreren wij ons op de redenen waarom een hypotheekaanvraag wél zou moeten passen. Wij hebben jaren ervaring en hebben een goede reputatie bij tientallen geldverstrekkers. We werken met Nederlandse en internationale geldverstrekkers samen.

                    Daarnaast houden wij ervan om iets vaags concreet te maken, en iets wat vastloopt weer op gang te krijgen. Eigenschappen die helpen om u te helpen met een open en frisse blik naar uw probleem te kijken!

                    “You never fail until you stop trying.”Albert Einstein

                    Hypotheek op laatste moment afgewezen

                    In de praktijk zien we regelmatig dat de afwijzing op uw hypotheekaanvraag op de valreep wordt meegedeeld. Dan is het financieringsvoorbehoud al bijna verstreken en staat u met uw rug tegen de muur. Dan moet u snel aan de slag om bij een andere geldverstrekker alsnog een toewijzing te krijgen.

                    Ook als u op het laatste moment nog aan de slag moet voor een hypotheekaanvraag kunt u ons raadplegen.

                    Een doekje voor het bloeden is dat u in deze fase al wel beschikt over een complete set documenten benodigd voor de hypotheekaanvraag. Vanwege onze ervaring kunnen we dan snel uw casus overzien en u van een juist hypotheekadvies voorzien.

                    Wordt een hypotheek vaak afgewezen?

                    Eigenlijk hebben wij een te gekleurd beeld om deze vraag goed te beantwoorden. In zijn algemeenheid vermoeden wij dat circa 15% van de hypotheekaanvragen niet wordt gehonoreerd.

                    In 2019 hebben wij 99% van de hypotheekaanvragen positief weten af te ronden. Juist omdat wij ons vastbijten in uw hypotheekaanvraag kunnen we niet goed doorzien wat de gemiddeldes in de markt zijn.

                    Wanneer is een hypotheek rond?

                    Ten onrechte verkeren huizenkopers in de veronderstelling dat een hypotheek rond is zodra ze een rentevoorstel ontvangen. Dat is niet het geval. Er is pas een goedkeuring van de hypotheek als de geldverstrekker alle documenten, zoals een taxatierapport, heeft beoordeeld. U ontvangt dan een zogeheten bindende offerte. Dan kan de bank niet eenzijdig terug als u dit document heeft.

                    Meestal vraagt een acceptant van de bank nog om aanvullende documenten. Zeker als u doorstromer bent en een hypotheekverleden heeft.

                    Ook is het verstrekken van hypotheken sinds de kredietcrisis een stuk strenger geworden. Vroeger was de verstrekking van een hypotheek ook op basis van zachtere kanten zoals de klantrelatie met een bank, tegenwoordig is het puur op de inhoud gericht. Deze omslag is mede veroorzaakt door de kredietcrisis van 2008 waarbij overkreditering van huishoudens een groot probleem was. Nu bent u als consument in ieder geval beter beschermd tegen al te gemakkelijke kredietverschaffing.

                    Hypotheek regelen

                    Mocht u het kopen van uw droomwoning toch mogelijk wensen maken, dan kunnen wij uw hypotheek regelen. Wij gaan opnieuw uw persoonlijke financiële situatie inventariseren en samen met u bekijken of een hypotheekaanvraag realistisch is. Dat doen wij puur op basis van de inhoud van uw dossier.

                    Door middel van onze ervaring en know-how weten wij al relatief snel of een hypotheekaanvraag kansrijk is. Als de kans op succes erg klein is zullen wij u dit ook eerlijk vertellen. Vaak bent u in deze fase van het proces ook gebaat bij duidelijkheid.

                    Het komt regelmatig voor dat wij gedurende het aanvraagproces van een hypotheek instappen. De reden hiervoor is heel divers.

                    Second opinion hypotheekaanvraag

                    Mocht u een second opinion wensen voor uw hypotheekaanvraag dan kunt u onderstaand formulier gebruiken om uw casus vrijblijvend voor te leggen. Op het moment dat we mogelijkheden zien voor een positieve hypotheekaanvraag zullen wij met u afspraken maken over de uitvoering van het hypotheekadvies en de bemiddeling :

                    • Wij werken landelijk dus afstand is voor ons geen probleem, ook werken wij graag digitaal, en zeker tijdens de Coronacrisis blijkt dat een uitkomst te zijn;
                    • Een spoedhypotheek is mogelijk, op basis van beschikbaarheid;
                    • Veel ervaring met moeilijke opdrachten en wij denken vanuit mogelijkheden in plaats van problemen.

                    Top 4 afgekeurde documenten

                    Uit onderzoek van geldverstrekkers blijken de volgende documenten het meest afgekeurd te worden. De criteria om aan te leveren zijn bij de meeste geldverstrekkers als volgt :

                    Identiteitsbewijs

                    • Paspoort of identiteitskaart (geen rijbewijs) is toegestaan;
                    • Het document dient geldig te zijn op de datum van de bindende offerte;
                    • Duidelijk leesbare kopie, op ware grootte (voor- en achterkant bij identiteitskaart of verblijfsvergunning).

                    Salarisstrook

                    • Niet ouder dan 2 maanden vanaf datum bindende offerte;
                    • Gegevens aanvrager komen overeen met aanvraag en identiteitsbewijs;
                    • Brutosalaris komt overeen met werkgeversverklaring;
                    • Datum in dienst komt overeen met datum op werkgeversverklaring;
                    • Geen rekeningnummer op loonstrook of kasbetalingen? Stuur dan bankafschriften met salarisbijschrijving van de afgelopen 3 maanden mee (compleet en zonder doorhalingen);
                    • De cumulatieven zijn correct.

                    Machtigingsformulier

                    • Getekend door een rekeninghouder, dit is (een van) de aanvrager(s);
                    • Voorzien van datum en plaats.

                    Werkgeversverklaring

                    • Volgens meest recent model NHG;
                    • NAW gegevens van aanvrager en werkgever;
                    • KvK-nummer werkgever;
                    • Datum (niet ouder dan 2 maanden vanaf datum bindende offerte);
                    • Niet afgegeven in de proeftijd (anders zie flexwerker);
                    • Specificeren alle inkomensbestanddelen conform actuele NHG eis;
                    • Ondertekend door werkgever;
                    • Alle hokjes ingevuld (leningen / loonbeslag, directeur / aandeelhouder);
                    • Bepaalde tijd / onbepaalde tijd. Bepaalde tijd: tot wanneer?
                    • Gegevens en bedragen komen overeen met gegevens salarisstrook;
                    • Indien intentieverklaring: inclusief naam en handtekening van de ondertekenaar.

                    Vertel ons uw verhaal

                      Reactie binnen 24 uur
                      Meestal al eerder.
                      Deskundig en eerlijk advies.
                      Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                      Uw gegevens 100% veilig.
                      Wij respecteren uw privacy.

                      Video uitleg second opinion hypotheekaanvraag