Categorie: Geen categorie


Quickscan BKR hypotheek?

bkr brand woonboerderij hypotheek

Het afsluiten van een hypotheek is voor veel mensen een cruciale stap in het kopen of bouwen van een eigen huis. Toch zijn er een aantal vervelende, en soms onverwachtse, hindernissen die het verkrijgen van een hypotheek of een aanvulling op een bestaande hypotheek kunnen voorkomen. Een voorbeeld hiervan is een BKR-registratie.

Wat is het BKR?

BKR staat voor het Bureau Krediet Registratie, een stichting die bijhoudt welke leningen u heeft afgesloten en of u deze op tijd aflost. Wanneer u een BKR-registratie krijgt, kan dit vervelende gevolgen hebben, vooral voor de hoogte van uw hypotheek of überhaupt het verkrijgen van een hypotheek. Het is daarom goed om een gespecialiseerde hypotheekadviseur in te schakelen om uw hypotheekaanvraag te bekijken of om uw BKR-codering te laten verwijderen. Onderstaand een zaak die onlangs speelde voor iemand met een A2-codering.

Rechtszaak consument tegen Hoist inzake verwijderingsverzoek

Ter illustratie, op 16 september 2022 vond een rechtszaak plaats tussen een eiser en de kredietaanbieder Hoist. Het ging hier om een BKR A2-registratie die in de weg van een aanvullende hypotheek stond. De eiser woonde samen met zijn broer en de partner van zijn broer op een woonboerderij. De boerderij brandde in 2019 volledig af en de helft van de schade heeft de familie uitgekeerd gekregen van de verzekeraar. Inmiddels zijn ze al begonnen met de herbouw van de woning, maar heeft hun aannemer vanwege de prijsstijgingen een verhoogde offerte gestuurd. Om deze te kunnen betalen, heeft de eiser zijn bank gevraagd om de bestaande hypotheek te verhogen met ongeveer drie ton. Hij kreeg echter te horen dat dat niet kon, vanwege een BKR-registratie op zijn naam. Er stonden verschillende coderingen op zijn naam: een achterstandscodering en een bijzonderheidscodering. Het ging om een lease auto van het automerk Volkswagen. Hierdoor kon hij niet meer lenen van de bank dan hij al leende.

Verzoek tot verwijdering BKR A2 codering

In de eerste instantie hadden beide coderingen 26 juli 2022 als einddatum. De eiser heeft dit bedrag op deze datum afgelost en gevraagd om de BKR-registratie te verwijderen. Dit werd echter geweigerd en de eiser kreeg zelfs te horen dat de registratie vermeld zou blijven staan tot 26 juli 2027. De eiser is het hier niet mee eens en vindt dat de BKR-codering wel verwijderd moet worden. Hij woont nu samen met zijn broer, de partner van zijn broer en hun dochtertje in een noodwoning, omdat hun afgebrande boerderij niet verder gebouwd kan worden zonder aanvullende financiering. Het weghalen van de BKR-registratie zou betekenen dat ze een aanvullende hypotheek kunnen krijgen en zo sneller weer in hun eigen woning terecht kunnen. Daarom heeft hij om een rechtszaak gevraagd die 16 september 2022 plaatsvond.

In deze rechtszaak heeft de rechter gekeken of de dwingende gerechtvaardigde belangen van de kredietaanbieder Hoist zwaarder wogen dan de belangen van de eiser. De eiser en zijn familie hadden duidelijk grote belangen bij de verwijdering. Zolang de BKR-codering bleef staan, zouden zij niet meer kunnen lenen waardoor de bouw van hun huis stil zou komen te liggen en ze dus langer in een noodwoning zouden moeten blijven. Het was ook geen optie om bij een andere hypotheekbank een lening aan te vragen, aangezien het huis er nog niet was en ze geen onderpand hadden. Hun huis was immers afgebrand. Na de traumatische ervaring van de brand en de daaropvolgende onzekerheid door de verzekeringsmaatschappij, wilde de familie zo snel mogelijk verder met hun leven. Blijven wonen in een noodwoning zagen zij niet als de oplossing.

Tijdens de rechtszaak heeft de eiser laten zien dat de geschatte waarde van het huis na herbouw en de hoogte van hun inkomens voldoende in lijn met elkaar zijn om in aanmerking te komen voor een aanvullende hypotheeklening van drie ton. De BKR-registratie was dus de enige hindernis. Daarnaast heeft de eiser bewezen dat hij de berichten over zijn schuld niet heeft ontvangen, omdat deze naar zijn oude adres waren gestuurd. Hierdoor kon hij dus niet betalen. Hoist, op zijn beurt, verweet hem dat hij ook nadat hij de berichten wel heeft ontvangen, niet betaald heeft. De partner van zijn broer heeft aangetoond dat ook deze berichten niet zijn ontvangen, doordat het terrein rondom de afgebrande boerderij volledig afgezet was.

De eiser, gesteund door zijn familie, liet weten dat de lease van de auto al van hun rekening afgeschreven is en dat een werknemer van VW-dealer Pouw ook heeft laten weten dat er geen schuld op zijn naam staat. Ook heeft de partner van zijn broer aangegeven dat de nieuwe berichten hoogstwaarschijnlijk ook niet zijn aangekomen, door het afgesloten terrein rond het afgebrande terrein. Verder heeft de familie aangetoond dat er automatisch geld van de rekening van de eiser is afgeschreven en overgemaakt naar het leasebedrijf en kon er niet aangetoond worden dat er een schuld openstond. Op 12 oktober 2022 kwam het vonnis en Hoist moet de BKR-registratie inderdaad verwijderen. De familie kan dan weer verder met de herbouw van hun huis.

BKR codering pakt spijkerhard uit

Deze rechtszaak en het vonnis zijn een voorbeeld van hoe een BKR-registratie in de weg kan staan, ook in noodsituaties. Het laat tevens zien dat dit vaak opgelost kan worden niet altijd kloppend is. Wel kost dit erg veel tijd en de familie heeft door de BKR-codering langer moeten wachten voor zij weer in hun huis konden zitten. Het is daarom handig om een hypotheekadviseur in te schakelen om alles zo snel en soepel mogelijk te laten verlopen zonder verrassingen.

Hypotheek afsluiten na brand woning met BKR codering?

Vertel ons uw verhaal en wij helpen u graag verder de mogelijkheden in kaart te brengen voor het afsluiten van een hypotheek met BKR codering.

    Reactie binnen 24 uur
    Meestal al eerder.
    Deskundig en eerlijk advies.
    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
    Uw gegevens 100% veilig.
    Wij respecteren uw privacy.

    hypotheek artiest media Bent u werkzaam als artiest of in de entertainment industrie, dan heeft u mogelijk te maken met wisselende inkomsten. Zo kan het ook zijn dat er sprake is van een gedeeltelijk buitenlands inkomen, ook dit levert de nodige uitdagingen op. De verwerking van hypotheekaanvragen voor deze groep opdrachtgevers verloopt anders en altijd op basis van maatwerk.

    Voor sporters, dj’s, influencers en modellen is een vergelijkbare aanpak nodig. De kunst zit hem in het vaststellen van een bestendig en duurzaam inkomen in combinatie met uw vermogenssituatie.

    Diverse inkomsten

    Mogelijk beschikt u over diverse bronnen van inkomen. Denk hierbij aan sponsorinkomsten, royalties of andere afwijkende bronnen van inkomen. Ook kunt u als ondernemer werkzaam zijn in de entertainmentsector waardoor ook de jaarcijfers van uw onderneming(en) beoordeeld dienen te worden.

    Ook een buitenlands inkomen kan onder voorwaarden meegenomen worden in de beoordeling.

    Vertel ons uw verhaal

    Interesse in het afsluiten van een hypotheek als u werkzaam bent in de entertainment sector? Neem gerust contact met ons op om uw situatie voor te leggen. Wij zijn bekend met de bijzonderheden rondom hypotheekaanvragen voor personen die werkzaam zijn in de entertainment of media sector.

      Reactie binnen 24 uur
      Meestal al eerder.
      Deskundig en eerlijk advies.
      Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
      Uw gegevens 100% veilig.
      Wij respecteren uw privacy.

      Sinds 2009 is er een groep belastingplichtigen die een steeds lagere algemene heffingskorting krijgt uitbetaald. Het gaat om gezinssituaties waarbij bijvoorbeeld de man (laten we hem Frans noemen) inkomen heeft en de vrouw (Gerda) niet of een beperkt inkomen heeft waarbij ze niet haar recht op heffingskortingen zelf kan benutten. Gerda heeft dan recht op de zogenaamde “aanrechtsubsidie”; uitbetaling van de algemene heffingskorting op voorwaarde dat Frans voldoende belasting betaald. De uitbetaling  wordt in 15 jaar afgebouwd en zal in 2024 nihil bedragen. In 2015 kan nog slechts 53,33% van de heffingskorting uitbetaald worden. In het jaar 2015 kan dan bijvoorbeeld het nadeel ten aanzien van de algemene heffingskorting € 949 netto bedragen. Overigens geldt deze beperking alleen voor belastingplichtigen zonder inkomen of met weinig inkomen die zijn geboren ná 31 december 1962.

      Frans bezit 100% van de aandelen in een B.V. en heeft een positieve winstreserve. Fiscaal gezien is Frans in de mogelijkheid om dividend uit te keren aan zichzelf. De laatste jaren was er geen noodzaak om dit toe doen, omdat het inkomen uit loondienstverband toereikend is. Inmiddels is er een uitkeerbare winstreserve van € 60.000. Indien Frans besluit om in 2015 nog een dividenduitkering te doen vanuit de B.V. van bijvoorbeeld € 10.000 kunnen zij deze inkomsten aan Gerda toebedelen. Box 2 inkomen mag tussen fiscale partners onderling verdeeld worden. Hierdoor heeft Gerda zelf fiscaal inkomen en is de verlaging van de algemene heffingskorting niet van toepassing. Het netto belastingvoordeel  bedraagt € 949. Dat is snel verdiend!