Categorie: hypotheek


hypotheek bkr codering afsluiten

Help ik heb een BKR-codering met negatieve registratie bij het BKR, en heb net een huis gekocht! Dat kan een showstopper worden. Misschien heeft u al een afwijsbrief gehad van uw bank? Geen paniek, we kunnen snel een beoordeling van uw kansen op een succesvolle hypotheekaanvraag maken. Wenst u uw hypotheek over te sluiten dan staat een BKR-codering ook in de weg. Zelfs het meenemen van uw bestaande hypotheek kan mogelijk niet door de codering.

Met een kosteloze quickscan kunnen wij u vaak snel inzicht geven. Vraag deze direct aan, dan heeft u binnen één werkdag duidelijkheid. Op 1 oktober 2021 stonden ruim 70.000 mensen met een betalingsachterstand op hun hypotheek geregistreerd. U bent dus zeker niet de enige.

Kosteloze quickscan aanvragen?

 

Het BKR is overigens de afkorting voor Bureau Krediet Registratie. Dit is een instantie die namens geldverstrekkers leningen en kredieten registreert van iedere consument in Nederland. Een uitzondering is de studieschuld, deze wordt door DUO geregistreerd en is niet zichtbaar in het BKR.

Kan ik toch een hypotheek met BKR-codering afsluiten?

Deze vraag is relevant omdat een hypotheek afsluiten met een BKR-codering niet vanzelfsprekend is. Sommige geldverstrekkers zijn extra streng en nemen uw hypotheekaanvraag na de constatering van een BKR-codering niet eens in behandeling. Er volgt uitsluitend een afwijsbrief. Ook is de beeldvorming van klanten met een BKR-codering helaas negatief.

Toch is er bij sommige banken oog voor uw persoonlijke situatie. En natuurlijk helpt het als een hypotheekadviseur aan uw zijde staat en uw belang en situatie zo goed als mogelijk naar voren brengt en in kansen zonder vooroordelen denkt. Wij kennen de regels van de geldverstrekkers van binnenuit. Ook hebben wij dagelijks contact met de acceptanten van de banken en voeling met de markt. Beeldvorming is ook erg belangrijk, en bij BKR-coderingen doemt negatieve beeldvorming snel op.

Daarom investeren wij veel tijd in een grondige voorbereiding van uw hypotheekaanvraag. Door middel van een quickscan kunnen wij uw situatie snel doornemen en vertellen wat onze inschatting is op het afsluiten van een hypotheek. Als wij kans zien in een positieve afronding van de hypotheekaanvraag zullen wij dat met u bespreken wat de mogelijkheden zijn en bedenken wij ook een plan B indien noodzakelijk. Onderstaand kunt u enkele klantervaringen lezen waarbij het gelukt is om met – een set zware – coderingen een hypotheek af te sluiten.

In veel gevallen hanteren wij een tweesporenbeleid om uw hypotheek alsnog tot een positief einde te brengen! Het kan dus nodig zijn om te starten met een verwijderingsverzoek voor uw codering, of we starten direct met de hypotheekaanvraag. Dit ligt geheel aan uw situatie en tijdspad. Wij bieden in ieder geval een totaaloplossing om een hypotheek met BKR-codering af te sluiten.

Klantervaringen

Review anoniem met een A2-codering | 16 januari 2023
Wij waren vastgelopen in de hypotheek aanvraag voor onze nieuwe woning. Doordat er tijdens het proces een A2 codering bij het BKR te voorschijn kwam, wees de bank waarbij de aanvraag liep ons af. Door de afwijzing moesten we de koop ontbinden. De codering was door een samenloop van vervelende omstandigheden ontstaan en daarom gaven we nog niet op. We kwamen uiteindelijk bij Ferdinand terecht en nadat hij onze zaak had bekeken, gaf hij aan dat het wel zou moeten lukken om toch een hypotheek te krijgen, gezien de omstandigheden waarin het ontstaan was. We wilden heel graag toch nog voor de oorspronkelijke woning gaan en daarom ging Ferdinand en zijn team onmiddelijk voor ons aan de gang. Na precies een week (!!!) kregen we het verlossende nieuws dat we een hypotheek hadden en dat we onze droomwoning alsnog konden kopen. Ferdinand (en zijn team) is een hele fijne partij om mee samen te werken en ze gaan er echt voor! Top gedaan en we zijn hem en zijn collega’s voor eeuwig dankbaar!| Beoordeling via Advieskeuze lezen
Review Volkert en Mariken met een A3-codering | 13 maart 2022
Onze oude hypotheekadviseur kreeg geen hypotheek voor ons rond i.v.m. een BKR 3 notering. Via internet kwamen wij op de site van Cournot terecht en zagen daar veel positieve reviews. We hebben ze gebeld en moesten een aantal gegevens opsturen ter beoordeling. We kregen vrij snel een mail van dhr. Ferdinand de Regt met daarin een aanbod om het voor ons te gaan proberen. Diezelfde week hadden we een videogesprek met Ferdinand de Regt. Dit was een zeer prettig gesprek. Ferdinand gaf ons duidelijk aan wat hij nog van ons nodig had, was ook zeer rustig in het gesprek. Dat maakte ons ook weer wat rustiger. Daarna hebben we nog een paar keer contact gehad met Kelsey en Caroline van het kantoor. Zij mailden ons voor aanvullende informatie. In het klantportaal konden we zelf alle voortgang zien. Hadden we vragen en belden wij, er was altijd tijd voor ons en iedereen was even aardig. Iedereen daar straalt rust uit, hebben wij als erg fijn ervaren.
Na ongeveer 2 weken kregen wij het goede nieuws te horen, hypotheek was rond! Het was gelukt!
Wij zijn superblij!
Wij willen iedereen bedanken, het onmogelijke bleek toch mogelijk te zijn!| Beoordeling via Advieskeuze lezen
Review van Hendrik-Jan en Petra | 5 maart 2022
We zijn fantastisch geholpen door Ferdinand de Regt. Ondanks onze BKR registratie. Heeft hij onze hypotheek uitstekend geregeld ruim voor de ontbindende voorwaarden.| Beoordeling via Advieskeuze lezen
Review klant die een afwijzing had voor een hypotheek | 22 januari 2022
Na negatieve ervaringen met een vorige adviseur in een zeer vervelende situatie terecht gekomen waarbij snel een oplossing moest komen. Ferdinand is zeer kundig, denkt goed mee, is transparant en reageert vriendelijk en snel. Bovendien ook door alle anderen op kantoor altijd vriendelijk en kundig te woord gestaan. Hartelijk dank dat jullie me uit deze benarde positie gehaald hebben! Jullie verdienen een dikke tien!| Beoordeling via Advieskeuze lezen
Review klant die een afwijzing had voor een hypotheek | 28 augustus 2021
De Cournot-adviseurs ons geweldig goed geholpen, altijd eerlijk en transparant geweest.
Wij hebben last van een A3 coderingen, na vele afwijzing bij banken. Hebben we contact gezocht met Cournot, we kregen te horen dat er wel een mogelijkheid was….
Na toelichting gegeven te hebben over het onstaan van de A3 coderingen (al dan niet (on)terecht) bij de ING-BANK werden de mogelijkheden besproken.
Ook kregen we advies om in deze overhitte woningmarkt wel te bieden onder voor behoud van financiering.
Zo gezegd zo gedaan, toen werd ons een woning gegund. | Beoordeling via Advieskeuze lezen

Rentepercentage BKR hypotheek

Betaal ik een woekerrente als een geldverstrekker vanwege mijn BKR-codering toch een hypotheek wenst te verstrekken? Neen. Dat is gelukkig niet het geval. Als u een aanbod krijgt, dan betaalt u hetzelfde rentepercentage als uw buurman of buurvrouw. Overigens werken wij uitsluitend samen met reguliere geldverstrekkers met een onberispelijke reputatie. Wel zijn de allergoedkoopste aanbieders ook de meeste strenge geldverstrekkers. Het heeft dan ook geen zin om bij deze aanbieders een hypotheek aan te vragen op basis van maatwerk. Dus de conclusie is dat u gewoon net als ieder ander een neutrale hypotheekrente aangeboden krijgt.

BKR registratie en codering verschil

Allereerst is het voor de begripsvorming handig om uit te leggen wat het verschil tussen een registratie en codering is. Bijna alle soorten leningen en kredieten staan geregistreerd bij het BKR in Tiel. Dit kan een zogeheten telecomkrediet voor uw gsm zijn of een verzendhuiskrediet van Wehkamp of een autolening. Ook wordt bijgehouden of u de periodieke betalingen voor deze leningen en kredieten tijdig betaalt.

Een registratie bij het BKR is in principe geen probleem. Wel kan een achterstandscodering voor problemen zorgen bij het aanvragen van een hypotheek. Kortom het bekend zijn bij het BKR is geen issue. Zolang het maar geen negatieve registratie wordt.

Veel geldverstrekkers zijn streng en zien uw betalingsgedrag uit het verleden als een goede voorspeller voor toekomstig betalingsgedrag. Bij iedere hypotheekaanvraag vindt ook standaard een toetsing bij het BKR plaats. Uw ‘betalingsmoraal’ dient dan ook in orde te zijn.

Wordt een studieschuld ook geregistreerd bij het BKR?
De studieschuld via de overheid wordt niet geregistreerd bij het BKR.

Heeft u een particuliere studie gevolgd en daarvoor geld geleend bij een bank of kredietmaatschappij dan worden deze schulden wel geregistreerd. Bijvoorbeeld de kosten van een opleiding tot piloot.

Hoe weet ik of ik geregistreerd ben bij het BKR?
U kunt uw geregistreerde gegevens opvragen bij het BKR. Dit kan handig online via de website van het BKR.
Vanaf welk bedrag worden kredieten geregistreerd in het CKI?
Iedere lening met een bedrag boven de € 250 wordt geregistreerd. Dit kan ook een roodstand op uw betaalrekening zijn of een creditcard met uitgespreide betaalmogelijkheid.

Herstelmelding

Het is wel belangrijk dat er geen lopende achterstand meer is. Dat is ook logisch, omdat u anders niet kunt aantonen dat u inzicht hebt in het nakomen van gemaakte afspraken met kredietverstrekkers. Als u de betalingsachterstand van een A-codering hebt opgelost verschijnt er een H in uw BKR-overzicht. Bij bijzonderheidscoderingen zoals een 2, 3 of 4 verschijnt er geen H-melding.

Een ander belangrijk gegeven is dat er niet te veel tijd mag zitten tussen het ontstaan van de achterstand en het oplossen ervan. Als daar bijvoorbeeld enkele jaren tussenzit is dat een indicatie voor een geldverstrekker dat u laks bent omgegaan met het nakomen van deze verplichting. Er kan natuurlijk een goede reden voor zijn, dat is dan aan u om dat aan te tonen.

Hypotheek met negatieve BKR registratie

Een negatieve registratie heeft te maken met een betalingsachterstand op een financiële verplichting zoals een lening, krediet of hypotheek. Het is dus eerst van belang om te weten waarom en wanneer u deze negatieve registratie hebt opgelopen.

Voor een positieve hypotheekaanvraag maakt het ook uit hoe u in deze situatie terecht bent gekomen en daarmee bent omgesprongen. Een lakse houding uit het verleden komt u duur te staan want geldverstrekkers zijn dan radicaal in hun afwijzing. Als blijkt dat u al het mogelijke gedaan hebt om uw schuld af te lossen en daar ook uitvoerig communicatie en uitleg over kunt verschaffen ontstaat er een geheel ander beeld.

Maximale hypotheek op basis van BKR registratie

De registratie van uw lening of krediet telt mee bij het beoordelen van uw maximale hypotheek. Circa 33% van uw inkomen mag volgens de leenregels gebruikt worden om te wonen. Blijkt dat u bijvoorbeeld een lening of private lease contract hebt dan is dit van invloed op uw maximale hypotheekberekening.

Een voorbeeld : een jongedame van 26 koopt voor het eerst een huis en heeft een inkomen van € 32.400 op jaarbasis en wenst een rentevastperiode van 10 jaar. Deze mevrouw kan zonder een BKR registratie en dus lening een hypotheek krijgen van € 146.500. Heeft deze mevrouw een lening van € 10.000 dan is de maximale hypotheek ineens € 96.047. Kortom, ze kan ineens circa € 50.000 minder aan hypotheek krijgen door een lening van € 10.000.

BKR en WSNP

Heeft u als gevolg van een schuldsaneringstraject een codering opgelopen? Op het moment dat u een wettelijk schuldsaneringstraject hebt doorlopen en u na afloop een schone lei hebt gekregen, ontvangt u ook meteen een bijzonderheidscodering. Meestal een A3 indien de schuldeiser als gevolg van de WSNP een afboeking heeft gedaan.

Dan start de vijfjaarstermijn en heeft u samen met de wettelijke WSNP-termijn, inmiddels acht jaar van uw leven te maken met kredietbeperkingen. Dat is een bijzonder lange periode. Ook in zo’n situatie, afhankelijk van uw omstandigheden, zijn er dan mogelijkheden om een hypotheek aan te vragen.

Ook als u bijvoorbeeld niet bent toegelaten tot een schuldsaneringsregeling kunt u uw zaak voorleggen. Bijvoorbeeld omdat u onterecht op een zwarte lijst van de Belastingdienst stond.

Achterstandscodering

Heeft u in het verleden een codering opgelopen door betalingsproblemen dan blijft deze codering 5 jaar zichtbaar. Deze termijn vangt aan op het moment van herstel van deze codering, dus vanaf het moment dat u weer bij bent met betalen en de achterstand hebt ingelopen.

Er zijn diverse soorten coderingen die het BKR heeft variërend van een A1 tot en met A4 :

  • Een A1 codering (codering 1) is een codering die na een achterstand is ontstaan en waarbij een regeling is getroffen om de achterstand op te lossen. Bij deze codering is een ‘herstelcodering’ mogelijk.
  • Bij een A2 codering is eveneens sprake van een betalingsachterstand waarbij de schuldeiser de vordering in zijn geheel ineens kan opeisen. Zo kan er bijvoorbeeld ook beslag gelegd worden op uw bezittingen;
  • Indien er sprake van een A3 codering is heeft de geldverstrekker in de meeste gevallen minimaal € 250 afgeboekt op de vordering en verwacht deze de lening niet in zijn geheel meer te kunnen incasseren. Ook deze code blijft minimaal 5 jaar zichtbaar na de einddatum. Het kan ook zijn dat er geen afboeking heeft plaatsgevonden. In dat geval is de einddatum op uw overzicht niet gelijk aan de achterstandsdatum.
  • Heeft u een A4 codering dan heeft de geldverstrekker geen informatie over uw huidige verblijfplaats en lukt het niet om met u in contact te komen. Alleen in aantoonbare fraudegevallen, bijvoorbeeld telecomfraude, waarbij u slachtoffer bent geworden is het mogelijk om alsnog een hypotheek te krijgen met deze A4 codering.
  • Bij een A5 codering heeft u een preventieve betalingsregeling gesloten met de schuldeiser die tijdelijk van aard is. Zodra de betalingsregeling is afgehandeld verdwijnt deze codering.

BKR gegevens kosteloos in te zien?

Zelf kunt u via de website van het BKR nazien welke kredieten en coderingen er zijn. Ook banken en geldverstrekkers kunnen inzake krijgen in het BKR. Een voorbeeld van hoe u bekend bij het BKR is te lezen in dit overzicht.

Sinds de introductie van de AVG is het door het BKR verplicht om geregistreerden kosteloos inzicht te gegeven in de geregistreerde gegevens. Tot 25 mei was er alleen betaalde optie om inzage te krijgen in uw gegevens.

U kunt zelf snel en simpel een overzicht downloaden via de website van het BKR.

Hypotheek met BKR codering afsluiten

Wilt u weten hoe en of u in aanmerking komt voor een hypotheek met BKR codering? Dan zijn er toch vaak mogelijkheden indien u een goede verklaring of uitleg hebt. Dit kan bijvoorbeeld samenhangen met een moeilijke periode of waarbij administratieve kwesties een rol spelen. Ook indien u samen een huis koopt en de andere partner geen codering heeft kan dit een verzachtende omstandigheid zijn.

Beschikt u over een A3 of A4 codering dan is het bijzonder lastig om een hypotheek af te sluiten. Tenzij er aantoonbaar fouten gemaakt zijn door de meldende instantie of een andere logische verklaring voor de melding is valt er overleg te plegen. Meer informatie over een BKR A3-codering leest u in dit artikel.

Wij raden aan om deze verklaring op papier te zetten. Het kan helpen om de gebeurtenissen in chronologische volgorde te zetten en uit te leggen wat u hebt gedaan om het probleem op te lossen en de oorzaak van de codering toe te lichten. Soms komt het voor dat de meldende instantie per abuis een codering heeft gebruikt of dat men een verkeerd postadres heeft gebruikt.

Is het handig om bij meerdere banken een hypotheek tegelijk aan te vragen?

De meeste aanbieders van leningen en hypotheken toetsen u bij het BKR. Niet alleen valt dan in te zien of er achterstanden zijn of zijn geweest. Ook kan men 15 dagen in het verleden kijken of u ook bij andere geldverstrekkers een hypotheek of ander financieel product hebt aangevraagd.

Dat kan een mogelijk signaal zijn voor een extra kredietrisico. Kortom, als u twijfels hebt over registratie vraag dan eerst een overzicht op en bespreek dit met een hypotheekadviseur. Natuurlijk helpen wij u graag bij dit proces. Dit is beter dan lukraak zoveel mogelijk hypotheekaanvragen indienen, daarmee schiet u in uw eigen voet. U kunt dit ook lezen in een brochure van het BKR voor aanbieders van financiële producten.

Waar hypotheek advies voor BKR hypotheek?

U hoeft niet verder meer te zoeken. Wij zijn gespecialiseerd in het beoordelen van hypotheekaanvragen met een negatieve BKR-codering. Maakt het dan uit wat voor soort codering ik heb? Eigenlijk maakt dat voor ons werk niet aangezien wij uw situatie eerst goed beoordelen. U kunt namelijk door een klein probleem een zware codering achter uw naam krijgen. Stel dat u een A3-codering hebt terwijl uw uitleg en situatie te maken heeft met een schrijnende situatie, dan zijn er toch mogelijkheden.

Welke bank accepteert een BKR-codering?

Onderstaand overzicht geeft het standaardbeleid weer van geldverstrekkers ten aanzien van BKR-coderingen. Er zijn vaak maatwerkoplossingen mogelijk waardoor deze lijst niet volledig toepasbaar is. Het geeft hooguit een indruk van de standaard zienswijze van geldverstrekkers rondom het thema BKR. Rondom uw hypotheekaanvraag bieden wij maatwerk en zullen uw situatie overtuigend voorleggen aan een geldverstrekker of een andere aanpak voorstellen. In ieder geval gericht op het verkrijgen van een hypotheek al dan niet met een BKR-codering!

Geldverstrekker
Accepteert BKR-codering
Toelichting
ABN Amro ja maximaal 1 A-codering of de codering verjaard is op het moment van uitbrengen van het bindend aanbod, een HY2 of HY3 codering heeft in verband met een NHG-restschuld.
Aegon ja A of A1-codering met herstelcode, dit geldt niet voor de kredietsoorten HY, SR, RH en RN. Daarnaast als er meer dan 7 (positieve) vermeldingen in het BKR zijn accepteert deze geldverstrekker geen hypotheekaanvraag.
Allianz nee
Argenta ja maximaal 1 A-codering
ASR ja
  • uitsluitend een A-codering of RN-codering zonder achterstand.
  • Twijfelachtig BKR-gedrag leidt tot een afwijzing:
    • Meer dan drie (niet afgeloste) leningen –
    • Meer dan eenmaal overgesloten en
    • verhoogde leningen – Wanneer de verwachting reëel is dat een
    • (met de hypotheek) afgeloste lening na passeren weer wordt opgenomen – Aanvragen met een achterstandsregistratie (zonder codering)
Attens nee
bijBouwe nee
BLG Wonen ja Een aanvrager heeft geen lopende achterstandscodering en zit niet in de WSNP. Wel mag een aanvrager een A of A1-codering hebben of finale kwijting van NHG vanwege een restschuld.
Centraal Beheer ja A of A1-codering
Delta Lloyd ja volgt NHG
Florius ja Een codering is toegestaan onder de volgende voorwaarden:

  • er een juridische reden is bijvoorbeeld in verband met Dexia of Legio Lease;
  • De codering verjaard is op het moment van uitbrengen van het bindend aanbod;
  • Er sprake is van 1 A-codering die minstens 1 jaar geleden is geregistreerd.
  • Indien er sprake is van een HY 2 of 3 codering in verband met een NHG-restschuld.
Hypotrust nee
Hypotrust Woon Bewust ja A of A1-codering
ING bank ja A of A1-codering
IQ Woon ja A of A1-codering
Lloyds Bank ja A of A1-codering
Merius nee
Munt hypotheken nee
Nationale Nederlanden nee
NIBC ja tot en met een A1-codering bespreekbaar
Obvion ja maximaal 1 A-codering
Philips Pensioenfonds nee
Rabobank ja A of A1-codering
Reaal ja A of A1-codering
SNS bank ja A of A1-codering
Syntrus Achema nee
Tulp nee
Venn Hypotheken ja maximaal 1 A-codering
Vista ja alleen een codering in verband met restschuld
Volksbank Duitsland nee
Woonfonds ja A of A1-codering

Schaduwbanken staan geen coderingen toe

Sinds een aantal jaar zijn er een aantal nieuwe aanbieders op de markt. Veelal bieden zij hypotheken aan tegen goedkope rentes. Deze banken zijn helaas onverbiddelijk voor het hebben van een BKR-codering. De investeerders die deze banken voorzien van funding (geld) willen risicoarme hypotheken zodat deze portefeuilles makkelijk verkocht kunnen worden.

Dit betekent voor u dat deze geldverstrekkers afvallen als u te maken hebt met een achterstandscodering. Overigens als u een bindend aanbod van een bank krijgt betaalt u dezelfde rente aangeboden ten opzichte van klanten zonder BKR-codering. U betaalt dus geen opslag in de hypotheekrente.

Hypotheek met NHG en BKR codering afsluiten

Ook een hypotheek met NHG is mogelijk met een BKR codering indien deze voldoet aan de volgende vereisten :

  • A- of A1-codering waarbij:
    • uit een opgave van het BKR blijkt dat een herstelcode (H) is vermeld;
    • blijkt dat de desbetreffende lening is afgelost;
    • blijkens een verklaring van de desbetreffende geldverstrekker de achterstanden zijn ingelopen of de lening is afgelost;
    • Lid b en c zijn niet van toepassing indien een hypothecaire geldlening is afgelost vanwege een restschuld op deze lening.
  • Een BKR-codering is ook geen belemmering indien de code 2 tot en met 4 uiterlijk op de ingangsdatum van de hypotheek vanwege verjaring verdwijnt uit het BKR.

Meer uitleg over een hypotheek met NHG afsluiten in combinatie met een negatieve BKR-codering is te lezen in deze blog.

BKR codering echtscheiding

Het komt soms voor dat een codering ontstaat vanwege een echtscheiding. Bijvoorbeeld omdat er sprake van een vechtscheiding is en u of uw ex de hypotheek niet tijdig betaalt.

Als er sprake is van een (v)echtscheiding dan is dit een goede reden om een poging te wagen voor een hypotheekaanvraag.

Bespreek rustig met ons de mogelijkheden hoe de hypotheekaanvraag dan kan worden voorbereid. Door onze ervaring kunnen wij u al snel informeren of een situatie haalbaar is.

BKR-registratie en NHG restschuld

Verkoopt u uw huis met verlies en was de hypotheek op deze woning met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afgesloten? Dan ontstaat er een restschuld en meldt de bank dit aan bij het BKR. Omdat u een NHG-hypotheek hebt, betaalt het Waarborgfonds Eigen Woningen – alleen onder bepaalde voorwaarden – de restschuld aan de geldverstrekker. In de meeste situaties krijgt u dan een A3-codering vanwege de NHG-restschuld.

Op deze wijze bent u schuldenvrij en hebt u geen restschuld meer. Alleen er volgt wel een speciale registratie bij het BKR vanwege de afboeking van deze schuld. Mocht u opnieuw besluiten een huis te kopen, ook dan kunt u een hypotheek met NHG afsluiten. Dat geldt overigens niet voor iedere geldverstrekker. Sommige banken volgens namelijk de regels van NHG niet. Die vrijheid heeft men.

Ergens is het wel vreemd dat deze afboeking tot een BKR-registratie leidt omdat u een beroep doet op een verzekering. Toch is dit al een verbetering van een eerdere situatie. Toen kreeg u geen bijzondere A5-registratie, maar een algemene registratie. Hierdoor was het soms onmogelijk om überhaupt een nieuwe hypotheek af te sluiten.

Als NHG het verlies bij woningverkoop niet kwijtscheldt, dan houd je een restschuld over en komt het verlies voor jouw rekening. Ga je deze restschuld afbetalen waarvoor je een lening afsluit en dus een financiële verplichting aangaat, dan krijg je een notering bij het BKR.

Wanneer krijg ik een achterstandscodering bij een hypotheek?

Een hypotheek staat niet standaard geregistreerd bij het BKR. Tenzij er sprake van een betalingsachterstand is. Indien u meer dan drie maanden een betalingsachterstand hebt bij het betalen van uw hypotheeklast ontstaat er een A-codering.

Wie kan je BKR codering registreren?

De deelnemende partijen aan het BKR zijn banken, verzendhuizen zoals Wehkamp en Otto, financial lease bedrijven, telecomaanbieders zoals KPN en T-mobile.

Verhuurders en energiebedrijven zijn geen deelnemers aan het BKR en registreren geen achterstanden of kredieten. Ook het DUO, de instantie waar uw studielening kan lopen is geen deelnemer.

Hoe lang blijft een BKR-codering bestaan?

Nadat u de achterstand bent ingelopen of hebt afgelost ontvangt u een zogeheten herstelmelding. Dit wordt ook wel aangeduid met een H-codering. Pas vanaf het moment dat de achterstand is ‘hersteld’ gaat een termijn van 5 jaar lopen. Afhankelijk van de soort registratie en ook het soort financieel product is het moeilijk of extreem moeilijk om een nieuw financieel product af te sluiten.

Bij de beoordeling of u in aanmerking komt voor een hypotheek gaat het om een complete beoordeling van uw situatie.

Quickscan hypotheekaanvraag met BKR codering

Interesse in het kopen van een huis of uw bestaande hypotheek oversluiten met een BKR codering? Vul onderstaand formulier in en voeg relevante informatie toe. Wij zullen dan tijdens een quickscan kosteloos beoordelen of een hypotheekaanvraag haalbaar is.

Het helpt enorm indien u een overzicht vanuit het BKR meestuurt hoe de registraties van uw lening(en) is / zijn.

Kan ik mijn BKR codering ongedaan maken?

Het BKR heeft een geschillencommissie die klachten in behandeling neemt indien u van mening bent dat de BKR registratie onjuist is gedaan. Eerst dient u een klacht in te dienen bij de instantie die de melding heeft gedaan. Pas als deze instantie weigert om de registratie aan te passen kunt u naar de geschillencommissie van het BKR. Ook kunt u de burgerlijke rechtbank verzoeken om de melding ongedaan te maken.

Meestal gebeurt een rechtszaak alleen als er haast is bij het verwijderen van de BKR-registratie. Bijvoorbeeld als u een huis hebt gekocht en het financieringsvoorbehoud in het geding is.

Kort geding verwijderen BKR-codering

Indien u van mening bent dat de codering onterecht is en haast heeft kunt u de rechtbank verzoeken een oordeel te geven. Dat kan door middel van een zogeheten kort geding waarbij de zaak zeer snel voorgelegd kan worden aan de rechter.

De kosten voor zo’n traject zijn allin € 3.000. Hier zitten de kosten voor de griffie ook bij inbegrepen. Wenst u hier meer informatie over dan vernemen we graag. Besef alleen dat u een procesrisico loopt en dat u zelfs met het beste verhaal alsnog met een teleurstellend vonnis kunt eindigen.

Als u de zaak verliest dan draait u in de meeste gevallen ook op voor de kosten van de tegenpartij.

Dient mijn codering eerst verwijderd te zijn voordat ik een hypotheek kan aanvragen?

Als wij een goede kans op een succesvolle afloop van uw hypotheekaanvraag zien, hoeft de codering niet verwijderd te zijn. Deze processen mogen ook parallel blijven lopen. Het is dus goed mogelijk om een hypotheekaanvraag goedgekeurd te krijgen met een A of A2-codering zonder dat deze is verwijderd. In veel gevallen verdwijnt de codering gedurende aanvraagprocedure van de hypotheek. Over onze aanpak en werkwijze zullen wij u tijdens een kennismakingsgesprek informeren.

Is het klagen over uw BKR registratie zinvol?

Als we de behandelde uitspraken van 2017 door de geschillencommissie van het BKR beoordelen lijkt dit een zinvolle oefening. Er zijn in 2017 door het BKR 17 uitspraken gedaan door de geschillencommissie waarvan 13 klagers geheel of gedeeltelijk in het gelijk zijn gesteld. Dat is dus in meer dan 75% van de gevallen positief afgelopen.

Veel klachten worden in een voorstadium behandeld door de voorzitter van de geschillencommissie. Deze klachten worden dan niet op een zitting behandeld en worden schriftelijk afgewikkeld.

Situaties waarbij klagen over uw BKR-registratie succesvol is geweest

Een voorbeeld. Een man emigreert in 2007 naar Frankrijk en vergeet om een bankrekening met betaallimiet op te zeggen. De bank in kwestie stuurt vervolgens brieven over het aflossen van deze rekening naar het adres van de moeder van de man. Uiteindelijk ontvangt de man deze brieven niet omdat de omgang met zijn moeder in die tijd slecht was.

Vervolgens ontvangt de bank geen enkele reactie en besluit om de vordering af te boeken waardoor een A-3 codering ontstaat. Met een dergelijke codering is het bijzonder lastig om een hypotheek af te sluiten. Uiteindelijk keert de man met zijn gezin in 2016 terug naar Nederland en komt tot de ontdekking dat er een probleem is met de bankrekening van destijds. Hij betaalt op 27 januari 2017 het inmiddels opgelopen saldo van € 1.933,39 (oorspronkelijke limiet was € 750) en de bank plaatst de H-melding zodat vanaf dat moment de termijn van 5 jaar gaat lopen.

De man is het niet eens met de codering en wenst deze verwijderd te hebben met terugwerkende kracht. Ook omdat hij in de tussentijd een stabiel financieel bestaan heeft opgebouwd. Samen met zijn vrouw verdient hij circa € 1450.000 bruto per jaar, men heeft voor circa € 50.000 aan spaargeld en voor € 28.000 aan aandelen. Ook geeft hij aan spijt te hebben van het feit dat hij de bankrekening destijds niet correct heeft afgehandeld.

Het BKR beslist als volgt. Men vindt dat de bank in kwestie de A3-codering en H-melding dient te verwijderen. Hierdoor resteert nog een A2-codering. De man wordt niet volledig in het gelijkgesteld alleen met een A2-codering én de bijbehorende uitleg wordt de kans op een succesvolle hypotheekaanvraag vergroot is onze inschatting.

Dit gezin gaat vermoedelijk in aanmerking komen voor een koopwoning met hypotheek. In de onderstaande uitspraak van het BKR valt volledig te lezen wat de afwegingen van het BKR zijn geweest bij de behandeling van de klacht.

Vertel ons uw verhaal

Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR codering?

    Reactie binnen 24 uur
    Meestal al eerder.
    Deskundig en eerlijk advies.
    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
    Uw gegevens 100% veilig.
    Wij respecteren uw privacy.

    Hulp bij afsluiten hypotheek met BKR registratie uitgelegd  in video

     

    bkr a2 hypotheek

    Kosteloze quickscan aanvragen?

    Loopt u vast met het afsluiten van een hypotheek vanwege een BKR A2 codering? Soms is het afsluiten van een hypotheek met BKR A2 codering toch mogelijk. Het is in ieder geval niet eenvoudig om met deze BKR codering op zak een hypotheek af te sluiten. Tot zover de introductie.

    Wat zijn de spelregels om toch een hypotheek te verkrijgen met een BKR A2 codering? Heeft het zin om alle BKR registraties af te betalen? Hoelang duurt het voordat ik duidelijkheid heb over een hypotheekaanvraag? Allemaal vragen waar wij regelmatig mee te maken hebben, en een duidelijke visie op hebben.

    Het kan iedereen overkomen om in korte tijd van hero naar zero te gaan. Zeker met de hoge mate van automatisering van systemen ervaren veel consumenten het gebrek aan medemenselijkheid om bijvoorbeeld hun verhaal te doen. Vraag nu een kosteloze quickscan van uw situatie aan vanwege uw A2-codering. Wij kunnen u in ieder geval van mens tot mens informeren over de mogelijkheden. Niet in alle gevallen is er een oplossing mogelijk of adviseren wij u om een tijd te wachten tot de tijd wel rijp is voor een hypotheekaanvraag.

    Wanneer ontstaat een A2 codering?

    Deze codering kan zijn ontstaan door een betalingsachterstand op een financieel product zoals een persoonlijke lening, hypotheek, doorlopend krediet, verzendhuiskrediet, telecomkrediet of creditcard.

    De meldende instantie zoals een bank geeft door aan het BKR dat er sprake is van een betalingsachterstand en heeft ook tevens het openstaand bedrag van de vordering opgeëist. Het is ook mogelijk dat er meerdere coderingen zijn voor hetzelfde product.

    Ook kan het zijn dat een A2-codering is ontstaan door het afboeken van een deel van de hypotheek door de stichting achter NHG. Bijvoorbeeld vanwege een restschuld.

    Heeft het zin om openstaande BKR registraties af te betalen?

    Sowieso is het verstandig om openstaande achterstanden zo snel als mogelijk af te lossen. Doet u dit enkel met het oog op het verkrijgen van een hypotheek dan is dat niet de juiste motivatie. Een geldverstrekker hecht veel waarde aan een goede betalingsmoraal én verwacht hierbij dat u een betalingsachterstand inlost zodra u deze mogelijkheid hebt. Dus doet u dit pas rondom het aanvragen van een hypotheek dan is de kans op succes zeer gering.

    Vanzelfsprekend kan er een uitleg zijn waarom het voor u niet is gelukt om tijdig en snel een achterstand in te lossen. In zo’n situatie is het belangrijk dat u gedetailleerd aangeeft wat u wel heeft gedaan binnen uw mogelijkheden om tot een oplossing te komen. Proactief communiceren met de geldverstrekker en afschriften van deze correspondentie overleggen is erg waardevol voor uw verhaal.

    Meerdere A2-coderingen

    Het kan zijn dat u te maken heeft gehad met een (v)echtscheiding waardoor er in een korte en samenhangende periode meerdere coderingen zijn geplaatst. Om dan in aanmerking voor een hypotheek te komen is het belangrijk dat de achterstanden zijn hersteld. Ook is het verstandig om inzage te geven in de precieze problemen die zijn ontstaan rondom deze echtscheiding.

    Beoordelingen door eerdere klanten

    Review anoniem met een A2-codering | 16 januari 2023
    Wij waren vastgelopen in de hypotheek aanvraag voor onze nieuwe woning. Doordat er tijdens het proces een A2 codering bij het BKR te voorschijn kwam, wees de bank waarbij de aanvraag liep ons af. Door de afwijzing moesten we de koop ontbinden. De codering was door een samenloop van vervelende omstandigheden ontstaan en daarom gaven we nog niet op. We kwamen uiteindelijk bij Ferdinand terecht en nadat hij onze zaak had bekeken, gaf hij aan dat het wel zou moeten lukken om toch een hypotheek te krijgen, gezien de omstandigheden waarin het ontstaan was. We wilden heel graag toch nog voor de oorspronkelijke woning gaan en daarom ging Ferdinand en zijn team onmiddelijk voor ons aan de gang. Na precies een week (!!!) kregen we het verlossende nieuws dat we een hypotheek hadden en dat we onze droomwoning alsnog konden kopen. Ferdinand (en zijn team) is een hele fijne partij om mee samen te werken en ze gaan er echt voor! Top gedaan en we zijn hem en zijn collega’s voor eeuwig dankbaar!| Beoordeling via Advieskeuze lezen
    Ervaring en oplossing voor Trudy en Patrick
    “Wij hebben hem via internet leren kennen. Wij zaten samen in een diep gat. 2 jaar bezig geweest met het verkrijgen van een hypotheek. Het verleden had hier mee te maken. Er werd niet gekeken naar waarom dingen ontstaan waren, maar puur naar een codering achter onze naam. Ferdinand heeft onze case op zich genomen en met zorg naar ons geluisterd. Door hem hebben we nu een ander huis kunnen kopen met genoeg ruimte voor onze 4 kinderen.” | Beoordeling op Advieskeuze
    Ervaring en oplossing voor D&N
    “Al een aantal jaar stond ons leven “on-hold” vanwege een enkele A2 BKR-codering. We wonen samen, hebben allebei een goede baan met vast inkomen. We wilde graag een stap verder zetten, maar vanwege de BKR-codering was dit niet mogelijk. Gelukkig kwamen we via een korte zoektocht (augustus 2021) terecht bij Cournot Adviseurs. Na een intake gesprek en het opsturen van onze financiële gegevens waren ze positief en is het balletje gaan rollen. We zouden sterker staan als we al een geaccepteerd bod (onder voorbehoud van financiering) voor een huis hadden. En met alle geluk van de wereld hebben we ons droomhuis gevonden, heeft Cournot voor ons een hypotheek (en alle bijkomende zaken) geregeld en kunnen we begin november 2021 onze sleutel ophalen!! De open en positieve instelling van Cournot en het fijne snelle contact, zelfs in de weekenden en ’s avonds, hebben wij als zeer prettig ervaren. Voor mensen met een BKR maar ook mensen die gewoon financieel advies of advies over verzekeringen zoeken raden wij dit professionele bedrijf ten zeerste aan. Ferdinand, Colinda en Kelsey echt ontzettend bedankt voor jullie inzet voor onze situatie, we kunnen het niet vaak genoeg zeggen!” | Beoordeling op Advieskeuze
    Ervaring en oplossing voor Kim met drie A2-coderingen
    “Vanwege een A2 BKR registratie lukte het ons niet om zelf een hypotheek te verkrijgen voor een nieuwe woning. Hierdoor ben ik online gaan zoeken naar een oplossing en kwam ik op de website van Cournot terecht. Ik schreef een email met ons persoonlijke verhaal en al snel kreeg ik een positieve en begripvolle reactie; Het was zeker mogelijk om toch een hypotheek te realiseren met onze codering maar het zal niet makkelijk zijn en we zouden veel geduld moeten hebben. Voor onze droomwoning hadden we dat zeker over en het hele traject werd opgestart.
    De communicatie tussendoor verliep goed en was zeer prettig. Twee maanden later is het Cournot gelukt om de financiering rond te krijgen en kunnen wij binnenkort beginnen met klussen in ons paleis. Wij willen het hele team van Cournot, met in het bijzonder Ferdinand, bedanken voor alle inzet en moeite die zij voor ons gedaan hebben!! Dikke dikke pluim!!” | Beoordeling op Advieskeuze
    Ervaring en oplossing voor een klant met één A3-codering
    “Bij het kopen van een huis hadden we flink last van een bkr-registratie. Dankzij onze adviseur van Cournot is deze registratie verwijderd en hebben wij een hypotheek kunnen krijgen voor ons appartement. Vanaf het begin was het contact erg prettig. Het was duidelijk welke stappen ondernomen moesten worden, onze adviseur straalde veel vertrouwen uit en hield ons continu op de hoogte van de voortgang.
    Na het verwijderen van de registratie verliep het proces van hypotheekaanvraag ook heel soepel. Ook met de backoffice verliep het contact prettig en werden we goed meegenomen in het proces. Als we in de toekomst weer een financieel adviseur nodig hebben dan zou ik direct contact opnemen met Cournot.| Beoordeling op Advieskeuze
    Ervaring en oplossing voor MD met één A2-codering
    “Het eerste gesprek vond plaats op 6 mei en het laatste gesprek op 3 augustus 2020. Van begin tot eind goed advies, communicatie, inzet, teamwork, inleving en nazorg. Cournot Adviseurs heeft onze BKR-notering laten verwijderen, hypotheekadvies op maat gegeven, bankgarantie en hypotheekofferte op tijd geleverd en een bloemetje op de dag van de sleuteloverdracht (31 juli). Bijzonderheden: Mijn vrouw en ik zijn ondernemers, BKR-notering en lange doorlooptijden bij de bank i.v.m. corona. Wij zijn ontzettend tevreden en raden Cournot Adviseurs aan. | Beoordeling op Advieskeuze
    Ervaring en oplossing voor DoRah met een A2
    “Door mijn A1 en A2 codering werd ik afgewezen voor het krijgen van een hypotheek. Via Google ben ik bij Cournot terecht gekomen, ik heb ze gebeld en mijn verhaal gedaan. Ferdinand heeft mij een dag later gebeld, mijn verhaal kende hij al en hij kwam gelijk met een plan. Hij zei dat het lastig zou worden, maar dat hij een goeie kans zag. Ik had een schuldsanering codering en de A1 en A2. De schuldsanering heeft hij laten verwijderen maar de A1 en A2 dat ging helaas niet. Ik zag het somber in ik had nog maar een week om mijn hypotheek rond te krijgen..En het is hem toch gelukt om het voor mij rond te krijgen. Ferdinand en Kelsey super bedankt.. het was stressen voor ons!! 6 augustus krijgen wij onze sleutels.. SUPER bedankt!!! HYPOTHEEK met negatieve codering kan wel!!| Beoordeling op Advieskeuze

     

    Opties om een hypotheek te krijgen met een A2 codering

    Onder welke voorwaarden is het toch mogelijk om een hypotheek te krijgen met een BKR A2-codering? In onderstaande lijst hebben we puntsgewijs samengevat waaraan een hypotheekaanvraag dient te voldoen. Goed om op te merken is dat deze hypotheekaanvragen op basis van maatwerk dienen te worden beoordeeld. Zowel door ons als de geldverstrekker. De omstandigheden van uw situatie nu en in het verleden maken vaak het verschil tussen een afwijzing en toewijzing van uw hypotheekaanvraag.

    U dient een goede uitleg te geven over het ontstaan van de de situatie. Dit mag u simpelweg vormvrij aanbieden in de vorm van een mail, brief of ander document. Daar mag u ook bij betrekken wat u heeft gedaan om de situatie op te lossen en wat u zou doen als u opnieuw in dezelfde situatie terecht zou komen.

    • U dient de nieuwe woonlasten gemakkelijk te kunnen voldoen. Het opzoeken van de maximale hypotheek op basis van de technische leenregels is dan ook onverstandig.
    • De achterstand dient te zijn ingelost en het product dient te zijn afgelost. Er is derhalve een einddatum nodig.
    • Uw uitleg rondom het ontstaan van de codering dient plausibel te zijn. Ook is een onderbouwing nodig. Bijvoorbeeld als blijkt dat u met een vervelende scheiding te maken hebt gehad dient u te kunnen aantonen dat uw betalingsgedrag niet verwijtbaar is. Dit kan door middel van betaalbewijzen of andere schriftelijke bewijzen.
    • De huidige financiële situatie dient stabiel en voorspelbaar te zijn. Dit is een rekbaar begrip. Tijdens het hypotheekadvies kunnen wij u uitleggen hoe een en ander valt te toetsen aan deze eis.

    Omstandigheden BKR A2 codering

    Het is erg belangrijk om aan te tonen dat u in een situatie terecht bent gekomen buiten uw directe schuld om. Dit is nogal een grijs gebied en dat geeft u ruimte om uw situatie met onze hulp goed toe te lichten.

    Enkele situaties waarbij er ruimte voor een uitleg mogelijk is:

    • Als gevolg van een relatiebreuk of echtscheiding zijn er zaken rondom betalingen niet goed verlopen. Bijvoorbeeld omdat u op slechte voet met uw ex-partner stond en communicatie moeizaam was. Een scheiding kan ook een gedwongen verkoop met restschuld tot gevolg hebben of discussies over het betalen van de maandlasten van de hypotheek. Of een ex-partner die schriftelijke afspraken niet is nagekomen over betalingsafspraken van een lening of hypotheek.
    • Baanverlies als het gevolg van de kredietcrisis. Helaas zien wij in veel situaties dat het onheil rondom zo’n situatie niet alleen komt. Vaak gaat dit gepaard met relatieproblemen en andere life-events.
    • U hebt geprobeerd als ondernemer in het verleden een bedrijf op te zetten en bent failliet geraakt door bijvoorbeeld de kredietcrisis of andere externe omstandigheden.
    • Iedere andere situatie, en die zijn er veel weten wij, waarbij u door externe omstandigheden vast bent gelopen en nu een totaal ander leven hebt.

    U kunt vrijblijvend uw situatie voorleggen en uitleggen welke problemen u onderweg bent tegengekomen. Wij zullen u dan eerlijk de kansen op een succesvolle hypotheekaanvraag vertellen.

    Wanneer kunnen wij u niet helpen met een BKR A2-codering?

    Op het moment dat de betalingsachterstand nog steeds actief is. In zo’n situatie helpt het niet, om met het oog op het afronden van de hypotheekaanvraag, alsnog de achterstand in te lossen. Uit uw betalingsgedrag dient te blijken dat de problemen u zijn overkomen en u uw best hebt gedaan om dit op te lossen binnen het bereik van uw mogelijkheden.

    We kunnen u alleen helpen als we beschikken over het hele verhaal en dossier. Uiteindelijk toetsen wij uw situatie aan onze ervaring, geldende rechtspraak en eerder behandelde dossiers. Deze specifieke kennis is zeer waardevol in het overtuigend aanvragen van een hypotheek. Ook kunnen wij snel doorzien of een BKR codering juist is geplaatst en zullen dan een correctieverzoek indienen.

    Restschuld hypotheek A2 codering

    Zodra de A2 codering het gevolg is van een restschuld vanwege (gedwongen) verkoop van de woning zijn er ook mogelijkheden.

    Kan mijn BKR A2 codering ook worden verwijderd?

    Indien de codering onterecht is geplaatst of wanneer besloten wordt dat u een gerechtvaardigd belang hebt bij verwijdering staat de rechtbank een verwijdering toe. Het is enorm lastig om in te schatten wanneer dit het geval is. U dient eerst een klacht in te dienen bij de meldende instantie. Als u er niet uitkomt met deze partij kunt u daarna ook nog klagen bij het Kifid. Heeft u deze tijd niet dan bestaat ook de mogelijkheid om een kort geding op te starten bij de burgerlijke rechter.

    Rechtbank en verwijderen A2 codering

    Als u het uiteindelijk niet eens bent met de beslissing van de melder van de A2 kunt u ook uw klacht voorleggen aan de rechter. Veelal gebeurt dit door middel van een kort geding omdat iemand een contract voor een woning is aangegaan. Een recente uitspraak van 8 april ging tussen een consument en Rabobank. Deze consument had in 2014 een groothandel in parfums en cosmetica. Door het wegvallen van twee belangrijke distributieovereenkomsten ging het bedrijf op de fles. Vervolgens belandde de klant van Rabobank in de schuldsanering. De bank weigerde de A2-codering te verwijderen omdat er het vermoeden bestond dat deze persoon de schuldeisers tijdens het schuldsaneringstraject heeft benadeeld. De rechter ging niet mee in dit ongefundeerde vermoeden en heeft Rabobank gedwongen om de A2-codering onmiddellijk te verwijderen.

    Uiteindelijk kan een gang naar de rechter zinvol zijn, alleen het gaat ook gepaard met risico’s en hoge kosten.

    Vertel ons uw verhaal

    Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR A2 codering? Uitgebreide informatie over de werking van een hypotheek met BKR codering hebben wij in dit artikel opgeschreven. Neem gerust contact met ons op om uw situatie voor te leggen. Wij zijn gewend om onder tijdsdruk te werken.

      Reactie binnen 24 uur
      Meestal al eerder.
      Deskundig en eerlijk advies.
      Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
      Uw gegevens 100% veilig.
      Wij respecteren uw privacy.

      Uitleg video BKR A2 codering hypotheek afsluiten

      Belg in Nederland hypotheek afsluitenKan ik als Belg in Nederland een hypotheek afsluiten? Dit is een veelgestelde vraag die wij met enige regelmaat krijgen. Zeker als u grensarbeider bent zijn er goede mogelijkheden voor het verkrijgen van een hypotheek in Nederland. Woont en werkt u in België en wenst u naar Nederland te verhuizen, dan kunnen wij u helpen met een hypotheek. Ook als u Nederlander bent en in België werkt zijn er opties voor het afsluiten van een hypotheek. De beperking is dat wij uitsluitend een hypotheek kunnen afsluiten voor een woning in Nederland.

      Voorwaarden in Nederland als Belg hypotheek afsluiten

      In principe zijn de meeste spelregels voor u gelijk aan een Nederlander die in Nederland een hypotheek afsluit. Sommige geldverstrekkers zijn terughoudend bij het verstrekken van een hypotheek aan grensarbeiders. Wij kennen het klappen van de zweep en kunnen u goed helpen bij de nodige procedures.

      Starters komen in Nederland mogelijk in aanmerking voor een vrijstelling van de overdrachtsbelasting. In 2023 is dit van toepassing voor starters die jonger dan 35 zijn en een woning kopen met een koopprijs tot maximaal € 440.000.

      Ondernemer in België

      De meeste opdrachtgevers die wij helpen zijn in loondienst. Ook kunnen wij u van dienst zijn als u een onderneming hebt in België en in Nederland een huis wenst te kopen als hoofdverblijf. Dergelijke hypotheekaanvragen voor ondernemers in het buitenland zijn ingewikkelder. Tijdens een kennismakingsgesprek kunnen wij u vaak op weg helpen door de haalbaarheid in te schatten.

      Het maakt daarbij niet uit welke vennootschapsvorm uw onderneming heeft. Dus heeft u een BV, CV, Vof of CommV dan kunnen wij uw jaarrekening beoordelen wat de hoogte van uw inkomen is.

      Hypotheekrenteaftrek

      Sinds een aantal jaren bestaat er voor grensarbeiders tussen België en Nederland een algemene compensatieregeling als gevolg van het belastingverdrag tussen de twee landen. Als uw inkomen hoofdzakelijk uit België komt is dit belast in Duitsland en kunt u in Nederland geen renteaftrek claimen. Dit nadeel wordt opgelost door een algemene compensatieregeling. Een deskundige belastingadviseur kan u hierover verder informeren of u hier bijvoorbeeld voor in aanmerking komt. Een en ander hangt ook af van uw gehele situatie en hoeveel dagen u thuiswerkt.

      Vertel ons uw verhaal!

      Wilt u als Belg een woning kopen in Nederland of werkt u als grensarbeider in België? Neem gerust contact voor een nadere kennismaking, een online kennismakingsgesprek hebben we zo opgezet. Dit gesprek kan ook in de avonduren plaatsvinden!

      Reactie binnen 24 uur
      Meestal al eerder.
      Deskundig en eerlijk advies.
      Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
      Uw gegevens 100% veilig.
      Wij respecteren uw privacy.

        Duitser in Nederland hypotheek afsluitenKan ik als Duitser in Nederland een hypotheek afsluiten? Dit is een veelgestelde vraag die wij met enige regelmaat krijgen. Zeker als u grensarbeider bent zijn er goede mogelijkheden voor het verkrijgen van een hypotheek in Nederland. Woont en werkt u in Duitsland en wenst u naar Nederland te verhuizen, dan kunnen wij u helpen met een hypotheek. Ook als u Nederlander bent en in Duitsland werkt zijn er opties voor het afsluiten van een hypotheek. De beperking is dat wij uitsluitend een hypotheek kunnen afsluiten voor een woning in Nederland.

        Voorwaarden in Nederland als Duitser hypotheek afsluiten

        In principe zijn de meeste spelregels voor u gelijk aan een Nederlander die in Nederland een hypotheek afsluit. Echter de taal kan soms een drempel zijn en sommige geldverstrekkers zijn terughoudend bij het verstrekken van een hypotheek aan grensarbeiders. Wij kennen het klappen van de zweep en kunnen u goed helpen bij de nodige procedures.

        Starters komen in Nederland mogelijk in aanmerking voor een vrijstelling van de overdrachtsbelasting. In 2023 is dit van toepassing voor starters die jonger dan 35 zijn en een woning kopen met een koopprijs tot maximaal € 440.000.

        Ondernemer in Duitsland

        De meeste opdrachtgevers die wij helpen zijn in loondienst. Ook kunnen wij u van dienst zijn als u een onderneming hebt in Duitsland en in Nederland een huis wenst te kopen als hoofdverblijf. Dergelijke hypotheekaanvragen voor ondernemers in het buitenland zijn ingewikkelder. Tijdens een kennismakingsgesprek kunnen wij u vaak op weg helpen door de haalbaarheid in te schatten.

        Hypotheekrenteaftrek

        Sinds een aantal jaren bestaat er voor grensarbeiders een algemene compensatieregeling. Als uw inkomen hoofdzakelijk uit Duitsland komt is dit belast in Duitsland en kunt u in Nederland geen renteaftrek claimen. Dit nadeel wordt opgelost door een algemene compensatieregeling. Een deskundige belastingadviseur kan u hierover verder informeren of u hier bijvoorbeeld voor in aanmerking komt.

        Vertel ons jullie verhaal!

        Wilt u als Duitser een woning kopen in Nederland of werkt u als grensarbeider in Duitsland? Neem gerust contact om te ontdekken of jullie een goed gevoel bij onze dienstverlening hebben, een online kennismakingsgesprek hebben we zo opgezet. Dit gesprek kan ook in de avonduren plaatsvinden!

        Reactie binnen 24 uur
        Meestal al eerder.
        Deskundig en eerlijk advies.
        Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
        Uw gegevens 100% veilig.
        Wij respecteren uw privacy.

          polyamorie hypotheekHeb je een non-monogame relatie met meerdere liefdespartners, bijvoorbeeld een polyamoreuze relatie en wens je met zijn drieën of vieren een hypotheek af te sluiten? Ook consumenten met meerdere liefdesrelaties kunnen wij helpen met een hypotheek om samen te wonen in één huis. Regelmatig helpen wij opdrachtgevers met het kopen en financieren van hun droomwoning en weten welke weerstand er ontstaat bij dergelijke hypotheekaanvragen.

          Hoe fijn is het om met zijn allen een huis te kopen en hiervoor een hypotheek af te sluiten om samen te gaan wonen? Zeker in deze woningmarkt met grote schaarste kan dit een oplossing zijn om een dure huurwoning achter je te laten en te starten met een koopwoning. Het komt in onze praktijk steeds vaker voor dat stellen gezamenlijk een woning, villa of woonboerderij kopen om iedereen een plek te bieden.

          Op deze wijze kunnen jullie inkomens stapelen en hierdoor in een andere – minder competitieve – prijsklasse naar woningen zoeken.

          Regelmatig is de wens om een woonboerderij aan te kopen. Dit soort objecten lenen zich goed voor bewoning met meerdere mensen, zoals grote gezinnen.

          Met hoeveel mensen mag je een woning kopen?

          In principe is het maximum aantal personen vier. Dus wil je samen met je partners een woning kopen dan kun je alle inkomens gebruiken.  Vanaf 2023 tellen alle inkomens voor 100% mee. Niet iedere geldverstrekker is happig op het verstrekken van een hypotheek aan deze vorm van samenwonen, maar vanzelfsprekend kunnen wij je hierbij helpen tijdens het hypotheekadvies. Zo weten wij de spelregels van de geldverstrekkers en kunnen wij jullie goed informeren over de diverse hypotheekopties.

          Wij helpen zowel liefdeskoppels die met zijn drieën een woning willen kopen of met zijn vieren.

          Samen de woning kopen

          Door met meerdere personen de woning aan te kopen kunnen de inkomens van alle personen meegenomen worden in de hypotheekaanvraag. De hoogte van de hypotheek is afhankelijk van het acceptatiebeleid van geldverstrekkers. Niet in alle gevallen staan banken toe om deze constructie te honoreren.

          Review Sander die met vrienden een villa koopt
          Frank heeft onze droom mogelijk gemaakt! Namelijk met 2 gezinnen 1 hypotheek afsluiten voor de aankoop van onze droomwoning. Frank is een prettige en ervaren adviseur, dat merkt je aan alles. Hoe hij zaken uitlegt en uitvraagt, hoe de communicatie verloopt (snel en conform afspraken) en ook door zijn korte lijntjes met hypotheekverstrekkers. Frank was onze rots in de branding gedurende het hele traject, van a tot z. Hij stelde ons gerust op spannende momenten en heeft ons ook uit de wind gehouden zodat we ons geen zorgen hoefde te maken. Als iemand ooit met een financieel vraagstuk zit, zoals de onze of een andere, dan zou ik 100% zeker Frank adviseren.| Beoordeling via Advieskeuze lezen

          In welke vorm koop je als partners een woning?

          Er zijn een paar opties om de aankoop mogelijk te maken. In de ene variant kopen jullie gezamenlijk de woning en ieder koopt voor 50% een aandeel. Het alternatief is dat één persoon de gehele woning koopt en 100% van de eigendom verkrijgt en dat de anderen huren. In zo’n situatie is er sprake van deelverhuur en gelden er extra spelregels. En meestal ook beperkingen in de leencapaciteit. Zo kan de rente ook hoger zijn bij sommige geldverstrekkers.

          Trouwen met alle liefdespartners

          Indien je een polyamore relatie hebt en met meerdere partners wil trouwen is dit niet mogelijk. Een huwelijk kan wettelijk gezien uit maximaal twee personen bestaan. Je kunt ook maximaal gezien één huwelijk tegelijk hebben. Ook is het in Nederland mogelijk om een geregistreerd partnerschap aan te gaan, echter dat kan niet tegelijk als je nog getrouwd bent.

          De oplossing om toch jullie relatie met meerdere partners vorm te geven is door het aangaan van een samenlevingsovereenkomst. Daar kun je alle partners in benoemen en de afspraken rondom jullie relatie regelen.

          Verwachtingen bij het kopen en afspraken maken als partners

          Iedere eigenaar en schuldenaar is verantwoordelijk voor het terugbetalen van de hypotheek. Dit noemt men hoofdelijke aansprakelijkheid. De bank kan iedere persoon die op de hypotheekakte voorkomt aanspreken tot betaling. Het is om die reden verstandig om bij aankoop in een samenlevingsovereenkomst notarieel vast te leggen wat de afspraken zijn bij onverwachte situaties. Denk hierbij aan de volgende life events:

          • werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en overlijden waardoor de betaalbaarheid in het geding is
          • relatiebreuk of echtscheiding
          • verhuisplannen
          • ruzies onderling
          • gezinsuitbreiding vanwege kinderen
          • nieuwe partners

          Het zijn wellicht onprettige onderwerpen om hier met partners uitgebreid over te spreken. Toch is het wel slim om die verwachtingen uit te spreken en vast te leggen bij de notaris mocht één van deze situaties ontstaan. Zo kunnen er op voorhand afspraken gemaakt worden dat het eerste recht van koop overgaat op de overige eigenaren. Ook zou al opgeschreven kunnen worden hoe de waardebepaling plaats gaat vinden. Dit kan later een hoop trammelant voorkomen.

          Indien jullie als partners een woning kopen maak je ook kosten koper. Stel dat één van jullie snel de woning wenst te verlaten kan er sprake van een restschuld zijn. Om die reden kan het verstandig zijn om een minimale periode af te spreken waarbij jullie samenwonen. Bijvoorbeeld 5 jaar. Na die periode is een deel van de hypotheek afgelost en is de woning wellicht in waarde gestegen waardoor een verkoop dan financieel minder zeer doet.

          Hypotheek individuele keuzes

          Ook wanneer jullie gezamenlijk één hypotheek hebben kan de lening op ieders specifieke wensen en situatie worden afgestemd. Binnen een hypotheek zijn meerdere leningdelen mogelijk, waardoor de een de rente bijvoorbeeld langer kan vastzetten dan de ander, of bijvoorbeeld kan kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek, terwijl de ander wenst af te lossen. De hypotheek valt dan ook zo in te richten dat iedereen zijn recht op hypotheekrenteaftrek behoud.

          Op een later moment, bijvoorbeeld bij verkoop is dan ook te zien wat ieders aandeel in de hypotheek is afgeweest. Heb jij of je partner de wens om extra af te lossen op zijn of haar leningdeel dan is dit ook meteen administratief af te lezen.

          Als je bij aankoop een andere eigendomsverhouding dan 50/50 wenst is ook op deze manier de hypotheek in te richten in verschillende leningdelen. Kortom een maatwerkoplossing voor het kopen van een huis samen met liefdespartners is mogelijk en aan te bevelen.

          Draagplichtovereenkomst opstellen

          Tijdens het hypotheekadvies zullen wij jullie ook wijzen op de mogelijkheid om een zogeheten draagplichtovereenkomst op te stellen. In deze overeenkomst kunnen jullie onderling de individuele – fiscale – keuzes regelen en administreren hoe de leningdelen eruit komen te zien. Dit is een extra document naast het hypotheekadvies dat jullie kunnen gebruiken in de onderlinge verdeling van de hypotheek.

          Het opstellen van deze draagplichtovereenkomst is nuttig vanwege de vaak ongelijke start qua hypotheekverleden. Soms hebben mensen al eerder een hypotheek gehad of wordt er meer eigen geld ingebracht dan de andere partners, waardoor het uniek is om te veronderstellen dat iedereen met dezelfde uitgangspositie start.

          Een draagplichtovereenkomst is dus nuttig om te hebben als u te maken hebt met verschillende vermogens. Wij helpen jullie bij het maken van de keuzes en kunnen op verzoek de begeleidend notaris ook informeren. Dit is onderdeel van de hypotheekadvisering voor liefdespartners die samen een huis kopen.

          Voordelen woning kopen met partners

          Kort samengevat zijn er de volgende voordelen te bedenken voor het aankopen van een woning met partners:

          • Samen kunnen jullie een leuke woning kopen waardoor iedereen onder één dak woont.
          • Jullie zijn samen verantwoordelijk voor het betalen van de vaste lasten en kunnen dus de kosten verdelen. Een dure huurwoning in je eentje drukt harder op je besteedbaar inkomen.

          Meerdere woningen te verkopen

          Het kan zijn dat één van jullie op dit moment ook al een koopwoning bezit, of dat alle partners een koopwoning bezitten. Mocht je dan de overwaarde wensen in te zetten van beide / alle woningen, dan is het mogelijk om ook van beide woningen de overwaarde mee te nemen voor de aankoop van de woning met zijn allen.

          Bestemming nieuwe woning

          Regelmatig komt het voor dat partners in een woonboerderij gaan wonen. Dat is niet zo verwonderlijk aangezien dit soort huizen groot en geschikt kunnen zijn voor het huisvesten van meerdere personen met een flinke buitenruimte. Een nadeel van een woonboerderij voor de financiering is dat het vaak een (deels) agrarische bestemming heeft. Ook dit hoeft geen probleem te zijn als je samen met alle partners gaat kopen. Vanzelfsprekend hebben wij hier ruim voldoende ervaring mee.

          Belastingzaken

          Ook kunnen wij jullie helpen bij het informeren over relevante belastingzaken. Wanneer hebben jullie wel recht op renteaftrek en in welke situaties niet?

          Wat kunnen wij voor jullie betekenen?

          Om te beginnen kunnen wij jullie met een quickscan snel inzicht geven in de haalbaarheid van de financiering van jullie plannen. Daarbij kunnen wij dus ook de hypotheek voor jullie in orde maken. Wij werken landelijk. Wij beschikken over ruime specifieke ervaring met dit onderwerp en beschikken over een breed netwerk aan specialisten.

          Heel concreet kunnen wij jullie de volgende diensten aanbieden rondom het kopen van een woning met een non-monogame relatie:

          • Begeleiding van de bouwtechnische keuring;
          • Een juist en bruikbaar taxatierapport opstellen voor de woning dat een geldverstrekker accepteert;
          • Advies rondom het vergunningstraject tot het wijzigen van de bestemming of splitsing;
          • Het verzorgen van financieel advies en het regelen van jullie hypotheek om de aankoop mogelijk te maken;
          • Verzekeringsadvies over het verzekeren van de woning.
          • Aankoopbegeleiding bij het kopen van jullie woning tegen het best mogelijke onderhandelingsresultaat;
          • De diensten die wij zelf verzorgen en aanbieden doen wij onder het principe van no cure no pay.
          • Indien jullie samen met familie een woning wensen te kopen en hiervoor een hypotheek wenst af te sluiten kunnen wij jullie helpen met kangoeroewonen.

          Vertel ons jullie verhaal!

          Samen in een niet standaard liefdesrelatie met meerdere partners een woning kopen? Neem gerust contact om te ontdekken of jullie een goed gevoel bij onze dienstverlening hebben, een online kennismakingsgesprek hebben we zo opgezet. Dit gesprek kan ook in de avonduren plaatsvinden!

          Reactie binnen 24 uur
          Meestal al eerder.
          Deskundig en eerlijk advies.
          Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
          Uw gegevens 100% veilig.
          Wij respecteren uw privacy.

            Video huis kopen met meerdere partners en een hypotheek

             

            huis verkocht lagere prijsOp het moment van schrijven van dit artikel is de woningmarkt aan het afkoelen. Lange tijd was dit ondenkbaar en overbieden was jarenlang de norm. Het liefst zonder voorbehouden zoals een financieringsvoorbehoud. De lage hypotheekrente speelde hier een grote rol in. Sinds een jaar is de hypotheekrente een stuk hoger waardoor kopers de overhand hebben op de woningmarkt.

            Heeft u uw huis verkocht tegen een lagere prijs dan oorspronkelijk verwacht? Ook dan zijn er misschien mogelijkheden om deze zogeheten ‘restschuld’ te gebruiken in een hypotheek.

            Huis verkocht voor lagere prijs en tekort financieren

            Op het moment dat u te maken heeft met een tekort ten opzichte van de openstaande hypotheeksom en de verkoopprijs noemen we dit verschil een ‘restschuld’. Voor het financieren van een restschuld zijn er in sommige situaties mogelijkheden om dit tekort op te vangen.

            Notarisafrekening ontvangen om bij te betalen?

            Zodra uw woning definitief is verkocht en u wordt uitgenodigd door de notaris ontvangt u een paar dagen van tevoren een zogeheten nota van afrekening. Het kan zijn dat er een tegenvaller is vanwege de lagere verkoopprijs. Als de hypotheek en overbruggingshypotheek wordt afgelost is er een saldo op de afrekening. Het kan zijn dat dit een overschot of tekort is.

            Mocht u te maken hebben met een tekort en hier niet direct spaargeld voor hebben dan kunnen wij als hypotheekadviseurs u van dienst zijn bij het onderzoeken van een oplossing. Ook als er op korte termijn hulp is gewenst kunnen wij u vaak goed op weg helpen. Kunnen wij u niet helpen dan zullen wij u dit vanzelfsprekend ook eerlijk en duidelijk uitleggen.

            Huis staat te koop en verwachte verkoopprijs is lager

            Als u een nieuwe woning hebt gekocht en uw oude woning nog niet is verkocht kunt u te maken hebben met een lagere verkoopprijs. Steeds vaker zijn er minder bezichtigingsaanvragen en neemt de spanning toe. Zeker als u te maken hebt met een periode van dubbele lasten voor zowel de nieuwe als oude woning. Mogelijk heeft u al een voorschot op de overwaarde genomen door middel van een overbruggingskrediet.

            Ziet u aankomen dat u te maken krijgt met een lagere verkoopprijs dan kunt u voorsorteren op een verhoging van uw vaste hypotheek. Op deze manier kunt u misschien een deel van uw overbruggingskrediet overhevelen naar de vaste hypotheek. Zoek u hulp bij dit proces dan helpen wij u graag bij het hypotheekadvies.

            Restschuld eigen woning aftrekbaar

            Voor verkopen van een woning in 2023 is de rente over een restschuldfinanciering niet meer aftrekbaar. Er was een oude regeling die tot 1 januari 2018 van toepassing was waardoor de rente over een restschuldfinanciering aftrekbaar was.

            In fiscale zin is de definitie van een restschuld als volgt:

            • De verkoopprijs minus de verkoopkosten is de netto-opbrengst.
            • Van de netto-opbrengst trekt u de eigenwoningschuld  af. Als de uitkomst een positief bedrag is, dan is het verschil de restschuld.

            Hypotheek met NHG en tekort bij verkoop

            Heeft u een hypotheek afgesloten met NHG en heeft u te maken met een restschuld? Als u in aanmerking komt voor het vangnet van NHG bij een tekort bij verkoop dan is het mogelijk om de restschuld te financieren. Daarbij is het wel de bedoeling om de restschuld af te lossen binnen een zo kort mogelijke periode op basis van uw leencapaciteit. Dit kan voor sommige consumenten betekenen dat de looptijd hiervoor 30 jaar bedraagt of 5 jaar, of iedere andere periode.

            Ook zijn er situaties mogelijk waarbij de restschuld op basis van NHG wordt kwijtgescholden. De volgende situaties kunnen leiden tot een kwijtschelding:

            • Baanverlies omdat contract niet werd verlengd en het is niet uw schuld. Er is geen uitzicht op een nieuwe baan en de woning dient verkocht te worden omdat de lasten niet meer te betalen zijn.
            • U bent arbeidsongeschikt geraakt en kunt de hypotheek niet meer betalen.
            • Uw partner is overleden en het was een gezamenlijke hypotheek waarvan de lasten niet meer te dragen zijn.

            U dient naast de bovengenoemde situaties ook volledig mee te werken om de restschuld te beperken. Zolang er inkomen is dient u de hypotheeklasten en bijbehorende kosten zoveel mogelijk proberen te blijven betalen. Een goede medewerking met de verkoopmakelaar en uw best doen om de hoogst mogelijke verkoopprijs te behalen is een voorwaarde.

            Het is overigens niet eenvoudig om in aanmerking te komen voor kwijtschelding. Enkel in situaties waarbij u of uw (ex-)partner geen mogelijkheden hebben om de restschuld op te vangen komen in aanmerking voor een kwijtschelding.

            BKR codering als gevolg van restschuld

            Een huis verkopen met een tekort kan ook gevolgen hebben voor uw registratie in het CKI. U kunt dus vanwege de afboeking van een schuld een BKR-codering ontvangen. Indien het uitsluitend een codering is als gevolg van de restschuld heeft u te maken met een RN of RH codering. In de meeste situaties is er aanloopperiode naar de restschuld die hobbelig verloopt waardoor er ook een A, A2 of A3 codering kan zijn.

            Wenst u te onderzoeken of er voor u mogelijkheden zijn om een nieuwe koopwoning te komen, ondanks de BKR-codering? Ook met een BKR-codering kunnen wij vaak snel overzien of er opties zijn.

            Vertel ons uw verhaal!

            Meer informatie gewenst om uw situatie voor het opvangen van uw tekort bij verkoop door te nemen? Dit kan door middel van persoonlijke gesprekken. Liever efficiënt via de telefoon en online? Wij zijn flexibel en kies daarbij wat voor u het prettigst is.

            Reactie binnen 24 uur
            Meestal al eerder.
            Deskundig en eerlijk advies.
            Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
            Uw gegevens 100% veilig.
            Wij respecteren uw privacy.

             

             

             

             

             

            huis kopen tijdens scheiding

            Woning kopen tijdens scheiding? Wij kunnen ons dat goed voorstellen. De sfeer kan behoorlijk omslaan zodra u aankondigt te willen scheiden en wenst te ontsnappen uit een hachelijke situatie.

            Tijdens het scheidingsproces kunt u overigens al een woning kopen. Alleen, of samen met uw nieuwe partner. In dit artikel proberen wij uitleg te geven over de spelregels.

            Is dat makkelijk? Niet bepaald, wel als we dit samen doen. Als we het over een scheiding hebben is de situatie voor samenwoners met een relatiebreuk grotendeels vergelijkbaar. Ook kunt u tijdens de relatiebreuk een andere woning kopen, zelfs als de gezamenlijke woning nog niet is verkocht of op uw naam staat, al dan niet met een nieuwe partner.

            Het is verstandig om eerst duidelijk te hebben wat de financiële gevolgen van uw echtscheiding zijn. Zodra er een concept scheidingsconvenant is kunt u al stappen richting een nieuwe koopwoning zetten. Zodra de verwachte afspraken duidelijk zijn, en de procedure verder geformaliseerd dient te worden kunt u met uw gemaakte afspraken de volgende stap zetten. Weten wat er precies voor nodig is om op huizenjacht te gaan? Neem dan gewoon contact met ons op. Telefonisch, per mail of tijdens een korte bespreking kunnen wij u vaak al op weg helpen en kunnen we meteen kijken of het klikt.

            Voorwaarde kopen huis tijdens scheiding

            Onderstaand treft u kort de spelregels aan waar u aan dient te voldoen. In de hypotheekakte zal staan dat de hypotheek zich strekt tot voldoening van al hetgeen de schuldenaar (u en uw eventuele nieuwe partner) nu en in de toekomst aan de bank verschuldigd zullen zijn. Andere voorwaarden die van belang zijn:

            • U bent op het punt in uw scheiding dat u afspraken kunt maken met uw ex-partner, door middel van bijvoorbeeld een echtscheidingsconvenant dan wel vaststellingsovereenkomst;
            • Als het convenant definitief is en hieruit blijkt dat u na de echtscheiding geen eigenaar, bewoner of schuldenaar meer bent van de huidige woning;
            • De voormalige gezamenlijke woning mag uiteraard ook al verkocht zijn.
            • U de woning verlaat.
            Review klant die een huis kocht tijdens een scheiding
               De adviseur op aanbeveling van collega’s ingehuurd als hypotheekadviseur; duidelijk verhaal en uitermate bereid om zaken nog een keer uit te leggen als het onduidelijk was; via de app steeds snel contact Daarnaast ook zeker een dik compliment voor een collega van Cournot; zij is heel toegankelijk, hulpvaardig en kordaat en heeft een aantal situaties ten positieve weten te keren binnen zeer korte tijd. | Review lezen op Advieskeuze

            Waar moet ik rekening mee houden tijdens de echtscheidingsprocedure?

            In ieder geval kunt u gedurende de procedure van de echtscheiding onder voorwaarden een nieuwe woning kopen en hypotheek afsluiten. Wel vraagt de geldverstrekker om documenten met betrekking tot uw echtscheiding. Ook kunnen nadere zekerheden worden gevraagd. In de meeste gevallen is een vooroverleg met ons gewenst. Dan valt namelijk ook inzichtelijk te maken tot welk bedrag u zelfstandig een hypotheek kunt aanvragen.

            Op het moment dat u woningen gaat bezichtigen en door wenst te pakken dient u snel te handelen. Daarom raden wij een vooroverleg ten sterkste aan. Op deze wijze komt u beslagen ten ijs en kunt u bieden op een woning.

            Mocht u een hypotheekadviseur of financieel planner van ons kantoor om advies vragen dan zullen wij de financiële (on)mogelijkheden van het verkrijgen van een hypotheek met u bespreken. De factoren die van belang zijn is welke verplichtingen ontstaan na beëindiging van uw huwelijk en wat de hoogte van uw inkomen en vermogen is. Bovendien zullen wij ook de afspraken uit het echtscheidingsconvenant toetsen.

            Soms is het tijdens de echtscheidingsprocedure mogelijk om afspraken te maken die het kopen van een woning gemakkelijker maken. Raadpleeg dan ook tijdig een financieel adviseur om uw specifieke zaak door te nemen. Dit voorkomt veel onduidelijkheid tijdens het koopproces.

            Zolang u nog gehuwd bent dient u toestemming te hebben van uw partner tot u daadwerkelijk gescheiden bent. Hierdoor is het handig om de toestemming tot het kopen van de nieuwe woning vast te leggen in het convenant. Dan kan dit later geen discussiepunt meer zijn tussen u en uw ex-partner, ook al koopt u geen nieuwe woning, dan is deze toestemming al geregeld.

            Moment van verzoek tot echtscheiding

            Zodra u het verzoek tot echtscheiding indient zijn alle aankopen nadien van u privé. Koopt u een auto dan valt deze niet meer in de ‘gemeenschap’. Wint u een loterij dan valt het prijzengeld niet meer in de gemeenschap et cetera. Deze situatie geldt sowieso indien u bent gehuwd in gemeenschap van goederen.

            Koopt u een woning vóórdat het verzoek tot echtscheiding is ingediend dan valt deze wel in de gemeenschap. Ook al staat deze woning en eventuele hypotheek uitsluitend op uw naam.

            Mocht u niet langer kunnen wachten met het kopen van een huis dan kunt u ook een koopovereenkomst aangaan voorafgaand aan de indiening van het verzoek tot echtscheiding. U kunt dan met een aanvullend contract overeenkomen dat u na de formele echtscheiding de woning en verplichtingen daarbij zal overnemen. Dit vergt toestemming van de verkoper en van uw (ex-)partner. Deze route raden wij u aan indien u echt niet anders kan. In alle andere gevallen is het goedkoper en eenvoudiger om eerst het verzoek  tot echtscheiding in te dienen. U bent dan ook nog formeel niet gescheiden, alleen dan kunt u wel de hypotheek alvast aanvragen

            Geldverstrekkers zullen ook terughoudend zijn in deze fase met het verstrekken van een hypotheek.

            De voorgaande situatie is beschreven voor personen die gehuwd zijn in gemeenschap van goederen. Heeft u huwelijkse voorwaarden opgesteld dan is het raadzaam om de gemaakte afspraken door te laten lichten. Het kan de zaak eenvoudiger of complexer maken, afhankelijk van de gemaakte afspraken met uw ex-partner.

            Woonlasten partneralimentatie

            Is het zo dat de woonlasten van de nieuwe woning meetellen voor de hoogte van de partneralimentatie? De woonlasten zijn inderdaad van invloed op de partneralimentatie. Is daar een concrete berekeningswijze voor te geven? Dan wordt het helaas een flauw antwoord: dat hangt van de situatie af.

            Bij de berekening van de partneralimentatie wordt rekening gehouden met een basisbedrag aan uitgaven die iemand heeft. Dat is gebaseerd op de zogeheten bijstandsnorm. Zijn de woonlasten, ook van een huurwoning, hoger dan het bijstandsbedrag dan kunt u dit meerdere toepassen voor de berekening van de partneralimentatie.

            Kan ik dan mijn ex-partner dwarszitten door een torenhoge woonlast aan te gaan? Dat kunt u doen, alleen de gangbare praktijk is dat u rekening dient te houden met een redelijke woonlast. Hierbij wordt rekening gehouden met de plaatselijke woningmarkt en uw persoonlijke omstandigheden. Dat is dus niet als u een duur penthouse in hartje centrum van een grote stad huurt.

            Door het kopen van een huis zal de geldverstrekker bij het beoordelen van de hypotheek rekening houden met de toekomstige partneralimentatie. Er zit dus sowieso een begrenzing aan de hoogte van de woonlasten, ook wat de betreft de bank.

            Lage hypotheekrente meenemen na scheiding

            Op het moment dat u al een koopwoning met hypotheek bezig kan het zijn dat u een gunstige lage hypotheekrente hebt. Meenemen van deze gunstige lage hypotheekrente is dan ook interessant voor u. Ook dit aspect is steeds vaker onderdeel van de scheiding. Immers als u tegen een lage rente voor bijvoorbeeld een periode van 20 jaar kunt lenen tegen 1,5% is dat meteen van financiele waarde. Het kan zelfs het verschil maken in de maximale hypotheekberekening of u de nieuwe woning kunt kopen. Een lagere rente heeft namelijk lagere hypotheeklasten als gevolg en daarmee kunt u een hogere hypotheek afsluiten.

            Iedere geldverstrekker heeft spelregels om deze hypotheekrente mee te kunnen nemen naar een nieuwe woning. Informeer eerst goed bij uw bank of geldverstrekker wat deze spelregels zijn en probeer hier goede afspraken over te maken tijdens uw scheiding met uw ex-partner.

            Hoe kunnen wij u van dienst zijn

            Om te beginnen kunnen wij tijdens de scheiding uw kompas zijn en zorgen dat u daadwerkelijk de woning kunt kopen. Door middel van onze ausdauer kunnen wij het proces snel en daadkrachtig voor u afronden. Het hele proces van de hypotheekaanvraag en aankoop behoort ook tot de mogelijkheden. Ook omdat wij ervaren zijn met dit thema weten wij als geen ander dat u tijdens een scheiding meer aan uw hoofd heeft. Leg ons ook rustig uw situatie voor, soms zijn er ruimere mogelijkheden om een huis te kopen tijdens uw scheiding. Tijdens een online kennismakingsgesprek komen we vaak al snel tot een oplossingsrichting.

            Aan de hand van een quickscan kunnen wij snel financieel in kaart brengen of u een nieuw huis met hypotheek kunt kopen.

            Vertel ons uw verhaal

            Wilt u een huis kopen tijdens uw scheidingsprocedure? Vraag dan een gesprek aan, wij helpen u graag snel op de juiste weg! Dit gesprek kan online, telefonisch of persoonlijk worden gepland op een voor u geschikt moment. Ook in de avonduren.

              Reactie binnen 24 uur
              Meestal al eerder.
              Deskundig en eerlijk advies.
              Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
              Uw gegevens 100% veilig.
              Wij respecteren uw privacy.

              Video met uitleg huis kopen tijdens scheiding

               

              topsporter hypotheekEven sparren?

              Als topsporter hypotheek afsluiten? Het liefst door een financieel adviseur die uw wereld begrijpt.

              Goed om te weten dat binnen ons kantoor een belangrijke groep klanten topsporters en artiesten zijn. Daarnaast gaan we vanzelfsprekend discreet met uw informatie om.

              Daarnaast hebben sommige banken een specifieke media of topsportafdeling waar meer kennis en deskundigheid aanwezig is. Onze adviseurs en planners weten deze specifieke afdelingen goed te vinden om bijvoorbeeld een hypotheekaanvraag voor te bespreken.

              Hoe kan ik als topsporter een hypotheek krijgen?

              De lastigheid zit hem vaak in het verkrijgen van een intentieverklaring. Met deze intentieverklaring spreekt de werkgever uit dat er na het aflopen van het tijdelijk dienstverband een vast contract volgt.

              Sommige geldverstrekkers zijn streng en leggen het niet verkrijgen van een dergelijke verklaring uit alsof er geen duurzaam inkomen mogelijk is. Juist vanwege de mentaliteit van een topsporter zal de kans op een positief inkomen groter zijn.

              Door op voorhand samen met een financieel planner van ons kantoor de mogelijkheden te onderzoeken krijgt u op voorhand al de nodige duidelijkheid. De geldverstrekker kan overtuigd worden met een goede onderbouwing van de hypotheekaanvraag.

              Dit kan bestaan uit een beschrijving van uw toekomstig inkomen en de stappen die u daar nog voor dient te verrichten. Ook het overleggen van inkomen uit het verleden kan een positieve bijdrage leveren.

              Buitenlands inkomen topsporter

              Zelfs als uw inkomen in het buitenland wordt ontvangen, of in een andere valuta ook dan zijn er mogelijkheden om dit te gebruiken bij een hypotheekaanvraag. Niet in alle situaties is er een oplossing te vinden, dit hangt ook af van het woonland.

              Specifieke situatie ex-topsporter

              Indien u na afloop van uw actieve carrière als topsporter een woning wenst te kopen en bijvoorbeeld het bedrijfsleven ingaat heeft u een inkomen nodig. Dit inkomen om de hypotheek op te baseren noemt men een toetsinkomen.

              Ook voor deze situatie is met een goede voorbereiding een hypotheek af te sluiten. Voor voetballers is een specifieke regeling van toepassing waardoor het inkomen uit het CFK ook wordt meegenomen. Heeft u daarnaast ook aanvullende inkomsten uit bijvoorbeeld sponsoring, een podcast of andere bronnen, dan valt dit inkomen ook in de meeste situaties mee te nemen.

              Hoe kan ik mij voorbereiden op het verkrijgen van een hypotheek?

              Iedere situatie van een topsporter is uniek. De ene sporter is in dienst van een club, een ander heeft inkomen uit de stipendiumregeling en weer een ander heeft uitsluitend inkomen vanuit sponsorovereenkomsten. De lastigheid van het bepalen van een inkomen zit hem in de looptijd van het inkomen.

              Het is handig als u zelf goed voor ogen heeft wat uw verwachte inkomenssituatie is en de plannen samen met een financieel adviseur te bespreken.

              Vertel ons je verhaal!

              Meer informatie gewenst om uw situatie voor het kopen van een huis met hypotheek te bespreken? Dit kan middels een uitgebreide service aan huis door middel van persoonlijke gesprekken. Liever efficiënt via de telefoon en online? Wij zijn flexibel en kies daarbij wat voor u het prettigst is.

              Reactie binnen 24 uur
              Meestal al eerder.
              Deskundig en eerlijk advies.
              Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
              Uw gegevens 100% veilig.
              Wij respecteren uw privacy.

               

              royalties en hypotheek afsluitenBezit u de rechten op een merk of muziek en wenst u daarmee een hypotheek af te sluiten, dan behoort dit zeker tot de mogelijkheden. We spreken dan ook wel over royalties (ook vaak als royalty’s geschreven) en een hypotheek afsluiten is dan mogelijk. Belangrijk is om aan te tonen dat de inkomsten duurzaam zijn.

              Inkomsten uit intellectueel eigendom

              Royalties ontstaan doordat anderen een vergoeding betalen voor uw geestelijk eigendom. Het begrip royalties wordt ook aangeduid als auteursrechtvergoeding of licentievergoeding. Alle begrippen komen op hetzelfde neer.

              Het is namelijk een vergoeding voor gebruik van werk waarvan iemand anders eigenaar is, of althans de rechten toe bezit. Er zijn diverse soorten vergoedingen voor allerlei soorten gebruik van deze rechten. Daar gaat dit artikel niet over.

              Hypotheek en royalties

              Een hypotheekverstrekker vindt het belangrijk dat er een duurzame bron van inkomen is vanuit uw intellectueel eigendom. Kortom, heeft u net een goed boek geschreven en heeft u goede verwachtingen van de verkoop dan is dat te vroeg om een hypotheekaanvraag op te baseren. Heeft dit boek reeds een goed trackrecord of heeft u als auteur aantoonbaar langjarige inkomsten dan is de zogeheten ‘bestendigheid’ aan te tonen.

              Royalties en belastingheffing

              U kunt op diverse manieren de rechten beheren en daarover belasting verschuldigd zijn. Dat is voor een hypotheekaanvraag minder van belang. Mocht u de rechten beheren op persoonlijke titel dan kan het mogelijk zijn dat de inkomsten in box 1 of box 3 vallen. Uiteindelijk is de belastingheffing van belang voor het kunnen bepalen van uw besteedbaar inkomen. En het besteedbaar inkomen is ook relevant voor het kunnen bepalen van de maximale hoogte van uw hypotheek.

              De rechten op intellectueel eigendom kunnen ook bezit zijn van een rechtspersoon zoals een BV. Dan dient naast de omzet ook rekening te worden gehouden met de kosten van het beheer van de BV en royalties. Bijvoorbeeld bij publishing (bijvoorbeeld het uitgeven van muziek) zijn meerdere partijen betrokken zoals het management van een artiest, liedtekstschrijver en muziekuitgeverij.

              Als schrijver hypotheek afsluiten

              Indien u minimaal drie jaar inkomen vanuit uw activiteiten als schrijven kunt aantonen zijn er mogelijkheden om dit inkomen mee te nemen in de hypotheekberekening. Uiteindelijk is het inkomen dat wordt opgegeven in uw aangifte inkomstenbelasting het uitgangspunt. Dit mogen ook voorschotten van uitgevers zijn.

              Maatwerk hypotheek

              Beschikt u over royalties en wenst u een hypotheek aan te vragen dan kunnen wij u goed van dienst zijn. Een grote groep opdrachtgevers van ons kantoor zijn vrije beroepsbeoefenaren. Wij kunnen samen met u beoordelen wat de mogelijkheden voor een hypotheekaanvraag zijn.

              Vertel ons uw verhaal

              Wenst u meer informatie te ontvangen over een hypotheek afsluiten op basis van inkomsten uit intellectueel eigendom? Neem dan gerust eens contact met ons op om uw zaak door te spreken.

                Reactie binnen 24 uur
                Meestal al eerder.
                Deskundig en eerlijk advies.
                Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                Uw gegevens 100% veilig.
                Wij respecteren uw privacy.

                 

                Kosten koper wat betekent dat?kosten koper 2018

                Onder de kosten koper verstaan we de aanvullende kosten bovenop de koopprijs van een koopwoning. U betaalt namelijk naast de transactieprijs van de woning ook bijkomende kosten om daadwerkelijk eigenaar van de woning te worden. Afgekort leest u het begrip k.k. ook wel op websites van makelaars en Funda.

                De koper, en dus niet de verkoper, van de woning dient deze kosten dus te betalen. In de meeste gevallen zijn deze kosten alleen van toepassing voor ‘bestaande bouw’ en dus niet voor nieuwbouwwoningen. Er valt een onderscheid te maken tussen de kosten voor het verkrijgen van het eigendom en de hypotheek. Hieronder een opsomming van de verschillende soorten kosten. Een nieuwbouwwoning wordt meestal vrij op naam geleverd.

                Aankoopkosten

                Onder de aankoopkosten worden de volgende kosten verstaan :

                • De overdrachtsbelasting van 2% (woning als hoofdverblijf);
                • Een eventuele courtage / vergoeding voor de aankoopmakelaar;
                • De leveringsakte van de notaris (de definitieve koopovereenkomst);
                  • De kosten van een leveringsakte beginnen vanaf € 225 exclusief kadastrale kosten tot circa € 650.  Vergelijken van notariskosten loont dus.
                • Een eventuele bouwkundige keuring;
                  • Vanaf € 195 beginnen de tarieven tot € 425, let goed op dat een bouwtechnisch inspecteur niet alleen beschikt over een huishoudladder en schroevendraaier, maar ook beschikt over specialistische gereedschappen zoals een vochtmeter et cetera. En vraag ook gerust door wat er precies wordt geïnspecteerd.
                • De kosten voor het stellen van een bankgarantie.
                  • Sommige geldverstrekkers bieden deze kosteloos aan en indien er kosten worden gerekend is dit meestal 1% van de benodigde waarborgsom (10% van de koopprijs meestal).

                Financieringskosten

                Onder de financieringskosten worden de volgende zaken geschaard :

                • Taxatiekosten voor het waarderen van de woning;
                • De kosten van het hypotheekadvies;
                • Eventuele kosten voor het verkrijgen van NHG;
                  • De premie voor NHG bedraagt 0,6% van de hoofdsom. In 2023 is de maximale kostengrens € 405.000.
                • De notariskosten voor het opstellen van de hypotheekakte.
                • Bereidstellingskosten indien uw hypotheekofferte de geldigheidsduur overschrijdt. Dit is per geldverstrekker verschillend.

                Hoeveel procent zijn de kosten koper

                De exacte hoogte van de kosten koper zijn afhankelijk van de koopsom van de woning en de kosten van de partijen die u hiervoor in huurt. Stel dat u een woning koopt van € 300.000 dan zijn de bijkomende kosten circa 14.000 euro. Dit betekent dat de kosten koper dus circa 4,5% bedraagt.

                Alleen het percentage kosten koper van een starterswoning ligt weer hoger omdat de bijkomende kosten vaak vast zijn. Als u een huis koopt van € 100.000 zijn de kosten koper rond de 8%. Dat is dus bijna het dubbele van een woning van € 300.000.

                Enkel rekenen met een percentage aan kosten koper is te kort door de bocht. Bij het kopen van een huis kunt u beter eerst berekenen welke absolute kosten u mogelijk gaat tegenkomen.

                Kosten koper vast of variabel

                De overdrachtsbelasting en premie voor de NHG is vast en wettelijk geregeld. De andere kosten zijn variabel en afhankelijk of u wel of geen aankoopmakelaar inhuurt of juist veel zelf doet tijdens het aankooptraject. U hebt dus zelf invloed op deze kosten. De vraag is of u uiteindelijk goedkoper uit bent als u bespaart op een aankoopmakelaar als deze bijvoorbeeld een lagere koopprijs weet te onderhandelen.

                Dezelfde vraag kunt u ook plaatsen bij de kosten van een hypotheekadviseur. Indien deze een voordeligere rente van 0,1% weet te behalen en tarieven en voorwaarden goed te vergelijken bent u overall voordeliger uit en heeft u veel gemak ingekocht.

                Kosten koper meefinancieren in hypotheek

                In 2023 is de maximale hypotheek vastgesteld op 100% van de marktwaarde of koopprijs van uw woning. Dit betekent dat u in de meeste gevallen de kosten koper zelf dient te betalen uit eigen middelen. Er is nog wel ruimte om meer te lenen, maar dat is alleen bedoeld voor energiebesparende maatregelen voor uw woning.

                Wel zijn er nog drie mogelijkheden om toch op een alternatieve manier uit kosten koper te financieren.

                Aftrekbaarheid kosten koper

                De kosten die fiscaal aftrekbaar zijn kunnen de volgende zijn. De woning die u koopt dient dan ook de woning te zijn die u zelf bewoond en niet gebruikt als vakantiewoning of beleggingspand :

                • De kosten voor het hypotheekadvies.
                • De taxatiekosten.
                • De kosten van de hypotheekakte en inschrijvingskosten in het Kadaster.
                • Eventueel de kosten van de bouwtechnische keuring indien de bank of geldverstrekker u heeft verplicht deze op te laten stellen.
                • De premie voor NHG.

                Vertel ons uw verhaal

                  Reactie binnen 24 uur
                  Meestal al eerder.
                  Deskundig en eerlijk advies.
                  Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                  Uw gegevens 100% veilig.
                  Wij respecteren uw privacy.

                  Video met uitleg van Eigen Huis over de kosten koper