Categorie: afsluiten


roeier hypotheekBent u (aspirant) lid van de KRVE (Koninklijke Roeiers Vereeniging Eendracht) en wenst u een hypotheek af te sluiten? Dan zijn er specifieke spelregels van toepassing. Wenst u als roeier een hypotheek af te sluiten dan kunnen wij u goed van dienst zijn. Als roeier wordt uw inkomen door de meeste geldverstrekkers als afwijkend gezien.

Winst uit maatschap

Als volwaardig lid van de KRVE is uw inkomen af te lezen van de KRVE winstverklaring die u jaarlijks krijgt. Dit inkomen wordt behaald middels de maatschap waar alle roeiers lid van zijn. Een belangrijk onderdeel is ook de pensioengerechtigde leeftijd voor u als roeier. Omdat u met 61 jaar verplicht met pensioen gaat dienen wij ook rekening te houden met uw pensioeninkomen vanaf uw 51e jaar.

Vertel ons uw verhaal

Wenst u hulp en advies bij het afsluiten van een hypotheek als roeier? Neem gerust contact op. Een vrijblijvend kennismakingsgesprek is via een online meeting of persoonlijke afspraak zo gemaakt. Wij werken landelijk.

    Reactie binnen 24 uur
    Meestal al eerder.
    Deskundig en eerlijk advies.
    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
    Uw gegevens 100% veilig.
    Wij respecteren uw privacy.

     

    hypotheek afsluiten als wethouderEen hypotheek afsluiten als wethouder (of als kamerlid, gedeputeerde en burgemeester) is lastig. Dit komt door de standaard leenregels, die voorschrijven dat een inkomen minimaal 10 jaar dient te bestaan om als bestendig inkomen te worden beschouwd. Dat is de crux.

    Dit staat nog los van de situatie dat u financieel kwetsbaar kunt zijn bij het tussentijds (on-)vrijwillig aftreden. Na afloop van het vervullen van een politiek ambt heeft u ook recht op wachtgeld. Dit inkomen betrekken wij ook bij het bepalen van uw toetsinkomen.

    Maatwerk

    Iedere hypotheekaanvraag voor een politiek bestuurder is maatwerk en dient beoordeeld te worden aan de hand van uw specifieke situatie. Daarbij wordt beoordeeld wat het inkomen in het verleden was en proberen we een inschatting te maken van het toekomstig inkomen. Sommige geldverstrekkers zijn terughoudend bij het verstrekken van een hypotheek. Door onze specifieke ervaring kunnen wij u goed informeren over de (on-)mogelijkheden.

    Inkomensbestanddelen

    In aanmerking voor de hypotheekberekening komt de bezoldiging en eindejaarsuitkering. De onkostenvergoeding telt niet als inkomen mee, ook al betreft dit een belast onderdeel. Als wethouder mag u geen neveninkomsten hebben waardoor eventuele extra inkomsten niet meetellen. Vanzelfsprekend telt het inkomen van een eventuele partner wel mee in de hypotheekaanvraag.

    Tijdelijke vervanging

    Een inkomen als tijdelijke vervanger van de wethouder kan mogelijk ook worden meegenomen. 

    NHG en hypotheek als wethouder

    Ook een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is af te sluiten indien u wethouder bent. Het inkomen kan worden bepaald aan de hand van uw gemiddeld inkomen over de laatste 3 jaar.

    Hypotheek en pensioeninkomen

    Als (voormalig) wethouder heeft u bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd recht op pensioen vanwege het wethouderschap. Dit toekomstig pensioeninkomen telt ook mee bij het bepalen van de leencapaciteit. 

    Burgemeesters zijn deelnemer aan de ABP-regeling en het verwachte pensioeninkomen telt ook voor hen mee.

    Als burgemeester hypotheek afsluiten

    Min of meer is de problematiek voor u als burgemeester hetzelfde. De benoeming vindt plaats voor een periode van 6 jaar. Deze periode is korter dan 10 jaar om te kunnen spreken van een bestendig inkomen. Ook voor u als burgemeester zijn wij in staat om een reguliere hypotheek af te sluiten.

    Vertel ons uw verhaal

    Wenst u hulp en advies bij het afsluiten van een hypotheek als wethouder? Neem gerust contact op. Een vrijblijvend kennismakingsgesprek is via een online meeting of persoonlijke afspraak zo gemaakt. Wij werken landelijk.

      Reactie binnen 24 uur
      Meestal al eerder.
      Deskundig en eerlijk advies.
      Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
      Uw gegevens 100% veilig.
      Wij respecteren uw privacy.

      betaald voetbal hypotheekIs het als profvoetballer mogelijk om een hypotheek af te sluiten? Dat is zeker mogelijk. De moeilijkheid zit hem soms in de duur van het resterende contract. In dit artikel leggen we de mogelijke situaties uit en hoe we u – discreet – kunnen helpen bij het aanvragen en adviseren van een hypotheek.

      Contract nog minimaal 2 jaar geldig

      Heeft u een contract als voetballer, ook als international, dat nog minimaal twee jaar loopt dan kunt u 100% van het inkomen gebruiken voor een hypotheekaanvraag. Wel dient u de premie aan het CFK in mindering te brengen op het inkomen. Ook tellen de volgende onderdelen van het inkomen niet mee:

      • premies;
      • bonussen;
      • sponsorgeld;
      • tekengeld.

      De reden is dat deze posten niet structureel aanwezig zijn en een bank dient rekening te houden met een zogeheten duurzaam en bestendig inkomen.

      Een voetbalcarriere duurt gemiddeld 15 jaar en loopt tot ongeveer een leeftijd van 35 jaar. Deelname aan de CFK regeling (pensioenregeling) is verplicht voor contractspelers bij Nederlandse clubs en maakt daardoor geen deel uit van het besteedbaar inkomen.​

      Contract is minder dan 2 jaar geldig

      Loopt uw bestaande contract korter dan 2 jaar dan houden we rekening met het gemiddelde inkomen over de laatste 3 jaar. Dit telt dan voor 100% mee en dit gemiddelde inkomen mag niet hoger liggen dan het huidige inkomen. Ook in deze situatie dient de premie voor het CFK in mindering te worden gebracht op het inkomen.

      Inkomen na beëindiging van uw carriere

      Wenst u na afloop van uw voetbalcarrière een hypotheek aan te vragen dan kunnen wij dit ook verzorgen. In deze situatie houden we rekening met het verwachte inkomen uit het CFK. Direct na beëindiging van uw loopbaan kunt u aanspraak maken op een uitkering uit dit fonds. U kunt zelfs op voorhand al een berekening maken van het verwachte inkomen.

      Met dit inkomen, en eventueel aanvullende vast inkomen, kunnen we een hypotheekaanvraag verzorgen.

      Inkomen niet in Euro’s

      Als international is het mogelijk dat uw contract in US Dollars of Britse Ponden is afgesloten. Ook in deze situaties zijn er mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten. Wel dient er rekening te worden gehouden met uw eventuele woonlasten en een correctie voor het valutarisico.

      Hypotheek aanvragen als voetballer?

      Wenst u hulp op maat bij het aanvragen van uw hypotheek? Neem dan gerust eens contact met ons op. Een eerste gesprek, al dan niet telefonisch, is vrijblijvend en wij kunnen u vaak snel op weg helpen met het hele proces.

        Reactie binnen 24 uur
        Meestal al eerder.
        Deskundig en eerlijk advies.
        Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
        Uw gegevens 100% veilig.
        Wij respecteren uw privacy.

        hypotheek bkr codering afsluiten

        Help ik heb een codering en negatieve registratie bij het BKR, en heb net een huis gekocht! Dat kan een showstopper worden. Misschien heeft u al een afwijsbrief gehad van uw bank? Geen paniek, we kunnen snel een beoordeling van uw kansen op een succesvolle hypotheekaanvraag maken. Wenst u uw hypotheek over te sluiten dan staat een BKR-codering ook in de weg.

        Hoe zit het nu precies met het BKR en uw hypotheek? Is een hypotheek afsluiten ondanks uw BKR codering toch mogelijk?

        Met een kosteloze quickscan kunnen wij u vaak snel inzicht geven. Vraag deze direct aan, dan heeft u binnen één werkdag duidelijkheid. Op 1 oktober 2021 stonden ruim 70.000 mensen met een betalingsachterstand op hun hypotheek geregistreerd. U bent dus zeker niet de enige.

        Quickscan BKR hypotheek?

        Het BKR is overigens de afkorting voor Bureau Krediet Registratie. Dit is een instantie die namens geldverstrekkers leningen en kredieten registreert van iedere consument in Nederland. Een uitzondering is de studieschuld, deze wordt door DUO geregistreerd en is niet zichtbaar in het BKR.

        Kan ik toch een hypotheek met BKR-codering afsluiten?

        Deze vraag is natuurlijk relevant omdat een hypotheek afsluiten met een BKR-codering niet vanzelfsprekend is. Sommige geldverstrekkers zijn extra streng en nemen uw hypotheekaanvraag na de constatering van een BKR-codering niet eens in behandeling. Er volgt uitsluitend een afwijsbrief.

        Toch is er bij sommige banken oog voor uw persoonlijke situatie. En natuurlijk helpt het als een hypotheekadviseur aan uw zijde staat en uw belang en situatie zo goed als mogelijk naar voren brengt. Wij kennen de regels van de geldverstrekkers van binnenuit. Ook hebben wij dagelijks contact met de acceptanten van de banken en voeling met de markt. Beeldvorming is ook erg belangrijk, en bij BKR-coderingen doemt negatieve beeldvorming snel op.

        Daarom investeren wij veel tijd in een grondige voorbereiding van uw hypotheekaanvraag. Door middel van een quickscan kunnen wij uw situatie snel doornemen en vertellen wat onze inschatting is op het afsluiten van een hypotheek. Als wij kans zien in een positieve afronding van de hypotheekaanvraag zullen wij dat met u bespreken wat de mogelijkheden zijn en bedenken wij ook een plan B indien noodzakelijk. Onderstaand kunt u enkele klantervaringen lezen waarbij het gelukt is om met – een set zware – coderingen een hypotheek af te sluiten.

        In veel gevallen hanteren wij een tweesporenbeleid om uw hypotheek alsnog tot een positief einde te brengen!

        Klantervaringen

        Review Volkert en Mariken met een A3-codering | 13 maart 2022
        Onze oude hypotheekadviseur kreeg geen hypotheek voor ons rond i.v.m. een BKR 3 notering. Via internet kwamen wij op de site van Cournot terecht en zagen daar veel positieve reviews. We hebben ze gebeld en moesten een aantal gegevens opsturen ter beoordeling. We kregen vrij snel een mail van dhr. Ferdinand de Regt met daarin een aanbod om het voor ons te gaan proberen. Diezelfde week hadden we een videogesprek met Ferdinand de Regt. Dit was een zeer prettig gesprek. Ferdinand gaf ons duidelijk aan wat hij nog van ons nodig had, was ook zeer rustig in het gesprek. Dat maakte ons ook weer wat rustiger. Daarna hebben we nog een paar keer contact gehad met Kelsey en Caroline van het kantoor. Zij mailden ons voor aanvullende informatie. In het klantportaal konden we zelf alle voortgang zien. Hadden we vragen en belden wij, er was altijd tijd voor ons en iedereen was even aardig. Iedereen daar straalt rust uit, hebben wij als erg fijn ervaren.
        Na ongeveer 2 weken kregen wij het goede nieuws te horen, hypotheek was rond! Het was gelukt!
        Wij zijn superblij!
        Wij willen iedereen bedanken, het onmogelijke bleek toch mogelijk te zijn!| Beoordeling via Advieskeuze lezen

        Review van Hendrik-Jan en Petra | 5 maart 2022
        We zijn fantastisch geholpen door Ferdinand de Regt. Ondanks onze BKR registratie. Heeft hij onze hypotheek uitstekend geregeld ruim voor de ontbindende voorwaarden.| Beoordeling via Advieskeuze lezen

        Review klant die een afwijzing had voor een hypotheek | 22 januari 2022
        Na negatieve ervaringen met een vorige adviseur in een zeer vervelende situatie terecht gekomen waarbij snel een oplossing moest komen. Ferdinand is zeer kundig, denkt goed mee, is transparant en reageert vriendelijk en snel. Bovendien ook door alle anderen op kantoor altijd vriendelijk en kundig te woord gestaan. Hartelijk dank dat jullie me uit deze benarde positie gehaald hebben! Jullie verdienen een dikke tien!| Beoordeling via Advieskeuze lezen

        Review klant die een afwijzing had voor een hypotheek | 28 augustus 2021
        De Cournot-adviseurs ons geweldig goed geholpen, altijd eerlijk en transparant geweest.
        Wij hebben last van een A3 coderingen, na vele afwijzing bij banken. Hebben we contact gezocht met Cournot, we kregen te horen dat er wel een mogelijkheid was….
        Na toelichting gegeven te hebben over het onstaan van de A3 coderingen (al dan niet (on)terecht) bij de ING-BANK werden de mogelijkheden besproken.
        Ook kregen we advies om in deze overhitte woningmarkt wel te bieden onder voor behoud van financiering.
        Zo gezegd zo gedaan, toen werd ons een woning gegund. | Beoordeling via Advieskeuze lezen

        Rentepercentage BKR hypotheek

        Betaal ik een woekerrente als een geldverstrekker vanwege mijn BKR-codering toch een hypotheek wenst te verstrekken? Neen. Dat is gelukkig niet het geval. Als u een aanbod krijgt, dan betaalt u hetzelfde rentepercentage als uw buurman of buurvrouw. Overigens werken wij uitsluitend samen met reguliere geldverstrekkers met een onberispelijke reputatie. Wel zijn de allergoedkoopste aanbieders ook de meeste strenge geldverstrekkers. Het heeft dan ook geen zin om bij deze aanbieders een hypotheek aan te vragen op basis van maatwerk. Dus de conclusie is dat u gewoon net als ieder ander een neutrale hypotheekrente aangeboden krijgt.

        BKR registratie en codering verschil

        Allereerst is het voor de begripsvorming handig om uit te leggen wat het verschil tussen een registratie en codering is. Bijna alle soorten leningen en kredieten staan geregistreerd bij het BKR in Tiel. Dit kan een zogeheten telecomkrediet voor uw gsm zijn of een verzendhuiskrediet van Wehkamp of een autolening. Ook wordt bijgehouden of u de periodieke betalingen voor deze leningen en kredieten tijdig betaalt.

        Een registratie bij het BKR is in principe geen probleem. Wel kan een achterstandscodering voor problemen zorgen bij het aanvragen van een hypotheek. Kortom het bekend zijn bij het BKR is geen issue. Zolang het maar geen negatieve registratie wordt.

        Veel geldverstrekkers zijn streng en zien uw betalingsgedrag uit het verleden als een goede voorspeller voor toekomstig betalingsgedrag. Bij iedere hypotheekaanvraag vindt ook standaard een toetsing bij het BKR plaats. Uw ‘betalingsmoraal’ dient dan ook in orde te zijn.

        Wordt een studieschuld ook geregistreerd bij het BKR?
        De studieschuld via de overheid wordt niet geregistreerd bij het BKR.

        Heeft u een particuliere studie gevolgd en daarvoor geld geleend bij een bank of kredietmaatschappij dan worden deze schulden wel geregistreerd. Bijvoorbeeld de kosten van een opleiding tot piloot.

        Hoe weet ik of ik geregistreerd ben bij het BKR?
        U kunt uw geregistreerde gegevens opvragen bij het BKR. Dit kan handig online via de website van het BKR.

        Vanaf welk bedrag worden kredieten geregistreerd in het CKI?
        Iedere lening met een bedrag boven de € 250 wordt geregistreerd. Dit kan ook een roodstand op uw betaalrekening zijn of een creditcard met uitgespreide betaalmogelijkheid.

        Herstelmelding

        Het is wel belangrijk dat er geen lopende achterstand meer is. Dat is ook logisch, omdat u anders niet kunt aantonen dat u inzicht hebt in het nakomen van gemaakte afspraken met kredietverstrekkers. Als u de betalingsachterstand van een A-codering hebt opgelost verschijnt er een H in uw BKR-overzicht. Bij bijzonderheidscoderingen zoals een 2, 3 of 4 verschijnt er geen H-melding.

        Een ander belangrijk gegeven is dat er niet te veel tijd mag zitten tussen het ontstaan van de achterstand en het oplossen ervan. Als daar bijvoorbeeld enkele jaren tussenzit is dat een indicatie voor een geldverstrekker dat u laks bent omgegaan met het nakomen van deze verplichting. Er kan natuurlijk een goede reden voor zijn, dat is dan aan u om dat aan te tonen.

        Hypotheek met negatieve BKR registratie

        Een negatieve registratie heeft te maken met een betalingsachterstand op een financiële verplichting zoals een lening, krediet of hypotheek. Het is dus eerst van belang om te weten waarom en wanneer u deze negatieve registratie hebt opgelopen.

        Voor een positieve hypotheekaanvraag maakt het ook uit hoe u in deze situatie terecht bent gekomen en daarmee bent omgesprongen. Een lakse houding uit het verleden komt u duur te staan want geldverstrekkers zijn dan radicaal in hun afwijzing. Als blijkt dat u al het mogelijke gedaan hebt om uw schuld af te lossen en daar ook uitvoerig communicatie en uitleg over kunt verschaffen ontstaat er een geheel ander beeld.

        Maximale hypotheek op basis van BKR registratie

        De registratie van uw lening of krediet telt mee bij het beoordelen van uw maximale hypotheek. Circa 33% van uw inkomen mag volgens de leenregels gebruikt worden om te wonen. Blijkt dat u bijvoorbeeld een lening of private lease contract hebt dan is dit van invloed op uw maximale hypotheekberekening.

        Een voorbeeld : een jongedame van 26 koopt voor het eerst een huis en heeft een inkomen van € 32.400 op jaarbasis en wenst een rentevastperiode van 10 jaar. Deze mevrouw kan zonder een BKR registratie en dus lening een hypotheek krijgen van € 146.500. Heeft deze mevrouw een lening van € 10.000 dan is de maximale hypotheek ineens € 96.047. Kortom, ze kan ineens circa € 50.000 minder aan hypotheek krijgen door een lening van € 10.000.

        BKR en WSNP

        Heeft u als gevolg van een schuldsaneringstraject een codering opgelopen? Op het moment dat u een wettelijk schuldsaneringstraject hebt doorlopen en u na afloop een schone lei hebt gekregen, ontvangt u ook meteen een bijzonderheidscodering. Meestal een A3 indien de schuldeiser als gevolg van de WSNP een afboeking heeft gedaan.

        Dan start de vijfjaarstermijn en heeft u samen met de wettelijke WSNP-termijn, inmiddels acht jaar van uw leven te maken met kredietbeperkingen. Dat is een bijzonder lange periode. Ook in zo’n situatie, afhankelijk van uw omstandigheden, zijn er dan mogelijkheden om een hypotheek aan te vragen.

        Ook als u bijvoorbeeld niet bent toegelaten tot een schuldsaneringsregeling kunt u uw zaak voorleggen. Bijvoorbeeld omdat u onterecht op een zwarte lijst van de Belastingdienst stond.

        Achterstandscodering

        Heeft u in het verleden een codering opgelopen door betalingsproblemen dan blijft deze codering 5 jaar zichtbaar. Deze termijn vangt aan op het moment van herstel van deze codering, dus vanaf het moment dat u weer bij bent met betalen en de achterstand hebt ingelopen.

        Er zijn diverse soorten coderingen die het BKR heeft variërend van een A1 tot en met A4 :

        • Een A1 codering (codering 1) is een codering die na een achterstand is ontstaan en waarbij een regeling is getroffen om de achterstand op te lossen. Bij deze codering is een ‘herstelcodering’ mogelijk.
        • Bij een A2 codering is eveneens sprake van een betalingsachterstand waarbij de schuldeiser de vordering in zijn geheel ineens kan opeisen. Zo kan er bijvoorbeeld ook beslag gelegd worden op uw bezittingen;
        • Indien er sprake van een A3 codering is heeft de geldverstrekker in de meeste gevallen minimaal € 250 afgeboekt op de vordering en verwacht deze de lening niet in zijn geheel meer te kunnen incasseren. Ook deze code blijft minimaal 5 jaar zichtbaar na de einddatum. Het kan ook zijn dat er geen afboeking heeft plaatsgevonden. In dat geval is de einddatum op uw overzicht niet gelijk aan de achterstandsdatum.
        • Heeft u een A4 codering dan heeft de geldverstrekker geen informatie over uw huidige verblijfplaats en lukt het niet om met u in contact te komen. Alleen in aantoonbare fraudegevallen, bijvoorbeeld telecomfraude, waarbij u slachtoffer bent geworden is het mogelijk om alsnog een hypotheek te krijgen met deze A4 codering.
        • Bij een A5 codering heeft u een preventieve betalingsregeling gesloten met de schuldeiser die tijdelijk van aard is. Zodra de betalingsregeling is afgehandeld verdwijnt deze codering.

        BKR gegevens kosteloos in te zien?

        Zelf kunt u via de website van het BKR nazien welke kredieten en coderingen er zijn. Ook banken en geldverstrekkers kunnen inzake krijgen in het BKR. Een voorbeeld van hoe u bekend bij het BKR is te lezen in dit overzicht.

        Sinds de introductie van de AVG is het door het BKR verplicht om geregistreerden kosteloos inzicht te gegeven in de geregistreerde gegevens. Tot 25 mei was er alleen betaalde optie om inzage te krijgen in uw gegevens.

        U kunt zelf snel en simpel een overzicht downloaden via de website van het BKR.

        Hypotheek met BKR codering afsluiten

        Wilt u weten hoe en of u in aanmerking komt voor een hypotheek met BKR codering? Dan zijn er toch vaak mogelijkheden indien u een goede verklaring of uitleg hebt. Dit kan bijvoorbeeld samenhangen met een moeilijke periode of waarbij administratieve kwesties een rol spelen. Ook indien u samen een huis koopt en de andere partner geen codering heeft kan dit een verzachtende omstandigheid zijn.

        Beschikt u over een A3 of A4 codering dan is het bijzonder lastig om een hypotheek af te sluiten. Tenzij er aantoonbaar fouten gemaakt zijn door de meldende instantie of een andere logische verklaring voor de melding is valt er overleg te plegen. Meer informatie over een BKR A3-codering leest u in dit artikel.

        Wij raden aan om deze verklaring op papier te zetten. Het kan helpen om de gebeurtenissen in chronologische volgorde te zetten en uit te leggen wat u hebt gedaan om het probleem op te lossen en de oorzaak van de codering toe te lichten. Soms komt het voor dat de meldende instantie per abuis een codering heeft gebruikt of dat men een verkeerd postadres heeft gebruikt.

        Is het handig om bij meerdere banken een hypotheek tegelijk aan te vragen?

        De meeste aanbieders van leningen en hypotheken toetsen u bij het BKR. Niet alleen valt dan in te zien of er achterstanden zijn of zijn geweest. Ook kan men 15 dagen in het verleden kijken of u ook bij andere geldverstrekkers een hypotheek of ander financieel product hebt aangevraagd.

        Dat kan een mogelijk signaal zijn voor een extra kredietrisico. Kortom, als u twijfels hebt over registratie vraag dan eerst een overzicht op en bespreek dit met een hypotheekadviseur. Natuurlijk helpen wij u graag bij dit proces. Dit is beter dan lukraak zoveel mogelijk hypotheekaanvragen indienen, daarmee schiet u in uw eigen voet. U kunt dit ook lezen in een brochure van het BKR voor aanbieders van financiële producten.

        Overzicht geldverstrekkers en acceptatie BKR-registratie

        Onderstaand overzicht geeft het standaardbeleid weer van geldverstrekkers ten aanzien van BKR-coderingen. Er zijn vaak maatwerkoplossingen mogelijk waardoor deze lijst niet volledig toepasbaar is. Het geeft hooguit een indruk van de standaard zienswijze van geldverstrekkers rondom het thema BKR. Rondom uw hypotheekaanvraag bieden wij maatwerk en zullen uw situatie overtuigend voorleggen aan een geldverstrekker of een andere aanpak voorstellen. In ieder geval gericht op het verkrijgen van een hypotheek al dan niet met een BKR-codering!

        Geldverstrekker
        Accepteert BKR-codering
        Toelichting
        ABN Amro ja maximaal 1 A-codering of de codering verjaard is op het moment van uitbrengen van het bindend aanbod, een HY2 of HY3 codering heeft in verband met een NHG-restschuld.
        Aegon ja A of A1-codering met herstelcode, dit geldt niet voor de kredietsoorten HY, SR, RH en RN. Daarnaast als er meer dan 7 (positieve) vermeldingen in het BKR zijn accepteert deze geldverstrekker geen hypotheekaanvraag.
        Allianz nee
        Argenta ja maximaal 1 A-codering
        ASR ja
        • uitsluitend een A-codering of RN-codering zonder achterstand.
        • Twijfelachtig BKR-gedrag leidt tot een afwijzing:
          • Meer dan drie (niet afgeloste) leningen –
          • Meer dan eenmaal overgesloten en
          • verhoogde leningen – Wanneer de verwachting reëel is dat een
          • (met de hypotheek) afgeloste lening na passeren weer wordt opgenomen – Aanvragen met een achterstandsregistratie (zonder codering)
        Attens nee
        bijBouwe nee
        BLG Wonen ja Een aanvrager heeft geen lopende achterstandscodering en zit niet in de WSNP. Wel mag een aanvrager een A of A1-codering hebben of finale kwijting van NHG vanwege een restschuld.
        Centraal Beheer ja A of A1-codering
        Delta Lloyd ja volgt NHG
        Florius ja Een codering is toegestaan onder de volgende voorwaarden:

        • er een juridische reden is bijvoorbeeld in verband met Dexia of Legio Lease;
        • De codering verjaard is op het moment van uitbrengen van het bindend aanbod;
        • Er sprake is van 1 A-codering die minstens 1 jaar geleden is geregistreerd.
        • Indien er sprake is van een HY 2 of 3 codering in verband met een NHG-restschuld.
        Hypotrust nee
        Hypotrust Woon Bewust ja A of A1-codering
        ING bank ja A of A1-codering
        IQ Woon ja A of A1-codering
        Lloyds Bank ja A of A1-codering
        Merius nee
        Munt hypotheken nee
        Nationale Nederlanden nee
        NIBC ja tot en met een A1-codering bespreekbaar
        Obvion ja maximaal 1 A-codering
        Philips Pensioenfonds nee
        Rabobank ja A of A1-codering
        Reaal ja A of A1-codering
        SNS bank ja A of A1-codering
        Syntrus Achema nee
        Tulp nee
        Venn Hypotheken ja maximaal 1 A-codering
        Vista ja alleen een codering in verband met restschuld
        Volksbank Duitsland nee
        Woonfonds ja A of A1-codering

        Schaduwbanken staan geen coderingen toe

        Sinds een aantal jaar zijn er een aantal nieuwe aanbieders op de markt. Veelal bieden zij hypotheken aan tegen goedkope rentes. Deze banken zijn helaas onverbiddelijk voor het hebben van een BKR-codering. De investeerders die deze banken voorzien van funding (geld) willen risicoarme hypotheken zodat deze portefeuilles makkelijk verkocht kunnen worden.

        Dit betekent voor u dat deze geldverstrekkers afvallen als u te maken hebt met een achterstandscodering. Overigens als u een bindend aanbod van een bank krijgt betaalt u dezelfde rente aangeboden ten opzichte van klanten zonder BKR-codering. U betaalt dus geen opslag in de hypotheekrente.

        Hypotheek met NHG en BKR codering afsluiten

        Ook een hypotheek met NHG is mogelijk met een BKR codering indien deze voldoet aan de volgende vereisten :

        • A- of A1-codering waarbij:
          • uit een opgave van het BKR blijkt dat een herstelcode (H) is vermeld;
          • blijkt dat de desbetreffende lening is afgelost;
          • blijkens een verklaring van de desbetreffende geldverstrekker de achterstanden zijn ingelopen of de lening is afgelost;
          • Lid b en c zijn niet van toepassing indien een hypothecaire geldlening is afgelost vanwege een restschuld op deze lening.
        • Een BKR-codering is ook geen belemmering indien de code 2 tot en met 4 uiterlijk op de ingangsdatum van de hypotheek vanwege verjaring verdwijnt uit het BKR.

        Meer uitleg over een hypotheek met NHG afsluiten in combinatie met een negatieve BKR-codering is te lezen in deze blog.

        BKR codering echtscheiding

        Het komt soms voor dat een codering ontstaat vanwege een echtscheiding. Bijvoorbeeld omdat er sprake van een vechtscheiding is en u of uw ex de hypotheek niet tijdig betaalt.

        Als er sprake is van een (v)echtscheiding dan is dit een goede reden om een poging te wagen voor een hypotheekaanvraag.

        Bespreek rustig met ons de mogelijkheden hoe de hypotheekaanvraag dan kan worden voorbereid. Door onze ervaring kunnen wij u al snel informeren of een situatie haalbaar is.

        BKR-registratie en NHG restschuld

        Verkoopt u uw huis met verlies en was de hypotheek op deze woning met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afgesloten? Dan ontstaat er een restschuld en meldt de bank dit aan bij het BKR. Omdat u een NHG-hypotheek hebt, betaalt het Waarborgfonds Eigen Woningen – alleen onder bepaalde voorwaarden – de restschuld aan de geldverstrekker.

        Op deze wijze bent u schuldenvrij en hebt u geen restschuld meer. Alleen er volgt wel een speciale registratie bij het BKR vanwege de afboeking van deze schuld. Mocht u opnieuw besluiten een huis te kopen, ook dan kunt u een hypotheek met NHG afsluiten. Dat geldt overigens niet voor iedere geldverstrekker. Sommige banken volgens namelijk de regels van NHG niet. Die vrijheid heeft men.

        Ergens is het wel vreemd dat deze afboeking tot een BKR-registratie leidt omdat u een beroep doet op een verzekering. Toch is dit al een verbetering van een eerdere situatie. Toen kreeg u geen bijzondere A5-registratie, maar een algemene registratie. Hierdoor was het soms onmogelijk om überhaupt een nieuwe hypotheek af te sluiten.

        Als NHG het verlies bij woningverkoop niet kwijtscheldt, dan houd je een restschuld over en komt het verlies voor jouw rekening. Ga je deze restschuld afbetalen waarvoor je een lening afsluit en dus een financiële verplichting aangaat, dan krijg je een notering bij het BKR.

        Wanneer krijg ik een achterstandscodering bij een hypotheek?

        Een hypotheek staat niet standaard geregistreerd bij het BKR. Tenzij er sprake van een betalingsachterstand is. Indien u meer dan drie maanden een betalingsachterstand hebt bij het betalen van uw hypotheeklast ontstaat er een A-codering.

        Hoe lang blijft een BKR-codering bestaan?

        Nadat u de achterstand bent ingelopen of hebt afgelost ontvangt u een zogeheten herstelmelding. Dit wordt ook wel aangeduid met een H-codering. Pas vanaf het moment dat de achterstand is ‘hersteld’ gaat een termijn van 5 jaar lopen. Afhankelijk van de soort registratie en ook het soort financieel product is het moeilijk of extreem moeilijk om een nieuw financieel product af te sluiten.

        Bij de beoordeling of u in aanmerking komt voor een hypotheek gaat het om een complete beoordeling van uw situatie.

        Quickscan hypotheekaanvraag met BKR codering

        Interesse in het kopen van een huis of uw bestaande hypotheek oversluiten met een BKR codering? Vul onderstaand formulier in en voeg relevante informatie toe. Wij zullen dan tijdens een quickscan kosteloos beoordelen of een hypotheekaanvraag haalbaar is.

        Het helpt enorm indien u een overzicht vanuit het BKR meestuurt hoe de registraties van uw lening(en) is / zijn.

        Kan ik mijn BKR codering ongedaan maken?

        Het BKR heeft een geschillencommissie die klachten in behandeling neemt indien u van mening bent dat de BKR registratie onjuist is gedaan. Eerst dient u een klacht in te dienen bij de instantie die de melding heeft gedaan. Pas als deze instantie weigert om de registratie aan te passen kunt u naar de geschillencommissie van het BKR. Ook kunt u de burgerlijke rechtbank verzoeken om de melding ongedaan te maken.

        Meestal gebeurt een rechtszaak alleen als er haast is bij het verwijderen van de BKR-registratie. Bijvoorbeeld als u een huis hebt gekocht en het financieringsvoorbehoud in het geding is.

        Kort geding verwijderen BKR-codering

        Indien u van mening bent dat de codering onterecht is en haast heeft kunt u de rechtbank verzoeken een oordeel te geven. Dat kan door middel van een zogeheten kort geding waarbij de zaak zeer snel voorgelegd kan worden aan de rechter.

        De kosten voor zo’n traject zijn allin € 3.000. Hier zitten de kosten voor de griffie ook bij inbegrepen. Wenst u hier meer informatie over dan vernemen we graag. Besef alleen dat u een procesrisico loopt en dat u zelfs met het beste verhaal alsnog met een teleurstellend vonnis kunt eindigen.

        Als u de zaak verliest dan draait u in de meeste gevallen ook op voor de kosten van de tegenpartij.

        Heeft het zin mijn registratie aan te vechten?

        Als u echt van mening bent dat u belemmerd bent in het kopen van een huis bijvoorbeeld in verhouding tot de aard van de registratie. De kosten voor de behandeling van de geschillencommissie van het BKR zijn € 50 per dossier.

        U dient hier een procedure voor te volgen die in deze brochure van het BKR genoemd staat.

        Dient mijn codering eerst verwijderd te zijn voordat ik een hypotheek kan aanvragen?

        Indien wij een goede kans op een succesvolle afloop van uw hypotheekaanvraag zien de codering niet verwijderd te zijn. Deze processen mogen ook parallel blijven lopen. Het is dus goed mogelijk om een hypotheekaanvraag goedgekeurd te krijgen met een A of A2-codering zonder dat deze is verwijderd. In veel gevallen verdwijnt de codering gedurende aanvraagprocedure van de hypotheek. Over onze aanpak en werkwijze zullen wij u tijdens een kennismakingsgesprek informeren.

        Is het klagen over uw BKR registratie zinvol?

        Als we de behandelde uitspraken van 2017 door de geschillencommissie van het BKR beoordelen lijkt dit een zinvolle oefening. Er zijn in 2017 door het BKR 17 uitspraken gedaan door de geschillencommissie waarvan 13 klagers geheel of gedeeltelijk in het gelijk zijn gesteld. Dat is dus in meer dan 75% van de gevallen positief afgelopen.

        Veel klachten worden in een voorstadium behandeld door de voorzitter van de geschillencommissie. Deze klachten worden dan niet op een zitting behandeld en worden schriftelijk afgewikkeld.

        Situaties waarbij klagen over uw BKR-registratie succesvol is geweest

        Een voorbeeld. Een man emigreert in 2007 naar Frankrijk en vergeet om een bankrekening met betaallimiet op te zeggen. De bank in kwestie stuurt vervolgens brieven over het aflossen van deze rekening naar het adres van de moeder van de man. Uiteindelijk ontvangt de man deze brieven niet omdat de omgang met zijn moeder in die tijd slecht was.

        Vervolgens ontvangt de bank geen enkele reactie en besluit om de vordering af te boeken waardoor een A-3 codering ontstaat. Met een dergelijke codering is het bijzonder lastig om een hypotheek af te sluiten. Uiteindelijk keert de man met zijn gezin in 2016 terug naar Nederland en komt tot de ontdekking dat er een probleem is met de bankrekening van destijds. Hij betaalt op 27 januari 2017 het inmiddels opgelopen saldo van € 1.933,39 (oorspronkelijke limiet was € 750) en de bank plaatst de H-melding zodat vanaf dat moment de termijn van 5 jaar gaat lopen.

        De man is het niet eens met de codering en wenst deze verwijderd te hebben met terugwerkende kracht. Ook omdat hij in de tussentijd een stabiel financieel bestaan heeft opgebouwd. Samen met zijn vrouw verdient hij circa € 1450.000 bruto per jaar, men heeft voor circa € 50.000 aan spaargeld en voor € 28.000 aan aandelen. Ook geeft hij aan spijt te hebben van het feit dat hij de bankrekening destijds niet correct heeft afgehandeld.

        Het BKR beslist als volgt. Men vindt dat de bank in kwestie de A3-codering en H-melding dient te verwijderen. Hierdoor resteert nog een A2-codering. De man wordt niet volledig in het gelijkgesteld alleen met een A2-codering én de bijbehorende uitleg wordt de kans op een succesvolle hypotheekaanvraag vergroot is onze inschatting.

        Dit gezin gaat vermoedelijk in aanmerking komen voor een koopwoning met hypotheek. In de onderstaande uitspraak van het BKR valt volledig te lezen wat de afwegingen van het BKR zijn geweest bij de behandeling van de klacht.

        Vertel ons uw verhaal

        Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR codering?

          Reactie binnen 24 uur
          Meestal al eerder.
          Deskundig en eerlijk advies.
          Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
          Uw gegevens 100% veilig.
          Wij respecteren uw privacy.

          BKR registratie uitgelegd door Eva in video

           

          hypotheek zelfbouw

          Heeft u al jaren de tekening van uw droomwoning in uw hoofd? Is het nu eindelijk zo ver dat u een bouwkavel kunt kopen lees dan verder welke keuzes er te maken zijn rondom de hypotheek en zelfbouw van uw woning. Het zelf bouwen van een woning is een leuk creatief proces, ook omdat u iedere kamer naar eigen smaak kunt inrichten en bouwen.

          Hypotheek voor uw bouwplannen

          Ook als u haast heeft kunnen wij u soepel en goed begeleiden bij het realiseren van uw bouwplannen voor een bouwkavel. Wij kennen de spelregels van banken en kunnen u redelijk handig door het hypotheekproces loodsen met de juiste begeleiding. Een eerste gesprek geeft veel van onze opdrachtgevers de nodige rust en houvast.

          Wanneer is sprake van zelfbouw?

          De meeste geldverstrekkers van hypotheken hanteren de volgende definitie voor zelfbouw :

          • Een woning die volledig in eigen beheer wordt gebouwd eventueel met behulp van onderaannemers;
          • Een door een aannemer opgeleverde casco woning die door u of onderaannemers wordt afgebouwd.

          Huis bouwen zonder aannemer en hypotheek afsluiten

          Ook indien u zelf uw woning wilt bouwen op uw bouwkavel zijn er mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten. Veel geldverstrekkers hanteren strengere voorwaarden voor deze vorm van zelfbouw. De afbouwgarantie is niet van toepassing in zo’n situatie. Wel dient er een realistische begroting te zijn om de woning te bouwen. Uitleg hierover kunnen wij u tijdens een kennismakingsgesprek geven.

          Welke kosten zijn er met betrekking tot zelfbouw

          Rondom het regelen van de bouw van uw nieuwe woning zijn er rondom de hypotheekverstrekking een aantal kosten. Zo speelt naast de bouwkosten ook het regiewerk een grote rol. U kunt hierbij denken aan de kosten van een architect, kosten van de omgevingsvergunning, bouwleges, aansluitkosten van de nutsvoorzieningen et cetera.

          Ook de investering van een kavel om te kunnen bouwen behoort tot de kostenraming. Soms komen er ook kosten bij om de grond bouwrijp te maken.

          Een vuistregel is dat u aan bijkomende kosten op zo’n 10 tot 15% van de bouwkosten zit.

          Moment van betalen van de voorbereidende plankosten

          In aanloop naar de bouw van uw eigen woning krijgt u te maken met aanloopkosten. Deze kosten zijn in de meeste gevallen niet mee te financieren in een hypotheek omdat er pas een hypotheek gevestigd kan worden na verstrekking van een omgevingsvergunning of bezit van een kavel. Vaak betaalt u deze kosten uit eigen zak. Dit zijn dus alle kosten die gemaakt worden voordat de bouw daadwerkelijk start.

          Een goed voorbeeld hiervan zijn de onderzoekskosten :

          • Kosten bouwtechnische keuring indien u een bestaand pand koopt en (deels) sloopt;
          • Inventarisatie op de aanwezigheid van asbest;
          • Kosten van een cultuurhistorisch onderzoek;
          • Begeleidingskosten architect of bouwkundig tekenaar;
          • Constructeur voor constructieberekeningen.

          Niet in alle gevallen zijn deze kosten van toepassing. Dit hangt sterk af van uw bouwplannen. Koopt u een cataloguswoning dan zitten veel kosten ook inbegrepen in de koopsom.

          Hypotheek en zelfbouw

          Het is ook mogelijk een hypotheek af te sluiten voor een woning die nog gebouwd dient te worden. Ook is het zelfs mogelijk om uitsluitend een hypotheek af te sluiten voor een bouwkavel. Dan dient u zelf een groot deel aan eigen geld te kunnen inbrengen voor de verwachte stichtingskosten (bouwkosten) van uw toekomstige woning.

          Om een hypotheekaanvraag te kunnen indienen is het nodig dat u beschikt over inkomensgegevens zoals loonstroken en werkgeversverklaringen. Van de te bouwen woning wenst de bank vaak de volgende set documenten te ontvangen :

          • Een door alle partijen getekende koopovereenkomst van de grond en / of woning;
          • De onherroepelijke omgevingsvergunning dient overlegd te worden voordat de betalingen uit het bouwdepot starten. U kunt dus een akkoord op de hypotheekaanvraag krijgen zonder omgevingsvergunning;
          • Indien er sprake van erfpacht is een kopie van het erfpachtcontract;
          • Een taxatierapport waaruit de waarde blijkt van de woning nadat deze is gebouwd aan de hand van ontwerptekeningen;
          • Offerte van een aannemer of een door alle partijen ondertekende koop-/aannemingsovereenkomst met bouwverzekering.

          Zonder aannemer huis bouwen

          In deze situatie gaan we er vanuit dat u zelf professioneel een huis kunt bouwen of dit organiseert. In dat geval dient u een begroting te maken en een buffer te hebben om tegenvallers op te vangen tijdens de bouwprocedure. In deze situatie is een afbouwgarantie niet verplicht.

          Bouwverzekering en afbouwgarantie

          Zodra u een hypotheek aanvraagt dient u bij de meeste geldverstrekkers aan te tonen dat uw aannemer een afbouwgarantie verstrekt. Mocht de aannemer onverhoopt failliet gaan dan dient er een dekking te zijn dat uw huis kan worden afgebouwd.

          Niet alle aannemers bieden zo’n voorziening. Met behulp van een bouwverzekering andere zaken verzekeren. Zoals bijvoorbeeld:

          • Dekking tegen schade tijdens de bouw door storm, brand, instorting, vandalisme, of waterschade;
          • Diefstal van bouwmaterialen;
          • Schade aan derden door bijvoorbeeld heiwerkzaamheden bij uw buren.

          Mogelijk heeft uw aannemer ook een dergelijke verzekering afgesloten, dan toch kan het soms handig zijn om zelf ook een verzekering af te sluiten. Stel dat uw aannemer aansprakelijk is bij schade en de premie is niet voldaan of het bedrijf is niet kapitaalkrachtig, dan kunt u alsnog met lege handen staan. De belangen zijn overigens groot als het misgaat.

          Bouwkavel hypotheek zonder omgevingsvergunning

          Een veel gehoorde wens is om uitsluitend de kosten van de grond te financieren. Bijvoorbeeld omdat u nog geen concreet plan hebt, alleen wel met de verkoper hebt afgesproken om op een vast moment de overdracht te verzorgen. Ook in deze situaties is het mogelijk om een hypotheek af te sluiten.

          Hoewel het verleidelijk is om te zeggen dat het mogelijk is om alleen de bouwkavel te financieren zitten hier wel haken en ogen aan. Uw totale situatie en de beoordeling door een bank maakt of het mogelijk is om een kavel los te financieren. Ook daar kunnen wij u over adviseren en de hypotheek regelen voor het aanschaffen van een bouwkavel zonder dat u direct bouwplannen of een omgevingsvergunning hebt.

          Bouwrente

          Een niet te onderschatten kostenpost betreft de bouwrente. Deze rente kunt u verschuldigd zijn aan de verkoper vanwege het ‘laat’ afnemen van de grond. In de koopovereenkomst van de grond wordt vaak een termijn en rentepercentage afgesproken waarop u de kavel dient af te nemen. Gemiddeld brengt men in 2021 zo’n 6,5% per jaar in rekening voor het later afnemen van de grond dan afgesproken.

          Bijzonderheden hypotheek en zelfbouw

          De betalingen voor de grond en aannemer worden gedaan vanuit een bouwdepot. Afhankelijk van de geldverstrekker bestaat de mogelijkheid om digitaal middels een app te declareren vanuit dit bouwdepot.

          Sommige geldverstrekkers geven een korting op de hypotheekrente indien u een nieuwbouw- of zelfbouwwoning koopt.

          Voordelen zelfbouw

          De volgende voordelen kunnen een rol spelen bij de keuze om zelf een huis te bouwen :

          • U hebt veel vrijheid bij het maken van keuzes rondom het ontwerp en de bouwmaterialen van uw huis;
          • De prijs/kwaliteit verhouding voor zelfbouw is redelijk goed te noemen, u hoeft ook geen marge voor een projectontwikkelaar te betalen;
          • Als u in een buurt gezamenlijk gaat bouwen leert u meteen uw buren kennen en ontstaat er vaak een positieve band.

          Vertel ons uw verhaal!

          Wenst u hulp bij het aanvragen van uw hypotheek voor uw droomhuis. Onze hypotheekadviseurs begeleiden u graag bij het realiseren van deze zelfbouw plannen.

            Reactie binnen 24 uur
            Meestal al eerder.
            Deskundig en eerlijk advies.
            Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
            Uw gegevens 100% veilig.
            Wij respecteren uw privacy.

             

             

            hypotheek afgewezenIs uw hypotheekaanvraag afgewezen terwijl u net een woning heeft gekocht? Erg vervelend als de koop niet doorgaat. Zeker met de huidige oververhitte woningmarkt. Heeft het überhaupt zin om een nieuwe hypotheekaanvraag in te dienen? Allemaal vragen waar wij een duidelijk antwoord op hebben.

            Op basis van een second opinion kunnen wij u snel en eerlijk informeren over de (on-)mogelijkheden. Wij hebben goede ervaringen met het alsnog in orde maken van een hypotheek. Lees onderstaand enkele recente ervaringen van opdrachtgevers die u voorgingen.

            Review van Volkert en Mariken die een afwijzing hadden voor een hypotheek | 13 maart 2022
            Onze oude hypotheekadviseur kreeg geen hypotheek voor ons rond i.v.m. een BKR 3 notering. Via internet kwamen wij op de site van Cournot terecht en zagen daar veel positieve reviews. We hebben ze gebeld en moesten een aantal gegevens opsturen ter beoordeling. We kregen vrij snel een mail van dhr. Ferdinand de Regt met daarin een aanbod om het voor ons te gaan proberen. Diezelfde week hadden we een videogesprek met Ferdinand de Regt. Dit was een zeer prettig gesprek. Ferdinand gaf ons duidelijk aan wat hij nog van ons nodig had, was ook zeer rustig in het gesprek. Dat maakte ons ook weer wat rustiger. Daarna hebben we nog een paar keer contact gehad met Kelsey en Caroline van het kantoor. Zij mailden ons voor aanvullende informatie. In het klantportaal konden we zelf alle voortgang zien. Hadden we vragen en belden wij, er was altijd tijd voor ons en iedereen was even aardig. Iedereen daar straalt rust uit, hebben wij als erg fijn ervaren.
            Na ongeveer 2 weken kregen wij het goede nieuws te horen, hypotheek was rond! Het was gelukt!
            Wij zijn superblij!
            Wij willen iedereen bedanken, het onmogelijke bleek toch mogelijk te zijn!| Beoordeling via Advieskeuze lezen

            Review van een klant die een afwijzing had voor een hypotheek | 25 januari 2022
            Echt super fijn geholpen! Als ze zeggen dat niks meer mogelijk is, zakt de moed in de schoenen. Toch hier gelukkig binnen een paar weken de hypotheek helemaal rond! Super geholpen en bedankt hiervoor!| Beoordeling via Advieskeuze lezen

            Review van een klant die een afwijzing had voor een hypotheek | 22 januari 2022
            Na negatieve ervaringen met een vorige adviseur in een zeer vervelende situatie terecht gekomen waarbij snel een oplossing moest komen. Ferdinand is zeer kundig, denkt goed mee, is transparant en reageert vriendelijk en snel. Bovendien ook door alle anderen op kantoor altijd vriendelijk en kundig te woord gestaan. Hartelijk dank dat jullie me uit deze benarde positie gehaald hebben! Jullie verdienen een dikke tien!| Beoordeling via Advieskeuze lezen

            Review van een klant die een afwijzing had voor een hypotheek | 14 januari 2022
            Supersnelle en kundige bemiddeling bij de aanvraag van mijn hypotheek!

            Vanwege een eerdere afwijzing van een Hypotheekaanvraag bij Cournot uitgekomen. Na een korte intake besloten om Cournot Adviseurs de opdracht te verlenen. De datum van de ontbindende voorwaarden kwam dichterbij, waardoor er wat ‘druk op de ketel’ stond.

            Nog geen dag het opsturen van de benodigde documenten en het doen van de aanvraag bij de geldverstrekker werd een initiële offerte voorgelegd en is daarop volgend in een tijdsbestek van enkele dagen de hypotheek gerealiseerd.

            Conclusie: Cournot is een financieel adviseur die de toegevoegde waarde van een sterke adviespartner laat zien. Op basis van een no cure, no pay tariefstelling gaan ze de uitdaging aan en geven ze ook het vertrouwen dat het in orde komt.

            Vakkundig, toegankelijk, servicegericht, super snel (ook bij vragen)| Beoordeling via Advieskeuze lezen

            Review van Jeya die een afwijzing had voor een hypotheek | 25 november 2021
            Wij hadden een woning gevonden en de koopakte ondertekend. We hadden een andere hypotheekadviseur eerst en vier dagen voor het einde van het financieringsvoorbehoud zei hij dat er geen financiering geregeld kon worden. Ik heb toen contact opgenomen met Cournot adviseurs. Ferdinand de Regt nam contact met ons op en zei dat het wel mogelijk is om de financiering rond te krijgen. We hebben een week uitstel van het financieringsvoorbehoud aangevraagd. We hebben de benodigde documenten aangeleverd en de financiering was in orde gemaakt. We zijn zo blij dat we ons droomhuis nu gekocht hebben en dit alles is te danken aan de geweldige dienstverlening van Cournot adviseurs! We zijn zeer tevreden hoe vlot alles is verlopen en hoe gemakkelijk het gehele proces werd gemaakt door de adviseur. Alles was overzichtelijk en duidelijk.| Beoordeling via Advieskeuze lezen

            Review van Elize die een afwijzing had voor een hypotheek | 21 oktober 2021
            Nadat mijn hypotheekaanvraag op een vrijdag einde van de dag was afgewezen,ben ik bij Cournot terecht gekomen. Op die vrijdagavond laat via de site contact gezocht en mijn situatie beknopt uitgelegd. De volgende ochtend had ik al meteen een reactie van Ferdinand de Regt.
            Stukken geupload,zondagavond een video meeting en op maandag is de aanvraag gedaan voor de hypotheek. Ferdinand had al aangegeven dat hij wel mogelijkheden zag voor mij. Ik ben ondernemer,niet meer de jongste,waardoor de casus niet de makkelijkste was. Dit in combinatie met het feit dat ik met mijn zoon die een Wajong uitkering heeft wilde kopen.
            Als snel bleek dat mijn eerdere adviseur de plank volledig had misgeslagen.
            Het was even een strijd tegen de klok.Gelukkig werd uitstel van de ontbindende voorwaarden verleend. Er werd duidelijk aangegeven welke stukken nog aangeleverd moesten worden,er werd snel gehandeld,met een uitstekende hypotheek deal tot gevolg. Veel beter dan ik had durven dromen. Ferdinand en Kelsey hebben voortreffelijk werk geleverd met een fantastisch resultaat. Heel veel dank daarvoor.| Beoordeling via Advieskeuze lezen

            Ervaring van Lizanne met gecompliceerde inkomenssituatie | 19 augustus 2021
            Ferdinand en Cournot hebben ons enorm uit de brand geholpen nadat de bank onze hypotheekaanvraag had geweigerd. Wegens onze situatie (parner met PGB inkomen) was de bank niet bereid een hypotheek te verstreken en waren wij bijna ten einde raad. Via internet zijn wij bij Cournot terecht gekomen en zij zagen mogelijkheden met een positieve uitkomst. De samenwerking was erg vlot, duidelijk en vriendelijk. Wanneer er onduidelijkheden waren of we een status update wilden hebben werden we snel en goed te woord gestaan door Ferdinand of Kelsey. De aanvraag zelf bleek nog wat ingewikkelder te zijn dan in eerste instantie gedacht, maar dankzij Ferdinand zijn volhardendheid is het allemaal goed gekomen en kunnen wij met een gerust hart onze nieuwe woning in.| Beoordeling via Advieskeuze lezen

            Ervaring van Menno | 7 juni 2021
            Het ging bij ons om een second opinion hypotheek. Dat is toch nog wat spannender dan normaal. Frank was duidelijk over wat wel en niet kan. Uiteindelijk zijn we op een hypotheek uitgekomen die goed bij onze situatie past. De hypotheekvorm die we nu hebben geeft meer ruimte dan wat we bij de voorgaande aanbieder hadden aangevraagd. De huidige hypotheek is dus niet alleen geslaagd, maar ook met gunstigere voorwaarden afgesloten.| Beoordeling op Advieskeuze lezen

            Ervaring van een klant
            Wat een top service en inzet levert Cournot Adviseurs! Na een negatieve ervaring met onze vorige adviseur, zijn wij bij Cournot Adviseurs terecht gekomen. Al vanaf het eerste telefonische gesprek hadden wij het gevoel dat we begrepen werden. Onze adviseur Frank ging diezelfde dag met ons vraagstuk aan de slag. Hoewel het absoluut geen makkelijk vraagstuk was, gaf Frank ons toch het vertrouwen. De inzet en betrokkenheid van de adviseur waarderen wij enorm. Frank heeft zich echt ingelezen en ingeleefd in onze situatie en mede daardoor wist hij de juiste paden te bewandelen en ons het beste advies te geven. Het was geen gemakkelijke weg en we hebben flink wat hobbels moeten doorstaan, maar door het uithoudingsvermogen van Frank en Kelsey is het toch gelukt. Een aantal maanden geleden hadden wij door het advies van onze vorige hypotheekadviseur ons droomhuis bijna moeten laten gaan, maar door de inzet van Cournot Adviseurs kunnen wij nu toch onze droom verwezenlijken..| Beoordeling op Advieskeuze lezen

            Waarom is uw hypotheek afgewezen?

            Het is goed om te weten wat de reden van de afwijzing is. Het klinkt vreemd, maar vaak is deze informatie het startpunt voor een oplossing. Een afwijzingsgrond bij de ene bank hoeft niet per se bij andere banken ook een afwijzing op te leveren. En om het nog wat vreemder te laten klinken; soms krijgen wij een goedkeuring op een hypotheekaanvraag bij dezelfde geldverstrekker waar u eerder een afwijzing hebt ontvangen.

            Ook goed om te weten is dat wij niet schrikken van een bijzondere of moeilijke situatie. Wel dient u zich te realiseren dat de afwijzing in een hypotheekaanvraag vaak op een (te) laat moment in het aanvraagproces komt. Stress en overleg met de verkoper, indien u een huis koopt, zijn dan ook onvermijdelijk is onze ervaring. In de meeste gevallen kan het financieringsvoorbehoud verlengd worden.

            Hiermee kunnen wij u ook ontzorgen op het moment dat wij mogelijkheden voor een positieve hypotheekaanvraag zien. Als het snel moet, kunt u een zogeheten spoedhypotheek advies afnemen. Dan is er binnen één werkdag duidelijkheid omtrent de haalbaarheid. Wij begrijpen dat u zo snel mogelijk duidelijkheid wenst, ook omdat u afspraken hebt gemaakt de verkoper. Deze onzekerheid kan bij hen ook tot zorgen leiden.

            Moet een bank mijn hypotheekaanvraag goedkeuren als ik alle gevraagde documenten heb gestuurd?
            Dat is geen verplichting. Iedere acceptant maakt een afweging of de informatie uit de documenten afdoende is of er nadere informatie nodig is.

            Zo heeft ook iedere geldverstrekker een eigen acceptatiebeleid en kan de ene hypotheek bij bank A afgekeurd worden en bij bank B goedgekeurd.

            Wanneer weet ik zeker dat de hypotheek rond is?
            Zodra u van de bank het bindend renteaanbod ontvangt. De bank kan dan hooguit nog terugtrekken als blijkt dat u misleidende informatie hebt verstrekt of in de tussentijd nog kredieten hebt opgenomen. Kortom, daar moet dan echte een duidelijke reden voor zijn.

            Hoe krijg ik zo snel mogelijk duidelijkheid?
            Een goede voorbereiding is eigenlijk meer dan het halve werk. Zorg dat u nadenkt over de betaalbaarheid van uw lasten en ga na of u een speciale situatie hebt. De onderbouwing van een hypotheekaanvraag is tegenwoordig erg belangrijk.

            Een goede hypotheekadviseur kan in een vroeg stadium de nodige duidelijkheid bieden en uw zaak voorbespreken met een bank.

            Redenen van een hypotheek afwijzing

            In onderstaande lijst kunt u een aantal redenen vinden waarom de geldverstrekker van uw eerste keuze de hypotheekaanvraag heeft afgewezen :

            • Een deel van uw inkomen past niet volledig in het acceptatiebeleid;
            • U hebt een BKR registratie of codering en de bank wenst u geen hypotheek te verstrekken;
            • Het onderpand is niet acceptabel volgens de bank of de marktwaarde is te laag vastgesteld;
            • Er zijn twee huizen te verkopen, en de bank wenst slechts op één onderpand een overbruggingshypotheek te vestigen;
            • De bestemming van de woning is deels agrarisch of heeft geen woonbestemming.
            • U koopt een appartement binnen een slapende VvE;
            • Uw echtscheiding is niet volledig afgerond en de bank wenst pas verder te praten na een volledige afronding en verkoop van uw voormalige eigen woning
            • U bent ondernemer en de bank heeft uw cijfers afgewezen, bijvoorbeeld omdat een toelichting ontbrak of de hypotheekadviseur geen goede vertaling van deze cijfers heeft gemaakt;
            • Uw onderneming bestaat korter dan drie jaar;
            • Als ondernemer heeft u te maken met een negatief eigen vermogen;
            • De onderneming heeft een paar slechte jaren achter de rug en maakte in het verleden verlies;
            • U gaat binnen 10 jaar met pensioen en het inkomen daalt sterk en past niet meer.
            • Uit een Kadastercheck blijkt dat u meerdere woningen op uw naam hebt staan. Voor sommige banken is dat een probleem;
            • Uw ondernemingsstructuur is te ingewikkeld;
            • De restschuld past niet in uw nieuwe hypotheekaanvraag;
            • De hypotheek die u zoekt heeft u nodig voor het kopen van een beleggingspand of recreatiewoning;
            • U speelt veel online games en bent financieel afhankelijk van de inkomsten, zoals bijvoorbeeld als pokeraar;
            • Het inkomen dat u heeft ontvangt u niet in Euro’s.
            • Er blijken financiële lasten te zijn die tijdens de hypotheekaanvraag niet bekend waren;
            • Het onderpand is te onzeker voor de geldverstrekker. Vooral de onderhoudsstaat zien we soms als reden of als u een boerderij (met agrarische bestemming) koopt.
            • Op korte termijn stijgt uw inkomen, alleen de bank wenst hier geen rekening mee te houden.

            De bovenstaande lijst is een kleine greep uit de afwijzingsgronden van een bank. Er zijn honderden redenen te bedenken waarom een geldverstrekker uw hypotheekaanvraag weigert.

            Liever concentreren wij ons op de redenen waarom een hypotheekaanvraag wél zou moeten passen. Wij hebben jaren relevante ervaring en hebben een goede reputatie bij tientallen geldverstrekkers opgebouwd. We werken met Nederlandse en internationale geldverstrekkers samen.

            Daarnaast houden wij ervan om iets vaags concreet te maken, en iets wat vastloopt weer op gang te krijgen met de nodige ausdauer. Eigenschappen die helpen om u te helpen met een open en frisse blik naar uw probleem te kijken!

            “You never fail until you stop trying.”Albert Einstein

            Hypotheek op laatste moment afgewezen

            In de praktijk zien we regelmatig dat de afwijzing op uw hypotheekaanvraag op de valreep wordt meegedeeld. Dan is het financieringsvoorbehoud al bijna verstreken en staat u met uw rug tegen de muur. Dan moet u snel aan de slag om bij een andere geldverstrekker alsnog een toewijzing te krijgen.

            Ook als u op het laatste moment nog aan de slag moet voor een hypotheekaanvraag kunt u ons raadplegen.

            Een doekje voor het bloeden is dat u in deze fase al wel beschikt over een complete set documenten benodigd voor de hypotheekaanvraag. Vanwege onze ervaring kunnen we dan snel uw casus overzien en u van een juist hypotheekadvies voorzien.

            Wordt een hypotheek vaak afgewezen?

            Eigenlijk hebben wij een te gekleurd beeld om deze vraag goed te beantwoorden. In zijn algemeenheid vermoeden wij dat circa 15% van de hypotheekaanvragen niet wordt gehonoreerd.

            In 2021 hebben wij 99% van de hypotheekaanvragen positief weten af te ronden. Juist omdat wij ons vastbijten in uw hypotheekaanvraag kunnen we niet goed doorzien wat de gemiddeldes in de markt zijn. Dit betekent overigens niet dat wij iedere opdracht aanvaarden en kunnen uitvoeren.

            Wanneer is een hypotheek rond?

            Ten onrechte verkeren huizenkopers in de veronderstelling dat een hypotheek rond is zodra ze een rentevoorstel ontvangen. Dat is niet het geval. Er is pas een goedkeuring van de hypotheek als de geldverstrekker alle documenten, zoals een taxatierapport, heeft beoordeeld. U ontvangt dan een zogeheten bindende offerte. Dan kan de bank niet eenzijdig terug als u dit document heeft.

            Meestal vraagt een acceptant van de bank nog om aanvullende documenten. Zeker als u doorstromer bent en een hypotheekverleden heeft.

            Ook is het verstrekken van hypotheken sinds de kredietcrisis een stuk strenger geworden. Vroeger was de verstrekking van een hypotheek ook op basis van zachtere kanten zoals de klantrelatie met een bank, tegenwoordig is het puur op de inhoud gericht. Deze omslag is mede veroorzaakt door de kredietcrisis van 2008 waarbij overkreditering van huishoudens een groot probleem was. Nu bent u als consument in ieder geval beter beschermd tegen al te gemakkelijke kredietverschaffing.

            Eerste beoordeling

            Nadat uw hypotheekaanvraag is ontvangen sturen de meeste geldverstrekkers een rentevoorstel. Dit voorstel ontvangt u dan van uw hypotheekadviseur. Na de ontvangst van het rentevoorstel gaat u de gevraagde documenten uploaden en pakt de bank uw aanvraag op zodra er sprake van een compleet dossier is.

            In deze situatie vindt er een eerste beoordeling plaats. Dit is een grondige check van alle ingestuurde documenten en informatie. Nadat deze eerste beoordeling positief is verlopen vindt er ook nog een tweede beoordeling plaats.

            Tweede beoordeling

            De tweede beoordeling vindt op de achtergrond plaats door een tweede acceptant. Iedere geldverstrekker hanteert namelijk een vierogenprincipe. Dit verkleint de kans op fouten en fraude. Voor u als consument is er dus pas een goedkeuring van uw hypotheekaanvraag als beide beoordelingsrondes positief zijn afgerond. Het sluitstuk van de tweede beoordeling is een zogeheten bindende offerte.

            Hypotheek regelen

            Mocht u het kopen van uw droomwoning toch mogelijk wensen maken, dan kunnen wij uw hypotheek regelen. Wij gaan opnieuw uw persoonlijke financiële situatie inventariseren en samen met u bekijken of een verantwoorde hypotheekaanvraag realistisch is. Dat doen wij puur op basis van de inhoud van uw dossier.

            Door middel van onze ervaring en know-how weten wij al relatief snel of een hypotheekaanvraag kansrijk is. Als de kans op succes erg klein is zullen wij u dit ook eerlijk vertellen. Vaak bent u in deze fase van het proces ook gebaat bij duidelijkheid.

            Het komt regelmatig voor dat wij gedurende het aanvraagproces van een hypotheek instappen. De reden hiervoor is heel divers.

            Second opinion hypotheekaanvraag

            Mocht u een second opinion wensen voor uw hypotheekaanvraag dan kunt u onderstaand formulier gebruiken om uw casus vrijblijvend voor te leggen. Op het moment dat we mogelijkheden zien voor een positieve hypotheekaanvraag zullen wij met u afspraken maken over de uitvoering van het hypotheekadvies en de bemiddeling :

            • Wij werken landelijk dus afstand is voor ons geen probleem, ook werken wij graag digitaal;
            • Een spoedhypotheek is mogelijk, op basis van beschikbaarheid;
            • Veel ervaring met moeilijke opdrachten en wij denken vanuit mogelijkheden in plaats van problemen;
            • Daarnaast beschikken we over een goed uithoudingsvermogen.

            Top 4 afgekeurde documenten

            Uit onderzoek van geldverstrekkers blijken de volgende documenten het meest afgekeurd te worden. De criteria om aan te leveren zijn bij de meeste geldverstrekkers als volgt :

            Identiteitsbewijs

            • Paspoort of identiteitskaart (geen rijbewijs) is toegestaan;
            • Het document dient geldig te zijn op de datum van de bindende offerte;
            • Duidelijk leesbare kopie, op ware grootte (voor- en achterkant bij identiteitskaart of verblijfsvergunning).

            Salarisstrook

            • Niet ouder dan 2 maanden vanaf datum bindende offerte;
            • Gegevens aanvrager komen overeen met aanvraag en identiteitsbewijs;
            • Brutosalaris komt overeen met werkgeversverklaring;
            • Datum in dienst komt overeen met datum op werkgeversverklaring;
            • Geen rekeningnummer op loonstrook of kasbetalingen? Stuur dan bankafschriften met salarisbijschrijving van de afgelopen 3 maanden mee (compleet en zonder doorhalingen);
            • De cumulatieven zijn correct.

            Machtigingsformulier

            • Getekend door een rekeninghouder, dit is (een van) de aanvrager(s);
            • Voorzien van datum en plaats.

            Werkgeversverklaring

            • Volgens meest recent model NHG;
            • NAW gegevens van aanvrager en werkgever;
            • KvK-nummer werkgever;
            • Datum (niet ouder dan 2 maanden vanaf datum bindende offerte);
            • Niet afgegeven in de proeftijd (anders zie flexwerker);
            • Specificeren alle inkomensbestanddelen conform actuele NHG eis;
            • Ondertekend door werkgever;
            • Alle hokjes ingevuld (leningen / loonbeslag, directeur / aandeelhouder);
            • Bepaalde tijd / onbepaalde tijd. Bepaalde tijd: tot wanneer?
            • Gegevens en bedragen komen overeen met gegevens salarisstrook;
            • Indien intentieverklaring: inclusief naam en handtekening van de ondertekenaar.

            Huidige hypotheekadviseur

            De reden voor een afwijzing op uw hypotheek hangt niet uitsluitend samen met de inhoud van uw aanvraag. Uw hypotheekadviseur heeft ook een belangrijke rol om uw wensen te vertalen richting een geldverstrekker, en niet geheel onbelangrijk, om uw situatie volledig te kunnen overzien. Een detail kan soms het verschil maken. Een hypotheekadviseur dient dan ook exact op de hoogte te zijn van de voorwaarden en werkwijzes bij de bank. Ook dient er adequaat en inhoudelijk sterk gereageerd te worden op vragen van de bank.

            Door met een frisse blik naar uw hele situatie te kijken ontstaan er vaak nieuwe inzichten. Op het moment dat wij u een aanbod voor onze dienstverlening doen werken wij exclusief met u samen. Onze ervaring leert dat een parallel traject aan, of een samenwerking met de huidige hypotheekadviseur averechts werkt en dit niet in uw belang is.

            Vertel ons uw verhaal

              Reactie binnen 24 uur
              Meestal al eerder.
              Deskundig en eerlijk advies.
              Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
              Uw gegevens 100% veilig.
              Wij respecteren uw privacy.

              Video uitleg second opinion hypotheekaanvraag

               

               

               

              hypotheek met buitenlands inkomenHypotheek in Nederland afsluiten als u in het buitenland woont?

              Oost west, thuis best is het gezegde! Woont u in het buitenland en wenst u regelmatig terug te keren naar Nederland? Of bent u permanent van plan om terug te keren? Lees hier hoe u een hypotheek in Nederland afsluit als ‘buitenlander’. Ook met een buitenlands inkomen is het mogelijk een hypotheek in Nederland af te sluiten voor een koopwoning in Nederland, al dan niet in Euro’s.

              Regelmatig krijgen wij van Nederlandse expats in het buitenland het verzoek om een hypotheek in Nederland te regelen. De ene keer voor een pied-à-terre een andere keer voor een gezinswoning. Ook gelden deze regels als u permanent in Nederland wenst te gaan wonen. Een hypotheek in Nederland afsluiten vanuit buitenland is met de juiste aanvliegroute geen enkel probleem!

              Overdrachtsbelasting 2022

              Overdrachten van woningen met een leveringsdatum vanaf 1 januari 2021 worden belast met 8% overdrachtsbelasting, in plaats van 2%. Dit gaat om woningen die als tweede woning fungeren en niet als hoofdverblijf dienen. Keert u dus terug en wordt de nieuwe woning uw permanente woning in Nederland dan kunt u kiezen voor het 2% tarief. Voor nieuwbouwwoningen is geen sprake van overdrachtsbelasting.

              Tweede woning in Nederland

              Misschien wilt u regelmatig in Nederland verblijven en zoekt u een hypotheek voor een tweede woning. Onder voorwaarden is het mogelijk om deze hypotheek onder te brengen bij meerdere banken. Wat onder andere van belang hierbij is staat hierna opgesomd :

              • Eén van de aanvragers dient te beschikken over de Nederlandse nationaliteit;
              • De woning mag niet verhuurd worden;
              • U woont in het buitenland;
              • De hoofdsom is maximaal 85% van de waarde van de woning;
              • Het inkomen is minimaal € 60.000 bruto per jaar;
              • De looptijd voor een hypotheek is maximaal 30 jaar.

              Algemene zaken woning kopen in Nederland en woonachtig in het buitenland

              Indien u een tweede woning of pied-à-terre wenst te kopen dient u voldoende inkomen te hebben. Dat spreekt misschien wel voor zich, alleen we leggen het graag goed uit. Het gaat niet uitsluitend om de woonlasten die tellen voor uw tweede woning in Nederland, maar ook de woonlasten in het buitenland en primaire woonland.

              Dus huurt u een huis in het buitenland dan tellen deze woonlasten ook mee voor de bepaling van de maximale hypotheek. Betaalt uw werkgever gedeeltelijk de kosten van huisvesting dan mag dit worden verrekend. Sommige geldverstrekkers houden rekening met uw netto besteedbaar inkomen en houden ook rekening met uw ziektekosten bijvoorbeeld. Wij adviseren u tijdens het koopproces over de best haalbare route.

              U komt binnenkort in Nederland wonen

              U bent een tijd in het buitenland geweest en wenst zich opnieuw in Nederland te vestigen. Ter voorbereiding op deze terugkeer wenst u te weten wat uw mogelijkheden zijn. Dan is het goed om te weten wat uw toekomstplannen zijn op het gebied van inkomen. Zo zal een geldverstrekker willen weten wat de bron van inkomen is, of gaat worden.

              Dat kunt u bijvoorbeeld aantonen met een verklaring van uw werkgever of een arbeidsovereenkomst. Wordt u overgeplaatst dan is het prettig als dat goed en duidelijk wordt beschreven. Vanaf het moment dat u in Nederland woont valt u onder de Nederlandse belastingwetgeving en wordt u opnieuw binnelands belastingplichtige.

              In sommige situaties valt u onder de reguliere acceptatieregels voor hypotheken. Dan hoeft bij de vaststelling van het toetsinkomen geen rekening te worden gehouden met een brutering van het inkomen. Wij kunnen u alleen helpen als u beschikt over looninkomsten uit het buitenland. Bent u ondernemer en heeft u een buitenlandse onderneming dan kunnen wij u helaas niet van dienst zijn.

              Beoordelingen van onze dienstverlening door eerdere opdrachtgevers

              Review door Margriet
              Cournot heeft ons geweldig geholpen. Zonder Cournot was het wellicht niet gelukt om in onze situatie een hypotheek voor onze nieuwbouwwoning te krijgen. Wij wonen namelijk in het buitenland waarbij de een nog in loondienst is bij een Nederlandse werkgever en de de ander op ZZP-basis voornamelijk Nederlandse klanten heeft. Drie adviseurs zeiden met dit laatste inkomen niets te kunnen, maar Frank zei direct dat hier wel mogelijkheden in lagen en dit is ook gelukt. Frank en Kelsey reageren snel en zijn duidelijk in wat ze nodig hebben. Een aanrader!| Lezen op Advieskeuze

              Review door Roel en Bopha
              Zonder de hulp van Ferdinand zou het ons absoluut niet gelukt zijn om ons droomhuis te kunnen kopen. Wij woonden in het buitenland en zodoende was het een flinke uitdaging om een nieuwbouwhuis in Nederland aan te schaffen: het is een erg complex proces om een hypotheek te verkrijgen in dat geval. We hebben ons hierin dan ook volledig laten leiden door zijn deskundigheid, aanpassingsvermogen en de juiste contacten. Wij raden iedereen van harte aan om Ferdinand in te schakelen in het geval van een complexe situatie zoals de onze. Voor ons de sleutel tot succes.| Lezen op Advieskeuze

              Review door Marjolein
              Ons was verteld dat het zo goed als onmogelijk zou zijn om als expat, niet wonende in Nederland, een hypotheek te krijgen voor de aankoop van een nieuw huis in Nederland. Ferdinand de Regt, van Cournot Adviseurs dacht daar anders over. Vanaf het eerste contact moment, was hij duidelijk en helder. Ja, het zou moeilijk worden en een kwestie van een lange adem, maar het moest mogelijk zijn. Het bleek allemaal waar en wat een rollercoaster was dit traject. Dankzij de rust en vasthoudendheid van Ferdinand en zijn blijvend vertrouwen in een goede afloop, hebben we het niet opgegeven. Na een traject van maanden, is het gelukt en we willen Ferdinand enorm bedanken voor alle inzet en de goede en attente advisering en communicatie!| Lezen op Advieskeuze

              Review door Sandie

              We were not easy customers being located abroad across multiple countries in Asia and Europe. Ferdinand was able to recommend a Notaris he had a great relationship with and help facilitate a mortgage application for our purchased apartment in Amsterdam. With the constant communication and video calls it was as though we were actually based in Amsterdam and meeting a couple of times a week. Fantastic service and I would highly recommend Ferdinand and Cournot Adviseurs.
              Reactie van Cournot Adviseurs:
              Thank you Sandie for sharing your kind words and for leaving a 5-star review. It’s great to see you found our service helpful and many thanks for the pleasant cooperation. | Lezen op Advieskeuze

              Oversluiten bestaande woning

              Het is ook mogelijk om een bestaande hypotheek over te sluiten naar een hypotheek met gunstigere voorwaarden zoals een lagere rente. Ook het opnemen van een hypotheek op een pand zonder hypotheek behoort met een buitenlands inkomen tot de mogelijkheden. Dit mag dus ook een box 3 hypotheek zijn dan wel worden.

              Valutarisico

              Inherent aan het hebben van een buitenlands inkomen is dat u een valutarisico loopt. Tenminste als uw salaris niet in Euro’s is. Dit is juist de reden dat banken terughoudend zijn met het verstrekken van hypotheken aan personen met een buitenlands inkomen. Bij het bepalen van het inkomen wordt dan ook rekening gehouden met een risicopercentage op de schommelingen tussen de valuta’s.

              Vanuit welke land kan ik een hypotheek afsluiten?

              In principe is het woonland niet altijd maatgevend. U kunt bijvoorbeeld in Zuid-Afrika wonen en een multinational als werkgever hebben die uw salaris in US Dollars verstrekt. Dan is de valuta bepalend in combinatie met uw werkgever. Zou u in dit voorbeeld in de lokale valuta worden beloond dan zijn er geen opties.

              ABN Amro hanteert een lijst met risicolanden waardoor het niet mogelijk is om vanuit de Verenigde Staten, Australië of Thailand een hypotheek af te sluiten. Deze geldverstrekker maakt dan ook een onderscheid tussen bestaande en nieuwe klanten. Kortom er zijn veel combinaties mogelijk en deze aanvragen verzorgen wij op basis van maatwerk.

              Welke valuta is dan een mogelijke basis voor een hypotheek met buitenlands inkomen? Deze lijst is niet uitputtend, alleen geeft weer welke opdrachten wij recent hebben uitgevoerd in combinatie met de onderstaande valuta:

              • US-dollar
              • Hong Kong Dollar
              • Singapore Dollar
              • Zwitserse Frank
              • Britse Pond
              • Dubai Dirham
              • Thailand Baht
              • Australische Dollar
              • Canadese Dollar

              Huurinkomsten

              Beschikt u over huurinkomsten dan kunnen wij deze ook meenemen in de berekening. Daarbij gaat het om voorspelbare en stabiele inkomsten. Ook het onderpand dient courant te zijn. Het dient uitsluitend te gaan om huurinkomsten uit woningen of kamerverhuur. Indien er sprake van kamerverhuur is dan dienen de huurovereenkomsten langere tijd te lopen en dient u enige jaren aan inkomsten te kunnen overleggen.

              Inkomen uit vermogen

              Indien u beschikt over een effentenportefeuille dan bestaat de mogelijkheid om dit vermogen te betrekken in de hypotheekaanvraag. Niet alleen de dividendinkomsten maken onderdeel van het inkomen uit, ook zijn er geldverstrekkers bereid een hypotheek te verstrekken indien u deze portefeuille bij hen onderbrengt. Afhankelijk van uw beroep gelden er minimumbedragen qua vermogen om in te brengen.

              Buitenlands inkomen

              Sinds de introductie van nieuwe hypotheekregels in 2016 is het een stuk lastiger geworden om buitenlands inkomen mee te nemen. Ook dient rekening te worden gehouden met de situatie dat er geen renteaftrek geldt in het buitenland voor een hypotheek die u in Nederland afsluit. Hierdoor kunt u met hetzelfde inkomen in Nederland meer lenen. De Belastingdienst heeft ook een en ander beschikbaar aan informatie over de belastbaarheid aan buitenlands inkomen.

              Toch kunnen wij u in de meeste gevallen helpen om een hypotheek in Nederland afsluiten vanuit het buitenland. Dat doen we door middel van het leveren van maatwerk bij het hypotheekadvies.

              Buitenlands inkomen in vreemde valuta

              Stel dat u in Hong Kong woont en werkt, dan krijgt u een salarisstrook in Chinese tekens met een afrekening in Hongkongse Dollars. Dan dient er een vertaalslag gemaakt te worden en een bank bereid gevonden om uw aanvraag te accepteren. Dat is een flinke kluif, maar ook in deze situaties hebben we positieve ervaringen. Daarnaast hanteren sommige banken een lijst met risicolanden waardoor per aanvraag de juiste geldverstrekker gevonden dient te worden. Meer informatie over een verloning in vreemde valuta hebben we in dit artikel opgeschreven.

              Buitenlands inkomen in Euro’s

              Indien u werkzaam bent voor een buitenlands bedrijf en afgerekend krijgt in Euro’s is toegang tot een hypotheek makkelijker.

              Ondernemer en buitenlands inkomen

              Onder strikte voorwaarden is het mogelijk om een hypotheek met buitenlands inkomen als ondernemer af te sluiten. Bijvoorbeeld als u werkzaam bent als freelancer, digital nomad of zzp’er. De exacte voorwaarden zijn hier te lezen en gelden uitsluitend voor de aankoop van een eerste woning in Nederland.

              Werkzaam voor Shell in het buitenland?

              Indien Shell uw werkgever is dan zijn er specifieke mogelijkheden voor het verkrijgen van een hypotheek.

              Notarisservice

              Om daadwerkelijk gebruik te maken van de hypotheek dient een akte gepasseerd te worden. Vanwege uw reisschema kan het misschien onhandig zijn om meerdere keren richting Nederland te vliegen. Al in een vroeg stadium van de hypotheekaanvraag kunnen wij een notarisafspraak opzetten zodat u slechts éénmalig een volmacht hoeft te ondertekenen. De notaris is op 20 reisminuten vanaf Schiphol gevestigd waardoor dit goed te combineren is.

              Wij kunnen u ook begeleiden in dit deel van het proces, en proberen de procedure zo efficiënt mogelijk te laten verlopen.

              Aankoopbegeleiding

              Wij kunnen u helpen door op te treden als aankoopmakelaar bij het kopen van uw woning. Zeker als u op afstand bent is het raadzaam om een tweede paar ogen ter plaatse te hebben. Natuurlijk kunt u ook een familielid, vriend of kennis in te schakelen. Ook richting de verkopend makelaar dient er overtuigend gehandeld te worden. Zeker omdat de algemene opvatting is dat het verkrijgen van een hypotheek door Nederlanders in het buitenland moeilijk is. Hierdoor kan een verkoper, zeker met de huidige verkopersmarkt, eerder kiezen voor een ‘makkelijkere’  koper. Wij staan aan uw kant en kunnen in dit proces goed uitleggen waarom u de beste koper bent.

              Samenvatting

              Het is dus mogelijk om met een buitenlands inkomen – wel of niet in Euro’s – een hypotheek af te sluiten in Nederland. Daarbij maakt het uit of u permanent in Nederland komt wonen of de woning als tweede woning wenst aan te houden. Bijvoorbeeld voor vakanties of een studerend kind.

              Vertel ons uw verhaal

              Wenst u advies over het kopen van een (tweede) woning in Nederland en een hypotheek afsluiten, dan horen we u graag.

                Reactie binnen 24 uur
                Meestal al eerder.
                Deskundig en eerlijk advies.
                Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                Uw gegevens 100% veilig.
                Wij respecteren uw privacy.

                Video hypotheek afsluiten met buitenlands inkomen

                 

                woonboerderij hypotheek

                Offerte gewenst?

                 

                Zin om in de rust en natuur te gaan wonen en heeft u een woonboerderij of woning op het oog met een agrarische bestemming? Dan bent u zeker niet de enige.

                De hunkering naar rust, ruimte en natuur is op dit moment actueler dan ooit. Inmiddels heeft een grote groep consumenten, na maanden thuis aan het werk te zijn, de overtuiging dat thuiswerken een blijvertje is. Wij merken nadrukkelijk in onze adviespraktijk dat de vraag naar woonboerderijen is toegenomen. Voor veel opdrachtgevers die toch al speelden met het idee om ‘buiten’ te gaan wonen was dit de trigger om door te pakken.

                Woonboerderij kopen relatief goedkoop

                In verhouding tot de prijzen van woningen in de steden zijn de prijzen per vierkante meter woonruimte nog relatief betaalbaar voor een boerderij of woonboerderij. Het loont dus om te onderzoeken of verhuizen naar een woonboerderij voor u interessant is. Er zijn ook zeker nadelen aan het wonen in het buitengebied en dat hangt veelal samen met het onderhoud aan een dergelijk terrein of de afstand tot uw buren. Voor sommigen is dit juist een voordeel waardoor we niet lang stil blijven staan bij de persoonlijke motieven om te verhuizen. Vaak krijgen we van opdrachtgevers de terugkoppeling na de verhuizing dat men intens geniet van de rust die is ontstaan.

                Uit een onderzoek van de NVM blijkt dat ook de krapte in het buitengebied ontstaat:

                Een consument heeft op ieder moment dus keuze uit 5 landelijke woningen, 3 jaar geleden was dit nog 10 woningen. Een van de redenen hiervoor zou kunnen zijn dat steeds meer mensen uit de Randstad een landelijke woning kopen. Bijna 1 op de 5 landelijke woningen buiten de Randstad werd in het eerste halfjaar van 2020 gekocht door iemand uit de Randstad.

                Wanneer kom ik niet aanmerking voor een particuliere hypotheek?
                Indien blijkt dat uw boerderij daadwerkelijk een actief boerenbedrijf is. Een aanwijzing kan zijn dat de waarde van de stallen en bijgebouwen de waarde van de woning overtreft. In zo’n situatie bent u aan gewezen op een zakelijke financiering voor de boerderij. Wij kunnen u uitsluitend helpen met een hypotheek voor particulier gebruik.
                Op welk moment kan ik het beste een taxatierapport op laten stellen?
                Wij raden u aan pas een taxatierapport op te laten stellen als de geldverstrekker bekend is. Voor een woonboerderij zijn een selectief aantal geldverstrekkers bereid een hypotheek te verstrekken. Men heeft dan eigen specifieke wensen waar een taxatierapport aan dient te voldoen.

                Het is zonde om dubbele taxatiekosten te hebben. Vooral het taxeren van een uitgebreider object zoals een woonboerderij met bijgebouwen is vaak ook duurder.

                100% hypotheek mogelijk met agrarische bestemming

                Het is mogelijk om een hypotheek tot 100% van de marktwaarde aan te vragen voor een object met agrarische bestemming. Wel dient u dan te voldoen aan de volgende voorwaarden :

                • De totale oppervlakte van het geheel is maximaal 3 hectare;
                • Er is sprake van 100% bewoning zonder bedrijfsactiviteiten. Hobbymatig houden van dieren is hierbij wel toegestaan.

                Ervaringen opdrachtgevers bij de aankoop van hun woonboerderij

                Ervaring van Babette
                “Ferdinand was onze rots in de branding bij het aangaan van een nieuw avontuur, namelijk de aankoop van een agrarisch object als woonbestemming.
                Met zijn ruime ervaring wist hij de nodige paden snel te bewandelen en konden we snel schakelen in deze inmiddels ook oververhitte markt en onze droomplek bemachtigen. We zijn dankbaar voor zijn inzet en snelle reacties op onze vragen en zorgen. Het was een zeer succesvolle en prettige samenwerking! We raden dan ook iedereen aan die op zoek is naar een vriendelijke en zeer kundige adviseur om contact op te nemen met Ferdinand! :)” | Beoordeling via Advieskeuze

                Ervaring van familie van Dillen
                Wij hebben door de zeer deskundige begeleiding van Frank de Waard een woning kunnen kopen met een agrarische bestemming. Wij gaan na aankoop de bestemming van de woning wijzigen naar een burgerbestemming, zodat wij er zonder agrarisch bedrijf kunnen wonen. Wij hebben eerst zelf geprobeerd de hypotheek rond te krijgen met onze huisbank en andere banken, maar daarbij liepen we vast in allerlei regels. Via doorverwijzing van mensen die heel tevreden waren over de advisering van Frank in een zelfde soort situatie, zijn wij bij hem terecht gekomen. Wij hadden bijna alle hoop om de woning te kunnen kopen opgegeven. Frank nam de uitdaging aan en wist alle puzzelstukken van deze hele complexe aankoop te leggen. Dat gaat verder dan een paar gesprekken. Frank heeft met alle partijen geschakeld om de aankoop te realiseren. Hij had het overzicht en de rust toen het spannend werd. Hij handelde strategisch en betrouwbaar. We hebben een gunstige hypotheekofferte en voorwaarden. Absolute aanrader! Beoordeling via Advieskeuze

                Ervaring van André
                Vandaag het goede nieuws ontvangen dat de financiering van onze woonboerderij rond is. De start van ons life changing project kan beginnen. Toen we 6 weken geleden zelf de financiering van deze boerderij met agrarische bestemming gingen regelen bleven alle deuren voor ons gesloten en dachten we onze droom in duigen te zien vallen. Na 1 gesprek met Frank zagen we echter weer de mogelijkheden, hij begreep perfect wat voor ons belangrijk is bij de financiering en heeft dit blijkbaar ook goed kunnen beargumenteren naar de financier. Super bedankt voor je deskundig advies en je geduld, ook als die van ons soms ernstig op de proef werd gesteld. Beoordeling via Advieskeuze

                Ervaring van Levendaal
                Na een zoektocht van meerdere jaren kwam medio 2019 eindelijk ons droomhuis op de markt. Een oude boerderij op een prachtige plek met heel veel mogelijkheden. Er moest nog wel heel veel aan gebeuren en de vraagprijs was stevig maar na lang puzzelen met bestemmingsplannen en financiën besloten wij om ervoor te gaan.

                Het was meteen duidelijk dat we een expert nodig hadden om dit gefinancierd te kunnen krijgen. Die expert vonden we bij Cournot. Bij het eerste gesprek was meteen duidelijk dat we bij Ferdinand in goede handen waren.

                De weg naar de financiering was lang en hobbelig maar Ferdinand heeft ons goed gecoacht en ook buiten ons zicht het onmogelijke voor elkaar gekregen. De laatste 2 weken voor de deadline was een heuse achtbaan. We zijn meerdere keren van “het lukt niet” naar “misschien toch wel” geslingerd. Twee dagen voor de deadline is het dan toch gelukt.

                Wij zijn het team van Cournot en Ferdinand in het bijzonder erg dankbaar. Zonder hun inzet was het nooit gelukt! Beoordeling via Advieskeuze

                Ervaring van Marinus

                De kalmte en deskundigheid die Ferdinand in de gesprekken uitstraalt geven rust in de spannende tijd bij het aankopen van een woning. Samen met het team, Kelsey en Merel, staan ze altijd voor je klaar. Deze mensen zijn echt gespecialiseerd in hypotheken bij agrarische objecten. Zonder Cournot had dit nooit gelukt. Vervolgens heeft Colinda mij erg goed geadviseerd over passende verzekeringen bij deze woning. Kortom, ik weet wel waar ik de volgende keer naartoe ga als ik financieel advies nodig heb!
                Reactie van Cournot Adviseurs:
                Beste Marinus, heel erg bedankt voor het delen van jouw ervaring rondom de aankoop van jullie mooie woning. Het was een hele opgave, maar fijn dat het is gelukt om alles tijdig geregeld te krijgen. De samenwerking hebben wij ook als uiterst prettig ervaren, al het goede gewenst! Beoordeling via Advieskeuze

                 

                Voor- en nadelen landelijk wonen

                Indien u interesse hebt in een woonboerderij kunt u de volgende voordelen in overweging nemen :

                • Er is meer aanbod beschikbaar dan woonruimte in het stedelijk gebied;
                • De prijs van een woning is relatief betaalbaar ten opzichte van vergelijkbare woningen qua oppervlakte;
                • Minder files in het landelijk gebied;
                • Rust en vrijheid om van te genieten. Schuttingen zoals op een woonerf zijn niet nodig en geven een bevrijdend gevoel;
                • Parkeren is meestal een stuk gemakkelijker ten opzichte van de drukke woonwijken;
                • Na renovatie, omzetten bestemming en aankoop creëert u vaak een grote financiële meerwaarde.

                Ook de nadelen van wonen in het buitengebied zijn te benoemen :

                • Onderhoudskosten aan woningen en gebouwen is een serieus aandachtspunt;
                • Een boerderij met agrarische bestemming omzetten naar een andere bestemming kost veel tijd, regelwerk en geld;
                • Asbest en verontreinigde grond is een aandachtspunt bij veel voormalige boerderijen. Onderzoek naar de bodem en kosten zijn serieuze kwesties;
                • Zijn alle nutsvoorzieningen in voldoende mate aanwezig zoals bijvoorbeeld glasvezel voor internet of aansluiting op de riolering?
                • U woont verder af van wellicht uw sociale netwerk waardoor er letterlijk en figuurlijk afstand ontstaat.

                Aanbod agrarische woningen

                In tegenstelling tot de meer reguliere woningen is onze ervaring dat er meer tijd is om woonboerderijen te vergelijken en heeft u een betere onderhandelingspositie. Zeker als de boerderij in kwestie nog verbouwd dient te worden en nog een agrarische bestemming heeft.

                Dient de bestemming eerst gewijzigd te worden voor een hypotheekaanvraag?
                Dit hoeft niet bij alle geldverstrekkers. Ook een principe uitspraak van de gemeente dat men op eerste verzoek bereid is mee te werken aan een bestemmingswijziging kan volstaan.

                Is de overdrachtsbelasting voor een woonboerderij ook 2%?
                Het tarief voor een woning is 2% alleen dat gaat niet op voor alle onderdelen van uw woonboerderij. U zult in de meeste gevallen een splitsing dienen aan te brengen in de koopprijs. Het tarief voor de overdrachtsbelasting voor niet-woningen is 8%.

                Hypotheek woonboerderij afsluiten

                De meeste geldverstrekkers zijn terughoudend met het verstrekken van een hypotheek voor een boerderij of woning met agrarische bestemming waardoor de hypotheekaanvraag een hele worsteling kan worden. Toch zijn er in de praktijk mogelijkheden om uw plannen te realiseren. Lees bijvoorbeeld de blog van Anouk en Frank over hun zoekproces naar een geschikte hypotheek. Uiteindelijk hebben wij Frank en Anouk, na een zesde afwijsbrief van een bank, kunnen helpen met hun hypotheek.

                #4 Het maakt niet uit waar ze gevestigd zijn Soms willen mensen de adviseur op de hoek van de straat graag, “dat is lekker makkelijk”. Als je makkelijk wilt, begin dan niet aan dit project 😉 Alles gaat tegenwoordig via telefoon, video-bellen en portals. Als je een specialist om de hoek hebt, geweldig … maar onze adviseur heeft heel goed met ons samengewerkt en zat niet om de hoek, verre van.Tip van Frank en Anouk

                Zo is het in sommige gemeentes mogelijk om de woning te laten aanmerken als een zogeheten plattelandswoning. Indien hier ruimte voor is binnen de gemeente vergt dit een procedure van enkele weken en kunt u alsnog gemakkelijker een hypotheek krijgen. Het is dus geen noodzaak om de bestemming gewijzigd te hebben tijdens het aanvraagproces voor de hypotheek.

                Inmiddels zijn er ook geldverstrekkers die ongeacht de bestemming een splitsing aanbrengen in het woongedeelte en bedrijfsmatig gedeelte. Zo kunt u dan bijvoorbeeld voor 100% een hypotheek krijgen op het woongedeelte en voor 70% op het bedrijfsgedeelte.

                U dient in alle hypotheekaanvragen uit te gaan van een situatie dat u er een permanente woonsituatie van wenst te maken. U mag in sommige gevallen bedrijfsmatige activiteiten ontplooien zolang dit in overeenstemming is met de lokale regelgeving. Bijvoorbeeld een schuur of bijgebouw dat u gebruikt voor opslag van uw bedrijfsbus en voorraad behoort dan tot de mogelijkheden. Ook het runnen van een bed & breakfast is mogelijk indien het bestemmingsplan dit toestaat en dit niet conflicteert met lokale regelgeving.

                Overzicht geldverstrekkers woonboerderij

                In de bijgevoegde overzicht kunt u lezen welke geldverstrekkers bereid zijn u een hypotheek te verstrekken. Zoals reeds opgemerkt betreft dit in de meeste gevallen maatwerk.

                Dit overzicht is louter informatief bedoeld. Dat het beleid van een geldverstrekker op meerdere manieren kan worden uitgelegd blijkt wel uit een recente uitspraak van het Kifid. In dit geval was een consument afgegaan op het advies van een hypotheekadviseur die een hypotheekaanvraag bij Aegon indiende voor de aankoop van een woonboerderij. Volgens de acceptatiegids zou de financiering voor de woonboerderij mogelijk zijn. In de praktijk leverde het een afwijzing van de hypotheekaanvraag op. Voor deze consument een dure les omdat de hypotheekadviseur in het gelijk is gesteld. Bij het raadplegen van een specialist was hierdoor tijd en geld bespaard gebleven.

                Agrarische bestemming wijzigen naar woonbestemming

                Bent u in het bezit van een woning met agrarische bestemming dan is het voor de verkoop aantrekkelijker om zelf de bestemming te wijzigen. Een dergelijke procedure neemt snel 6 maanden in beslag en brengt allerlei kosten met zich mee. U kunt hierbij denken aan de legeskosten vanuit de gemeente en de eventuele begeleiding door een specialist.

                Toch raden wij u aan om deze bestemming te wijzigen indien u verkoopplannen hebt. In de meeste gevallen betaalt deze inspanning zich uit in een hogere verkoopprijs. Doordat een woonbestemming makkelijker te financieren is wordt de groep potentiële kopers groter en kan dit prijsopdrijvend werken.

                Afhankelijk van de regels binnen de gemeente dienen sommige bijgebouwen gesloopt te worden.  Voor meer informatie over het wijzigen van de bestemming en de daarvoor benodigde procedures kunnen wij u op weg helpen door in contact te brengen met een specialist. In de meeste gevallen kunt u aan de hand van een telefoongesprek al snel te horen krijgen welke procedure nodig is.

                Wenst u enkel een stuk landbouwgrond of weidegrond te kopen en samen te voegen dan kunnen wij u mogelijk ook van dienst zijn.

                Asbest daken saneren

                Bij veel boerderijen is gebruik gemaakt van asbestdaken. Veelal bij de schuren en bijgebouwen treft u golfplaten van asbest aan. U kunt bij het aankoopproces ook rekening houden met de opruimkosten en het vervangen van het dak.

                De meeste geldverstrekkers vragen ook informatie op over de kosten van deze sanering – hoewel dit niet wettelijk verplicht meer is – en willen dit in een bouwdepot opnemen zodat men weet dat u daadwerkelijk tot sanering over kunt gaan. U kunt bij een asbestsaneringsbedrijf een offerte opvragen van de kosten. In sommige gevallen is nog een subsidie mogelijk indien u tegelijkertijd met de asbestsanering zonnepanelen plaatst.

                Daarnaast is het verzekeren van (bij-)gebouwen met een asbestdak als consument ingewikkeld. Het is aan te raden om in een vroeg stadium advies in te winnen bij een verzekeringsadviseur.

                Met vrienden een boerderij kopen

                Door de enorme schaarste op de woningmarkt zijn consumenten creatief en wordt er met enige regelmatig met vrienden en familie een boerderij gekocht en gesplitst. Ook bij de aankoop en financiering van dergelijke projecten kunnen wij u van dienst zijn. Dit cohousing neemt in populariteit toe.

                Stolpboerderij hypotheek Noord-Holland

                Vooral in Noord-Holland zijn er veel stolpboerderijen te vinden. Het piramidevormige dak is een duidelijk kenmerk van dit iconische type boerderij. In de provincie zijn er pakweg zo’n 5.000 stolpboerderijen die het landschap bepalen.

                Heeft u plannen om een dergelijke boerderij aan te kopen, dan helpen wij u graag. Reeds meerdere malen hebben we opdrachtgevers bijgestaan om dergelijk historisch erfgoed in stand te houden en te voorzien van een passende hypotheek!

                Boerderij met monumentenstatus zoals een rijksmonument

                Bent u geïnteresseerd in het kopen van een boerderij of woning met agrarische bestemming die ook als rijksmonument genoteerd is? Dan krijgt u met extra regelgeving te maken ten aanzien van het aanvragen van een hypotheek zeker als u ook verbouwingsplannen hebt. Ook voor deze situaties hebben wij financieringsmogelijkheden en kunnen wij u toelichten welke procedures noodzakelijk zijn. Houdt met een dergelijke aankoop rekening met vele maanden aan voorbereidingstijd.

                De uiteindelijke verwerkingstijd kan kort zijn indien de voorbereiding goed en duidelijk is. De volgende onderwerpen dienen dan duidelijk belicht te zijn :

                • Wat wordt de toekomstige bestemming en zijn daar uitspraken vanuit de gemeente en betrokken instanties ter inzage?
                • Hoe is uw inkomen samengesteld en heeft de vaststelling door de Belastingdienst over de onderhoudskosten al plaatsgevonden.

                Hypotheek oversluiten boerderij met agrarische bestemming?

                Wilt u ook profiteren van de lagere rente of uw hele hypotheek eens onder de loep nemen? Ook het herfinancieren of oversluiten van uw bestaande hypotheek behoort tot de mogelijkheden. Vaak heeft u dan ook meer tijd om de hypotheekaanvraag voor te bereiden. Bijvoorbeeld als blijkt dat er vanuit de gemeente nog toestemming nodig is om een gevalideerd taxatierapport op te stellen.

                Tarief overdrachtsbelasting 2% of 8%

                In onze praktijk merken wij dat kopers van een woonboerderij geconfronteerd worden met 8% overdrachtsbelasting. Vaak pas op het laatste moment als de notaris de concept aktes en afrekening aan het opstellen is. Dan zit er nog maar enkele werkdagen tussen het moment van passeren en constateren. Als u dan een aanpassing wenst van de verdeling levert dit veel stress op.

                Een klein rekenvoorbeeld. Stel u koopt een woonboerderij aan voor € 850.000 en de notaris stelt een verdeling van € 600.000 voor met betrekking tot de woning en € 250.000 voor de rest kan dit een nadeel van € 15.000 opleveren als u het niet eens bent met deze verdeling. Het is dan mogelijk om achteraf met de Belastingdienst in overleg te gaan, alleen de uitkomst is tijdrovend, onzeker en kostbaar. Prettiger is het om direct een juiste verdeling toe te passen.

                Wat is precies het probleem? Er dient een splitsing gemaakt te worden tussen het woongedeelte en andere zaken van de boerderij. Zo valt de woning en aanhorigheden (leggen we nog uit) onder het lage tarief van 2% en de rest, zoals bijvoorbeeld een weiland, onder het tarief van 8%.

                Een aanhorigheid is een onderdeel van uw woning en behoort tot uw woning. U kunt hierbij denken aan een garage, schuur, hobbykas of tuin.

                Een discussie die in 2018 is uitgevochten voor het gerechtshof Arnhem-Leeuwarden had betrekking op een eigenaar van een monumentale woonboerderij die het gehele object onder de 2% overdrachtsbelasting wilde scharen. Dat vond de Belastingdienst geen goed idee. Zij waren van mening dat de akkerbouwgrond tot het hogere tarief van 6% behoorde. De raadsheren waren het daarmee oneens. Voor de liefhebbers kunt u hier de gehele uitspraak lezen. In de tussentijd is er meer rechtspraak geweest. U dient zich te realiseren dat veel notariskantoren niet altijd exact op de hoogte zijn, en u pas op een laat moment in het proces wordt geconfronteerd met deze verdeling. Dan heeft u vaak geen tijd meer voor overleg.

                De meeste notariskantoren zijn zodanig georganiseerd dat documenten slechts enkele werkdagen voorafgaand aan de overdracht worden rondgestuurd aan koper en verkoper. Dan krijgt u vaak de keuze: de overdracht uitstellen of een bezwaarprocedure richting de Belastingdienst starten.

                Tarief overdrachtsbelasting 2022 is 8%

                Het tarief voor niet-woningen is in 2021 verhoogd naar 8%. Dit geldt bij woonboerderijen voor het deel dat niet als woning kan worden aangemerkt. Bijvoorbeeld de gronden die niet tot als tuin zijn aan te merken.

                Wat kunnen wij voor u betekenen?

                Om te beginnen kunnen wij u met een quickscan snel inzicht geven in de haalbaarheid van de financiering van uw plannen. Daarbij kunnen wij dus ook de hypotheek voor u in orde maken, wij werken landelijk. Wij beschikken over ruime specifieke ervaring met woonboerderijen en een breed netwerk aan specialisten om uw plannen te kunnen overzien en te realiseren. Het maakt hierdoor niet of u een imposante Oldambster boerderij of Brabantse langgevelboerderij wenst te kopen. Inmiddels hebben we het voorrecht gehad om van veel verschillende type boerderijen kennis op te mogen doen en bij te mogen dragen aan ambitieuze verhuisplannen.

                Heel concreet kunnen wij u de volgende diensten aanbieden rondom het kopen van een (agrarische) woning:

                • Begeleiding van de bouwtechnische keuring of specialist onderzoek zoals bodemonderzoek;
                • Een juist en bruikbaar taxatierapport opstellen voor uw woonboerderij dat een geldverstrekker accepteert en dat ziet op een optimale verdeling voor de overdrachtsbelasting;
                • Advies en doorverwijzing naar een specialist rondom het vergunningstraject tot het wijzigen van de bestemming;
                • Het verzorgen van financieel advies en het regelen van uw hypotheek om de aankoop mogelijk te maken;
                • Verzekeringsadvies over het verzekeren van uw woonboerderij. Dit is een niet te onderschatten uitdaging. Vooral als u te maken hebt met een rieten kap zijn verzekeraars terughoudend vanwege het verhoogd risico op brandgevaar en kunnen de maandelijkse premies hoog zijn.
                • Aankoopbegeleiding bij het kopen van uw boerderij tegen het best mogelijke onderhandelingsresultaat;
                • De diensten die wij zelf verzorgen en aanbieden doen wij onder het principe van no cure no pay.

                Vertel ons uw verhaal!

                Reactie binnen 24 uur
                Meestal al eerder.
                Deskundig en eerlijk advies.
                Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                Uw gegevens 100% veilig.
                Wij respecteren uw privacy.

                  Video met uitleg over het financieren van een woonboerderij

                   

                  huis kopen tijdens scheidingHuis kopen tijdens scheiding regelen?

                   

                  Woning kopen tijdens scheiding? Wij kunnen ons dat goed voorstellen. De sfeer kan behoorlijk omslaan zodra u aankondigt te willen scheiden en wenst te ontsnappen uit een hachelijke situatie.

                  Tijdens het scheidingsproces kunt u overigens al een woning kopen. Alleen of samen met uw nieuwe partner. In dit artikel proberen wij uitleg te geven over de spelregels.

                  Is dat makkelijk? Niet bepaald, wel als we dit samen doen. Als we het over een scheiding hebben is de situatie voor samenwoners met een relatiebreuk grotendeels vergelijkbaar. Ook kunt u tijdens de relatiebreuk een andere woning kopen, zelfs als de gezamenlijke woning nog niet is verkocht of op uw naam staat, al dan niet met een nieuwe partner.

                  Het is verstandig om eerst duidelijk te hebben wat de financiële gevolgen van uw echtscheiding zijn. Zodra er een concept scheidingsconvenant is kunt u al stappen richting een nieuwe koopwoning zetten. Zodra de verwachte afspraken duidelijk zijn, en de procedure verder geformaliseerd dient te worden kunt u met uw gemaakte afspraken de volgende stap zetten. Weten wat er precies voor nodig is om op huizenjacht te gaan? Neem dan gewoon contact met ons op. Telefonisch, per mail of tijdens een korte bespreking kunnen wij u vaak al op weg helpen en kunnen we meteen kijken of het klikt.

                  Voorwaarde kopen huis tijdens scheiding

                  Onderstaand treft u kort de spelregels aan waar u aan dient te voldoen. In de hypotheekakte zal staan dat de hypotheek zich strekt tot voldoening van al hetgeen de schuldenaar (u en uw eventuele nieuwe partner) nu en in de toekomst aan de bank verschuldigd zullen zijn. Andere voorwaarden die van belang zijn:

                  • U bent op het punt in uw scheiding dat u afspraken kunt maken met uw ex-partner, door middel van bijvoorbeeld een echtscheidingsconvenant dan wel vaststellingsovereenkomst;
                  • Als het convenant definitief is en hieruit blijkt dat u na de echtscheiding geen eigenaar, bewoner of schuldenaar meer bent van de huidige woning;
                  • De voormalige gezamenlijke woning mag uiteraard ook al verkocht zijn.
                  • U de woning verlaat.

                  Review klant die een huis kocht tijdens een scheiding
                     De adviseur op aanbeveling van collega’s ingehuurd als hypotheekadviseur; duidelijk verhaal en uitermate bereid om zaken nog een keer uit te leggen als het onduidelijk was; via de app steeds snel contact Daarnaast ook zeker een dik compliment voor een collega van Cournot; zij is heel toegankelijk, hulpvaardig en kordaat en heeft een aantal situaties ten positieve weten te keren binnen zeer korte tijd. | Review lezen op Advieskeuze

                  Waar moet ik rekening mee houden tijdens de echtscheidingsprocedure?

                  In ieder geval kunt u gedurende de procedure van de echtscheiding onder voorwaarden een nieuwe woning kopen en hypotheek afsluiten. Wel vraagt de geldverstrekker om documenten met betrekking tot uw echtscheiding. Ook kunnen nadere zekerheden worden gevraagd. In de meeste gevallen is een vooroverleg met ons gewenst. Dan valt namelijk ook inzichtelijk te maken tot welk bedrag u zelfstandig een hypotheek kunt aanvragen.

                  Op het moment dat u woningen gaat bezichtigen en door wenst te pakken dient u snel te handelen. Daarom raden wij een vooroverleg ten sterkste aan. Op deze wijze komt u beslagen ten ijs en kunt u bieden op een woning.

                  Mocht u een hypotheekadviseur of financieel planner van ons kantoor om advies vragen dan zullen wij de financiële (on)mogelijkheden van het verkrijgen van een hypotheek met u bespreken. De factoren die van belang zijn is welke verplichtingen ontstaan na beëindiging van uw huwelijk en wat de hoogte van uw inkomen en vermogen is. Bovendien zullen wij ook de afspraken uit het echtscheidingsconvenant toetsen.

                  Soms is het tijdens de echtscheidingsprocedure mogelijk om afspraken te maken die het kopen van een woning gemakkelijker maken. Raadpleeg dan ook tijdig een financieel adviseur om uw specifieke zaak door te nemen. Dit voorkomt veel onduidelijkheid tijdens het koopproces.

                  Zolang u nog gehuwd bent dient u toestemming te hebben van uw partner tot u daadwerkelijk gescheiden bent. Hierdoor is het handig om de toestemming tot het kopen van de nieuwe woning vast te leggen in het convenant. Dan kan dit later geen discussiepunt meer zijn tussen u en uw ex-partner, ook al koopt u geen nieuwe woning, dan is deze toestemming al geregeld.

                  Moment van verzoek tot echtscheiding

                  Zodra u het verzoek tot echtscheiding indient zijn alle aankopen nadien van u privé. Koopt u een auto dan valt deze niet meer in de ‘gemeenschap’. Wint u een loterij dan valt het prijzengeld niet meer in de gemeenschap et cetera. Deze situatie geldt sowieso indien u bent gehuwd in gemeenschap van goederen.

                  Koopt u een woning vóórdat het verzoek tot echtscheiding is ingediend dan valt deze wel in de gemeenschap. Ook al staat deze woning en eventuele hypotheek uitsluitend op uw naam.

                  Mocht u niet langer kunnen wachten met het kopen van een huis dan kunt u ook een koopovereenkomst aangaan voorafgaand aan de indiening van het verzoek tot echtscheiding. U kunt dan met een aanvullend contract overeenkomen dat u na de formele echtscheiding de woning en verplichtingen daarbij zal overnemen. Dit vergt toestemming van de verkoper en van uw (ex-)partner. Deze route raden wij u aan indien u echt niet anders kan. In alle andere gevallen is het goedkoper en eenvoudiger om eerst het verzoek  tot echtscheiding in te dienen. U bent dan ook nog formeel niet gescheiden, alleen dan kunt u wel de hypotheek alvast aanvragen

                  Geldverstrekkers zullen ook terughoudend zijn in deze fase met het verstrekken van een hypotheek.

                  De voorgaande situatie is beschreven voor personen die gehuwd zijn in gemeenschap van goederen. Heeft u huwelijkse voorwaarden opgesteld dan is het raadzaam om de gemaakte afspraken door te laten lichten. Het kan de zaak eenvoudiger of complexer maken, afhankelijk van de gemaakte afspraken met uw ex-partner.

                  Woonlasten partneralimentatie

                  Is het zo dat de woonlasten van de nieuwe woning meetellen voor de hoogte van de partneralimentatie? De woonlasten zijn inderdaad van invloed op de partneralimentatie. Is daar een concrete berekeningswijze voor te geven? Dan wordt het helaas een flauw antwoord: dat hangt van de situatie af.

                  Bij de berekening van de partneralimentatie wordt rekening gehouden met een basisbedrag aan uitgaven die iemand heeft. Dat is gebaseerd op de zogeheten bijstandsnorm. Zijn de woonlasten, ook van een huurwoning, hoger dan het bijstandsbedrag dan kunt u dit meerdere toepassen voor de berekening van de partneralimentatie.

                  Kan ik dan mijn ex-partner dwarszitten door een torenhoge woonlast aan te gaan? Dat kunt u doen, alleen de gangbare praktijk is dat u rekening dient te houden met een redelijke woonlast. Hierbij wordt rekening gehouden met de plaatselijke woningmarkt en uw persoonlijke omstandigheden. Dat is dus niet als u een duur penthouse in hartje centrum van een grote stad huurt.

                  Door het kopen van een huis zal de geldverstrekker bij het beoordelen van de hypotheek rekening houden met de toekomstige partneralimentatie. Er zit dus sowieso een begrenzing aan de hoogte van de woonlasten, ook wat de betreft de bank.

                  Hoe kunnen wij u van dienst zijn

                  Om te beginnen kunnen wij tijdens de scheiding uw kompas zijn en zorgen dat u daadwerkelijk de woning kunt kopen. Door middel van onze ausdauer kunnen wij het proces snel en daadkrachtig voor u afronden. Het hele proces van de hypotheekaanvraag en aankoop behoort ook tot de mogelijkheden. Ook omdat wij ervaren zijn met dit thema weten wij als geen ander dat u tijdens een scheiding meer aan uw hoofd heeft. Leg ons ook rustig uw situatie voor, soms zijn er ruimere mogelijkheden om een huis te kopen tijdens uw scheiding. Tijdens een belafspraak komen we vaak al snel tot een oplossingsrichting.

                  Aan de hand van een quickscan kunnen wij snel financieel in kaart brengen of u een nieuw huis met hypotheek kunt kopen.

                  Vertel ons uw verhaal

                    Reactie binnen 24 uur
                    Meestal al eerder.
                    Deskundig en eerlijk advies.
                    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                    Uw gegevens 100% veilig.
                    Wij respecteren uw privacy.

                    Video met uitleg huis kopen tijdens scheiding

                     

                    arts in opleiding hypotheek

                    Gratis telefonisch consult?

                     

                    Bent u als promovendus actief, of als arts in opleiding tot specialist (AIOS, HAIO) en wenst u een hypotheek af te sluiten? Misschien werkt u onder een tijdelijk contract  en dan is het afsluiten van een hypotheek geen vanzelfsprekendheid. Althans voor sommige geldverstrekkers is dat een probleem. In dit artikel leggen we uit wat de mogelijke marsroute is voor het verkrijgen van een hypotheek.

                    Goed om te weten dat binnen ons kantoor een belangrijke groep klanten medici zijn. U kunt hierbij denken aan een basisarts, tandarts, huisarts of medisch specialist. Al dan niet in opleiding.

                    Daarnaast hebben sommige banken een specifieke medische afdeling waar meer kennis en deskundigheid aanwezig is over medici. Onze adviseurs en planners weten deze specifieke afdelingen goed te vinden om bijvoorbeeld een hypotheekaanvraag voor te bespreken.

                    Hoe kan ik als arts in opleiding een hypotheek krijgen?

                    De moeilijkheid zit hem in het verkrijgen van de intentieverklaring op de werkgeversverklaring. Met deze intentieverklaring spreekt de werkgever uit dat er na het aflopen van het tijdelijk dienstverband een dienstverband voor onbepaalde tijd volgt.

                    Sommige geldverstrekkers zijn streng in de leer en leggen het niet verkrijgen van een dergelijke verklaring uit alsof er geen duurzaam inkomen mogelijk is. Dat is namelijk het vertrekpunt voor een bank, een hypotheek verstrekken die risicoarm is. Op zichzelf is dat een prima streven, alleen bij medici in het begin van hun loopbaan werkt de bestendigheid van het inkomen net iets anders. Vooral als u nog in het opleidingstraject zit krijgt u te maken met tijdelijke contracten. Dat hoeft dus geen probleem te zijn.

                    Door op voorhand samen met ons de mogelijkheden te onderzoeken krijgt u op voorhand al de nodige duidelijkheid. De geldverstrekker kan overtuigd worden met een goede onderbouwing van de hypotheekaanvraag. Ook als uw plannen misschien wel ambitieus zijn.

                    Dit kan bestaan uit een beschrijving van uw toekomstig inkomen en de stappen die u daar nog voor dient te verrichten. Ook het overleggen van inkomen uit het verleden kan een positieve bijdrage leveren. In ieder geval zijn wij goed in staat om uw wensen overtuigend om in te zetten in een hypotheekaanvraag. In de meeste gevallen leidt dit ook tot een goedkeuring van de hypotheekaanvraag.

                    Specifieke situatie arts in opleiding tot specialist (AIOS en HAIO)

                    Het is usance dat een arts in opleiding tot specialist van het ziekenhuis geen intentieverklaring krijgt, alleen wel een contract voor bepaalde tijd. Dit contract heeft de bedoeling om de specialisatie positief af te ronden binnen het ziekenhuis of de zorginstelling. Ook kan het voorkomen dat men gedurende het opleidingstraject wachtende is op een opleidingsplek. Tot die tijd kan er gewerkt worden voor een andere werkgever als arts.

                    Ook voor deze situatie is met een goede voorbereiding een hypotheek af te sluiten. Het ligt namelijk toch wel in de lijn der verwachting dat een medisch specialist een goede boterham kan verdienen in de toekomst!

                    Arts niet in opleiding tot specialist (ANIOS) mogelijkheden voor een hypotheek

                    Voor u als ANIOS bestaat ook de mogelijkheid tot het afsluiten van een hypotheek. Een belangrijk vereiste is dat u bent ingeschreven in het BIG-register. Daarvoor is het nodig om een uittreksel uit het BIG-register te overleggen tijdens de hypotheekaanvraag.

                    Apotheker in registratiefase

                    Als basis-apotheker kunt u zich verder specialiseren tot bijvoorbeeld industrieapotheker, ziekenhuisapotheker of openbaar apotheker. U dient dan een vervolgopleiding van twee jaar te volgen. Dit wordt ook wel de registratiefase genoemd. Het inkomen dat u geniet tijdens deze registratiefase mag worden meegenomen in het toetsinkomen. Ook als er geen intentieverklaring wordt afgegeven. Dat is natuurlijk logisch, omdat dit een tijdelijke fase is en het dienstverband na twee jaar stopt.

                    Wat is de reden dat geldverstrekkers kritisch zijn bij artsen in opleiding?

                    Men dient een weging te geven aan de bestendigheid van uw inkomen. Op het moment dat uw werkgever besluit de intentieverklaring achterwege te laten levert dit een verhoogd risico op vanwege het onzekere inkomen in de toekomst.

                    Daarbij vergelijkt men grote groepen werknemers en verliest men het baanperspectief van een arts uit het oog is onze mening. Om die reden proberen wij uw zaak positief over het voetlicht te krijgen bij banken die wel een totaalplaatje kunnen schetsen van de loopbaanontwikkeling van een arts.

                    Medisch ondernemer

                    Treedt u toe tot een zogeheten MSB dan wordt u, direct of indirect, gezien als medisch ondernemer. Dan gelden er andere regels voor het vaststellen van uw inkomen. Ook in deze situatie bestaat er een mogelijkheid om snel na toetreding een hypotheek te verkrijgen. Dit geldt ook voor een medisch specialist die rechtstreeks participeert in een ziekenhuis.

                    De basisregel is dat u minimaal drie jaar ondernemer dient te zijn. U kunt vanwege uw beroepsgroep al een hypotheek aanvragen indien u minimaal 1 jaar zelfstandig bent.

                    Hoe kan ik mij voorbereiden op het verkrijgen van een hypotheek?

                    Het begint met het verzamelen van inkomensgegevens uit het verleden. Het helpt indien u de volgende documenten kunt verzamelen :

                    • jaaropgave inkomen 2021;
                    • jaaropgave inkomen 2020;
                    • jaaropgave inkomen 2019.

                    In plaats van deze jaaropgaves mag u ook een zogeheten UWV-verzekerinsbericht aanleveren. Dit document kunt u downloaden via de website van het UWV met behulp van uw Digid.

                    De jaaropgaven van de laatste 3 jaar worden opgevraagd omdat de maximale hypotheek berekend wordt op basis van het gemiddelde inkomen in de afgelopen 3 jaar. Hierbij geld het laatste jaar als maximum. Daarnaast is het gemiddeld inkomen niet hoger dan het bedrag dat op de werkgeversverklaring wordt genoemd.

                    Rekenvoorbeeld
                    Bruto jaarsalaris 2021: € 57.500,-
                    Bruto jaarsalaris 2020: € 48.500,-
                    Bruto jaarsalaris 2019: € 43.000,-

                    Het gemiddelde bruto jaarsalaris is in dit geval €35.333.  Dit inkomen kan als leidraad dienen bij het bepalen van de maximum hypotheek.

                    Er zijn ook geldverstrekkers die uitgaan van uw actuele inkomen. Ook indien u geen intentieverklaring krijgt. Aan de hand van een vergelijking tussen aanbieders bieden wij u een passende hypotheek aan.

                    Hypotheek aanvragen voorbespreken met een hypotheekadviseur?

                    Staat u op het punt een huis te kopen dan kunt u met ons in gesprek om de mogelijkheden te berekenen van een hypotheek. Dit kan middels een online adviesgesprek. Een afspraak is zo gemaakt.

                      Reactie binnen 24 uur
                      Meestal al eerder.
                      Deskundig en eerlijk advies.
                      Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                      Uw gegevens 100% veilig.
                      Wij respecteren uw privacy.

                      Video arts in opleiding hypotheek