Heeft u een hypotheek afgesloten via ELQ, dan is er vaak een flinke rentebesparing mogelijk. Ook omdat de rentepercentages bij ELQ erg hoog te noemen zijn. Een variabele rente van 7% is geen uitzondering.
Historie ELQ Hypotheken
Deze geldverstrekker was van 2004 tot en met 2008 actief op de Nederlandse markt. Het was onderdeel van het roemruchte Lehman Brothers, en nadat deze bank gierend failliet ging stopte ook ELQ met het verstrekken van nieuwe hypotheken.
ELQ verstrekte zogeheten ‘subprime’ hypotheken voor mensen met een bijzondere kredietsituatie. Denk hierbij aan consumenten die zelf hun inkomen konden bepalen met behulp van een inkomensverklaring. De gevolgen van deze wijze van krediet verstrekken is tijdens de kredietcrisis wel duidelijk geworden. Wereldwijd gingen huishoudens kopje onder.
Ook de maximale leencapaciteit was bij ELQ een stuk ruimer ten opzichte van de traditionele geldverstrekkers. Gelukkig zijn de regels sinds de crisis behoorlijk aangescherpt en zijn dergelijke aanbieders niet meer actief.
Variabele hypotheekrente
Sowieso waren de rentes bij ELQ ongunstig te noemen. De bank wist dat er risico’s gepaard gingen met dergelijke aanvragen en om die reden bouwde men risico opslagen in. Gemiddeld is de rente circa 2 tot 4% hoger dan bij een reguliere bank. Zo kon iemand een hypotheek in 2011 afsluiten met een variabele rente van bijvoorbeeld 7,39%!
In veel gevallen werden hypotheken verstrekt op basis van een variabele rente. Enerzijds om de rentelasten te drukken en anderzijds om flexibel te zijn bij het vroegtijdig aflossen van de hypotheek.
Door deze hoge rentelasten kan er op enig moment een betalingsprobleem ontstaan.
Aflosdatum 2022 en 2023
In deze jaren lopen er veel hypotheken af van deze aanbieder merken wij in onze praktijk. Verlenging is in de meeste situaties vanuit ELQ niet mogelijk waardoor aflossen of oversluiten het enige alternatief is.
ELQ hypotheken hebben in veel situaties de mogelijkheid om een hypotheek over te sluiten zonder een boeterente.
Locked up
Doordat de rentelasten van deze hypotheken meestal erg hoog zijn, is er nauwelijks ruimte om af te lossen. Ook kan de woning in de tussentijd in waarde gedaald zijn. Ook al kunnen uw maandlasten vanwege de lagere marktrente omlaag, dan nog kunt u opgesloten zitten in deze hypotheek. Bespreek gerust eens met ons uw situatie als u vastloopt of het vermoeden hebt dat u kunt besparen. Wij kijken met de ogen van een expert naar uw situatie en kunnen een poging wagen om te ontsnappen!
Besparen door over te sluiten
Misschien is uw financiële situatie sinds het afsluiten van de ELQ hypotheek anders geworden en geeft dit de mogelijkheid om over te sluiten. Maak gerust gebruik van onderstaand formulier en wij zullen dan meedenken in een besparingsoplossing.
Wanneer kan oversluiten interessant zijn?
Als de hypotheekrente bij uw huidige geldverstrekker hoger dan is dan de huidige marktrente;
Indien u uitsluitend een aflossingsvrije hypotheek hebt en niets aflost;
Ook als u een woekerpolis hebt gekoppeld aan de hypotheek kan het lonen om te vergelijken.
Vertel ons uw verhaal
Wenst u te onderzoeken of het oversluiten van uw ELQ hypotheek mogelijk is, dan horen we u graag. Door middel van een kosteloze quickscan komt u hier snel achter.
Scheiden zorgt ervoor dat veel zaken geregeld dienen te worden. Zeker als u samen een huis bezit. Op dit huis rust vaak ook een hypotheek. Eerst dienen er afspraken gemaakt te worden over de plannen met de woning. Blijft u in de woning en koopt u uw ex-partner uit, of andersom? Of besluit u om de woning te verkopen en de hypotheek af te lossen.
Op het moment dat u of uw partner alleen eigenaar is van het huis én jullie niet in gemeenschap van goederen zijn getrouwd hoeft de woning niet te worden verdeeld. Mocht u huwelijkse voorwaarden hebben gemaakt dan kunnen hier ook nog bijzondere afspraken in genoemd staan rondom de hypotheek en eigen woning.
Hypotheek overnemen na scheiding
Dit klinkt makkelijker dan gedaan. Er komt heel wat om de hoek kijken om de hypotheek over te nemen en dus de hypotheek op 1 naam zetten. De mogelijkheid bestaat ook dat een eventuele nieuwe partner mee wil tekenen in de hypotheekakte. Dit heet dan hoofdelijk verbinden.
Zo dient u eerst afspraken te maken en deze vast te leggen in een echtscheidingsconvenant. Aan de hand van onder andere dit document kan de geldverstrekker uw aanvraag beoordelen.
Tot de hypotheek is overgenomen of een nieuwe hypotheek is afgesloten blijven u en uw partner hoofdelijk aansprakelijk voor de hypotheek. Ook blijft u dan aansprakelijk voor de geldverstrekker of bank indien de maandlasten niet meer worden voldaan. Dan maakt het niet uit of u nog in de woning verblijft. Ook de vertrokken partner die in de hypotheekakte voorkomt blijft aansprakelijk.
Als u dit proces geregeld wenst te hebben kunnen wij u een hulpende hand bieden. Met een quickscan is vaak binnen een werkdag al duidelijk of uw plannen haalbaar zijn. Vertel ons gerust uw verhaal.
Meest gestelde vragen
Moet ik overdrachtsbelasting betalen als ik het deel van mijn ex overneem?
Indien u op fifty fifty basis het huis hebt gekocht is er in de meeste gevallen geen overdrachtsbelasting verschuldigd.
Indien de verhouding buiten 40/60 valt dan is het raadzaam om dit wel te onderzoeken of er overdrachtsbelasting is verschuldigd.
Op welk moment krijg ik te horen of de hypotheek overgenomen kan worden?
Het definitieve oordeel valt te verwachten zodra alle documenten zijn beoordeeld en ingediend.
Alleen op voorhand kunt u ook een zaak voorbespreken met uw bank of een gespecialiseerde hypotheekadviseur. Door deze route te kiezen heeft u eerder duidelijkheid in het proces en beïnvloedt dit mogelijk nog uw keuzes. Het spreekt hopelijk voor zich dat wij u kunnen informeren als financieel adviseurs.
In de meeste situaties kunnen wij een duidelijke indicatie van de haalbaarheid geven voordat u de handtekening onder het convenant zet.
Ik moet mijn ex-partner uitkopen, hoe betaal ik dat?
Als u geen eigen geld hebt kunt u ook besluiten de hypotheek te verhogen. Ook kan het mogelijk zijn om zaken te verrekenen zoals bijvoorbeeld partneralimentatie uitruilen of andere bezittingen.
Dit dient u dan goed vast te leggen in een echtscheidingsconvenant.
Eigenwoningschuld en echtscheiding
Zijn jullie beiden eigenaar van de woning en hebben jullie een hypotheek voor de woning afgesloten dan hebben jullie ook ieder recht op de helft van de zogeheten eigenwoningschuld. Dit is een fiscaal begrip. Dit is het bedrag van de hypotheek waarover u hypotheekrente mag aftrekken indien u voldoet aan de voorwaarden.
Deze eigenwoningschuld is persoonlijk en niet overdraagbaar. Waarom dit relevant is zullen we proberen te verduidelijken met een voorbeeld.
Karin en Adam hebben samen in 2004 een woning gekocht met een hypotheek en eigenwoningschuld van € 250.000. Deze hypotheek is volledig aflossingsvrij. Karin wenst graag de woning en hypotheek over te nemen. Voor het gemak maken we de aanname dat er geen overwaarde is. Voortzetten van de aflossingsvrij mag Karin ten dele. Zij mag slechts 50% een aflossingsvrije hypotheek hebben en voor de andere 50% dient ze een annuiteitenhypotheek of een lineaire hypotheek te kiezen.
De reden hiervoor is dat op 1 januari 2013 de leenregels voor hypotheken zijn aangescherpt. Dit was onderdeel van een pakket bezuinigingen van de overheid. Nieuwe kopers dienen maximaal te doen over het aflossen van een hypotheek en deze ook af te lossen op basis van minimaal annuïteiten. Aangezien Karin in het voorbeeld een deel van de woning ‘koopt’ krijgt zij ook te maken met deze nieuwe leenregels. Tenminste, als zij in aanmerking wenst te komen voor de renteaftrek.
Hypotheek overnemen welke stappen moet ik zetten
Bij scheiden de hypotheek overnemen werkt als volgt :
Eerst maakt u afspraken over de waarde van de gezamenlijke woning. U mag deze waarde in overleg bepalen of een taxateur inhuren. Soms komt het voor dat iedere partij een eigen taxateur inhuurt als de meningen over de waarde (sterk) uiteenlopen.
Overnemen van de hypotheek : Bij een overname van de hypotheek bij scheiding wordt de gezamenlijke hypotheekschuld toebedeeld aan degene die het huis overneemt. Deze persoon wordt de volledig houder van de hypotheek.
Mogelijkheden van hypotheek: Hoe betaal je de hypotheek bij overnemen na scheiding? De financiering van de uitkoop en overname van de hypotheek moet geregeld worden.
Overdracht van de woning: Na overname van de hypotheek moet de overdracht van de woning ook juridisch worden vastgelegd. Dit gebeurt bij de notaris.
Hypotheek bij scheiding is overnemen verstandig?
In de meeste gevallen is het financieel voordeliger om de bestaande woning en hypotheek over te nemen. U hebt geen kosten koper zoals overdrachtsbelasting of verhuiskosten. Wel gaat het overnemen van de hypotheek gepaard met veel moeite en tijd is onze ervaring. De procedure voor het uitkopen van de ex-partner wordt ook wel ontslag van de hoofdelijke aansprakelijkheid genoemd.
Zo hoeft u niet duur te huren of een nieuwe woning te kopen. Ook zijn de leenregels rondom hypotheken minder streng bij het overnemen van een hypotheek dan bij het afsluiten van een compleet nieuwe hypotheek. Wel kan het lastig zijn als u de overwaarde wenst op te nemen en uit te betalen aan uw ex-partner.
Daarnaast is er ook de zachte kant van een scheiding. Voor inwonende kinderen geeft het rust om niet te hoeven verhuizen. Vrienden blijven behouden en de vertrouwde school hoeft ook niet te veranderen. Uiteraard zijn deze afwegingen bijzonder persoonlijk. De een heeft juist veel behoefte aan een nieuwe plek en wil vervelende herinneringen achter laten in de voormalige woning.
Hypotheek overnemen na scheiding taxeren woning
Het is verstandig om de regie van de waardebepaling van de woning goed af te spreken op voorhand. Dit levert dan hooguit een teleurstelling op als de taxatiewaarde tegenvalt, alleen dan zijn de spelregels duidelijk en hoeft u niet opnieuw in discussie. Mocht u gebruik maken van een advocaat of echtscheidingsbemiddelaar dan weet deze persoon ook goede afspraken te formuleren.
Hierbij kunt u denken aan het maken van bindende afspraken of kiezen voor 2 taxateurs zoals eerder in dit artikel genoemd. Dan zou de uitkomst kunnen zijn het gemiddelde bedrag van deze twee taxateurs als uitgangspunt te nemen. Kies dan ook voor een gevalideerd taxatierapport zodat ook een onafhankelijk taxatie instituut toetst of de bepaalde waarde realistisch is. De meeste geldverstrekkers stellen dit inmiddels verplicht waardoor dit een extra argument is om voor een gevalideerd taxatierapport te kiezen.
Afhankelijk van de taxatiewaarde volgt er een overwaarde of onderwaarde van het huis. Is de waarde van de woning hoger dan de hypotheek dan spreekt men van een overwaarde. Is de waarde van de woning lager dan de hypotheek dan spreken we over een onderwaarde.
In beide situaties dient u afspraken te maken over de verdeling van deze bedragen. De partner die vertrekt zal de achterblijvende partner een vergoeding dienen te betalen voor de onderwaarde. En in geval van een overwaarde dient de vertrekkende partner een bedrag te ontvangen. Maatwerk afspraken hierover zijn mogelijk bij de verdeling van de overige spullen.
Checklist om hypotheek over te nemen
Op het moment dat u in gesprek wenst met een hypotheekadviseur van ons kantoor. Dit kan overigens ook digitaal en per telefoon. Een persoonlijke afspraak is niet altijd noodzakelijk of wenselijk. Dan kunt u zich voorbereiden door de documenten uit de checklist te verzamelen en bij de hand te hebben.
Ook kunt u ervoor kiezen om deze documenten te uploaden via ons klantenportaal.
Hoe werkt de renteaftrek voor een hypotheek bij scheiding?
Aan de hand van een drietal scenario’s zullen we verduidelijken wat het effect is van de hypotheekrenteaftrek bij een echtscheiding. We gaan in dit voorbeeld uit dat u ieder 50% van de woning bezit. De Belastingdienst voert deze regeling uit onder de noemer ‘scheidingsregeling’.
Scenario 1 uw ex-partner betaalt de volledige hypotheeklasten
Eerste 24 maanden
De helft van de rente is voor uw ex-partner tot 24 maanden na het verlaten van de gezamenlijke woning aftrekbaar (inschrijving datum GBA geldt als uitgangspunt);
De andere helft van de rente is voor uw ex-partner aftrekbaar als betaalde partneralimentatie. Dat deel van de hypotheekrente dient u op te geven als ontvangen alimentatie (daarover draagt u dus inkomstenbelasting af). U mag hetzelfde bedrag aftrekken als hypotheekrente voor de eigen woning. Per saldo profiteert u dus niet van de renteaftrek, alleen u heeft in dit scenario ook geen woonlasten gehad;
Beiden geven jullie de helft van het eigenwoningforfait op in de aangifte inkomstenbelasting;
Eventuele huurvergoedingen betaalt aan uw ex-partner hoeft u en uw ex-partner niet op te geven in de aangifte inkomstenbelasting.
Scenario 2 uw ex-partner betaalt nog de helft van de hypotheeklasten
Eerste 24 maanden
Gedurende de eerste 24 maanden nadat uw ex-partner is vertrokken is de hypotheekrente voor uw ex-partner aftrekbaar van de inkomstenbelasting. De helft van het eigenwoningforfait dient te worden opgegeven en dat bedrag mag in mindering worden gebracht als partneralimentatie;
U geeft ook de helft van het eigenwoningforfait op alleen dan als ontvangen partneralimentatie. Daarnaast geeft uw ex-partner ook de helft van het eigenwoningforfait op en mag deze de helft van het eigenwoningforfait aftrekken als betaalde partneralimentatie.
Na 24 maanden
Zodra de 24 maanden voorbij zijn is de scheidingsregeling niet meer van kracht. De vertrokken partner dient vanaf dat moment de helft van de WOZ-waarde van het huis op te nemen in box 3. De bijbehorende hypotheek valt dan ook in box 3 waardoor de hypotheekrente niet meer aftrekbaar is.
Hypotheek overnemen na scheiding en uw kind(eren)
In de praktijk merken wij dat ouders het zéér belangrijk vinden om een stabiele woonsituatie voor de kinderen te waarborgen. Daarom wenst men vaak alles op alles te zetten om de woning te behouden zodat de kinderen hun oude vertrouwde woonomgeving kunnen behouden.
De onderstaande redenen worden vaak genoemd om deze wens in te vullen :
De school kan hetzelfde blijven;
Dezelfde buren blijven behouden;
Hun omgeving om te spelen met eigen vriendjes en vriendinnetjes wijzigt niet;
Er is een zachte landing voor de toch al stressvolle situatie van een scheiding.
Hypotheek na scheiding overnemen is goedkoper dan verhuizen
In veel gevallen pakt het overnemen van de hypotheek na scheiding voordeliger voor u uit. U dient bij het verkopen van uw gezamenlijke woning rekening te houden met de volgende kosten :
De makelaarscourtage voor de verkoop van de woning, gemiddeld zo’n 1,6% over de verkoopprijs;
Verhuiskosten van uw huisraad;
Royementskosten van uw hypotheekakte door een notaris;
Indien u een nieuwe woning koopt betaalt u opnieuw overdrachtsbelasting van 2%.
Als u kiest voor de situatie om het deel van de woning van uw ex-partner over te nemen bespaart u de bovengenoemde kosten. Ook komt u in aanmerking voor een vrijstelling voor de overdrachtsbelasting.
Uw bank is niet akkoord met het overnemen van de hypotheek
Als u berust in deze uitkomst dan dient u de woning te verkopen of samen met uw ex-partner besluiten de situatie te laten zoals deze is. Beter kunt u deze afspraken al proberen te maken tijdens de scheidingsprocedure. Deze scenario’s zijn namelijk te voorzien dan wel te bedenken en dan is het eerder voor iedereen duidelijk wat de uiteindelijke afspraken zijn.
Blijft u of uw ex-partner in de hypotheekakte staan dan kan dit dit bij het kopen van een volgend huis of aanvragen van een lening problemen opleveren. Ook blijft u in zo’n situatie verantwoordelijk en hoofdelijk aansprakelijk voor het terugbetalen van deze hypotheek.
Wilt u een second opinion van een andere geldverstrekker dan kunnen wij u daarbij helpen.
Welke documenten zijn nodig om de hypotheek na mijn scheiding over te nemen?
Indien u kiest om de bestaande hypotheek over te nemen is een uitgebreide set documenten nodig. In de meeste gevallen zorgt de scheiding voor een krapper besteedbaar inkomen. Dit heeft effect op de maximale hypotheek. Om een goede kans te maken om de bestaande hypotheek over te nemen is het belangrijk dat u zelf nadenkt over de betaalbaarheid van uw lasten.
Om dit handen en voeten te geven kunt u op de website van het Nibud een persoonlijk budget adviesopstellen. Dit geeft u een goede indruk van de werkelijke lasten en het besteedbaar inkomen.
De volgende documenten zijn veelal noodzakelijk om te verzamelen :
Echtscheidingsconvenant;
Afspraken omtrent de verdeling van tegoeden verbonden aan de hypotheek;
Jaaropgave en / of werkgeversverklaring inkomen;
Opgave en offerte van de huidige hypotheek.
Hypotheek met NHG overnemen na scheiding
Indien u destijds een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie hebt afgesloten gelden er specifieke regels.
De bijgevoegde proceskaart laat zien wat de procedure is om uw hypotheek met NHG om te zetten op één naam of wanneer verkoop van de woning aan de orde is.
Vertel ons uw verhaal
Financieel advies gewenst bij het overnemen van de hypotheek na of tijdens uw scheiding dan wel relatiebreuk?
Heeft u een hypotheek afgesloten via Sparck, dan is er vaak een flinke rentebesparing mogelijk. Ook omdat de rentepercentages bij Sparck erg hoog te noemen zijn. Een variabele rente van 7%, en een rente voor 3 jaar vast van 8% is geen uitzondering.
Historie Sparck Hypotheken
Deze geldverstrekker was van 2005 tot en met 2008 actief op de Nederlandse markt. Een belangrijke financier van deze geldverstrekker was Citibank, tijdens de kredietcrisis is Sparck gestopt met het verstrekken van nieuwe hypotheken.
Sparck verstrekte zogeheten ‘subprime’ hypotheken voor mensen met een bijzondere kredietsituatie. Consumenten konden zelf hun inkomen bepalen met behulp van een inkomensverklaring. Ook hadden veel klanten een negatieve BKR-codering. De gevolgen van deze wijze van krediet verstrekken is tijdens de kredietcrisis wel duidelijk geworden. Wereldwijd gingen huishoudens kopje onder door oncontroleerbare schulden.
Ook de maximale leencapaciteit was bij Sparck een stuk ruimer ten opzichte van de traditionele geldverstrekkers. Gelukkig zijn de regels sinds de crisis behoorlijk aangescherpt en zijn dergelijke aanbieders niet meer actief.
Variabele hypotheekrente
Sowieso waren de rentes bij Sparck ongunstig te noemen. De bank wist dat er risico’s gepaard gingen met dergelijke aanvragen en om die reden bouwde men risico opslagen in. Gemiddeld is de rente circa 2 tot 4% hoger dan bij een reguliere bank. Zo kon iemand een hypotheek in 2011 afsluiten met een variabele rente van bijvoorbeeld 7,39%! De maximale rentevast periode bedroeg 3 jaar.
In veel gevallen werden hypotheken verstrekt op basis van een variabele rente. Enerzijds om de rentelasten te drukken en anderzijds om flexibel te zijn bij het vroegtijdig aflossen van de hypotheek.
Door deze hoge rentelasten kan er op enig moment een betalingsprobleem ontstaan.
Locked up
Doordat de rentelasten van deze hypotheken meestal erg hoog zijn, is er nauwelijks ruimte om af te lossen. Ook kan de woning in de tussentijd in waarde gedaald zijn. Ook al kunnen uw maandlasten vanwege de lagere marktrente omlaag, dan nog kunt u opgesloten zitten in deze hypotheek. Bespreek gerust eens met ons uw situatie als u vastloopt of het vermoeden hebt dat u kunt besparen. Wij kijken met de ogen van een expert naar uw situatie en kunnen een poging wagen om te ontsnappen!
Besparen door over te sluiten
Misschien is uw financiële situatie sinds het afsluiten van de Sparck hypotheek anders geworden en geeft dit de mogelijkheid om over te sluiten. Maak gerust gebruik van onderstaand formulier en wij zullen dan meedenken in een besparingsoplossing.
Wanneer kan oversluiten interessant zijn?
Als de hypotheekrente bij uw huidige geldverstrekker hoger dan is dan de huidige marktrente;
Indien u uitsluitend een aflossingsvrije hypotheek hebt en niets aflost;
Ook als u een woekerpolis hebt gekoppeld aan de hypotheek kan het lonen om te vergelijken.
Vertel ons uw verhaal
Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Is uw huidige Florius hypotheek al een paar jaar geleden ingegaan ? Dan kan het interessant zijn om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente. Grote kans dat u een hypotheek bij Florius aangezien zij in de top 5 van geldverstrekkers staan. Gemiddeld is 1 op de 12 hypotheken in Nederland afgesloten via Florius.
Door uw Florius hypotheek over te sluiten kunt u misschien net als honderdduizenden andere woningbezitters een maandlast voordeel behalen.
Florius is overigens de opvolger van Bouwfonds hypotheken. Deze naamswijziging is al weer enige jaren geleden doorgevoerd.
Overstappen van geldverstrekker loont
Veel mensen blijven klant bij dezelfde bank blijkt uit onderzoek terwijl overstappen een financieel voordeel kan opleveren. Banken weten dit ook.
Ook als u beschikt over een verouderde aflosvorm kan het interessant zijn om de stofkam door deze producten te halen. Zo heeft u misschien wel een woekerpolis of dure kapitaalverzekering aan uw Florius hypotheek verbonden die verborgen kosten heeft.
Zelfs met het ongemoeid laten van uw rentecontract kan dan een omzetting financieel voordeel opleveren. Laat ons vrijblijvend meekijken naar de mogelijkheden. Ook kunnen wij uw nieuwe hypotheek onderbrengen bij Florius.
Oversluiten hypotheek Florius mogelijkheden
Door op dit moment uw hypotheek onder de loep te nemen, kunt u aanzienlijk lagere maandlasten bereiken. De hypotheekrente staat momenteel op de laagste stand ooit van de laatste honderden jaren. Indien u overwaarde hebt kunt u ook gebruik maken van de hefboomwerking vanwege deze lagere schuldverhouding.
Wat is het oversluiten van een hypotheek eigenlijk? U vervangt uw bestaande hypotheek met huidige rente voor een hypotheek met gunstigere rente. Het hele administratieve proces van switchen van een hypotheek noemt men oversluiten.
Ik heb een nieuw rentevoorstel van Florius gehad, wat kan ik doen?
Het is goed mogelijk dat uw huidige bank de beste optie voor u heeft. Alleen vergelijken met andere banken loont. Wenst u een kosteloze quickscan, neem dan contact met ons op.
U kunt dan het rentevoorstel toesturen of bespreken en dan kunnen wij snel beoordelen of dit ook het beste aanbod in uw geval is.
Uw bestaande Florius hypotheek verhogen?
Wenst u te verbouwen of een andere uitgave te doen? Wij kunnen u helpen bij het verhogen van uw bestaande Florius hypotheek en meteen bekijken of uw hypotheeksituatie valt op te schonen. Ook proberen we uw rente te optimaliseren.
Kortingen en opslagen Florius hypotheek
Florius biedt bestaande en nieuwe klanten hetzelfde rentetarief. Men heeft twee producten in het assortiment:
Florius Profijt drie + drie Hypotheek
Florius Profijt twaalf Hypotheek
Weten of u in aanmerking komt voor een korting op de hypotheekrente? Neem dan contact met ons op.
Kosten oversluiten hypotheek Florius aftrekbaar?
Indien uw hypotheek is gebruikt voor het kopen of verbouwen van de woning waar u zelf woont zijn de meeste kosten aftrekbaar.
U kunt daarbij denken aan de volgende kosten :
Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur;
De boeterente die u moet betalen aan Florius vanwege het vroegtijdig afkopen van het rentecontract;
Taxatiekosten voor het laten opstellen van een taxatierapport;
Notariskosten vanwege het inschrijven van een nieuwe hypotheekakte.
U kunt bij de meeste geldverstrekkers tot zo’n 110% van de marktwaarde deze oversluitkosten meefinancieren in de nieuwe hypotheek. De kosten zelf zijn dan aftrekbaar, alleen de rente over deze meegefinancierde kosten niet.
In uw belastingaangifte dient u dan ook een splitsing aan te brengen in het deel van de hypotheek dat aftrekbaar is en welk deel niet. Dat laatste valt dan in box 3.
Wanneer is uw Florius hypotheek oversluiten gunstig?
Eigenlijk kunt u als vuistregel hanteren dat iedere rente boven de 4% te hoog is. Natuurlijk moet u de kosten van de oversluiting terugverdienen. Dat rekenen wij voor u uit en bespreken met u wat de terugverdientermijn is.
Een en ander hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Ook hangt het af van de resterende duur van het rentecontract. Heeft u een spaarhypotheek die nog 12 jaar vaststaat dan is oversluiten vaak ongunstig.
Met online rekentools is het mogelijk om een goede indicatie te krijgen van de mogelijkheden tot besparing. Echter een hypotheekadviseur van vlees en bloed kan u exact voorrekenen hoe het zit.
Hypotheek Florius boeterente
Wilt u een Florius hypotheek aanpassen maar niet wachten totdat uw rentecontract is verstreken? U heeft dan de mogelijkheid om tussentijds over te sluiten of te kiezen voor rentemiddeling. Voor de optie rentemiddeling betaalt u een vaste rentemiddelingsopslag van 0,2%.
Kiest u voor het zogeheten middelen van de boeterente dan blijft u bij Florius en smeert u de betaling van de boeterente uit over een nieuwe rentevastperiode. Florius bank brengt daar wel een vergoeding voor in rekening. Dat valt inzichtelijk te maken na het opvragen van een aanbod tot rentemiddeling. Ook daar kunnen wij u bij helpen.
Overigens is op voorhand niet te zeggen dat tussentijds uw Florius hypotheek oversluiten geld kan opleveren. Dat vergt een goed onderzoek van uw situatie. Per dag kunnen rentes veranderen en er zijn veel factoren van belang om een goed hypotheekadvies te geven.
Tussentijds oversluiten brengt een boeterente met zich mee. De hoogte van deze boete is afhankelijk van de resterende rentevaste periode. Laat een hypotheekadviseur controleren of tussentijds uw Florius hypotheek oversluiten zinvol zal zijn.
Het oversluiten van een hypotheek gaat gepaard met kosten. Daarover hebben we al iets geschreven. Het voordeel van oversluiten dient dus op te wegen tegen deze kosten.
Als uw rentecontract nog 2 jaar loopt en u verwacht dat de rente volgend jaar 1% hoger is kan het toch lonen om eerder over te sluiten. Dan anticipeert u op een mogelijke rentestijging. Komt de rentestijging uit en u heeft de rente voor 20 jaar vastgezet dan bent u spekkoper.
Sinds 1 januari 2013 zijn de spelregels rondom hypotheken sterk aangepast. Zo kunt u als nieuwe hypotheek alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek afsluiten. U kunt daarna geen Florius beleggingshypotheek afsluiten.
Heeft u een spaarhypotheek? Dan is oversluiten geheel niet zinvol. Uw spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente. Sluit u over, dan wordt uw rente verlaagd naar de geldende, zeer lage hypotheekrente.
Aflossingsvrije Florius hypotheek oversluiten
Vooral wanneer u een Florius aflossingsvrije hypotheek heeft, kan oversluiten een wijs besluit zijn. Ook kunt u dan meteen heroverwegen of een aflossingsvrije hypotheek nog steeds bij u past. De laatste jaren heeft u uitsluitend rente betaald. Aflossen kan namelijk ook aantrekkelijk zijn met een naderend pensioen en lager inkomen. Dit is slechts één overweging om te gaan aflossen.
Tijdens een persoonlijk adviesgesprek kunnen er meerdere overwegingen zijn.
Is het oversluiten van een hypotheek bij Florius afwijkend?
Er zijn niet veel specifieke voorwaarden waar u rekening mee dient te houden.
Kosten hypotheek Florius oversluiten
Als uw rentecontract afloopt dan kunt u boetevrij oversluiten. Ook krijgt u dan van Florius een rentevoorstel voor verlenging. Dit wordt ook wel een verlengingsvoorstel genoemd. U dient dit voorstel uiterlijk drie maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode te ontvangen.
Wel heeft u dan nog steeds te maken met de overige bijkomende kosten vanwege de oversluiting. Besluit u intern over te sluiten bij Florius bank dan is er mogelijk sprake van lagere kosten. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar. Een precieze berekening kunt u laten maken door een hypotheekadviseur van ons kantoor.
Meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek gewenst? Wij garanderen u een deskundig en eerlijk advies. Wilt u de hypotheek omzetten bij Florius door klant te blijven? Ook dat is gewoon mogelijk via ons te regelen.
Vraag direct meer informatie bij ons aan via het onderstaande contactformulier of belons gewoon op.
Is uw huidige SNS hypotheek al een paar jaar geleden ingegaan ? Dan kan het interessant zijn om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente. Grote kans dat u een hypotheek bij SNS hebt aangezien zij in de top 5 van geldverstrekkers staan. Gemiddeld is 1 op de 10 hypotheken in Nederland afgesloten via SNS bank.
Door uw SNS hypotheek over te sluiten kunt u misschien net als honderdduizenden andere woningbezitters een maandlast voordeel behalen.
Veel mensen blijven klant bij dezelfde bank blijkt uit onderzoek terwijl overstappen een financieel voordeel kan opleveren. Banken weten dit ook.
Ook als u beschikt over een verouderde aflosvorm kan het interessant zijn om de stofkam door deze producten te halen. Zo heeft u misschien wel een woekerpolis of dure kapitaalverzekering aan uw SNS hypotheek verbonden die verborgen kosten heeft.
Zelfs met het ongemoeid laten van uw rentecontract kan dan een omzetting financieel voordeel opleveren. Laat ons vrijblijvend meekijken naar de mogelijkheden. Ook kunnen wij uw nieuwe hypotheek onderbrengen bij SNS bank.
Oversluiten hypotheek SNS mogelijkheden
Door op dit moment uw hypotheek onder de loep te nemen, kunt u aanzienlijk lagere maandlasten bereiken. De hypotheekrente staat momenteel op de laagste stand ooit van de laatste honderden jaren. Indien u overwaarde hebt kunt u ook gebruik maken van de hefboomwerking vanwege deze lagere schuldverhouding.
Wat is het oversluiten van een hypotheek eigenlijk? U vervangt uw bestaande hypotheek met huidige rente voor een hypotheek met gunstigere rente. Het hele administratieve proces van switchen van een hypotheek noemt men oversluiten.
Ik heb een nieuw rentevoorstel van SNS gehad, wat kan ik doen?
Het is goed mogelijk dat uw huidige bank de beste optie voor u heeft. Alleen vergelijken met andere banken loont. Wenst u een kosteloze quickscan, neem dan contact met ons op.
U kunt dan het rentevoorstel toesturen of bespreken en dan kunnen wij snel beoordelen of dit ook het beste aanbod in uw geval is.
Uw bestaande SNS hypotheek verhogen?
Wenst u te verbouwen of een andere uitgave te doen? Wij kunnen u helpen bij het verhogen van uw bestaande SNS hypotheek en meteen bekijken of uw hypotheeksituatie valt op te schonen. Ook proberen we uw rente te optimaliseren.
Kortingen en opslagen SNS hypotheek
SNS bank biedt bestaande en nieuwe klanten hetzelfde rentetarief.
Weten of u in aanmerking komt voor een korting op de hypotheekrente? Neem dan contact met ons op.
Kosten oversluiten hypotheek SNS bank aftrekbaar?
Indien uw hypotheek is gebruikt voor het kopen of verbouwen van de woning waar u zelf woont zijn de meeste kosten aftrekbaar.
U kunt daarbij denken aan de volgende kosten :
Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur;
De boeterente die u moet betalen aan SNS bank vanwege het vroegtijdig afkopen van het rentecontract;
Taxatiekosten voor het laten opstellen van een taxatierapport;
Notariskosten vanwege het inschrijven van een nieuwe hypotheekakte.
U kunt bij de meeste geldverstrekkers tot zo’n 110% van de marktwaarde deze oversluitkosten meefinancieren in de nieuwe hypotheek. De kosten zelf zijn dan aftrekbaar, alleen de rente over deze meegefinancierde kosten niet.
In uw belastingaangifte dient u dan ook een splitsing aan te brengen in het deel van de hypotheek dat aftrekbaar is en welk deel niet. Dat laatste valt dan in box 3.
Wanneer is uw SNS hypotheek oversluiten gunstig?
Eigenlijk kunt u als vuistregel hanteren dat iedere rente boven de 4% te hoog is. Natuurlijk moet u de kosten van de oversluiting terugverdienen. Dat rekenen wij voor u uit en bespreken met u wat de terugverdientermijn is.
Een en ander hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Ook hangt het af van de resterende duur van het rentecontract. Heeft u een spaarhypotheek die nog 12 jaar vaststaat dan is oversluiten vaak ongunstig.
Met online rekentools is het mogelijk om een goede indicatie te krijgen van de mogelijkheden tot besparing. Echter een hypotheekadviseur van vlees en bloed kan u exact voorrekenen hoe het zit.
Hypotheek SNS boeterente
Wilt u een SNS hypotheek aanpassen maar niet wachten totdat uw rentecontract is verstreken? U heeft dan de mogelijkheid om tussentijds over te sluiten of te kiezen voor rentemiddeling. Voor de optie rentemiddeling betaalt u een vaste rentemiddelingsopslag van 0,2%.
Kiest u voor het zogeheten middelen van de boeterente dan blijft u bij SNS bank en smeert u de betaling van de boeterente uit over een nieuwe rentevastperiode. SNS bank brengt daar wel een vergoeding voor in rekening. Dat valt inzichtelijk te maken na het opvragen van een aanbod tot rentemiddeling. Ook daar kunnen wij u bij helpen.
Overigens is op voorhand niet te zeggen dat tussentijds uw SNS hypotheek oversluiten geld kan opleveren. Dat vergt een goed onderzoek van uw situatie. Per dag kunnen rentes veranderen en er zijn veel factoren van belang om een goed hypotheekadvies te geven.
Tussentijds oversluiten brengt een boeterente met zich mee. De hoogte van deze boete is afhankelijk van de resterende rentevaste periode. Laat een hypotheekadviseur controleren of tussentijds uw SNS hypotheek oversluiten zinvol zal zijn.
Het oversluiten van een hypotheek gaat gepaard met kosten. Daarover hebben we al iets geschreven. Het voordeel van oversluiten dient dus op te wegen tegen deze kosten.
Als uw rentecontract nog 2 jaar loopt en u verwacht dat de rente volgend jaar 1% hoger is kan het toch lonen om eerder over te sluiten. Dan anticipeert u op een mogelijke rentestijging. Komt de rentestijging uit en u heeft de rente voor 20 jaar vastgezet dan bent u spekkoper.
Sinds 1 januari 2013 zijn de spelregels rondom hypotheken sterk aangepast. Zo kunt u als nieuwe hypotheek alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek afsluiten. U kunt daarna geen SNS beleggingshypotheek afsluiten.
Heeft u een spaarhypotheek? Dan is oversluiten geheel niet zinvol. Uw spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente. Sluit u over, dan wordt uw rente verlaagd naar de geldende, zeer lage hypotheekrente.
Aflossingsvrije SNS hypotheek oversluiten
Vooral wanneer u een SNS aflossingsvrije hypotheek heeft, kan oversluiten een wijs besluit zijn. Ook kunt u dan meteen heroverwegen of een aflossingsvrije hypotheek nog steeds bij u past. De laatste jaren heeft u uitsluitend rente betaald. Aflossen kan namelijk ook aantrekkelijk zijn met een naderend pensioen en lager inkomen. Dit is slechts één overweging om te gaan aflossen.
Tijdens een persoonlijk adviesgesprek kunnen er meerdere overwegingen zijn.
Is het oversluiten van een hypotheek bij SNS afwijkend?
Er zijn niet veel specifieke voorwaarden waar u rekening mee dient te houden. Wel heeft SNS een unieke service gedurende de looptijd van de hypotheek. Men noemt dit de SNS Hypotheek Looptijdservice en dat houdt de volgende service in:
Jaarlijks krijgen klanten een seintje met opties om de rente te verlagen;
Eens in de twee jaar bestaat de mogelijkheid tot een oriëntatiegesprek over uw hypotheek;
Bij verhuizen kunt u snel en kosteloos antwoord op vragen krijgen.
Kosten hypotheek SNS oversluiten
Als uw rentecontract afloopt dan kunt u boetevrij oversluiten. Ook krijgt u dan van SNS bank een rentevoorstel voor verlenging. Dit wordt ook wel een verlengingsvoorstel genoemd. U dient dit voorstel uiterlijk drie maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode te ontvangen.
Wel heeft u dan nog steeds te maken met de overige bijkomende kosten vanwege de oversluiting. Besluit u intern over te sluiten bij SNS bank dan is er mogelijk sprake van lagere kosten. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar. Een precieze berekening kunt u laten maken door een hypotheekadviseur van ons kantoor.
Meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek gewenst? Wij garanderen u een deskundig en eerlijk advies. Wilt u de hypotheek omzetten bij SNS bank door klant te blijven? Ook dat is gewoon mogelijk via ons te regelen.
Vraag direct meer informatie bij ons aan via het onderstaande contactformulier of belons gewoon op.
Is uw huidige Aegon hypotheek al een paar jaar geleden ingegaan ? Dan kan het interessant zijn om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente. Grote kans dat u een hypotheek bij Aegon hebt aangezien zij in de top 5 van geldverstrekkers staan. Gemiddeld is 1 op de 10 hypotheken in Nederland afgesloten via Aegon.
Door uw Aegon hypotheek over te sluiten kunt u misschien net als honderdduizenden andere woningbezitters een maandlast voordeel behalen.
Veel mensen blijven klant bij dezelfde bank blijkt uit onderzoek terwijl overstappen een financieel voordeel kan opleveren. Banken weten dit ook.
Ook als u beschikt over een verouderde aflosvorm kan het interessant zijn om de stofkam door deze producten te halen. Zo heeft u misschien wel een woekerpolis of dure kapitaalverzekering aan uw Aegon hypotheek verbonden die verborgen kosten heeft.
Zelfs met het ongemoeid laten van uw rentecontract kan dan een omzetting financieel voordeel opleveren. Laat ons vrijblijvend meekijken naar de mogelijkheden. Ook kunnen wij uw nieuwe hypotheek onderbrengen bij Aegon bank.
Oversluiten hypotheek Aegon mogelijkheden
Door op dit moment uw hypotheek onder de loep te nemen, kunt u aanzienlijk lagere maandlasten bereiken. De hypotheekrente staat momenteel op de laagste stand ooit van de laatste honderden jaren. Indien u overwaarde hebt kunt u ook gebruik maken van de hefboomwerking vanwege deze lagere schuldverhouding.
Wat is het oversluiten van een hypotheek eigenlijk? U vervangt uw bestaande hypotheek met huidige rente voor een hypotheek met gunstigere rente. Het hele administratieve proces van switchen van een hypotheek noemt men oversluiten.
Ik heb een nieuw rentevoorstel van Aegon gehad, wat kan ik doen?
Het is goed mogelijk dat uw huidige bank de beste optie voor u heeft. Alleen vergelijken met andere banken loont. Wenst u een kosteloze quickscan, neem dan contact met ons op.
U kunt dan het rentevoorstel toesturen of bespreken en dan kunnen wij snel beoordelen of dit ook het beste aanbod in uw geval is.
Uw bestaande Aegon hypotheek verhogen?
Wenst u te verbouwen of een andere uitgave te doen? Wij kunnen u helpen bij het verhogen van uw bestaande Aegon hypotheek en meteen bekijken of uw hypotheeksituatie valt op te schonen. Ook proberen we uw rente te optimaliseren.
Kortingen en opslagen Aegon hypotheek
Aegon biedt bestaande en nieuwe klanten hetzelfde rentetarief.
Uniek is dat ze geen renteopslagen hanteren voor een aflossingsvrije hypotheek of spaarhypotheek.
Weten of u in aanmerking komt voor een korting op de hypotheekrente? Neem dan contact met ons op.
Kosten oversluiten hypotheek Aegon aftrekbaar?
Indien uw hypotheek is gebruikt voor het kopen of verbouwen van de woning waar u zelf woont zijn de meeste kosten aftrekbaar.
U kunt daarbij denken aan de volgende kosten :
Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur;
De boeterente die u moet betalen aan Aegon bank vanwege het vroegtijdig afkopen van het rentecontract;
Taxatiekosten voor het laten opstellen van een taxatierapport;
Notariskosten vanwege het inschrijven van een nieuwe hypotheekakte.
U kunt bij de meeste geldverstrekkers tot zo’n 110% van de marktwaarde deze oversluitkosten meefinancieren in de nieuwe hypotheek. De kosten zelf zijn dan aftrekbaar, alleen de rente over deze meegefinancierde kosten niet.
In uw belastingaangifte dient u dan ook een splitsing aan te brengen in het deel van de hypotheek dat aftrekbaar is en welk deel niet. Dat laatste valt dan in box 3.
Wanneer is uw Aegon hypotheek oversluiten gunstig?
Eigenlijk kunt u als vuistregel hanteren dat iedere rente boven de 4% te hoog is. Natuurlijk moet u de kosten van de oversluiting terugverdienen. Dat rekenen wij voor u uit en bespreken met u wat de terugverdientermijn is.
Een en ander hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Ook hangt het af van de resterende duur van het rentecontract. Heeft u een spaarhypotheek die nog 12 jaar vaststaat dan is oversluiten vaak ongunstig.
Met online rekentools is het mogelijk om een goede indicatie te krijgen van de mogelijkheden tot besparing. Echter een hypotheekadviseur van vlees en bloed kan u exact voorrekenen hoe het zit.
Hypotheek Aegon boeterente
Wilt u een Aegon hypotheek aanpassen maar niet wachten totdat uw rentecontract is verstreken? U heeft dan de mogelijkheid om tussentijds over te sluiten of te kiezen voor rentemiddeling. Voor de optie rentemiddeling betaalt u een vaste rentemiddelingsopslag van 0,2%.
Kiest u voor het zogeheten middelen van de boeterente dan blijft u bij Aegon bank en smeert u de betaling van de boeterente uit over een nieuwe rentevastperiode. Aegon brengt daar wel een vergoeding voor in rekening. Dat valt inzichtelijk te maken na het opvragen van een aanbod tot rentemiddeling. Ook daar kunnen wij u bij helpen.
Overigens is op voorhand niet te zeggen dat tussentijds uw Aegon hypotheek oversluiten geld kan opleveren. Dat vergt een goed onderzoek van uw situatie. Per dag kunnen rentes veranderen en er zijn veel factoren van belang om een goed hypotheekadvies te geven.
Tussentijds oversluiten brengt een boeterente met zich mee. De hoogte van deze boete is afhankelijk van de resterende rentevaste periode. Laat een hypotheekadviseur controleren of tussentijds uw Aegon hypotheek oversluiten zinvol zal zijn.
Het oversluiten van een hypotheek gaat gepaard met kosten. Daarover hebben we al iets geschreven. Het voordeel van oversluiten dient dus op te wegen tegen deze kosten.
Als uw rentecontract nog 2 jaar loopt en u verwacht dat de rente volgend jaar 1% hoger is kan het toch lonen om eerder over te sluiten. Dan anticipeert u op een mogelijke rentestijging. Komt de rentestijging uit en u heeft de rente voor 20 jaar vastgezet dan bent u spekkoper.
Sinds 1 januari 2013 zijn de spelregels rondom hypotheken sterk aangepast. Zo kunt u als nieuwe hypotheek alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek afsluiten. U kunt daarna geen Aegon beleggingshypotheek afsluiten.
Heeft u een spaarhypotheek? Dan is oversluiten geheel niet zinvol. Uw spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente. Sluit u over, dan wordt uw rente verlaagd naar de geldende, zeer lage hypotheekrente.
Aflossingsvrije Aegon hypotheek oversluiten
Vooral wanneer u een Aegon aflossingsvrije hypotheek heeft, kan oversluiten een wijs besluit zijn. Ook kunt u dan meteen heroverwegen of een aflossingsvrije hypotheek nog steeds bij u past. De laatste jaren heeft u uitsluitend rente betaald. Aflossen kan namelijk ook aantrekkelijk zijn met een naderend pensioen en lager inkomen. Dit is slechts één overweging om te gaan aflossen.
Tijdens een persoonlijk adviesgesprek kunnen er meerdere overwegingen zijn.
Is het oversluiten van een hypotheek bij Aegon afwijkend?
Er zijn niet veel specifieke voorwaarden waar u rekening mee dient te houden, wel is het mogelijk om de hypotheekofferte 12 maanden houdbaar te houden. Dat is slechts mogelijk bij enkele geldverstrekkers, waaronder Aegon.
Kosten hypotheek Aegon oversluiten
Als uw rentecontract afloopt dan kunt u boetevrij oversluiten. Ook krijgt u dan van Aegon bank een rentevoorstel voor verlenging. Dit wordt ook wel een verlengingsvoorstel genoemd. U dient dit voorstel uiterlijk drie maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode te ontvangen.
Wel heeft u dan nog steeds te maken met de overige bijkomende kosten vanwege de oversluiting. Besluit u intern over te sluiten bij Aegon bank dan is er mogelijk sprake van lagere kosten. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar. Een precieze berekening kunt u laten maken door een hypotheekadviseur van ons kantoor.
Meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek gewenst? Wij garanderen u een deskundig en eerlijk advies. Wilt u de hypotheek omzetten bij Aegon bank door klant te blijven? Ook dat is gewoon mogelijk via ons te regelen.
Vraag direct meer informatie bij ons aan via het onderstaande contactformulier of belons gewoon op.
Voorwaarden Aegon
Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Is uw huidige Rabobank hypotheek al een paar jaar geleden ingegaan ? Dan kan het interessant zijn om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente. Grote kans dat u een hypotheek bij Rabobank hebt aangezien zij marktleider zijn. Gemiddeld is 1 op de 5 hypotheken in Nederland afgesloten via Rabobank.
Door uw Rabobank hypotheek over te sluiten kunt u misschien net als honderdduizenden andere woningbezitters een maandlast voordeel behalen.
Veel mensen blijven klant bij dezelfde bank blijkt uit onderzoek terwijl overstappen een financieel voordeel kan opleveren. Banken weten dit ook.
Ook als u beschikt over een verouderde aflosvorm kan het interessant zijn om de stofkam door deze producten te halen. Zo heeft u misschien wel een woekerpolis of dure kapitaalverzekering aan uw Rabobank hypotheek verbonden die verborgen kosten heeft.
Zelfs met het ongemoeid laten van uw rentecontract kan dan een omzetting financieel voordeel opleveren. Laat ons vrijblijvend meekijken naar de mogelijkheden. Ook kunnen wij uw nieuwe hypotheek onderbrengen bij Rabobank bank.
Oversluiten hypotheek Rabobank mogelijkheden
Door op dit moment uw hypotheek onder de loep te nemen, kunt u aanzienlijk lagere maandlasten bereiken. De hypotheekrente staat momenteel op de laagste stand ooit van de laatste honderden jaren. Indien u overwaarde hebt kunt u ook gebruik maken van de hefboomwerking vanwege deze lagere schuldverhouding.
Wat is het oversluiten van een hypotheek eigenlijk? U vervangt uw bestaande hypotheek met huidige rente voor een hypotheek met gunstigere rente. Het hele administratieve proces van switchen van een hypotheek noemt men oversluiten.
Ik heb een nieuw rentevoorstel van Rabobank gehad, wat kan ik doen?
Het is goed mogelijk dat uw huidige bank de beste optie voor u heeft. Alleen vergelijken met andere banken loont. Wenst u een kosteloze quickscan, neem dan contact met ons op.
U kunt dan het rentevoorstel toesturen of bespreken en dan kunnen wij snel beoordelen of dit ook het beste aanbod in uw geval is.
Uw bestaande Rabobank hypotheek verhogen?
Wenst u te verbouwen of een andere uitgave te doen? Wij kunnen u helpen bij het verhogen van uw bestaande Rabobank hypotheek en meteen bekijken of uw hypotheeksituatie valt op te schonen. Ook proberen we uw rente te optimaliseren.
Kortingen en opslagen Rabobank hypotheek
Rabobank biedt nieuwe klanten diverse kortingen aan voor bijvoorbeeld het openen van een bankrekening. Deze korting is 0,2% op de hypotheekrente.
Men voert twee hypotheeklijnen, de weten de Plus hypotheek en de Basis hypotheek.
Weten of u in aanmerking komt voor een korting? Neem dan contact met ons op.
Kosten oversluiten hypotheek Rabobank aftrekbaar?
Indien uw hypotheek is gebruikt voor het kopen of verbouwen van de woning waar u zelf woont zijn de meeste kosten aftrekbaar.
U kunt daarbij denken aan de volgende kosten :
Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur;
De boeterente die u moet betalen aan Rabobank bank vanwege het vroegtijdig afkopen van het rentecontract;
Taxatiekosten voor het laten opstellen van een taxatierapport;
Notariskosten vanwege het inschrijven van een nieuwe hypotheekakte.
U kunt bij de meeste geldverstrekkers tot zo’n 110% van de marktwaarde deze oversluitkosten meefinancieren in de nieuwe hypotheek. De kosten zelf zijn dan aftrekbaar, alleen de rente over deze meegefinancierde kosten niet.
In uw belastingaangifte dient u dan ook een splitsing aan te brengen in het deel van de hypotheek dat aftrekbaar is en welk deel niet. Dat laatste valt dan in box 3.
Wanneer is uw Rabobank hypotheek oversluiten gunstig?
Eigenlijk kunt u als vuistregel hanteren dat iedere rente boven de 4% te hoog is. Natuurlijk moet u de kosten van de oversluiting terugverdienen. Dat rekenen wij voor u uit en bespreken met u wat de terugverdientermijn is.
Een en ander hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Ook hangt het af van de resterende duur van het rentecontract. Heeft u een spaarhypotheek die nog 12 jaar vaststaat dan is oversluiten vaak ongunstig.
Met online rekentools is het mogelijk om een goede indicatie te krijgen van de mogelijkheden tot besparing. Echter een hypotheekadviseur van vlees en bloed kan u exact voorrekenen hoe het zit.
Hypotheek Rabobank boeterente
Wilt u een Rabobank hypotheek aanpassen maar niet wachten totdat uw rentecontract is verstreken? U heeft dan de mogelijkheid om tussentijds over te sluiten of te kiezen voor rentemiddeling. Voor de optie rentemiddeling betaalt u een vaste rentemiddelingsopslag van 0,2%.
Kiest u voor het zogeheten middelen van de boeterente dan blijft u bij Rabobank bank en smeert u de betaling van de boeterente uit over een nieuwe rentevastperiode. Rabobank brengt daar wel een vergoeding voor in rekening. Dat valt inzichtelijk te maken na het opvragen van een aanbod tot rentemiddeling. Ook daar kunnen wij u bij helpen.
Overigens is op voorhand niet te zeggen dat tussentijds uw Rabobank hypotheek oversluiten geld kan opleveren. Dat vergt een goed onderzoek van uw situatie. Per dag kunnen rentes veranderen en er zijn veel factoren van belang om een goed hypotheekadvies te geven.
Tussentijds oversluiten brengt een boeterente met zich mee. De hoogte van deze boete is afhankelijk van de resterende rentevaste periode. Laat een hypotheekadviseur controleren of tussentijds uw Rabobank hypotheek oversluiten zinvol zal zijn.
Het oversluiten van een hypotheek gaat gepaard met kosten. Daarover hebben we al iets geschreven. Het voordeel van oversluiten dient dus op te wegen tegen deze kosten.
Als uw rentecontract nog 2 jaar loopt en u verwacht dat de rente volgend jaar 1% hoger is kan het toch lonen om eerder over te sluiten. Dan anticipeert u op een mogelijke rentestijging. Komt de rentestijging uit en u heeft de rente voor 20 jaar vastgezet dan bent u spekkoper.
Sinds 1 januari 2013 zijn de spelregels rondom hypotheken sterk aangepast. Zo kunt u als nieuwe hypotheek alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek afsluiten. U kunt daarna geen Rabobank beleggingshypotheek afsluiten.
Heeft u een spaarhypotheek? Dan is oversluiten geheel niet zinvol. Uw spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente. Sluit u over, dan wordt uw rente verlaagd naar de geldende, zeer lage hypotheekrente.
Aflossingsvrije Rabobank hypotheek oversluiten
Vooral wanneer u een Rabobank aflossingsvrije hypotheek heeft, kan oversluiten een wijs besluit zijn. Ook kunt u dan meteen heroverwegen of een aflossingsvrije hypotheek nog steeds bij u past. De laatste jaren heeft u uitsluitend rente betaald. Aflossen kan namelijk ook aantrekkelijk zijn met een naderend pensioen en lager inkomen. Dit is slechts één overweging om te gaan aflossen.
Tijdens een persoonlijk adviesgesprek kunnen er meerdere overwegingen zijn.
Is het oversluiten van een hypotheek bij Rabobank afwijkend?
Er zijn niet veel specifieke voorwaarden waar u rekening mee dient te houden.
Calcasa waarderapport in plaats van taxatierapport
In sommige situaties is het mogelijk om een duur taxatierapport te vermijden. Rabobank biedt een mogelijkheid om een modelmatig waarderapport van Calcasa daarvoor in de plaats te gebruiken.
Voor een oversluiting mag er gebruik van een Calcasa rapport gemaakt worden indien de financiering niet hoger dan 90% van de woningwaarde is. Dit kan zowel voor een Basishypotheek en een Plushypotheek. De hypotheek dient zonder NHG te worden afgesloten.
Aanvragen van een modelmatig rapport van Calcasa kan via deze site.
Kosten hypotheek Rabobank oversluiten
Als uw rentecontract afloopt dan kunt u boetevrij oversluiten. Ook krijgt u dan van Rabobank bank een rentevoorstel voor verlenging. Dit wordt ook wel een verlengingsvoorstel genoemd. U dient dit voorstel uiterlijk drie maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode te ontvangen.
Wel heeft u dan nog steeds te maken met de overige bijkomende kosten vanwege de oversluiting. Besluit u intern over te sluiten bij Rabobank bank dan is er mogelijk sprake van lagere kosten. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar. Een precieze berekening kunt u laten maken door een hypotheekadviseur van ons kantoor.
Meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek gewenst? Wij garanderen u een deskundig en eerlijk advies. Wilt u de hypotheek omzetten bij Rabobank bank door klant te blijven? Ook dat is gewoon mogelijk via ons te regelen.
Vraag direct meer informatie bij ons aan via het onderstaande contactformulier of belons gewoon op.
Voorwaarden Rabobank
Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Een klant van ons kantoor heeft gelijk gekregen van het klachteninstituut Kifid met betrekking tot een foute boeterente. Quion bracht ruim € 22.000 in rekening voor het aflossen van de bestaande hypotheek. Het heeft meer dan een jaar geduurd tot er een oplossing was.
De geldverstrekker hield de boot af voor een passende oplossing. Gelukkig heeft het Kifid de situatie goed onder de loep genomen en de klant grotendeels in het gelijkgesteld inzake deze klacht.
Aanleiding oversluiten hypotheek
De klant wenste te verbouwen en had hiervoor een hogere hypotheek nodig. De hypotheek liep bij een geldverstrekker die gestopt was met het aanbieden van nieuwe hypotheken en om die reden moest de klant oversluiten naar een andere bank. De oorspronkelijke portefeuille met hypotheken was verkocht aan beleggingsinstellingen.
De klant is vervolgens geholpen met de oversluiting naar een andere bank. Tijdens dit oversluitproces is een voorlopige boeterente opgevraagd bij de geldverstrekker. Aangezien het een bank betrof die geen nieuwe hypotheken meer verstrekte en de fictieve rente al meer dan een jaar ongemoeid liet was er geen aanleiding om te denken dat de boeterente hoger zou worden.
Sterker nog, op dat moment liep de marktrente zelfs iets op wat een positief effect op de hoogte van de boeterente zou hebben. Het tegendeel bleek waar. Enkele dagen voor de passeerdatum van de nieuwe hypotheek verdubbelde de boeterente tot € 22.000!
De klant stond met zijn rug tegen de muur omdat de nieuwe hypotheek reeds aangevraagd was. Klagen bij Quion had geen enkele zin.
Waarom vonden wij dat de boeterente te hoog was?
In april 2017 is de klacht aanhangig gemaakt bij het Kifid en ruim een jaar later is er dan eindelijk duidelijkheid voor de klant. De klacht was tweeledig en opgebouwd uit de volgende elementen :
In de berekening van de boeterente hield Quion rekening met een rentekorting van 0,5% terwijl in de hypotheekofferte nooit gesproken is over een korting;
Het financieel nadeel is niet aangetoond door de geldverstrekker, dat is een wettelijke aanwijzing vanuit de AFM.
Rentekorting
De jurist van Quion stelde zich op het standpunt dat, hoewel de korting niet in de documenten te vinden is, deze mondeling is overeengekomen. Voor dat standpunt is geen enkele onderbouwing aangeleverd. Het schetst naar onze mening de houding van de geldverstrekker in deze kwestie.
Men hanteerde duidelijk de strategie om niet te buigen en het verweer hoe dan ook overeind te houden, tot het niet anders meer kon. Vanuit de klantrelatie bezien vonden wij dat een opmerkelijk standpunt. Men gaf toe dat uit de hypotheekofferte, hypotheekakte en correspondentie nooit is gesproken over een rentekorting.
Wel zou de financieel adviseur van destijds mondeling over de korting hebben gesproken. Een onderbouwing van dit standpunt ontbrak.
Waarom is de genoemde korting van belang? Dat heeft met de gebruikte vergelijkingsrente te maken. De boeterente betaalt u onder andere over het verschil tussen de contractrente (de afgesproken rente) en de vergelijkingsrente (rente die op dit moment van toepassing is). Een korting die alleen wordt toegepast op de contractrente zorgt voor een appels met peren vergelijking.
Deze fout zorgt al voor een compensatie van ruim € 10.000.
Financieel nadeel
De AFM heeft in 2016 een richtlijn beschikbaar gesteld waaraan geldverstrekkers zich dienen te houden bij het bepalen van boeterentes. Het is inmiddels publiekelijk bekend dat veel berekeningen fout gegaan. En meestal is de fout niet in het voordeel van de consument. Het is dus enorm belangrijk om kritisch te zijn op de hoogte van de boeterente.
Waarom is dit financieel nadeel van belang? Een geldverstrekker dient wel een nadeel te hebben als u eerder dan het aflopen van het rentecontract de hypotheek aflost. De AFM noemt als voorbeeld van het financieel nadeel dat de geldverstrekker uw afgeloste hypotheek weer opnieuw kan uitlenen.
Een rekenvoorbeeld : als uw huidige rente 5% is en de huidige rente is 2%, dan ‘verliest’ de bank 3% op de aflossing. Alleen is de marktrente op dit moment 8% dan zal de geldverstrekker u aansporen om eerder af te lossen. Immers deze kan extra geld verdienen.
In de situatie van onze klant was er geen sprake meer van een actieve geldverstrekker, maar van een geldverstrekker die alle hypotheken had verkocht. Op de balans van de vennootschap stond geen enkele bezitting meer. Tijdens de procedure heeft de jurist van Quion onjuiste informatie verstrekt en aangegeven dat er nog gewoon hypotheken in bezit van de vennootschap waren. Uit de gepubliceerde jaarstukken bleek dus het tegendeel.
Eerdere ervaring met Quion
In de praktijk lezen we vaak dat boeterentes foutief worden berekend. Dan horen we de namen van de grootste banken van Nederland zoals ING bank, ABN Amro bank en Rabobank. Er zijn ook twee grote administratiekantoren in Nederland actief, Quion en Stater, die honderdduizenden hypotheken beheren van bekende en onbekende geldverstrekkers.
Wij merken in onze praktijk dat boeterente berekeningen door deze partijen ook fouten bevatten. Gelukkig was bij een eerdere ervaring de bereidheid van Quion wel aanwezig om tot een aanpassing van de fout te komen. Dat ging overigens om een correctie van circa € 45.000. De foutieve boeterente bedroeg circa € 69.000 en uiteindelijk is afgerond € 24.000 voldaan bij de notaris. Ook hier kwam de verrassing enkele dagen voor de geplande passering omhoog.
Slotsom
Gelukkig pakt deze klacht voor onze cliënt positief uit. Onderstaand kunt u de gehele uitspraak op uw gemak nalezen.
Is uw huidige ABN Amro hypotheek al een paar jaar geleden afgesloten ? Dan kan het interessant zijn om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente. Door uw ABN Amro hypotheek over te sluiten kunt u misschien net als honderdduizenden andere woningbezitters een maandlast voordeel behalen.
Veel mensen blijven klant bij dezelfde bank blijkt uit onderzoek terwijl overstappen een financieel voordeel kan opleveren. Banken weten dit ook.
Ook als u beschikt over een verouderde aflosvorm kan het interessant zijn om de stofkam door deze producten te halen. Zo heeft u misschien wel een woekerpolis of dure kapitaalverzekering aan uw ABN Amro hypotheek verbonden die verborgen kosten heeft.
Zelfs met het ongemoeid laten van uw rentecontract kan dan een omzetting financieel voordeel opleveren. Laat ons vrijblijvend meekijken naar de mogelijkheden. Ook kunnen wij uw nieuwe hypotheek onderbrengen bij ABN Amro bank.
Oversluiten hypotheek ABN Amro mogelijkheden
Door op dit moment uw hypotheek onder de loep te nemen, kunt u aanzienlijk lagere maandlasten bereiken. De hypotheekrente staat momenteel op de laagste stand ooit van de laatste honderden jaren. Indien u overwaarde hebt kunt u ook gebruik maken van de hefboomwerking vanwege deze lagere schuldverhouding.
Wat is het oversluiten van een hypotheek eigenlijk? U vervangt uw bestaande hypotheek met huidige rente voor een hypotheek met gunstigere rente. Het hele administratieve proces van switchen van een hypotheek noemt men oversluiten.
Ik heb een nieuw rentevoorstel van ABN Amro gehad, wat kan ik doen?
Het is goed mogelijk dat uw huidige bank de beste optie voor u heeft. Alleen vergelijken met andere banken loont. Wenst u een kosteloze quickscan, neem dan contact met ons op.
U kunt dan het rentevoorstel toesturen of bespreken en dan kunnen wij snel beoordelen of dit ook het beste aanbod in uw geval is.
Uw bestaande ABN Amro hypotheek verhogen?
Wenst u te verbouwen of een andere uitgave te doen? Wij kunnen u helpen bij het verhogen van uw bestaande ABN Amro hypotheek en meteen bekijken of uw hypotheeksituatie valt op te schonen. Ook proberen we uw rente te optimaliseren.
Kortingen ABN Amro hypotheek
ABN Amro biedt nieuwe klanten diverse kortingen aan voor bijvoorbeeld het openen van een bankrekening. Deze korting is 0,2% op de hypotheekrente.
Ook heeft ABN Amro programma’s waarbij ze werknemers van aangesloten bedrijven een korting van 0,1% op de hypotheekrente kan verlenen. Ook krijgt u 50% korting op de kosten van een betaalpakket. Dit zijn circa 500 grote en kleinere bedrijven in Nederland. Mogelijk ook in uw regio.
Dit kunnen grote en prachtige internationale bedrijven zijn zoals :
Shell;
KPN;
Ziggo;
PostNL;
FrieslandCampina;
Philips.
Weten of u in aanmerking komt voor een korting? Neem dan contact met ons op.
Kosten oversluiten hypotheek ABN Amro aftrekbaar?
Indien uw hypotheek is gebruikt voor het kopen of verbouwen van de woning waar u zelf woont zijn de meeste kosten aftrekbaar.
U kunt daarbij denken aan de volgende kosten :
Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur;
De boeterente die u moet betalen aan ABN Amro bank vanwege het vroegtijdig afkopen van het rentecontract;
Taxatiekosten voor het laten opstellen van een taxatierapport;
Notariskosten vanwege het inschrijven van een nieuwe hypotheekakte.
U kunt bij de meeste geldverstrekkers tot zo’n 110% van de marktwaarde deze oversluitkosten meefinancieren in de nieuwe hypotheek. De kosten zelf zijn dan aftrekbaar, alleen de rente over deze meegefinancierde kosten niet.
In uw belastingaangifte dient u dan ook een splitsing aan te brengen in het deel van de hypotheek dat aftrekbaar is en welk deel niet. Dat laatste valt dan in box 3.
Wanneer is uw ABN Amro hypotheek oversluiten gunstig?
Eigenlijk kunt u als vuistregel hanteren dat iedere rente boven de 4% te hoog is. Natuurlijk moet u de kosten van de oversluiting terugverdienen. Dat rekenen wij voor u uit en bespreken met u wat de terugverdientermijn is.
Een en ander hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Ook hangt het af van de resterende duur van het rentecontract. Heeft u een spaarhypotheek die nog 12 jaar vaststaat dan is oversluiten vaak ongunstig.
Met online rekentools is het mogelijk om een goede indicatie te krijgen van de mogelijkheden tot besparing. Echter een hypotheekadviseur van vlees en bloed kan u exact voorrekenen hoe het zit.
Wilt u een ABN Amro hypotheek aanpassen maar niet wachten totdat uw rentecontract is verstreken? U heeft dan de mogelijkheid om tussentijds over te sluiten of te kiezen voor rentemiddeling. Voor de optie rentemiddeling betaalt u een vaste rentemiddelingsopslag van 0,2%.
Kiest u voor het zogeheten middelen van de boeterente dan blijft u bij ABN Amro bank en smeert u de betaling van de boeterente uit over een nieuwe rentevastperiode. ABN Amro brengt daar wel een vergoeding voor in rekening. Dat valt inzichtelijk te maken na het opvragen van een aanbod tot rentemiddeling. Ook daar kunnen wij u bij helpen.
Overigens is op voorhand niet te zeggen dat tussentijds uw ABN Amro hypotheek oversluiten geld kan opleveren. Dat vergt een goed onderzoek van uw situatie. Per dag kunnen rentes veranderen en er zijn veel factoren van belang om een goed hypotheekadvies te geven.
Oversluiten hypotheek ABN Amro nadelen
Tussentijds oversluiten brengt een boeterente met zich mee. De hoogte van deze boete is afhankelijk van de resterende rentevaste periode. Laat een hypotheekadviseur controleren of tussentijds uw ABN Amro hypotheek oversluiten zinvol zal zijn.
Het oversluiten van een hypotheek gaat gepaard met kosten. Daarover hebben we al iets geschreven. Het voordeel van oversluiten dient dus op te wegen tegen deze kosten.
Als uw rentecontract nog 2 jaar loopt en u verwacht dat de rente volgend jaar 1% hoger is kan het toch lonen om eerder over te sluiten. Dan anticipeert u op een mogelijke rentestijging. Komt de rentestijging uit en u heeft de rente voor 20 jaar vastgezet dan bent u spekkoper.
Sinds 1 januari 2013 zijn de spelregels rondom hypotheken sterk aangepast. Zo kunt u als nieuwe hypotheek alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek afsluiten. U kunt daarna geen ABN Amro beleggingshypotheek afsluiten.
Heeft u een spaarhypotheek? Dan is oversluiten geheel niet zinvol. Uw spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente. Sluit u over, dan wordt uw rente verlaagd naar de geldende, zeer lage hypotheekrente.
Aflossingsvrije ABN Amro hypotheek oversluiten
Vooral wanneer u een ABN Amro aflossingsvrije hypotheek heeft, kan oversluiten een wijs besluit zijn. Ook kunt u dan meteen heroverwegen of een aflossingsvrije hypotheek nog steeds bij u past. De laatste jaren heeft u uitsluitend rente betaald. Aflossen kan namelijk ook aantrekkelijk zijn met een naderend pensioen en lager inkomen. Dit is slechts één overweging om te gaan aflossen.
Tijdens een persoonlijk adviesgesprek kunnen er meerdere overwegingen zijn.
Is het oversluiten van een hypotheek bij ABN Amro afwijkend?
Er zijn niet veel specifieke voorwaarden waar u rekening mee dient te houden.
Kosten hypotheek ABN Amro oversluiten
Als uw rentecontract afloopt dan kunt u boetevrij oversluiten. Ook krijgt u dan van ABN Amro bank een rentevoorstel voor verlenging. Dit wordt ook wel een verlengingsvoorstel genoemd. U dient dit voorstel uiterlijk drie maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode te ontvangen.
Wel heeft u dan nog steeds te maken met de overige bijkomende kosten vanwege de oversluiting. Besluit u intern over te sluiten bij ABN Amro bank dan is er mogelijk sprake van lagere kosten. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar. Een precieze berekening kunt u laten maken door een hypotheekadviseur van ons kantoor.
Meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek gewenst? Wij garanderen u een deskundig en eerlijk advies. Wilt u de hypotheek omzetten bij ABN Amro bank door klant te blijven? Ook dat is gewoon mogelijk via ons te regelen.
Vraag direct meer informatie bij ons aan via het onderstaande contactformulier of belons gewoon op.
Voorwaarden ABN Amro budgethypotheek
Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Hypotheek oversluiten iets voor u? Enkele weetjes : de hypotheekrente staat historisch laag. Ook blijven de meeste mensen, nadat ze een hypotheek hebben afgesloten, bij dezelfde hypotheekverstrekker. Dat is niet per se de beste oplossing voor uw portemonnee.
Hoe kunt u dan profiteren van deze lage rente? Denkt u dat het ingewikkeld is om uw hypotheek over te sluiten? Dat valt bijzonder mee!
Een oud Nederlands gezegde is: Voetje voor voetje komt de man te Rome. Begin simpel door u te verdiepen in de mogelijkheden. Uiteindelijk loont het om uw hypotheek onder de loep te (laten) nemen!
Hoe kunt u zich voorbereiden op een oversluiting?
Door zelf te bekijken welke producten u hebt afgesloten rondom uw hypotheek en de hypotheek an sich :
Wat voor soort aflosvorm heb ik (bijvoorbeeld een spaarhypotheek, levenhypotheek, beleggingshypotheek, lineair, annuïtair, of aflossingsvrij)?
Welke waarde zit er in de gekoppelde aflosproducten zoals een kapitaalverzekering of beleggingsverzekering?
Hoe hoog is de hoofdsom van mijn hypotheek?
Hoeveel betaal ik nu per maand aan rente, aflossing en premie(s)?
Wat is het rentetarief en hoe lang staat de rente vast?
Hoeveel mag ik per kalenderjaar aflossen zonder vergoeding voor het renteverlies van de bank (ook wel boeterente genoemd)?
Wat is de dekking bij een eventuele levensverzekering?
Welke andere bijzondere voorwaarden zijn destijds afgesproken?
Stapsgewijs uw hypotheek oversluiten
Door uw hypotheek over te sluiten kunt u optimaal profiteren van de lage rente. U kunt het daaruit voortvloeiende voordeel van de lagere maandlasten gebruiken om uw hypotheek extra af te lossen. Dit kan boetevrij. Natuurlijk kunt u het maandlast voordeel ook gebruiken voor consumptieve doelen. Daar beslist u zelf over.
Misschien raakt u inmiddels al duizelig en weet u niet waar te beginnen. Daarom nemen wij u mee en laten zien wat de voor- en nadelen zijn.
Vanzelfsprekend kunt u ook direct contact opnemen met een hypotheekadviseur van ons kantoor om een persoonlijke afspraak voor begeleiding te maken.
Zoals al eerder gezegd is de hoofdreden op dit moment om te profiteren van de extreem lage rente.
Oversluiten betekent overigens dat u de bestaande hypotheek, bij uw huidige geldverstrekker onderbrengt bij een andere geldverstrekker. Een hypotheek kunt u ook oversluiten zonder dat u hoeft te verhuizen.
Banken weten dat klanten niet vaak switchen qua hypotheek, daar begon dit artikel mee, en om die reden kunnen de tarieven bij uw bestaande geldverstrekker minder gunstig zijn.
De volgende redenen komen het meest voor om een hypotheek over te sluiten :
De rentevastperiode loopt (binnenkort) af en u wenst het aanbod van uw bestaande bank te vergelijken met de markt;
Gezien de historisch lage rente een kans om uw te verbeteren door te profiteren van een lagere rente;
U overweegt uw huis te verbouwen en moet toch kosten maken voor hypotheekadvies;
Een dure aflosvorm (bijvoorbeeld een woekerpolis) vervangen voor een gunstigere aflosvorm in combinatie met het besparen op de rente.
Nieuw huis kopen
In sommige gevallen kunt u bij verkoop van uw woning de bestaande hypotheek meenemen naar een nieuw aan te kopen huis. Ook kunt u bij sommige banken de hypotheek doorgeven aan de kopers van uw woning, als u bijvoorbeeld gaat huren.
In de huidige markt met de lage rentestanden is dit meestal niet aan te bevelen. Alleen de rente gaat ook weer een keer stijgen. Een overweging om uw hypotheek wel mee te nemen is als u een gunstige spaarhypotheek hebt. Er zijn bijvoorbeeld aanbieders, zoals Westland Utrecht, die de rentevergoeding over een spaarhypotheek loskoppelen van de hypotheekrente.
Dat kan betekenen dat u een rentevergoeding van 7% krijgt over uw spaarpolis en slechts 2% rente betaalt voor de lening.
Overwaarde in huis
Beschikt u over overwaarde? Dat kan u mogelijk geld besparen. De hypotheekrente die u betaalt wordt namelijk ook bepaald door de verhouding van uw hypotheekschuld ten opzichte van de marktwaarde van de woning.
De verhouding van de marktwaarde uitgedrukt ten opzichte van de hoogte van de hypotheek is van invloed op het rentetarief van de hypotheek. In theorie schuilt daar een hoger of lager risico achter bij het uitwinnen van de hypotheek. Hoe hoger de lening ten opzichte van de marktwaarde, hoe hoger het risico. Dat risico vertalen banken in zogeheten tariefklasses of tariefgroepen.
Indien u over overwaarde beschikt kun u hierdoor in een lagere tariefgroep vallen en dalen hierdoor uw maandlasten. Sommige banken hebben tariefgroepen per 5% en er zijn ook banken die slechts 3 tariefklasses hanteren.
Andere hypotheekvorm sluit beter aan bij uw persoonlijke situatie
Omdat er veel kan gebeuren tijdens de lange looptijd van uw hypotheek kan het een goede optie zijn om te onderzoeken of het oversluiten van uw hypotheek een voordeel biedt en nog beter aansluit bij uw veranderende levensomstandigheden.
Natuurlijk is het niet per definitie zo dat uit een lage hypotheekrente altijd lagere maandlasten voortvloeien, denk hierbij aan een spaar- en bankspaarhypotheek. Bij een spaar- en bankhypotheek heeft het vaak geen zin om uw hypotheek over te sluiten naar een lagere rente. Het gevolg van een lagere rente is dan dat u meestal een hogere inleg of verzekeringspremie moet betalen. Een hypotheekadviseur van ons kantoor kan u hier alles over vertellen.
Wanneer is het verstandig om uw hypotheek over te sluiten?
Uw rentevastperiode loopt bijvoorbeeld binnen twee jaar af
Komt het einde van uw rentevastperiode in zicht? Dan biedt dit een mooie kans om te onderzoeken of oversluiten gunstig is. Het voordeel van het oversluiten aan het einde van uw looptijd is dat u dan vaak uw hypotheek oversluit zonder dat u een vergoeding voor het renteverlies van de bank hoeft te betalen.
Uw huidige rente is aanzienlijk hoger dan de actuele marktrente
Ook al is het restant looptijd lang dan nog is het momenteel een sterke overweging om te (laten) berekenen hoe groot uw voordeel is bij oversluiten. Zelf een berekening maken of oversluiten in uw situatie voordelig is?
Gezien de rentestand is de kans groot dat de huidige rente lager is dan de rente die u nu betaalt. Door dus te profiteren van de lage rentestand brengt u uw maandlasten omlaag.
Dat gaat niet in alle gevallen kosteloos en u dient rekening te houden met het betalen van een boeterente. Dit vanwege het voortijdig afkopen van het rentecontract.
U wilt uw bestaande huis verbouwen
Als u van plan bent uw huis te gaan verbouwen en uwilt hier geld voor lenen dan kunt u uw verbouwing financieren door uw hypotheek te verhogen.
Uw huis heeft overwaarde.
Als uw huis een overwaarde heeft dan kunt u in de meeste gevallen een lagere hypotheekrente krijgen.
U hebt onderwaarde alleen uw inkomen en/of uw vermogen zijn sinds het afsluiten van uw hypotheek gestegen.
Als uw huis minder waard is dan het hypotheekbedrag dan is oversluiten vaak lastiger. Mocht u inmiddels meer zijn gaan verdienen of een vermogen hebben opgebouwd dan behoort het oversluiten van uw hypotheek misschien toch tot de mogelijkheden. De meeste banken houden bij bepaling van het maximale hypotheekbedrag rekening met de marktwaarde van uw woning, uw inkomen en uw vermogen.
Er zijn veranderingen in uw persoonlijke situatie
Er kan veel veranderen tijdens de looptijd van uw hypotheek. Hierbij valt te denken aan een erfenis, een verandering van baan, het stichten van een gezin, het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd. Dit is misschien een slim moment uw hypotheek over te sluiten zodat deze weer helemaal aansluit bij uw huidige situatie.
Wanneer is overstappen financieel interessant?
Is de rente lager dan de rente die u nu betaalt?
Welke fiscale gevolgen zijn van toepassing op de aftrek van uw hypotheekrente als u uw hypotheek oversluit?
De totale kosten van het oversluiten (inclusief eventuele vergoeding voor het renteverlies van de bank) moeten worden meegenomen in de berekening om appels met appels te vergelijken om zo een werkelijke vergelijking te maken. Vraag een pro-forma aflosnota aan bij uw huidige hypotheekverstrekker. Dat is een gratis en vrijblijvend overzicht waarop staat hoe hoog uw hypothecaire lening is en hoeveel de (eventuele) vergoeding voor het renteverlies van de bank bedraagt.
Meer zekerheid over aflossing van uw aflossingsvrije hypotheek want als u uw hypotheekvorm (of een gedeelte daarvan) zou wijzigen naar een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek dan weet u zeker dat dat gedeelte wordt afgelost.
Wist u dat u een (gedeelte van) uw aflossingsvrije hypotheek vaak kunt behouden?
De volgende stap is berekenen (of laat berekenen) wat voordeliger is
Op het moment dat u precies weet wat u op dit moment betaalt en wat u bij een andere bank gaat betalen dan kunt u een vergelijking ( laten) maken. Het is dus belangrijk eerst precies in kaart te brengen wat voor een hypotheek u hebt. Misschien heeft u meerdere hypotheekvormen, verschillende hypotheekbedragen en verschillende rentevaste periodes.
Noteer dus wat voor een soort hypotheek u hebt, bijvoorbeeld aflossingsvrij, spaarhypotheek, lineair, annuïtair, enzovoort, welk hypotheekbedrag voor welke vormen, welke (verschillende) rentes en hoe lang de rentevastperiode nog loopt. Daarna kan een hypotheekadviseur het volgende inzichtelijk laten maken:
Rente, wat betaalt u nu aan hypotheeklasten en wat gaat u betalen?
Looptijd, wat is de resterende looptijd en wat wordt de nieuwe looptijd? Over het algemeen geldt dat een langere rentevastperiode een hogere rente heeft. Normaal gesproken kunt u om toch een goed beeld te vormen wat het verschil in rente u kost als vuistregel nemen dat het verschil in rente ongeveer 0,5% per vijf jaar bedraagt. Voorbeeld: stel u betaalt voor een rente van 5 jaar 1,5% dan zou u 10 jaar 2% moeten betalen. Momenteel liggen de rentes dichterbij elkaar.
Wilt u uw hypotheekvorm aanpassen?
Mocht u uw aflossingsvrije hypotheek willen omzetten naar een aflossingsvorm waarbij direct wordt afgelost dan kun je kiezen voor een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek.
Annuïtaire aflossing
Bij een annuïteitenhypotheek lost u gedurende de gehele looptijd af. U betaalt maandelijks een vast bedrag, dat bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. In het begin lost u weinig af en betaalt u relatief veel rente. Aan het einde van de looptijd lost u veel af en betaalt u minder rente. Het is dus een eenvoudige hypotheek waarbij de hypotheek gegarandeerd is afgelost aan het einde van de looptijd. Het bruto maandbedrag verandert niet tijdens de rentevastperiode, uw hypotheekschuld neemt iedere maand iets af waardoor u iedere maand iets minder rente kan aftrekken.
Lineaire aflossing
Bij een lineaire hypotheek lost u eveneens gedurende de looptijd af. Aan het einde van de looptijd heeft u uw hypotheek volledig afgelost. Uw maandlasten dalen tijdens de looptijd van de hypotheek. U lost tijdens de looptijd iedere maand hetzelfde bedrag af. Omdat de schuld kleiner wordt, gaat u steeds minder rente betalen. Uw belastingvoordeel wordt hierdoor ook kleiner.
Mocht u uw spaar- of beleggingshypotheek willen omzetten en bestond deze hypotheek al voor 1 januari 2013? Dan mag u deze hypotheek onder voorwaarden nog omzetten naar een aflossingsvrije hypotheek met behoud van renteaftrek. Bespreek dit wel met een hypotheekadviseur of financieel planner hoe het zit met de fiscale afwikkeling van kapitaalverzekeringen, zoals uw spaar- of beleggingspolis.
Waarmee moet u rekening houden als u uw hypotheek oversluit
De waarde van uw woning moet in principe hoger liggen dan de waarde van de hypotheek. Als uw huis minder waard is dan uw huidige hypotheek kan een nieuwe financiering lastiger zijn, maar niet onmogelijk. Bij sommige banken kunt u bijvoorbeeld bij oversluiten (onder strikte voorwaarden) maximaal 112% van de marktwaarde lenen. Uw hypotheekvorm bepaalt onder andere of oversluiten voor jou gunstig is. Onze hypotheekadviseurs kunnen u helpen om te bepalen of het oversluiten voor u een goede zet is
Oversluitkosten bestaande uit kosten voor bemiddeling en advies omdat u een nieuwe hypotheek afsluit.
Het oversluiten van een spaarhypotheek naar een hypotheek met een lagere rente levert niet vaak voordeel op. Dit komt omdat de hypotheekrente van een spaarhypotheek gekoppeld is aan de rente die u ontvangt over uw spaarpremie. Hoe lager de rente is die u betaalt, hoe hoger de premie wordt die u moet betalen om het doelkapitaal te halen. Daar komt nog bij dat de hogere premie fiscaal niet aftrekbaar is.
Fiscale gevolgen bij het oversluiten van uw hypotheek
Voor de bestaande hypotheek (ongeacht de hypotheekvorm) die voor 1 januari 2013 is afgesloten blijft renteaftrek onder voorwaarden ongewijzigd.
De hypotheekrente is sinds 2001 maximaal 30 jaar aftrekbaar vanaf dat moment, en ook voor hypotheek afgesloten voor deze datum.
Voor iedere extra hypotheek geldt die termijn van 30 jaar steeds opnieuw voor het bedrag dat u extra leent. Uiteraard moet de lening wel worden gebruikt voor de aankoop of verbetering van uw huis. Na uiterlijk 30 jaar dient de hypotheek te zijn afgelost.
Vanaf 1 januari 2013 mag u de rente over nieuwe (extra) eigenwoningschulden alleen aftrekken als uw hypotheek volledig en binnen 30 jaar minimaal annuïtair wordt afgelost.
Per 1 januari 2016 is de renteaftrek op een hypotheek verder beperkt. In 2016 is het maximale tarief waartegen de rente aftrekbaar is 50,5 %. In 2017 is het maximale tarief waartegen de rente aftrekbaar is 50%. Het maximale aftrekpercentage daalt ieder jaar met 0,5 %, tot de bodem van 38 % in 2041 is bereikt.
Per 1 januari 2016 mag een nieuwe hypotheek maximaal 102 % van de marktwaarde van de woning bedragen. In 2015 was dat nog 103 %. Dit percentage daalt elk jaar een procent, tot 100% in 2018. Voor oversluiten worden ruimere regels gehanteerd. Bij sommige banken kunt u bijvoorbeeld kunt u onder voorwaarden maximaal 112% van de marktwaarde lenen! Nogmaals dit gaat alleen op voor het oversluiten van de hypotheek en voor hypotheken die zijn afgesloten voor 1 januari 2013.
Kosten oversluiten hypotheek
Wilt u ook uw voordeel doen van de huidige lage rentestand waardoor u uw maandlasten om laag kunt brengen? Een hypotheekadviseur kan snel en overzichtelijk voor u uitrekenen of het oversluiten van uw hypotheek zin heeft en hoe snel u de kosten voor het oversluiten terugverdient. Als u de kosten voor het oversluiten meeneemt in de nieuwe hypotheek dan betekent dat dus wel dat de hoogte van uw hypotheek toeneemt. In de praktijk zie ik in veel gevallen toch dat de maandelijkse lasten behoorlijk lager uitvallen, maar ja wat wilt u met een rente die (ook historisch gezien) zo laag staat?
Bij het oversluiten van uw hypotheek dient u rekening te houden met de volgende kosten
Vergoeding voor het renteverlies van de bank, voorheen ook wel boeterente genoemd;
Kosten voor advies en afsluiten;
Notariskosten;
Taxatiekosten;
Kosten voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) als u daarvoor in aanmerking komt.
De oversluitkosten zijn fiscaal aftrekbaar als de nieuwe hypotheek een lening vervangt die u toentertijd hebt afgesloten voor aanschaf, verbetering of onderhoud van uw eigen woning. Let op dat als u geld leent om de oversluitkosten te betalen dat u over dat deel van de lening geen renteaftrek hebt.
Rentevergoeding voor het renteverlies van de bank
Het kan zijn dat u bij het oversluiten van uw hypotheek een rentevergoeding voor het renteverlies van de bank moet betalen. Dat hangt onder andere af van het verschil tussen uw bestaande rente en de rente die u op dit moment krijgt aangeboden en hoe lang uw rente nog vaststaat.
Als u bijvoorbeeld een renteproduct met deels variabele rente en een zogeheten plafond hebt afgesloten dient u ook rekening te houden met een boete. De boete wordt dan berekend over de premie die u betaalt voor het feit dat u bij een rentestijging bent beschermd. Deze producten zijn vooral door SNS bank veel verkocht onder de noemer SNS plafondrente of door Florius onder de noemer RenteLimiet.
Meestal mag u een deel van de hypotheeksom wel aflossen zonder boete voor het renteverschil. Hoeveel precies hangt af van de voorwaarden bij uw hypotheek. Gelukkig is de rentevergoeding voor het renteverlies van de bank wel fiscaal aftrekbaar is van uw belastbaar inkomen.
Bij het verstrekken van een nieuwe hypotheek hoort een uitgebreid advies dat door een hypotheekadviseur met alle plezier gegeven zal worden. Uiteraard zal de adviseur ook tijd steken in de afhandeling voor het oversluiten. Daar betaalt u een vergoeding voor bestaande uit advies- en bemiddelingskosten.
Notariskosten
Een nieuwe hypotheekverstrekker betekent ook dat u naar de notaris moet voor een nieuwe hypotheekakte en eventuele bijkomende kosten. Denk hierbij aan bijvoorbeeld royementskosten voor de bestaande inschrijving van uw hypotheek. De kosten kunnen per notaris behoorlijk afwijken. Even Googelen kan u zomaar honderden euro’s besparen.
Taxatiekosten
Stapt u over naar een andere bank? Logisch toch dat zij willen weten wat uw woning waard is? Met een taxatierapport toont u de waarde van uw woning aan. De taxateur moet wel bij u uit de buurt komen, zodat hij de waarde van de woning goed kan bepalen.
Eventuele kosten voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) indien u daar voor in aanmerking komt
Een lening voor de aankoop van uw woning alsmede het oversluiten van uw hypotheek zijn onder bepaalde voorwaarden mogelijk onder NHG. Voor oversluiten onder NHG geldt dat u dit ook mag doen als u wenst te verbouwen.
Mocht u in aanmerking komen voor een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie dan is dit zonder meer een veilige keuze. Voor deze garantie betaalt u eenmalig een premie van 1% van het totale hypotheekbedrag. Dit betekent dat als u al een hypotheek onder NHG hebt dat u over het oorspronkelijke gedeelte opnieuw de premie van 1% betaalt. De premie is overigens fiscaal aftrekbaar.
NHG wordt uitgevoerd door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woning, waardoor een geldverstrekker meer zekerheid ontvangt over het terugbetalen van de lening. Wat zijn de voorwaarden voor NHG?
Bij oversluiten geldt dat het totaalbedrag van de bestaande hypotheek + de aanvullende lening + bijkomende kosten niet hoger mogen niet hoger dan de NHG-kostengrens (normen 2018) van € 265.000.
Gratis oriëntatiegesprek?
Wij maken graag gratis en vrijblijvend een afspraak met u. Een hypotheekadviseur, maakt tijdens het gesprek direct inzichtelijk of het voor jou een goede en voordelige keuze is uw hypotheek over te sluiten. Een afspraak kan persoonlijk bij u aan huis of op ons kantoor plaatsvinden. Advies op afstand geven wij ook.
Direct een afspraak maken? U kunt Cournot Adviseurs bereiken op 088-2687668.
Reactie binnen 24 uur.
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
