Categorie: oversluiten


FloriusMeer informatie?

Is uw huidige Florius hypotheek al een paar jaar geleden ingegaan ? Dan kan het interessant zijn om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente. Grote kans dat u een hypotheek bij Florius aangezien zij in de top 5 van geldverstrekkers staan. Gemiddeld is 1 op de 12 hypotheken in Nederland afgesloten via Florius.

Door uw Florius hypotheek over te sluiten kunt u misschien net als honderdduizenden andere woningbezitters een maandlast voordeel behalen.

Florius is overigens de opvolger van Bouwfonds hypotheken. Deze naamswijziging is al weer enige jaren geleden doorgevoerd.

Overstappen van geldverstrekker loont

Veel mensen blijven klant bij dezelfde bank blijkt uit onderzoek terwijl overstappen een financieel voordeel kan opleveren. Banken weten dit ook.

Ook als u beschikt over een verouderde aflosvorm kan het interessant zijn om de stofkam door deze producten te halen. Zo heeft u misschien wel een woekerpolis of dure kapitaalverzekering aan uw Florius hypotheek verbonden die verborgen kosten heeft.

Zelfs met het ongemoeid laten van uw rentecontract kan dan een omzetting financieel voordeel opleveren. Laat ons vrijblijvend meekijken naar de mogelijkheden. Ook kunnen wij uw nieuwe hypotheek onderbrengen bij Florius.

Oversluiten hypotheek Florius mogelijkheden

Door op dit moment uw hypotheek onder de loep te nemen, kunt u aanzienlijk lagere maandlasten bereiken. De hypotheekrente staat momenteel op de laagste stand ooit van de laatste honderden jaren. Indien u overwaarde hebt kunt u ook gebruik maken van de hefboomwerking vanwege deze lagere schuldverhouding.

Wat is het oversluiten van een hypotheek eigenlijk? U vervangt uw bestaande hypotheek met huidige rente voor een hypotheek met gunstigere rente. Het hele administratieve proces van switchen van een hypotheek noemt men oversluiten.

Ik heb een nieuw rentevoorstel van Florius gehad, wat kan ik doen?
Het is goed mogelijk dat uw huidige bank de beste optie voor u heeft. Alleen vergelijken met andere banken loont. Wenst u een kosteloze quickscan, neem dan contact met ons op.

U kunt dan het rentevoorstel toesturen of bespreken en dan kunnen wij snel beoordelen of dit ook het beste aanbod in uw geval is.

Uw bestaande Florius hypotheek verhogen?
Wenst u te verbouwen of een andere uitgave te doen? Wij kunnen u helpen bij het verhogen van uw bestaande Florius hypotheek en meteen bekijken of uw hypotheeksituatie valt op te schonen. Ook proberen we uw rente te optimaliseren.

Kortingen en opslagen Florius hypotheek

Florius biedt bestaande en nieuwe klanten hetzelfde rentetarief. Men heeft twee producten in het assortiment:

  • Florius Profijt drie + drie Hypotheek
  • Florius Profijt twaalf Hypotheek

Weten of u in aanmerking komt voor een korting op de hypotheekrente? Neem dan contact met ons op.

Kosten oversluiten hypotheek Florius aftrekbaar?

Indien uw hypotheek is gebruikt voor het kopen of verbouwen van de woning waar u zelf woont zijn de meeste kosten aftrekbaar.

U kunt daarbij denken aan de volgende kosten :

  • Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur;
  • De boeterente die u moet betalen aan Florius vanwege het vroegtijdig afkopen van het rentecontract;
  • Taxatiekosten voor het laten opstellen van een taxatierapport;
  • Notariskosten vanwege het inschrijven van een nieuwe hypotheekakte.

U kunt bij de meeste geldverstrekkers tot zo’n 110% van de marktwaarde deze oversluitkosten meefinancieren in de nieuwe hypotheek. De kosten zelf zijn dan aftrekbaar, alleen de rente over deze meegefinancierde kosten niet.

In uw belastingaangifte dient u dan ook een splitsing aan te brengen in het deel van de hypotheek dat aftrekbaar is en welk deel niet. Dat laatste valt dan in box 3.

Wanneer is uw Florius hypotheek oversluiten gunstig?

Eigenlijk kunt u als vuistregel hanteren dat iedere rente boven de 4% te hoog is. Natuurlijk moet u de kosten van de oversluiting terugverdienen. Dat rekenen wij voor u uit en bespreken met u wat de terugverdientermijn is.

Een en ander hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Ook hangt het af van de resterende duur van het rentecontract. Heeft u een spaarhypotheek die nog 12 jaar vaststaat dan is oversluiten vaak ongunstig.

Met online rekentools is het mogelijk om een goede indicatie te krijgen van de mogelijkheden tot besparing. Echter een hypotheekadviseur van vlees en bloed kan u exact voorrekenen hoe het zit.

Hypotheek Florius boeterente

Wilt u een Florius hypotheek aanpassen maar niet wachten totdat uw rentecontract is verstreken? U heeft dan de mogelijkheid om  tussentijds over te sluiten of te kiezen voor rentemiddeling. Voor de optie rentemiddeling betaalt u een vaste rentemiddelingsopslag van 0,2%.

Kiest u voor het zogeheten middelen van de boeterente dan blijft u bij Florius en smeert u de betaling van de boeterente uit over een nieuwe rentevastperiode. Florius bank brengt daar wel een vergoeding voor in rekening. Dat valt inzichtelijk te maken na het opvragen van een aanbod tot rentemiddeling. Ook daar kunnen wij u bij helpen.

Overigens is op voorhand niet te zeggen dat tussentijds uw Florius hypotheek oversluiten geld kan opleveren. Dat vergt een goed onderzoek van uw situatie. Per dag kunnen rentes veranderen en er zijn veel factoren van belang om een goed hypotheekadvies te geven.

Florius actuele hypotheekrente

Oversluiten hypotheek Florius nadelen

Tussentijds oversluiten brengt een boeterente met zich mee. De hoogte van deze boete is afhankelijk van de resterende rentevaste periode. Laat een hypotheekadviseur controleren of tussentijds uw Florius hypotheek oversluiten zinvol zal zijn.

Het oversluiten van een hypotheek gaat gepaard met kosten. Daarover hebben we al iets geschreven. Het voordeel van oversluiten dient dus op te wegen tegen deze kosten.

Als uw rentecontract nog 2 jaar loopt en u verwacht dat de rente volgend jaar 1% hoger is kan het toch lonen om eerder over te sluiten. Dan anticipeert u op een mogelijke rentestijging. Komt de rentestijging uit en u heeft de rente voor 20 jaar vastgezet dan bent u spekkoper.

Sinds 1 januari 2013 zijn de spelregels rondom hypotheken sterk aangepast. Zo kunt u als nieuwe hypotheek alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek afsluiten. U kunt daarna geen Florius beleggingshypotheek  afsluiten.

Heeft u een spaarhypotheek? Dan is oversluiten geheel niet zinvol. Uw spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente. Sluit u over, dan wordt uw rente verlaagd naar de geldende, zeer lage hypotheekrente.

Aflossingsvrije Florius hypotheek oversluiten

Vooral wanneer u een Florius aflossingsvrije hypotheek heeft, kan oversluiten een wijs besluit zijn. Ook kunt u dan meteen heroverwegen of een aflossingsvrije hypotheek nog steeds bij u past. De laatste jaren heeft u uitsluitend rente betaald. Aflossen kan namelijk ook aantrekkelijk zijn met een naderend pensioen en lager inkomen. Dit is slechts één overweging om te gaan aflossen.

Tijdens een persoonlijk adviesgesprek kunnen er meerdere overwegingen zijn.

Is het oversluiten van een hypotheek bij Florius afwijkend?

Er zijn niet veel specifieke voorwaarden waar u rekening mee dient te houden.

Kosten hypotheek Florius oversluiten

Als uw rentecontract afloopt dan kunt u boetevrij oversluiten. Ook krijgt u dan van Florius een rentevoorstel voor verlenging. Dit wordt ook wel een verlengingsvoorstel genoemd. U dient dit voorstel uiterlijk drie maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode te ontvangen.

Wel heeft u dan nog steeds te maken met de overige bijkomende kosten vanwege de oversluiting. Besluit u intern over te sluiten bij Florius bank dan is er mogelijk sprake van lagere kosten. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar. Een precieze berekening kunt u laten maken door een hypotheekadviseur van ons kantoor.

Meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek gewenst? Wij garanderen u een deskundig en eerlijk advies. Wilt u de hypotheek omzetten bij Florius door klant te blijven? Ook dat is gewoon mogelijk via ons te regelen.

Vraag direct meer informatie bij ons aan via het onderstaande contactformulier of bel ons gewoon op.

Voorwaarden Florius

Zie bijgaand de voorwaarden van de Florius hypotheken.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

hypotheek oversluiten aegonMeer informatie?

Is uw huidige SNS hypotheek al een paar jaar geleden ingegaan ? Dan kan het interessant zijn om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente. Grote kans dat u een hypotheek bij SNS hebt aangezien zij in de top 5 van geldverstrekkers staan. Gemiddeld is 1 op de 10 hypotheken in Nederland afgesloten via SNS bank.

Door uw SNS hypotheek over te sluiten kunt u misschien net als honderdduizenden andere woningbezitters een maandlast voordeel behalen.

Veel mensen blijven klant bij dezelfde bank blijkt uit onderzoek terwijl overstappen een financieel voordeel kan opleveren. Banken weten dit ook.

Ook als u beschikt over een verouderde aflosvorm kan het interessant zijn om de stofkam door deze producten te halen. Zo heeft u misschien wel een woekerpolis of dure kapitaalverzekering aan uw SNS hypotheek verbonden die verborgen kosten heeft.

Zelfs met het ongemoeid laten van uw rentecontract kan dan een omzetting financieel voordeel opleveren. Laat ons vrijblijvend meekijken naar de mogelijkheden. Ook kunnen wij uw nieuwe hypotheek onderbrengen bij SNS bank.

Oversluiten hypotheek SNS mogelijkheden

Door op dit moment uw hypotheek onder de loep te nemen, kunt u aanzienlijk lagere maandlasten bereiken. De hypotheekrente staat momenteel op de laagste stand ooit van de laatste honderden jaren. Indien u overwaarde hebt kunt u ook gebruik maken van de hefboomwerking vanwege deze lagere schuldverhouding.

Wat is het oversluiten van een hypotheek eigenlijk? U vervangt uw bestaande hypotheek met huidige rente voor een hypotheek met gunstigere rente. Het hele administratieve proces van switchen van een hypotheek noemt men oversluiten.

Ik heb een nieuw rentevoorstel van SNS gehad, wat kan ik doen?
Het is goed mogelijk dat uw huidige bank de beste optie voor u heeft. Alleen vergelijken met andere banken loont. Wenst u een kosteloze quickscan, neem dan contact met ons op.

U kunt dan het rentevoorstel toesturen of bespreken en dan kunnen wij snel beoordelen of dit ook het beste aanbod in uw geval is.

Uw bestaande SNS hypotheek verhogen?
Wenst u te verbouwen of een andere uitgave te doen? Wij kunnen u helpen bij het verhogen van uw bestaande SNS hypotheek en meteen bekijken of uw hypotheeksituatie valt op te schonen. Ook proberen we uw rente te optimaliseren.

Kortingen en opslagen SNS hypotheek

SNS bank biedt bestaande en nieuwe klanten hetzelfde rentetarief.

Weten of u in aanmerking komt voor een korting op de hypotheekrente? Neem dan contact met ons op.

Kosten oversluiten hypotheek SNS bank aftrekbaar?

Indien uw hypotheek is gebruikt voor het kopen of verbouwen van de woning waar u zelf woont zijn de meeste kosten aftrekbaar.

U kunt daarbij denken aan de volgende kosten :

  • Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur;
  • De boeterente die u moet betalen aan SNS bank vanwege het vroegtijdig afkopen van het rentecontract;
  • Taxatiekosten voor het laten opstellen van een taxatierapport;
  • Notariskosten vanwege het inschrijven van een nieuwe hypotheekakte.

U kunt bij de meeste geldverstrekkers tot zo’n 110% van de marktwaarde deze oversluitkosten meefinancieren in de nieuwe hypotheek. De kosten zelf zijn dan aftrekbaar, alleen de rente over deze meegefinancierde kosten niet.

In uw belastingaangifte dient u dan ook een splitsing aan te brengen in het deel van de hypotheek dat aftrekbaar is en welk deel niet. Dat laatste valt dan in box 3.

Wanneer is uw SNS hypotheek oversluiten gunstig?

Eigenlijk kunt u als vuistregel hanteren dat iedere rente boven de 4% te hoog is. Natuurlijk moet u de kosten van de oversluiting terugverdienen. Dat rekenen wij voor u uit en bespreken met u wat de terugverdientermijn is.

Een en ander hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Ook hangt het af van de resterende duur van het rentecontract. Heeft u een spaarhypotheek die nog 12 jaar vaststaat dan is oversluiten vaak ongunstig.

Met online rekentools is het mogelijk om een goede indicatie te krijgen van de mogelijkheden tot besparing. Echter een hypotheekadviseur van vlees en bloed kan u exact voorrekenen hoe het zit.

Hypotheek SNS boeterente

Wilt u een SNS hypotheek aanpassen maar niet wachten totdat uw rentecontract is verstreken? U heeft dan de mogelijkheid om  tussentijds over te sluiten of te kiezen voor rentemiddeling. Voor de optie rentemiddeling betaalt u een vaste rentemiddelingsopslag van 0,2%.

Kiest u voor het zogeheten middelen van de boeterente dan blijft u bij SNS bank en smeert u de betaling van de boeterente uit over een nieuwe rentevastperiode. SNS bank brengt daar wel een vergoeding voor in rekening. Dat valt inzichtelijk te maken na het opvragen van een aanbod tot rentemiddeling. Ook daar kunnen wij u bij helpen.

Overigens is op voorhand niet te zeggen dat tussentijds uw SNS hypotheek oversluiten geld kan opleveren. Dat vergt een goed onderzoek van uw situatie. Per dag kunnen rentes veranderen en er zijn veel factoren van belang om een goed hypotheekadvies te geven.

SNS actuele hypotheekrente

Oversluiten hypotheek SNS nadelen

Tussentijds oversluiten brengt een boeterente met zich mee. De hoogte van deze boete is afhankelijk van de resterende rentevaste periode. Laat een hypotheekadviseur controleren of tussentijds uw SNS hypotheek oversluiten zinvol zal zijn.

Het oversluiten van een hypotheek gaat gepaard met kosten. Daarover hebben we al iets geschreven. Het voordeel van oversluiten dient dus op te wegen tegen deze kosten.

Als uw rentecontract nog 2 jaar loopt en u verwacht dat de rente volgend jaar 1% hoger is kan het toch lonen om eerder over te sluiten. Dan anticipeert u op een mogelijke rentestijging. Komt de rentestijging uit en u heeft de rente voor 20 jaar vastgezet dan bent u spekkoper.

Sinds 1 januari 2013 zijn de spelregels rondom hypotheken sterk aangepast. Zo kunt u als nieuwe hypotheek alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek afsluiten. U kunt daarna geen SNS beleggingshypotheek  afsluiten.

Heeft u een spaarhypotheek? Dan is oversluiten geheel niet zinvol. Uw spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente. Sluit u over, dan wordt uw rente verlaagd naar de geldende, zeer lage hypotheekrente.

Aflossingsvrije SNS hypotheek oversluiten

Vooral wanneer u een SNS aflossingsvrije hypotheek heeft, kan oversluiten een wijs besluit zijn. Ook kunt u dan meteen heroverwegen of een aflossingsvrije hypotheek nog steeds bij u past. De laatste jaren heeft u uitsluitend rente betaald. Aflossen kan namelijk ook aantrekkelijk zijn met een naderend pensioen en lager inkomen. Dit is slechts één overweging om te gaan aflossen.

Tijdens een persoonlijk adviesgesprek kunnen er meerdere overwegingen zijn.

Is het oversluiten van een hypotheek bij SNS afwijkend?

Er zijn niet veel specifieke voorwaarden waar u rekening mee dient te houden. Wel heeft SNS een unieke service gedurende de looptijd van de hypotheek. Men noemt dit de SNS Hypotheek Looptijdservice en dat houdt de volgende service in:

  • Jaarlijks krijgen klanten een seintje met opties om de rente te verlagen;
  • Eens in de twee jaar bestaat de mogelijkheid tot een oriëntatiegesprek over uw hypotheek;
  • Bij verhuizen kunt u snel en kosteloos antwoord op vragen krijgen.

Kosten hypotheek SNS oversluiten

Als uw rentecontract afloopt dan kunt u boetevrij oversluiten. Ook krijgt u dan van SNS bank een rentevoorstel voor verlenging. Dit wordt ook wel een verlengingsvoorstel genoemd. U dient dit voorstel uiterlijk drie maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode te ontvangen.

Wel heeft u dan nog steeds te maken met de overige bijkomende kosten vanwege de oversluiting. Besluit u intern over te sluiten bij SNS bank dan is er mogelijk sprake van lagere kosten. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar. Een precieze berekening kunt u laten maken door een hypotheekadviseur van ons kantoor.

Meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek gewenst? Wij garanderen u een deskundig en eerlijk advies. Wilt u de hypotheek omzetten bij SNS bank door klant te blijven? Ook dat is gewoon mogelijk via ons te regelen.

Vraag direct meer informatie bij ons aan via het onderstaande contactformulier of bel ons gewoon op.

Voorwaarden SNS

Zie bijgaand de voorwaarden van een SNS budgethypotheek. 

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

hypotheek oversluiten aegonMeer informatie?

Is uw huidige Aegon hypotheek al een paar jaar geleden ingegaan ? Dan kan het interessant zijn om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente. Grote kans dat u een hypotheek bij Aegon hebt aangezien zij in de top 5 van geldverstrekkers staan. Gemiddeld is 1 op de 10 hypotheken in Nederland afgesloten via Aegon.

Door uw Aegon hypotheek over te sluiten kunt u misschien net als honderdduizenden andere woningbezitters een maandlast voordeel behalen.

Veel mensen blijven klant bij dezelfde bank blijkt uit onderzoek terwijl overstappen een financieel voordeel kan opleveren. Banken weten dit ook.

Ook als u beschikt over een verouderde aflosvorm kan het interessant zijn om de stofkam door deze producten te halen. Zo heeft u misschien wel een woekerpolis of dure kapitaalverzekering aan uw Aegon hypotheek verbonden die verborgen kosten heeft.

Zelfs met het ongemoeid laten van uw rentecontract kan dan een omzetting financieel voordeel opleveren. Laat ons vrijblijvend meekijken naar de mogelijkheden. Ook kunnen wij uw nieuwe hypotheek onderbrengen bij Aegon bank.

Oversluiten hypotheek Aegon mogelijkheden

Door op dit moment uw hypotheek onder de loep te nemen, kunt u aanzienlijk lagere maandlasten bereiken. De hypotheekrente staat momenteel op de laagste stand ooit van de laatste honderden jaren. Indien u overwaarde hebt kunt u ook gebruik maken van de hefboomwerking vanwege deze lagere schuldverhouding.

Wat is het oversluiten van een hypotheek eigenlijk? U vervangt uw bestaande hypotheek met huidige rente voor een hypotheek met gunstigere rente. Het hele administratieve proces van switchen van een hypotheek noemt men oversluiten.

Ik heb een nieuw rentevoorstel van Aegon gehad, wat kan ik doen?
Het is goed mogelijk dat uw huidige bank de beste optie voor u heeft. Alleen vergelijken met andere banken loont. Wenst u een kosteloze quickscan, neem dan contact met ons op.

U kunt dan het rentevoorstel toesturen of bespreken en dan kunnen wij snel beoordelen of dit ook het beste aanbod in uw geval is.

Uw bestaande Aegon hypotheek verhogen?
Wenst u te verbouwen of een andere uitgave te doen? Wij kunnen u helpen bij het verhogen van uw bestaande Aegon hypotheek en meteen bekijken of uw hypotheeksituatie valt op te schonen. Ook proberen we uw rente te optimaliseren.

Kortingen en opslagen Aegon hypotheek

Aegon biedt bestaande en nieuwe klanten hetzelfde rentetarief.

Uniek is dat ze geen renteopslagen hanteren voor een aflossingsvrije hypotheek of spaarhypotheek.

Weten of u in aanmerking komt voor een korting op de hypotheekrente? Neem dan contact met ons op.

Kosten oversluiten hypotheek Aegon aftrekbaar?

Indien uw hypotheek is gebruikt voor het kopen of verbouwen van de woning waar u zelf woont zijn de meeste kosten aftrekbaar.

U kunt daarbij denken aan de volgende kosten :

  • Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur;
  • De boeterente die u moet betalen aan Aegon bank vanwege het vroegtijdig afkopen van het rentecontract;
  • Taxatiekosten voor het laten opstellen van een taxatierapport;
  • Notariskosten vanwege het inschrijven van een nieuwe hypotheekakte.

U kunt bij de meeste geldverstrekkers tot zo’n 110% van de marktwaarde deze oversluitkosten meefinancieren in de nieuwe hypotheek. De kosten zelf zijn dan aftrekbaar, alleen de rente over deze meegefinancierde kosten niet.

In uw belastingaangifte dient u dan ook een splitsing aan te brengen in het deel van de hypotheek dat aftrekbaar is en welk deel niet. Dat laatste valt dan in box 3.

Wanneer is uw Aegon hypotheek oversluiten gunstig?

Eigenlijk kunt u als vuistregel hanteren dat iedere rente boven de 4% te hoog is. Natuurlijk moet u de kosten van de oversluiting terugverdienen. Dat rekenen wij voor u uit en bespreken met u wat de terugverdientermijn is.

Een en ander hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Ook hangt het af van de resterende duur van het rentecontract. Heeft u een spaarhypotheek die nog 12 jaar vaststaat dan is oversluiten vaak ongunstig.

Met online rekentools is het mogelijk om een goede indicatie te krijgen van de mogelijkheden tot besparing. Echter een hypotheekadviseur van vlees en bloed kan u exact voorrekenen hoe het zit.

Hypotheek Aegon boeterente

Wilt u een Aegon hypotheek aanpassen maar niet wachten totdat uw rentecontract is verstreken? U heeft dan de mogelijkheid om  tussentijds over te sluiten of te kiezen voor rentemiddeling. Voor de optie rentemiddeling betaalt u een vaste rentemiddelingsopslag van 0,2%.

Kiest u voor het zogeheten middelen van de boeterente dan blijft u bij Aegon bank en smeert u de betaling van de boeterente uit over een nieuwe rentevastperiode. Aegon brengt daar wel een vergoeding voor in rekening. Dat valt inzichtelijk te maken na het opvragen van een aanbod tot rentemiddeling. Ook daar kunnen wij u bij helpen.

Overigens is op voorhand niet te zeggen dat tussentijds uw Aegon hypotheek oversluiten geld kan opleveren. Dat vergt een goed onderzoek van uw situatie. Per dag kunnen rentes veranderen en er zijn veel factoren van belang om een goed hypotheekadvies te geven.

Aegon actuele hypotheekrente

Oversluiten hypotheek Aegon nadelen

Tussentijds oversluiten brengt een boeterente met zich mee. De hoogte van deze boete is afhankelijk van de resterende rentevaste periode. Laat een hypotheekadviseur controleren of tussentijds uw Aegon hypotheek oversluiten zinvol zal zijn.

Het oversluiten van een hypotheek gaat gepaard met kosten. Daarover hebben we al iets geschreven. Het voordeel van oversluiten dient dus op te wegen tegen deze kosten.

Als uw rentecontract nog 2 jaar loopt en u verwacht dat de rente volgend jaar 1% hoger is kan het toch lonen om eerder over te sluiten. Dan anticipeert u op een mogelijke rentestijging. Komt de rentestijging uit en u heeft de rente voor 20 jaar vastgezet dan bent u spekkoper.

Sinds 1 januari 2013 zijn de spelregels rondom hypotheken sterk aangepast. Zo kunt u als nieuwe hypotheek alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek afsluiten. U kunt daarna geen Aegon beleggingshypotheek  afsluiten.

Heeft u een spaarhypotheek? Dan is oversluiten geheel niet zinvol. Uw spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente. Sluit u over, dan wordt uw rente verlaagd naar de geldende, zeer lage hypotheekrente.

Aflossingsvrije Aegon hypotheek oversluiten

Vooral wanneer u een Aegon aflossingsvrije hypotheek heeft, kan oversluiten een wijs besluit zijn. Ook kunt u dan meteen heroverwegen of een aflossingsvrije hypotheek nog steeds bij u past. De laatste jaren heeft u uitsluitend rente betaald. Aflossen kan namelijk ook aantrekkelijk zijn met een naderend pensioen en lager inkomen. Dit is slechts één overweging om te gaan aflossen.

Tijdens een persoonlijk adviesgesprek kunnen er meerdere overwegingen zijn.

Is het oversluiten van een hypotheek bij Aegon afwijkend?

Er zijn niet veel specifieke voorwaarden waar u rekening mee dient te houden, wel is het mogelijk om de hypotheekofferte 12 maanden houdbaar te houden. Dat is slechts mogelijk bij enkele geldverstrekkers, waaronder Aegon.

Kosten hypotheek Aegon oversluiten

Als uw rentecontract afloopt dan kunt u boetevrij oversluiten. Ook krijgt u dan van Aegon bank een rentevoorstel voor verlenging. Dit wordt ook wel een verlengingsvoorstel genoemd. U dient dit voorstel uiterlijk drie maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode te ontvangen.

Wel heeft u dan nog steeds te maken met de overige bijkomende kosten vanwege de oversluiting. Besluit u intern over te sluiten bij Aegon bank dan is er mogelijk sprake van lagere kosten. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar. Een precieze berekening kunt u laten maken door een hypotheekadviseur van ons kantoor.

Meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek gewenst? Wij garanderen u een deskundig en eerlijk advies. Wilt u de hypotheek omzetten bij Aegon bank door klant te blijven? Ook dat is gewoon mogelijk via ons te regelen.

Vraag direct meer informatie bij ons aan via het onderstaande contactformulier of bel ons gewoon op.

Voorwaarden Aegon

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

hypotheek oversluiten rabobankMeer informatie?

Is uw huidige Rabobank hypotheek al een paar jaar geleden ingegaan ? Dan kan het interessant zijn om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente. Grote kans dat u een hypotheek bij Rabobank hebt aangezien zij marktleider zijn. Gemiddeld is 1 op de 5 hypotheken in Nederland afgesloten via Rabobank.

Door uw Rabobank hypotheek over te sluiten kunt u misschien net als honderdduizenden andere woningbezitters een maandlast voordeel behalen.

Veel mensen blijven klant bij dezelfde bank blijkt uit onderzoek terwijl overstappen een financieel voordeel kan opleveren. Banken weten dit ook.

Ook als u beschikt over een verouderde aflosvorm kan het interessant zijn om de stofkam door deze producten te halen. Zo heeft u misschien wel een woekerpolis of dure kapitaalverzekering aan uw Rabobank hypotheek verbonden die verborgen kosten heeft.

Zelfs met het ongemoeid laten van uw rentecontract kan dan een omzetting financieel voordeel opleveren. Laat ons vrijblijvend meekijken naar de mogelijkheden. Ook kunnen wij uw nieuwe hypotheek onderbrengen bij Rabobank bank.

Oversluiten hypotheek Rabobank mogelijkheden

Door op dit moment uw hypotheek onder de loep te nemen, kunt u aanzienlijk lagere maandlasten bereiken. De hypotheekrente staat momenteel op de laagste stand ooit van de laatste honderden jaren. Indien u overwaarde hebt kunt u ook gebruik maken van de hefboomwerking vanwege deze lagere schuldverhouding.

Wat is het oversluiten van een hypotheek eigenlijk? U vervangt uw bestaande hypotheek met huidige rente voor een hypotheek met gunstigere rente. Het hele administratieve proces van switchen van een hypotheek noemt men oversluiten.

Ik heb een nieuw rentevoorstel van Rabobank gehad, wat kan ik doen?
Het is goed mogelijk dat uw huidige bank de beste optie voor u heeft. Alleen vergelijken met andere banken loont. Wenst u een kosteloze quickscan, neem dan contact met ons op.

U kunt dan het rentevoorstel toesturen of bespreken en dan kunnen wij snel beoordelen of dit ook het beste aanbod in uw geval is.

Uw bestaande Rabobank hypotheek verhogen?
Wenst u te verbouwen of een andere uitgave te doen? Wij kunnen u helpen bij het verhogen van uw bestaande Rabobank hypotheek en meteen bekijken of uw hypotheeksituatie valt op te schonen. Ook proberen we uw rente te optimaliseren.

Kortingen en opslagen Rabobank hypotheek

Rabobank biedt nieuwe klanten diverse kortingen aan voor bijvoorbeeld het openen van een bankrekening. Deze korting is 0,2% op de hypotheekrente.

Men voert twee hypotheeklijnen, de weten de Plus hypotheek en de Basis hypotheek.

Weten of u in aanmerking komt voor een korting? Neem dan contact met ons op.

Kosten oversluiten hypotheek Rabobank aftrekbaar?

Indien uw hypotheek is gebruikt voor het kopen of verbouwen van de woning waar u zelf woont zijn de meeste kosten aftrekbaar.

U kunt daarbij denken aan de volgende kosten :

  • Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur;
  • De boeterente die u moet betalen aan Rabobank bank vanwege het vroegtijdig afkopen van het rentecontract;
  • Taxatiekosten voor het laten opstellen van een taxatierapport;
  • Notariskosten vanwege het inschrijven van een nieuwe hypotheekakte.

U kunt bij de meeste geldverstrekkers tot zo’n 110% van de marktwaarde deze oversluitkosten meefinancieren in de nieuwe hypotheek. De kosten zelf zijn dan aftrekbaar, alleen de rente over deze meegefinancierde kosten niet.

In uw belastingaangifte dient u dan ook een splitsing aan te brengen in het deel van de hypotheek dat aftrekbaar is en welk deel niet. Dat laatste valt dan in box 3.

Wanneer is uw Rabobank hypotheek oversluiten gunstig?

Eigenlijk kunt u als vuistregel hanteren dat iedere rente boven de 4% te hoog is. Natuurlijk moet u de kosten van de oversluiting terugverdienen. Dat rekenen wij voor u uit en bespreken met u wat de terugverdientermijn is.

Een en ander hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Ook hangt het af van de resterende duur van het rentecontract. Heeft u een spaarhypotheek die nog 12 jaar vaststaat dan is oversluiten vaak ongunstig.

Met online rekentools is het mogelijk om een goede indicatie te krijgen van de mogelijkheden tot besparing. Echter een hypotheekadviseur van vlees en bloed kan u exact voorrekenen hoe het zit.

Hypotheek Rabobank boeterente

Wilt u een Rabobank hypotheek aanpassen maar niet wachten totdat uw rentecontract is verstreken? U heeft dan de mogelijkheid om  tussentijds over te sluiten of te kiezen voor rentemiddeling. Voor de optie rentemiddeling betaalt u een vaste rentemiddelingsopslag van 0,2%.

Kiest u voor het zogeheten middelen van de boeterente dan blijft u bij Rabobank bank en smeert u de betaling van de boeterente uit over een nieuwe rentevastperiode. Rabobank brengt daar wel een vergoeding voor in rekening. Dat valt inzichtelijk te maken na het opvragen van een aanbod tot rentemiddeling. Ook daar kunnen wij u bij helpen.

Overigens is op voorhand niet te zeggen dat tussentijds uw Rabobank hypotheek oversluiten geld kan opleveren. Dat vergt een goed onderzoek van uw situatie. Per dag kunnen rentes veranderen en er zijn veel factoren van belang om een goed hypotheekadvies te geven.

Rabobank actuele hypotheekrente

Oversluiten hypotheek Rabobank nadelen

Tussentijds oversluiten brengt een boeterente met zich mee. De hoogte van deze boete is afhankelijk van de resterende rentevaste periode. Laat een hypotheekadviseur controleren of tussentijds uw Rabobank hypotheek oversluiten zinvol zal zijn.

Het oversluiten van een hypotheek gaat gepaard met kosten. Daarover hebben we al iets geschreven. Het voordeel van oversluiten dient dus op te wegen tegen deze kosten.

Als uw rentecontract nog 2 jaar loopt en u verwacht dat de rente volgend jaar 1% hoger is kan het toch lonen om eerder over te sluiten. Dan anticipeert u op een mogelijke rentestijging. Komt de rentestijging uit en u heeft de rente voor 20 jaar vastgezet dan bent u spekkoper.

Sinds 1 januari 2013 zijn de spelregels rondom hypotheken sterk aangepast. Zo kunt u als nieuwe hypotheek alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek afsluiten. U kunt daarna geen Rabobank beleggingshypotheek  afsluiten.

Heeft u een spaarhypotheek? Dan is oversluiten geheel niet zinvol. Uw spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente. Sluit u over, dan wordt uw rente verlaagd naar de geldende, zeer lage hypotheekrente.

Aflossingsvrije Rabobank hypotheek oversluiten

Vooral wanneer u een Rabobank aflossingsvrije hypotheek heeft, kan oversluiten een wijs besluit zijn. Ook kunt u dan meteen heroverwegen of een aflossingsvrije hypotheek nog steeds bij u past. De laatste jaren heeft u uitsluitend rente betaald. Aflossen kan namelijk ook aantrekkelijk zijn met een naderend pensioen en lager inkomen. Dit is slechts één overweging om te gaan aflossen.

Tijdens een persoonlijk adviesgesprek kunnen er meerdere overwegingen zijn.

Is het oversluiten van een hypotheek bij Rabobank afwijkend?

Er zijn niet veel specifieke voorwaarden waar u rekening mee dient te houden.

Calcasa waarderapport in plaats van taxatierapport

In sommige situaties is het mogelijk om een duur taxatierapport te vermijden. Rabobank biedt een mogelijkheid om een modelmatig waarderapport van Calcasa daarvoor in de plaats te gebruiken.

Voor een oversluiting mag er gebruik van een Calcasa rapport gemaakt worden indien de financiering niet hoger dan 90% van de woningwaarde is. Dit kan zowel voor een Basishypotheek en een Plushypotheek. De hypotheek dient zonder NHG te worden afgesloten.

Aanvragen van een modelmatig rapport van Calcasa kan via deze site.

Kosten hypotheek Rabobank oversluiten

Als uw rentecontract afloopt dan kunt u boetevrij oversluiten. Ook krijgt u dan van Rabobank bank een rentevoorstel voor verlenging. Dit wordt ook wel een verlengingsvoorstel genoemd. U dient dit voorstel uiterlijk drie maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode te ontvangen.

Wel heeft u dan nog steeds te maken met de overige bijkomende kosten vanwege de oversluiting. Besluit u intern over te sluiten bij Rabobank bank dan is er mogelijk sprake van lagere kosten. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar. Een precieze berekening kunt u laten maken door een hypotheekadviseur van ons kantoor.

Meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek gewenst? Wij garanderen u een deskundig en eerlijk advies. Wilt u de hypotheek omzetten bij Rabobank bank door klant te blijven? Ook dat is gewoon mogelijk via ons te regelen.

Vraag direct meer informatie bij ons aan via het onderstaande contactformulier of bel ons gewoon op.

Voorwaarden Rabobank

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

quion boeterente betalenEen klant van ons kantoor heeft gelijk gekregen van het klachteninstituut Kifid met betrekking tot een foute boeterente. Quion bracht ruim € 22.000 in rekening voor het aflossen van de bestaande hypotheek. Het heeft meer dan een jaar geduurd tot er een oplossing was.

De geldverstrekker hield de boot af voor een passende oplossing. Gelukkig heeft het Kifid de situatie goed onder de loep genomen en de klant grotendeels in het gelijkgesteld inzake deze klacht.

Aanleiding oversluiten hypotheek

De klant wenste te verbouwen en had hiervoor een hogere hypotheek nodig. De hypotheek liep bij een geldverstrekker die gestopt was met het aanbieden van nieuwe hypotheken en om die reden moest de klant oversluiten naar een andere bank. De oorspronkelijke portefeuille met hypotheken was verkocht aan beleggingsinstellingen.

De klant is vervolgens geholpen met de oversluiting naar een andere bank. Tijdens dit oversluitproces is een voorlopige boeterente opgevraagd bij de geldverstrekker. Aangezien het een bank betrof die geen nieuwe hypotheken meer verstrekte en de fictieve rente al meer dan een jaar ongemoeid liet was er geen aanleiding om te denken dat de boeterente hoger zou worden.

Sterker nog, op dat moment liep de marktrente zelfs iets op wat een positief effect op de hoogte van de boeterente zou hebben. Het tegendeel bleek waar. Enkele dagen voor de passeerdatum van de nieuwe hypotheek verdubbelde de boeterente tot € 22.000!

De klant stond met zijn rug tegen de muur omdat de nieuwe hypotheek reeds aangevraagd was. Klagen bij Quion had geen enkele zin.

Waarom vonden wij dat de boeterente te hoog was?

In april 2017 is de klacht aanhangig gemaakt bij het Kifid en ruim een jaar later is er dan eindelijk duidelijkheid voor de klant. De klacht was tweeledig en opgebouwd uit de volgende elementen :

  • In de berekening van de boeterente hield Quion rekening met een rentekorting van 0,5% terwijl in de hypotheekofferte nooit gesproken is over een korting;
  • Het financieel nadeel is niet aangetoond door de geldverstrekker, dat is een wettelijke aanwijzing vanuit de AFM.

Rentekorting

De jurist van Quion stelde zich op het standpunt dat, hoewel de korting niet in de documenten te vinden is, deze mondeling is overeengekomen. Voor dat standpunt is geen enkele onderbouwing aangeleverd. Het schetst naar onze mening de houding van de geldverstrekker in deze kwestie.

Men hanteerde duidelijk de strategie om niet te buigen en het verweer hoe dan ook overeind te houden, tot het niet anders meer kon. Vanuit de klantrelatie bezien vonden wij dat een opmerkelijk standpunt. Men gaf toe dat uit de hypotheekofferte, hypotheekakte en correspondentie nooit is gesproken over een rentekorting.

Wel zou de financieel adviseur van destijds mondeling over de korting hebben gesproken. Een onderbouwing van dit standpunt ontbrak.

Waarom is de genoemde korting van belang? Dat heeft met de gebruikte vergelijkingsrente te maken. De boeterente betaalt u onder andere over het verschil tussen de contractrente (de afgesproken rente) en de vergelijkingsrente (rente die op dit moment van toepassing is). Een korting die alleen wordt toegepast op de contractrente zorgt voor een appels met peren vergelijking.

Deze fout zorgt al voor een compensatie van ruim € 10.000.

Financieel nadeel

De AFM heeft in 2016 een richtlijn beschikbaar gesteld waaraan geldverstrekkers zich dienen te houden bij het bepalen van boeterentes. Het is inmiddels publiekelijk bekend dat veel berekeningen fout gegaan. En meestal is de fout niet in het voordeel van de consument. Het is dus enorm belangrijk om kritisch te zijn op de hoogte van de boeterente.

Waarom is dit financieel nadeel van belang? Een geldverstrekker dient wel een nadeel te hebben als u eerder dan het aflopen van het rentecontract de hypotheek aflost. De AFM noemt als voorbeeld van het financieel nadeel dat de geldverstrekker uw afgeloste hypotheek weer opnieuw kan uitlenen.

Een rekenvoorbeeld : als uw huidige rente 5% is en de huidige rente is 2%, dan ‘verliest’ de bank 3% op de aflossing. Alleen is de marktrente op dit moment 8% dan zal de geldverstrekker u aansporen om eerder af te lossen. Immers deze kan extra geld verdienen.

In de situatie van onze klant was er geen sprake meer van een actieve geldverstrekker, maar van een geldverstrekker die alle hypotheken had verkocht. Op de balans van de vennootschap stond geen enkele bezitting meer. Tijdens de procedure heeft de jurist van Quion onjuiste informatie verstrekt en aangegeven dat er nog gewoon hypotheken in bezit van de vennootschap waren. Uit de gepubliceerde jaarstukken bleek dus het tegendeel.

Eerdere ervaring met Quion

In de praktijk lezen we vaak dat boeterentes foutief worden berekend. Dan horen we de namen van de grootste banken van Nederland zoals ING bank, ABN Amro bank en Rabobank. Er zijn ook twee grote administratiekantoren in Nederland actief, Quion en Stater, die honderdduizenden hypotheken beheren van bekende en onbekende geldverstrekkers.

Wij merken in onze praktijk dat boeterente berekeningen door deze partijen ook fouten bevatten. Gelukkig was bij een eerdere ervaring de bereidheid van Quion wel aanwezig om tot een aanpassing van de fout te komen. Dat ging overigens om een correctie van circa € 45.000. De foutieve boeterente bedroeg circa € 69.000 en uiteindelijk is afgerond € 24.000 voldaan bij de notaris. Ook hier kwam de verrassing enkele dagen voor de geplande passering omhoog.

Slotsom

Gelukkig pakt deze klacht voor onze cliënt positief uit. Onderstaand kunt u de gehele uitspraak op uw gemak nalezen.

 

 

 

hyoptheek oversluiten abn amroMeer informatie?

Is uw huidige ABN Amro hypotheek al een paar jaar geleden afgesloten ? Dan kan het interessant zijn om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente. Door uw ABN Amro hypotheek over te sluiten kunt u misschien net als honderdduizenden andere woningbezitters een maandlast voordeel behalen.

Veel mensen blijven klant bij dezelfde bank blijkt uit onderzoek terwijl overstappen een financieel voordeel kan opleveren. Banken weten dit ook.

Ook als u beschikt over een verouderde aflosvorm kan het interessant zijn om de stofkam door deze producten te halen. Zo heeft u misschien wel een woekerpolis of dure kapitaalverzekering aan uw ABN Amro hypotheek verbonden die verborgen kosten heeft.

Zelfs met het ongemoeid laten van uw rentecontract kan dan een omzetting financieel voordeel opleveren. Laat ons vrijblijvend meekijken naar de mogelijkheden. Ook kunnen wij uw nieuwe hypotheek onderbrengen bij ABN Amro bank.

Oversluiten hypotheek ABN Amro mogelijkheden

Door op dit moment uw hypotheek onder de loep te nemen, kunt u aanzienlijk lagere maandlasten bereiken. De hypotheekrente staat momenteel op de laagste stand ooit van de laatste honderden jaren. Indien u overwaarde hebt kunt u ook gebruik maken van de hefboomwerking vanwege deze lagere schuldverhouding.

Wat is het oversluiten van een hypotheek eigenlijk? U vervangt uw bestaande hypotheek met huidige rente voor een hypotheek met gunstigere rente. Het hele administratieve proces van switchen van een hypotheek noemt men oversluiten.

Ik heb een nieuw rentevoorstel van ABN Amro gehad, wat kan ik doen?
Het is goed mogelijk dat uw huidige bank de beste optie voor u heeft. Alleen vergelijken met andere banken loont. Wenst u een kosteloze quickscan, neem dan contact met ons op.

U kunt dan het rentevoorstel toesturen of bespreken en dan kunnen wij snel beoordelen of dit ook het beste aanbod in uw geval is.

Uw bestaande ABN Amro hypotheek verhogen?
Wenst u te verbouwen of een andere uitgave te doen? Wij kunnen u helpen bij het verhogen van uw bestaande ABN Amro hypotheek en meteen bekijken of uw hypotheeksituatie valt op te schonen. Ook proberen we uw rente te optimaliseren.

Kortingen ABN Amro hypotheek

ABN Amro biedt nieuwe klanten diverse kortingen aan voor bijvoorbeeld het openen van een bankrekening. Deze korting is 0,2% op de hypotheekrente.

Ook heeft ABN Amro programma’s waarbij ze werknemers van aangesloten bedrijven een korting van 0,1% op de hypotheekrente kan verlenen. Ook krijgt u 50% korting op de kosten van een betaalpakket. Dit zijn circa 500 grote en kleinere bedrijven in Nederland. Mogelijk ook in uw regio.

Dit kunnen grote en prachtige internationale bedrijven zijn zoals :

  • Shell;
  • KPN;
  • Ziggo;
  • PostNL;
  • FrieslandCampina;
  • Philips.

Weten of u in aanmerking komt voor een korting? Neem dan contact met ons op.

Kosten oversluiten hypotheek ABN Amro aftrekbaar?

Indien uw hypotheek is gebruikt voor het kopen of verbouwen van de woning waar u zelf woont zijn de meeste kosten aftrekbaar.

U kunt daarbij denken aan de volgende kosten :

  • Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur;
  • De boeterente die u moet betalen aan ABN Amro bank vanwege het vroegtijdig afkopen van het rentecontract;
  • Taxatiekosten voor het laten opstellen van een taxatierapport;
  • Notariskosten vanwege het inschrijven van een nieuwe hypotheekakte.

U kunt bij de meeste geldverstrekkers tot zo’n 110% van de marktwaarde deze oversluitkosten meefinancieren in de nieuwe hypotheek. De kosten zelf zijn dan aftrekbaar, alleen de rente over deze meegefinancierde kosten niet.

In uw belastingaangifte dient u dan ook een splitsing aan te brengen in het deel van de hypotheek dat aftrekbaar is en welk deel niet. Dat laatste valt dan in box 3.

Wanneer is uw ABN Amro hypotheek oversluiten gunstig?

Eigenlijk kunt u als vuistregel hanteren dat iedere rente boven de 4% te hoog is. Natuurlijk moet u de kosten van de oversluiting terugverdienen. Dat rekenen wij voor u uit en bespreken met u wat de terugverdientermijn is.

Een en ander hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Ook hangt het af van de resterende duur van het rentecontract. Heeft u een spaarhypotheek die nog 12 jaar vaststaat dan is oversluiten vaak ongunstig.

Met online rekentools is het mogelijk om een goede indicatie te krijgen van de mogelijkheden tot besparing. Echter een hypotheekadviseur van vlees en bloed kan u exact voorrekenen hoe het zit.

abn-amro-rentetarieven-per-7-september-2018

Hypotheek ABN Amro boeterente

Wilt u een ABN Amro hypotheek aanpassen maar niet wachten totdat uw rentecontract is verstreken? U heeft dan de mogelijkheid om  tussentijds over te sluiten of te kiezen voor rentemiddeling. Voor de optie rentemiddeling betaalt u een vaste rentemiddelingsopslag van 0,2%.

Kiest u voor het zogeheten middelen van de boeterente dan blijft u bij ABN Amro bank en smeert u de betaling van de boeterente uit over een nieuwe rentevastperiode. ABN Amro brengt daar wel een vergoeding voor in rekening. Dat valt inzichtelijk te maken na het opvragen van een aanbod tot rentemiddeling. Ook daar kunnen wij u bij helpen.

Overigens is op voorhand niet te zeggen dat tussentijds uw ABN Amro hypotheek oversluiten geld kan opleveren. Dat vergt een goed onderzoek van uw situatie. Per dag kunnen rentes veranderen en er zijn veel factoren van belang om een goed hypotheekadvies te geven.

Oversluiten hypotheek ABN Amro nadelen

Tussentijds oversluiten brengt een boeterente met zich mee. De hoogte van deze boete is afhankelijk van de resterende rentevaste periode. Laat een hypotheekadviseur controleren of tussentijds uw ABN Amro hypotheek oversluiten zinvol zal zijn.

Het oversluiten van een hypotheek gaat gepaard met kosten. Daarover hebben we al iets geschreven. Het voordeel van oversluiten dient dus op te wegen tegen deze kosten.

Als uw rentecontract nog 2 jaar loopt en u verwacht dat de rente volgend jaar 1% hoger is kan het toch lonen om eerder over te sluiten. Dan anticipeert u op een mogelijke rentestijging. Komt de rentestijging uit en u heeft de rente voor 20 jaar vastgezet dan bent u spekkoper.

Sinds 1 januari 2013 zijn de spelregels rondom hypotheken sterk aangepast. Zo kunt u als nieuwe hypotheek alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek afsluiten. U kunt daarna geen ABN Amro beleggingshypotheek  afsluiten.

Heeft u een spaarhypotheek? Dan is oversluiten geheel niet zinvol. Uw spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente. Sluit u over, dan wordt uw rente verlaagd naar de geldende, zeer lage hypotheekrente.

Aflossingsvrije ABN Amro hypotheek oversluiten

Vooral wanneer u een ABN Amro aflossingsvrije hypotheek heeft, kan oversluiten een wijs besluit zijn. Ook kunt u dan meteen heroverwegen of een aflossingsvrije hypotheek nog steeds bij u past. De laatste jaren heeft u uitsluitend rente betaald. Aflossen kan namelijk ook aantrekkelijk zijn met een naderend pensioen en lager inkomen. Dit is slechts één overweging om te gaan aflossen.

Tijdens een persoonlijk adviesgesprek kunnen er meerdere overwegingen zijn.

Is het oversluiten van een hypotheek bij ABN Amro afwijkend?

Er zijn niet veel specifieke voorwaarden waar u rekening mee dient te houden.

Kosten hypotheek ABN Amro oversluiten

Als uw rentecontract afloopt dan kunt u boetevrij oversluiten. Ook krijgt u dan van ABN Amro bank een rentevoorstel voor verlenging. Dit wordt ook wel een verlengingsvoorstel genoemd. U dient dit voorstel uiterlijk drie maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode te ontvangen.

Wel heeft u dan nog steeds te maken met de overige bijkomende kosten vanwege de oversluiting. Besluit u intern over te sluiten bij ABN Amro bank dan is er mogelijk sprake van lagere kosten. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar. Een precieze berekening kunt u laten maken door een hypotheekadviseur van ons kantoor.

Meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek gewenst? Wij garanderen u een deskundig en eerlijk advies. Wilt u de hypotheek omzetten bij ABN Amro bank door klant te blijven? Ook dat is gewoon mogelijk via ons te regelen.

Vraag direct meer informatie bij ons aan via het onderstaande contactformulier of bel ons gewoon op.

Voorwaarden ABN Amro budgethypotheek

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

Video ABN Amro oversluiten hypotheek

 

hypotheek oversluiten

Meer informatie?

 

Hypotheek oversluiten iets voor u? Enkele weetjes : de hypotheekrente staat historisch laag. Ook blijven de meeste mensen, nadat ze een hypotheek hebben afgesloten, bij dezelfde hypotheekverstrekker. Dat is niet per se de beste oplossing voor uw portemonnee.

Hoe kunt u dan profiteren van deze lage rente? Denkt u dat het ingewikkeld is om uw hypotheek over te sluiten? Dat valt bijzonder mee!

Een oud Nederlands gezegde is: Voetje voor voetje komt de man te Rome. Begin simpel door u te verdiepen in de mogelijkheden. Uiteindelijk loont het om uw hypotheek onder de loep te (laten) nemen!

Hoe kunt u zich voorbereiden op een oversluiting?

Door zelf te bekijken welke producten u hebt afgesloten rondom uw hypotheek en de hypotheek an sich :

  • Wat voor soort aflosvorm heb ik (bijvoorbeeld een spaarhypotheek, levenhypotheek, beleggingshypotheek, lineair, annuïtair, of aflossingsvrij)?
  • Welke waarde zit er in de gekoppelde aflosproducten zoals een kapitaalverzekering of beleggingsverzekering?
  • Hoe hoog is de hoofdsom van mijn hypotheek?
  • Hoeveel betaal ik nu per maand aan rente, aflossing en premie(s)?
  • Wat is het rentetarief en hoe lang staat de rente vast?
  • Hoeveel mag ik per kalenderjaar aflossen zonder vergoeding voor het renteverlies van de bank (ook wel boeterente genoemd)?
  • Wat is de dekking bij een eventuele levensverzekering?
  • Welke andere bijzondere voorwaarden zijn destijds afgesproken?

Stapsgewijs uw hypotheek oversluiten

Door uw hypotheek over te sluiten kunt u optimaal profiteren van de lage rente. U kunt het daaruit voortvloeiende voordeel van de lagere maandlasten gebruiken om uw hypotheek extra af te lossen. Dit kan boetevrij. Natuurlijk kunt u het maandlast voordeel ook gebruiken voor consumptieve doelen. Daar beslist u zelf over.

Misschien raakt u inmiddels al duizelig en weet u niet waar te beginnen. Daarom nemen wij u mee en laten zien wat de voor- en nadelen zijn.

Vanzelfsprekend kunt u ook direct contact opnemen met een hypotheekadviseur van ons kantoor om een persoonlijke afspraak voor begeleiding te maken.

Afspraak maken?

 

Waarom zou u uw hypotheek oversluiten?

Zoals al eerder gezegd is de hoofdreden op dit moment om te profiteren van de extreem lage rente.

Oversluiten betekent overigens dat u de bestaande hypotheek, bij uw huidige geldverstrekker onderbrengt bij een andere geldverstrekker. Een hypotheek kunt u ook oversluiten zonder dat u hoeft te verhuizen.

Banken weten dat klanten niet vaak switchen qua hypotheek, daar begon dit artikel mee, en om die reden kunnen de tarieven bij uw bestaande geldverstrekker minder gunstig zijn.

De volgende redenen komen het meest voor om een hypotheek over te sluiten :

  • De rentevastperiode loopt (binnenkort) af en u wenst het aanbod van uw bestaande bank te vergelijken met de markt;
  • Gezien de historisch lage rente een kans om uw te verbeteren door te profiteren van een lagere rente;
  • U overweegt uw huis te verbouwen en moet toch kosten maken voor hypotheekadvies;
  • Een dure aflosvorm (bijvoorbeeld een woekerpolis) vervangen voor een gunstigere aflosvorm in combinatie met het besparen op de rente.

Nieuw huis kopen

In sommige gevallen kunt u bij verkoop van uw woning de bestaande hypotheek meenemen naar een nieuw aan te kopen huis. Ook kunt u bij sommige banken de hypotheek doorgeven aan de kopers van uw woning, als u bijvoorbeeld gaat huren.

In de huidige markt met de lage rentestanden is dit meestal niet aan te bevelen. Alleen de rente gaat ook weer een keer stijgen. Een overweging om uw hypotheek wel mee te nemen is als u een gunstige spaarhypotheek hebt. Er zijn bijvoorbeeld aanbieders, zoals Westland Utrecht, die de rentevergoeding over een spaarhypotheek loskoppelen van de hypotheekrente.

Dat kan betekenen dat u een rentevergoeding van 7% krijgt over uw spaarpolis en slechts 2% rente betaalt voor de lening.

Overwaarde in huis

Beschikt u over overwaarde? Dat kan u mogelijk geld besparen. De hypotheekrente die u betaalt wordt namelijk ook bepaald door de verhouding van uw hypotheekschuld ten opzichte van de marktwaarde van de woning.

De verhouding van de marktwaarde uitgedrukt ten opzichte van de hoogte van de hypotheek is van invloed op het rentetarief van de hypotheek. In theorie schuilt daar een hoger of lager risico achter bij het uitwinnen van de hypotheek. Hoe hoger de lening ten opzichte van de marktwaarde, hoe hoger het risico. Dat risico vertalen banken in zogeheten tariefklasses of tariefgroepen.

Indien u over overwaarde beschikt kun u hierdoor in een lagere tariefgroep vallen en dalen hierdoor uw maandlasten. Sommige banken hebben tariefgroepen per 5% en er zijn ook banken die slechts 3 tariefklasses hanteren.

Andere hypotheekvorm sluit beter aan bij uw persoonlijke situatie

Omdat er veel kan gebeuren tijdens de lange looptijd van uw hypotheek kan het een goede optie zijn om te onderzoeken of het oversluiten van uw hypotheek een voordeel biedt en nog beter aansluit bij uw veranderende levensomstandigheden.

Natuurlijk is het niet per definitie zo dat uit een lage hypotheekrente altijd lagere maandlasten voortvloeien, denk hierbij aan een spaar- en bankspaarhypotheek. Bij een spaar- en bankhypotheek heeft het vaak geen zin om uw hypotheek over te sluiten naar een lagere rente. Het gevolg van een lagere rente is dan dat u meestal een hogere inleg of verzekeringspremie moet betalen. Een hypotheekadviseur van ons kantoor kan u hier alles over vertellen.

Wanneer is het verstandig om uw hypotheek over te sluiten?

Uw rentevastperiode loopt bijvoorbeeld binnen twee jaar af

Komt het einde van uw rentevastperiode in zicht? Dan biedt dit een mooie kans om te onderzoeken of oversluiten gunstig is. Het voordeel van het oversluiten aan het einde van uw looptijd is dat u dan vaak uw hypotheek oversluit zonder dat u een vergoeding voor het renteverlies van de bank hoeft te betalen.

Uw huidige rente is aanzienlijk hoger dan de actuele marktrente

Ook al is het restant looptijd lang dan nog is het momenteel een sterke overweging om te (laten) berekenen hoe groot uw voordeel is bij oversluiten. Zelf een berekening maken of oversluiten in uw situatie voordelig is?

Zelf berekenen of oversluiten slim is?

 

U wenst lagere maandlasten

Gezien de rentestand is de kans groot dat de huidige rente lager is dan de rente die u nu betaalt. Door dus te profiteren van de lage rentestand brengt u uw maandlasten
omlaag.

Dat gaat niet in alle gevallen kosteloos en u dient rekening te houden met het betalen van een boeterente. Dit vanwege het voortijdig afkopen van het rentecontract.

U wilt uw bestaande huis verbouwen

Als u van plan bent uw huis te gaan verbouwen en uwilt hier geld voor lenen dan kunt u uw verbouwing financieren door uw hypotheek te verhogen.

Uw huis heeft overwaarde.

Als uw huis een overwaarde heeft dan kunt u in de meeste gevallen een lagere hypotheekrente krijgen.

U hebt onderwaarde alleen uw  inkomen en/of uw vermogen zijn sinds het afsluiten van uw hypotheek gestegen.

Als uw huis minder waard is dan het hypotheekbedrag dan is oversluiten vaak lastiger. Mocht u inmiddels meer zijn gaan verdienen of een vermogen hebben opgebouwd dan behoort het oversluiten van uw hypotheek misschien toch tot de mogelijkheden. De meeste banken houden bij bepaling van het maximale hypotheekbedrag rekening met de marktwaarde van uw woning, uw inkomen en uw vermogen.

Er zijn veranderingen in uw persoonlijke situatie

Er kan veel veranderen tijdens de looptijd van uw hypotheek. Hierbij valt te denken aan een erfenis, een verandering van baan, het stichten van een gezin, het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd. Dit is misschien een slim moment uw hypotheek over te sluiten zodat deze weer helemaal aansluit bij uw huidige situatie.

Wanneer is overstappen financieel interessant?

  • Is de rente lager dan de rente die u nu betaalt?
  • Welke fiscale gevolgen zijn van toepassing op de aftrek van uw hypotheekrente als u uw hypotheek oversluit?
  • De totale kosten van het oversluiten (inclusief eventuele vergoeding voor het renteverlies van de bank) moeten worden meegenomen in de berekening om appels met appels te vergelijken om zo een werkelijke vergelijking te maken. Vraag een pro-forma aflosnota aan bij uw huidige hypotheekverstrekker. Dat is een gratis en vrijblijvend overzicht waarop staat hoe hoog uw hypothecaire lening is en hoeveel de (eventuele) vergoeding voor het renteverlies van de bank bedraagt.
  • Meer zekerheid over aflossing van uw aflossingsvrije hypotheek want als u uw hypotheekvorm (of een gedeelte daarvan) zou wijzigen naar een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek dan weet u zeker dat dat gedeelte wordt afgelost.
  • Wist u dat u een (gedeelte van) uw aflossingsvrije hypotheek vaak kunt behouden?

De volgende stap is berekenen (of laat berekenen) wat voordeliger is

Op het moment dat u precies weet wat u op dit moment betaalt en wat u bij een andere bank gaat betalen dan kunt u een vergelijking ( laten) maken. Het is dus belangrijk eerst precies in kaart te brengen wat voor een hypotheek u hebt. Misschien heeft u meerdere hypotheekvormen, verschillende hypotheekbedragen en verschillende rentevaste periodes.

Noteer dus wat voor een soort hypotheek u hebt, bijvoorbeeld aflossingsvrij, spaarhypotheek, lineair, annuïtair, enzovoort, welk hypotheekbedrag voor welke vormen, welke (verschillende) rentes en hoe lang de rentevastperiode nog loopt. Daarna kan een hypotheekadviseur het volgende inzichtelijk laten maken:

  • Rente, wat betaalt u nu aan hypotheeklasten en wat gaat u betalen?
  • Looptijd, wat is de resterende looptijd en wat wordt de nieuwe looptijd? Over het algemeen geldt dat een langere rentevastperiode een hogere rente heeft. Normaal gesproken kunt u om toch een goed beeld te vormen wat het verschil in rente u kost als vuistregel nemen dat het verschil in rente ongeveer 0,5% per vijf jaar bedraagt. Voorbeeld: stel u betaalt voor een rente van 5 jaar 1,5% dan zou u 10 jaar 2% moeten betalen. Momenteel liggen de rentes dichterbij elkaar.

Wilt u uw hypotheekvorm aanpassen?

Mocht u uw aflossingsvrije hypotheek willen omzetten naar een aflossingsvorm waarbij direct wordt afgelost dan kun je kiezen voor een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek.

Annuïtaire aflossing

Bij een annuïteitenhypotheek lost u gedurende de gehele looptijd af. U betaalt maandelijks een vast bedrag, dat bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. In het begin lost u weinig af en betaalt u relatief veel rente. Aan het einde van de looptijd lost u veel af en betaalt u minder rente. Het is dus een eenvoudige hypotheek waarbij de hypotheek gegarandeerd is afgelost aan het einde van de looptijd. Het bruto maandbedrag verandert niet tijdens de rentevastperiode, uw hypotheekschuld neemt iedere maand iets af waardoor u iedere maand iets minder rente kan aftrekken.

Lineaire aflossing

Bij een lineaire hypotheek lost u eveneens gedurende de looptijd af. Aan het einde van de looptijd heeft u uw hypotheek volledig afgelost. Uw maandlasten dalen tijdens de looptijd van de hypotheek. U lost tijdens de looptijd iedere maand hetzelfde bedrag af. Omdat de schuld kleiner wordt, gaat u steeds minder rente betalen. Uw belastingvoordeel wordt hierdoor ook kleiner.

Mocht u uw spaar- of beleggingshypotheek willen omzetten en bestond deze hypotheek al voor 1 januari 2013? Dan mag u deze hypotheek onder voorwaarden nog omzetten naar een aflossingsvrije hypotheek met behoud van renteaftrek. Bespreek dit wel met een hypotheekadviseur of financieel planner hoe het zit met de fiscale afwikkeling van kapitaalverzekeringen, zoals uw spaar- of beleggingspolis.

Waarmee moet u rekening houden als u uw hypotheek oversluit

  • De waarde van uw woning moet in principe hoger liggen dan de waarde van de hypotheek. Als uw huis minder waard is dan uw huidige hypotheek kan een nieuwe financiering lastiger zijn, maar niet onmogelijk. Bij sommige banken kunt u bijvoorbeeld bij oversluiten (onder strikte voorwaarden) maximaal 112% van de marktwaarde lenen.
    Uw hypotheekvorm bepaalt onder andere of oversluiten voor jou gunstig is. Onze hypotheekadviseurs kunnen u helpen om te bepalen of het oversluiten voor u een goede zet is
  • Oversluitkosten bestaande uit kosten voor bemiddeling en advies omdat u een nieuwe hypotheek afsluit.
  • Het oversluiten van een spaarhypotheek naar een hypotheek met een lagere rente levert niet vaak voordeel op. Dit komt omdat de hypotheekrente van een spaarhypotheek gekoppeld is aan de rente die u ontvangt over uw spaarpremie. Hoe lager de rente is die u betaalt, hoe hoger de premie wordt die u moet betalen om het doelkapitaal te halen. Daar komt nog bij dat de hogere premie fiscaal niet aftrekbaar is.

Fiscale gevolgen bij het oversluiten van uw hypotheek

  • Voor de bestaande hypotheek (ongeacht de hypotheekvorm) die voor 1 januari 2013 is afgesloten blijft renteaftrek onder voorwaarden ongewijzigd.
  • De hypotheekrente is sinds 2001 maximaal 30 jaar aftrekbaar vanaf dat moment, en ook voor hypotheek afgesloten voor deze datum.
  • Voor iedere extra hypotheek geldt die termijn van 30 jaar steeds opnieuw voor het bedrag dat u extra leent. Uiteraard moet de lening wel worden gebruikt voor de aankoop of verbetering van uw huis. Na uiterlijk 30 jaar dient de hypotheek te zijn afgelost.
  • Vanaf 1 januari 2013 mag u de rente over nieuwe (extra) eigenwoningschulden alleen aftrekken als uw hypotheek volledig en binnen 30 jaar minimaal annuïtair wordt afgelost.
  • Per 1 januari 2016 is de renteaftrek op een hypotheek verder beperkt. In 2016 is het maximale tarief waartegen de rente aftrekbaar is 50,5 %. In 2017 is het maximale tarief waartegen de rente aftrekbaar is 50%. Het maximale aftrekpercentage daalt ieder jaar met 0,5 %, tot de bodem van 38 % in 2041 is bereikt.
  • Per 1 januari 2016 mag een nieuwe hypotheek maximaal 102 % van de marktwaarde van de woning bedragen. In 2015 was dat nog 103 %. Dit percentage daalt elk jaar een procent, tot 100% in 2018. Voor oversluiten worden ruimere regels gehanteerd. Bij sommige banken kunt u bijvoorbeeld kunt u onder voorwaarden maximaal 112% van de marktwaarde lenen! Nogmaals dit gaat alleen op voor het oversluiten van de hypotheek en voor hypotheken die zijn afgesloten voor 1 januari 2013.

Kosten oversluiten hypotheek

Wilt u ook uw voordeel doen van de huidige lage rentestand waardoor u uw maandlasten om laag kunt brengen? Een hypotheekadviseur kan snel en overzichtelijk voor u uitrekenen of het oversluiten van uw hypotheek zin heeft en hoe snel u de kosten voor het oversluiten terugverdient. Als u de kosten voor het oversluiten meeneemt in de nieuwe hypotheek dan betekent dat dus wel dat de hoogte van uw hypotheek toeneemt. In de praktijk zie ik in veel gevallen toch dat de maandelijkse lasten behoorlijk lager uitvallen, maar ja wat wilt u met een rente die (ook historisch gezien) zo laag staat?

Bij het oversluiten van uw hypotheek dient u rekening te houden met de volgende kosten

  • Vergoeding voor het renteverlies van de bank, voorheen ook wel boeterente genoemd;
  • Kosten voor advies en afsluiten;
  • Notariskosten;
  • Taxatiekosten;
  • Kosten voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) als u daarvoor in aanmerking komt.

De oversluitkosten zijn fiscaal aftrekbaar als de nieuwe hypotheek een lening vervangt die u toentertijd hebt afgesloten voor aanschaf, verbetering of onderhoud van uw eigen woning. Let op dat als u geld leent om de oversluitkosten te betalen dat u over dat deel van de lening geen renteaftrek hebt.

Rentevergoeding voor het renteverlies van de bank

Het kan zijn dat u bij het oversluiten van uw hypotheek een rentevergoeding voor het renteverlies van de bank moet betalen. Dat hangt onder andere af van het verschil tussen uw bestaande rente en de rente die u op dit moment krijgt aangeboden en hoe lang uw rente nog vaststaat.

Als u bijvoorbeeld een renteproduct met deels variabele rente en een zogeheten plafond hebt afgesloten dient u ook rekening te houden met een boete. De boete wordt dan berekend over de premie die u betaalt voor het feit dat u bij een rentestijging bent beschermd. Deze producten zijn vooral door SNS bank veel verkocht onder de noemer SNS plafondrente of door Florius onder de noemer RenteLimiet.

Meestal mag u een deel van de hypotheeksom wel aflossen zonder boete voor het renteverschil. Hoeveel precies hangt af van de voorwaarden bij uw hypotheek. Gelukkig is de rentevergoeding voor het renteverlies van de bank wel fiscaal aftrekbaar is van uw belastbaar inkomen.

Meer lezen over het opvragen van de boeterente en de spelregels voor vervroegde aflossing?

Kosten voor advies en afsluiten

Bij het verstrekken van een nieuwe hypotheek hoort een uitgebreid advies dat door een hypotheekadviseur met alle plezier gegeven zal worden. Uiteraard zal de adviseur ook tijd steken in de afhandeling voor het oversluiten. Daar betaalt u een vergoeding voor bestaande uit advies- en bemiddelingskosten.

Notariskosten

Een nieuwe hypotheekverstrekker betekent ook dat u naar de notaris moet voor een nieuwe hypotheekakte en eventuele bijkomende kosten. Denk hierbij aan bijvoorbeeld royementskosten voor de bestaande inschrijving van uw hypotheek. De kosten kunnen per notaris behoorlijk afwijken. Even Googelen kan u zomaar honderden euro’s besparen.

Taxatiekosten

Stapt u over naar een andere bank? Logisch toch dat zij willen weten wat uw woning waard is? Met een taxatierapport toont u de waarde van uw woning aan. De taxateur moet wel bij u uit de buurt komen, zodat hij de waarde van de woning goed kan bepalen.

Eventuele kosten voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) indien u daar voor in aanmerking komt

Een lening voor de aankoop van uw woning alsmede het oversluiten van uw  hypotheek zijn onder bepaalde voorwaarden mogelijk onder NHG. Voor oversluiten onder NHG geldt dat u dit ook mag doen als u wenst te verbouwen.

Mocht u in aanmerking komen voor een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie dan is dit zonder meer een veilige keuze. Voor deze garantie betaalt u eenmalig een premie van 1% van het totale hypotheekbedrag. Dit betekent dat als u al een hypotheek onder NHG hebt dat u over het oorspronkelijke gedeelte  opnieuw de premie van 1% betaalt. De premie is overigens fiscaal aftrekbaar.

NHG wordt uitgevoerd door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woning, waardoor een geldverstrekker meer zekerheid ontvangt over het terugbetalen van de lening. Wat zijn de voorwaarden voor NHG?

Bij oversluiten geldt dat het totaalbedrag van de bestaande hypotheek + de aanvullende lening + bijkomende kosten niet hoger mogen niet hoger dan de NHG-kostengrens (normen 2018) van € 265.000.

Gratis oriëntatiegesprek?

Wij maken graag gratis en vrijblijvend een afspraak met u. Een hypotheekadviseur, maakt tijdens het gesprek direct inzichtelijk of het voor jou een goede en voordelige keuze is uw hypotheek over te sluiten. Een afspraak kan persoonlijk bij u aan huis of op ons kantoor plaatsvinden. Advies op afstand geven wij ook.

Direct een afspraak maken? U kunt Cournot Adviseurs bereiken op 088-2687668.

Reactie binnen 24 uur.
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig en discreet.
Wij respecteren uw privacy.

Video over uw hypotheek oversluiten

hypotheek oversluiten ingMeer informatie?

Loopt uw huidige ING hypotheek al enkele jaren? Het kan interessant zijn om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente. Door uw ING hypotheek over te sluiten kunt u misschien net als honderdduizenden andere woningbezitters een maandlast voordeel behalen.

Ook als u beschikt over een verouderde aflosvorm kan het interessant zijn om de stofkam door deze producten te halen. Zo heeft u misschien wel een woekerpolis of dure kapitaalverzekering aan uw ING hypotheek verbonden die verborgen kosten heeft.

Zelfs met het ongemoeid laten van uw rentecontract kan dan een omzetting financieel voordeel opleveren. Laat ons vrijblijvend meekijken naar de mogelijkheden. Ook kunnen wij uw nieuwe hypotheek onderbrengen bij ING bank.

Oversluiten hypotheek ING mogelijkheden

Door op dit moment uw hypotheek onder de loep te nemen, kunt u aanzienlijk lagere maandlasten bereiken. De hypotheekrente staat momenteel op de laagste stand ooit van de laatste honderden jaren. Indien u overwaarde hebt kunt u ook gebruik maken van de hefboomwerking vanwege deze lagere schuldverhouding.

Wat is het oversluiten van een hypotheek eigenlijk? U vervangt uw bestaande hypotheek met huidige rente voor een hypotheek met gunstigere rente. Het hele administratieve proces van switchen van een hypotheek noemt men oversluiten.

Kosten oversluiten hypotheek ING aftrekbaar?

Indien uw hypotheek is gebruikt voor het kopen of verbouwen van de woning waar u zelf woont zijn de meeste kosten aftrekbaar.

U kunt daarbij denken aan de volgende kosten :

  • Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur;
  • De boeterente die u moet betalen aan ING bank vanwege het vroegtijdig afkopen van het rentecontract;
  • Taxatiekosten voor het laten opstellen van een taxatierapport;
  • Notariskosten vanwege het inschrijven van een nieuwe hypotheekakte.

U kunt bij de meeste geldverstrekkers tot zo’n 110% van de marktwaarde deze oversluitkosten meefinancieren in de nieuwe hypotheek. De kosten zelf zijn dan aftrekbaar, alleen de rente over deze meegefinancierde kosten niet.

In uw belastingaangifte dient u dan ook een splitsing aan te brengen in het deel van de hypotheek dat aftrekbaar is en welk deel niet. Dat laatste valt dan in box 3.

Wanneer is uw ING hypotheek oversluiten gunstig?

Eigenlijk kunt u als vuistregel hanteren dat iedere rente boven de 4% te hoog is. Natuurlijk moet u de kosten van de oversluiting terugverdienen. Dat rekenen wij voor u uit en bespreken met u wat de terugverdientermijn is.

Een en ander hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Ook hangt het af van de resterende duur van het rentecontract. Heeft u een spaarhypotheek die nog 12 jaar vaststaat dan is oversluiten vaak ongunstig.

Met online rekentools is het mogelijk om een goede indicatie te krijgen van de mogelijkheden tot besparing. Echter een hypotheekadviseur van vlees en bloed kan u exact voorrekenen hoe het zit.

ING bank actuele hypotheekrente

Hypotheek ING boeterente

Wilt u een ING hypotheek aanpassen maar niet wachten totdat uw rentecontract is verstreken? U heeft dan de mogelijkheid om  tussentijds over te sluiten of te kiezen voor rentemiddeling. Bij ING wordt dit proces TRAP en TRAM genoemd. Per situatie valt te bepalen of wachten verstandig is of niet.

Kiest u voor het zogeheten middelen van de boeterente dan blijft u bij ING bank en smeert u de betaling van de boeterente uit over een nieuwe rentevastperiode. ING brengt daar wel een vergoeding voor in rekening. Dat valt inzichtelijk te maken na het opvragen van een aanbod tot rentemiddeling. Ook daar kunnen wij u bij helpen.

Overigens is op voorhand niet te zeggen dat tussentijds uw ING hypotheek oversluiten geld kan opleveren. Dat vergt een goed onderzoek van uw situatie. Per dag veranderen rentes en er zijn veel factoren van belang om een goed hypotheekadvies te geven.

Oversluiten hypotheek ING nadelen

Tussentijds oversluiten brengt een boeterente met zich mee. De hoogte van deze boete is afhankelijk van de resterende rentevaste periode. Laat een hypotheekadviseur controleren of tussentijds uw ING hypotheek oversluiten zinvol zal zijn.

Het oversluiten van een hypotheek gaat gepaard met kosten. Daarover hebben we al iets geschreven. Het voordeel van oversluiten dient dus op te wegen tegen deze kosten.

Als uw rentecontract nog 2 jaar loopt en u verwacht dat de rente volgend jaar 1% hoger is kan het toch lonen om eerder over te sluiten. Dan anticipeert u op een mogelijke rentestijging. Komt de rentestijging uit en u heeft de rente voor 20 jaar vastgezet dan bent u spekkoper.

Sinds 1 januari 2013 zijn de spelregels rondom hypotheken sterk aangepast. Zo kunt u als nieuwe hypotheek alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek afsluiten. U kunt daarna geen ING beleggingshypotheek of Maatwerkhypotheek afsluiten.

Heeft u een spaarhypotheek? Dan is oversluiten geheel niet zinvol. Uw spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente. Sluit u over, dan wordt uw rente verlaagd naar de geldende, zeer lage hypotheekrente.

Aflossingsvrije ING hypotheek oversluiten

Vooral wanneer u een ING aflossingsvrije hypotheek heeft, kan oversluiten een wijs besluit zijn. Ook kunt u dan meteen heroverwegen of een aflossingsvrije hypotheek nog steeds bij u past. De laatste jaren heeft u uitsluitend rente betaald. Aflossen kan namelijk ook aantrekkelijk zijn met een naderend pensioen en lager inkomen. Dit is slechts één overweging om te gaan aflossen.

Tijdens een persoonlijk adviesgesprek kunnen er meerdere overwegingen zijn.

Is het oversluiten van een hypotheek bij ING afwijkend?

Er zijn niet veel specifieke voorwaarden waar u rekening mee dient te houden. Wel heeft ING bank en haar rechtsvoorgangers zoals Postbank en RVS een aantal bijzondere hypotheekproducten gevoerd. Op de afkoopwaarde van verbonden kapitaalverzekering kunnen afkoopkosten worden ingehouden. Dat is iets om in het oversluitproces mee te nemen.

Tot 31 december 2012 kon u als klant een zogeheten Loyaliteitsbonus opbouwen. De opgebouwde Loyaliteitsbonus kunt u tot en met 2020 nog inzetten voor de volgende zaken :

  • U kunt uw Loyaliteitsbonus inzetten tot maximaal 1% van de nieuw te verstrekken hoofdsom (voor zover de opgebouwde waarde toereikend is);
  • Ook kunt u de Loyaliteitsbonus inzetten voor een korting op de hypotheekrente op rentevaste perioden van 5 jaar en langer;
  • De houdbaarheidsdatum van uw Loyaliteitsbonus is tot en met 31 december 2020 en kan worden ingezet op uw hypotheekaanvraag, of overdragen aan uw (klein)kinderen;
  • Tevens kunt u de Loyaliteitsbonus alleen inzetten als u bij verhuizing een nieuwe hypotheek bij ING bank afsluiten.

In de bijgevoegde voorwaarden kunt u de exacte spelregels nalezen over de Loyaliteitsbonus.

Wenst u te weten wat het effect van de inzet van de loyaliteitsbonus is voor een nieuwe hypotheek? Wij kunnen dit precies voor u doorrekenen. Neem dan gerust contact met ons op.

Vermogende klanten ING bank

Indien u tenminste beschikt over € 75.000 aan vrij vermogen komt u in aanmerking voor extra mogelijkheden qua hypotheken. Dit mag ook vermogen zijn wat vrijkomt na aflossing van de hypotheek in de vorm van bijvoorbeeld een beleggingsrekening. Na het kunnen van aantonen van dit vermogen komt u

Zo kunt u als zogeheten PPW-klant (PPW= personal banking, private banking, wealth management) van ING bank ook een hypotheekaanvraag boven de 1 miljoen euro aanvragen en komen er bijzondere onderpanden ook in aanmerking voor financiering. Denk hierbij aan de volgende objecten :

  • Woonhuis met praktijk-/kantoorruimte;
  • Onderpand met deels zakelijk karakter / woonwinkelpand;
  • Deels verhuurde onderpanden.

Kortom, er gaan letterlijk poorten voor u open als u te maken hebt met een complexere hypotheekaanvraag. Meer informatie over de werking van het PPW-beleid leest u in de acceptatiegids.

ING woonbericht derde kwartaal 2018

Volgens het meest recente woonbericht van ING bank is het vertrouwen in de woningmarkt in het derde kwartaal van 2018 stabiel gebleven. De WoonIndex komt met 107 punten op een even hoge score uit als het tweede kwartaal. Daarmee is de in 2016 ingezette dalende trend hiermee een halt toegeroepen. Wel vinden steeds meer (kandidaat) woningbezitters op de koopwoningmarkt het nu een ongunstig moment voor de aankoop van een woning. Ook zijn ze minder optimistisch over de eigen financiële situatie. De respondenten van het ING Woonbericht zijn overigens positiever over de verwachting ten aanzien van de ontwikkeling van de huizenprijzen en de hypotheekrente.

Kosten hypotheek ING oversluiten

Als uw rentecontract afloopt dan kunt u boetevrij oversluiten. Ook krijgt u dan van ING bank een rentevoorstel voor verlenging. Dit wordt ook wel een verlengingsvoorstel genoemd. U dient dit voorstel uiterlijk drie maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode te ontvangen.

Wel heeft u dan nog steeds te maken met de overige bijkomende kosten vanwege de oversluiting. Besluit u intern over te sluiten bij ING bank dan is er mogelijk sprake van lagere kosten. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar. Een precieze berekening kunt u laten maken door een hypotheekadviseur van ons kantoor.

Meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek gewenst? Wij garanderen u een deskundig en eerlijk advies. Wilt u de hypotheek omzetten bij ING bank door klant te blijven? Ook dat is gewoon mogelijk via ons te regelen.

Vraag direct meer informatie bij ons aan via het onderstaande contactformulier of bel ons gewoon op.

Voorwaarden ING bank hypotheek

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

Video ING bank met uitleg over hypotheekrente

 

hypotheek oversluiten berekenenReken hier zelf uit of uw hypotheek oversluiten een voordeel oplevert. Hypotheek oversluiten berekenen wat de mogelijkheden zijn voor een besparing op uw vaste maandelijkse woonlasten.

Hoeveel kan ik besparen?

Indien u uw hypotheek oversluit, dan zet u de hypotheek in zijn geheel over naar een andere geldverstrekker. U spreekt dan een nieuw, en hopelijk lager, rentetarief af met een nieuwe rentevaste periode.

Na ingang van de nieuwe hypotheek gaat u direct besparen, want een lagere hypotheekrente betekent meestal lagere maandlasten. Ook kunt u kiezen voor een langere rentevastperiode als u denkt dat de rente gaat stijgen, nu of in de toekomst.

Wilt u direct weten of oversluiten loont? Dan kunt u dat checken door de onderstaande oversluittest te gebruiken :



Hypotheek oversluiten kosten

Het is niet alleen een simpele vergelijking van de nieuwe rente met de oude rente. Er komen meer zaken om de hoek kijken om uw hypotheek te kunnen oversluiten. Denk hierbij ook aan de kosten van de oversluiting.

Zo kan er bijvoorbeeld sprake van een boeterente zijn. In onderstaande lijst hebben we een samenvatting gemaakt van de meest voorkomende kosten bij het herfinancieren van uw hypotheek :

  1. Boeterente vanwege afkoop van de huidige rentevaste periode;
  2. Advieskosten door een hypotheekadviseur;
  3. Bemiddelingskosten door een hypotheekadviseur;
  4. Notariskosten voor het opnieuw inschrijven van de hypotheekakte;
  5. Een taxateur die het onderpand namens de bank waardeert of door middel van een Calcasa waarderapport;
  6. Kosten serviceprovider voor het aanbieden van een rentevoorstel en bindend hypotheekaanbod.

65% van de huiseigenaren overweegt om over te sluiten

ABN Amro heeft recent onderzoek onder huizenbezitters gedaan naar de bereidheid om over te sluiten. Daar kwamen de volgende bijzonderheden uit naar voren :

  1. 18% van hen kijkt nooit of hun hypotheekrente lager kan;
  2. Oudere eigenwoningbezitters zijn beter op de hoogte van de hypotheekrente dan jongere;
  3. En 20% van de onderzochte groep denkt dat ze kunnen besparen;
  4. De leeftijd van de gemiddelde oversluiter is 51.

Wist u dat de gemiddelde hypotheekrente onder eigenwoningbezitters 4% is?

Hulp bij het berekenen van uw oversluiting?

Zoekt u direct hulp bij het besparen op uw hypotheek. Neem dan vrijblijvend contact met ons op. Een afspraak of kort telefonisch interview is zo gedaan. Meestal kunnen wij u snel informeren of oversluiten in uw situatie zinvol is.




Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

Video over oversluiten van hypotheken

 

60 minuten gratis gesprek over oversluiten?

 

Boeterente opvragen omdat u uw hypotheek wenst over te sluiten? Dat kan een goede reden zijn. Vooral als u de huidige lage hypotheekrente vergelijkt met uw huidige contractrente. Besparen op de hypotheekrente is op dit moment een koud kunstje.

boeterente opvragen

Uitleg boeterente

Allereerst zullen wij u uitleggen wat boeterente is. In het normale gebruik spreken we over een boete als u een overtreding begaat. In dit geval is de ‘overtreding’  dat u eerder dan afgesproken van het rentecontract van uw hypotheek af wenst.

U betaalt geen extra bedrag bovenop de toch al verschuldigde hypotheekrente van het contract. Alleen u doet deze betaling ineens, in plaats van uitgesmeerd over de resterende rentevastperiode.

Dus van een boete omdat u iets verkeerd doet is geen sprake. De formele term is dan ook ‘vergoeding bij vervroegde aflossing’.

Wanneer moet ik de boeterente betalen?
Bij een oversluiting van uw hypotheek betaalt u de boeterente op het moment van passeren van uw nieuwe hypotheek. Dan maakt u dit bedrag over aan de notaris.

Blijft u bij uw huidige geldverstrekker dan geeft deze schriftelijk aan wanneer en hoe dit geld voldaan dient te zijn.

Is boeterente fiscaal aftrekbaar?
Indien de boeterente is gebruikt voor een hypotheek van uw eigen woning is deze meestal éénmalig aftrekbaar.

Financiert u de boeterente mee in uw nieuwe hypotheek dan is de rente over dit deel van de hypotheek niet aftrekbaar.

Mag ik een specificatie krijgen van de berekening van de boeterente?
Ja. Uw geldverstrekker dient transparant en eerlijk de berekening aan u te laten zien of een toelichting verstrekken. U dient na te kunnen rekenen of de gehanteerde uitgangspunten correct zijn toegepast.

Steeds vaker zien wij dat geldverstrekkers deze specificaties uit zichzelf meesturen. Doorvragen is helaas soms ook nodig om inzage te krijgen.

Direct uw voordeel bij oversluiten berekenen?

Financieel nadeel boeterente

Een belangrijk uitgangspunt bij het bepalen van de boeterente is dat er een eerlijke vergelijking dient plaats te vinden. Deze vergelijking dient in ieder geval de volgende uitgangspunten te bevatten :

  • Heeft u een collectieve korting gehad bij het afsluiten van uw hypotheek dan dient deze ook bij de vergelijkingsrente toegepast te worden;
  • De rente voor dezelfde aflosvorm dient vergeleken te worden;
  • De schuld marktwaardeverhouding dient dezelfde te zijn in de vergelijking.

De geldverstrekker dient in de vergelijking uit te gaan dat dezelfde hypotheek vandaag de dag opnieuw wordt verstrekt met de rentestand van nu. Er mag geen geld worden verdiend op het eerder terugbetalen van het afgesproken contract. Wel mag de geldverstrekker de rente in rekening brengen waar zij volgens het hypotheekcontract op had gerekend.

Meefinancieren boeterente nieuwe hypotheek

Het is onder omstandigheden mogelijk om de boeterente mee te financieren in een nieuwe hypotheek. Dit hangt mede af van de hoogte van uw inkomen en woning. De regels voor het oversluiten van een hypotheek beperken zich niet tot 100% van de marktwaarde op basis van de zogeheten ‘loan-to-value’.

Laat dan ook door een hypotheekadviseur berekenen of het zinvol is om deze kosten te maken. Met een simpele berekening is de haalbaarheid snel te checken is onze ervaring.

Zonder poespas een indicatie van de mogelijkheden weten van uw nieuwe hypotheek? Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek.

Onderdelen en voorwaarden juiste boeterente berekening?

Er zijn meerdere onderdelen die de hoogte van de boeterente bepalen. Uiteindelijk is het belangrijkste element de resterende duur van het rentecontract. Als uw rentecontract nog vele jaren loopt kan de boeterente rustig oplopen tot tienduizenden euro’s. De vraag is of u deze investering ooit zal terugverdienen. U kunt een ander motief hebben om alsnog deze hoge boeterente te accepteren. Denk hierbij aan de volgende situatie :

  • U verwacht dat de hypotheekrente de komende jaren fiks zal stijgen;
  • U dient uw ex-partner uit te kopen vanwege een echtscheiding of relatiebreuk en de hypotheek past alleen op basis van een lagere hypotheekrente.

Boetevrije som

Per jaar mag u meestal een boetevrij bedrag aflossen van uw hypotheek. Dit exacte percentage is vastgelegd in de voorwaarden van uw hypotheek. Meestal schommelen deze percentages tussen de 10% en 20%. Ook staat in de voorwaarden beschreven of dit per leningdeel van toepassing is of over de gehele hoofdsom, zodat u kunt kiezen op welk leningdeel u wenst af te lossen.

Daarnaast staat ook in de voorwaarden beschreven of u dit eens per 12 maanden mag doen of eens per kalenderjaar. Dat kan ook nog een groot verschil zijn. Zie hiervoor het volgende rekenvoorbeeld :

U heeft een hypotheek met een hoofdsom van € 300.000. U mag per kalenderjaar 10% aflossen. Dan mag u dus op 31 december van enig jaar € 30.000 aflossen en op 1 januari ook € 30.000. In 2 dagen kunt u dus kosteloos € 60.000 aflossen. Stel dat in de voorwaarden staat dat u per 12 maanden 10% mag aflossen, dan dient u een jaar te wachten.

De boeterente in dit voorbeeld wordt dus berekend over een bedrag van € 270.000.

Verplichte periodieke aflossing

Met toekomstige maandelijkse aflossingen dient de geldverstrekker ook rekening te houden. Omdat de verschuldigde hypotheekrente in de toekomst lager is dan op het moment van het berekenen van de boeterente. Uw bank mag namelijk geen extra geld verdienen aan de hypotheekrente die u eerder hebt afgesproken.

Rentepercentage behorend bij de aflosvorm

De geldverstrekker dient een vergelijking te maken op basis van dezelfde aflosvorm. Heeft u nu een aflossingsvrije hypotheek en vergelijkt de geldverstrekker het rentepercentage van een lineaire hypotheek dan gaat de vergelijking mank. Er kan namelijk een ander rentepercentage van toepassing zijn op een aflossingsvrije hypotheek waardoor er appels met peren worden vergeleken.

Rentebedenktijd

Indien u bij het afsluiten van uw hypotheek gekozen hebt voor een rentebedenktijd van bijvoorbeeld 2 jaar dient de geldverstrekker daar rekening mee te houden. Deze periode mag niet opgeteld worden bij de resterende contractsduur.

Dus als u een rentevastperiode van 10 jaar, met 2 jaar rentebedenktijd hebt gekozen en er is reeds 4 jaar verstreken dan mag uw bank de boeterente over een periode van 6 jaar berekenen. En niet met 8 jaar, door de rentebedenktijd op te tellen bij de resterende contractsduur.

Saldo bankspaarhypotheek of spaarhypotheek

Ook dient er rekening te worden gehouden met het saldo dat u hebt opgebouwd in uw hypotheek. Dit is van toepassing op hypotheken met een garantie, zoals een spaar- of bankspaarhypotheek. Het saldo inclusief de toekomstige aflossingen dient te worden betrokken in de boeterenteberekening.

Contractrente en vergelijkingsrente

Daarnaast dient de bank rekening te houden met de rente die met u is afgesproken op het moment van aangaan van de hypotheek. Tevens dient een vergelijking gemaakt te worden met de hypotheekrente als u vandaag de dag opnieuw een hypotheek zou afspreken.

In de meeste contracten staat dat gerekend dient te worden met de resterende rentevastperiode. Dus als u oorspronkelijk een rente van 10 jaar bent overeengekomen, waarvan nog 3 jaar resteert, dan dient vergelijken te worden met de huidige hypotheekrente voor een hypotheek van 3 jaar rentevast.

Ook komt het voor dat er vergeleken dient te worden met de oorspronkelijke rentevastperiode. Dat is meestal een stuk gunstiger. Lees daar goed uw voorwaarden op na.

Contante waardemethode

De uitkomst van de berekening van de boeterente is op grond van de vorige onderdelen. Dan rolt hier een bedrag uit dat u vervolgens contant dient te maken. Dit is een rekenkundig begrip dat rekening houdt met de tijdswaarde van een bedrag. Heel simpel gezegd; honderd euro vandaag is meer waard dan honderd euro over vijf jaar. Immers, u kunt er nu over beschikken. U dient maar af te wachten wat de situatie over vijf jaar is.

In de berekening wordt rekening gehouden met deze tijdswaarde waardoor het bedrag van de boeterente lager is dan alle gemiste rentebetalingen bij elkaar opgeteld.

Controle van de boeterente

Heeft u twijfels over de toegezonden proforma aflosnota dan kunt u dit voorleggen. Wij zullen dan middels een quickscan nagaan of er sprake van een juiste berekening is. Ook kunnen wij dan mogelijke andere vragen rondom uw hypotheek bespreken.

Ook pakt een scheve vergelijking meestal in uw nadeel uit. Zonder deze informatie in een complot te betrekken; onze praktijkervaring wijst uit dat de berekeningen steevast in het voordeel van de geldverstrekker zijn. We hebben dan ook een kritische houding ten opzichte van de gepresenteerde boeterenteberekeningen. Wij raden u bovendien aan om iedere boeterenteberekening goed te controleren. Dat kan u veel geld besparen.

Boeterente te hoog

U kunt na ontvangst van de boeterente een klacht indienen bij de geldverstrekker. Deze hoort dan zorgvuldig naar uw klacht te kijken. Pas als u er met de bank niet meer uitkomt kunt u een klacht indienen bij het Kifid. Dat is een onafhankelijk klachteninstituut. Klagen bij deze instantie is laagdrempelig.

Bovendien kunt u zich ook rechtstreeks tot de burgerlijke rechter wenden. Dan bent u wel griffierechten verschuldigd, en indien u zich laat bijstaan door een advocaat ook de kosten van deze dienstverlener.

Regels rondom vergoeding vervroegde aflossing

Toezichthouder AFM heeft een gids gepubliceerd met de belangrijkste regels daarin opgesomd. Juist omdat de belangen groot zijn en er veel foute boeterente berekeningen worden gemaakt is het handig om deze publicatie te lezen.

Video met uitleg over boeterente bij hypotheken

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.