Gaat u binnen tien jaar met pensioen of bent u met pensioen en wenst u een hypotheek af te sluiten? Iedere hypotheekaanvraag dient te voldoen aan strenge regelgeving. Dit is ook van toepassing op het moment dat u binnen tien jaar met pensioen gaat, of al met pensioen bent. Deze leenregels kunnen in sommige situaties beknellend werken en niet passen bij uw wensen en situatie.
Behoort u tot deze doelgroep, dan is het mogelijk om af te wijken van de standaard leenregels indien u voldoet aan de onderstaande voorwaarden.
Voorwaarden maximale hypotheek
Standaard dient een hypotheekaanvraag getoetst te worden op grond van een zogeheten annuïtaire toets. Het komt er op neer, ongeacht of u een annuïteitenhypotheek afsluit, dat de maandlasten van uw hypotheek dienen te passen binnen deze leentoets en geldende woonquotes.
We zullen u niet vermoeien met de technische onderbouwing, maar proberen uit te leggen wat de voorwaarden zijn om gebruik te kunnen maken van een vriendelijkere leentoets.
- U dient een voorspelbaar pensioeninkomen te krijgen.
- Een inkomen uit AOW telt ook mee.
- De rente dient minimaal 10 jaar vast te staan na de AOW-gerechtigde leeftijd.
- Indien u samen met uw partner de hypotheekaanvraag dient ook rekening te worden gehouden met zijn of haar leeftijd.
- De maximale hypotheek bedraagt 75% van de waarde van de woning.
Tot slot dient goed beschreven te worden waarom deze afwijking in uw situatie passend is. Dit verzorgen wij samen met u en bespreken de voors en tegens van deze mogelijkheid. Het is vanzelfsprekend de bedoeling dat u een verantwoorde hypotheek afsluit.
De achtergrond van deze leenregels is het gevolg van de kredietcrisis. Deze regels dienen te voorkomen dat u als consument een onverantwoorde hypotheek aangaat. Voor sommige doelgroepen passen deze strenge regels niet. Bijvoorbeeld omdat u als 55-plusser al een hoge huur betaald of hoge hypotheeklasten voldoet. U kunt in sommige gevallen hierdoor niet verhuizen naar een goedkopere koopwoning en wordt min of meer gedwongen te duur te blijven wonen.
Woning kopen
Deze verruiming is van toepassing indien u van plan bent een woning te kopen. Dit kan zowel voor een nieuwbouwwoning of bestaande koopwoning worden toegepast.
Pensioeninkomen speelt vanaf 57 jaar
Indien u 10 jaar voorafgaand aan de AOW-leeftijd een hypotheek wenst aan te vragen dient u rekening te houden met zowel het reguliere inkomen als het toekomstig pensioeninkomen.
Dit kan betekenen dat de maximale hypotheek daalt op basis van het pensioeninkomen. Een oplossing hiervoor kan zijn dat u tot aan uw AOW-leeftijd extra aflost op de hypotheek.
Tijdelijke periode zonder inkomen
Het is mogelijk dat u een periode richting uw pensioen overbrugt met spaargeld of ander vermogen. In een dergelijke situatie is het ook mogelijk om af te wijken van de standaard leenregels.
U dient dan aan te tonen dat u deze inkomensarme periode maximaal vier jaar is en dat u hierna een voorspelbaar pensioen inkomen gaat ontvangen.
Vertel ons uw verhaal
Video hypotheek afsluiten naderend pensioen
