Loopt u vast met het afsluiten van een hypotheek vanwege een BKR A2 codering? Soms is het afsluiten van een hypotheek met BKR A2 codering toch mogelijk. Het is in ieder geval niet eenvoudig om met deze BKR codering op zak een hypotheek af te sluiten. Tot zover de introductie.
Wat zijn de spelregels om toch een hypotheek te verkrijgen met een BKR A2 codering? Heeft het zin om alle BKR registraties af te betalen? Hoelang duurt het voordat ik duidelijkheid heb over een hypotheekaanvraag? Allemaal vragen waar wij regelmatig mee te maken hebben, en een duidelijke visie op hebben.
Het kan iedereen overkomen om in korte tijd van hero naar zero te gaan. Zeker met de hoge mate van automatisering van systemen ervaren veel consumenten het gebrek aan medemenselijkheid om bijvoorbeeld hun verhaal te doen. Vraag nu een kosteloze quickscan van uw situatie aan vanwege uw A2-codering. Wij kunnen u in ieder geval van mens tot mens informeren over de mogelijkheden. Niet in alle gevallen is er een oplossing mogelijk of adviseren wij u om een tijd te wachten tot de tijd wel rijp is voor een hypotheekaanvraag.
Wanneer ontstaat een A2 codering?
Deze codering kan zijn ontstaan door een betalingsachterstand op een financieel product zoals een persoonlijke lening, hypotheek, doorlopend krediet, verzendhuiskrediet, telecomkrediet of creditcard.
De meldende instantie zoals een bank geeft door aan het BKR dat er sprake is van een betalingsachterstand en heeft ook tevens het openstaand bedrag van de vordering opgeëist. Het is ook mogelijk dat er meerdere coderingen zijn voor hetzelfde product.
Ook kan het zijn dat een A2-codering is ontstaan door het afboeken van een deel van de hypotheek door de stichting achter NHG. Bijvoorbeeld vanwege een restschuld.
Heeft het zin om openstaande BKR registraties af te betalen?
Sowieso is het verstandig om openstaande achterstanden zo snel als mogelijk af te lossen. Doet u dit enkel met het oog op het verkrijgen van een hypotheek dan is dat niet de juiste motivatie. Een geldverstrekker hecht veel waarde aan een goede betalingsmoraal én verwacht hierbij dat u een betalingsachterstand inlost zodra u deze mogelijkheid hebt. Dus doet u dit pas rondom het aanvragen van een hypotheek dan is de kans op succes zeer gering.
Vanzelfsprekend kan er een uitleg zijn waarom het voor u niet is gelukt om tijdig en snel een achterstand in te lossen. In zo’n situatie is het belangrijk dat u gedetailleerd aangeeft wat u wel heeft gedaan binnen uw mogelijkheden om tot een oplossing te komen. Proactief communiceren met de geldverstrekker en afschriften van deze correspondentie overleggen is erg waardevol voor uw verhaal.
Meerdere A2-coderingen
Het kan zijn dat u te maken heeft gehad met een (v)echtscheiding waardoor er in een korte en samenhangende periode meerdere coderingen zijn geplaatst. Om dan in aanmerking voor een hypotheek te komen is het belangrijk dat de achterstanden zijn hersteld. Ook is het verstandig om inzage te geven in de precieze problemen die zijn ontstaan rondom deze echtscheiding.
Beoordelingen door eerdere klanten
Opties om een hypotheek te krijgen met een A2 codering
Onder welke voorwaarden is het toch mogelijk om een hypotheek te krijgen met een BKR A2-codering? In onderstaande lijst hebben we puntsgewijs samengevat waaraan een hypotheekaanvraag dient te voldoen. Goed om op te merken is dat deze hypotheekaanvragen op basis van maatwerk dienen te worden beoordeeld. Zowel door ons als de geldverstrekker. De omstandigheden van uw situatie nu en in het verleden maken vaak het verschil tussen een afwijzing en toewijzing van uw hypotheekaanvraag.
U dient een goede uitleg te geven over het ontstaan van de de situatie. Dit mag u simpelweg vormvrij aanbieden in de vorm van een mail, brief of ander document. Daar mag u ook bij betrekken wat u heeft gedaan om de situatie op te lossen en wat u zou doen als u opnieuw in dezelfde situatie terecht zou komen.
- U dient de nieuwe woonlasten gemakkelijk te kunnen voldoen. Het opzoeken van de maximale hypotheek op basis van de technische leenregels is dan ook onverstandig.
- De achterstand dient te zijn ingelost en het product dient te zijn afgelost. Er is derhalve een einddatum nodig.
- Uw uitleg rondom het ontstaan van de codering dient plausibel te zijn. Ook is een onderbouwing nodig. Bijvoorbeeld als blijkt dat u met een vervelende scheiding te maken hebt gehad dient u te kunnen aantonen dat uw betalingsgedrag niet verwijtbaar is. Dit kan door middel van betaalbewijzen of andere schriftelijke bewijzen.
- De huidige financiële situatie dient stabiel en voorspelbaar te zijn. Dit is een rekbaar begrip. Tijdens het hypotheekadvies kunnen wij u uitleggen hoe een en ander valt te toetsen aan deze eis.
Omstandigheden BKR A2 codering
Het is erg belangrijk om aan te tonen dat u in een situatie terecht bent gekomen buiten uw directe schuld om. Dit is nogal een grijs gebied en dat geeft u ruimte om uw situatie met onze hulp goed toe te lichten.
Enkele situaties waarbij er ruimte voor een uitleg mogelijk is:
- Als gevolg van een relatiebreuk of echtscheiding zijn er zaken rondom betalingen niet goed verlopen. Bijvoorbeeld omdat u op slechte voet met uw ex-partner stond en communicatie moeizaam was. Een scheiding kan ook een gedwongen verkoop met restschuld tot gevolg hebben of discussies over het betalen van de maandlasten van de hypotheek. Of een ex-partner die schriftelijke afspraken niet is nagekomen over betalingsafspraken van een lening of hypotheek.
- Baanverlies als het gevolg van de kredietcrisis. Helaas zien wij in veel situaties dat het onheil rondom zo’n situatie niet alleen komt. Vaak gaat dit gepaard met relatieproblemen en andere life-events.
- U hebt geprobeerd als ondernemer in het verleden een bedrijf op te zetten en bent failliet geraakt door bijvoorbeeld de kredietcrisis of andere externe omstandigheden.
- Iedere andere situatie, en die zijn er veel weten wij, waarbij u door externe omstandigheden vast bent gelopen en nu een totaal ander leven hebt.
U kunt vrijblijvend uw situatie voorleggen en uitleggen welke problemen u onderweg bent tegengekomen. Wij zullen u dan eerlijk de kansen op een succesvolle hypotheekaanvraag vertellen.
Wanneer kunnen wij u niet helpen met een BKR A2-codering?
Op het moment dat de betalingsachterstand nog steeds actief is. In zo’n situatie helpt het niet, om met het oog op het afronden van de hypotheekaanvraag, alsnog de achterstand in te lossen. Uit uw betalingsgedrag dient te blijken dat de problemen u zijn overkomen en u uw best hebt gedaan om dit op te lossen binnen het bereik van uw mogelijkheden.
We kunnen u alleen helpen als we beschikken over het hele verhaal en dossier. Uiteindelijk toetsen wij uw situatie aan onze ervaring, geldende rechtspraak en eerder behandelde dossiers. Deze specifieke kennis is zeer waardevol in het overtuigend aanvragen van een hypotheek. Ook kunnen wij snel doorzien of een BKR codering juist is geplaatst en zullen dan een correctieverzoek indienen.
Restschuld hypotheek A2 codering
Zodra de A2 codering het gevolg is van een restschuld vanwege (gedwongen) verkoop van de woning zijn er ook mogelijkheden.
Kan mijn BKR A2 codering ook worden verwijderd?
Indien de codering onterecht is geplaatst of wanneer besloten wordt dat u een gerechtvaardigd belang hebt bij verwijdering staat de rechtbank een verwijdering toe. Het is enorm lastig om in te schatten wanneer dit het geval is. U dient eerst een klacht in te dienen bij de meldende instantie. Als u er niet uitkomt met deze partij kunt u daarna ook nog klagen bij het Kifid. Heeft u deze tijd niet dan bestaat ook de mogelijkheid om een kort geding op te starten bij de burgerlijke rechter.
Rechtbank en verwijderen A2 codering
Als u het uiteindelijk niet eens bent met de beslissing van de melder van de A2 kunt u ook uw klacht voorleggen aan de rechter. Veelal gebeurt dit door middel van een kort geding omdat iemand een contract voor een woning is aangegaan. Een recente uitspraak van 8 april ging tussen een consument en Rabobank. Deze consument had in 2014 een groothandel in parfums en cosmetica. Door het wegvallen van twee belangrijke distributieovereenkomsten ging het bedrijf op de fles. Vervolgens belandde de klant van Rabobank in de schuldsanering. De bank weigerde de A2-codering te verwijderen omdat er het vermoeden bestond dat deze persoon de schuldeisers tijdens het schuldsaneringstraject heeft benadeeld. De rechter ging niet mee in dit ongefundeerde vermoeden en heeft Rabobank gedwongen om de A2-codering onmiddellijk te verwijderen.
Uiteindelijk kan een gang naar de rechter zinvol zijn, alleen het gaat ook gepaard met risico’s en hoge kosten.
Vertel ons uw verhaal
Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR A2 codering? Uitgebreide informatie over de werking van een hypotheek met BKR codering hebben wij in dit artikel opgeschreven. Neem gerust contact met ons op om uw situatie voor te leggen. Wij zijn gewend om onder tijdsdruk te werken.
