Blog


Hypotheek met BKR A3 codering afsluiten

Hypotheek met BKR A3 coderingHypotheek met BKR A3 codering afsluiten

Het is bijzonder ingewikkeld om een hypotheek met BKR A3 af te sluiten. Wij hebben ruime ervaring met dit thema en kunnen uw situatie snel overzien na een intake gesprek. Er kunnen meerdere redenen overigens zijn om een hypotheek met A3-codering af te sluiten. Dit hangt geheel van uw persoonlijke verhaal en situatie af.

Aan de hand van een kosteloze quickscan kunnen wij u vaak goed informeren over de haalbaarheid.

Wanneer ontstaat een A3 codering?

Deze codering kan zijn ontstaan door een betalingsachterstand in combinatie met een afboeking op een financieel product zoals een persoonlijke lening, hypotheek, doorlopend krediet, verzendhuiskrediet, telecomkrediet of creditcard. De afboeking is minimaal € 250 geweest waardoor de geldverstrekker het vermoeden heeft dat de vordering niet meer te innen is. Vandaar dat een geldverstrekker bijzonder huiverig is om opnieuw geld uit te lenen door middel van een hypotheek.

De meldende instantie zoals een bank geeft door aan het BKR dat er sprake is van een betalingsachterstand en heeft ook tevens het openstaand bedrag van de vordering opgeëist. Het is ook mogelijk dat er meerdere coderingen zijn voor het zelfde product.

Ook kan het zijn een A3-codering is ontstaan door het afboeken van een deel van de hypotheek door de stichting achter NHG. Bijvoorbeeld vanwege een restschuld.

Klantervaringen

Review klant die een afwijzing had voor een hypotheek | 28 augustus 2021
De Cournot-adviseurs ons geweldig goed geholpen, altijd eerlijk en transparant geweest.
Wij hebben last van een A3 coderingen, na vele afwijzing bij banken. Hebben we contact gezocht met Cournot, we kregen te horen dat er wel een mogelijkheid was….
Na toelichting gegeven te hebben over het onstaan van de A3 coderingen (al dan niet (on)terecht) bij de ING-BANK werden de mogelijkheden besproken.
Ook kregen we advies om in deze overhitte woningmarkt wel te bieden onder voor behoud van financiering.
Zo gezegd zo gedaan, toen werd ons een woning gegund. | Beoordeling via Advieskeuze lezen
Review van Johan met BKR-codering | 12 augustus 2021
Ivm BKR-noteringen was het voor ons niet gemakkelijk om een hypotheek te krijgen. Diverse adviseurs zijn er zelfs niet aan begonnen. Totdat we contact kregen met Ferdinand. Na een intakegesprek hebben we alle info opgestuurd en al snel werd duidelijk dat Ferdinand genoeg mogelijkheden zag om een afvraag in te dienen. Zonder valse beloften, maar wel met vertrouwen zijn we het proces ingegaan.
Via Kesley hadden we steeds contact om in het proces van aanvraag nog aanvullende stukken op te sturen. Kesley hebben we ervaren als vriendelijk, kennis van zaken en zeker ook meedenkend.
Hypotheek is geregeld, echt heel bijzonder en topmensen daar bij Cournot!| Beoordeling via Advieskeuze lezen

Meerdere A3-coderingen

Het kan zijn dat u te maken heeft gehad met een (v)echtscheiding waardoor er in een korte en samenhangende periode meerdere coderingen zijn geplaatst. Om dan in aanmerking voor een hypotheek te komen is het belangrijk dat de achterstanden zijn hersteld.

A3 codering zonder afboeking

In de meeste gevallen ontstaat een A3-codering omdat er een afboeking heeft plaatsgevonden van de vordering. Dat hoeft niet in alle gevallen juist te zijn. Ook kan het zijn dat de ene geldverstrekker de A3-codering omzet in een A2 indien blijkt dat er niets is afgeboekt, terwijl een andere speler de A3 laat staan.

Er is ook bij de deelnemende bedrijven van het BKR geen uniforme opvatting over het aanpassen van deze achterstandscodering. Er kan dan een technische discussie ontstaan over het hebben van een 3 codering met gelijke einddatum en 3 codering met een andere einddatum. Een 3 codering met een andere einddatum dan de melddatum van de 3 codering zegt dan iets over de feitelijke situatie zoals die zich heeft voorgedaan in het verleden.

Opties om een hypotheek te krijgen met een A3 codering

Onder welke voorwaarden is het toch mogelijk om een hypotheek te krijgen met een BKR A3-codering? In onderstaande lijst hebben we puntsgewijs samengevat waaraan een hypotheekaanvraag dient te voldoen. Goed om op te merken is dat deze hypotheekaanvragen op basis van maatwerk dienen te worden beoordeeld. Zowel door ons als de geldverstrekker. De omstandigheden van uw situatie maken vaak het verschil.

U dient een goede uitleg te geven over het ontstaan van de de situatie. Dit mag u simpelweg vormvrij aanbieden in de vorm van een mail, brief of ander document. Daar mag u ook bij betrekken wat u heeft gedaan om de situatie op te lossen en wat u zou doen als u opnieuw in dezelfde situatie terecht zou komen.

  • U dient de nieuwe woonlasten gemakkelijk te kunnen voldoen. Het opzoeken van de maximale hypotheek op basis van de technische leenregels is dan ook onverstandig.
  • De achterstand dient te zijn ingelost en het product dient bij voorkeur te zijn afgelost.
  • Uw uitleg rondom het ontstaan van de codering dient plausibel te zijn. Ook is een onderbouwing nodig. Bijvoorbeeld als blijkt dat u met een vervelende scheiding of failissement te maken hebt gehad dient u te kunnen aantonen dat uw betalingsgedrag niet verwijtbaar is. Dit kan door middel van betaalbewijzen of andere schriftelijke bewijzen.
  • De omstandigheden uit het verleden kunnen éénmalig zijn en buiten uw schuld om ontstaan. Bijvoorbeeld in het geval een jongeman die een dure pilotenlening afsloot en na afloop van de opleiding geen baan als piloot kon vinden.

Wanneer kunnen wij u niet helpen met een BKR A3-codering?

Op het moment dat de betalingsachterstand nog steeds actief is of wanneer de onderbouwing onvoldoende is. Er is in dit geval geen ‘einddatum’  zichtbaar in het CKI. In zo’n situatie helpt het niet, om met het oog op het afronden van de hypotheekaanvraag, alsnog de achterstand in te lossen. Uit uw betalingsgedrag dient te blijken dat de problemen u zijn overkomen, en u uw best hebt gedaan om dit op te lossen binnen het bereik van uw mogelijkheden.

Restschuld hypotheek in combinatie met een A3 codering

Indien de A3 codering het gevolg is van een restschuld vanwege (gedwongen) verkoop van de woning zijn er ook mogelijkheden.

Vertel ons uw verhaal

Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR A3 codering? Uitgebreide informatie over de werking van een hypotheek met BKR codering hebben wij in dit artikel opgeschreven.

    Reactie binnen 24 uur
    Meestal al eerder.
    Deskundig en eerlijk advies.
    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
    Uw gegevens 100% veilig.
    Wij respecteren uw privacy.

    Uitleg video BKR codering hypotheek afsluiten