Nieuws en blog


hypotheek in FrankrijkMeer informatie?

 

Droomt u al lang van een prachtig appartement in Parijs of juist van een villa met zwembad in het zuiden van Frankrijk? Dat is niet erg verwonderlijk gezien de Franse manier van leven en prachtige bouwstijl.

Ook het investeren in een huis in Frankrijk is een goede investering, mede omdat de prijzen van huizen relatief laag zijn in Frankrijk. Wij helpen u deze droom te financieren met een Frankrijk hypotheek.

Welke mogelijkheden zijn er?

Een aantal Franse alsmede Nederlandse banken verstrekken hypotheken voor onroerende zaken in Frankrijk. Wij kunnen u afhankelijk van uw specifieke situatie en wensen adviseren over de mogelijkheden.

Daarbij begeleiden wij u met het gehele financieringstraject. Zo kan het soms aantrekkelijk zijn om de hypotheek van uw eerste woning te herzien of te betrekken in de financieringsaanvraag.

Er zijn legio wensen mogelijk. Koopt u bijvoorbeeld een tweede woning in Frankrijk of wenst u te emigreren met verkoop van uw eventuele woning in Nederland.

Maximale hypotheek voor een huis in Frankrijk

De mogelijkheid bestaat om uw woning tot 100% van het aankoopbedrag of de stichtingskosten – voor nieuwbouw – te financieren. Deze regel geldt voor personen die in Frankrijk wonen en daar hun geld verdienen.

Overigens gelden voor niet-ingezetenen van Frankrijk lagere maximum percentages. Als Nederlander kunt u tot maximaal 85% van de koopprijs een hypotheek krijgen. De kosten koper en 15% dient u uit eigen middelen te betalen of door een hypotheek op Nederlands vastgoed.

Maximale looptijd

De maximale looptijd is 30 jaar voor een hypotheek. Wel kunnen er beperkingen aan de looptijd worden gesteld vanwege uw leeftijd. Bij een Franse bank dient ook een levensverzekering gelijktijdig te worden afgesloten.

De leeftijd die daarbij als maximum wordt gehanteerd is meestal 80 jaar.

Rentevaste periodes

In Frankrijk kunt u hypotheken kiezen met een vaste of variabele rente. Dat is niet veel anders dan in Nederland. Toch zijn er ook uitzonderingen. Zo werkt men vaak met hypotheekcontracten met een variabele rente met een plafond. Er is dan sprake van een semi-vaste rente.

Ook komt het voor dat de variabele rente een looptijd kent, variërend van een periode van 1 maand tot 24 maanden. Een bijkomend voordeel, naast de lage rentestand, is dat u een variabel rentecontract boetevrij kunt aflossen.

Hypotheekvormen

De volgende hypotheekvormen zijn mogelijk:

  • Lineaire hypotheek;
  • Annuïteitenhypotheek;
  • Traditionele levenhypotheek;
  • Beleggingshypotheek op basis van effecten.

Kosten hypotheek

De kosten verbonden aan het verkrijgen van een hypotheek verschillen per hypotheekverstrekker. In ieder geval kunt u te maken krijgen met advieskosten, notariskosten, belastingen en taxatiekosten.

Kosten koper

In Frankrijk zijn de transactiekosten rondom het kopen van een woning ook afhankelijk van de regio. Gemiddeld bedragen de kosten koper in een percentage uitgedrukt circa 7%. Dit percentage is inclusief diverse belastingen voor de gemeente, het departement, de regio, het Kadaster en het zogeheten zegelrecht.

Inkomenseisen

Afhankelijk van de bank die we u adviseren kunnen er inkomenseisen gelden. Franse banken zijn op dit onderdeel minder streng. Wel heeft u bij het aanvragen van een hypotheek bij een Franse bank slechts één kans. Een afwijzing blijft een afwijzing. Bij Nederlandse banken heerst toch meer een overlegcultuur. Daardoor is het belangrijk dat wij uw aanvraag ineens en compleet kunnen overbrengen bij een Franse bank.

Overige bijzonderheden

  • Financieren met behulp van een Franse bank betekent dat de bank een taxateur vraagt en uitgaat van de laagste van de twee waardes: de koopsom of de taxatiewaarde;
  • De voorlopige koopovereenkomst noemt men de `compromis de vente (sous conditions suspensives)`;
  • In de meeste situaties betaalt de verkoper de makelaarscourtages;
  • De aanbetaling van meestal 10% op de woning (d`acompte) raden wij aan rechtstreeks aan de notaris op een geblokkeerde derden rekening (compte séquestre) te doen;
  • Indien u de koop annuleert kunt u de 10% kwijt zijn als u geen beroep op ontbindende voorwaarden kunt doen;
  • Er is sprake van een stevige onderzoeksplicht als koper. In Frankrijk is uw positie als koper zwakker dan in Nederland;
  • Een notaris in Frankrijk is verplicht om een Nederlandse vertaling van de (ontwerp) koopakte te verstrekken;
  • Volgens de Franse wet is bepaald dat u 7 dagen na ondertekening van de koopovereenkomst recht heeft op een bedenktijd;
  • Misschien een dooddoener, maar professionele hulp bij het kopen van een huis in Frankrijk is verstandig.

Huizenprijzen Frankrijk

Ook in Frankrijk zitten de huizenprijzen in 2018 in de lift. De exacte percentages van een prijsdaling of -stijging hangt af van het gebied. Ook in Frankrijk geldt dat de prijzen rondom de steden harder stijgen dan in de campagne. Dezelfde trends zien we ook in Nederland.

Interesse in het afsluiten van een hypotheek voor uw woning in Frankrijk?

Mocht u interesse hebben voor het afsluiten van een hypotheek? Vul onderstaand formulier in of bel ons even op voor vrijblijvend meer informatie.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

 

 

hypotheek voor recreatiewoningMeer informatie

Wie droomt daar niet van? Een prachtige vakantiewoning in de natuur of aan onze prachtige Nederlandse kust. Een droom die bereikbaar kan worden door een hypotheek voor uw recreatiewoning af te sluiten.

Wat is voor de bank een recreatiewoning?

Onder een vakantiewoning verstaan we overigens hetzelfde begrip als een recreatiewoning. Wij kunnen u helpen bij het verkrijgen van een hypotheek voor een recreatiewoning in Nederland indien deze een minimale waarde van € 150.000 heeft. Bovendien kunnen wij meerdere geldverstrekkers vergelijken en voor u de meest gunstige optie aandragen.

U kunt voor een vakantiewoning voor eigen gebruik een hypotheek tot 90% van de marktwaarde afsluiten. U zult dus altijd minimaal 10% van de koopprijs en de kosten koper zelf dienen te betalen.

De voorwaarden waar een recreatiewoning aan dient te voldoen zijn als volgt:

  • De woning is van steen gebouwd en opgetrokken vanaf een fundering;
  • Deze woning is niet verplaatsbaar en is aangesloten op alle openbare nutsvoorzieningen zoals riolering;
  • Via de openbare weg is de vakantiewoning gemakkelijk bereikbaar;
  • Er dient een recreatieve bestemming zijn volgens het gemeentelijk bestemmingsplan;
  • De woning staat op eigen grond of eeuwigdurende erfpacht.

Verschil eigen gebruik of verhuurde situatie

Banken maken een onderscheid tussen woningen die voor eigen gebruik zijn of bestemd voor verhuur. Onderstaand kunt u de spelregels lezen voor een recreatiewoning enkel voor uw eigen gebruik of voor gedeeld gebruik.

Recreatiewoning voor eigen gebruik

Een in Nederland gelegen recreatiewoning met bestemming recreatie. De recreatiewoning is een onroerende zaak en moet van steen of houtskeletbouw zijn en moet gebouwd zijn op een  fundering. Ook dient een recreatiewoning aangesloten te zijn op alle nutsvoorzieningen.

De recreatiewoning mag naast het eigen gebruik ook voor korte duur recreatief verhuurd worden.

Recreatiewoningen die permanent verhuurd worden door een professionele (park)beheerder vallen worden behandeld als verhuurde vakantiewoning.

Verhuur recreatiewoning

Bij verhuur via een parkbeheerder is er sprake van een verhuurde recreatiewoning. Hiervoor gelden de spelregels van een verhuurde recreatiewoning die u verderop kunt lezen.

Hoe dient de marktwaarde bepaald te worden?

De marktwaarde van de recreatiewoning komt uit een taxatierapport van een deskundige. Het rapport mag op het moment van het beoordelen van de aanvraag niet ouder zijn dan 6 maanden. Uit
het taxatierapport blijkt dat er sprake is van een onroerende zaak.

Wat is de maximale verstrekkingsnorm?

De maximale verstrekking is 90% van de marktwaarde van de recreatiewoning.

Kan ik ook een aflossingsvrije hypotheek afsluiten?

Neen, u dient de hypotheek volledig in maximaal 30 jaar tijd af te lossen. Tenzij het erfpacht of opstalrecht eerder afloopt, dan is de hypotheek maximaal de duur van dit contract.

Verhuurde (recreatie)woning (beleggingspand)

Een in Nederland gelegen woning waarbij de eigenaar de woning permanent verhuurd aan een huurder of een recreatiewoning waarbij er sprake is van verhuur via parkbeheer. Onderdeel van de
hypotheekaanvraag is of u als consument of als professional verhuurd.

Hoe stelt u de marktwaarde vast van een verhuurde vakantiewoning?

De marktwaarde van een verhuurde woning komt uit een taxatierapport van een deskundige. Het rapport mag op het moment van het beoordelen van de aanvraag niet ouder zijn dan 6 maanden.

Wat is de maximale verstrekkingsnorm?

  • 85% van de marktwaarde in verhuurde staat van een verhuurde woning casu quo gedeeltelijk verhuurde pand.
  • 65% van de marktwaarde in verhuurde staat van een recreatiewoning.

Vakantiewoning in het buitenland

Het is mogelijk om een hypotheek voor uw vakantiewoning in het buitenland te verkrijgen. Dan is het raadzaam om in het betreffende land een hypotheek aan te vragen. In sommige landen kunnen wij u doorverwijzen naar een lokale specialist.

Interesse in het afsluiten of kopen van een recreatiewoning?

Mocht u interesse hebben voor het afsluiten van een hypotheek of aankopen van een vakantiewoning? Vul onderstaand formulier in of bel ons even op voor vrijblijvend meer informatie.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

huur naar koop

Meer informatie

 

U zult het vast vreemd vinden om een duur huurhuis te mogen huren, alleen met dezelfde maandlasten geen huis te kunnen kopen. Dat vinden wij wel in ieder geval. In veel situaties komt u niet in aanmerking voor een hypotheek omdat u te weinig verdient, maar u mag wel met hetzelfde inkomen ‘duur’ huren. Frustrerend?

Toch zijn er mogelijkheden om van een huurhuis naar een koopwoning te verhuizen. Op basis van maatwerk heeft een hypotheekaanvraag dan kans van slagen.

Wat zijn de voorwaarden?

Als u ons inschakelt voor een hypotheekadvies zullen wij een uitgebreide analyse maken van uw persoonlijke situatie. Daarbij zullen we onderzoeken of uw inkomen ‘bestendig’ is en u duurzaam uw maandelijkse lasten kunt betalen. Als dat het geval is kunnen wij uw hypotheek afsluiten. Hiervoor werken wij samen met tientallen geldverstrekkers.

Zo zullen we bijvoorbeeld vragen om aan te tonen dat u de laatste twee jaar uw huurlasten tijdig heeft voldaan. Deze lasten mogen niet zijn betaald vanuit een lening of vanuit vermogen zoals een spaarrekening. U dient deze huurlasten vanuit uw inkomen betaald te hebben.

Ook dient u minimaal een jaar lang aan bruto maandlasten te kunnen aantonen door middel van spaargeld.

Duur huren

Zeker in de Randstad is het bijna onmogelijk om betaalbare woonruimte te vinden. Huren in de particuliere sector is duur waardoor het kopen van een huis of appartement een besparing kan opleveren.

Leeft u zuinig en kunt u zelfs nog sparen met uw inkomen na betaling van de huur? Dat is een goede aanwijzing dat u ook in staat zult zijn om de lasten van een koopwoning te betalen.

Strenge regels sinds kredietcrisis

Sinds 2008 is de ruimte om buiten de strakke leenregels om een oplossing te vinden zeer beperkt. Zoals u kunt lezen is er toch ruimte voor maatwerk als u kunt aantonen de hogere huurlasten langere tijd te voldoen.

Meer informatie?

Mocht u een vergelijkbare situatie hebben en wensen te weten of u kunt verhuizen van een dure huurwoning naar uw eigen koopwoning? Vul onderstaand formulier in of bel ons even op voor vrijblijvend meer informatie.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

FloriusMeer informatie?

Is uw huidige Florius hypotheek al een paar jaar geleden ingegaan ? Dan kan het interessant zijn om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente. Grote kans dat u een hypotheek bij Florius aangezien zij in de top 5 van geldverstrekkers staan. Gemiddeld is 1 op de 12 hypotheken in Nederland afgesloten via Florius.

Door uw Florius hypotheek over te sluiten kunt u misschien net als honderdduizenden andere woningbezitters een maandlast voordeel behalen.

Florius is overigens de opvolger van Bouwfonds hypotheken. Deze naamswijziging is al weer enige jaren geleden doorgevoerd.

Overstappen van geldverstrekker loont

Veel mensen blijven klant bij dezelfde bank blijkt uit onderzoek terwijl overstappen een financieel voordeel kan opleveren. Banken weten dit ook.

Ook als u beschikt over een verouderde aflosvorm kan het interessant zijn om de stofkam door deze producten te halen. Zo heeft u misschien wel een woekerpolis of dure kapitaalverzekering aan uw Florius hypotheek verbonden die verborgen kosten heeft.

Zelfs met het ongemoeid laten van uw rentecontract kan dan een omzetting financieel voordeel opleveren. Laat ons vrijblijvend meekijken naar de mogelijkheden. Ook kunnen wij uw nieuwe hypotheek onderbrengen bij Florius.

Oversluiten hypotheek Florius mogelijkheden

Door op dit moment uw hypotheek onder de loep te nemen, kunt u aanzienlijk lagere maandlasten bereiken. De hypotheekrente staat momenteel op de laagste stand ooit van de laatste honderden jaren. Indien u overwaarde hebt kunt u ook gebruik maken van de hefboomwerking vanwege deze lagere schuldverhouding.

Wat is het oversluiten van een hypotheek eigenlijk? U vervangt uw bestaande hypotheek met huidige rente voor een hypotheek met gunstigere rente. Het hele administratieve proces van switchen van een hypotheek noemt men oversluiten.

Ik heb een nieuw rentevoorstel van Florius gehad, wat kan ik doen?
Het is goed mogelijk dat uw huidige bank de beste optie voor u heeft. Alleen vergelijken met andere banken loont. Wenst u een kosteloze quickscan, neem dan contact met ons op.

U kunt dan het rentevoorstel toesturen of bespreken en dan kunnen wij snel beoordelen of dit ook het beste aanbod in uw geval is.

Uw bestaande Florius hypotheek verhogen?
Wenst u te verbouwen of een andere uitgave te doen? Wij kunnen u helpen bij het verhogen van uw bestaande Florius hypotheek en meteen bekijken of uw hypotheeksituatie valt op te schonen. Ook proberen we uw rente te optimaliseren.

Kortingen en opslagen Florius hypotheek

Florius biedt bestaande en nieuwe klanten hetzelfde rentetarief. Men heeft twee producten in het assortiment:

  • Florius Profijt drie + drie Hypotheek
  • Florius Profijt twaalf Hypotheek

Weten of u in aanmerking komt voor een korting op de hypotheekrente? Neem dan contact met ons op.

Kosten oversluiten hypotheek Florius aftrekbaar?

Indien uw hypotheek is gebruikt voor het kopen of verbouwen van de woning waar u zelf woont zijn de meeste kosten aftrekbaar.

U kunt daarbij denken aan de volgende kosten :

  • Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur;
  • De boeterente die u moet betalen aan Florius vanwege het vroegtijdig afkopen van het rentecontract;
  • Taxatiekosten voor het laten opstellen van een taxatierapport;
  • Notariskosten vanwege het inschrijven van een nieuwe hypotheekakte.

U kunt bij de meeste geldverstrekkers tot zo’n 110% van de marktwaarde deze oversluitkosten meefinancieren in de nieuwe hypotheek. De kosten zelf zijn dan aftrekbaar, alleen de rente over deze meegefinancierde kosten niet.

In uw belastingaangifte dient u dan ook een splitsing aan te brengen in het deel van de hypotheek dat aftrekbaar is en welk deel niet. Dat laatste valt dan in box 3.

Wanneer is uw Florius hypotheek oversluiten gunstig?

Eigenlijk kunt u als vuistregel hanteren dat iedere rente boven de 4% te hoog is. Natuurlijk moet u de kosten van de oversluiting terugverdienen. Dat rekenen wij voor u uit en bespreken met u wat de terugverdientermijn is.

Een en ander hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Ook hangt het af van de resterende duur van het rentecontract. Heeft u een spaarhypotheek die nog 12 jaar vaststaat dan is oversluiten vaak ongunstig.

Met online rekentools is het mogelijk om een goede indicatie te krijgen van de mogelijkheden tot besparing. Echter een hypotheekadviseur van vlees en bloed kan u exact voorrekenen hoe het zit.

Hypotheek Florius boeterente

Wilt u een Florius hypotheek aanpassen maar niet wachten totdat uw rentecontract is verstreken? U heeft dan de mogelijkheid om  tussentijds over te sluiten of te kiezen voor rentemiddeling. Voor de optie rentemiddeling betaalt u een vaste rentemiddelingsopslag van 0,2%.

Kiest u voor het zogeheten middelen van de boeterente dan blijft u bij Florius en smeert u de betaling van de boeterente uit over een nieuwe rentevastperiode. Florius bank brengt daar wel een vergoeding voor in rekening. Dat valt inzichtelijk te maken na het opvragen van een aanbod tot rentemiddeling. Ook daar kunnen wij u bij helpen.

Overigens is op voorhand niet te zeggen dat tussentijds uw Florius hypotheek oversluiten geld kan opleveren. Dat vergt een goed onderzoek van uw situatie. Per dag kunnen rentes veranderen en er zijn veel factoren van belang om een goed hypotheekadvies te geven.

Florius actuele hypotheekrente

Oversluiten hypotheek Florius nadelen

Tussentijds oversluiten brengt een boeterente met zich mee. De hoogte van deze boete is afhankelijk van de resterende rentevaste periode. Laat een hypotheekadviseur controleren of tussentijds uw Florius hypotheek oversluiten zinvol zal zijn.

Het oversluiten van een hypotheek gaat gepaard met kosten. Daarover hebben we al iets geschreven. Het voordeel van oversluiten dient dus op te wegen tegen deze kosten.

Als uw rentecontract nog 2 jaar loopt en u verwacht dat de rente volgend jaar 1% hoger is kan het toch lonen om eerder over te sluiten. Dan anticipeert u op een mogelijke rentestijging. Komt de rentestijging uit en u heeft de rente voor 20 jaar vastgezet dan bent u spekkoper.

Sinds 1 januari 2013 zijn de spelregels rondom hypotheken sterk aangepast. Zo kunt u als nieuwe hypotheek alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek afsluiten. U kunt daarna geen Florius beleggingshypotheek  afsluiten.

Heeft u een spaarhypotheek? Dan is oversluiten geheel niet zinvol. Uw spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente. Sluit u over, dan wordt uw rente verlaagd naar de geldende, zeer lage hypotheekrente.

Aflossingsvrije Florius hypotheek oversluiten

Vooral wanneer u een Florius aflossingsvrije hypotheek heeft, kan oversluiten een wijs besluit zijn. Ook kunt u dan meteen heroverwegen of een aflossingsvrije hypotheek nog steeds bij u past. De laatste jaren heeft u uitsluitend rente betaald. Aflossen kan namelijk ook aantrekkelijk zijn met een naderend pensioen en lager inkomen. Dit is slechts één overweging om te gaan aflossen.

Tijdens een persoonlijk adviesgesprek kunnen er meerdere overwegingen zijn.

Is het oversluiten van een hypotheek bij Florius afwijkend?

Er zijn niet veel specifieke voorwaarden waar u rekening mee dient te houden.

Kosten hypotheek Florius oversluiten

Als uw rentecontract afloopt dan kunt u boetevrij oversluiten. Ook krijgt u dan van Florius een rentevoorstel voor verlenging. Dit wordt ook wel een verlengingsvoorstel genoemd. U dient dit voorstel uiterlijk drie maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode te ontvangen.

Wel heeft u dan nog steeds te maken met de overige bijkomende kosten vanwege de oversluiting. Besluit u intern over te sluiten bij Florius bank dan is er mogelijk sprake van lagere kosten. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar. Een precieze berekening kunt u laten maken door een hypotheekadviseur van ons kantoor.

Meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek gewenst? Wij garanderen u een deskundig en eerlijk advies. Wilt u de hypotheek omzetten bij Florius door klant te blijven? Ook dat is gewoon mogelijk via ons te regelen.

Vraag direct meer informatie bij ons aan via het onderstaande contactformulier of bel ons gewoon op.

Voorwaarden Florius

Zie bijgaand de voorwaarden van de Florius hypotheken.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

aflossingsblijDe banken in Nederland zijn een reclamecampagne gestart om mensen bewust te maken van hun aflossingsvrije hypotheek. Dit doet men onder het motto van ‘word ook aflossingsblij’.

Wat zijn de risico’s van een aflossingsvrije hypotheek?

De banken zien vooral een probleem in de toekomst wanneer de renteaftrek niet meer bestaat. Ook ziet men risico’s in een mogelijke gestegen rente in combinatie met een lager pensioeninkomen. Dat kan ook een probleem worden als u van plan bent lang in uw bestaande woning te blijven wonen.

Volgens de NVB (Nederlandse Vereniging van Banken) lopen 700.000 eigenwoningbezitters een dergelijk risico. Van 265.000 consumenten wordt zelfs verwacht dat het probleem zo groot is dat de aflossingsvrije hypotheek aan het einde van de looptijd niet kan worden afgelost.

Samengevat zijn de volgende risico’s te signaleren:

  • Na 30 jaar vervalt de renteaftrek, die ook nog eens sneller wordt afgebouwd dan verwacht, waardoor bruto maandlasten ineens netto maandlasten worden;
  • Inkomensdaling na pensionering kan zorgen voor onbetaalbare woonlasten;
  • De rente staat op dit moment extreem laag en toekomstige rentestijgingen kunnen in combinatie met de voorgaande gebeurtenissen zorgen voor hogere maandlasten.

Is aflossingsblij de oplossing?

Een stuk bewustwording kan bijdragen aan het maken van heroverwegingen met betrekking tot een aflossingsvrije hypotheek. Toch zijn veel consumenten blij met de keuze om destijds en ook nu soms met volle overtuiging te kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek.

Zeker als iemand al met pensioen is en de rente voor de komende 20 of 30 jaar heeft vastgezet kan de financiële situatie overzichtelijk zijn. Voor deze doelgroep is de campagne aflossingsblij dan ook niet nodig.

Oplossing volgens campagne aflossingsblij

De campagne zet aan tot het inwinnen van advies bij uw bank of hypotheekadviseur. Ook valt op de website van aflossingsblij te lezen dat jaarlijks aflossen tot lagere maandlasten zorgt. Daarnaast spreekt men over het wijzigen van de hypotheekvorm.

Veel consumenten zijn van mening dat de overwaarde op hun woning kan zorgen voor verlening van hun hypotheek. Er zijn sinds kort mogelijkheden om de overwaarde te verzilveren voor senioren.

Wat gebeurt er aan het einde van de looptijd van mijn hypotheek?

U hebt bij het aangaan van de hypotheek een looptijd afgesproken. Uw bank zal u ruim voor het verstrijken van de afloopdatum een brief sturen met daarin een aantal keuzes. Het hangt heel sterk van de geldverstrekker af van de mogelijkheden.

Geldverstrekkers die niet meer actief zijn op de Nederlandse markt zullen u eerder laten bewegen naar het volledig aflossen van uw hypotheek. Weer andere geldverstrekker bieden u de mogelijkheid om de hypotheek door te laten rollen.

Ook bestaat de mogelijkheid om uw aflossingsvrije hypotheek over te sluiten. Afhankelijk van uw inkomen en onderpand kan dit ook een goede optie zijn.

Hulp gewenst bij uw aflossingsvrije hypotheek?

Indien u vragen hebt over uw aflossinsgvrije hypotheek kunt u deze gerust met ons bespreken. Vaak is na een gesprek meer duidelijk en weet u of er een ‘probleem’ is.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

Video campagne aflossingsblij

 

 

UWV verzekeringsberichtHet wordt steeds eenvoudiger om een hypotheekaanvraag te doen. Door middel van het aanleveren van een UWV verzekeringsbericht kunt u uw werkgeversverklaring overslaan. Dit geldt niet voor alle hypotheekaanvragen, in dit artikel zullen we uitleg geven over de (on-)mogelijkheden.

Hoe kan ik dit verzekeringsbericht aanvragen?

Dat is relatief simpel en gratis via MijnUWV te doen in combinatie met uw DigiD en de volgende stappen:

  1. Nadat u bent ingelogd kiest u voor ‘persoonlijke gegevens’;
  2. Vervolgens kiest u voor de knop ‘arbeidverleden’ en daarna klikt u op ‘controleren’;
  3. Daarna kiest u voor ‘download printversie’ en laat alles vinkjes aan staan;
  4. Het document kunt u dan hierna opslaan en uploaden via ons klantenportaal.

Voor wie is dit bericht geschikt?

Iedereen die een hypotheekaanvraag wil doen en nu in loondienst is kan dit bericht gebruiken. Ook iemand die de laatste twaalf maanden in loondienst is geweest kan gebruikmaken van het verzekeringsbericht.

Een aanvullende eis is dat u binnen tien jaar niet met pensioen gaat. Dan dient op een andere wijze uw inkomen te worden vastgesteld.

Voldoet u niet aan deze criteria dan dient uw inkomen op de ouderwetse manier vastgesteld te worden.

Welke banken accepteren een UWV verzekeringsbericht?

Op dit moment zijn het een handvol banken die in plaats van een werkgeversverklaring ook het UWV verzekeringsbericht hanteren om uw inkomen te bepalen. De volgende banken doen mee:

  • ABN Amro;
  • ING Bank;
  • Rabobank;
  • Florius.

Dit zijn relatief weinig banken, maar u dient zich voor te stellen dat ze qua marktaandeel bijna de helft van alle hypotheken verstrekken. Kortom, voor veel hypotheekaanvragen is deze stap in efficiency positief te noemen.

Wat zijn de voordelen van dit document?

Opgesomd zijn de volgende voordelen van toepassing:

  • Het proces van uw hypotheekaanvraag verloopt sneller en nauwkeuriger;
  • Uw variabel inkomen kan nu volledig worden opgenomen in het toetsinkomen;
  • Flexwerkers met een opeenvolgend arbeidsverleden kunnen zonder vast contract sneller in aanmerking komen voor een hypotheek;
  • U hoeft geen werkgeversverklaring meer op te vragen bij uw werkgever;
  • Ook een hypotheek in combinatie met NHG valt op deze wijze aan te vragen.

Zijn er ook nadelen aan het gebruik van dit document?

Zeker, er kleven ook een paar nadelen aan het gebruik van dit verzekeringsbericht:

  • Omdat gerekend wordt met het gemiddelde inkomen van de afgelopen periode worden recente loonstijgingen niet volledig meegenomen;
  • Een toekomstige inkomensstijging valt ook niet mee te nemen in deze berekeningswijze;
  • Hoewel het UWV digitaal werkt, kunnen er ook fouten in het inkomen zitten. Het kost tijd om dit te laten herstellen;
  • Nog niet alle geldverstrekkers accepteren dit document als bewijs van inkomen.

Meer weten?

Wenst u meer informatie te ontvangen over het aanvragen van een hypotheek? Neem dan gerust eens contact met ons op om uw zaak door te spreken. Een afspraak of contact verplicht u tot niets!

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

 

 

 

hypotheek oversluiten aegonMeer informatie?

Is uw huidige SNS hypotheek al een paar jaar geleden ingegaan ? Dan kan het interessant zijn om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente. Grote kans dat u een hypotheek bij SNS hebt aangezien zij in de top 5 van geldverstrekkers staan. Gemiddeld is 1 op de 10 hypotheken in Nederland afgesloten via SNS bank.

Door uw SNS hypotheek over te sluiten kunt u misschien net als honderdduizenden andere woningbezitters een maandlast voordeel behalen.

Veel mensen blijven klant bij dezelfde bank blijkt uit onderzoek terwijl overstappen een financieel voordeel kan opleveren. Banken weten dit ook.

Ook als u beschikt over een verouderde aflosvorm kan het interessant zijn om de stofkam door deze producten te halen. Zo heeft u misschien wel een woekerpolis of dure kapitaalverzekering aan uw SNS hypotheek verbonden die verborgen kosten heeft.

Zelfs met het ongemoeid laten van uw rentecontract kan dan een omzetting financieel voordeel opleveren. Laat ons vrijblijvend meekijken naar de mogelijkheden. Ook kunnen wij uw nieuwe hypotheek onderbrengen bij SNS bank.

Oversluiten hypotheek SNS mogelijkheden

Door op dit moment uw hypotheek onder de loep te nemen, kunt u aanzienlijk lagere maandlasten bereiken. De hypotheekrente staat momenteel op de laagste stand ooit van de laatste honderden jaren. Indien u overwaarde hebt kunt u ook gebruik maken van de hefboomwerking vanwege deze lagere schuldverhouding.

Wat is het oversluiten van een hypotheek eigenlijk? U vervangt uw bestaande hypotheek met huidige rente voor een hypotheek met gunstigere rente. Het hele administratieve proces van switchen van een hypotheek noemt men oversluiten.

Ik heb een nieuw rentevoorstel van SNS gehad, wat kan ik doen?
Het is goed mogelijk dat uw huidige bank de beste optie voor u heeft. Alleen vergelijken met andere banken loont. Wenst u een kosteloze quickscan, neem dan contact met ons op.

U kunt dan het rentevoorstel toesturen of bespreken en dan kunnen wij snel beoordelen of dit ook het beste aanbod in uw geval is.

Uw bestaande SNS hypotheek verhogen?
Wenst u te verbouwen of een andere uitgave te doen? Wij kunnen u helpen bij het verhogen van uw bestaande SNS hypotheek en meteen bekijken of uw hypotheeksituatie valt op te schonen. Ook proberen we uw rente te optimaliseren.

Kortingen en opslagen SNS hypotheek

SNS bank biedt bestaande en nieuwe klanten hetzelfde rentetarief.

Weten of u in aanmerking komt voor een korting op de hypotheekrente? Neem dan contact met ons op.

Kosten oversluiten hypotheek SNS bank aftrekbaar?

Indien uw hypotheek is gebruikt voor het kopen of verbouwen van de woning waar u zelf woont zijn de meeste kosten aftrekbaar.

U kunt daarbij denken aan de volgende kosten :

  • Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur;
  • De boeterente die u moet betalen aan SNS bank vanwege het vroegtijdig afkopen van het rentecontract;
  • Taxatiekosten voor het laten opstellen van een taxatierapport;
  • Notariskosten vanwege het inschrijven van een nieuwe hypotheekakte.

U kunt bij de meeste geldverstrekkers tot zo’n 110% van de marktwaarde deze oversluitkosten meefinancieren in de nieuwe hypotheek. De kosten zelf zijn dan aftrekbaar, alleen de rente over deze meegefinancierde kosten niet.

In uw belastingaangifte dient u dan ook een splitsing aan te brengen in het deel van de hypotheek dat aftrekbaar is en welk deel niet. Dat laatste valt dan in box 3.

Wanneer is uw SNS hypotheek oversluiten gunstig?

Eigenlijk kunt u als vuistregel hanteren dat iedere rente boven de 4% te hoog is. Natuurlijk moet u de kosten van de oversluiting terugverdienen. Dat rekenen wij voor u uit en bespreken met u wat de terugverdientermijn is.

Een en ander hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Ook hangt het af van de resterende duur van het rentecontract. Heeft u een spaarhypotheek die nog 12 jaar vaststaat dan is oversluiten vaak ongunstig.

Met online rekentools is het mogelijk om een goede indicatie te krijgen van de mogelijkheden tot besparing. Echter een hypotheekadviseur van vlees en bloed kan u exact voorrekenen hoe het zit.

Hypotheek SNS boeterente

Wilt u een SNS hypotheek aanpassen maar niet wachten totdat uw rentecontract is verstreken? U heeft dan de mogelijkheid om  tussentijds over te sluiten of te kiezen voor rentemiddeling. Voor de optie rentemiddeling betaalt u een vaste rentemiddelingsopslag van 0,2%.

Kiest u voor het zogeheten middelen van de boeterente dan blijft u bij SNS bank en smeert u de betaling van de boeterente uit over een nieuwe rentevastperiode. SNS bank brengt daar wel een vergoeding voor in rekening. Dat valt inzichtelijk te maken na het opvragen van een aanbod tot rentemiddeling. Ook daar kunnen wij u bij helpen.

Overigens is op voorhand niet te zeggen dat tussentijds uw SNS hypotheek oversluiten geld kan opleveren. Dat vergt een goed onderzoek van uw situatie. Per dag kunnen rentes veranderen en er zijn veel factoren van belang om een goed hypotheekadvies te geven.

SNS actuele hypotheekrente

Oversluiten hypotheek SNS nadelen

Tussentijds oversluiten brengt een boeterente met zich mee. De hoogte van deze boete is afhankelijk van de resterende rentevaste periode. Laat een hypotheekadviseur controleren of tussentijds uw SNS hypotheek oversluiten zinvol zal zijn.

Het oversluiten van een hypotheek gaat gepaard met kosten. Daarover hebben we al iets geschreven. Het voordeel van oversluiten dient dus op te wegen tegen deze kosten.

Als uw rentecontract nog 2 jaar loopt en u verwacht dat de rente volgend jaar 1% hoger is kan het toch lonen om eerder over te sluiten. Dan anticipeert u op een mogelijke rentestijging. Komt de rentestijging uit en u heeft de rente voor 20 jaar vastgezet dan bent u spekkoper.

Sinds 1 januari 2013 zijn de spelregels rondom hypotheken sterk aangepast. Zo kunt u als nieuwe hypotheek alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek afsluiten. U kunt daarna geen SNS beleggingshypotheek  afsluiten.

Heeft u een spaarhypotheek? Dan is oversluiten geheel niet zinvol. Uw spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente. Sluit u over, dan wordt uw rente verlaagd naar de geldende, zeer lage hypotheekrente.

Aflossingsvrije SNS hypotheek oversluiten

Vooral wanneer u een SNS aflossingsvrije hypotheek heeft, kan oversluiten een wijs besluit zijn. Ook kunt u dan meteen heroverwegen of een aflossingsvrije hypotheek nog steeds bij u past. De laatste jaren heeft u uitsluitend rente betaald. Aflossen kan namelijk ook aantrekkelijk zijn met een naderend pensioen en lager inkomen. Dit is slechts één overweging om te gaan aflossen.

Tijdens een persoonlijk adviesgesprek kunnen er meerdere overwegingen zijn.

Is het oversluiten van een hypotheek bij SNS afwijkend?

Er zijn niet veel specifieke voorwaarden waar u rekening mee dient te houden. Wel heeft SNS een unieke service gedurende de looptijd van de hypotheek. Men noemt dit de SNS Hypotheek Looptijdservice en dat houdt de volgende service in:

  • Jaarlijks krijgen klanten een seintje met opties om de rente te verlagen;
  • Eens in de twee jaar bestaat de mogelijkheid tot een oriëntatiegesprek over uw hypotheek;
  • Bij verhuizen kunt u snel en kosteloos antwoord op vragen krijgen.

Kosten hypotheek SNS oversluiten

Als uw rentecontract afloopt dan kunt u boetevrij oversluiten. Ook krijgt u dan van SNS bank een rentevoorstel voor verlenging. Dit wordt ook wel een verlengingsvoorstel genoemd. U dient dit voorstel uiterlijk drie maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode te ontvangen.

Wel heeft u dan nog steeds te maken met de overige bijkomende kosten vanwege de oversluiting. Besluit u intern over te sluiten bij SNS bank dan is er mogelijk sprake van lagere kosten. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar. Een precieze berekening kunt u laten maken door een hypotheekadviseur van ons kantoor.

Meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek gewenst? Wij garanderen u een deskundig en eerlijk advies. Wilt u de hypotheek omzetten bij SNS bank door klant te blijven? Ook dat is gewoon mogelijk via ons te regelen.

Vraag direct meer informatie bij ons aan via het onderstaande contactformulier of bel ons gewoon op.

Voorwaarden SNS

Zie bijgaand de voorwaarden van een SNS budgethypotheek. 

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

rentemiddeling
Meer informatie?
 

Rentemiddeling om de rentelasten van uw hypotheek direct te verlagen

Bij rentemiddeling wordt uw huidige hypotheekrente vergeleken met de marktrente. Indien de marktrente lager is dan de contractrente kan het interessant zijn om uw hypotheek om te zetten naar deze lagere marktrente. Dit geeft u de komende jaren zekerheid over uw maandlasten.

Deze zekerheid is één van de redenen waarom u zou kunnen kiezen voor het toepassen van rentemiddeling. Niet iedere geldverstrekker kent het principe van rentemiddeling. Dan zijn er ook nog aanbieders die het wel gebruiken, maar ergens diep in hun hypotheekvoorwaarden zijdelings vermelden.

De berekening van rentemiddeling vindt in de meeste gevallen volgens twee formules plaats. In de ene variant wordt de resterende rentevastperiode ‘gemiddeld’ met de lagere marktrente van de nieuwe rentevastperiode. De andere methode gaat uit van het betalen van een boeterente welk bedrag u verschuldigd bent vanwege het openbreken van het rentecontract en waarbij deze boete wordt omgeslagen middels een renteopslag in het nieuwe rentepercentage. Als u wenst te weten welke methodiek uw geldverstrekker toepast is het aan te raden om uw hypotheekadviseur of bank te raadplegen. Uiteraard helpen wij u ook graag met dit onderwerp.

Wat is rentemiddeling

Rentemiddeling is niet alleen interessant bij een dalende rente. De hypotheekrente is momenteel nog historisch laag. De verwachting van veel economen is dat de hypotheekrente de komende jaren zal gaan oplopen. Wat heeft u dan aan rentemiddeling? De grootste banken bieden namelijk de mogelijkheid om tijdens de rentevaste periode boetevrij een nieuwe periode af te sluiten. De resterende rente en looptijd worden dan verrekend in de nieuwe periode; zeg maar gemiddeld. Dat kan betekenen dat u een paar tienden van procenten meer hypotheekrente gaat betalen dan u nu gewend bent. Maar het grote voordeel is dat u voorkomt straks geconfronteerd te worden met forse rentestijgingen.

Het voordeel van rentemiddeling boven oversluiten hangt samen met de oversluitkosten. Besluit u om rentemiddeling toe te passen dan bent u uitsluitend administratiekosten verschuldigd aan de aanbieder. Verzoekt u om hulp van een hypotheekadviseur dan zal deze ook nog een bedrag in rekening brengen voor het uitvoeren van de rentemiddeling. Bij oversluiten lopen deze kosten in de duizenden euro’s omdat voor een nieuwe hypotheek veel meer partijen nodig zijn zoals een notaris en taxateur en de mogelijke boeterente ineens afgerekend dient te worden.

Afhankelijk van de voorwaarden van sommige geldverstrekkers kunt u in sommige gevallen eens in de 24 maanden verzoeken om rentemiddeling. Populair gezegd kunt u uw bestaande hypotheek pimpen met rentemiddeling. Alles blijft gelijk, behalve de rente.

Rentemiddeling bij bestaande bank

Rentemiddeling kan alleen als u bij uw huidige verstrekker blijft. Het voordeel van overstappen van een hoge rente naar een lage rente is zoals hiervoor uiteengezet te begrijpen. Maar waarom zou u als u nog jarenlang een lagere rente betaalt, vrijwillig overstappen naar een hogere rente? Simpelweg om te voorkomen dat je over twee jaar tegen een nóg hogere rente moet lenen als u verwacht dat de marktrente (fors) stijgt. Omgekeerd, als u verwacht dat de rente niet stijgt maar daalt, dan zijn de gevolgen van middelen negatief.

Rentemiddeling hoeft niet altijd de voordeligste oplossing te zijn. Als er bij een andere geldverstrekker een lagere rente mogelijk is dan is oversluiten wellicht voordeliger. Laat dit ook uitrekenen door een hypotheekadviseur. Deze heeft ook de verplichting om u inzichtelijk te maken binnen welke periode u de oversluitkosten terugverdiend. Anders dan vroeger dient uw financieel adviseur u vanwege de wettelijke zorgplicht juist te informeren over de keuze om al dan niet over te sluiten.

Indien u focust op de huidige lage hypotheekrente, maar nog vastzit aan een hoger tarief, hoeft u dus niet meer bij de pakken neer te zitten.

Rentemiddelen wanneer niet doen?

Heeft u een bankspaarhypotheek of spaarhypotheek, kies dan niet voor rentemiddelen. Na rentemiddeling heeft u een lagere rente, maar ook over het spaarbedrag in uw spaarverzekering of bankspaarrekening. De premie voor deze spaarverzekering stijgt hierdoor.  Wel maakt u allerlei kosten waaronder het betalen van een boeterente terwijl uw maandlast niet daalt. Kortom dat is onverstandig en duur.

Bij de overige hypotheekvormen levert rentemiddelen enkel een voordeel op als u een hoge hypotheekrente hebt en uw rentevaste periode nog een aantal jaren loopt waarbij u een rentestijging in de toekomst verwacht. Er zit dus ook een element van speculatie in de keuze wel of niet rentemiddelen. De hamvraag is of de rente gaat stijgen of juist nog langere tijd laag blijft. Daarop heeft niemand het echte antwoord.

Oversluiten hypotheek beperkingen

Ook komt het soms voor dat uw huidige inkomenssituatie het niet toestaat om überhaupt een nieuwe hypotheek af te sluiten. Mogelijk heeft u een lager inkomen vanwege de crisis of bent u tijdelijk werkloos of bent u ondernemer geworden of bent u simpelweg minder gaan werken ten opzichte van het moment van afsluiten van de hypotheek. Daarnaast kan de waarde van uw woning dermate lager zijn dat u ook geen nieuwe hypotheek krijgt vanwege de benodigde financiering ten opzichte van de waarde van uw woning. Ook kunnen de steeds strenger wordende hypotheekregels een nieuwe hypotheek in de weg zitten. In dat geval kunt u toch profiteren van de lage hypotheekrente en ontstaan er direct lagere maandlasten.

Door het toepassen van rentemiddeling kan er ook een belastingvoordeel ontstaan. Stel dat u uw hypotheek oversluit dan betaalt u alle kosten, waaronder de boeterente, ineens. In het belastingjaar van oversluiten kunt u dan deze kosten eenmalig in aftrek nemen. Bij rentemiddeling voldoet u de boeterente gespreid en maakt u dan voordeel van het progressievoordeel in de inkomstenbelasting doordat de aftrek in de resterende jaren plaats zal vinden.

Bijkomende kosten rentemiddeling

Indien u besluit rentemiddeling toe te passen betaalt u administratiekosten aan de aanbieder van uw hypotheek. Deze bedragen zijn gemiddeld zo’n € 225. Ook heeft u kosten voor een hypotheekadviseur om het proces van rentemiddeling te begeleiden. Gelukkig zijn de kosten fiscaal aftrekbaar.

Boeterente bij verhuizen omzeilen

Door middel van het toepassen van rentemiddeling kunt u een boeterente omzeilen. U kunt hiermee de boeterente uitsmeren over de resterende rentevaste periode en vervolgens na de omzetting de hypotheek boetevrij aflossen zodra u gaat verhuizen. Er zijn geldverstrekkers die verhuisboetes in rekening brengen tot maximaal 3% van de hoofdsom van uw hypotheek.

Deze afspraken zijn vastgelegd in de hypotheekofferte en -akte van destijds bij het aangaan van de hypotheek in ruil voor een rentekorting. Als u besluit de hypotheek mee te verhuizen of een nieuwe hypotheek bij dezelfde bank af te sluiten heeft u meestal ook geen verhuisboete.

Voorbeeldberekening rentemiddeling

Stel u heeft een aflossingsvrije hypotheek met een hoofdsom van € 250.000 met een rentepercentage van 6,5% waarvan de rente nog 24 maanden loopt.

De huidige marktrente voor een rentevastperiode van 10 jaar is 4,9% en u wenst dus uw hypotheek voor de komende 10 jaar vast te zetten.

In dit geval wordt de nieuwe rente 5,22%. Een besparing van 1,28% per jaar en in maandlast dus een besparing ad € 266,67.

Deze berekening is van toepassing indien uw geldverstrekker geen boete hanteert bij een tussentijdse rentemiddeling. Er zijn ook geldverstrekkers die een boete doorbelasten en deze terug laten komen in een renteopslag.

Hulp bij rentemiddeling gewenst

Meer informatie over dit onderwerp of wenst u een persoonlijke situatie voor te leggen? Stelt u deze gerust via het onderstaande formulier.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

rekening courant dga hypotheekaanvraag

Meer informatie?

 

Iedere DGA heeft er misschien wel één. De ene directeur grootaandeelhouder heeft een vordering op zijn BV een andere mogelijk een schuld aan zijn BV. Hoe gaat een bank om met een rekening-courant tijdens een hypotheekaanvraag voor een nieuwe hypotheek of het oversluiten van een bestaande hypotheek?

Wat is een rekening-courant precies

Als u in de loop der tijd geld hebt opgenomen of uitgeleend aan uw eigen BV of holding ontstaat er een bedrag te vorderen of te betalen. Dit noemen we een rekening-courant. Voor het gemak zullen we het begrip in de rest van dit artikel aanduiden als RC.

In sommige situaties is er sprake van een leningovereenkomst voor deze RC. Dan is er ook een afspraak gemaakt over het aflossen van deze RC en de hoogte van de rentevergoeding. Dit is ook de basis voor een geldverstrekker.

Wat is de invloed van de rekening-courant van de dga

Standaard zal een geldverstrekker rekening houden met de hoogte van de RC. Tot een bedrag van € 17.500 houden de meeste geldverstrekkers geen rekening met dit bedrag. Daarbij volgt men het standpunt van de Belastingdienst. Die ziet een RC tot € 17.500 niet als een rentedragende lening.

Als het bedrag van de RC boven de € 17.500 is gedurende het jaar dan dient een bank hier rekening mee te houden.

Aanpassing op ratio’s

Een bank beoordeelt de aanvraag op basis van bestendigheid van het inkomen en kijkt ook hoe solide uw onderneming is. Dit doet men aan de hand van de volgende kengetallen:

  • solvabiliteitsratio;
  • liquiditeitsratio.

Bovendien kan de bank besluiten om uw RC te corrigeren op de vlottende activa en hierdoor het balanstotaal aanpassen. Bovendien wordt ook het eigen vermogen in de onderneming beïnvloed. Als dit negatief wordt ontstaat er een nieuwe situatie, eufemistisch gezegd.

Geldverstrekkers hanteren normen voor het accepteren van een hypotheekaanvraag qua ratio’s. Als de ratio’s na de correctie van de RC, te ver, onder de normen komen kan dit tot een afwijzing leiden.

Rentelasten rekening-courant

Ook zijn er banken die rekening houden met de rentelasten van een RC. De gedragscode gaat uit van minimaal twee procent per maand. Daarmee stelt men de last van een RC gelijk aan dat van een doorlopend krediet. Als de RC enkele tonnen bedraagt heeft dit een gigantische impact op de leencapaciteit.

De gangbare praktijk is dat de meeste DGA’s de lasten van de RC optellen bij de schuld en verschuldigd blijven. Het aflossen wordt hiermee doorgeschoven naar de toekomst.

Geldverstrekkers beoordelen dit op basis van maatwerk. Iedere geldverstrekker heeft een eigen visie op deze lasten waardoor de uitkomst per geldverstrekker anders kan zijn.

Rekening-courant oplossen

Hoe kunt u ervoor zorgen dat de RC geen probleem wordt tijdens de hypotheekaanvraag? Eigenlijk zijn daar twee goede oplossingen voor die u zelf kunt doen :

  • Aflossen van de RC;
  • Een dividenduitkering doen en dividendbelasting betalen;
  • De vordering afboeken in overleg met uw belastingadviseur.

Eigenlijk is alleen de laatste optie pijnloos en het minst voor de hand liggend. Daarvoor dient u bijvoorbeeld aannemelijk te maken dat u in privé niet beschikt over de mogelijkheid om de RC in de toekomst af te lossen. De andere oplossingen kosten geld.

Maximale leencapaciteit

De hoogte van de RC is van invloed op de ratio’s en op de leencapaciteit. Door de RC af te lossen met behulp van bovenstaande methodes is dit nog steeds van invloed op de ratio’s. Het oplossen van de RC-schuld door middel van een dividenduitkering is van invloed op de ratio’s omdat u een uitkering doet die van invloed is op het eigen vermogen.

Hulp van financieel adviseur

Wenst u meer te weten over het aanvragen van een hypotheek met een RC-schuld neem dan gerust contact met ons op. Als u ons belt spreken we eerst rustig uw situatie door. Indien het vervolgens klikt maken we een afspraak, en daarna gaan we pas praten over het sturen van facturen. Natuurlijk moet het zin hebben om een afspraak te maken en om te bezien of onze deskundigheid aansluit bij uw wensen en behoeften.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

Free consultation?

Expat mortgage Netherlands

Buying a house in the Netherlands and need for a mortgage? We’re specialists in expat mortgages and can find the best Dutch mortgage for you, hassle-free.

Expat financial advisor

Evening appointments? No problem at all. We understand that you have a busy life. You can call, e-mail, Whatsapp us seven days a week between 8:30 am and 9 pm for financial advice or real estate services for your new house. We can discuss how much you can borrow.

We understand your specific needs and have a good track record. Also we are familiair with the specifics regarding the 30% ruling.

Expat mortgage the Netherlands

As  experts in expat mortgages and Dutchmen, we all know that the Dutch property landscape is one of the strangest in the world. Most Dutchmen have a strong desire to own their own home. About 60% of the people posses their own home. Then there is the fiscal phenomenon ‘hypotheekrenteaftrek’ (tax deductible interest).

Mortgage rate

The mortgage rate operated by the bank depends on:

  • The period for which the interest rate is fixed. In this time, how longer the time the rate is fixed the higher the interest rate is. It’s also to choose for a mortgage without a fixed rate;
  • The ratio between the value under foreclosure and the amount of the mortgage loan. The interest margin required by the bank to cover the risk increases in keeping with the percentage of that ratio.

During the crisis certain parts of the country are stagnating in terms of pricing, other areas have seen prices fall. There is still a shortage of housing in most of the large cities such as Amsterdam or The Hague. For some people it’s about securing a future place to live whilst prices are stable, for others it’s a good investment or it’s about buying property in a nation where they understand the process and know that a property owner’s rights are strongly upheld by law.

Expat mortgages special solutions

Whatever reasons you may have for considering the purchase of a house in the Netherlands, the good news is that there are mortgage providers willing to offer expats mortgages. The bad news is that many providers don’t even advertise the fact! More good news : we can assist you by obtaining a mortgage.

Expats package deal?

With our expat package deal you get your own personal real estate agent who will guide you smoothly through the process of purchasing a house. We will attend you visiting properties you’re interested in and research the house for the conditions of the house, local development plans and more of that is all correct. Our real estate agent will help you make sure everyone else involved in the transaction is doing their job.

What you get with this package deal:

  • Visits property where you want to make a bid for;
  • Checks local development plans;
  • Checks property condition;
  • Checks leasehold;
  • Checks environmental issues;
  • Checks owners association;
  • Conducts negotiations;
  • Checks purchase contract conditions;
  • Checks the notary deeds and final invoice;
  • Accompanies you to the notary.

Personal mortgage advisor

When you want to apply for a mortgage in the Netherlands, we will assist you during this process of a mortgage application. With a personal mortgage advisor, you can get a few things sorted out such as: advice on which mortgage suits your situation best and what sort of insurances you need. But also, a final check if all the paperwork is filled in correctly before heading to the notary. What you get with this package deal:

  • Investigate your possibilities in getting a mortgage;
  • Compare all mortgage providers on conditions, products and interest rates;
  • Advice which mortgage is the best for you;
  • Mortgage application at any mortgage lender in the Netherlands;
  • Advice and application of a life insurance;
  • Application for your monthly tax return in the first year of your mortgage;
  • Application of housing insurances;
  • Checking notary documents before you sign the owners deed and mortgage deed;
  • Guidance with tax application.

The fixed fee for this package deal is € 4.500 and is tax deductible! The rate after tax refund is approximately € 2.273.

Expat mortgage process

If you’re interested in our services, we charge you fixed fees for our services. Our first meeting is always free of charge an can take place at your home or workplace, also in the evening hours. We work independent and nationwide and have offices in Amsterdam, The Hague, Rotterdam and Breda (Zevenbergen). Our real estate agents can assist you by buying property in the Netherlands. You can request for a meeting by sharing your details below, or you may reach us at 0031-168-327702.

We also work indepent from financial providers and our financial advisors provide you personal tailored mortgage advice.

During our first meeting we will ask you to inform us about the following information :

  • Contact information;
  • Basic details about the property requiring finance including your required mortgage amount and amount of deposit;
  • A copy of your passport and a utility bill for your main residence;
  • Bank statements of the last three months of the bankaccount where your salary is paid;
  • The most recent 3 months’ pay checks, alternatively, an employer’s confirmation of income (werkgeversverklaring) or copies of your accounts from a verifiable accountancy firm if you’re self-employed.

As you can imagine, each application is then assessed on its personal merit, and those who lend to expats are aware that it’s not always straightforward to provide seemingly the most basic of information.

Don’t be put off, there is finance available, and the Dutch property market can make a safe bet when approached in a cautious and calculating manner.

Closing costs buying a house in the Netherlands

What are the costs involved with buying a house in the Netherlands? With this tool you can get an indication of the closing costs of buying a house or apartment.

Our service

  • We will find you the most appropriate mortgage provider in the market for your mortgage requirements;
  • We will present a proposal in a concise and appropriate format to maximise its approval possibilities;
  • To use our negotiation skills with the mortgage provider to ensure you receive the best terms available;
  • Tax deduction applications;
  • LTV (Loan To Value) 100%;
  • We provide you all the necessary assistance to purchase, including Dutch tax matters;
  • Our fee is tax deductible and in most cases VAT-free;
  • Most important: No cure no pay;
  • We will accompany you at the appointment with the notary.

How will the mortgage interest in the Netherlands develop in 2018?

Is it wise to extend or adjust your mortgage now, because of the low interest rates? Or is it better to wait?

Will interest rates remain low?

You should benefit as much as possible from low mortgage rates. But how long can you extend your current mortgage and enjoy a low monthly amount? Have you recently bought a house, then you have already benefited considerably from the low mortgage rates. But if your mortgage has been running for ten or twenty years, it is a different story.

How long does this interest rate last?

If we knew it, we would tell you right away of course. Still, we can assume that interest rates will remain low because the European Central Bank runs a stimulation program called QE which provides a lot of money in the economy. This programs quits by the end of 2019. Because the economy is growing considerably, the expectation is that interest will only start to rise from the summer of 2019. The mortgage rates will follow the financial markets.

Actual interest rates (October, 4th 2018)

Finance with National Mortgage Guarantee (in Dutch NHG)

The Dutch National Mortgage Guarantee (NHG) scheme is unique in Europe. It helps you take out a mortgage that is guaranteed by the Dutch government and gives you a interest discount. This discount can be up to 0,5%!

And if you do run into problems meeting your mortgage payments due to circumstances beyond your control, the National Mortgage Guarantee may provide a safety net for you, and your mortgage lender.

When you take out an NHG-backed mortgage, you know for sure that your mortgage matches your income. That’s because your mortgage meets the criteria for responsible lending and borrowing set by the National Institute for Family Finance in the Netherlands (NIBUD). So you know for sure that you’re not borrowing more than you can afford. After making the monthly mortgage payment you’ll still have money left for other expenses like groceries, insurance and your savings account.

Safety net if you can no longer pay your mortgage

If you have an NHG-backed mortgage and can no longer pay your mortgage due to specific circumstances beyond your control, you and your mortgage lender can turn to us for support.

The specific circumstances under which NHG comes into operation are:

  • if you lose your job;
  • if your relationship ends;
  • if you become disabled for work;
  • if your partner dies.

The National Mortgage Guarantee is referred to in Dutch as ‘NHG’ or ‘Nationale Hypotheek Garantie’ (NHG). The maximum mortgage with NHG is € 265.000. Other conditions of this program.

Want more information about mortgages or buying a house?

For having an indication of your future mortgage payments please contact us.


Hassle free all the way.
We deal with banks on your behalf, all the way through until 100% completion.
Expert advice you can trust.
Best services are guaranteed for you.
Response within 24 hours
Often sooner.