Nieuws en blog


huis kopen met vrienden hypotheekHoe leuk is het om met je beste vrienden een huis te kopen en hiervoor een hypotheek af te sluiten? Zeker in deze tijden waarin de woningmarkt is drooggekookt kan dit een oplossing zijn om een dure huurwoning achter je te laten. Het komt in onze praktijk steeds vaker voor dat bevriende stellen gezamenlijk een woning, villa of woonboerderij kopen.

Op deze wijze kunnen jullie inkomens stapelen en hierdoor in een andere – minder competitieve – prijsklasse naar woningen zoeken. Ook kan in een latere fase de woning wellicht gesplitst worden zodat er een zelfstandige woning ontstaat die afzonderlijk verkocht kan worden. Zeker in de grote steden waarbij monumentale panden worden verbouwd en gesplitst kunnen wij jullie van dienst zijn.

Ook helpen wij bevriende stellen regelmatig met de aankoop van andere type woningen zoals woonboerderijen. Dit soort objecten lenen zich goed voor dubbele bewoning en splitsing.

Samen de woning kopen

Door met meerdere personen de woning aan te kopen kunnen de inkomens van alle personen meegenomen worden in de hypotheekaanvraag. De hoogte van de hypotheek is afhankelijk van het acceptatiebeleid van geldverstrekkers. Niet in alle gevallen staan banken toe om deze constructie te honoreren.

Wij kunnen jullie helpen indien de woning voor eigen gebruik is. Vrienden die een woning kopen om te verhuren kunnen wij helaas niet van dienst zijn. Dit is ook van toepassing als één persoon wenst te kopen en de rest van de woning aan vrienden wenst te verhuren.

Review Sander die met vrienden een villa koopt
Frank heeft onze droom mogelijk gemaakt! Namelijk met 2 gezinnen 1 hypotheek afsluiten voor de aankoop van onze droomwoning. Frank is een prettige en ervaren adviseur, dat merkt je aan alles. Hoe hij zaken uitlegt en uitvraagt, hoe de communicatie verloopt (snel en conform afspraken) en ook door zijn korte lijntjes met hypotheekverstrekkers. Frank was onze rots in de branding gedurende het hele traject, van a tot z. Hij stelde ons gerust op spannende momenten en heeft ons ook uit de wind gehouden zodat we ons geen zorgen hoefde te maken. Als iemand ooit met een financieel vraagstuk zit, zoals de onze of een andere, dan zou ik 100% zeker Frank adviseren.| Beoordeling via Advieskeuze lezen

Verwachtingen bij het kopen

Iedere eigenaar is verantwoordelijk voor het terugbetalen van de hypotheek. Dit noemt men hoofdelijke aansprakelijkheid. De bank kan iedere persoon die op de hypotheekakte voorkomt aanspreken tot betaling. Het is om die reden verstandig om bij aankoop notarieel vast te leggen wat de afspraken zijn bij onverwachte situaties. Denk hierbij aan de volgende life events:

  • werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en overlijden waardoor de betaalbaarheid in het geding is
  • relatiebreuk of echtscheiding
  • verhuisplannen
  • ruzies onderling
  • gezinsuitbreiding vanwege kinderen
  • nieuwe partners

Het zijn wellicht onprettige onderwerpen om hier met vrienden uitgebreid over te spreken. Toch is het wel slim om die verwachtingen uit te spreken en vast te leggen bij de notaris mocht één van deze situaties ontstaan. Zo kunnen er op voorhand afspraken gemaakt worden dat het eerste recht van koop overgaat op de overige eigenaren. Ook zou al opgeschreven kunnen worden hoe de waardebepaling plaats gaat vinden.

Onverdeelde woning

Zodra er een gezamenlijke woning wordt gekocht dienen jullie afspraken te maken over het deel qua eigendom. Deze zogeheten ongedeelde eigendom kan opgeheven worden door de woning juridisch en kadastraal te splitsen. Dit is niet noodzakelijk, alleen kan in de toekomst mogelijke verdelingsvraagstukken voorkomen. Er zal in de toekomst namelijk altijd wel een keer iemand verhuizen, om welke reden dan ook.

Belastingzaken

Ook kunnen wij jullie helpen bij het informeren over relevante belastingzaken. Wanneer hebben jullie wel recht op renteaftrek en in welke situaties niet?

Wat kunnen wij voor jullie betekenen?

Om te beginnen kunnen wij jullie met een quickscan snel inzicht geven in de haalbaarheid van de financiering van jullie plannen. Daarbij kunnen wij dus ook de hypotheek voor jullie in orde maken. Wij werken landelijk. Wij beschikken over ruime specifieke ervaring met dit onderwerp en beschikken over een breed netwerk aan specialisten.

Heel concreet kunnen wij jullie de volgende diensten aanbieden rondom het kopen van een woning met vrienden of familie:

  • Begeleiding van de bouwtechnische keuring;
  • Een juist en bruikbaar taxatierapport opstellen voor de woning dat een geldverstrekker accepteert;
  • Advies rondom het vergunningstraject tot het wijzigen van de bestemming en splitsing;
  • Het verzorgen van financieel advies en het regelen van jullie hypotheek om de aankoop mogelijk te maken;
  • Verzekeringsadvies over het verzekeren van de woning.
  • Aankoopbegeleiding bij het kopen van jullie woning tegen het best mogelijke onderhandelingsresultaat;
  • De diensten die wij zelf verzorgen en aanbieden doen wij onder het principe van no cure no pay.
  • Indien u samen met familie een woning wenst te kopen en hiervoor een hypotheek wenst af te sluiten kunnen wij u helpen met kangoeroewonen.

Vertel ons jullie verhaal!

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

     

    kangoeroe wonenIn Nederland is een kangoeroewoning vandaag de dag een relatief onbekend verschijnsel. Als volwassenen met uw eigen gezin een gezamenlijke voordeur met uw ouders hebben noemt men kangoeroewonen. Veel banken hebben de financiering van een kangoeroewoning door middel van een hypotheek niet omarmd. Toch maakt deze woonvorm een opmars waardoor een hypotheek afsluiten voor een kangoeroewoning steeds normaler is.

    Weten hoe wij u kunen helpen bij het afsluiten van een hypotheek voor kangoeroewonen?

    Ook het begrip mantelzorgwoning valt in deze categorie te plaatsen. Ook de overheid is deze manier van wonen aan het stimuleren. Vooral in de Scandinavische landen is dit een gebruikelijke manier van wonen. In Nederland helpen wij klanten die vanuit een zorgbudget, bijvoorbeeld PGB, een woning kopen voor meerdere generaties om de noodzakelijke zorg te kunnen bieden.

    Vroeger was deze manier van wonen in Nederland ook gangbaar. Hoewel er toen niet gesproken werd over een kangoeroewoning. Meerdere generaties woonden onder één dak, en dat ging prima. Zeker in voormalige boerderijen is dat nog zichtbaar. Het voorhuis was voor de ouders, en daarachter woonden de kinderen. Naarmate de welvaart toenam ontstond in de vorige eeuw het wonen in de inmiddels bekende ééngezinswoning.

    Financiële voordelen kangoeroewoning

    Het is voor de jongere generatie goedkoper om de ouderlijke woning te verbouwen of een aanbouw te plaatsen vanwege het aanschaffen van de bouwgrond. Een vierkante meter bouwgrond doet al snel 500 euro per vierkante meter.

    Daarnaast heeft u geen transactiekosten voor de overdracht van een perceel grond of woning. Met overdrachtsbelasting en bijkomende kosten koper zit u al snel aan 5%.

    Review Sander die met vrienden een villa koopt
    Frank heeft onze droom mogelijk gemaakt! Namelijk met 2 gezinnen 1 hypotheek afsluiten voor de aankoop van onze droomwoning. Frank is een prettige en ervaren adviseur, dat merkt je aan alles. Hoe hij zaken uitlegt en uitvraagt, hoe de communicatie verloopt (snel en conform afspraken) en ook door zijn korte lijntjes met hypotheekverstrekkers. Frank was onze rots in de branding gedurende het hele traject, van a tot z. Hij stelde ons gerust op spannende momenten en heeft ons ook uit de wind gehouden zodat we ons geen zorgen hoefde te maken. Als iemand ooit met een financieel vraagstuk zit, zoals de onze of een andere, dan zou ik 100% zeker Frank adviseren.| Beoordeling via Advieskeuze lezen
    Review klant die een afwijzing had voor een hypotheek voor mantelzorgwonen
    Wij wilden graag een hypotheek verkrijgen maar hadden een zeer unieke situatie waarbij er ook sprake was van een stuk PGB-inkomen. Eerder stapten wij naar een aantal banken en adviseurs toe en werden hier vrij snel al afgewezen.

    Toen kwam ik door online te zoeken bij Cournot uit. Ik kwam in contact met Ferdinand de Regt. Vanaf moment één had hij een hele open en ondersteunende houding. Ferdinand heeft mij tijdens het gehele traject bijgestaan en geholpen. Wij zijn dan ook erg blij dat we de hypotheek mede dankzij Ferdinand hebben rond gekregen en mogen beginnen aan ons project (verbouwing) om ons droomhuis te gaan realiseren.

    Ik heb zelf nog nooit een adviseur als Ferdinand ontmoet die gewoon echt met de mensen meedenkt en alles uit de kast haalt om de hypotheek rond te krijgen. Ook daarnaast is hij constant ondersteunend geweest met andere zaken uitzoeken. Ferdinand verdiend namens ons echt een dikke pluim! In een woord: een topper! | Beoordeling via Advieskeuze lezen

    Voordeel oudere generatie

    Ook voor de oudere generatie zijn er voordelen te behalen door voor een kangoeroewoning te opteren. Zo kunt u langer thuis blijven wonen en de woning kan aangepast worden met hulpmiddelen om de toekomstige zorgvraag in te vullen. Eenzaamheid zal ook minder snel aan de orde zijn. Zeker bij een vroegtijdig overlijden van één van de ouders is hierdoor een sociaal vangnet aanwezig.

    Bovendien is het voor het jongere gezin makkelijker om de zware klussen over te nemen zoals het tuinonderhoud en doen van boodschappen.

    Hypotheek kangoeroewoning makkelijk afsluiten?

    In principe beschouwen de meeste geldverstrekkers een kangoeroewoning als twee of meer zelfstandige woningen met een gezamenlijke entree. In de acceptatiegidsen voor hypotheken spreekt men voor deze specifieke woonvorm ook wel over een tandemwoning, duo-woning, schakelwoning of mantelzorgwoning.

    Zodra u een hypotheekaanvraag wenst in te dienen is het belangrijk om een plan te maken en dit door de gemeente te laten toetsen. Ook het splitsen en het verbouwen van de woning vraagt mogelijk om een wettelijke toestemming. Daarbij dient u ook verder na te denken over de mogelijkheid van het gezamenlijk wonen. Stel dat deze woonvorm later toch niet ideaal blijkt. Kunt u dan zelfstandig deze woonruimte verkopen of anders gebruiken?

    Wij hebben ervaring met deze specifieke vorm van wonen en kunnen u als hypotheekadviseur begeleiden bij het vinden van de meeste geschikte hypotheek. Ook de fiscale aspecten aan deze woonvorm zullen wij met u doornemen.

    Fiscale regelingen

    Indien u met meerdere generaties of vrienden een gezamenlijke woning koopt zijn ook de fiscale spelregels rondom de eigenwoningregeling van belang. Zo dient u bijvoorbeeld ‘grotendeels’ eigenaar te worden van de woning. Hoe gaat u daar mee om indien u met bijvoorbeeld vier personen de eigendom verkrijgt? Deze eis van grotendeels wordt door de Belastingdienst uitgelegd als minimaal 50% als zijnde eigendom.

    Daarnaast is het fiscaal partnerschap ook een uitdaging om goed in de overwegingen mee te nemen.

    Voordelen kangoeroewoning

    Samengevat kunnen we volgende voordelen bedenken voor deze woonvorm :

    • Uw woonlasten zijn bij deze woonvorm voordeliger dan voor twee losse woningen;
    • Minder kans op inbraak vanwege een grotere kans van aanwezigheid;
    • Voor zorgtaken en huishoudelijke taken is er over en weer direct een oplossing aanwezig zonder 24/7 als zorgverlener te hoeven werken;
    • Er gelden geen renteopslagen voor deze hypotheekvorm.

    Nadelen kangoeroewoning

    Ook zijn er een aantal nadelen te bedenken aan het wonen onder 1 dak met meerdere generaties :

    • U heeft minder privacy;
    • Ontstaat er conflicten dan is er ook veelal sprake van een familieruzie;
    • Het aanpassen van de woning vergt meestal een flinke investering, hoe pakt deze investering uit indien u wenst te verhuizen.

    Beperkt aanbod kangoeroewoningen

    Het is op dit moment een kleine groep mensen die vraagt naar deze manier van wonen. In 2011 heeft de overkoepelende organisatie van woningbouwcorporaties onderzoek gedaan naar de verhuurbaarheid van kangoeroewoningen.

    De conclusie is dat het om een kleine groep woningen gaat en dat de groei gestaag te verwachten is. Ook blijven mensen lang wonen in deze woning.

    Vertel ons uw verhaal

    Wenst u financieel advies over het afsluiten van een kangoeroewoninghypotheek, leg dan uw zaak rustig aan ons voor. Wij kunnen u op een juiste wijze begeleiden.

      Reactie binnen 24 uur
      Meestal al eerder.
      Deskundig en eerlijk advies.
      Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
      Uw gegevens 100% veilig.
      Wij respecteren uw privacy.

      Video met uitleg over een hypotheek en kangoeroewoning

       

       

       

      woning splitsen hypotheekHeeft u een grote woning en wenst u deze te splitsen? Bijvoorbeeld om een deel van uw woning te verhuren of te verkopen? Of wenst u samen met een bevriend stel een woning aan te kopen en deze na de aankoop te splitsen? Wat komt er zoal bij kijken om de verbouwing en splitsing te financieren door middel van een hypotheek. Of wat betekent deze splitsing voor uw bestaande hypotheek. Allemaal vragen waar wij u over kunnen informeren.

      Splitsen welke stappen

      Na de splitsing dient er bouwkundig voor iedere woning een zelfstandige woning te ontstaan met badkamer, keuken en ingang. De ingang met ook in een centrale hal ontstaan. Het gaat erom dat iemand zelfstandig de woning kan bewonen en gebruiken.

      Om een splitsing te onderzoeken is het noodzakelijk dat u beschikt over een splitsingsvergunning. De gemeente is de instelling die beslist over uw verzoek tot splitsing.

      Nadat u toestemming hebt gekregen om te splitsen dient u dit ook door een notaris te laten vastleggen met een splitsingsakte. In sommige situaties ontstaan er appartementsrechten of juist twee verschillende woningen met eigen huisnummers.

      Hypotheek ophogen voor splitsing

      Het bouwkundig splitsen levert in de meeste situaties een ingrijpende verbouwing op. Het is mogelijk om deze kosten op te nemen in een hypotheek. Deze hypotheek kunt u dan na verkoop van het af te splitsen deel weer aflossen.

      De verhoging kunt u niet alleen inzetten voor de verbouwing, maar ook voor de bijkomende kosten voor het splitsingstraject met de gemeente. Denk hierbij aan begeleidingskosten voor het maken van de benodigde tekeningen en vergunningskosten.

      Begeleiding hypotheek aanpassen

      Ook als u hulp wenst bij het aanpassen van uw hypotheek na de splitsing kunnen wij u helpen.

      Verhuren deel woning

      Op het moment dat u een woning, of een deel ervan, wenst te verhuren heeft u toestemming van de hypotheekbank nodig. Een grote kans dat uw bank hier geen toestemming voor geeft. Stel dat het u lukt om de woning te splitsen en het af te splitsen deel wenst te verhuren, dan ontstaat er een andere situatie. Deze ‘extra’ woning kunt u zonder toestemming van de geldverstrekker verhuren.

      Kansen splitsing

      Vanwege de grote vraag naar woonruimte is het splitsen van een woning populair en in veel gevallen financieel aantrekkelijk. Hier ontstaat dus een win-win.

      Vertel ons uw verhaal

        Reactie binnen 24 uur
        Meestal al eerder.
        Deskundig en eerlijk advies door specialisten.
        Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
        Uw gegevens 100% veilig.
        Wij respecteren uw privacy.

         

        hypotheekrente verhuizen bkrWilt u verhuizen naar een nieuwe woning en uw gunstige hypotheekrente meenemen en heeft u last van een negatieve BKR-codering? Dan kan het betekenen dat uw hypotheekaanvraag wordt afgewezen. In sommige situaties kunt u dan toch een hypotheek afsluiten, alleen dan niet met de gunstige hypotheekrente van uw huidige woning.

        Het is met een juiste aanvliegroute wellicht mogelijk om de hypotheekrente mee te nemen ondanks uw BKR-codering. Vraag gerust een kosteloze quickscan aan van de mogelijkheden.

        Kan ik toch mijn hypotheekrente  verhuizen met BKR-codering?

        Deze vraag is natuurlijk relevant omdat een hypotheek afsluiten met een BKR-codering niet vanzelfsprekend is. Sommige geldverstrekkers zijn extra streng en nemen uw hypotheekaanvraag na de constatering van een BKR-codering niet eens in behandeling. Er volgt uitsluitend een afwijsbrief.

        Toch is er bij sommige banken oog voor uw persoonlijke situatie. En natuurlijk helpt het als een hypotheekadviseur aan uw zijde staat en uw belang en situatie zo goed als mogelijk naar voren brengt.

        Een grondige voorbereiding van uw hypotheekaanvraag helpt enorm. Door middel van een quickscan kunnen wij uw situatie snel doornemen en vertellen wat onze inschatting is op het afsluiten van een hypotheek. Als wij kans zien in een positieve afronding van de hypotheekaanvraag zullen wij dat met u bespreken wat de mogelijkheden zijn en bedenken wij ook een plan B indien noodzakelijk.

        Hypotheekrente meenemen nieuwe woning BKR voorwaarden

        Sinds de rente aan het stijgen is begin dit jaar wordt het interessant om ook te onderzoeken of het meenemen van een bestaande hypotheekrente een mogelijkheid is. Het spreekt voor zich dat een lage rente meenemen de voorkeur verdient boven het afsluiten van een hogere hypotheekrente.

        De voorwaarden voor het meenemen van de hypotheekrente zijn bij iedere geldverstrekker anders. De verschillen in condities zitten hem onder andere in:

        • Tijdstip om aan te geven of u de rente wenst mee te nemen en hoelang u erover mag doen om de nieuwe hypotheek af te sluiten.
        • Is het toegestaan om de rente te vestigen op de nieuwe hypotheek als de huidige woning nog niet is verkocht.
        • Gelden voor uw nieuwe hypotheek nieuwe opslagen of de oude op- en afslagen?
        • Mag u de hypotheekrente meenemen wanneer een bestaande NHG-hypotheek omgezet wordt naar een hypotheek zonder NHG.

        Los van deze algemene spelregels speelt bij het meenemen van de rente voor het acceptatiebeleid bij geldverstrekkers op het gebied van betalingsmoraliteit een grote rol. Zelfs als u voldoet aan de spelregels voor het meenemen van de hypotheekrente kan de BKR-codering de reden voor een afwijzing zijn. Ook als u bijvoorbeeld jaren trouw uw hypotheeklasten voldoet.

        Wat kunnen wij voor u betekenen?

        Om te beginnen kunnen wij u met een quickscan snel inzicht geven in de haalbaarheid van de financiering van uw plannen. Daarbij kunnen wij dus ook de hypotheek voor u in orde maken, wij werken landelijk. Wij beschikken over ruime specifieke ervaring met het thema BKR en een breed netwerk aan specialisten om uw plannen te kunnen overzien en te realiseren.

        Vertel ons uw verhaal

          Reactie binnen 24 uur
          Meestal al eerder.
          Deskundig en eerlijk advies door specialisten.
          Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
          Uw gegevens 100% veilig.
          Wij respecteren uw privacy.

          woonboerderij hypotheek

          Offerte gewenst?

           

          Zin om in de rust en natuur te gaan wonen en heeft u een woonboerderij of woning op het oog met een agrarische bestemming? Dan bent u zeker niet de enige.

          De hunkering naar rust, ruimte en natuur is op dit moment actueler dan ooit. Inmiddels heeft een grote groep consumenten, na maanden thuis aan het werk te zijn, de overtuiging dat thuiswerken een blijvertje is. Wij merken nadrukkelijk in onze adviespraktijk dat de vraag naar woonboerderijen is toegenomen. Voor veel opdrachtgevers die toch al speelden met het idee om ‘buiten’ te gaan wonen was dit de trigger om door te pakken.

          Woonboerderij kopen relatief goedkoop

          In verhouding tot de prijzen van woningen in de steden zijn de prijzen per vierkante meter woonruimte nog relatief betaalbaar voor een boerderij of woonboerderij. Het loont dus om te onderzoeken of verhuizen naar een woonboerderij voor u interessant is. Er zijn ook zeker nadelen aan het wonen in het buitengebied en dat hangt veelal samen met het onderhoud aan een dergelijk terrein of de afstand tot uw buren. Voor sommigen is dit juist een voordeel waardoor we niet lang stil blijven staan bij de persoonlijke motieven om te verhuizen. Vaak krijgen we van opdrachtgevers de terugkoppeling na de verhuizing dat men intens geniet van de rust die is ontstaan.

          Uit een onderzoek van de NVM blijkt dat ook de krapte in het buitengebied ontstaat:

          Een consument heeft op ieder moment dus keuze uit 5 landelijke woningen, 3 jaar geleden was dit nog 10 woningen. Een van de redenen hiervoor zou kunnen zijn dat steeds meer mensen uit de Randstad een landelijke woning kopen. Bijna 1 op de 5 landelijke woningen buiten de Randstad werd in het eerste halfjaar van 2020 gekocht door iemand uit de Randstad.
          Wanneer kom ik niet aanmerking voor een particuliere hypotheek?
          Indien blijkt dat uw boerderij daadwerkelijk een actief boerenbedrijf is. Een aanwijzing kan zijn dat de waarde van de stallen en bijgebouwen de waarde van de woning overtreft. In zo’n situatie bent u aan gewezen op een zakelijke financiering voor de boerderij. Wij kunnen u uitsluitend helpen met een hypotheek voor particulier gebruik.
          Op welk moment kan ik het beste een taxatierapport op laten stellen?
          Wij raden u aan pas een taxatierapport op te laten stellen als de geldverstrekker bekend is. Voor een woonboerderij zijn een selectief aantal geldverstrekkers bereid een hypotheek te verstrekken. Men heeft dan eigen specifieke wensen waar een taxatierapport aan dient te voldoen.

          Het is zonde om dubbele taxatiekosten te hebben. Vooral het taxeren van een uitgebreider object zoals een woonboerderij met bijgebouwen is vaak ook duurder.

          100% hypotheek mogelijk met agrarische bestemming

          Het is mogelijk om een hypotheek tot 100% van de marktwaarde aan te vragen voor een object met agrarische bestemming. Wel dient u dan te voldoen aan de volgende voorwaarden :

          • De totale oppervlakte van het geheel is maximaal 3 hectare;
          • Er is sprake van 100% bewoning zonder bedrijfsactiviteiten. Hobbymatig houden van dieren is hierbij wel toegestaan.

          Ervaringen opdrachtgevers bij de aankoop van hun woonboerderij

          Ervaring van familie Schellekens
          “Na 8 weken vergeefs bezig te zijn geweest met het verkrijgen van een hypotheek voor een boerderij en opstallen met een agrarische bestemming zijn we uiteindelijk uitgekomen bij Frank de Waard van Cournot Adviseurs. Frank stelde ons in het eerst gesprek meteen gerust. Wij waren voor hem niet de eersten met deze casus. Frank heeft vervolgens binnen anderhalve week de benodigde hypotheek geregeld. Tip: mocht je van plan zijn een perceel met een agrarische bestemming aan te kopen om er te gaan wonen, ga dan eerst met Cournot adviseurs in gesprek. Het had ons veel stress gescheeld als wij dit ook hadden gedaan…” | Beoordeling via Advieskeuze
          Ervaring van Babette
          “Ferdinand was onze rots in de branding bij het aangaan van een nieuw avontuur, namelijk de aankoop van een agrarisch object als woonbestemming.
          Met zijn ruime ervaring wist hij de nodige paden snel te bewandelen en konden we snel schakelen in deze inmiddels ook oververhitte markt en onze droomplek bemachtigen. We zijn dankbaar voor zijn inzet en snelle reacties op onze vragen en zorgen. Het was een zeer succesvolle en prettige samenwerking! We raden dan ook iedereen aan die op zoek is naar een vriendelijke en zeer kundige adviseur om contact op te nemen met Ferdinand! :)” | Beoordeling via Advieskeuze
          Ervaring van familie van Dillen
          Wij hebben door de zeer deskundige begeleiding van Frank de Waard een woning kunnen kopen met een agrarische bestemming. Wij gaan na aankoop de bestemming van de woning wijzigen naar een burgerbestemming, zodat wij er zonder agrarisch bedrijf kunnen wonen. Wij hebben eerst zelf geprobeerd de hypotheek rond te krijgen met onze huisbank en andere banken, maar daarbij liepen we vast in allerlei regels. Via doorverwijzing van mensen die heel tevreden waren over de advisering van Frank in een zelfde soort situatie, zijn wij bij hem terecht gekomen. Wij hadden bijna alle hoop om de woning te kunnen kopen opgegeven. Frank nam de uitdaging aan en wist alle puzzelstukken van deze hele complexe aankoop te leggen. Dat gaat verder dan een paar gesprekken. Frank heeft met alle partijen geschakeld om de aankoop te realiseren. Hij had het overzicht en de rust toen het spannend werd. Hij handelde strategisch en betrouwbaar. We hebben een gunstige hypotheekofferte en voorwaarden. Absolute aanrader! Beoordeling via Advieskeuze
          Ervaring van André
          Vandaag het goede nieuws ontvangen dat de financiering van onze woonboerderij rond is. De start van ons life changing project kan beginnen. Toen we 6 weken geleden zelf de financiering van deze boerderij met agrarische bestemming gingen regelen bleven alle deuren voor ons gesloten en dachten we onze droom in duigen te zien vallen. Na 1 gesprek met Frank zagen we echter weer de mogelijkheden, hij begreep perfect wat voor ons belangrijk is bij de financiering en heeft dit blijkbaar ook goed kunnen beargumenteren naar de financier. Super bedankt voor je deskundig advies en je geduld, ook als die van ons soms ernstig op de proef werd gesteld. Beoordeling via Advieskeuze
          Ervaring van Levendaal
          Na een zoektocht van meerdere jaren kwam medio 2019 eindelijk ons droomhuis op de markt. Een oude boerderij op een prachtige plek met heel veel mogelijkheden. Er moest nog wel heel veel aan gebeuren en de vraagprijs was stevig maar na lang puzzelen met bestemmingsplannen en financiën besloten wij om ervoor te gaan.

          Het was meteen duidelijk dat we een expert nodig hadden om dit gefinancierd te kunnen krijgen. Die expert vonden we bij Cournot. Bij het eerste gesprek was meteen duidelijk dat we bij Ferdinand in goede handen waren.

          De weg naar de financiering was lang en hobbelig maar Ferdinand heeft ons goed gecoacht en ook buiten ons zicht het onmogelijke voor elkaar gekregen. De laatste 2 weken voor de deadline was een heuse achtbaan. We zijn meerdere keren van “het lukt niet” naar “misschien toch wel” geslingerd. Twee dagen voor de deadline is het dan toch gelukt.

          Wij zijn het team van Cournot en Ferdinand in het bijzonder erg dankbaar. Zonder hun inzet was het nooit gelukt! Beoordeling via Advieskeuze

          Ervaring van Marinus
          De kalmte en deskundigheid die Ferdinand in de gesprekken uitstraalt geven rust in de spannende tijd bij het aankopen van een woning. Samen met het team, Kelsey en Merel, staan ze altijd voor je klaar. Deze mensen zijn echt gespecialiseerd in hypotheken bij agrarische objecten. Zonder Cournot had dit nooit gelukt. Vervolgens heeft Colinda mij erg goed geadviseerd over passende verzekeringen bij deze woning. Kortom, ik weet wel waar ik de volgende keer naartoe ga als ik financieel advies nodig heb!
          Reactie van Cournot Adviseurs:
          Beste Marinus, heel erg bedankt voor het delen van jouw ervaring rondom de aankoop van jullie mooie woning. Het was een hele opgave, maar fijn dat het is gelukt om alles tijdig geregeld te krijgen. De samenwerking hebben wij ook als uiterst prettig ervaren, al het goede gewenst! Beoordeling via Advieskeuze

           

          Voor- en nadelen landelijk wonen

          Indien u interesse hebt in een woonboerderij kunt u de volgende voordelen in overweging nemen :

          • Er is meer aanbod beschikbaar dan woonruimte in het stedelijk gebied;
          • De prijs van een woning is relatief betaalbaar ten opzichte van vergelijkbare woningen qua oppervlakte;
          • Minder files in het landelijk gebied;
          • Rust en vrijheid om van te genieten. Schuttingen zoals op een woonerf zijn niet nodig en geven een bevrijdend gevoel;
          • Parkeren is meestal een stuk gemakkelijker ten opzichte van de drukke woonwijken;
          • Na renovatie, omzetten bestemming en aankoop creëert u vaak een grote financiële meerwaarde.

          Ook de nadelen van wonen in het buitengebied zijn te benoemen :

          • Onderhoudskosten aan woningen en gebouwen is een serieus aandachtspunt;
          • Een boerderij met agrarische bestemming omzetten naar een andere bestemming kost veel tijd, regelwerk en geld;
          • Asbest en verontreinigde grond is een aandachtspunt bij veel voormalige boerderijen. Onderzoek naar de bodem en kosten zijn serieuze kwesties;
          • Zijn alle nutsvoorzieningen in voldoende mate aanwezig zoals bijvoorbeeld glasvezel voor internet of aansluiting op de riolering?
          • U woont verder af van wellicht uw sociale netwerk waardoor er letterlijk en figuurlijk afstand ontstaat.

          Aanbod agrarische woningen

          In tegenstelling tot de meer reguliere woningen is onze ervaring dat er meer tijd is om woonboerderijen te vergelijken en heeft u een betere onderhandelingspositie. Zeker als de boerderij in kwestie nog verbouwd dient te worden en nog een agrarische bestemming heeft.

          Dient de bestemming eerst gewijzigd te worden voor een hypotheekaanvraag?
          Dit hoeft niet bij alle geldverstrekkers. Ook een principe uitspraak van de gemeente dat men op eerste verzoek bereid is mee te werken aan een bestemmingswijziging kan volstaan.
          Is de overdrachtsbelasting voor een woonboerderij ook 2%?
          Het tarief voor een woning is 2% alleen dat gaat niet op voor alle onderdelen van uw woonboerderij. U zult in de meeste gevallen een splitsing dienen aan te brengen in de koopprijs. Het tarief voor de overdrachtsbelasting voor niet-woningen is 8%.

          Hypotheek woonboerderij afsluiten

          De meeste geldverstrekkers zijn terughoudend met het verstrekken van een hypotheek voor een boerderij of woning met agrarische bestemming waardoor de hypotheekaanvraag een hele worsteling kan worden. Toch zijn er in de praktijk mogelijkheden om uw plannen te realiseren. Lees bijvoorbeeld de blog van Anouk en Frank over hun zoekproces naar een geschikte hypotheek. Uiteindelijk hebben wij Frank en Anouk, na een zesde afwijsbrief van een bank, kunnen helpen met hun hypotheek.

          #4 Het maakt niet uit waar ze gevestigd zijn Soms willen mensen de adviseur op de hoek van de straat graag, “dat is lekker makkelijk”. Als je makkelijk wilt, begin dan niet aan dit project 😉 Alles gaat tegenwoordig via telefoon, video-bellen en portals. Als je een specialist om de hoek hebt, geweldig … maar onze adviseur heeft heel goed met ons samengewerkt en zat niet om de hoek, verre van.Tip van Frank en Anouk

          Zo is het in sommige gemeentes mogelijk om de woning te laten aanmerken als een zogeheten plattelandswoning. Indien hier ruimte voor is binnen de gemeente vergt dit een procedure van enkele weken en kunt u alsnog gemakkelijker een hypotheek krijgen. Het is dus geen noodzaak om de bestemming gewijzigd te hebben tijdens het aanvraagproces voor de hypotheek.

          Inmiddels zijn er ook geldverstrekkers die ongeacht de bestemming een splitsing aanbrengen in het woongedeelte en bedrijfsmatig gedeelte. Zo kunt u dan bijvoorbeeld voor 100% een hypotheek krijgen op het woongedeelte en voor 70% op het bedrijfsgedeelte.

          U dient in alle hypotheekaanvragen uit te gaan van een situatie dat u er een permanente woonsituatie van wenst te maken. U mag in sommige gevallen bedrijfsmatige activiteiten ontplooien zolang dit in overeenstemming is met de lokale regelgeving. Bijvoorbeeld een schuur of bijgebouw dat u gebruikt voor opslag van uw bedrijfsbus en voorraad behoort dan tot de mogelijkheden. Ook het runnen van een bed & breakfast is mogelijk indien het bestemmingsplan dit toestaat en dit niet conflicteert met lokale regelgeving.

          Overzicht geldverstrekkers woonboerderij

          In de bijgevoegde overzicht kunt u lezen welke geldverstrekkers bereid zijn u een hypotheek te verstrekken. Zoals reeds opgemerkt betreft dit in de meeste gevallen maatwerk.

          Dit overzicht is louter informatief bedoeld. Dat het beleid van een geldverstrekker op meerdere manieren kan worden uitgelegd blijkt wel uit een recente uitspraak van het Kifid. In dit geval was een consument afgegaan op het advies van een hypotheekadviseur die een hypotheekaanvraag bij Aegon indiende voor de aankoop van een woonboerderij. Volgens de acceptatiegids zou de financiering voor de woonboerderij mogelijk zijn. In de praktijk leverde het een afwijzing van de hypotheekaanvraag op. Voor deze consument een dure les omdat de hypotheekadviseur in het gelijk is gesteld. Bij het raadplegen van een specialist was hierdoor tijd en geld bespaard gebleven.

          Agrarische bestemming wijzigen naar woonbestemming

          Bent u in het bezit van een woning met agrarische bestemming dan is het voor de verkoop aantrekkelijker om zelf de bestemming te wijzigen. Een dergelijke procedure neemt snel 6 maanden in beslag en brengt allerlei kosten met zich mee. U kunt hierbij denken aan de legeskosten vanuit de gemeente en de eventuele begeleiding door een specialist.

          Toch raden wij u aan om deze bestemming te wijzigen indien u verkoopplannen hebt. In de meeste gevallen betaalt deze inspanning zich uit in een hogere verkoopprijs. Doordat een woonbestemming makkelijker te financieren is wordt de groep potentiële kopers groter en kan dit prijsopdrijvend werken.

          Afhankelijk van de regels binnen de gemeente dienen sommige bijgebouwen gesloopt te worden.  Voor meer informatie over het wijzigen van de bestemming en de daarvoor benodigde procedures kunnen wij u op weg helpen door in contact te brengen met een specialist. In de meeste gevallen kunt u aan de hand van een telefoongesprek al snel te horen krijgen welke procedure nodig is.

          Wenst u enkel een stuk landbouwgrond of weidegrond te kopen en samen te voegen dan kunnen wij u mogelijk ook van dienst zijn.

          Asbest daken saneren

          Bij veel boerderijen is gebruik gemaakt van asbestdaken. Veelal bij de schuren en bijgebouwen treft u golfplaten van asbest aan. U kunt bij het aankoopproces ook rekening houden met de opruimkosten en het vervangen van het dak.

          De meeste geldverstrekkers vragen ook informatie op over de kosten van deze sanering – hoewel dit niet wettelijk verplicht meer is – en willen dit in een bouwdepot opnemen zodat men weet dat u daadwerkelijk tot sanering over kunt gaan. U kunt bij een asbestsaneringsbedrijf een offerte opvragen van de kosten. In sommige gevallen is nog een subsidie mogelijk indien u tegelijkertijd met de asbestsanering zonnepanelen plaatst.

          Daarnaast is het verzekeren van (bij-)gebouwen met een asbestdak als consument ingewikkeld. Het is aan te raden om in een vroeg stadium advies in te winnen bij een verzekeringsadviseur.

          Met vrienden een boerderij kopen

          Door de enorme schaarste op de woningmarkt zijn consumenten creatief en wordt er met enige regelmatig met vrienden en familie een boerderij gekocht en gesplitst. Ook bij de aankoop en financiering van dergelijke projecten kunnen wij u van dienst zijn. Dit cohousing neemt in populariteit toe.

          Stolpboerderij hypotheek Noord-Holland

          Vooral in Noord-Holland zijn er veel stolpboerderijen te vinden. Het piramidevormige dak is een duidelijk kenmerk van dit iconische type boerderij. In de provincie zijn er pakweg zo’n 5.000 stolpboerderijen die het landschap bepalen.

          Heeft u plannen om een dergelijke boerderij aan te kopen, dan helpen wij u graag. Reeds meerdere malen hebben we opdrachtgevers bijgestaan om dergelijk historisch erfgoed in stand te houden en te voorzien van een passende hypotheek!

          Boerderij met monumentenstatus zoals een rijksmonument

          Bent u geïnteresseerd in het kopen van een boerderij of woning met agrarische bestemming die ook als rijksmonument genoteerd is? Dan krijgt u met extra regelgeving te maken ten aanzien van het aanvragen van een hypotheek zeker als u ook verbouwingsplannen hebt. Ook voor deze situaties hebben wij financieringsmogelijkheden en kunnen wij u toelichten welke procedures noodzakelijk zijn. Houdt met een dergelijke aankoop rekening met vele maanden aan voorbereidingstijd.

          De uiteindelijke verwerkingstijd kan kort zijn indien de voorbereiding goed en duidelijk is. De volgende onderwerpen dienen dan duidelijk belicht te zijn :

          • Wat wordt de toekomstige bestemming en zijn daar uitspraken vanuit de gemeente en betrokken instanties ter inzage?
          • Hoe is uw inkomen samengesteld en heeft de vaststelling door de Belastingdienst over de onderhoudskosten al plaatsgevonden.

          Hypotheek oversluiten boerderij met agrarische bestemming?

          Wilt u ook profiteren van de lagere rente of uw hele hypotheek eens onder de loep nemen? Ook het herfinancieren of oversluiten van uw bestaande hypotheek behoort tot de mogelijkheden. Vaak heeft u dan ook meer tijd om de hypotheekaanvraag voor te bereiden. Bijvoorbeeld als blijkt dat er vanuit de gemeente nog toestemming nodig is om een gevalideerd taxatierapport op te stellen.

          Tarief overdrachtsbelasting 2% of 8%

          In onze praktijk merken wij dat kopers van een woonboerderij geconfronteerd worden met 8% overdrachtsbelasting. Vaak pas op het laatste moment als de notaris de concept aktes en afrekening aan het opstellen is. Dan zit er nog maar enkele werkdagen tussen het moment van passeren en constateren. Als u dan een aanpassing wenst van de verdeling levert dit veel stress op.

          Een klein rekenvoorbeeld. Stel u koopt een woonboerderij aan voor € 850.000 en de notaris stelt een verdeling van € 600.000 voor met betrekking tot de woning en € 250.000 voor de rest kan dit een nadeel van € 15.000 opleveren als u het niet eens bent met deze verdeling. Het is dan mogelijk om achteraf met de Belastingdienst in overleg te gaan, alleen de uitkomst is tijdrovend, onzeker en kostbaar. Prettiger is het om direct een juiste verdeling toe te passen.

          Wat is precies het probleem? Er dient een splitsing gemaakt te worden tussen het woongedeelte en andere zaken van de boerderij. Zo valt de woning en aanhorigheden (leggen we nog uit) onder het lage tarief van 2% en de rest, zoals bijvoorbeeld een weiland, onder het tarief van 8%.

          Een aanhorigheid is een onderdeel van uw woning en behoort tot uw woning. U kunt hierbij denken aan een garage, schuur, hobbykas of tuin.

          Een discussie die in 2018 is uitgevochten voor het gerechtshof Arnhem-Leeuwarden had betrekking op een eigenaar van een monumentale woonboerderij die het gehele object onder de 2% overdrachtsbelasting wilde scharen. Dat vond de Belastingdienst geen goed idee. Zij waren van mening dat de akkerbouwgrond tot het hogere tarief van 6% behoorde. De raadsheren waren het daarmee oneens. Voor de liefhebbers kunt u hier de gehele uitspraak lezen. In de tussentijd is er meer rechtspraak geweest. U dient zich te realiseren dat veel notariskantoren niet altijd exact op de hoogte zijn, en u pas op een laat moment in het proces wordt geconfronteerd met deze verdeling. Dan heeft u vaak geen tijd meer voor overleg.

          De meeste notariskantoren zijn zodanig georganiseerd dat documenten slechts enkele werkdagen voorafgaand aan de overdracht worden rondgestuurd aan koper en verkoper. Dan krijgt u vaak de keuze: de overdracht uitstellen of een bezwaarprocedure richting de Belastingdienst starten.

          Tarief overdrachtsbelasting 2023

          Het tarief voor niet-woningen is in 2021 verhoogd naar 8%. Dit geldt bij woonboerderijen voor het deel dat niet als woning kan worden aangemerkt. Bijvoorbeeld de gronden die niet tot als tuin zijn aan te merken.

          Vanaf 1 januari 2023 is het plan van de regering om dit tarief voor de overdrachtsbelasting te verhogen naar 10,4%.

          Hypotheekrente meenemen naar woonboerderij

          Sinds de rente aan het stijgen is wordt het interessant om ook te onderzoeken of het meenemen van een bestaande hypotheekrente een mogelijkheid is. De voorwaarden voor het meenemen van de hypotheekrente zijn bij iedere geldverstrekker anders. De verschillen in condities zitten hem onder andere in:

          • Tijdstip om aan te geven of u de rente wenst mee te nemen en hoelang u erover mag doen om de nieuwe hypotheek af te sluiten.
          • Is het toegestaan om de rente te vestigen op de nieuwe hypotheek als de huidige woning nog niet is verkocht.
          • Gelden voor uw nieuwe hypotheek nieuwe opslagen of de oude op- en afslagen?
          • Mag u de hypotheekrente meenemen wanneer een bestaande NHG-hypotheek omgezet wordt naar een hypotheek zonder NHG.

          Los van deze algemene spelregels speelt bij het meenemen van de rente voor een agrarische woning ook het acceptatiebeleid van het onderpand een grote rol. Zelfs als u voldoet aan de spelregels voor het meenemen van de hypotheekrente kan het onderpand de reden voor een afwijzing zijn.

          Wat kunnen wij voor u betekenen?

          Om te beginnen kunnen wij u met een quickscan snel inzicht geven in de haalbaarheid van de financiering van uw plannen. Daarbij kunnen wij dus ook de hypotheek voor u in orde maken, wij werken landelijk. Wij beschikken over ruime specifieke ervaring met woonboerderijen en een breed netwerk aan specialisten om uw plannen te kunnen overzien en te realiseren. Het maakt hierdoor niet of u een imposante Oldambster boerderij of Brabantse langgevelboerderij wenst te kopen. Inmiddels hebben we het voorrecht gehad om van veel verschillende type boerderijen kennis op te mogen doen en bij te mogen dragen aan ambitieuze verhuisplannen.

          Heel concreet kunnen wij u de volgende diensten aanbieden rondom het kopen van een (agrarische) woning:

          • Begeleiding van de bouwtechnische keuring of specialist onderzoek zoals bodemonderzoek;
          • Een juist en bruikbaar taxatierapport opstellen voor uw woonboerderij dat een geldverstrekker accepteert en dat ziet op een optimale verdeling voor de overdrachtsbelasting;
          • Advies en doorverwijzing naar een specialist rondom het vergunningstraject tot het wijzigen van de bestemming;
          • Het verzorgen van financieel advies en het regelen van uw hypotheek om de aankoop mogelijk te maken;
          • Verzekeringsadvies over het verzekeren van uw woonboerderij. Dit is een niet te onderschatten uitdaging. Vooral als u te maken hebt met een rieten kap zijn verzekeraars terughoudend vanwege het verhoogd risico op brandgevaar en kunnen de maandelijkse premies hoog zijn.
          • Aankoopbegeleiding bij het kopen van uw boerderij tegen het best mogelijke onderhandelingsresultaat;
          • De diensten die wij zelf verzorgen en aanbieden doen wij onder het principe van no cure no pay.

          Vertel ons uw verhaal!

          Reactie binnen 24 uur
          Meestal al eerder.
          Deskundig en eerlijk advies.
          Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
          Uw gegevens 100% veilig.
          Wij respecteren uw privacy.

            Video met uitleg over het financieren van een woonboerderij

             

            hypotheek afgewezenIs uw hypotheekaanvraag afgewezen terwijl u net een woning heeft gekocht? Erg vervelend als de koop niet doorgaat. Heeft het überhaupt zin om een nieuwe hypotheekaanvraag in te dienen? Allemaal vragen waar wij een duidelijk antwoord op hebben.

            Redenen van een hypotheek afwijzing

            In onderstaande lijst kunt u een aantal redenen vinden waarom de geldverstrekker van uw eerste keuze de hypotheekaanvraag heeft afgewezen :

            • Een deel van uw inkomen past niet volledig in het acceptatiebeleid of het inkomen is niet ‘bestendig’;
            • U hebt een BKR registratie of codering en de bank wenst u geen hypotheek te verstrekken;
            • Het onderpand is niet acceptabel volgens de bank of de marktwaarde is te laag vastgesteld;
            • Er zijn twee huizen te verkopen, en de bank wenst slechts op één onderpand een overbruggingshypotheek te vestigen;
            • De bestemming van de woning is deels agrarisch of heeft geen woonbestemming.
            • U koopt een appartement binnen een slapende VvE;
            • Uw echtscheiding is niet volledig afgerond en de bank wenst pas verder te praten na een volledige afronding en verkoop van uw voormalige eigen woning
            • U bent ondernemer en de bank heeft uw cijfers afgewezen, bijvoorbeeld omdat een toelichting ontbrak of de hypotheekadviseur geen goede vertaling van deze cijfers heeft gemaakt;
            • Uw onderneming bestaat korter dan drie jaar;
            • Als ondernemer heeft u te maken met een negatief eigen vermogen;
            • De onderneming heeft een paar slechte jaren achter de rug en maakte in het verleden verlies;
            • U gaat binnen 10 jaar met pensioen en het inkomen daalt sterk en past niet meer.
            • Uit een Kadastercheck blijkt dat u meerdere woningen op uw naam hebt staan. Voor sommige banken is dat een probleem;
            • Uw ondernemingsstructuur is te ingewikkeld;
            • De restschuld past niet in uw nieuwe hypotheekaanvraag;
            • De hypotheek die u zoekt heeft u nodig voor het kopen van een beleggingspand of recreatiewoning;
            • U speelt veel online games en bent financieel afhankelijk van de inkomsten, zoals bijvoorbeeld als pokeraar;
            • Het inkomen dat u heeft ontvangt u niet in Euro’s.
            • Er blijken financiële lasten te zijn die tijdens de hypotheekaanvraag niet bekend waren;
            • Het onderpand is te onzeker voor de geldverstrekker. Vooral de onderhoudsstaat zien we soms als reden of als u een boerderij (met agrarische bestemming) koopt.
            • Op korte termijn stijgt uw inkomen, alleen de bank wenst hier geen rekening mee te houden.

            De bovenstaande lijst is een kleine greep uit de afwijzingsgronden van een bank. Er zijn honderden redenen te bedenken waarom een geldverstrekker uw hypotheekaanvraag weigert.

            Liever concentreren wij ons op de redenen waarom een hypotheekaanvraag wél zou moeten passen. Wij hebben jaren relevante ervaring en hebben een goede reputatie bij tientallen geldverstrekkers opgebouwd.

            Daarnaast houden wij ervan om iets vaags concreet te maken, en iets wat vastloopt weer op gang te krijgen met de nodige ausdauer. Eigenschappen die helpen om u te helpen met een open en frisse blik naar uw probleem te kijken!

            “You never fail until you stop trying.”Albert Einstein

            Op basis van een second opinion kunnen wij u snel en eerlijk informeren over de (on-)mogelijkheden. Wij hebben goede ervaringen met het alsnog in orde maken van een hypotheek. Lees onderstaand enkele recente ervaringen van opdrachtgevers die u voorgingen.

            Review van Volkert en Mariken die een afwijzing hadden voor een hypotheek | 13 maart 2022
            Onze oude hypotheekadviseur kreeg geen hypotheek voor ons rond i.v.m. een BKR 3 notering. Via internet kwamen wij op de site van Cournot terecht en zagen daar veel positieve reviews. We hebben ze gebeld en moesten een aantal gegevens opsturen ter beoordeling. We kregen vrij snel een mail van dhr. Ferdinand de Regt met daarin een aanbod om het voor ons te gaan proberen. Diezelfde week hadden we een videogesprek met Ferdinand de Regt. Dit was een zeer prettig gesprek. Ferdinand gaf ons duidelijk aan wat hij nog van ons nodig had, was ook zeer rustig in het gesprek. Dat maakte ons ook weer wat rustiger. Daarna hebben we nog een paar keer contact gehad met Kelsey en Caroline van het kantoor. Zij mailden ons voor aanvullende informatie. In het klantportaal konden we zelf alle voortgang zien. Hadden we vragen en belden wij, er was altijd tijd voor ons en iedereen was even aardig. Iedereen daar straalt rust uit, hebben wij als erg fijn ervaren.
            Na ongeveer 2 weken kregen wij het goede nieuws te horen, hypotheek was rond! Het was gelukt!
            Wij zijn superblij!
            Wij willen iedereen bedanken, het onmogelijke bleek toch mogelijk te zijn!| Beoordeling via Advieskeuze lezen
            Review van een klant die een afwijzing had voor een hypotheek | 25 januari 2022
            Echt super fijn geholpen! Als ze zeggen dat niks meer mogelijk is, zakt de moed in de schoenen. Toch hier gelukkig binnen een paar weken de hypotheek helemaal rond! Super geholpen en bedankt hiervoor!| Beoordeling via Advieskeuze lezen
            Review van een klant die een afwijzing had voor een hypotheek | 22 januari 2022
            Na negatieve ervaringen met een vorige adviseur in een zeer vervelende situatie terecht gekomen waarbij snel een oplossing moest komen. Ferdinand is zeer kundig, denkt goed mee, is transparant en reageert vriendelijk en snel. Bovendien ook door alle anderen op kantoor altijd vriendelijk en kundig te woord gestaan. Hartelijk dank dat jullie me uit deze benarde positie gehaald hebben! Jullie verdienen een dikke tien!| Beoordeling via Advieskeuze lezen
            Review van een klant die een afwijzing had voor een hypotheek | 14 januari 2022
            Supersnelle en kundige bemiddeling bij de aanvraag van mijn hypotheek!

            Vanwege een eerdere afwijzing van een Hypotheekaanvraag bij Cournot uitgekomen. Na een korte intake besloten om Cournot Adviseurs de opdracht te verlenen. De datum van de ontbindende voorwaarden kwam dichterbij, waardoor er wat ‘druk op de ketel’ stond.

            Nog geen dag het opsturen van de benodigde documenten en het doen van de aanvraag bij de geldverstrekker werd een initiële offerte voorgelegd en is daarop volgend in een tijdsbestek van enkele dagen de hypotheek gerealiseerd.

            Conclusie: Cournot is een financieel adviseur die de toegevoegde waarde van een sterke adviespartner laat zien. Op basis van een no cure, no pay tariefstelling gaan ze de uitdaging aan en geven ze ook het vertrouwen dat het in orde komt.

            Vakkundig, toegankelijk, servicegericht, super snel (ook bij vragen)| Beoordeling via Advieskeuze lezen

            Review van Jeya die een afwijzing had voor een hypotheek | 25 november 2021
            Wij hadden een woning gevonden en de koopakte ondertekend. We hadden een andere hypotheekadviseur eerst en vier dagen voor het einde van het financieringsvoorbehoud zei hij dat er geen financiering geregeld kon worden. Ik heb toen contact opgenomen met Cournot adviseurs. Ferdinand de Regt nam contact met ons op en zei dat het wel mogelijk is om de financiering rond te krijgen. We hebben een week uitstel van het financieringsvoorbehoud aangevraagd. We hebben de benodigde documenten aangeleverd en de financiering was in orde gemaakt. We zijn zo blij dat we ons droomhuis nu gekocht hebben en dit alles is te danken aan de geweldige dienstverlening van Cournot adviseurs! We zijn zeer tevreden hoe vlot alles is verlopen en hoe gemakkelijk het gehele proces werd gemaakt door de adviseur. Alles was overzichtelijk en duidelijk.| Beoordeling via Advieskeuze lezen
            Review van Elize die een afwijzing had voor een hypotheek | 21 oktober 2021
            Nadat mijn hypotheekaanvraag op een vrijdag einde van de dag was afgewezen,ben ik bij Cournot terecht gekomen. Op die vrijdagavond laat via de site contact gezocht en mijn situatie beknopt uitgelegd. De volgende ochtend had ik al meteen een reactie van Ferdinand de Regt.
            Stukken geupload,zondagavond een video meeting en op maandag is de aanvraag gedaan voor de hypotheek. Ferdinand had al aangegeven dat hij wel mogelijkheden zag voor mij. Ik ben ondernemer,niet meer de jongste,waardoor de casus niet de makkelijkste was. Dit in combinatie met het feit dat ik met mijn zoon die een Wajong uitkering heeft wilde kopen.
            Als snel bleek dat mijn eerdere adviseur de plank volledig had misgeslagen.
            Het was even een strijd tegen de klok.Gelukkig werd uitstel van de ontbindende voorwaarden verleend. Er werd duidelijk aangegeven welke stukken nog aangeleverd moesten worden,er werd snel gehandeld,met een uitstekende hypotheek deal tot gevolg. Veel beter dan ik had durven dromen. Ferdinand en Kelsey hebben voortreffelijk werk geleverd met een fantastisch resultaat. Heel veel dank daarvoor.| Beoordeling via Advieskeuze lezen
            Ervaring van Lizanne met gecompliceerde inkomenssituatie | 19 augustus 2021
            Ferdinand en Cournot hebben ons enorm uit de brand geholpen nadat de bank onze hypotheekaanvraag had geweigerd. Wegens onze situatie (parner met PGB inkomen) was de bank niet bereid een hypotheek te verstreken en waren wij bijna ten einde raad. Via internet zijn wij bij Cournot terecht gekomen en zij zagen mogelijkheden met een positieve uitkomst. De samenwerking was erg vlot, duidelijk en vriendelijk. Wanneer er onduidelijkheden waren of we een status update wilden hebben werden we snel en goed te woord gestaan door Ferdinand of Kelsey. De aanvraag zelf bleek nog wat ingewikkelder te zijn dan in eerste instantie gedacht, maar dankzij Ferdinand zijn volhardendheid is het allemaal goed gekomen en kunnen wij met een gerust hart onze nieuwe woning in.| Beoordeling via Advieskeuze lezen
            Ervaring van Menno | 7 juni 2021
            Het ging bij ons om een second opinion hypotheek. Dat is toch nog wat spannender dan normaal. Frank was duidelijk over wat wel en niet kan. Uiteindelijk zijn we op een hypotheek uitgekomen die goed bij onze situatie past. De hypotheekvorm die we nu hebben geeft meer ruimte dan wat we bij de voorgaande aanbieder hadden aangevraagd. De huidige hypotheek is dus niet alleen geslaagd, maar ook met gunstigere voorwaarden afgesloten.| Beoordeling op Advieskeuze lezen
            Ervaring van een klant
            Wat een top service en inzet levert Cournot Adviseurs! Na een negatieve ervaring met onze vorige adviseur, zijn wij bij Cournot Adviseurs terecht gekomen. Al vanaf het eerste telefonische gesprek hadden wij het gevoel dat we begrepen werden. Onze adviseur Frank ging diezelfde dag met ons vraagstuk aan de slag. Hoewel het absoluut geen makkelijk vraagstuk was, gaf Frank ons toch het vertrouwen. De inzet en betrokkenheid van de adviseur waarderen wij enorm. Frank heeft zich echt ingelezen en ingeleefd in onze situatie en mede daardoor wist hij de juiste paden te bewandelen en ons het beste advies te geven. Het was geen gemakkelijke weg en we hebben flink wat hobbels moeten doorstaan, maar door het uithoudingsvermogen van Frank en Kelsey is het toch gelukt. Een aantal maanden geleden hadden wij door het advies van onze vorige hypotheekadviseur ons droomhuis bijna moeten laten gaan, maar door de inzet van Cournot Adviseurs kunnen wij nu toch onze droom verwezenlijken..| Beoordeling op Advieskeuze lezen

            Waarom is uw hypotheek afgewezen?

            Het is goed om te weten wat de reden van de afwijzing is. Het klinkt vreemd, maar vaak is deze informatie het startpunt voor een oplossing. Een afwijzingsgrond bij de ene bank hoeft niet per se bij andere banken ook een afwijzing op te leveren. En om het nog wat vreemder te laten klinken; soms krijgen wij een goedkeuring op een hypotheekaanvraag bij dezelfde geldverstrekker waar u eerder een afwijzing hebt ontvangen.

            Ook goed om te weten is dat wij niet schrikken van een bijzondere of moeilijke situatie. Wel dient u zich te realiseren dat de afwijzing in een hypotheekaanvraag vaak op een (te) laat moment in het aanvraagproces komt. Stress en overleg met de verkoper, indien u een huis koopt, zijn dan ook onvermijdelijk is onze ervaring. In de meeste gevallen kan het financieringsvoorbehoud verlengd worden.

            Hiermee kunnen wij u ook ontzorgen op het moment dat wij mogelijkheden voor een positieve hypotheekaanvraag zien. Als het snel moet, kunt u een zogeheten spoedhypotheek advies afnemen. Dan is er binnen één werkdag duidelijkheid omtrent de haalbaarheid. Wij begrijpen dat u zo snel mogelijk duidelijkheid wenst, ook omdat u afspraken hebt gemaakt de verkoper. Deze onzekerheid kan bij hen ook tot zorgen leiden.

            Moet een bank mijn hypotheekaanvraag goedkeuren als ik alle gevraagde documenten heb gestuurd?
            Dat is geen verplichting. Iedere acceptant maakt een afweging of de informatie uit de documenten afdoende is of er nadere informatie nodig is.

            Zo heeft ook iedere geldverstrekker een eigen acceptatiebeleid en kan de ene hypotheek bij bank A afgekeurd worden en bij bank B goedgekeurd.

            Wanneer weet ik zeker dat de hypotheek rond is?
            Zodra u van de bank het bindend renteaanbod ontvangt. De bank kan dan hooguit nog terugtrekken als blijkt dat u misleidende informatie hebt verstrekt of in de tussentijd nog kredieten hebt opgenomen. Kortom, daar moet dan echte een duidelijke reden voor zijn.
            Hoe krijg ik zo snel mogelijk duidelijkheid?
            Een goede voorbereiding is eigenlijk meer dan het halve werk. Zorg dat u nadenkt over de betaalbaarheid van uw lasten en ga na of u een speciale situatie hebt. De onderbouwing van een hypotheekaanvraag is tegenwoordig erg belangrijk.

            Een goede hypotheekadviseur kan in een vroeg stadium de nodige duidelijkheid bieden en uw zaak voorbespreken met een bank.

             

            Hypotheek op laatste moment afgewezen

            In de praktijk zien we regelmatig dat de afwijzing op uw hypotheekaanvraag op de valreep wordt meegedeeld. Dan is het financieringsvoorbehoud al bijna verstreken en staat u met uw rug tegen de muur. Dan moet u snel aan de slag om bij een andere geldverstrekker alsnog een toewijzing te krijgen.

            Ook als u op het laatste moment nog aan de slag moet voor een hypotheekaanvraag kunt u ons raadplegen.

            Een doekje voor het bloeden is dat u in deze fase al wel beschikt over een complete set documenten benodigd voor de hypotheekaanvraag. Vanwege onze ervaring kunnen we dan snel uw casus overzien en u van een juist hypotheekadvies voorzien.

            Wordt een hypotheek vaak afgewezen?

            Eigenlijk hebben wij een te gekleurd beeld om deze vraag goed te beantwoorden. In zijn algemeenheid vermoeden wij dat circa 15% van de hypotheekaanvragen niet wordt gehonoreerd.

            In 2021 hebben wij 99% van de hypotheekaanvragen positief weten af te ronden. Juist omdat wij ons vastbijten in uw hypotheekaanvraag kunnen we niet goed doorzien wat de gemiddeldes in de markt zijn. Dit betekent overigens niet dat wij iedere opdracht aanvaarden en kunnen uitvoeren.

            Wanneer is een hypotheek rond?

            Ten onrechte verkeren huizenkopers in de veronderstelling dat een hypotheek rond is zodra ze een rentevoorstel ontvangen. Dat is niet het geval. Er is pas een goedkeuring van de hypotheek als de geldverstrekker alle documenten, zoals een taxatierapport, heeft beoordeeld. U ontvangt dan een zogeheten bindende offerte. Dan kan de bank niet eenzijdig terug als u dit document heeft.

            Meestal vraagt een acceptant van de bank nog om aanvullende documenten. Zeker als u doorstromer bent en een hypotheekverleden heeft.

            Ook is het verstrekken van hypotheken sinds de kredietcrisis een stuk strenger geworden. Vroeger was de verstrekking van een hypotheek ook op basis van zachtere kanten zoals de klantrelatie met een bank, tegenwoordig is het puur op de inhoud gericht. Deze omslag is mede veroorzaakt door de kredietcrisis van 2008 waarbij overkreditering van huishoudens een groot probleem was. Nu bent u als consument in ieder geval beter beschermd tegen al te gemakkelijke kredietverschaffing.

            Eerste beoordeling

            Nadat uw hypotheekaanvraag is ontvangen sturen de meeste geldverstrekkers een rentevoorstel. Dit voorstel ontvangt u dan van uw hypotheekadviseur. Na de ontvangst van het rentevoorstel gaat u de gevraagde documenten uploaden en pakt de bank uw aanvraag op zodra er sprake van een compleet dossier is.

            In deze situatie vindt er een eerste beoordeling plaats. Dit is een grondige check van alle ingestuurde documenten en informatie. Nadat deze eerste beoordeling positief is verlopen vindt er ook nog een tweede beoordeling plaats.

            Tweede beoordeling

            De tweede beoordeling vindt op de achtergrond plaats door een tweede acceptant. Iedere geldverstrekker hanteert namelijk een vierogenprincipe. Dit verkleint de kans op fouten en fraude. Voor u als consument is er dus pas een goedkeuring van uw hypotheekaanvraag als beide beoordelingsrondes positief zijn afgerond. Het sluitstuk van de tweede beoordeling is een zogeheten bindende offerte.

            Hypotheek regelen

            Mocht u het kopen van uw droomwoning toch mogelijk wensen maken, dan kunnen wij uw hypotheek regelen. Wij gaan opnieuw uw persoonlijke financiële situatie inventariseren en samen met u bekijken of een verantwoorde hypotheekaanvraag realistisch is. Dat doen wij puur op basis van de inhoud van uw dossier.

            Door middel van onze ervaring en know-how weten wij al relatief snel of een hypotheekaanvraag kansrijk is. Als de kans op succes erg klein is zullen wij u dit ook eerlijk vertellen. Vaak bent u in deze fase van het proces ook gebaat bij duidelijkheid.

            Het komt regelmatig voor dat wij gedurende het aanvraagproces van een hypotheek instappen. De reden hiervoor is heel divers.

            Second opinion hypotheekaanvraag

            Mocht u een second opinion wensen voor uw hypotheekaanvraag dan kunt u onderstaand formulier gebruiken om uw casus vrijblijvend voor te leggen. Op het moment dat we mogelijkheden zien voor een positieve hypotheekaanvraag zullen wij met u afspraken maken over de uitvoering van het hypotheekadvies en de bemiddeling :

            • Wij werken landelijk dus afstand is voor ons geen probleem, ook werken wij graag digitaal;
            • Een spoedhypotheek is mogelijk, op basis van beschikbaarheid;
            • Veel ervaring met moeilijke opdrachten en wij denken vanuit mogelijkheden in plaats van problemen;
            • Daarnaast beschikken we over een goed uithoudingsvermogen.

            Top 4 afgekeurde documenten

            Uit onderzoek van geldverstrekkers blijken de volgende documenten het meest afgekeurd te worden. De criteria om aan te leveren zijn bij de meeste geldverstrekkers als volgt :

            Identiteitsbewijs

            • Paspoort of identiteitskaart (geen rijbewijs) is toegestaan;
            • Het document dient geldig te zijn op de datum van de bindende offerte;
            • Duidelijk leesbare kopie, op ware grootte (voor- en achterkant bij identiteitskaart of verblijfsvergunning).

            Salarisstrook

            • Niet ouder dan 2 maanden vanaf datum bindende offerte;
            • Gegevens aanvrager komen overeen met aanvraag en identiteitsbewijs;
            • Brutosalaris komt overeen met werkgeversverklaring;
            • Datum in dienst komt overeen met datum op werkgeversverklaring;
            • Geen rekeningnummer op loonstrook of kasbetalingen? Stuur dan bankafschriften met salarisbijschrijving van de afgelopen 3 maanden mee (compleet en zonder doorhalingen);
            • De cumulatieven zijn correct.

            Machtigingsformulier

            • Getekend door een rekeninghouder, dit is (een van) de aanvrager(s);
            • Voorzien van datum en plaats.

            Werkgeversverklaring

            • Volgens meest recent model NHG;
            • NAW gegevens van aanvrager en werkgever;
            • KvK-nummer werkgever;
            • Datum (niet ouder dan 2 maanden vanaf datum bindende offerte);
            • Niet afgegeven in de proeftijd (anders zie flexwerker);
            • Specificeren alle inkomensbestanddelen conform actuele NHG eis;
            • Ondertekend door werkgever;
            • Alle hokjes ingevuld (leningen / loonbeslag, directeur / aandeelhouder);
            • Bepaalde tijd / onbepaalde tijd. Bepaalde tijd: tot wanneer?
            • Gegevens en bedragen komen overeen met gegevens salarisstrook;
            • Indien intentieverklaring: inclusief naam en handtekening van de ondertekenaar.

            Huidige hypotheekadviseur

            De reden voor een afwijzing op uw hypotheek hangt niet uitsluitend samen met de inhoud van uw aanvraag. Uw hypotheekadviseur heeft ook een belangrijke rol om uw wensen te vertalen richting een geldverstrekker, en niet geheel onbelangrijk, om uw situatie volledig te kunnen overzien. Een detail kan soms het verschil maken. Een hypotheekadviseur dient dan ook exact op de hoogte te zijn van de voorwaarden en werkwijzes bij de bank. Ook dient er adequaat en inhoudelijk sterk gereageerd te worden op vragen van de bank.

            Door met een frisse blik naar uw hele situatie te kijken ontstaan er vaak nieuwe inzichten. Op het moment dat wij u een aanbod voor onze dienstverlening doen werken wij exclusief met u samen. Onze ervaring leert dat een parallel traject aan, of een samenwerking met de huidige hypotheekadviseur averechts werkt en dit niet in uw belang is.

            Vertel ons uw verhaal

              Reactie binnen 24 uur
              Meestal al eerder.
              Deskundig en eerlijk advies.
              Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
              Uw gegevens 100% veilig.
              Wij respecteren uw privacy.

              Video uitleg second opinion hypotheekaanvraag

               

               

               

              navo medewerker hypotheekAls medewerker van de NAVO kunt u behoorlijk vastlopen met een hypotheekaanvraag. Gelukkig hebben wij goede ervaringen in het helpen van medewerkers van internationale organisaties zoals de NAVO. Er zijn ook banken die u dan dan toch een hypotheek wensen te verstrekken op basis van bijvoorbeeld een inkomen in US dollars. Vooral de valuta en het ontbreken van een vast contract zijn de heetste hangijzers.

              Inkomen van NAVO

              Een veelvoorkomende situatie is bijvoorbeeld iemand die namens de NAVO in het buitenland werkzaam is. De standplaats kan in het buitenland zijn, maar uw gezinssituatie is in Nederland. In veel situaties wordt u dan beloond in US Dollars. Toch zijn er dan ook mogelijkheden voor een hypotheek.

              Bij internationale organisaties kunt u ook denken als u bijvoorbeeld werkzaam bent voor een EU-instantie of ambassade. Ook de gerelateerde organisaties aan de NAVO kunnen op dezelfde wijze behandeld worden. Denk hierbij aan de volgende organisaties:

              • ESA
              • Europol
              • VN
              • Internationaal Strafhof
              • EPO
              • Eurojust
              • Libanon Tribunaal
              • ICC
              • OPCW
              • volledig overzicht internationale organisaties

              Woonachtig in Nederland

              Indien u woont in Nederland en uw inkomen geniet vanuit het buitenland zijn er meerdere oplossingen. Sommige geldverstrekkers hanteren een landenlijst waarop uw werkland dient te staan. Dat is niet van toepassing voor alle geldverstrekkers. Aanvragen voor een hypotheek zijn altijd op basis van maatwerk. Indien u woonachtig in het buitenland bent gelden er andere spelregels.

              Vrijgesteld inkomen NAVO

              Uw inkomen kan vrijgesteld zijn van inkomstenbelasting waardoor dit ook een effect op de leencapaciteit heeft. Wij kunnen u voor het uitbrengen van een bieding al goed op weg helpen met de mogelijkheden tot het verkrijgen van een hypotheek.

              Beoordelingen van onze dienstverlening door eerdere opdrachtgevers

              Review door Mark en Margriet op 29-05-2022
              Wij zitten in een speciale situatie namelijk een huis willen kopen in Nederland met een baan in het buitenland. Bij een gewone hypotheekadviseur konden we om deze reden niet terecht. Ik had al eerder gelezen dat je bij dit soort processen een lange adem moet hebben, en dit klopt ook. Het was fijn om dit van ten voren al te hebben gelezen in de reviews. Dus bij deze ook onze review: vertrouw op Ferdinand; hij is kalm en competent en heeft ons stap voor stap door dit proces geloodst. Een huis kopen brengt emotie en soms ook stress met zich mee en het was fijn om iemand te hebben die het proces goed kent en weet wat hij doet.| Lezen op Advieskeuze
              Review door Sergei op 18-01-2022
              Met een buitenlands inkomen in een andere valuta leek het voor mij onmogelijk een hypotheek in Nederland te krijgen, afgaande van gesprekken met andere hypotheek adviseurs. Bij Cournot adviseurs bleek al heel snel dat zij wel mogelijkheden zagen. Dankzij de deskundigheid en ervaring van Cournot heb ik nu een hypotheek gekregenn. De communicatie heb ik als erg prettig ervaren; ik werd op de hoogte gehouden en mijn vragen werden snel beantwoord.| Lezen op Advieskeuze
              Review door Maarten op 22-12-2021
              In onze specifieke situatie (inkomen in vreemde valuta) was Ferdinand meedenkend, wel bekend met de mogelijkheden en zeer hulpvaardig met het vinden van de juiste oplossing. De begeleiding en hulp door de rest van het koop process was allesomvattend en zorgde voor een stress-vrije koop ervaring.| Lezen op Advieskeuze
              Review door Margriet op 22-10-2021
              Cournot heeft ons geweldig geholpen. Zonder Cournot was het wellicht niet gelukt om in onze situatie een hypotheek voor onze nieuwbouwwoning te krijgen. Wij wonen namelijk in het buitenland waarbij de een nog in loondienst is bij een Nederlandse werkgever en de de ander op ZZP-basis voornamelijk Nederlandse klanten heeft. Drie adviseurs zeiden met dit laatste inkomen niets te kunnen, maar Frank zei direct dat hier wel mogelijkheden in lagen en dit is ook gelukt. Frank en Kelsey reageren snel en zijn duidelijk in wat ze nodig hebben. Een aanrader!| Lezen op Advieskeuze
              Review door Roel en Bopha
              Zonder de hulp van Ferdinand zou het ons absoluut niet gelukt zijn om ons droomhuis te kunnen kopen. Wij woonden in het buitenland en zodoende was het een flinke uitdaging om een nieuwbouwhuis in Nederland aan te schaffen: het is een erg complex proces om een hypotheek te verkrijgen in dat geval. We hebben ons hierin dan ook volledig laten leiden door zijn deskundigheid, aanpassingsvermogen en de juiste contacten. Wij raden iedereen van harte aan om Ferdinand in te schakelen in het geval van een complexe situatie zoals de onze. Voor ons de sleutel tot succes.| Lezen op Advieskeuze
              Review door Marjolein
              Ons was verteld dat het zo goed als onmogelijk zou zijn om als expat, niet wonende in Nederland, een hypotheek te krijgen voor de aankoop van een nieuw huis in Nederland. Ferdinand de Regt, van Cournot Adviseurs dacht daar anders over. Vanaf het eerste contact moment, was hij duidelijk en helder. Ja, het zou moeilijk worden en een kwestie van een lange adem, maar het moest mogelijk zijn. Het bleek allemaal waar en wat een rollercoaster was dit traject. Dankzij de rust en vasthoudendheid van Ferdinand en zijn blijvend vertrouwen in een goede afloop, hebben we het niet opgegeven. Na een traject van maanden, is het gelukt en we willen Ferdinand enorm bedanken voor alle inzet en de goede en attente advisering en communicatie!| Lezen op Advieskeuze
              Review door Sandie
              We were not easy customers being located abroad across multiple countries in Asia and Europe. Ferdinand was able to recommend a Notaris he had a great relationship with and help facilitate a mortgage application for our purchased apartment in Amsterdam. With the constant communication and video calls it was as though we were actually based in Amsterdam and meeting a couple of times a week. Fantastic service and I would highly recommend Ferdinand and Cournot Adviseurs.
              Reactie van Cournot Adviseurs:
              Thank you Sandie for sharing your kind words and for leaving a 5-star review. It’s great to see you found our service helpful and many thanks for the pleasant cooperation. | Lezen op Advieskeuze

              Nationaliteit

              Is het relevant welke nationaliteit u heeft bij het aanvragen van een hypotheek? Absoluut is dat van belang en ook de nationaliteit van uw partner speelt hierbij een rol. Daarnaast maakt het uit of u gehuwd bent. Dit kan een huwelijk onder Nederlands of buitenlands recht zijn. Er is dus geen standaardoplossing en beschrijving mogelijk. In ieder geval is er minimaal één Nederlands paspoort nodig voor een aanvraag en dient u aannemelijk te maken dat u en uw eventuele partner een duurzame binding met Nederland nastreeft. Dan hoeft er niet direct een verblijfsvergunning voor de partner te zijn.

              Aankoopbegeleiding

              Als u veel in het buitenland verblijft kan het handig zijn om een paar extra ogen te hebben. Wij kunnen deze functie vervullen en helpen u graag om het aankoopproces te begeleiden. Hoewel het steeds makkelijker is om zaken digitaal te regelen komt het bij sommige processen toch ook op gevoel aan. Wij kunnen als procesbegeleider en aankoopmakelaar optreden. Wel zo fijn om iemand te kennen die aan uw kant staat.

              Vertel ons uw verhaal

                Reactie binnen 24 uur
                Meestal al eerder.
                Deskundig en eerlijk advies.
                Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                Uw gegevens 100% veilig.
                Wij respecteren uw privacy.

                NAVO medewerker hypotheek video

                 

                Meer informatie?

                 

                Heeft u een hypotheek afgesloten via ELQ, dan is er vaak een flinke rentebesparing mogelijk. Ook omdat de rentepercentages bij ELQ erg hoog te noemen zijn. Een variabele rente van 7% is geen uitzondering.

                ELQ hypotheek oversluiten

                Historie ELQ Hypotheken

                Deze geldverstrekker was van 2004 tot en met 2008 actief op de Nederlandse markt. Het was onderdeel van het roemruchte Lehman Brothers, en nadat deze bank gierend failliet ging stopte ook ELQ met het verstrekken van nieuwe hypotheken.

                ELQ verstrekte zogeheten ‘subprime’ hypotheken voor mensen met een bijzondere kredietsituatie. Denk hierbij aan consumenten die zelf hun inkomen konden bepalen met behulp van een inkomensverklaring. De gevolgen van deze wijze van krediet verstrekken is tijdens de kredietcrisis wel duidelijk geworden. Wereldwijd gingen huishoudens kopje onder.

                Ook de maximale leencapaciteit was bij ELQ een stuk ruimer ten opzichte van de traditionele geldverstrekkers. Gelukkig zijn de regels sinds de crisis behoorlijk aangescherpt en zijn dergelijke aanbieders niet meer actief.

                Variabele hypotheekrente

                Sowieso waren de rentes bij ELQ ongunstig te noemen. De bank wist dat er risico’s gepaard gingen met dergelijke aanvragen en om die reden bouwde men risico opslagen in. Gemiddeld is de rente circa 2 tot 4% hoger dan bij een reguliere bank. Zo kon iemand een hypotheek in 2011 afsluiten met een variabele rente van bijvoorbeeld 7,39%!

                In veel gevallen werden hypotheken verstrekt op basis van een variabele rente. Enerzijds om de rentelasten te drukken en anderzijds om flexibel te zijn bij het vroegtijdig aflossen van de hypotheek.

                Door deze hoge rentelasten kan er op enig moment een betalingsprobleem ontstaan.

                Aflosdatum 2022 en 2023

                In deze jaren lopen er veel hypotheken af van deze aanbieder merken wij in onze praktijk. Verlenging is in de meeste situaties vanuit ELQ niet mogelijk waardoor aflossen of oversluiten het enige alternatief is.

                ELQ hypotheken hebben in veel situaties de mogelijkheid om een hypotheek over te sluiten zonder een boeterente.

                Locked up

                Doordat de rentelasten van deze hypotheken meestal erg hoog zijn, is er nauwelijks ruimte om af te lossen. Ook kan de woning in de tussentijd in waarde gedaald zijn. Ook al kunnen uw maandlasten vanwege de lagere marktrente omlaag, dan nog kunt u opgesloten zitten in deze hypotheek. Bespreek gerust eens met ons uw situatie als u vastloopt of het vermoeden hebt dat u kunt besparen. Wij kijken met de ogen van een expert naar uw situatie en kunnen een poging wagen om te ontsnappen!

                Besparen door over te sluiten

                Misschien is uw financiële situatie sinds het afsluiten van de ELQ hypotheek anders geworden en geeft dit de mogelijkheid om over te sluiten. Maak gerust gebruik van onderstaand formulier en wij zullen dan meedenken in een besparingsoplossing.

                Wanneer kan oversluiten interessant zijn?

                • Als de hypotheekrente bij uw huidige geldverstrekker hoger dan is dan de huidige marktrente;
                • Indien u uitsluitend een aflossingsvrije hypotheek hebt en niets aflost;
                • Ook als u een woekerpolis hebt gekoppeld aan de hypotheek kan het lonen om te vergelijken.

                Vertel ons uw verhaal

                Wenst u te onderzoeken of het oversluiten van uw ELQ hypotheek mogelijk is, dan horen we u graag. Door middel van een kosteloze quickscan komt u hier snel achter.

                  Reactie binnen 24 uur
                  Meestal al eerder.
                  Deskundig en eerlijk advies.
                  Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                  Uw gegevens 100% veilig.
                  Wij respecteren uw privacy.

                   

                  ontslag hoofdelijke aansprakelijkheidBent u uit elkaar en dient uw ex uit de hypotheekakte? Of wenst u zelf uit de hypotheekakte geschrapt te worden. Dan heeft u te maken met ‘ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid’.

                  Dit is een juridische term, daar zullen we u niet te lang mee lastigvallen. Neem gewoon via de mail, telefoon of chat contact met ons op. Dan leggen we u graag uit wat we nodig hebben om dit te ‘cheffen’ voor u.

                  Ervaring van Saskia die is gescheiden met behulp van Cournot Adviseurs
                  De adviseur heeft me bij het regelen van de hypotheek na mijn scheiding geweldig geholpen. Nadat de scheiding ingezet zou worden, kon ik direct op een informerend gesprek. Zeer flexibel, denkt breed met je mee, en geeft tussendoor ook advies over andere dingen die bij een scheiding georganiseerd moeten worden. Hij heeft zeer deskundig een financieringsplan opgesteld. Was best complex, variabel inkomen als aandeelhouder bij een adviesbureau en daarnaast ook nog financiële ondersteuning via familie-constructie. Bij de adviseur ben je in goede handen als het standaard of complex wordt. Je weet dat het goed georganiseerd wordt. | Beoordeling via Advieskeuze
                  Ervaring van een klant met hoofdelijk ontslag
                    Ik ben zeer prettig en goed geholpen bij alles omtrent hoofdelijk ontslag van mijn ex-partner van de hypotheek. Van A tm Z is overal bij geholpen. Onbeperkt antwoord op al mijn vragen. Nooit verrassingen, alles klopte tm het tekenen bij de Notaris. | Beoordeling via Advieskeuze

                  Een beschrijving van het proces

                  Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid, hoe werkt dat nu precies? Indien jullie samen een huis bezitten met een gezamenlijke hypotheek en jullie gaan uit elkaar kan er sprake van ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid zijn. Deze situatie komt voor bij een echtscheiding of relatiebreuk waarbij één van beiden de woning met hypotheek wenst over te nemen. 

                  Hoewel het makkelijk klinkt om één partij te verwijderen uit de hypotheekakte is dit een bewerkelijk proces. In sommige gevallen is het compleet afsluiten van een nieuwe hypotheek eenvoudiger en sneller geregeld. Het komt soms voor dat een procedure tot ontslag van hoofdelijke aansprakelijkheid maanden in beslag neemt. Een juiste en complete voorbereiding kan de doorlooptijd aanzienlijk versnellen.

                  Hoe u zelf een goede voorbereiding van dit proces ter hand kunt nemen valt in het artikel te lezen. We gaan in dit artikel uit van de meest voorkomende situatie en dat is dat iemand op fiftyfifty basis de woning bezit.

                  Betaalbaarheid woonlasten hypotheek

                  De bank of geldverstrekker gaat namelijk beoordelen of de achterblijvende partner voldoende inkomen heeft om de lasten van de hypotheek te dragen. Het is namelijk zo dat u samen ‘hoofdelijk aansprakelijk’ bent voor het betalen van de maandelijkse hypotheeklasten. Na het ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid heeft de bank alleen nog de achterblijvende partner om de vordering te verhalen indien de maandelijkse betalingen uitblijven.

                  Is alimentatie van invloed op de mogelijkheid tot hoofdelijk ontslag?
                  Op het moment dat u partneralimentatie dient te betalen is dit van invloed op de maximale hypotheek. Deze daalt hierdoor. Betaalt u kinderalimentatie dan is dit niet van invloed op de hoogte van de hypotheek.

                  Bij het beoordelen van de aanvraag voor hoofdelijk ontslag wordt met partneralimentatie rekening gehouden.

                  Is hoofdelijk ontslag uit de hypotheek alleen voor gehuwden?
                  Nee. Als u samenwonend bent (geweest) is ook deze procedure nodig om onder het hypotheekcontract uit te komen. U bent samen verantwoordelijkheid voor het terugbetalen van de hypotheek en daarom is ook voor samenwoners deze procedure noodzakelijk.
                  Ik heb al een echtscheidingsconvenant, waarom moet ik nog een akte van verdeling?
                  De bank heeft eigenlijk geen boodschap aan de afspraken die u onderling maakt. Zij zijn met u destijds overeengekomen dat u samen het risico van de hypotheek neemt en houden u aan die afspraken. Tenzij u daar vanaf wenst middels de procedure tot hoofdelijk ontslag.

                  Een echtscheidingsconvenant ziet toe op de afspraken die u met uw ex-partner maakt, alleen zegt niets over de afspraken met de bank.

                  Doorlooptijd proces van procedure hoofdelijk ontslag hypotheek

                  Gemiddeld kan een proces binnen 4 tot 10 weken geregeld zijn. Dat hangt mede af van de volgende factoren :

                  • Zijn de afspraken tussen u en uw ex-partner duidelijk en bindend vastgelegd;
                  • Is de notaris flexibel in het meewerken, vraag bij het vergelijken van notarisoffertes ook naar de verwerkingstijd;
                  • Met welke geldverstrekker heeft u te maken? Is dit een Nederlandse geldverstrekker met eigen serviceorganisatie of een zogeheten schaduwbank die met externe serviceproviders werkt. De laatste variant levert veel vertraging op;
                  • Dient de woning nog getaxeerd te worden of is er op voorhand al overeenstemming over de waarde van de gezamenlijke woning.

                  Kan ik mijn hypotheek ook oversluiten?

                  Eigenlijk zijn er twee opties om de hypotheek op één naam te krijgen. De eerste optie is om de ex-partner uit de hypotheekakte te laten ontslaan. Dit noemen we dus de procedure voor ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid.

                  De andere oplossing om de hypotheek op uw naam te krijgen is om de hypotheek over te sluiten naar een andere geldverstrekker. Daarmee krijgt u tevens de mogelijkheid om uw rentecontract te verbeteren. Als u nu een hypotheekrente van 4% hebt afgesproken en u wenst de hypotheek over te sluiten naar de huidige lagere marktrente van bijvoorbeeld 2% bespaart u ook meteen op uw maandlasten.

                  Wenst u meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek dan leest u in dit artikel meer over dit onderwerp.

                  Werkwijze procedure ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid

                  Zodra u of de vertrekkende partner van plan is om de woning en hypotheek over te nemen kunnen wij u begeleiden. Ook vaak al in de fase voorafgaand aan deze keuze.

                  De volgende stappen in de procedure van hoofdelijk ontslag volgen we dan :

                  • Inventarisatie van uw wensen en informatie over reeds lopende financiële producten;
                  • Haalbaarheids- en besparingsanalyse overnemen hypotheek of afsluiten geheel nieuwe hypotheek;
                  • Terugkoppeling van deze uitkomst middels een adviesgesprek;
                  • Hierna maken we afspraken over de uitvoering van de eventuele adviesopdracht. Dit is maatwerk en afhankelijk van uw keuzes spreken we een vast tarief af.

                  Op voorhand weet u wat de kosten zijn en blijkt het toch niet mogelijk zijn om de hypotheek af te sluiten of over te nemen heeft u geen advieskosten. Wij werken op basis van no cure no pay.

                  Stappenplan ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid

                  • 1

                    Telefonische inventarisatie

                  • 2

                    Persoonlijk adviesgesprek

                  • 3

                    Aanbod geldverstrekker bespreken

                  • 4

                    Beoordeling ontslag hypotheekakte

                  • 5

                    Afronding bij de notaris

                  Hoe kan ik mij voorbereiden op de procedure ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid?

                  Met deze checklist kunt u documenten verzamelen die nodig zijn om het kennismakingsgesprek met een hypotheekadviseur of financieel planner goed in te gaan. Des te meer informatie er is, des te concreter de informatievoorziening tijdens het gesprek kan worden.

                  Belastingdienst aandachtspunten

                  Naast de punten die voor u belangrijk zijn bij de scheiding, heeft de Belastingdienst ook ‘wensen’. Dit wensenpakket is gebaseerd op wetgeving, maar ook op basis van praktijkervaring door de inspecteurs. De Belastingdienst heeft de fiscale aandachtspunten in een handig overzicht opgenomen. Met deze informatie kunt u zich ook voorbereiden op de belastingaangifte na uw scheiding.

                  Afzonderlijk of samen aangifte doen

                  Op het moment dat u gaat scheiden heeft u een periode van overlap en heeft u nog met elkaar te maken. Bijvoorbeeld omdat er gezamenlijke aftrekposten zijn. De Belastingdienst doet de volgende aanbevelingen over het doen van aangifte in het scheidingsjaar :

                  • Er worden minder fouten gemaakt bij een gezamenlijke belastingaangifte;
                  • De verdeling van vrije aftrekposten kunt u vastleggen in het echtscheidingsconvenant;
                  • Afspraken over het resultaat van de belastingaangifte kunt u beter ook vastleggen, wie ontvangt of betaalt de bedragen als gevolg van de aangifte.

                  Partneralimentatie

                  De Belastingdienst kijkt vooral naar de werkelijke betaalde partneralimentatie in plaats van de overeengekomen bedragen. U mag dus enkel de partneralimentatie aftrekken die u ook daadwerkelijk hebt voldaan aan uw ex-partner. Bovendien tellen ook mee de bedragen die u verrekend hebt.

                  Ontvangt u partneralimentatie, dan dient u ook de bedragen aan te geven die u zou kunnen incasseren en eveneens de verrekende bedragen.

                  Schenkbelasting en echtscheidingsconvenant

                  Indien er sprake is van overbedeling en dit bedrag wordt kwijtgescholden, dan kan er sprake van schenkbelasting zijn. De Belastingdienst adviseert om bij zo’n situatie rekening te houden in het echtscheidingsconvenant teneinde verrassingen te voorkomen.

                  Huurtoeslag en hypotheek

                  Het komt soms voor dat iemand huurtoeslag aanvraagt en nog een woning met hypotheek op zijn of haar neem heeft staan. Ook dan is de Belastingdienst bevoegd om uw aanvraag tot huurtoeslag te weigeren. Dit kan een extra reden zijn om snel te worden ontslagen uit de hypotheek en eigendom van de woning.

                  De reden dat de Belastingdienst checkt of u nog een woning bezit hangt samen met eventueel vermogen dat aan deze woning en hypotheek zit.

                  Waardering van de gezamenlijke woning

                  De eerste stap in het proces is het bepalen van de waarde van de woning en eventueel gekoppelde aflosproducten. Indien u samen de echtscheiding regelt en op goede voet overleg kunt voeren mag u samen tot een waarde van de woning komen. U kunt hierbij vertrekken vanuit verkoopprijzen van woningen uit uw straat of buurt of zelfs aanknopen bij de WOZ-waarde. Het gaat er uiteindelijk om of u een realistische waarde kunt bepalen.

                  Hier ontstaan vaak tegengestelde belangen. Immers, de partner die de woning verlaat heeft belang bij een zo hoog mogelijke waarde en de partner die achterblijft wil als ‘koper’ vaak de meest gunstige prijs betalen. Het komt voor dat u hier samen niet meer uitkomt en een deskundige wenst in te huren. In sommige samenlevingsovereenkomsten zijn hier al afspraken over gemaakt zodat u deze afspraken erbij kunt nemen.

                  U kunt besluiten om gezamenlijk één taxateur aan te wijzen of meerdere makelaars of taxateurs een waardebepaling te vragen en de gemiddelde uitkomst van deze waardebepalingen als uitgangspunt te nemen. Vaak is het verstandig om een taxatierapport uit te laten brengen. De meeste geldverstrekkers wensen toch inzage te hebben in de waarde van uw woning op het moment dat men de hypotheekaanvraag gaat beoordelen.

                  Voorbeeld akte van verdeling

                  Op het moment dat u gezamenlijk de prijs hebt bepaald voor het over te kopen bedrag legt u deze afspraken vast in een akte van verdeling. Immers, de achterblijvende partner dient de andere helft van de woning nog te kopen.

                  Van klanten krijgen wij vaak de vraag waarom een akte van verdeling nog nodig is als er reeds een echtscheidingsconvenant is. In het echtscheidingsconvenant maakt u ook nog andere afspraken rondom uw echtscheiding en bezittingen en spreekt u het voornemen uit wie de woning gaat overnemen. Daarmee is de overdracht van de woning namelijk nog geen feit, dat kan uitsluitend een notaris regelen. Het echtscheidingsconvenant wordt ook nog getoetst door de rechtbank waardoor dit document eerder in het proces ontstaat. De akte van verdeling ziet uitsluitend toe op de formele overdracht van het over te kopen deel van de woning. Kortom een echtscheidingsconvenant is niet gelijk aan een akte van verdeling en beide documenten zijn noodzakelijk.

                  Overigens is een echtscheidingsconvenant alleen aan de orde bij een echtscheiding en niet bij een relatiebreuk indien u als samenwoners de woning hebt gekocht.

                  Onderstaand treft u een voorbeeld van een akte van verdeling aan. U kunt lezen dat het een juridisch document is waarin de afspraken over het einde van uw relatie en de overname van de woning met hypotheek is geregeld. De notaris bekrachtigd dit document na goedkeuring door de geldverstrekker :

                  Akte van verdeling online notaris

                  Zoals hiervoor al te lezen is dient u te beschikken over een akte van verdeling om de hypotheek op 1 naam te krijgen. U kunt hiervoor een lokale notaris kiezen, maar dit proces kan tegenwoordig ook grotendeels online geregeld worden door een internetnotaris. Eén van de partijen dient alsnog te verschijnen tijdens het ondertekenen van de akte van verdeling. De tarieven zijn vaak vriendelijker.

                  Voor een online proces van de akte van verdeling dient uw aanvraag te voldoen aan de volgende eisen :

                  • U woont beiden in Nederland en de te verdelen woning is in Nederland gelegen;
                  • U hebt bindende afspraken met elkaar gemaakt over de verdeling van de hypotheek en de verbonden producten;
                  • Er is geen sprake van : faillissement, surseance van betaling of onder curatele stelling;
                  • Er liggen beslagen op de woning;
                  • U beheerst de Nederlandse taal zowel schriftelijk als mondeling;
                  • Daarnaast beschikt u over een e-mailadres omdat de communicatie veelal digitaal verloopt.

                  Overwaarde van de woning

                  Op het moment dat de uitkomst van de taxatie of waardebepaling bekend is ontstaat er overwaarde of onderwaarde. Van overwaarde is sprake indien de waarde van de woning hoger is dan de openstaande hypotheek. Van onderwaarde is sprake indien de situatie omgekeerd is en de hypotheek hoger is dan de getaxeerde waarde.

                  Blijkt dat er sprake van overwaarde is en u als achterblijvende partner uw ex dient uit te kopen dan kunt u dit betalen vanuit spaargeld of door middel van een verhoging van de hypotheek. Op het moment dat u de hypotheek wenst te verhogen dient u sowieso de waarde van de woning te laten taxeren. Deze taxatiewaarde kan overigens ook afwijken van de eerder samen vastgestelde waarde. De bank neemt beide waardes in behandeling en beoordeelt de zaak individueel.

                  Onderwaarde en restschuld

                  Blijkt dat er sprake van onderwaarde is dan ontstaat er op dat moment een restschuld. U mag gezamenlijk afspraken maken over het afkopen van gekoppelde aflossingsproducten zoals een spaarhypotheek, spaarhypotheek of kapitaalverzekering. Per saldo bent u, indien er geen andere afspraken zijn gemaakt, gezamenlijk verantwoordelijk voor deze restschuld.

                  In de meeste gevallen geeft de vertrekkende partner een vergoeding aan de overnemende partner voor zijn of haar aandeel in de onderwaarde.

                  Bestaande hypotheek

                  Uw bestaande hypotheek bezit u gezamenlijk en bij de situatie van ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid blijven de meeste afspraken met de bank of geldverstrekker in stand. Zo sluiten de meeste geldverstrekkers in hun voorwaarden uit dat u een nieuw rentecontract kunt afsluiten, maar bent u verplicht om het bestaande rentecontract uit te dienen. Tenzij u dit wenst af te kopen met een eventuele boeterente.

                  Uw bestaande hypotheek bestaat ook uit een aflossingsvorm, tenzij u een volledig aflossingsvrije hypotheek hebt afgesloten. Indien u een aflossingsproduct gekoppeld hebt aan uw hypotheek dient u hierover afspraken te maken in het echtscheidingsconvenant. In ieder geval hebt u recht op de helft van de waarde van dit product. In sommige gevallen kan de vertrekkende partner dit product ook nog fiscaal geruisloos voortzetten en koppelen aan een nieuwe hypotheek.

                  De spelregels wat u precies kunt doen met het aflossingsproduct hangt ook samen met het acceptatiebeleid van de bank of geldverstrekker, de regels rondom NHG en de Belastingdienst.

                  Welke keuzes zijn er rondom aflosproducten van uw hypotheek?

                  We gaan van de situatie uit dat u nu beschikt over een spaarverzekering (spaarhypotheek) of een bankspaarrekening (bankspaarhypotheek). Dit zijn de meest voorkomende aflosproducten van de laatste jaren. In de jaren negentig werden er ook veel kapitaalverzekeringen verkocht. Nu zijn deze ook wel beter bekend onder de noemer woekerpolis.

                  Bij het afsluiten van deze hypotheekvormen heeft u, als het goed is, een bewuste keuze gemaakt of de polis in box 1 of box 3 opbouwt. Het verschil tussen deze twee keuzes is fiscaal gedreven. Een opbouw in box 1 betekent dat u over de waarde van het product gedurende de looptijd geen vermogensrendementsheffing hoeft te betalen, en de uitkering alleen onbelast kunt gebruiken voor het aflossen van een zogeheten eigenwoningschuld. Heeft u er destijds voor gekozen om in box 3 op te bouwen dan heeft u de vrijheid om de uitkering te gebruiken voor andere doelen dan de eigenwoningschuld. De waarde van het product telt dan wel jaarlijks mee voor de bepaling van uw vermogen in box 3.

                  Om het niet te ingewikkeld te maken gaan we uit van de meest voorkomende situatie in de voorbeelden hieronder. Namelijk een aflosproduct met een spaardeel in box 1.

                  Splitsen

                  Indien u hebt afgesproken om de waarde van het aflosproduct te splitsen is dit een kwestie van voorleggen aan de geldverstrekker. Op voorhand is namelijk niet te zeggen of de geldverstrekker dit verzoek zal honoreren. Dit maakt onderdeel uit van de totale beoordeling van de aanvraag tot ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid.

                  Zo kan een geldverstrekker van mening zijn het nodig is om de complete waarde van het aflosproduct gekoppeld te houden aan de hypotheek. In zo’n situatie kunt u besluiten om de vertrekkende partner de waarde te vergoeden met uw spaargeld of uit te ruilen tegen andere waardevolle zaken. Dit zijn typisch afspraken die u kunt vastleggen in een echtscheidingsconvenant. Samenwoners mogen dit onderling regelen hoe ze zaken verdelen.

                  Het nadeel bij een vergoeding voor de waarde uit te keren is dat u als vertrekkende partner het aflosproduct niet kunt voortzetten met een nieuwe hypotheek. In sommige gevallen heeft een vertrekkende partner daar ook geen goed gevoel bij en wenst men liever een nieuwe frisse start te maken. Financieel hoeft dit niet altijd de meest gunstigste keuze te zijn.

                  Stopzetten

                  De meest radicale keuze is om te stoppen met het aflosproduct. Wel dient u dan de waarde te gebruiken om de hypotheek af te lossen. Ook hier geldt weer dat de geldverstrekker een stem in het proces heeft. Vindt deze bijvoorbeeld dat uw inkomen als achterblijvende partner te laag is voor de openstaande hoofdsom dan kan men soms het ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid alleen verstrekken indien u tot stoppen van het aflosproduct overgaat.

                  U dient dan alsnog een afspraak met de vertrekkende partner te maken over het saldo dat vrijkomt.

                  De keuzes die hier te maken zijn hangen dus niet alleen vast aan uw eigen wensen op dit punt. Wij kunnen u bijstaan in het uitzoeken van de verschillende opties en het regelen ervan.

                  Hoe beoordeelt een bank of u in aanmerking komt voor de hypotheek?

                  Gelukkig is er bij deze situatie meer ruimte voor maatwerk bij de meeste geldverstrekkers. Zo dient een bank of geldverstrekker zorgvuldig te beoordelen of er een mogelijkheid is om de hypotheek te behouden met het oog op het voorkomen van een executieverkoop. In zo’n situatie bent u namelijk een stuk slechter af en heeft u geen woonruimte meer.

                  Zo kunnen wij de hypotheekaanvraag begeleiden en een persoonlijke toelichting schrijven die uitgaat van uw werkelijke lasten en inkomen.

                  Het is bij deze beoordeling belangrijk om goed inzicht te hebben in uw financiële positie. Een aantal vragen is daarbij in elk geval belangrijk en kunt u zelf al voorbereiden indien u te maken krijgt met deze situatie :

                  • Wat is de ontwikkeling van uw (spaar) vermogen van de laatste jaren?
                  • Bent u aantoonbaar in staat geweest om de afgelopen jaren structureel te sparen?
                  • Heeft u geen kredieten afgesloten (stapelen) de laatste tijd?
                  • Waarom bent u zelf van mening dat u de lasten kunt betalen. Dit is een vormvrije tekst.

                  NHG beheertoets

                  Omdat de banken onderling hebben afgesproken dat woningbehoud een belangrijk punt is zijn de regels iets ruimer. Het is hierdoor iets makkelijker om een bestaande hypotheek te behouden dan een compleet nieuwe hypotheek af te sluiten. Meer informatie hierover valt in dit artikel te lezen over behoud in combinatie met NHG en een hypotheek.

                  Hypotheek en woning aanhouden als onverdeelde boedel

                  Mocht het niet lukken om de hypotheek over te nemen kunt u ook kiezen om voorlopig de hypotheek en woning onverdeeld te laten. In veel situaties is dit om de kinderen in de huidige vertrouwde omgeving blijvend op te laten groeien. Ook kwam het tijdens de kredietcrisis voor om betere tijden af te wachten om een restschuld te vermijden.

                  Ongeacht de motivatie is het aan te raden om duidelijke afspraken te maken over deze periode van onverdeeldheid. Over de volgende onderwerpen zou u afspraken kunnen maken :

                  • Welke keuzes worden er gemaakt dienen te worden met betrekking tot verlenging van de rentevaste periode of wetswijzigingen aangaande hypotheken.
                  • Wie draagt de kosten van het onderhoud aan de woning;
                  • Wie mag er in de woning blijven wonen en tegen welke vergoeding;
                  • Recht van eerste koop als één van jullie beiden de woning toch in de toekomst wenst over te nemen (tegen een vooraf overeengekomen waarde of waarderingsmethode);
                  • Afspraken over een toekomstige verkoop, zoals de keuze van de verkopend makelaar en praktische zaken wie de bezichtigingen doet en de woning opruimt et cetera.

                  Maakt u geen afspraken over de verdeling van de lasten dan schrijft de wet voor dat de kosten voor gescheiden partners door ieder voor de helft worden voldaan. Ongeacht wie er in de woning woont. Dit zegt niets over de afspraken tussen u en de bank. U mag hier samen afwijkende afspraken over maken, alleen de bank gaat voor op deze afspraken bij betalingsproblemen.

                  De wettelijke verdelingsregel geldt overigens alleen voor de eigenaarslasten. De gebruikerslasten, zoals gas/water/licht zijn voor rekening van de bewonende partner.

                  Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid hypotheek met NHG

                  Als u reeds een hypotheek met NHG hebt ontstaat er een nieuwe dynamiek. De stichting achter NHG heeft namelijk ook regels opgesteld die een rol spelen indien u te maken hebt met een restschuld. In sommige situaties komt u in aanmerking voor kwijtschelding van deze restschuld. Echter dan dient geen van beide partners de woning alleen te kunnen betalen. U dient dan verplicht mee te werken aan de zogeheten Inkomens- en Vermogenstoets.

                  De geldverstrekker mag in een dergelijke situatie de hypotheek met NHG voortzetten met u of uw nieuwe partner. In deze laatste situatie wordt er een nieuwe geldnemer toegevoegd. Dan dient voldaan te worden aan de NHG-normen van het moment van aanvraag. De nieuwe partner dient dan tevens eigenaar, hoofdelijk schuldenaar en bewoner te worden. Er is niet opnieuw de premie van 1% voor NHG van toepassing.

                  Middels bijgevoegd schema is te lezen hoe de procedure verloopt bij een relatiebreuk indien u een hypotheek met NHG hebt.

                  Levensverzekering en hoofdelijk ontslag

                  Bij het afsluiten van uw hypotheek kan de geldverstrekker de verplichting hebben opgelegd voor het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering. In de volksmond een levensverzekering genoemd.

                  De regel is meestal dat een levensverzekering verplicht is voor het bedrag dat boven de 80% van de waarde van de woning wordt geleend. Dat risico van minimaal 20% wenst de bank afgedekt te hebben indien u voortijdig komt te overlijden. De minimale looptijd is meestal 10 jaar.

                  Zodra u met een echtscheiding te maken krijgt en met de procedure van hoofdelijk ontslag ontkomt u er niet aan om ook over de levensverzekering na te denken. Meestal is de oplossing om de oude levensverzekering te beëindigen en een nieuwe af te sluiten die past bij uw nieuwe situatie. Immers, blijft de oude verzekering doorlopen dan ontvangt uw ex-partner mogelijk nog een uitkering vanuit deze levensverzekering.

                  Er kan nog en waarde in de polis aanwezig zijn. Ook dan dient u stil te staan bij dit onderwerp en afspraken over de verdeling te maken.

                  Ook kunt u te maken hebben met gewijzigde gezondheidsomstandigheden. Blijkt u moeilijker in aanmerking te komen voor een nieuwe levensverzekering dan zou u de polis van de bestaande levensverzekering kunnen redigeren.

                  Scheiden en de overlijdensrisicoverzekering

                  Bij het aanvragen van een overlijdensrisicoverzekering dient u een begunstigde op te nemen. Vaak is dit de echtgenoot of echtgenote. Ook komt het voor dat de begunstiging op naam van een persoon is en niet gekozen is voor de omschrijving echtgenoot of echtgenote. Hierdoor kan een ongewenste situatie ontstaan bij een eventueel overlijden.

                  Bijvoorbeeld als u bent gescheiden en hertrouwd en u komt te overlijden. Stel dat u als begunstigde uw voormalige echtgenoot als echtgenote persoonlijk als begunstigde hebt genoemd gaat de uitkering vanuit de overlijdensrisicoverzekering ook daadwerkelijk naar deze persoon.

                  Als dit niet uw bedoeling is dan is het noodzakelijk om uw verzekeringspolis te laten aanpassen.

                  Mocht u besluiten de overlijdensrisicoverzekering af te kopen dan kan er nog sprake van een afkoopwaarde zijn. Dat is ook het geval bij een overlijdensrisicoverzekering. Vooral bij oudere levensverzekeringen kan dit bedrag behoorlijk open. In sommige situaties kunt u daar de kosten van de procedure voor het overnemen van de hypotheek van voldoen.

                  Dient mijn ex mee te werken aan het verzoek tot hoofdelijk ontslag?

                  Heeft u te maken met een situatie waarbij uw ex partner weigert mee te werken aan het verzoek tot ontslag uit de hypotheekakte dan is dit een lastige situatie. Wettelijk is er geen dwangmiddel om medewerking af te dwingen. Wil uw ex partner niet meewerken dan is een juridische procedure een mogelijke oplossing, maar zelfs die route is geen garantie voor succes. De rechter neemt de belangen van alle partijen in overweging en een gedwongen verhuizing is vaak geen optie.

                  Het is altijd verstandig om in het echtscheidingsconvenant een duidelijke afspraak op te nemen over de wijze van toedeling van de gezamenlijke woning. Ook raden wij u ten zeerste aan om een termijn hierover af te spreken. In de praktijk is dit vaak een heikel gespreksonderwerp wat makkelijk doorgeschoven kan worden.

                  Toch is het verstandig om wel door te praten over dit onderwerp en hier duidelijke afspraken over te maken. Zo voorkomt u een situatie waarbij u als vertrekkende partner geparkeerd staat voor een lange periode. Immers als uw ex partner geen mogelijkheid heeft om de hypotheek op zijn of haar naam te krijgen en u geen verdere afspraken gemaakt hebt over de verkoop van de woning ontstaat er een lastige situatie.

                  Recente uitspraak

                  Recent heeft de Rechtbank Rotterdam beslist in een zaak waarbij twee ex partners sinds 2006 gescheiden zijn en mevrouw nog steeds in de hypotheekakte stond. Dit vond zij niet wenselijk en wil ontslagen worden uit de hypotheekakte of dat de voormalige woning zou worden verkocht. De rechter heeft duidelijk beslist dat dit geen redelijk en billijk verzoek was en heeft deze mevrouw zelfs verplicht om € 1.787 aan kosten te vergoeden voor de juridische procedure.

                  Zelfs een scheiding waarin partners sinds 2006 uit elkaar zijn is geen reden voor de rechter om de man te dwingen de woning te verkopen. De vrouw in kwestie is dus geheel afhankelijk van de grillen van haar ex man en pas als de woning is verkocht en de hypotheek is afgelost is zij vrij van alle risico’s rondom de hypotheek.

                  Wel dient de partner die de hypotheek wenst over te nemen zijn of haar best te doen om de hypotheek op één naam te krijgen. In een andere zaak waarbij twee voormalige gehuwden proberen afspraken over de woning te maken is de Rechtbank Rotterdam onverbiddelijk. Deze uitspraak dateert van 30 mei 2018 en is redelijk recent. Daar staat de rechter wel toe dat de woning wordt verkocht. De man is inmiddels werkloos geraakt en betaalt de hypotheeklasten niet meer. Dat is een overduidelijke situatie waarbij de rechter het belang van de vrouw laat voorgaan.

                  Om dergelijke problemen te voorkomen is het verstandig om tijdens de echtscheidingsprocedure al duidelijkheid te hebben over de haalbaarheid. Dit is namelijk met een quickscan voor een hypotheekadviseur relatief snel te bepalen. Dan weten beide partijen met grote mate van zekerheid waar ze, voorafgaand aan het indienen van het echtscheidingsverzoek, aan toe zijn en valt er ook een plan B te bepalen.

                  Blijkt dat het overnemen van de hypotheek door u of uw ex partner niet haalbaar is hoeft deze optie niet verder onderzocht te worden en kan er gesproken worden over verkoop van de gezamenlijke woning. Dat maakt de verdere procedure dan duidelijker.

                  Dient mijn ex-partner mee te betalen aan de boeterente?

                  Indien u een nieuwe hypotheek wenst af te sluiten of uw bestaande hypotheek wenst over te sluiten dient u de afspraken uit het oude hypotheekcontract in acht te nemen. Stel dat de rente nog enkele jaren vaststaat is het mogelijk dat u een boeterente dient te betalen.

                  Is mijn ex dan ook verplicht mee te betalen aan het vergoeden van deze boeterente? U gaat de nieuwe hypotheek alleen aan is uw wens en u kunt uw ex niet dwingen hieraan bij te dragen. Tenzij u hier afspraken over maakt. Dat mag u samen afspreken en vastleggen.

                  Een argument wat spreekt voor een bijdrage is dat de kosten bij verkoop van de woning ook gedeeld zullen worden. Mogelijk is uw ex-partner gevoelig voor een dergelijk idee en wenst deze een deel van de boeterente te vergoeden.

                  Wie betaalt de kosten van de akte van verdeling?

                  Dat is een vraag die vaak gesteld wordt. De wet bepaalt overigens niets over wie deze kosten dient te betalen. Daar dient u zelf afspraken over te maken. De meest gehanteerde afspraak is dat ieder de helft van de kosten draagt.

                  U kunt overigens op voorhand afspraken maken over de kosten van de verdeling in uw samenlevingsovereenkomst. In de praktijk zien we dat hier nauwelijks afspraken over worden gemaakt, alleen het levert op het moment van uw relatiebreuk veel onenigheid op. Als duidelijk is wie verantwoordelijk is voor deze kosten hoeft u daar niet langer over na te denken.

                  Onder de kosten van ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid vallen ook de kosten van het hypotheekadvies en de bank om de hypotheek op één naam te zetten.

                  Echtscheiding en krediet

                  Bent u tijdens uw huwelijk een doorlopend krediet of persoonlijke lening aangegaan? In de meeste gevallen hebt u dan ook getekend voor de hoofdelijkheid. Dat betekent dat u, net als voor de hypotheek, ook na de scheiding verantwoordelijk blijft voor de verplichtingen uit dit krediet.

                  Maakt u in het echtscheidingsconvenant afspraken over deze kredieten dan is een opvolging van deze afspraken erg belangrijk. In veel situaties lukt het uw ex-partner niet om het krediet geheel op zijn of haar naam te krijgen. Als u dit laat lopen kan uw ex nog steeds geld opnemen uit dit krediet tot de limiet en betaalt u mee indien er betalingsproblemen ontstaan.

                  Dit blijkt bijvoorbeeld uit een uitspraak van het Kifid van 28 mei 2018. De twee voormalige echtelieden zijn in 2004 gescheiden. In 2016 krijgt de ex-partner betalingsproblemen en ABN Amro verhaalt deze betaling ook op de vrouw. Deze stelt dat de bank heropnamen had behoren te weigeren en wenst niet aansprakelijk te worden gehouden voor deze schuld. Toch gaat het Kifid niet mee in deze eisen en wijst de vordering af.

                  Regelt u de afhandeling van het ontslag uit de hoofdelijkheid van een krediet of hypotheek niet voldoende dan kunt u hier tot in lengte van jaren mee achtervolgd worden. Zo blijft bij een krediet dit zichtbaar in het BKR tot het is afgelost en hindert dit u mogelijk bij het kopen van een huis of aangaan van een nieuwe lening of private leaseovereenkomst.

                  Fiscale spelregels

                  Op het moment dat u besluit de andere helft van de woning over te kopen heeft u te maken met nieuwe fiscale spelregels. Tenminste indien uw oude hypotheek al bestond voor 2013. Een klein voorbeeld. Stel dat u samen met uw ex-partner een aflossingsvrije hypotheek van € 200.000 heeft en u wenst de helft van de woning over te kopen die een waarde van eveneens € 200.000 heeft. Dan mag uw nieuwe hypotheek nog slechts € 100.000 aflossingsvrij zijn om in aanmerking voor de renteaftrek te komen. De andere helft dient u ten minste annuïtair af te lossen.

                  U mag dan opnieuw 30 jaar de gelegenheid nemen om de hypotheek af te lossen en de rente af te trekken.

                  Ook bestaat er de zogeheten scheidingsregeling voor de aftrek van de hypotheekrente tijdens de scheidingsperiode. U mag 24 maanden lang de hypotheekrente nog in aftrek nemen als u de woning hebt verlaten en de rente hebt voldaan. Dit mag alleen gedurende de periode dat de woning niet daadwerkelijk is overgedragen en dus verdeeld.

                  Er zijn specifieke situaties denkbaar waarbij u de betaalde lasten mag aftrekken als betaalde alimentatie. Voor de ontvangende partner is dit dan belast als zijnde partneralimentatie. Dit is erg afhankelijk van de omstandigheden en uw persoonlijke situatie om daar stellige uitspraken over te doen.

                  Zijn de kosten fiscaal aftrekbaar voor hoofdelijk ontslag

                  De kosten die samenhangen met het wijzigen van de hypotheek zijn fiscaal aftrekbaar. Aangezien u ook een deel van de woning overneemt van uw ex-partner komen hier ook kosten om de hoek kijken. De notaris brengt hier een tarief voor in rekening. Dit deel van de kosten is niet aftrekbaar omdat dit samenhangt met het verkrijgen van eigendom. Alleen de kosten voor het aanpassen van de hypotheek zijn aftrekbaar in uw jaarlijkse belastingaangifte.

                  Wenst u hulp bij het proces tot ontslag van hoofdelijke aansprakelijkheid? Tijdens een kosteloos kennismakingsgesprek kunnen wij u van relevante informatie voorzien.

                  Voorbereiding procedure ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid

                  Wat kan ik zelf doen om mij goed voor te bereiden op deze procedure? Er komen veel zaken op u af bij het scheidingsproces. Hoewel de beslissing om te scheiden met veel emoties en impact gepaard gaat zit er ook een zakelijke kant aan een scheiding. Hierdoor kunt u gestructureerd een overzicht van uw financiële situatie in kaart brengen.

                  Wij raden aan om te beginnen met het verzamelen van de volgende documenten die handig kunnen zijn voor het bepalen van de marsroute :

                  • Uw trouwakte  eventueel aangevuld met huwelijkse voorwaarden;
                  • Samenlevingsovereenkomst indien u niet gehuwd bent;
                  • De akte van geregistreerd partnerschap;
                  • Een akte van erkenning van uw kinderen indien van toepassing;
                  • Jaaropgaves van uw inkomen en financiële producten zoals een hypotheek;
                  • De meest recente aangifte inkomstenbelasting;
                  • Pensioenoverzichten van pensioenen opgebouwd tijdens het huwelijk of geregistreerd partnerschap;
                  • Overzichten van schulden en offertes van de destijds afgesloten hypotheek.

                  Loopt u vast bij het maken van afspraken of wenst u hulp bij het bepalen van de financiële haalbaarheid van uw wensen? In een dergelijke situatie kan een gespecialiseerd financieel adviseur van ons kantoor hulp bieden. Zo kunt u met een gerust hart onderbouwde keuzes maken tijdens de scheidingsprocedure.

                  Vertel ons uw verhaal

                    Reactie binnen 24 uur
                    Meestal al eerder.
                    Deskundig en eerlijk advies.
                    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
                    Uw gegevens 100% veilig.
                    Wij respecteren uw privacy.

                     

                    hypotheek met buitenlands inkomenHypotheek in Nederland afsluiten als u in het buitenland woont?

                    Oost west, thuis best is het gezegde! Woont u in het buitenland en wenst u regelmatig terug te keren naar Nederland? Of bent u permanent van plan om terug te keren? Lees hier hoe u een hypotheek in Nederland afsluit als ‘buitenlander’. Ook met een buitenlands inkomen is het mogelijk een hypotheek in Nederland af te sluiten voor een koopwoning in Nederland, al dan niet in Euro’s.

                    Regelmatig krijgen wij van Nederlandse expats in het buitenland het verzoek om een hypotheek in Nederland te regelen. De ene keer voor een pied-à-terre een andere keer voor een gezinswoning. Ook gelden deze regels als u permanent in Nederland wenst te gaan wonen. Een hypotheek in Nederland afsluiten vanuit buitenland is met de juiste aanvliegroute geen enkel probleem!

                    Overdrachtsbelasting

                    Overdrachten van woningen met een leveringsdatum vanaf 1 januari 2021 worden belast met 8% overdrachtsbelasting, in plaats van 2%. Dit gaat om woningen die als tweede woning fungeren en niet als hoofdverblijf dienen. Keert u dus terug en wordt de nieuwe woning uw permanente woning in Nederland dan kunt u kiezen voor het 2% tarief. Voor nieuwbouwwoningen is geen sprake van overdrachtsbelasting.

                    Vanaf 1 januari 2023 is de verwachting dat het tarief nog eens wordt verhoogd tot 10,1%. Dit is inmiddels aangekondigd in de plannen van de regering.

                    Tweede woning in Nederland

                    Misschien wilt u regelmatig in Nederland verblijven en zoekt u een hypotheek voor een tweede woning. Onder voorwaarden is het mogelijk om deze hypotheek onder te brengen bij meerdere banken. Wat onder andere van belang hierbij is staat hierna opgesomd :

                    • Eén van de aanvragers dient te beschikken over de Nederlandse nationaliteit;
                    • De woning mag niet verhuurd worden;
                    • U woont in het buitenland;
                    • De hoofdsom is maximaal 85% van de waarde van de woning;
                    • Het inkomen is minimaal € 60.000 bruto per jaar;
                    • De looptijd voor een hypotheek is maximaal 30 jaar.

                    Algemene zaken woning kopen in Nederland en woonachtig in het buitenland

                    Indien u een tweede woning of pied-à-terre wenst te kopen dient u voldoende inkomen te hebben. Dat spreekt misschien wel voor zich, alleen we leggen het graag goed uit. Het gaat niet uitsluitend om de woonlasten die tellen voor uw tweede woning in Nederland, maar ook de woonlasten in het buitenland en primaire woonland.

                    Dus huurt u een huis in het buitenland dan tellen deze woonlasten ook mee voor de bepaling van de maximale hypotheek. Betaalt uw werkgever gedeeltelijk de kosten van huisvesting dan mag dit worden verrekend. Sommige geldverstrekkers houden rekening met uw netto besteedbaar inkomen en houden ook rekening met uw ziektekosten bijvoorbeeld. Wij adviseren u tijdens het koopproces over de best haalbare route.

                    U komt binnenkort in Nederland wonen

                    U bent een tijd in het buitenland geweest en wenst zich opnieuw in Nederland te vestigen. Ter voorbereiding op deze terugkeer wenst u te weten wat uw mogelijkheden zijn. Dan is het goed om te weten wat uw toekomstplannen zijn op het gebied van inkomen. Zo zal een geldverstrekker willen weten wat de bron van inkomen is, of gaat worden.

                    Dat kunt u bijvoorbeeld aantonen met een verklaring van uw werkgever of een arbeidsovereenkomst. Wordt u overgeplaatst dan is het prettig als dat goed en duidelijk wordt beschreven. Vanaf het moment dat u in Nederland woont valt u onder de Nederlandse belastingwetgeving en wordt u opnieuw binnelands belastingplichtige.

                    In sommige situaties valt u onder de reguliere acceptatieregels voor hypotheken. Dan hoeft bij de vaststelling van het toetsinkomen geen rekening te worden gehouden met een brutering van het inkomen. Wij kunnen u alleen helpen als u beschikt over looninkomsten uit het buitenland. Bent u ondernemer en heeft u een buitenlandse onderneming dan kunnen wij u helaas niet van dienst zijn.

                    Nationaliteit van uw of partner

                    In veel situaties is het nodig dat u beschikt over de Nederlandse nationaliteit. Ook als u gehuwd bent met een niet-Nederlandse partner zijn er toch mogelijkheden. Ook als u nog in afwachting bent van een verblijfsvergunning zijn er opties om een hypotheek af te sluiten.

                    Beoordelingen van onze dienstverlening door eerdere opdrachtgevers

                    Review door Nicole en Roger
                    Als kopers van een huis in Nederland terwijl we op het moment van aankoop nog in het buitenland woonde maakte onze hypotheek aanvraag gecompliceerder dan de standaard aanvraag. Cournot heeft ons goed geholpen met alle benodigde formulieren. Door vertraging vanuit de bank moest er twee maal verlenging aangevraagd worden om het voorbehoud van financiering te verlengen. Dit leverde wat stress momenten op voor ons als kopers maar het is allemaal goedgekomen en morgen krijgen we de sleutel van ons droomhuis.| Lezen op Advieskeuze
                    Review door Margriet
                    Cournot heeft ons geweldig geholpen. Zonder Cournot was het wellicht niet gelukt om in onze situatie een hypotheek voor onze nieuwbouwwoning te krijgen. Wij wonen namelijk in het buitenland waarbij de een nog in loondienst is bij een Nederlandse werkgever en de de ander op ZZP-basis voornamelijk Nederlandse klanten heeft. Drie adviseurs zeiden met dit laatste inkomen niets te kunnen, maar Frank zei direct dat hier wel mogelijkheden in lagen en dit is ook gelukt. Frank en Kelsey reageren snel en zijn duidelijk in wat ze nodig hebben. Een aanrader!| Lezen op Advieskeuze
                    Review door Roel en Bopha
                    Zonder de hulp van Ferdinand zou het ons absoluut niet gelukt zijn om ons droomhuis te kunnen kopen. Wij woonden in het buitenland en zodoende was het een flinke uitdaging om een nieuwbouwhuis in Nederland aan te schaffen: het is een erg complex proces om een hypotheek te verkrijgen in dat geval. We hebben ons hierin dan ook volledig laten leiden door zijn deskundigheid, aanpassingsvermogen en de juiste contacten. Wij raden iedereen van harte aan om Ferdinand in te schakelen in het geval van een complexe situatie zoals de onze. Voor ons de sleutel tot succes.| Lezen op Advieskeuze
                    Review door Marjolein
                    Ons was verteld dat het zo goed als onmogelijk zou zijn om als expat, niet wonende in Nederland, een hypotheek te krijgen voor de aankoop van een nieuw huis in Nederland. Ferdinand de Regt, van Cournot Adviseurs dacht daar anders over. Vanaf het eerste contact moment, was hij duidelijk en helder. Ja, het zou moeilijk worden en een kwestie van een lange adem, maar het moest mogelijk zijn. Het bleek allemaal waar en wat een rollercoaster was dit traject. Dankzij de rust en vasthoudendheid van Ferdinand en zijn blijvend vertrouwen in een goede afloop, hebben we het niet opgegeven. Na een traject van maanden, is het gelukt en we willen Ferdinand enorm bedanken voor alle inzet en de goede en attente advisering en communicatie!| Lezen op Advieskeuze
                    Review door Sandie
                    We were not easy customers being located abroad across multiple countries in Asia and Europe. Ferdinand was able to recommend a Notaris he had a great relationship with and help facilitate a mortgage application for our purchased apartment in Amsterdam. With the constant communication and video calls it was as though we were actually based in Amsterdam and meeting a couple of times a week. Fantastic service and I would highly recommend Ferdinand and Cournot Adviseurs.
                    Reactie van Cournot Adviseurs:
                    Thank you Sandie for sharing your kind words and for leaving a 5-star review. It’s great to see you found our service helpful and many thanks for the pleasant cooperation. | Lezen op Advieskeuze

                    Oversluiten bestaande woning

                    Het is ook mogelijk om een bestaande hypotheek over te sluiten naar een hypotheek met gunstigere voorwaarden zoals een lagere rente. Ook het opnemen van een hypotheek op een pand zonder hypotheek behoort met een buitenlands inkomen tot de mogelijkheden. Dit mag dus ook een box 3 hypotheek zijn dan wel worden.

                    Valutarisico

                    Inherent aan het hebben van een buitenlands inkomen is dat u een valutarisico loopt. Tenminste als uw salaris niet in Euro’s is. Dit is juist de reden dat banken terughoudend zijn met het verstrekken van hypotheken aan personen met een buitenlands inkomen. Bij het bepalen van het inkomen wordt dan ook rekening gehouden met een risicopercentage op de schommelingen tussen de valuta’s.

                    Vanuit welke land kan ik een hypotheek afsluiten?

                    In principe is het woonland niet altijd maatgevend. U kunt bijvoorbeeld in Zuid-Afrika wonen en een multinational als werkgever hebben die uw salaris in US Dollars verstrekt. Dan is de valuta bepalend in combinatie met uw werkgever. Zou u in dit voorbeeld in de lokale valuta worden beloond dan zijn er geen opties.

                    ABN Amro hanteert een lijst met risicolanden waardoor het niet mogelijk is om vanuit de Verenigde Staten, Australië of Thailand een hypotheek af te sluiten. Deze geldverstrekker maakt dan ook een onderscheid tussen bestaande en nieuwe klanten. Kortom er zijn veel combinaties mogelijk en deze aanvragen verzorgen wij op basis van maatwerk.

                    Welke valuta is dan een mogelijke basis voor een hypotheek met buitenlands inkomen? Deze lijst is niet uitputtend, alleen geeft weer welke opdrachten wij recent hebben uitgevoerd in combinatie met de onderstaande valuta:

                    • US-dollar
                    • Hong Kong Dollar
                    • Singapore Dollar
                    • Zwitserse Frank
                    • Britse Pond
                    • Dubai Dirham
                    • Thailand Baht
                    • Australische Dollar
                    • Canadese Dollar

                    Huurinkomsten

                    Beschikt u over huurinkomsten dan kunnen wij deze ook meenemen in de berekening. Daarbij gaat het om voorspelbare en stabiele inkomsten. Ook het onderpand dient courant te zijn. Het dient uitsluitend te gaan om huurinkomsten uit woningen of kamerverhuur. Indien er sprake van kamerverhuur is dan dienen de huurovereenkomsten langere tijd te lopen en dient u enige jaren aan inkomsten te kunnen overleggen.

                    Inkomen uit vermogen

                    Indien u beschikt over een effentenportefeuille dan bestaat de mogelijkheid om dit vermogen te betrekken in de hypotheekaanvraag. Niet alleen de dividendinkomsten maken onderdeel van het inkomen uit, ook zijn er geldverstrekkers bereid een hypotheek te verstrekken indien u deze portefeuille bij hen onderbrengt. Afhankelijk van uw beroep gelden er minimumbedragen qua vermogen om in te brengen.

                    Buitenlands inkomen

                    Sinds de introductie van nieuwe hypotheekregels in 2016 is het een stuk lastiger geworden om buitenlands inkomen mee te nemen. Ook dient rekening te worden gehouden met de situatie dat er geen renteaftrek geldt in het buitenland voor een hypotheek die u in Nederland afsluit. Hierdoor kunt u met hetzelfde inkomen in Nederland meer lenen. De Belastingdienst heeft ook een en ander beschikbaar aan informatie over de belastbaarheid aan buitenlands inkomen.

                    Toch kunnen wij u in de meeste gevallen helpen om een hypotheek in Nederland afsluiten vanuit het buitenland. Dat doen we door middel van het leveren van maatwerk bij het hypotheekadvies.

                    Buitenlands inkomen in vreemde valuta

                    Stel dat u in Hong Kong woont en werkt, dan krijgt u een salarisstrook in Chinese tekens met een afrekening in Hongkongse Dollars. Dan dient er een vertaalslag gemaakt te worden en een bank bereid gevonden om uw aanvraag te accepteren. Dat is een flinke kluif, maar ook in deze situaties hebben we positieve ervaringen. Daarnaast hanteren sommige banken een lijst met risicolanden waardoor per aanvraag de juiste geldverstrekker gevonden dient te worden. Meer informatie over een verloning in vreemde valuta hebben we in dit artikel opgeschreven.

                    Buitenlands inkomen in Euro’s

                    Indien u werkzaam bent voor een buitenlands bedrijf en afgerekend krijgt in Euro’s is toegang tot een hypotheek makkelijker.

                    Ondernemer en buitenlands inkomen

                    Onder strikte voorwaarden is het mogelijk om een hypotheek met buitenlands inkomen als ondernemer af te sluiten. Bijvoorbeeld als u werkzaam bent als freelancer, digital nomad of zzp’er. De exacte voorwaarden zijn hier te lezen en gelden uitsluitend voor de aankoop van een eerste woning in Nederland.

                    Werkzaam voor Shell in het buitenland?

                    Indien Shell uw werkgever is dan zijn er specifieke mogelijkheden voor het verkrijgen van een hypotheek.

                    Notarisservice

                    Om daadwerkelijk gebruik te maken van de hypotheek dient een akte gepasseerd te worden. Vanwege uw reisschema kan het misschien onhandig zijn om meerdere keren richting Nederland te vliegen. Al in een vroeg stadium van de hypotheekaanvraag kunnen wij een notarisafspraak opzetten zodat u slechts éénmalig een volmacht hoeft te ondertekenen. De notaris is op 20 reisminuten vanaf Schiphol gevestigd waardoor dit goed te combineren is.

                    Wij kunnen u ook begeleiden in dit deel van het proces, en proberen de procedure zo efficiënt mogelijk te laten verlopen.

                    Aankoopbegeleiding

                    Wij kunnen u helpen door op te treden als aankoopmakelaar bij het kopen van uw woning. Zeker als u op afstand bent is het raadzaam om een tweede paar ogen ter plaatse te hebben. Natuurlijk kunt u ook een familielid, vriend of kennis in te schakelen. Ook richting de verkopend makelaar dient er overtuigend gehandeld te worden. Zeker omdat de algemene opvatting is dat het verkrijgen van een hypotheek door Nederlanders in het buitenland moeilijk is. Hierdoor kan een verkoper, zeker met de huidige verkopersmarkt, eerder kiezen voor een ‘makkelijkere’  koper. Wij staan aan uw kant en kunnen in dit proces goed uitleggen waarom u de beste koper bent.

                    Samenvatting

                    Het is dus mogelijk om met een buitenlands inkomen – wel of niet in Euro’s – een hypotheek af te sluiten in Nederland. Daarbij maakt het uit of u permanent in Nederland komt wonen of de woning als tweede woning wenst aan te houden. Bijvoorbeeld voor vakanties of een studerend kind.

                    Vertel ons uw verhaal

                    Wenst u advies over het kopen van een (tweede) woning in Nederland en een hypotheek afsluiten, dan horen we u graag.

                      Reactie binnen 24 uur
                      Meestal al eerder.
                      Deskundig en eerlijk advies.
                      Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                      Uw gegevens 100% veilig.
                      Wij respecteren uw privacy.

                      Video hypotheek afsluiten met buitenlands inkomen