Nieuws en blog


hypotheek met buitenlands inkomenHypotheek in Nederland afsluiten als u in het buitenland woont?

Oost west, thuis best is het gezegde! Woont u in het buitenland en wenst u regelmatig terug te keren naar Nederland? Of bent u permanent van plan om terug te keren? Lees hier hoe u een hypotheek in Nederland afsluit als ‘buitenlander’. Ook met een buitenlands inkomen is het mogelijk een hypotheek in Nederland af te sluiten voor een koopwoning in Nederland, al dan niet in Euro’s.

Regelmatig krijgen wij van Nederlandse expats in het buitenland het verzoek om een hypotheek in Nederland te regelen. De ene keer voor een pied-à-terre een andere keer voor een gezinswoning. Ook gelden deze regels als u permanent in Nederland wenst te gaan wonen. Een hypotheek in Nederland afsluiten vanuit buitenland is met de juiste aanvliegroute geen enkel probleem!

Overdrachtsbelasting

Overdrachten van woningen met een leveringsdatum vanaf 1 januari 2021 worden belast met 8% overdrachtsbelasting, in plaats van 2%. Dit gaat om woningen die als tweede woning fungeren en niet als hoofdverblijf dienen. Keert u dus terug en wordt de nieuwe woning uw permanente woning in Nederland dan kunt u kiezen voor het 2% tarief. Voor nieuwbouwwoningen is geen sprake van overdrachtsbelasting.

Vanaf 1 januari 2023 is de verwachting dat het tarief nog eens wordt verhoogd tot 10,4%. Dit is inmiddels aangekondigd in de plannen van de regering. Wenst u nog gebruik te maken van het ‘lagere’ tarief van 8% dan dient de overdracht in 2022 plaats te vinden.

Tweede woning in Nederland

Misschien wilt u regelmatig in Nederland verblijven en zoekt u een hypotheek voor een tweede woning. Onder voorwaarden is het mogelijk om deze hypotheek onder te brengen bij meerdere banken. Wat onder andere van belang hierbij is staat hierna opgesomd :

  • Eén van de aanvragers dient te beschikken over de Nederlandse nationaliteit;
  • De woning mag niet verhuurd worden;
  • U woont in het buitenland;
  • De hoofdsom is maximaal 85% van de waarde van de woning;
  • Het inkomen is minimaal € 60.000 bruto per jaar;
  • De looptijd voor een hypotheek is maximaal 30 jaar.

Algemene zaken woning kopen in Nederland en woonachtig in het buitenland

Indien u een tweede woning of pied-à-terre wenst te kopen dient u voldoende inkomen te hebben. Dat spreekt misschien wel voor zich, alleen we leggen het graag goed uit. Het gaat niet uitsluitend om de woonlasten die tellen voor uw tweede woning in Nederland, maar ook de woonlasten in het buitenland en primaire woonland.

Dus huurt u een huis in het buitenland dan tellen deze woonlasten ook mee voor de bepaling van de maximale hypotheek. Betaalt uw werkgever gedeeltelijk de kosten van huisvesting dan mag dit worden verrekend. Sommige geldverstrekkers houden rekening met uw netto besteedbaar inkomen en houden ook rekening met uw ziektekosten bijvoorbeeld. Wij adviseren u tijdens het koopproces over de best haalbare route.

U komt binnenkort in Nederland wonen

U bent een tijd in het buitenland geweest en wenst zich opnieuw in Nederland te vestigen. Ter voorbereiding op deze terugkeer wenst u te weten wat uw mogelijkheden zijn. Dan is het goed om te weten wat uw toekomstplannen zijn op het gebied van inkomen. Zo zal een geldverstrekker willen weten wat de bron van inkomen is, of gaat worden.

Dat kunt u bijvoorbeeld aantonen met een verklaring van uw werkgever of een arbeidsovereenkomst. Wordt u overgeplaatst dan is het prettig als dat goed en duidelijk wordt beschreven. Vanaf het moment dat u in Nederland woont valt u onder de Nederlandse belastingwetgeving en wordt u opnieuw binnelands belastingplichtige.

In sommige situaties valt u onder de reguliere acceptatieregels voor hypotheken. Dan hoeft bij de vaststelling van het toetsinkomen geen rekening te worden gehouden met een brutering van het inkomen. Wij kunnen u alleen helpen als u beschikt over looninkomsten uit het buitenland. Bent u ondernemer en heeft u een buitenlandse onderneming dan kunnen wij u helaas niet van dienst zijn.

Nationaliteit van uw of partner

In veel situaties is het nodig dat u beschikt over de Nederlandse nationaliteit. Ook als u gehuwd bent met een niet-Nederlandse partner zijn er toch mogelijkheden. Ook als u nog in afwachting bent van een verblijfsvergunning zijn er opties om een hypotheek af te sluiten.

Beoordelingen van onze dienstverlening door eerdere opdrachtgevers

Review door Jeroen op 25-11-2022
Erg tevreden met het werk van Ferdinand en zijn collega Kelsey. Ferdinand was altijd bereikbaar, vriendelijk, duidelijk en kundig. Het was erg prettig om snel en efficient geholpen te worden met het krijgen van een hypotheek met buitenlands inkomen.| Lezen op Advieskeuze
Review door RH
Voor een hypotheek in niet Euro valuta was er maar 1 optie. Erg snel en professioneel geregeld.| Lezen op Advieskeuze
Review door Nicole en Roger
Als kopers van een huis in Nederland terwijl we op het moment van aankoop nog in het buitenland woonde maakte onze hypotheek aanvraag gecompliceerder dan de standaard aanvraag. Cournot heeft ons goed geholpen met alle benodigde formulieren. Door vertraging vanuit de bank moest er twee maal verlenging aangevraagd worden om het voorbehoud van financiering te verlengen. Dit leverde wat stress momenten op voor ons als kopers maar het is allemaal goedgekomen en morgen krijgen we de sleutel van ons droomhuis.| Lezen op Advieskeuze
Review door Margriet
Cournot heeft ons geweldig geholpen. Zonder Cournot was het wellicht niet gelukt om in onze situatie een hypotheek voor onze nieuwbouwwoning te krijgen. Wij wonen namelijk in het buitenland waarbij de een nog in loondienst is bij een Nederlandse werkgever en de de ander op ZZP-basis voornamelijk Nederlandse klanten heeft. Drie adviseurs zeiden met dit laatste inkomen niets te kunnen, maar Frank zei direct dat hier wel mogelijkheden in lagen en dit is ook gelukt. Frank en Kelsey reageren snel en zijn duidelijk in wat ze nodig hebben. Een aanrader!| Lezen op Advieskeuze
Review door Roel en Bopha
Zonder de hulp van Ferdinand zou het ons absoluut niet gelukt zijn om ons droomhuis te kunnen kopen. Wij woonden in het buitenland en zodoende was het een flinke uitdaging om een nieuwbouwhuis in Nederland aan te schaffen: het is een erg complex proces om een hypotheek te verkrijgen in dat geval. We hebben ons hierin dan ook volledig laten leiden door zijn deskundigheid, aanpassingsvermogen en de juiste contacten. Wij raden iedereen van harte aan om Ferdinand in te schakelen in het geval van een complexe situatie zoals de onze. Voor ons de sleutel tot succes.| Lezen op Advieskeuze
Review door Marjolein
Ons was verteld dat het zo goed als onmogelijk zou zijn om als expat, niet wonende in Nederland, een hypotheek te krijgen voor de aankoop van een nieuw huis in Nederland. Ferdinand de Regt, van Cournot Adviseurs dacht daar anders over. Vanaf het eerste contact moment, was hij duidelijk en helder. Ja, het zou moeilijk worden en een kwestie van een lange adem, maar het moest mogelijk zijn. Het bleek allemaal waar en wat een rollercoaster was dit traject. Dankzij de rust en vasthoudendheid van Ferdinand en zijn blijvend vertrouwen in een goede afloop, hebben we het niet opgegeven. Na een traject van maanden, is het gelukt en we willen Ferdinand enorm bedanken voor alle inzet en de goede en attente advisering en communicatie!| Lezen op Advieskeuze
Review door Sandie
We were not easy customers being located abroad across multiple countries in Asia and Europe. Ferdinand was able to recommend a Notaris he had a great relationship with and help facilitate a mortgage application for our purchased apartment in Amsterdam. With the constant communication and video calls it was as though we were actually based in Amsterdam and meeting a couple of times a week. Fantastic service and I would highly recommend Ferdinand and Cournot Adviseurs.
Reactie van Cournot Adviseurs:
Thank you Sandie for sharing your kind words and for leaving a 5-star review. It’s great to see you found our service helpful and many thanks for the pleasant cooperation. | Lezen op Advieskeuze

Oversluiten bestaande woning

Het is ook mogelijk om een bestaande hypotheek over te sluiten naar een hypotheek met gunstigere voorwaarden zoals een lagere rente. Ook het opnemen van een hypotheek op een pand zonder hypotheek behoort met een buitenlands inkomen tot de mogelijkheden. Dit mag dus ook een box 3 hypotheek zijn dan wel worden.

Valutarisico

Inherent aan het hebben van een buitenlands inkomen is dat u een valutarisico loopt. Tenminste als uw salaris niet in Euro’s is. Dit is juist de reden dat banken terughoudend zijn met het verstrekken van hypotheken aan personen met een buitenlands inkomen. Bij het bepalen van het inkomen wordt dan ook rekening gehouden met een risicopercentage op de schommelingen tussen de valuta’s.

Vanuit welke land kan ik een hypotheek afsluiten?

In principe is het woonland niet altijd maatgevend. U kunt bijvoorbeeld in Zuid-Afrika wonen en een multinational als werkgever hebben die uw salaris in US Dollars verstrekt. Dan is de valuta bepalend in combinatie met uw werkgever. Zou u in dit voorbeeld in de lokale valuta worden beloond dan zijn er geen opties.

ABN Amro hanteert bijvoorbeeld een lijst met risicolanden waardoor het niet mogelijk is om vanuit de Verenigde Staten, Australië of Thailand een hypotheek af te sluiten. Deze geldverstrekker maakt dan ook een onderscheid tussen bestaande en nieuwe klanten. Kortom er zijn veel combinaties mogelijk en deze aanvragen verzorgen wij op basis van maatwerk. De uiteindelijke geldverstrekker leggen we uw situatie – bij voldoende tijd – voor zodat er meer zekerheid is over de haalbaarheid van uw hypotheekaanvraag in de eerste fase.

Welke valuta is dan een mogelijke basis voor een hypotheek met buitenlands inkomen? Deze lijst is niet uitputtend, alleen geeft weer welke opdrachten wij recent hebben uitgevoerd in combinatie met de onderstaande valuta:

  • US-dollar
  • Hong Kong Dollar
  • Singapore Dollar
  • Zwitserse Frank
  • Britse Pond
  • Dubai Dirham
  • Thailand Baht
  • Australische Dollar
  • Canadese Dollar

Huurinkomsten

Beschikt u over huurinkomsten dan kunnen wij deze ook meenemen in de berekening. Daarbij gaat het om voorspelbare en stabiele inkomsten. Ook het onderpand dient courant te zijn. Het dient uitsluitend te gaan om huurinkomsten uit woningen of kamerverhuur. Indien er sprake van kamerverhuur is dan dienen de huurovereenkomsten langere tijd te lopen en dient u enige jaren aan inkomsten te kunnen overleggen.

Inkomen uit vermogen

Indien u beschikt over een aandelenportefeuille dan bestaat de mogelijkheid om dit vermogen te betrekken in de hypotheekaanvraag. Niet alleen de dividendinkomsten maken onderdeel van het inkomen uit, ook zijn er geldverstrekkers bereid een hypotheek te verstrekken indien u deze portefeuille bij hen onderbrengt. Afhankelijk van uw beroep gelden er minimumbedragen qua vermogen om in te brengen.

Buitenlands inkomen

Sinds de introductie van nieuwe hypotheekregels in 2016 is het een stuk lastiger geworden om buitenlands inkomen mee te nemen. Ook dient rekening te worden gehouden met de situatie dat er geen renteaftrek geldt in het buitenland voor een hypotheek die u in Nederland afsluit. Hierdoor kunt u met hetzelfde inkomen in Nederland meer lenen. De Belastingdienst heeft ook een en ander beschikbaar aan informatie over de belastbaarheid aan buitenlands inkomen.

Toch kunnen wij u in de meeste gevallen helpen om een hypotheek in Nederland afsluiten vanuit het buitenland. Dat doen we door middel van het leveren van maatwerk bij het hypotheekadvies.

Buitenlands inkomen in vreemde valuta

Stel dat u in Hong Kong woont en werkt, dan krijgt u een salarisstrook in Chinese tekens met een afrekening in Hongkongse Dollars. Dan dient er een vertaalslag gemaakt te worden en een bank bereid gevonden om uw aanvraag te accepteren. Dat is een flinke kluif, maar ook in deze situaties hebben we positieve ervaringen. Daarnaast hanteren sommige banken een lijst met risicolanden waardoor per aanvraag de juiste geldverstrekker gevonden dient te worden. Meer informatie over een verloning in vreemde valuta hebben we in dit artikel opgeschreven.

Buitenlands inkomen in Euro’s

Indien u werkzaam bent voor een buitenlands bedrijf en afgerekend krijgt in Euro’s is toegang tot een hypotheek makkelijker.

Ondernemer en buitenlands inkomen

Onder strikte voorwaarden is het mogelijk om een hypotheek met buitenlands inkomen als ondernemer af te sluiten. Bijvoorbeeld als u werkzaam bent als freelancer, digital nomad of zzp’er. De exacte voorwaarden zijn hier te lezen en gelden uitsluitend voor de aankoop van een eerste woning in Nederland.

Werkzaam voor Shell in het buitenland?

Indien Shell uw werkgever is dan zijn er specifieke mogelijkheden voor het verkrijgen van een hypotheek.

Notarisservice

Om daadwerkelijk gebruik te maken van de hypotheek dient een akte gepasseerd te worden. Vanwege uw reisschema kan het misschien onhandig zijn om meerdere keren richting Nederland te vliegen. Al in een vroeg stadium van de hypotheekaanvraag kunnen wij een notarisafspraak opzetten zodat u slechts éénmalig een volmacht hoeft te ondertekenen. De notaris is op 20 reisminuten vanaf Schiphol gevestigd waardoor dit goed te combineren is.

Wij kunnen u ook begeleiden in dit deel van het proces, en proberen de procedure zo efficiënt mogelijk te laten verlopen.

Aankoopbegeleiding

Wij kunnen u helpen door op te treden als aankoopmakelaar bij het kopen van uw woning. Zeker als u op afstand bent is het raadzaam om een tweede paar ogen ter plaatse te hebben. Natuurlijk kunt u ook een familielid, vriend of kennis in te schakelen. Ook richting de verkopend makelaar dient er overtuigend gehandeld te worden. Zeker omdat de algemene opvatting is dat het verkrijgen van een hypotheek door Nederlanders in het buitenland moeilijk is. Hierdoor kan een verkoper, zeker met de huidige verkopersmarkt, eerder kiezen voor een ‘makkelijkere’  koper. Wij staan aan uw kant en kunnen in dit proces goed uitleggen waarom u de beste koper bent.

Samenvatting

Het is dus mogelijk om met een buitenlands inkomen – wel of niet in Euro’s – een hypotheek af te sluiten in Nederland. Daarbij maakt het uit of u permanent in Nederland komt wonen of de woning als tweede woning wenst aan te houden. Bijvoorbeeld voor vakanties of een studerend kind.

Vertel ons uw verhaal

Wenst u advies over het kopen van een (tweede) woning in Nederland en een hypotheek afsluiten, dan horen we u graag.

    Reactie binnen 24 uur
    Meestal al eerder.
    Deskundig en eerlijk advies.
    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
    Uw gegevens 100% veilig.
    Wij respecteren uw privacy.

    Video hypotheek afsluiten met buitenlands inkomen

     

    woonboerderij technische keuringDirect bouwtechnisch keuring aanvragen?

     

    Staat u op het punt om een woonboerderij te kopen en wenst u een keuring van dit gebouw? Wij kunnen u dan goed van dienst zijn bij het organiseren van deze technische inspectie. Vaak gaat het om een voormalig agrarisch bedrijf. Wij kennen het klappen van de zweep en de specifieke aandachtspunten bij een dergelijke woonboerderij. Een bouwtechnische keuring woonboerderij direct uitvoeren is hierdoor mogelijk.

    Waarom een bouwtechnische keuring?

    Een goede reden is om rust te krijgen en om grote onderhoudskosten te voorkomen. De keuring voor uw woonboerderij in spe geeft een onafhankelijke, visuele, keuring van de onderhoudsstaat van uw boerderijwoning.  Vanwege deze keuring krijgt u globaal inzage in de bouwkundige staat van het gebouw.

    In het rapport ziet u een aantal kosten opgenomen die worden uitgesplitst in:

    • direct noodzakelijke kosten (binnen 1 jaar te verwachten);
    • kosten binnen 1 tot 3 jaar te verwachten;
    • verbeteringskosten en verbouwingskosten ter vergroting van het woongenot;
    • het achterwege laten van een keuring kan bij gebreken voor financiële problemen zorgen.

    Wat mag je verwachten van een bouwtechnische inspectie?

    Het is mogelijk om tijdens de inspectieronde mee te lopen en zelf vragen te stellen aan de bouwkundig inspecteur. Dit is aan te raden om meer gedetailleerd op bepaalde onderhoudspunten in te zoomen. Zo kunt u ook op voorhand aangeven welke specifieke zaken u onderzocht wenst te hebben.

    Vooral bij een voormalige boerderij zijn er specifieke aandachtspunten. Denk hierbij aan de verwerking van asbest in daken, wanden of vloeren. Vooral omdat een boerderij vaak een grote volume betreft lopen de kosten ook sneller op in vergelijking met een reguliere woning.

    Enkele aandachtspunten rondom het keuringsproces:

    • De keuring is een visuele inspectie. Er worden geen meubels verschoven en / of breekwerk verricht. Er kan om die reden geen schade ontstaan voor de verkoper.
    • Tijdens de inspectie worden er diverse hulpmiddelen ingezet om bijvoorbeeld vocht in muren te meten of een ladder om het dak en schoorsteen te inspecteren.
    • Op dezelfde dag van de keuring ontvangt u ook het rapport met de uitkomst van de bevindingen.
    • Heeft u op voorhand specifieke vragen rondom uw woonboerderij, dan kunt u ons deze voorleggen. Dan wordt dit ook specifiek besproken en beoordeeld tijdens de keuring.

    Specifieke aandachtspunten woonboerderij

    Bij een woonboerderij vestigen wij veel aandacht op de fundering en kapconstructie. Deze twee onderdelen van een woonboerderij zijn het belangrijkst en leveren de meeste problemen op. Hier schuilt ook meteen de grootste uitdaging omdat meestal de kap en fundering niet direct zichtbaar zijn. Om die reden letten we juist op indicatoren die mogelijk op problemen stuiten zoals scheurvorming en houtaantasting.

    Verbouwingsadvies

    Wenst u meer gedetailleerd te weten wat aanpassingen kosten voor een uit te voeren verbouwing? Door middel van deze module wordt in kaart gebracht wat de daadwerkelijke kosten van deze verbouwing zijn.

    Energie verbeter advies

    Gelijktijdig met de bouwtechnische keuring is het aan te raden om een energie verbeter advies af te nemen. Hierdoor is meteen inzichtelijk wat de mogelijkheden ter verbetering van isolatie en wooncomfort te maken zijn. Zeker vanwege de gemiddeld grotere volumes van een woonboerderij is het aan te raden om direct energiebesparende maatregelen te nemen. Dit heeft direct een positief en impactvol effect op uw maandlasten.

    Financieel advies rondom de aankoop

    Wenst u ook hulp bij het aankoopproces of financieren van uw woonboerderij? Meer informatie over deze diensten leest u in dit artikel.

    Vraag nu uw keuring aan

    Interesse in het aanvragen van een bouwtechnische keuring voor uw woonboerderij?

    Direct bouwtechnisch keuring aanvragen?

     

    Reactie binnen 24 uur
    Meestal al eerder.
    Deskundig en eerlijk advies.
    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
    Uw gegevens 100% veilig.
    Wij respecteren uw privacy.

    woonboerderij hypotheek

    Offerte gewenst?

     

    Zin om in de rust en natuur te gaan wonen en heeft u een woonboerderij of woning op het oog met een agrarische bestemming? Dan bent u zeker niet de enige.

    De hunkering naar rust, ruimte en natuur is op dit moment actueler dan ooit. Inmiddels heeft een grote groep consumenten, na maanden thuis aan het werk te zijn, de overtuiging dat thuiswerken een blijvertje is. Wij merken nadrukkelijk in onze adviespraktijk dat de vraag naar woonboerderijen is toegenomen. Voor veel opdrachtgevers die toch al speelden met het idee om ‘buiten’ te gaan wonen was dit de trigger om door te pakken.

    Woonboerderij kopen relatief goedkoop

    In verhouding tot de prijzen van woningen in de steden zijn de prijzen per vierkante meter woonruimte nog relatief betaalbaar voor een boerderij of woonboerderij. Het loont dus om te onderzoeken of verhuizen naar een woonboerderij voor u interessant is. Er zijn ook zeker nadelen aan het wonen in het buitengebied en dat hangt veelal samen met het onderhoud aan een dergelijk terrein of de afstand tot uw buren. Voor sommigen is dit juist een voordeel waardoor we niet lang stil blijven staan bij de persoonlijke motieven om te verhuizen. Vaak krijgen we van opdrachtgevers de terugkoppeling na de verhuizing dat men intens geniet van de rust die is ontstaan.

    Uit een onderzoek van de NVM blijkt dat ook de krapte in het buitengebied ontstaat:

    Een consument heeft op ieder moment dus keuze uit 5 landelijke woningen, 3 jaar geleden was dit nog 10 woningen. Een van de redenen hiervoor zou kunnen zijn dat steeds meer mensen uit de Randstad een landelijke woning kopen. Bijna 1 op de 5 landelijke woningen buiten de Randstad werd in het eerste halfjaar van 2020 gekocht door iemand uit de Randstad.
    Wanneer kom ik niet aanmerking voor een particuliere hypotheek?
    Indien blijkt dat uw boerderij daadwerkelijk een actief boerenbedrijf is. Een aanwijzing kan zijn dat de waarde van de stallen en bijgebouwen de waarde van de woning overtreft. In zo’n situatie bent u aan gewezen op een zakelijke financiering voor de boerderij. Wij kunnen u uitsluitend helpen met een hypotheek voor particulier gebruik.
    Op welk moment kan ik het beste een taxatierapport op laten stellen?
    Wij raden u aan pas een taxatierapport op te laten stellen als de geldverstrekker bekend is. Voor een woonboerderij zijn een selectief aantal geldverstrekkers bereid een hypotheek te verstrekken. Men heeft dan eigen specifieke wensen waar een taxatierapport aan dient te voldoen.

    Het is zonde om dubbele taxatiekosten te hebben. Vooral het taxeren van een uitgebreider object zoals een woonboerderij met bijgebouwen is vaak ook duurder.

    100% hypotheek mogelijk met agrarische bestemming

    Het is mogelijk om een hypotheek tot 100% van de marktwaarde aan te vragen voor een object met agrarische bestemming. Wel dient u dan te voldoen aan de volgende voorwaarden :

    • De totale oppervlakte van het geheel is maximaal 3 hectare;
    • Er is sprake van 100% bewoning zonder bedrijfsactiviteiten. Hobbymatig houden van dieren is hierbij wel toegestaan.
    • Heeft u een groter perceel dan 3 hectare, dan is een financiering tot maximaal 80% mogelijk van de marktwaarde.

    Ervaringen opdrachtgevers bij de aankoop van hun woonboerderij

    Review fam. Commandeur
    Frank(en Kelsey) hebben ons enorm geholpen met het verkrijgen van een hypotheek voor een woonboerderij in Drenthe. De moeilijkheid bij ons was dat we het met onze zoon en schoondochter wilden kopen en dan mijn man net van zzp-er naar loondienst was gegaan en mijn schoondochter en ikzelf van baan moesten veranderen omdat we van Noord Holland naar Drenthe gingen verhuizen. Na behoorlijk spannende tijd is het uiteindelijk toch gelukt na veel inspanning van Frank en zijn team. Super bedankt allemaal !| Beoordeling via Advieskeuze lezen
    Ervaring van familie Schellekens
    “Na 8 weken vergeefs bezig te zijn geweest met het verkrijgen van een hypotheek voor een boerderij en opstallen met een agrarische bestemming zijn we uiteindelijk uitgekomen bij Frank de Waard van Cournot Adviseurs. Frank stelde ons in het eerst gesprek meteen gerust. Wij waren voor hem niet de eersten met deze casus. Frank heeft vervolgens binnen anderhalve week de benodigde hypotheek geregeld. Tip: mocht je van plan zijn een perceel met een agrarische bestemming aan te kopen om er te gaan wonen, ga dan eerst met Cournot adviseurs in gesprek. Het had ons veel stress gescheeld als wij dit ook hadden gedaan…” | Beoordeling via Advieskeuze
    Ervaring van Babette
    “Ferdinand was onze rots in de branding bij het aangaan van een nieuw avontuur, namelijk de aankoop van een agrarisch object als woonbestemming.
    Met zijn ruime ervaring wist hij de nodige paden snel te bewandelen en konden we snel schakelen in deze inmiddels ook oververhitte markt en onze droomplek bemachtigen. We zijn dankbaar voor zijn inzet en snelle reacties op onze vragen en zorgen. Het was een zeer succesvolle en prettige samenwerking! We raden dan ook iedereen aan die op zoek is naar een vriendelijke en zeer kundige adviseur om contact op te nemen met Ferdinand! :)” | Beoordeling via Advieskeuze
    Ervaring van familie van Dillen
    Wij hebben door de zeer deskundige begeleiding van Frank de Waard een woning kunnen kopen met een agrarische bestemming. Wij gaan na aankoop de bestemming van de woning wijzigen naar een burgerbestemming, zodat wij er zonder agrarisch bedrijf kunnen wonen. Wij hebben eerst zelf geprobeerd de hypotheek rond te krijgen met onze huisbank en andere banken, maar daarbij liepen we vast in allerlei regels. Via doorverwijzing van mensen die heel tevreden waren over de advisering van Frank in een zelfde soort situatie, zijn wij bij hem terecht gekomen. Wij hadden bijna alle hoop om de woning te kunnen kopen opgegeven. Frank nam de uitdaging aan en wist alle puzzelstukken van deze hele complexe aankoop te leggen. Dat gaat verder dan een paar gesprekken. Frank heeft met alle partijen geschakeld om de aankoop te realiseren. Hij had het overzicht en de rust toen het spannend werd. Hij handelde strategisch en betrouwbaar. We hebben een gunstige hypotheekofferte en voorwaarden. Absolute aanrader! Beoordeling via Advieskeuze
    Ervaring van André
    Vandaag het goede nieuws ontvangen dat de financiering van onze woonboerderij rond is. De start van ons life changing project kan beginnen. Toen we 6 weken geleden zelf de financiering van deze boerderij met agrarische bestemming gingen regelen bleven alle deuren voor ons gesloten en dachten we onze droom in duigen te zien vallen. Na 1 gesprek met Frank zagen we echter weer de mogelijkheden, hij begreep perfect wat voor ons belangrijk is bij de financiering en heeft dit blijkbaar ook goed kunnen beargumenteren naar de financier. Super bedankt voor je deskundig advies en je geduld, ook als die van ons soms ernstig op de proef werd gesteld. Beoordeling via Advieskeuze
    Ervaring van Levendaal
    Na een zoektocht van meerdere jaren kwam medio 2019 eindelijk ons droomhuis op de markt. Een oude boerderij op een prachtige plek met heel veel mogelijkheden. Er moest nog wel heel veel aan gebeuren en de vraagprijs was stevig maar na lang puzzelen met bestemmingsplannen en financiën besloten wij om ervoor te gaan.

    Het was meteen duidelijk dat we een expert nodig hadden om dit gefinancierd te kunnen krijgen. Die expert vonden we bij Cournot. Bij het eerste gesprek was meteen duidelijk dat we bij Ferdinand in goede handen waren.

    De weg naar de financiering was lang en hobbelig maar Ferdinand heeft ons goed gecoacht en ook buiten ons zicht het onmogelijke voor elkaar gekregen. De laatste 2 weken voor de deadline was een heuse achtbaan. We zijn meerdere keren van “het lukt niet” naar “misschien toch wel” geslingerd. Twee dagen voor de deadline is het dan toch gelukt.

    Wij zijn het team van Cournot en Ferdinand in het bijzonder erg dankbaar. Zonder hun inzet was het nooit gelukt! Beoordeling via Advieskeuze

    Ervaring van Marinus
    De kalmte en deskundigheid die Ferdinand in de gesprekken uitstraalt geven rust in de spannende tijd bij het aankopen van een woning. Samen met het team, Kelsey en Merel, staan ze altijd voor je klaar. Deze mensen zijn echt gespecialiseerd in hypotheken bij agrarische objecten. Zonder Cournot had dit nooit gelukt. Vervolgens heeft Colinda mij erg goed geadviseerd over passende verzekeringen bij deze woning. Kortom, ik weet wel waar ik de volgende keer naartoe ga als ik financieel advies nodig heb!
    Reactie van Cournot Adviseurs:
    Beste Marinus, heel erg bedankt voor het delen van jouw ervaring rondom de aankoop van jullie mooie woning. Het was een hele opgave, maar fijn dat het is gelukt om alles tijdig geregeld te krijgen. De samenwerking hebben wij ook als uiterst prettig ervaren, al het goede gewenst! Beoordeling via Advieskeuze

    Meerdere personen woonboerderij kopen

    Veel opdrachtgevers staan wij bij met het kopen en financieren van hun woonboerderij. In veel situaties wordt er ook gekocht door bevriende stellen of door ouders en kinderen. Vaak zijn het grote woningen die zich lenen voor dubbele bewoning en in een latere fase wellicht een splitsing.

    Bent u van plan om met meerdere personen een woning te kopen zoals een woonboerderij, al dan niet met agrarische bestemming, dan helpen wij u graag op weg. Zowel tijdens het aankooptraject als met de hypotheek kunnen wij u goed op weg helpen.

    Samen met vrienden woonboerderij met agrarische bestemming kopen

    Ook als u samen met vrienden, met een modern woord co-housing genoemd, een woonboerderij wenst te kopen zijn er mogelijkheden. Ook als de bestemming nog agrarisch is. Het is wel verstandig om in aanloop naar de aankoop bij de gemeente of via een adviseur informatie in te winnen over het gebruik van de voormalige boerderij. Andere aspecten die bij vrienden gezamenlijk een woonboerderij wensen aan te kopen is in dit artikel te lezen.

    Voor- en nadelen landelijk wonen

    Indien u interesse hebt in een woonboerderij kunt u de volgende voordelen in overweging nemen :

    • Er is meer aanbod beschikbaar dan woonruimte in het stedelijk gebied;
    • De prijs van een woning is relatief betaalbaar ten opzichte van vergelijkbare woningen qua oppervlakte;
    • Minder files in het landelijk gebied;
    • Rust en vrijheid om van te genieten. Schuttingen zoals op een woonerf zijn niet nodig en geven een bevrijdend gevoel;
    • Parkeren is meestal een stuk gemakkelijker ten opzichte van de drukke woonwijken;
    • Na renovatie, omzetten bestemming en aankoop creëert u vaak een grote financiële meerwaarde.

    Ook de nadelen van wonen in het buitengebied zijn te benoemen :

    • Onderhoudskosten aan woningen en gebouwen is een serieus aandachtspunt;
    • Een boerderij met agrarische bestemming omzetten naar een andere bestemming kost veel tijd, regelwerk en geld;
    • Asbest en verontreinigde grond is een aandachtspunt bij veel voormalige boerderijen. Onderzoek naar de bodem en kosten zijn serieuze kwesties;
    • Zijn alle nutsvoorzieningen in voldoende mate aanwezig zoals bijvoorbeeld glasvezel voor internet of aansluiting op de riolering?
    • U woont verder af van wellicht uw sociale netwerk waardoor er letterlijk en figuurlijk afstand ontstaat.

    Aanbod agrarische woningen

    In tegenstelling tot de meer reguliere woningen is onze ervaring dat er meer tijd is om woonboerderijen te vergelijken en heeft u een betere onderhandelingspositie. Zeker als de boerderij in kwestie nog verbouwd dient te worden en nog een agrarische bestemming heeft.

    Dient de bestemming eerst gewijzigd te worden voor een hypotheekaanvraag?
    Dit hoeft niet bij alle geldverstrekkers. Ook een principe uitspraak van de gemeente dat men op eerste verzoek bereid is mee te werken aan een bestemmingswijziging kan volstaan.
    Is de overdrachtsbelasting voor een woonboerderij ook 2%?
    Het tarief voor een woning is 2% alleen dat gaat niet op voor alle onderdelen van uw woonboerderij. U zult in de meeste gevallen een splitsing dienen aan te brengen in de koopprijs. Het tarief voor de overdrachtsbelasting voor niet-woningen is 8%.

    Hypotheek woonboerderij afsluiten

    De meeste geldverstrekkers zijn terughoudend met het verstrekken van een hypotheek voor een boerderij of woning met agrarische bestemming waardoor de hypotheekaanvraag een hele worsteling kan worden. Toch zijn er in de praktijk mogelijkheden om uw plannen te realiseren. Lees bijvoorbeeld de blog van Anouk en Frank over hun zoekproces naar een geschikte hypotheek. Uiteindelijk hebben wij Frank en Anouk, na een zesde afwijsbrief van een bank, kunnen helpen met hun hypotheek.

    #4 Het maakt niet uit waar ze gevestigd zijn Soms willen mensen de adviseur op de hoek van de straat graag, “dat is lekker makkelijk”. Als je makkelijk wilt, begin dan niet aan dit project 😉 Alles gaat tegenwoordig via telefoon, video-bellen en portals. Als je een specialist om de hoek hebt, geweldig … maar onze adviseur heeft heel goed met ons samengewerkt en zat niet om de hoek, verre van.Tip van Frank en Anouk

    Zo is het in sommige gemeentes mogelijk om de woning te laten aanmerken als een zogeheten plattelandswoning. Indien hier ruimte voor is binnen de gemeente vergt dit een procedure van enkele weken en kunt u alsnog gemakkelijker een hypotheek krijgen. Het is dus geen noodzaak om de bestemming gewijzigd te hebben tijdens het aanvraagproces voor de hypotheek.

    Inmiddels zijn er ook geldverstrekkers die ongeacht de bestemming een splitsing aanbrengen in het woongedeelte en bedrijfsmatig gedeelte. Zo kunt u dan bijvoorbeeld voor 100% een hypotheek krijgen op het woongedeelte en voor 70% op het bedrijfsgedeelte.

    U dient in alle hypotheekaanvragen uit te gaan van een situatie dat u er een permanente woonsituatie van wenst te maken. U mag in sommige gevallen bedrijfsmatige activiteiten ontplooien zolang dit in overeenstemming is met de lokale regelgeving. Bijvoorbeeld een schuur of bijgebouw dat u gebruikt voor opslag van uw bedrijfsbus en voorraad behoort dan tot de mogelijkheden. Ook het runnen van een bed & breakfast is mogelijk indien het bestemmingsplan dit toestaat en dit niet conflicteert met lokale regelgeving.

    Hypotheek bedrijfswoning afsluiten

    Wenst u een bedrijfswoning bij een agrarisch bedrijf te kopen en hiervoor een hypotheek af te sluiten? Ook in zo’n situatie zijn er mogelijkheden om een hypotheek te verkrijgen. De bedrijfswoning is dienstbaar aan het agrarisch bedrijf, althans zo is vaak de opzet. Als u geen bedrijfsmatige activiteiten wenst uit te voeren kunnen wij u als particulier helpen bij het verkrijgen van een hypotheek voor een (voormalige) bedrijfswoning met agrarische bestemming.

    Daarnaast kan de situatie voorkomen dat er sprake is van meerdere bestemmingen op één perceel. Denk hierbij aan een bedrijfsmatige bestemming met een agrarische bestemming. Ook de combinatie industrie met agrarisch komt voor, of uitsluitend de bestemming industrie. Wel staat er dan een woning en valt ook in zo’n situatie een hypotheek af te sluiten. Een en ander hangt af van de exacte situatie. In alle gevallen is dus een maatwerkhypotheek nodig.

    Overzicht geldverstrekkers woonboerderij

    In de bijgevoegde overzicht kunt u lezen welke geldverstrekkers bereid zijn u een hypotheek te verstrekken. Zoals reeds opgemerkt betreft dit in de meeste gevallen maatwerk.

    Dit overzicht is louter informatief bedoeld. Dat het beleid van een geldverstrekker op meerdere manieren kan worden uitgelegd blijkt wel uit een recente uitspraak van het Kifid. In dit geval was een consument afgegaan op het advies van een hypotheekadviseur die een hypotheekaanvraag bij Aegon indiende voor de aankoop van een woonboerderij. Volgens de acceptatiegids zou de financiering voor de woonboerderij mogelijk zijn. In de praktijk leverde het een afwijzing van de hypotheekaanvraag op. Voor deze consument een dure les omdat de hypotheekadviseur in het gelijk is gesteld. Bij het raadplegen van een specialist was hierdoor tijd en geld bespaard gebleven.

    Wenst u uw huidige lage hypotheekrente mee te nemen naar een woning met agrarische bestemming? Ook daar kunt u veel weerstand ondervinden bij de huidige geldverstrekker. Soms zijn er toch mogelijkheden om uw hypotheekrente mee te kunnen nemen.

    Agrarische bestemming wijzigen naar woonbestemming

    Bent u in het bezit van een woning met agrarische bestemming dan is het voor de verkoop aantrekkelijker om zelf de bestemming te wijzigen. Een dergelijke procedure neemt snel 6 maanden in beslag en brengt allerlei kosten met zich mee. U kunt hierbij denken aan de legeskosten vanuit de gemeente en de eventuele begeleiding door een specialist. Ook komen er vaak diverse onderzoeken om de hoek kijken, denk hierbij aan quickscan flora en fauna et cetera.

    Toch raden wij u aan om deze bestemming te wijzigen indien u verkoopplannen hebt. In de meeste gevallen betaalt deze inspanning zich uit in een hogere verkoopprijs. Doordat een woonbestemming makkelijker te financieren is wordt de groep potentiële kopers groter en kan dit prijsopdrijvend werken.

    Afhankelijk van de regels binnen de gemeente dienen sommige bijgebouwen gesloopt te worden.  Voor meer informatie over het wijzigen van de bestemming en de daarvoor benodigde procedures kunnen wij u op weg helpen door in contact te brengen met een specialist. In de meeste gevallen kunt u aan de hand van een telefoongesprek al snel te horen krijgen welke procedure nodig is.

    Wenst u enkel een stuk landbouwgrond of weidegrond te kopen en samen te voegen dan kunnen wij u mogelijk ook van dienst zijn.

    Asbest daken saneren

    Bij veel boerderijen is gebruik gemaakt van asbestdaken. Veelal bij de schuren en bijgebouwen treft u golfplaten van asbest aan. U kunt bij het aankoopproces ook rekening houden met de opruimkosten en het vervangen van het dak.

    De meeste geldverstrekkers vragen ook informatie op over de kosten van deze sanering – hoewel dit niet wettelijk verplicht meer is – en willen dit in een bouwdepot opnemen zodat men weet dat u daadwerkelijk tot sanering over kunt gaan. U kunt bij een asbestsaneringsbedrijf een offerte opvragen van de kosten. In sommige gevallen is nog een subsidie mogelijk indien u tegelijkertijd met de asbestsanering zonnepanelen plaatst.

    Daarnaast is het verzekeren van (bij-)gebouwen met een asbestdak als consument ingewikkeld. Het is aan te raden om in een vroeg stadium advies in te winnen bij een verzekeringsadviseur.

    Met vrienden een boerderij kopen

    Door de enorme schaarste op de woningmarkt zijn consumenten creatief en wordt er met enige regelmatig met vrienden en familie een boerderij gekocht en gesplitst. Ook bij de aankoop en financiering van dergelijke projecten kunnen wij u van dienst zijn. Dit cohousing neemt in populariteit toe. Dit beperkt zich niet alleen tot het afsluiten van een hypotheek voor familieleden zoals ouders met kinderen, maar dus ook tussen bevriende koppels. Na aankoop kunt u ook besluiten de woonboerderij te splitsen in meerdere woningen.

    Paardenhobby samen met uw zus of broer

    Bent u samen met uw zus of broer verzot op paarden en wenst u samen een woonboerderij te kopen? Ook dan kunnen wij jullie helpen. Samen hebben jullie meer slagkracht door inkomens te stapelen om een mooie boerderij te kopen.

    Stolpboerderij hypotheek Noord-Holland

    Vooral in Noord-Holland zijn er veel stolpboerderijen te vinden. Het piramidevormige dak is een duidelijk kenmerk van dit iconische type boerderij. In de provincie zijn er pakweg zo’n 5.000 stolpboerderijen die het landschap bepalen.

    Heeft u plannen om een dergelijke boerderij aan te kopen, dan helpen wij u graag. Reeds meerdere malen hebben we opdrachtgevers bijgestaan om dergelijk historisch erfgoed in stand te houden en te voorzien van een passende hypotheek!

    Boerderij met monumentenstatus zoals een Rijksmonument

    Bent u geïnteresseerd in het kopen van een boerderij of woning met agrarische bestemming die ook als rijksmonument genoteerd is? Dan krijgt u met extra regelgeving te maken ten aanzien van het aanvragen van een hypotheek zeker als u ook verbouwingsplannen hebt. Ook voor deze situaties hebben wij financieringsmogelijkheden en kunnen wij u toelichten welke procedures noodzakelijk zijn. Houdt met een dergelijke aankoop rekening met vele maanden aan voorbereidingstijd.

    De uiteindelijke verwerkingstijd kan kort zijn indien de voorbereiding goed en duidelijk is. De volgende onderwerpen dienen dan duidelijk belicht te zijn :

    • Wat wordt de toekomstige bestemming en zijn daar uitspraken vanuit de gemeente en betrokken instanties ter inzage?
    • Hoe is uw inkomen samengesteld en heeft de vaststelling door de Belastingdienst over de onderhoudskosten al plaatsgevonden.

    Hypotheek oversluiten boerderij met agrarische bestemming?

    Wilt u ook profiteren van de lagere rente of uw hele hypotheek eens onder de loep nemen? Ook het herfinancieren of oversluiten van uw bestaande hypotheek behoort tot de mogelijkheden. Vaak heeft u dan ook meer tijd om de hypotheekaanvraag voor te bereiden. Bijvoorbeeld als blijkt dat er vanuit de gemeente nog toestemming nodig is om een gevalideerd taxatierapport op te stellen.

    Tarief overdrachtsbelasting 2% of 8%

    In onze praktijk merken wij dat kopers van een woonboerderij geconfronteerd worden met 8% overdrachtsbelasting. Vaak pas op het laatste moment als de notaris de concept aktes en afrekening aan het opstellen is. Dan zit er nog maar enkele werkdagen tussen het moment van passeren en constateren. Als u dan een aanpassing wenst van de verdeling levert dit veel stress op.

    Een klein rekenvoorbeeld. Stel u koopt een woonboerderij aan voor € 850.000 en de notaris stelt een verdeling van € 600.000 voor met betrekking tot de woning en € 250.000 voor de rest kan dit een nadeel van € 15.000 opleveren als u het niet eens bent met deze verdeling. Het is dan mogelijk om achteraf met de Belastingdienst in overleg te gaan, alleen de uitkomst is tijdrovend, onzeker en kostbaar. Prettiger is het om direct een juiste verdeling toe te passen.

    Wat is precies het probleem? Er dient een splitsing gemaakt te worden tussen het woongedeelte en andere zaken van de boerderij. Zo valt de woning en aanhorigheden (leggen we nog uit) onder het lage tarief van 2% en de rest, zoals bijvoorbeeld een weiland, onder het tarief van 8%.

    Een aanhorigheid is een onderdeel van uw woning en behoort tot uw woning. U kunt hierbij denken aan een garage, schuur, hobbykas of tuin.

    Een discussie die in 2018 is uitgevochten voor het gerechtshof Arnhem-Leeuwarden had betrekking op een eigenaar van een monumentale woonboerderij die het gehele object onder de 2% overdrachtsbelasting wilde scharen. Dat vond de Belastingdienst geen goed idee. Zij waren van mening dat de akkerbouwgrond tot het hogere tarief van 6% behoorde. De raadsheren waren het daarmee oneens. Voor de liefhebbers kunt u hier de gehele uitspraak lezen. In de tussentijd is er meer rechtspraak geweest. U dient zich te realiseren dat veel notariskantoren niet altijd exact op de hoogte zijn, en u pas op een laat moment in het proces wordt geconfronteerd met deze verdeling. Dan heeft u vaak geen tijd meer voor overleg.

    De meeste notariskantoren zijn zodanig georganiseerd dat documenten slechts enkele werkdagen voorafgaand aan de overdracht worden rondgestuurd aan koper en verkoper. Dan krijgt u vaak de keuze: de overdracht uitstellen of een bezwaarprocedure richting de Belastingdienst starten.

    Tarief overdrachtsbelasting 2023

    Het tarief voor niet-woningen is in 2021 verhoogd naar 8%. Dit geldt bij woonboerderijen voor het deel dat niet als woning kan worden aangemerkt. Bijvoorbeeld de gronden die niet tot als tuin zijn aan te merken.

    Vanaf 1 januari 2023 is het plan van de regering om dit tarief voor de overdrachtsbelasting te verhogen naar 10,4%. De discussie omtrent de hoogte van de overdrachtsbelasting voor het deel van de boerderij dat niet als woning wordt aangemerkt neemt dus in belang toe.

    Hypotheekrente meenemen naar woonboerderij

    Sinds de rente aan het stijgen is wordt het interessant om ook te onderzoeken of het meenemen van een bestaande hypotheekrente een mogelijkheid is. De voorwaarden voor het meenemen van de hypotheekrente zijn bij iedere geldverstrekker anders. De verschillen in condities zitten hem onder andere in:

    • Tijdstip om aan te geven of u de rente wenst mee te nemen en hoelang u erover mag doen om de nieuwe hypotheek af te sluiten.
    • Is het toegestaan om de rente te vestigen op de nieuwe hypotheek als de huidige woning nog niet is verkocht.
    • Gelden voor uw nieuwe hypotheek nieuwe opslagen of de oude op- en afslagen?
    • Mag u de hypotheekrente meenemen wanneer een bestaande NHG-hypotheek omgezet wordt naar een hypotheek zonder NHG.

    Los van deze algemene spelregels speelt bij het meenemen van de rente voor een agrarische woning ook het acceptatiebeleid van het onderpand een grote rol. Zelfs als u voldoet aan de spelregels voor het meenemen van de hypotheekrente kan het onderpand de reden voor een afwijzing zijn.

    Wat kunnen wij voor u betekenen?

    Om te beginnen kunnen wij u met een quickscan snel inzicht geven in de haalbaarheid van de financiering van uw plannen. Daarbij kunnen wij dus ook de hypotheek voor u in orde maken, wij werken landelijk. Wij beschikken over ruime specifieke ervaring met woonboerderijen en een breed netwerk aan specialisten om uw plannen te kunnen overzien en te realiseren. Het maakt hierdoor niet of u een imposante Oldambster boerderij of Brabantse langgevelboerderij wenst te kopen. Inmiddels hebben we het voorrecht gehad om van veel verschillende type boerderijen kennis op te mogen doen en bij te mogen dragen aan ambitieuze verhuisplannen.

    Heel concreet kunnen wij u de volgende diensten aanbieden rondom het kopen van een (agrarische) woning:

    • Begeleiding van de bouwtechnische keuring of specialist onderzoek zoals bodemonderzoek;
    • Een juist en bruikbaar taxatierapport opstellen voor uw woonboerderij dat een geldverstrekker accepteert en dat ziet op een optimale verdeling voor de overdrachtsbelasting;
    • Advies en doorverwijzing naar een specialist rondom het vergunningstraject tot het wijzigen van de bestemming;
    • Het verzorgen van financieel advies en het regelen van uw hypotheek om de aankoop mogelijk te maken;
    • Verzekeringsadvies over het verzekeren van uw woonboerderij. Dit is een niet te onderschatten uitdaging. Vooral als u te maken hebt met een rieten kap zijn verzekeraars terughoudend vanwege het verhoogd risico op brandgevaar en kunnen de maandelijkse premies hoog zijn.
    • Aankoopbegeleiding bij het kopen van uw boerderij tegen het best mogelijke onderhandelingsresultaat;
    • De diensten die wij zelf verzorgen en aanbieden doen wij onder het principe van no cure no pay.

    Vertel ons uw verhaal!

    Reactie binnen 24 uur
    Meestal al eerder.
    Deskundig en eerlijk advies.
    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
    Uw gegevens 100% veilig.
    Wij respecteren uw privacy.

      Video met uitleg over het financieren van een woonboerderij

       

      eerste keer huis kopen

      Gratis telefonisch consult?

       

      Wilt u als starter uw eerste huis kopen dan kunnen wij u helpen om zonder de zorgen de eerste stappen te zetten. Zowel voor het aankoopproces en de bijbehorende hypotheek kunnen wij u advies geven.

      Een eerste gesprek hebben we zo opgezet. Dit kan ook via een online afspraak. Wij werken landelijk dus afstand is geen probleem. Tijdens dit kennismakingsgesprek proberen wij u zo goed als mogelijk op weg te helpen en nemen uitvoerig de tijd om u te leren kennen en u voor te lichten over de processen en opties.

      Afsluiten hypotheek bij aankoop eerste woning

      Het helpt als u zich goed probeert voor te bereiden voor het kopen van uw eerste woning. U zult merken dat er veel (ongevraagde) adviezen komen van derden die een fantastische hypotheek hebben en de allerlaagste lasten. Het gras bij de buren is immers altijd groener.

      Op het moment dat u daadwerkelijk begrijpt welke keuzes er te maken zijn weet u ook waarom de ene keuze beter bij u past dan de ander. De keuzes hangen vaak samen met de voorwaarden en rentetarieven van geldverstrekkers. Aangezien hier honderden mogelijkheden zijn qua voorwaarden en diverse hypotheken loont het om hier voorafgaand aan de koop u in te verdiepen. Dit hoeft u niet zelf te doen, wij loodsen u als hypotheekadviseur door dit proces en leggen de diverse opties voor. Het vinden van de allerlaagste hypotheekrente is overigens geen doel op zich.

      Zodra u daadwerkelijk tot het kopen van uw eerste huis of appartement overgaat stapt u in een achtbaan. De keuzes volgen elkaar dan snel op, en als u voorbereid op de hypotheekaanbieder bent die het beste bij u persoonlijke situatie aansluit gaat het soepeler is onze ervaring.

      Starterslening

      Hoewel de gemiddelde situatie van een starter niet te benijden is met de huidige agressieve woningmarkt zijn er toch nog voordelen. Zo kunt u in sommige gemeenten als starter een starterslening krijgen. Dit is een aanvulling bovenop de hypotheek die wordt uitgegeven door  het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). De mogelijkheden en voorwaarden worden bepaald door de gemeente of de provincie waar u de woning wilt kopen. Wel dient u een lange doorlooptijd in acht te nemen.

      Wij raden u ook aan om voorafgaand aan het kopen van uw eerste huis deze voorwaarden goed door te nemen of door te spreken met een hypotheekadviseur. Bij voorkeur een hypotheekadviseur via ons kantoor natuurlijk. Zonder gekheid : wie u ook raadpleegt zorg dat u de details van de starterslening kent want hier zien wij in de praktijk nog wel eens vervelend gedoe over ontstaan.

      Meetekenen ouders

      Ook kunnen uw ouders een handje helpen op het moment dat u op eigen kracht voorlopig niet in aanmerking komt voor een volledige hypotheek. Er zijn aanbieders die gedurende een bepaalde periode de volledige hypotheek willen verstrekken tot u op eigen financiële benen kunt staan.

      Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

      Tot slot wijzen wij u graag nog op de voordelen van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Die is niet speciaal bestemd voor starters, maar meestal wel heel geschikt voor uw situatie. De hypotheekrente is lager en u heeft meer zekerheid dan bij een hypotheek zonder NHG. Zo biedt NHG een bescherming tegen allerlei vervelende situaties zoals baanverlies en problemen met uw gezondheid.

      De hypotheekrente met NHG condities is een stuk lager dan zonder NHG. Maak gerust eens een berekening voor een maximale hypotheek en beoordeel de verschillen tussen de uitkomsten.

      Gelukkig stijgt de grens voor NHG in 2023 naar € 405.000 hierdoor vallen er meer woningen onder deze grens.

      De laagste hypotheekrente

      Is het verstandig om eerst een geldverstrekker te beoordelen op de hypotheekrente? Het ligt voor de hand om hier ja op te antwoorden. Toch zouden wij aanraden om te vertrekken vanuit de hypotheekvoorwaarden. Laten we dit met een voorbeeld duiden. Stel u koopt een woning waarvan de overdrachtsdatum over 7 maanden is. Dan komt u bij de meeste geldverstrekkers niet in aanmerking voor de aanbiedingen van de laagste hypotheekrente. Dit is natuurlijk een zeer overzichtelijk voorbeeld, maar er zijn tientallen scenario’s en hypotheeksituaties te bedenken waarbij de geldverstrekker met de allerlaagste rente niet passend is.

      Daarmee pleiten wij uiteraard niet voor het afsluiten van een hypotheek met een hoge hypotheekrente. Wij zoeken voor u de hypotheek met de beste voorwaarden en laagste rente.

      Benodigde checklist aan documenten

      Onderstaande lijst zijn de meest voorkomende documenten die nodig zijn voor een eerste beoordeling van uw hypotheekaanvraag :

      • Koopcontract;
      • Taxatierapport;
      • Soms een bouwkundig rapport;
      • Nieuwbouw: koop-/aannemingsovereenkomst.

      Hypotheek quickscan

      Wij kunnen u ter voorbereiding op het kopen van uw eerste huis voorzien van een hypotheek prescan. Dit document kunt u gebruiken tijdens een onderhandeling en geeft u mogelijk een voordeel op andere kopers. Zo kunt u dit document overleggen aan de verkopend makelaar die meteen weet wat uw mogelijkheden voor het verkrijgen van een hypotheek zijn.

      U kunt dan toch met de zekerheid van een financieringsvoorbehoud een huis kopen, maar geeft u wel op voorhand duidelijkheid over de mogelijkheid van het verkrijgen van een hypotheek. Zelfs kopers die zonder een financieringsvoorbehoud op te nemen in de koopakte bieden worden soms twijfelachtig benaderd. Op het moment dat u uw huiswerk gedaan heeft komt dit sterker over op een verkoper en diens makelaar.

      Wenst u gebruik te maken van de hypotheek quickscan dan dient u de volgende documenten te overleggen :

      • Recente salarisstrook;
      • Advertentielink naar de beoogde woning indien deze er is;
      • Overzicht van uw eigen middelen (dat is een keuze indien u deze opgenomen wenst te hebben in de hypotheek prescan);
      • Recente uitdraai van het BKR waaruit eventuele kredieten of registraties blijken. In overleg kunnen wij dit op uw verzoek ook opvragen bij het BKR.

      Vertel ons uw verhaal!

      Graag helpen wij u bij het kopen van uw huis en afsluiten van een hypotheek hiervoor. Neem gerust contact op voor een eerste gesprek. Dit is zo opgezet!

      Reactie binnen 24 uur
      Meestal al eerder.
      Deskundig en eerlijk advies.
      Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
      Uw gegevens 100% veilig.
      Wij respecteren uw privacy.

         

         

        maatwerk hypotheekHeeft u een maatwerk hypotheek advies nodig? Wij helpen iedereen met het ontwerpen van zijn hypotheek op maat. Wij hanteren geen one size fits all aanpak. Iedere opdracht benaderen wij vanuit uw specifieke wensen en behoeftes. Uw wensen kunnen schuren met de strakke leenregels waardoor wij u in dit artikel uitleggen wat maatwerk hypotheekadvies is.

        Maatwerk hypotheek advies

        De wet schrijft duidelijke leenregels voor ten aanzien van de leencapaciteit. Deze standaard leenregels schrijven voor wat iemand verantwoord mag lenen op basis van een inkomen en bijbehorende verantwoorde maandlast. Jaarlijks worden de zogenaamde woonquotes vastgesteld op basis waarvan de leencapaciteit kan worden berekend. Deze leenregels zijn vastgelegd in de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) en de Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet (TRHK). Daarin staat exact omschreven hoeveel iemand mag lenen met een bepaald inkomen en wat de kaders zijn.

        Iedereen zou volgens deze leenregels dus in hetzelfde keurslijf moeten passen. Dat werkt dus in de praktijk niet altijd goed en pakt voor sommige mensen bij het afsluiten van een hypotheek onrechtvaardig uit, waardoor de wetgever ook de mogelijkheid van zogeheten explain situaties mogelijk maakt. De voorwaarde is dat de bank of geldverstrekker deze afwijking goed motiveert.

        De toezichthouder heeft hier open normen voor bepaald waardoor er geen begrenzing is, mits juist onderbouwd. In 2022 heeft de toezichthouder met Aegon en Rabobank gesprekken gevoerd om de maatwerkdossiers voor hypotheken aan te passen. Dit ter voorkoming van overkreditering.

        Hierna zullen we enkele voorbeelden uitleggen van situaties waarbij hypotheek maatwerk mogelijk is en te motiveren is.

        Explain bij scheiding hypotheek overnemen

        Indien u gaat scheiden en de hypotheek wenst over te nemen mag er ook worden uitgegaan van de zogeheten werkelijke lasten. De standaard leenregels gaan namelijk uit van een annuïtaire toets waarbij er verondersteld wordt dat u de gehele hypotheek aflost, ook als u bijvoorbeeld een deel aflossingsvrij hebt afgesloten. De maandlasten van een aflossingsvrije hypotheek zijn namelijk lager omdat u niet aflost, maar enkel rente betaald. In de situatie bij een echtscheiding mag worden gerekend met de werkelijke maandlasten en eventuele andere elementen die relevant zijn voor uw netto besteedbaar inkomen.

        Een maatwerk hypotheek advies bij echtscheiding komt dan ook vaak voor. Zeker omdat de wens om te verhuizen in deze tijd van woningschaarste klein is. Ook omwille van de eventuele kinderen is het prettiger om niet te hoeven verhuizen.

        Explain en maatwerk niet alleen op inkomen

        De meeste explain situaties gaan over een afwijking van de leennormen op basis van inkomen. Maatwerk hypotheek advies is veel breder dan alleen het toepassen van een explainsituatie op basis van de leennorm. De leennorm gaat hoofdzakelijk over het bepalen van een verantwoorde woonlast in uw specifieke situatie terwijl een hypotheekadvies veel breder is dan de maandlast.

        Er kunnen namelijk veel meer afwijkingen en risico’s zijn die worden veroorzaakt door het acceptatiebeleid van banken. Iedere geldverstrekker heeft zelf de keuze aan wie ze een hypotheek verstrekken, of niet. Ook al voldoet uw situatie aan de wettelijke leenregels, dan nog heeft een bank geen acceptatieplicht. Een maatwerkhypotheek gaat dus verder dan alleen een berekening van uw verantwoorde woonlasten maken.

        Maatwerk hypotheek nodig in welke situaties?

        In onderstaande voorbeelden valt te zien dat er voor sommige klantgroepen een maatwerk hypotheek nodig is.

        • Koopt u een bijzonder onderpand zoals een woonboerderij met deels agrarische bestemming. Technisch gezien is uw inkomen toereikend, maar iedere geldverstrekker is kritisch op dit soort hypotheekaanvragen.
        • U heeft te maken met een BKR-codering. Ook in deze situatie kunt u meer dan stabiele inkomenssituatie hebben, maar met een BKR-codering is het afsluiten van een hypotheek zeer ingewikkeld.
        • Als ondernemer zijn uw cijfers multi-interpretabel. Iedere bank heeft een eigen methode om uw inkomen vast te stellen.  Een maatwerk hypotheek voor ondernemers is vaak onvermijdelijk.
        • Wilt u samen met uw broer of zus, ouders of vrienden een woning kopen, dan zijn er ook weinig aanbieders te vinden om u een hypotheek te verstrekken.
        • Ontvangt u een deel van uw inkomen op basis van PGB. Veel geldverstrekkers zien dit niet als een zogeheten bestendig inkomen en nemen dit niet mee in het toetsinkomen.
        • Werkzaam als politiek bestuurder, zoals een wethouder of gemeenteraadslid? Vanwege het ontbreken van een vast dienstverband is dit voor sommige geldverstrekkers een probleem.
        • Is uw inkomen in US Dollars of woont u in het buitenland, dan kunt u als Nederlander enorm vastlopen met het verkrijgen van een hypotheek.

        Op basis van alle maatwerk dossiers die wij hebben verwerkt kunnen we een eindeloze lijst van maatwerk hypotheken samenstellen. De bovenstaande opsomming is dus niet een complete lijst. Heeft u te maken met een maatwerk situatie voor een hypotheek neem dan contact met ons op om uw situatie voor te bespreken. Aan de hand van een kosteloze quickscan kunnen wij u vaak al goed op weg helpen om de haalbaarheid in kaart te brengen.

        Waarom een maatwerk hypotheek via ons?

        Daar zijn een paar goede argumenten voor. Wij hebben bovengemiddeld veel ervaring met het benaderen en onderbouwen van een maatwerk hypotheek. Misschien hebben wij al een soortgelijke aanvraag behandeld waardoor deze specifieke ervaring voor uw casus waardevol is. Enkele eerder opdrachtgevers laten we hierna aan het woord.

        Klantervaringen met maatwerk hypotheek advies

        Review anoniem
        We hadden al meerdere pogingen gedaan zelfs bij een andere onafhankelijke partij maar overal kregen we nee te horen. Cournot daarin tegen heeft een juiste inschatting gemaakt en bood ons ook nog eens een lagere rente dan de andere partij. Uiteindelijk ging er 1 klein ding mis, maar ook hier werd zonder kosten gelijk gezocht naar een oplossing. Al met al heel erg tevreden. Over de snelheid en het feit dat het nergens anders lukte.| Beoordeling via Advieskeuze lezen
        Review Sander die met vrienden een villa koopt
        Frank heeft onze droom mogelijk gemaakt! Namelijk met 2 gezinnen 1 hypotheek afsluiten voor de aankoop van onze droomwoning. Frank is een prettige en ervaren adviseur, dat merkt je aan alles. Hoe hij zaken uitlegt en uitvraagt, hoe de communicatie verloopt (snel en conform afspraken) en ook door zijn korte lijntjes met hypotheekverstrekkers. Frank was onze rots in de branding gedurende het hele traject, van a tot z. Hij stelde ons gerust op spannende momenten en heeft ons ook uit de wind gehouden zodat we ons geen zorgen hoefde te maken. Als iemand ooit met een financieel vraagstuk zit, zoals de onze of een andere, dan zou ik 100% zeker Frank adviseren.| Beoordeling via Advieskeuze lezen
        Review door Shan
        We had various issues with another advisor company who couldn’t seem to provide any support to some of the challenges we were facing and then almost willing to give up, we found Frank and stepped over to him. Throughout the process, he managed to arrange everything for us in a very short and stressful period of time and gave us some peace of mind. He helped us with every document and answered every single question we had. As first time buyers we were not aware of much about the process but Frank walked us through each step. We are so appreciative and highly recommend Cournot !| Beoordeling via Advieskeuze lezen

        Tarieven maatwerk hypotheek advies

        De hoogte van het tarief is niet op voorhand te noemen. Wel werken wij op basis van de volgende condities waardoor u voorafgaand aan het verstrekken van de opdracht weet wat het kost als het lukt om een hypotheek af te sluiten.

        • Garantie dat wij u geen kosten in rekening brengen bij een afwijzing op de hypotheekaanvraag.
        • Betaalbaar op het moment van passeren van de hypotheekakte via de notaris, we werken niet met voorschot facturen.
        • In de meeste situaties is het tarief fiscaal aftrekbaar.
        • Slagingskans proberen wij op voorhand in te schatten aan de hand van een kosteloze quickscan.

        Vertel ons uw verhaal!

        Interesse in een quickscan voor uw maatwerk hypotheek? Neem gerust contact met ons op om uw situatie voor te leggen. Tijdens een online meeting of telefoongesprek kunnen wij u dan verder op weg helpen.

          Reactie binnen 24 uur
          Meestal al eerder.
          Deskundig en eerlijk advies.
          Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
          Uw gegevens 100% veilig.
          Wij respecteren uw privacy.

           

          Regelmatig krijgen wij als hypotheekadviseur de vraag wat het risico is als de ex-partner in de woning blijft wonen en de hypotheek over wil nemen? Onderstaande rechtszaak laat zien welke problemen de vertrekkende partner na 8 jaar na de scheidingsdatum kan hebben.woning aanhouden na scheiding risico

          De situatie

          De eisende partij in de rechtszaak is de vertrokken partner die samen met haar nieuwe partner in 2021 een huis wenst te kopen. Dan komt zij erachter dat haar ex-man een A3 BKR codering – en zij daardoor ook – heeft opgelopen waardoor een hypotheekaanvraag onmogelijk blijkt te zijn. Ze wil nu dat de rechter toestemming geeft om de woning te verkopen die uiteindelijk uitspreekt dat de woning verkocht moet worden en de vrouw gelijk geeft.

          • Geldverstrekkers : SNS bank en Interbank

          • Advocaten : mr. F.B. Flooren te Arnhem en mr. A.J.M. van Haaren te Doetinchem

          • Datum van scheiding : 24 oktober 2014

          • Datum uitspraak rechtszaak : 9 november 2022

          Toelichting situatie

          Zoals blijkt uit het vonnis zijn de voormalige partners al jaren gescheiden. Het risico van het aanhouden van de woning en hypotheek in deze situatie is het verantwoordelijk blijven voor de hypotheek en openstaande lening. Dit risico is hoog gebleken aangezien mevrouw ook nog een A3-codering heeft opgelopen door betalingsachterstanden van haar ex-man. Daarnaast is het risico van prijsdalingen op de woningmarkt ook altijd gebleven. Nu kan deze mevrouw op basis van de beslissing van de rechter de woning in de verkoop doen.

          Het is de man helaas niet gelukt om in de jaren na de scheiding de hypotheek over te nemen. De procedure die hiervoor nodig is heet ‘hoofdelijk ontslag‘. Nu zal vanwege de gestegen woningprijzen ieder van de partijen een winst overhouden om daarmee te investeren in een nieuwe woning. Echter de BKR-codering blijft nog tot 2027 is te lezen in het vonnis. Hierdoor is het verkrijgen van een hypotheek voor beide mensen nog steeds een grote uitdaging.

          De man vindt het overigens oneerlijk dat hij alle lasten van de woning de jaren na hun scheiding heeft voldaan en dat de vrouw profiteert van de gestegen woningprijzen. Ook dit is een risico door niet direct na de scheiding de hypotheek over te nemen en de vertrekkende partner te ontslaan uit de hypotheekakte.

          Risico’s uitsluiten

          Hoe vallen dergelijke risico’s uit te sluiten tijdens de scheidingsprocedure? Om te beginnen is het belangrijk om het onderwerp verdeling van de woning goed te bespreken en elkaars verwachtingen daarin vast te leggen. Een tip kan zijn om een concrete termijn te verbinden aan de wens van de blijvende partner om de woning over te nemen. In de bovengenoemde zaak zijn hier geen concrete afspraken over gemaakt qua tijdslijnen. Het kan dus verstandig zijn om de volgende punten door te nemen:

          • Maak duidelijke afspraken over de waardebepaling van de woning. Ingeval jullie afspreken dat de woning in een periode binnen 2 jaar wordt overgenomen door de blijvende partner, bedenk dan ook het plan voor de waardebepaling over die 2 jaar. Zijn de prijzen gedaald wat dan? Het is dus nuttig om vooruit te bedenken welke realistische scenario’s zich kunnen voordoen.
          • Probeer ook na te denken over wie welke lasten en kosten draagt. Dit betreft dus ook de kosten voor het overnemen van de woning en hypotheek. Dit zijn ook intensieve trajecten waardoor u met een hypotheekadviseur, overdrachtsbelasting (in sommige situaties), taxateur en notaris te maken kunt krijgen.
          • Ter voorkoming van een BKR-codering is het ook verstandig om vast te leggen wie voor welk deel van een lening of hypotheek verantwoordelijk is voor de lasten en laat deze afspraak ook vastleggen in de officiële stukken zoals een echtscheidingsconvenant. Daarmee kunt u later – als er onverhoopt een codering ontstaat – aantonen dat u wel aan uw betalingsverplichting hebt voldaan. Dat kan het verschil maken tussen het wel of niet verkrijgen van een nieuwe hypotheek voor uw nieuwe woning.
          • Om vinger aan de pols te houden zou u kunnen afspreken dat u beide tijdens de procedure van hoofdelijk ontslag afschriften krijgt of inzage kunt verlangen in de correspondentie. Dit is vast te leggen in het echtscheidingsconvenant.

          Hypotheek overnemen na scheiding

          Om de hypotheek over te nemen is een hele (juridische) procedure nodig. Er dient namelijk ook eigendom te worden overgedragen van de ene naar de andere partner. Die start met de afspraken tussen elkaar te maken over de waarde van de woning en het vastleggen van die afspraken. Daarna kunt u contact opnemen met uw bank of hypotheekadviseur om te berekenen wat de mogelijkheden zijn voor de overnemende partner. Als dit allemaal lukt zal een notaris helpen om de akte van verdeling te maken die gepasseerd dient te worden. Dat is het slotstuk van de gehele procedure van hoofdelijk ontslag.

          Vertel ons uw verhaal!

          Interesse in een quickscan voor het overnemen van een hypotheek na uw scheiding of relatiebreuk? Neem gerust contact met ons op om uw situatie voor te leggen. Tijdens een online meeting of telefoongesprek kunnen wij u dan verder op weg helpen.

            Reactie binnen 24 uur
            Meestal al eerder.
            Deskundig en eerlijk advies.
            Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
            Uw gegevens 100% veilig.
            Wij respecteren uw privacy.

            broer zus hypotheekSamen met uw broer of zus een huis kopen? Of met uw ouders een huis kopen en hypotheek afsluiten? Dan vergroot u uw slagkracht op de woningmarkt door inkomens te stapelen als broer en zus. Immers met twee of meer inkomens kunt u misschien wel een leuke woning kopen, in plaats van een beschimmelde woning in een achterbuurt. Om maar eens een alternatief te noemen.

            Dit artikel gaat over het afsluiten van een hypotheek tussen u en uw broer of zus. Zeker als u nu nog thuiswoont en geen alternatieven hebt kan dit een goede oplossing zijn om een woning te kopen en uw broer-zusrelatie. Een bijkomend voordeel is vaak dat de familieband wordt versterkt. Op het moment dat u wenst te gaan kangoeroewonen gelden er andere spelregels.

            Meer lenen samen met uw broer of zus

            Als u samen met uw broer of zus een huis koopt mag u beide inkomens gebruiken. Ook als één van jullie een flexibel inkomen heeft mag dit gebruikt worden in de hypotheekberekeningen. Wij helpen jullie met het aanvragen van de hypotheek als dit jullie enige koopwoning is die jullie samen gaan bewonen.

            In theorie is het mogelijk om tot vier personen een hypotheek af te sluiten. Dit kan dus ook tussen jullie als broer en zus of iedere andere combinatie van familie, vrienden en kennissen.

            Voorwaarden hypotheek afsluiten met broer of zus om huis te kopen

            Als u besluit samen met uw broer of zus een woning te kopen is het belangrijk om een aantal zaken onderling goed te regelen. Zo is het verstandig om afspraken te maken in een samenlevingsovereenkomst over de situatie als iemand wenst te verhuizen of verkopen. De meeste broers / zussen die wij helpen sluiten een hypotheek af aan het begin van hun loopbaan, en zijn single. Aspecten die hierbij belangrijk zijn is om goede afspraken over de lasten en de waardebepaling te maken. Ook kan het verstandig te zijn om af te spreken wie welke kosten betaald bij een eventuele verkoop of overname van de hypotheek. Bijvoorbeeld als één van jullie met zijn of haar geliefde wenst samen te gaan wonen.

            Wij kunnen jullie helpen als het de bedoeling is om daadwerkelijk samen te gaan wonen. Het is niet toegestaan om een bestaande koopwoning aan te houden en deze te verhuren of om uw broer of zus te helpen, maar niet zelf in de woning te trekken. Geldverstrekkers zijn enorm streng ten aanzien van deze constructie om samen met uw broer of zus een woning te kopen. Met een goede aanvliegroute en onderbouwing kunnen wij jullie wel van dienst zijn.

            Hypotheek individuele keuzes

            Ook wanneer u gezamenlijk één hypotheek heeft kan de lening op ieders specifieke wensen en situatie worden afgestemd. Binnen een hypotheek zijn meerdere leningdelen mogelijk, waardoor de een de rente bijvoorbeeld langer kan vastzetten dan de ander, of bijvoorbeeld kan kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek, terwijl de ander wenst af te lossen. De hypotheek valt dan ook zo in te richten dat iedereen zijn recht op hypotheekrenteaftrek behoud.

            Op een later moment, bijvoorbeeld bij verkoop is dan ook te zien wat ieders aandeel in de hypotheek is afgeweest. Heeft u of uw broer of zus de wens om extra af te lossen op zijn of haar leningdeel dan is dit ook meteen administratief af te lezen.

            Als u bij aankoop een andere eigendomsverhouding dan 50/50 wenst is ook op deze manier de hypotheek in te richten in verschillende leningdelen. Kortom een maatwerkoplossing voor het kopen van een huis samen met uw broer of zus is dus mogelijk.

            Ervaringen opdrachtgevers

            Ervaring
            “We zijn erg fijn geholpen, de adviseur was goed voorbereid en heeft ons gedurende het hele proces naar volle tevredenheid geholpen. Echt een aanrader om met deze partij samen te werken. Met name als je op zoek bent naar een partij die creatief durft mee te denken.” | Beoordeling via Advieskeuze

            Ouderlijk huis kopen als broer en zus

            Ook als u het ouderlijk huis wenst te kopen samen met uw broer of zus zijn er mogelijkheden voor het afsluiten van een hypotheek. Er zijn ook mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten als u de ouderlijke woning koopt vanuit de nalatenschap en uw broer of zus dient uit te kopen.

            Financiële gegevens delen

            Mocht u verdere interesse in begeleiding hebben voor het afsluiten van een hypotheek samen met uw zus of broer dan kunnen we starten met een (online) kennismakingsgesprek. We kunnen jullie tijdens het aankoopproces van de woning ontzorgen en begeleiden. Ook hebben wij specifieke ervaring met dergelijke hypotheekaanvragen waardoor we weten hoe het proces tot het verkrijgen van een hypotheek het prettigst verloopt.

            Bespreekpunten onderling

            Hoe simpel het ook klinkt, het is belangrijk om samen met uw broer of zus bij de koop een gesprek te hebben waarbij u de uitgangspunten goed doorneemt. Dit voorkomt nu of later scheve gezichten is onze ervaring. Onderwerpen die u hierbij kunt gebruiken:

            • Hoeveel gaat ieder van jullie inbrengen bij de aankoop door middel van eigen geld? En stel dat jullie ooit gaan verkopen hoe komt dit geld dan weer terug? Groeit of daalt het mee door de waardemutatie?
            • Hoe willen jullie de lasten verdelen? Gaan jullie rekening houden met een verschil in betaalbaarheid door verschillende inkomens of juist niet?
            • Willen jullie alles verdelen en betalen vanaf één gezamenlijke bankrekening of van afzonderlijke bankrekeningen?
            • Wat is jullie plan bij een exit vanwege samenwoonplannen met een geliefde?
            • Wensen jullie een minimumtermijn te verbinden aan de aankoop? Vaak zien wij dat er een minimumperiode van drie jaar wordt gekozen om de kosten terug te verdienen bij een eventuele vervroegde verkoop.

            Hypotheekrente broer-zus hypotheek

            Op het moment dat het lukt om een hypotheek aan te vragen bij een geldverstrekker vragen veel opdrachtgevers zich af of de rente hoger is. Dat is niet het geval. Als u de hypotheek krijgt is de rente gelijk aan dat van een andere klant van de bank. U betaalt dus geen opslag omdat u als broer en zus een hypotheekaanvraag doet. Zoals u misschien hebt gemerkt staan veel banken afwijzend tegenover een hypotheekaanvraag door broer en zus.

            Samen woning kopen en splitsen

            Willen jullie in eerste instantie een woning kopen om die later te splitsen, ook dan kunnen we jullie helpen. Het is op voorhand niet mogelijk om een splitsing af te dwingen. De gemeente is hier leidend in en dient een splitsingsvergunning te verstrekken die later weer gebruikt kan worden om de hypotheek ook te splitsen.

            Gezamenlijke liefde voor paarden

            Bent u samen met uw zus of broer bijvoorbeeld verzot op paarden en is een boerderij kopen op basis van uw inkomen te laag? Ook in zo’n situatie vallen inkomens te stapelen om de droom van een eigen boerderij te kopen mogelijk realistisch. Zelfs als deze boerderij een agrarische bestemming heeft.

            Experiment broer en zus gaat mis

            Ook kan het voorkomen dat de aankoop van een huis tussen broer en zus niet goed afloopt. Zo heeft het gerechtshof Den Haag zich in 2021 moeten buigen over een geschil of de koopsom nog betaald moest worden door de broer aan de zus. Kennelijk had de zus de koopsom van de woning in 2013 volledig voldaan en had de broer 20% van de eigendom gekregen. Uiteindelijk wilde de broer het bedrag van € 150.000 voor de koopsom niet voldoen en stelde dat hij de woning had geschilderd en steigers had gehuurd. Daar ging het gerechtshof niet in mee. Uiteindelijk moest de broer alsnog de koopsom met rente vergoeden.

            Het is natuurlijk triest voor deze broer en zus dat er jaren is geprocedeerd en hierdoor de relatie is beschadigd. Hieruit blijkt het belang van het maken van goede afspraken.

            Aankoopmakelaar no cure no pay

            Wenst u ook hulp bij het aankoopproces van uw woning? Dan kunt u dit combineren met ons hypotheekadvies. Hierdoor heeft u met één aanspreekpunt te maken voor zowel de aankoop als hypotheekadvisering. Informatie over de aankoopbegeleiding werkt ook op basis van no cure no pay en vaste prijzen.

            Verzekeringspakket samen met broer / zus huis kopen

            Op het moment dat u gezamenlijk een huis koopt en hiervoor een hypotheek afsluit zijn er ook verplichte verzekeringen. Dit is in ieder geval een woonverzekering. Ook wel opstalverzekering genoemd. Meer informatie over een verzekeringspakket is in dit artikel te lezen. Ook het afsluiten van een kruislingse overlijdensrisicoverzekering kan verstandig zijn. Bij een eventueel overlijden raakt uw broer of zus dan niet onmiddellijk in de problemen en kan er met de uitkering van de levensverzekering worden afgelost op de hypotheek.

            Vertel ons uw verhaal

            Samen met uw broer of zus een leuke woning kopen? Leg ons vrijblijvend uw wensen voor en dan hebben we een online kennismakingsgesprek zo opgezet. Dit kan ook in de avonduren.

              Reactie binnen 24 uur
              Meestal al eerder.
              Deskundig en eerlijk advies door specialisten.
              Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
              Uw gegevens 100% veilig.
              Wij respecteren uw privacy.

               

               

              Quickscan BKR hypotheek?

              bkr brand woonboerderij hypotheek

              Het afsluiten van een hypotheek is voor veel mensen een cruciale stap in het kopen of bouwen van een eigen huis. Toch zijn er een aantal vervelende, en soms onverwachtse, hindernissen die het verkrijgen van een hypotheek of een aanvulling op een bestaande hypotheek kunnen voorkomen. Een voorbeeld hiervan is een BKR-registratie.

              Wat is het BKR?

              BKR staat voor het Bureau Krediet Registratie, een stichting die bijhoudt welke leningen u heeft afgesloten en of u deze op tijd aflost. Wanneer u een BKR-registratie krijgt, kan dit vervelende gevolgen hebben, vooral voor de hoogte van uw hypotheek of überhaupt het verkrijgen van een hypotheek. Het is daarom goed om een gespecialiseerde hypotheekadviseur in te schakelen om uw hypotheekaanvraag te bekijken of om uw BKR-codering te laten verwijderen. Onderstaand een zaak die onlangs speelde voor iemand met een A2-codering.

              Rechtszaak consument tegen Hoist inzake verwijderingsverzoek

              Ter illustratie, op 16 september 2022 vond een rechtszaak plaats tussen een eiser en de kredietaanbieder Hoist. Het ging hier om een BKR A2-registratie die in de weg van een aanvullende hypotheek stond. De eiser woonde samen met zijn broer en de partner van zijn broer op een woonboerderij. De boerderij brandde in 2019 volledig af en de helft van de schade heeft de familie uitgekeerd gekregen van de verzekeraar. Inmiddels zijn ze al begonnen met de herbouw van de woning, maar heeft hun aannemer vanwege de prijsstijgingen een verhoogde offerte gestuurd. Om deze te kunnen betalen, heeft de eiser zijn bank gevraagd om de bestaande hypotheek te verhogen met ongeveer drie ton. Hij kreeg echter te horen dat dat niet kon, vanwege een BKR-registratie op zijn naam. Er stonden verschillende coderingen op zijn naam: een achterstandscodering en een bijzonderheidscodering. Het ging om een lease auto van het automerk Volkswagen. Hierdoor kon hij niet meer lenen van de bank dan hij al leende.

              Verzoek tot verwijdering BKR A2 codering

              In de eerste instantie hadden beide coderingen 26 juli 2022 als einddatum. De eiser heeft dit bedrag op deze datum afgelost en gevraagd om de BKR-registratie te verwijderen. Dit werd echter geweigerd en de eiser kreeg zelfs te horen dat de registratie vermeld zou blijven staan tot 26 juli 2027. De eiser is het hier niet mee eens en vindt dat de BKR-codering wel verwijderd moet worden. Hij woont nu samen met zijn broer, de partner van zijn broer en hun dochtertje in een noodwoning, omdat hun afgebrande boerderij niet verder gebouwd kan worden zonder aanvullende financiering. Het weghalen van de BKR-registratie zou betekenen dat ze een aanvullende hypotheek kunnen krijgen en zo sneller weer in hun eigen woning terecht kunnen. Daarom heeft hij om een rechtszaak gevraagd die 16 september 2022 plaatsvond.

              In deze rechtszaak heeft de rechter gekeken of de dwingende gerechtvaardigde belangen van de kredietaanbieder Hoist zwaarder wogen dan de belangen van de eiser. De eiser en zijn familie hadden duidelijk grote belangen bij de verwijdering. Zolang de BKR-codering bleef staan, zouden zij niet meer kunnen lenen waardoor de bouw van hun huis stil zou komen te liggen en ze dus langer in een noodwoning zouden moeten blijven. Het was ook geen optie om bij een andere hypotheekbank een lening aan te vragen, aangezien het huis er nog niet was en ze geen onderpand hadden. Hun huis was immers afgebrand. Na de traumatische ervaring van de brand en de daaropvolgende onzekerheid door de verzekeringsmaatschappij, wilde de familie zo snel mogelijk verder met hun leven. Blijven wonen in een noodwoning zagen zij niet als de oplossing.

              Tijdens de rechtszaak heeft de eiser laten zien dat de geschatte waarde van het huis na herbouw en de hoogte van hun inkomens voldoende in lijn met elkaar zijn om in aanmerking te komen voor een aanvullende hypotheeklening van drie ton. De BKR-registratie was dus de enige hindernis. Daarnaast heeft de eiser bewezen dat hij de berichten over zijn schuld niet heeft ontvangen, omdat deze naar zijn oude adres waren gestuurd. Hierdoor kon hij dus niet betalen. Hoist, op zijn beurt, verweet hem dat hij ook nadat hij de berichten wel heeft ontvangen, niet betaald heeft. De partner van zijn broer heeft aangetoond dat ook deze berichten niet zijn ontvangen, doordat het terrein rondom de afgebrande boerderij volledig afgezet was.

              De eiser, gesteund door zijn familie, liet weten dat de lease van de auto al van hun rekening afgeschreven is en dat een werknemer van VW-dealer Pouw ook heeft laten weten dat er geen schuld op zijn naam staat. Ook heeft de partner van zijn broer aangegeven dat de nieuwe berichten hoogstwaarschijnlijk ook niet zijn aangekomen, door het afgesloten terrein rond het afgebrande terrein. Verder heeft de familie aangetoond dat er automatisch geld van de rekening van de eiser is afgeschreven en overgemaakt naar het leasebedrijf en kon er niet aangetoond worden dat er een schuld openstond. Op 12 oktober 2022 kwam het vonnis en Hoist moet de BKR-registratie inderdaad verwijderen. De familie kan dan weer verder met de herbouw van hun huis.

              BKR codering pakt spijkerhard uit

              Deze rechtszaak en het vonnis zijn een voorbeeld van hoe een BKR-registratie in de weg kan staan, ook in noodsituaties. Het laat tevens zien dat dit vaak opgelost kan worden niet altijd kloppend is. Wel kost dit erg veel tijd en de familie heeft door de BKR-codering langer moeten wachten voor zij weer in hun huis konden zitten. Het is daarom handig om een hypotheekadviseur in te schakelen om alles zo snel en soepel mogelijk te laten verlopen zonder verrassingen.

              Hypotheek afsluiten na brand woning met BKR codering?

              Vertel ons uw verhaal en wij helpen u graag verder de mogelijkheden in kaart te brengen voor het afsluiten van een hypotheek met BKR codering.

                Reactie binnen 24 uur
                Meestal al eerder.
                Deskundig en eerlijk advies.
                Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                Uw gegevens 100% veilig.
                Wij respecteren uw privacy.

                Wilt u een goed verzekeringspakket afsluiten voor uw huishouden?

                In dit artikel zullen wij u uitleggen hoe u een verzekeringspakket via ons kunt afsluiten en waarom dit nuttig kan zijn.

                Wat is een goed verzekeringspakket?

                In onze ogen spreken we over een goed verzekeringspakket als de dekking aansluit bij uw wensen en behoeftes tegen een gunstige premie. Dat hoeft niet altijd de laagste premie te zijn. U heeft immers niets aan een lage premie als u bij een schade recht dacht te hebben op een schadevergoeding.

                Met behulp van een verzekeringsadviseur van ons kantoor kunnen wij u inzichtelijk maken welke risico’s er zijn en welke verzekeringsoplossingen hier goed bij aansluiten.

                Welke soorten verzekeringen zitten er in een verzekeringspakket?

                Voor een regulier huishouden zijn de onderstaande verzekeringen het meest voorkomend:

                • woonhuisverzekering / opstalverzekering
                • inboedelverzekering
                • aansprakelijkheidsverzekering
                • rechtsbijstandsverzekering
                • doorlopende reisverzekering / annuleringsverzekering
                • autoverzekering
                • motorverzekering
                • brommerverzekering

                Klantervaringen met een verzekeringspakket afsluiten

                Review IJvB | 10 maart 2022
                Colinda staat altijd voor mij klaar als ik bel. Het maakt niet uit waarover. Kortgeleden de inbraak bij mijn 90 jarige moeder daarin heeft zij mij met raad en daad bijgestaan. Het wijzigen en aanpassen van de polissen ze legt alles goed uit zodat je ook daadwerkelijk begrijpt waar het over gaat.Het zijn altijd fijne gesprekken met een duidelijke en goede uitleg.Heel fijn in deze vreemde tijd waarin wij leven dat iemand nog de tijd voor je neemt.Dit ervaar ik als zeer waardevol en dat mag ook zeker benoemd worden.| Beoordeling via Advieskeuze lezen
                Review door Barbara | 8 oktober 2021
                Ik sprak met een vriendelijke, vrolijke mevrouw, die goed met me mee dacht en me op dingen wees, waar ik zelf niet aan had gedacht. Het was ook fijn dat we ons gesprek konden onderbreken omdat mijn baby huilde en we wat later weer rustig verder konden praten.| Beoordeling via Advieskeuze lezen

                Pakketkorting

                Veel verzekeraars bieden u een korting op de premie aan indien u een heel pakket bij hen afsluit. Ook heeft u dan één overzicht waarop uw verzekeringen staan waardoor er geen hiaten zijn in dekking of een onnodige overlap in dubbele dekking is. Samengevat zijn er de volgende voordelen te bedenken als u een verzekeringspakket afsluit. Dit kan al vanaf twee verzekeringen:

                • Verzekeringen qua voorwaarden sluiten naadloos op elkaar aan
                • U heeft een korting op de premie die oploopt naar mate er meer verzekeringen in het pakket zitten
                • Het is overzichtelijker dan diverse verzekeringen bij diverse verzekeraars onderbrengen

                Overstapservice

                Mocht u besluiten de overstap te maken dan helpen wij u gratis met het opzeggen van de huidige verzekeringen en zorgen wij voor een soepele overgang. De meeste verzekeringen kunt u opzeggen met een maand opzegtermijn. Overstappen kan dus redelijk snel.

                Welke verzekeringen zijn nodig bij een koophuis?

                Een woonhuisverzekering is een verplichte verzekering als u de koopwoning afsluit met een hypotheek. De geldverstrekker wenst dan een opstalverzekering die uw risico’s verzekerd bij zaken zoals brand, wateroverlast, vandalisme of inbraak. Bij de meeste woonhuisverzekeringen valt het huis en alles wat daaraan vastzit onder de dekking. Vaak ook met een garantie tegen onderverzekering.

                Ook als u een appartement koopt kan het nodig zijn om een aanvullende verzekering af te sluiten. Stel dat de dekking van de VvE karig is, dan kan het verstandig zijn om alle luxe in uw appartement te verzekeren.

                Naast de woonhuisverzekering kan ook een overlijdensrisicoverzekering verplicht zijn. Niet in alle situaties is dat een verplichte verzekering. Meestal is dat geen overbodige verzekering als er ook een hypotheek is afgesloten en u deze hebt aangevraagd op twee inkomens.

                Kennismakingsgesprek verzekeringspakket afsluiten

                Tijdens het (online) kennismakingsgesprek nemen we uw eventuele huidige verzekeringen door en bespreken we uw wensen en behoeftes voor de nieuwe verzekeringen. Ook wijzen wij u dan op eventuele risico’s die mogelijk tot dan onbekend waren. Zo kunnen we dan tijdens het adviesgesprek een aantal oplossingen presenteren.

                Vertel ons uw verhaal!

                Interesse in een offerte voor uw verzekeringspakket? Neem gerust contact met ons op om uw situatie voor te leggen. Tijdens een online meeting of telefoongesprek kunnen wij u dan verder op weg helpen.

                  Reactie binnen 24 uur
                  Meestal al eerder.
                  Deskundig en eerlijk advies.
                  Gratis kennismakingsgesprek. Hoge klantwaardering.
                  Uw gegevens 100% veilig.
                  Wij respecteren uw privacy.

                   

                  Wenst u een hypotheek af te sluiten om een heerlijk zwembad te bouwen? Steeds meer woningeigenaren spelen met de gedachte om deze investering te doen. Als hypotheekadviseurs helpen wij u graag om de mogelijkheden in kaart te brengen voor het afsluiten van een hypotheek om uw zwembad aan te leggen.hypotheek voor zwembad 

                  Meerwaarde zwembad woning

                  Steeds vaker staat een zwembad op het verlanglijstje van woningzoekers. In het luxesegment is het dikwijls een vereiste, en maakt dit bij verkoop van uw villa een fijne meerwaarde. Villa’s die er geen hebben worden beduidend minder bezocht tijdens het verkooptraject. Tijdens de afgelopen mooie zomer hebben wij veel aanvragen verwerkt voor hypotheekaanvragen voor een zwembad.

                  Door de toenemende populariteit van huizen met een zwembad betalen kopers graag wat meer voor een zwembad, in plaats van er zelf een aan te leggen. De wachttijd en het bouwproces zijn daar vaak de argumenten voor. Naast de meerwaarde biedt een zwembad ook een hoger woongenot.

                  Investering zwembad

                  Een zwembad is tegenwoordig echt niet meer voor de happy few zoals vroeger. Afhankelijk van uw wensen en keuzes zijn er voor iedere portemonnee mogelijkheden. Zeker als u de kosten kunt financieren vanuit een hypotheek. Wij helpen de laatste jaren veel consumenten met het afsluiten van een hypotheek voor een zwembad, tuin en buitenverblijf. Nederlanders hechten steeds meer waarde aan de buitenruimte bij hun woning en investeren daar veel geld in.

                  Hypotheek verhogen

                  Kan ik mijn hypotheek verhogen voor het aanleggen van een zwembad? Dat is zeker mogelijk binnen de regulier leenregels. U dient simpelweg voldoende inkomen en zekerheid hebben in de vorm van een onderpand. De meeste geldverstrekkers staan dan positief tegenover een hypotheekaanvraag.

                  Er zijn meerdere oplossingen mogelijk om de kosten van een zwembad te financieren. Afhankelijk van de hoogte van de financiering en uw omstandigheden zijn de meest voorkomende oplossingen:

                  • Eerste hypotheek onderhands verhogen binnen de hypotheekinschrijving.
                  • Tweede hypotheek afsluiten bij uw huidige geldverstrekker of een andere geldverstrekker.
                  • Persoonlijke lening afsluiten.

                  Extra hypotheek afsluiten voor zwembad? Vertel ons uw verhaal!

                  Neem gerust contact met ons op om uw plannen door te spreken. Wij werken landelijk en kunnen u ook online helpen bij het afsluiten van een extra hypotheek om uw zwembad te bouwen.

                    Reactie binnen 24 uur
                    Meestal al eerder.
                    Deskundig en eerlijk advies.
                    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                    Uw gegevens 100% veilig.
                    Wij respecteren uw privacy.