Nieuws en blog


hong kong inkomen hypotheek nederlandWoont en werkt u in Hong Kong en wenst u een hypotheek in Nederland af te sluiten? Uw salaris in Hongkongse Dollars (HKD) levert in de praktijk dan uitdagingen op. Een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Hong Kong, wij helpen u graag en weten de weg om uw hypotheekaanvraag tot een goed einde te brengen.

Mortgage credit directive

Sinds juli 2016 is er een Europese richtlijn die ervoor zorgt dat banken en andere geldverstrekkers terughoudend zijn met het verstrekken van hypotheken aan consumenten, met een ander inkomen dan Euro’s. Waaronder Nederlanders die hun inkomen in Hong Kong verdienen in de lokale valuta HKD.

Beperkt aantal geldverstrekkers

Onder voorwaarden kunt u in Nederland een huis kopen met een inkomen vanuit Hong Kong. Dergelijke hypotheekaanvragen zijn altijd op basis van maatwerk. Op voorhand kunnen wij een goede inschatting van de haalbaarheid maken en spreken met u een vast tarief voor onze werkzaamheden af. Een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Hong Kong, is bij de meeste geldverstrekkers onmogelijk.

Voorwaarden expat in het buitenland

Naast de voorspelbare voorwaarden dat u dient te beschikken over een duurzaam inkomen zijn er concrete voorwaarden te verbinden aan een hypotheekaanvraag:

  • In ieder geval één van de aanvragers dient te beschikken over een Nederlands paspoort;
  • Het inkomen dient vast te zijn en afkomstig uit loondienst. Ondernemers in het buitenland kunnen wij niet financieren;
  • De huur- of hypotheeklasten in het woonland dienen aangetoond te kunnen worden. Ook als daar een vergoeding vanuit de werkgever tegenover staat kunnen wij u verder helpen.

Woon- en werkland

Het maakt voor de oplossing ook uit waar u gaat wonen of waar u nu woont. Heeft u bijvoorbeeld plannen om duurzaam naar Nederland terug te keren of wenst u juist een tweede woning in Nederland aan te kopen. Afhankelijk van uw wensen zoeken wij een passende hypotheek en geldverstrekker. Indien u in Hong Kong een huis wenst te kopen en financieren kunnen wij u niet helpen. Althans wij kunnen geen hypotheek organiseren voor een onderpand in Hong Kong. Wel zouden we een hypotheek kunnen vestigen op uw woning in Nederland voor bijvoorbeeld de aankoop van een tweede woning in Hong Kong.

Notarisservice

Om daadwerkelijk gebruik te maken van de hypotheek dient een akte gepasseerd te worden. Vanwege uw reisschema kan het misschien onhandig zijn om meerdere keren richting Nederland te vliegen. Al in een vroeg stadium van de hypotheekaanvraag kunnen wij een notarisafspraak opzetten zodat u slechts éénmalig een volmacht hoeft te ondertekenen. De notaris is op 20 reisminuten vanaf Schiphol gevestigd waardoor dit goed te combineren is.

Wij kunnen u ook begeleiden in dit deel van het proces, en proberen de procedure zo efficiënt mogelijk te laten verlopen.

Vertel ons uw verhaal

Wenst u meer informatie te ontvangen over een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Hong Kong? Neem dan gerust eens contact met ons op om uw zaak door te spreken. Een afspraak of contact verplicht u tot niets.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

Bent u bijvoorbeeld woonachtig in Amerika en wenst u in Nederland een woning te kopen en hiervoor een hypotheek af te sluiten? Dan is dit artikel interessant voor u. Het mag ook gaan om een tweede woning. Op deze wijze kunt u blijven wonen en werken in de Verenigde Staten.

Mortgage credit directive

Sinds juli 2016 is er een Europese richtlijn die ervoor zorgt dat banken en andere geldverstrekkers terughoudend zijn met het verstrekken van hypotheken aan consumenten, met een ander inkomen dan Euro’s. Waaronder Nederlanders die hun inkomen in de US verdienen in de lokale valuta.

Review klant die een inkomen in US dollars heeft
Heel simpel. Zonder Cournot was het niet mogelijk geweest om een huis te kopen in Nederland vanuit mijn huidige adres buiten de EU. Daarnaast een fijne communicatie die zowel professioneel als persoonlijk is. Cournot fixt het. | Beoordeling via Advieskeuze lezen

Beperkt aantal geldverstrekkers

Onder voorwaarden kunt u in Nederland een huis kopen met een inkomen vanuit Amerika. Dergelijke hypotheekaanvragen zijn altijd op basis van maatwerk. Op voorhand kunnen wij een goede inschatting van de haalbaarheid maken en spreken met u een vast tarief voor onze werkzaamheden af. Een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen in dollars, is bij de meeste geldverstrekkers onmogelijk.

Voorwaarden expat in het buitenland

Naast de voorspelbare voorwaarden dat u dient te beschikken over een duurzaam inkomen zijn er concrete voorwaarden te verbinden aan een hypotheekaanvraag:

  • In ieder geval één van de aanvragers dient te beschikken over een Nederlands paspoort;
  • Er is een inkomensgrens van minimaal € 60.000 voor de hoofdaanvrager;
  • Het inkomen dient vast te zijn en afkomstig uit loondienst. Ondernemers in het buitenland kunnen wij helaas niet financieren;
  • De huur- of hypotheeklasten in het woonland dienen aangetoond te kunnen worden. Ook als daar een vergoeding vanuit de werkgever tegenover staat kunnen wij u verder helpen;
  • Op voorhand zijn een aantal documenten nodig zoals een arbeidsovereenkomst en een W2 formulier.

Woon- en werkland

Het maakt voor de oplossing ook uit waar u gaat wonen of waar u nu woont. Heeft u bijvoorbeeld plannen om duurzaam naar Nederland terug te keren vanwege een naderend pensioen of wenst u juist een tweede woning in Nederland aan te kopen voor verblijf tijdens vakanties? Afhankelijk van uw wensen zoeken wij een passende hypotheek en geldverstrekker.

Indien u in Amerika een huis wenst te kopen en financieren kunnen wij u niet helpen. Beter gezegd; wij kunnen geen hypotheek organiseren voor een onderpand in de VS. Wel zouden we een hypotheek kunnen vestigen op uw woning in Nederland voor bijvoorbeeld de aankoop van een tweede woning in Amerika.

Notarisservice

Om daadwerkelijk gebruik te maken van de hypotheek dient een akte gepasseerd te worden. Vanwege uw reisschema kan het misschien onhandig zijn om meerdere keren richting Nederland te vliegen. Al in een vroeg stadium van de hypotheekaanvraag kunnen wij een notarisafspraak opzetten zodat u slechts éénmalig een volmacht hoeft te ondertekenen. De notaris is op 20 reisminuten vanaf Schiphol gevestigd waardoor dit goed te combineren is.

Wij kunnen u ook begeleiden in dit deel van het proces, en proberen de procedure zo efficiënt mogelijk te laten verlopen.

Vertel ons uw verhaal

Wenst u meer informatie te ontvangen over een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen in dollars? Neem dan gerust eens contact met ons op om uw zaak door te spreken. Een afspraak of contact verplicht u tot niets.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

SingaporeWoont u in Singapore en wenst u een hypotheek in Nederland aan te vragen? Dan loopt u bij veel banken tegen het feit aan dat u in Singaporese Dollars (SGD) wordt uitbetaald. Een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Singapore, wij helpen u graag en weten de weg.

Mortgage credit directive

Sinds juli 2016 is er een Europese richtlijn die ervoor zorgt dat banken en andere geldverstrekkers terughoudend zijn met het verstrekken van hypotheken aan consumenten, met een ander inkomen dan Euro’s. Waaronder Nederlanders die hun inkomen vanuit Singapore verdienen in de lokale valuta SGD.

Beperkt aantal geldverstrekkers

Onder voorwaarden kunt u in Nederland een huis kopen met een inkomen vanuit Singapore. Dergelijke hypotheekaanvragen zijn altijd op basis van maatwerk. Op voorhand kunnen wij een goede inschatting van de haalbaarheid maken en spreken met u een vast tarief voor onze werkzaamheden af. Een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Singapore, is bij de meeste geldverstrekkers onmogelijk.

Voorwaarden expat in het buitenland

Naast de voorspelbare voorwaarden dat u dient te beschikken over een duurzaam inkomen zijn er concrete voorwaarden te verbinden aan een hypotheekaanvraag:

  • In ieder geval één van de aanvragers dient te beschikken over een Nederlands paspoort;
  • Er is een inkomensgrens van minimaal € 60.000 voor de hoofdaanvrager;
  • Het inkomen dient vast te zijn en afkomstig uit loondienst. Ondernemers in het buitenland kunnen wij niet financieren;
  • De huur- of hypotheeklasten in het woonland dienen aangetoond te kunnen worden. Ook als daar een vergoeding vanuit de werkgever tegenover staat kunnen wij u verder helpen.

Woon- en werkland

Het maakt voor de oplossing ook uit waar u gaat wonen of waar u nu woont. Heeft u bijvoorbeeld plannen om duurzaam naar Nederland terug te keren of wenst u juist een tweede woning in Nederland aan te kopen. Afhankelijk van uw wensen zoeken wij een passende hypotheek en geldverstrekker. Indien u in Singapore een huis wenst te kopen en financieren kunnen wij u niet helpen. Althans wij kunnen geen hypotheek organiseren voor een onderpand in Singapore. Wel zouden we een hypotheek kunnen vestigen op uw woning in Nederland voor bijvoorbeeld de aankoop van een tweede woning in Singapore.

Notarisservice

Om daadwerkelijk gebruik te maken van de hypotheek dient een akte gepasseerd te worden. Vanwege uw reisschema kan het misschien onhandig zijn om meerdere keren richting Nederland te vliegen. Al in een vroeg stadium van de hypotheekaanvraag kunnen wij een notarisafspraak opzetten zodat u slechts éénmalig een volmacht hoeft te ondertekenen. De notaris is op 20 reisminuten vanaf Schiphol gevestigd waardoor dit goed te combineren is.

Wij kunnen u ook begeleiden in dit deel van het proces, en proberen de procedure zo efficiënt mogelijk te laten verlopen.

Vertel ons uw verhaal

Wenst u meer informatie te ontvangen over een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Singapore? Neem dan gerust eens contact met ons op om uw zaak door te spreken. Een afspraak of contact verplicht u tot niets.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

buy to let expat mortgage

Opportunities to take out a buy-to-let mortgage

Apartments and residencies are considered interesting investments and expats often contact us to ask if it is possible for them to buy a property to let. In the beginning, expats were only eligible for a buy-to-let mortgage after residing in the Netherlands for at least three years. There are new parties that have less demanding rules for expats looking for a buy-to-let mortgage.

A good investment

Buying a property to let out is a good investment because of the rental income, but also because an increase in property value can be expected in the future. The Dutch housing market has an excellent reputation. If you have sufficient funds you can buy a property with your own money. Another option is to leverage a large part of the purchase price and use your own funds to finance the rest of the purchase. Normally the annual rental value exceeds the cost of a mortgage, as the largest part of a mortgage is interest-only.

Requirements for a buy-to-let mortgage

The following conditions apply:

  • Expats are required to reside in the Netherlands on a non-temporary basis, for example as a knowledge migrant (highly skilled migrant) or for an indefinite period of time.
  • Box 1 income, no minimum gross income.
  • It is possible to finance up to 80 per cent loan-to-value, with a maximum of 60 per cent interest only.
  • A mortgage can be requested when the conditions above are met. The buy-to-let mortgage can only be used for long-term rental. Airbnb and any other short-term rental constructions are not allowed.
  • The bank has a policy that allows financing houses in the larger cities only.

Mortgage types

There is an interest only mortgage with a maximum duration of 30 years, it is for when you finance up to 60 per cent of the property value. If you need to finance more than 60 per cent the remainder must consist of a linear mortgage. This type needs to be repaid on a straight-line basis within 10 years. This mortgage can be repaid in part or full anytime within 10 years without a fine.

Additionally, the rental income needs to exceed the interest and repayment based on a ratio of 1.25. This means that the rental value must be 1.25 times the sum of the interest and repayment of the first year. If you already receive income by letting out a property this ratio decreases to 1.05.

Tax consequences

In the Netherlands rental properties are considered your capital, which is taxed in Box 3. The rent you receive is not taxed directly. There are different brackets in this box depending on the total value of your possessions. You can find the tax levy concerning your total capital for 2018 down below.

Initial costs

You need to add additional closing costs, such as the transfer tax and notary costs, to the purchase price of your apartment. When the property costs €290.000 the total cost will be approximately €315.000 and at that point, the apartment is not out for rent yet.

Real estate appraisal

The bank requires a valuation report and the value of the apartment for rent is €255.000. you can request up to 80 per cent of the property value which means that the maximum mortgage you can request is €204.000. You need €71.000 in savings.

Calculate net rent

The rent is estimated at €15.500 a year. The costs of a landlord are estimated at €2.500 annually which means that the net rent will come to €13.000 a year. In relation to the net rent, the first year mortgage interest and repayment should not exceed €10.400. this is the net rent divided by the ratio of 1.25 or 1.05, depending on if you already rent out a property.

Rent compared with costs

Assuming the interest rate is 4,5 per cent, a mortgage of 80 per cent of the market value is too high to meet the 1.25 ratio. This means that you have to slightly lower the mortgage. However, this example meets the 1.05 criteria, since a maximum mortgage cost of €12.380 would be possible. In this case, you already need to rent out a property.

Revise the financial structure

If this is your first buy-to-let apartment the appropriate financial structure for a property with a total cost of €275.000 would be: a mortgage of €191.250 (75 per cent loan-to-value) and a contribution of €12.380 from your own funds.

A worthwhile investment

Whether buying property to let is a good investment depends on whether you can meet the mortgage conditions, how much savings you have available and if you are prepared to take on the financial management that is required.

If you are prepared to invest for the long term, a buy-to-let apartment can often turn out to be quite a profitable venture.

To determine your budget and later on in the mortgage application we need the following information:

  • Information about you personally
  • Information about existing mortgage(s) and personal loans
  • Information about the property you wish to let
  • Information to substantiate your financial position

Required information about you personally

  • A copy of your passport
  • A copy of your permit of residence

Required information about existing mortgage(s) and or/personal loan(s)

  • A copy of the current loan agreement contract
  • A recent statement of assets and liabilities
  • A recent statement of the property value

Required information about the property

  • A copy of the purchase agreement (signed by both parties)
  • Original valuation report
  • Structural survey report (when required)

Required information to substantiate your financial position

  • Employer’s statement: a statement provided by your employer confirming your annual income based on salary, bonuses and fringe benefits.
  • Salary specification: your monthly pay slip has to correspond with the employer’s statement.
  • Statements of your savings account, loans, investment portfolios and property owned outside of the Netherlands.
  • Confirmation of the tax department’s granting of the 30% ruling if you applied for this.

Tell us your story

Hassle free all the way.
We deal with banks on your behalf, all the way through until 100% completion.
Expert advice you can trust.
Best services are guaranteed for you.
Response within 24 hours
Often sooner.

mortgage application declinedJust bought your dream house in the Netherlands and now your mortgage application is declined? What is the next step to turn this rejection into approval? Read this article to understand why your application is rejected and what you can do to increase your chance of getting your mortgage application approved.

No problem, we have good experiences with arranging a mortgage. Based on a second opinion, we can quickly inform you about the possibilities.

Why has your mortgage application been rejected?

It is good to know the reason for rejection. It sounds strange, but often this information is relevant to the right solution. A ground for rejection at one bank need not necessarily be the same at other banks. And to make it sound stranger; Sometimes we receive approval on the mortgage application from the same lender where you received a rejection.

It is also good to know that we are not afraid of a special or difficult situation. However, you must realize that the rejection in a mortgage application often comes at a (too) late time in the application process. Stress and consultation with the seller, if you buy a house, are therefore inevitable our experience.

This allows us to unburden you when we see opportunities for a positive mortgage application. If it has to be done quickly you can take a so-called emergency mortgage advice. Then there is clarity about the feasibility within 1 working day. We understand that you want to be clear as quickly as possible, also because you have made agreements with the seller. This uncertainty can also cause them concern.

Client review
Excellent, quick and efficient service, very knowledgable. They were available to answer all questions and got us a very good rate. | Read the entire review on Advieskeuze

Reasons why a bank declines your mortgage application

In the list below you can find a number of reasons why the lender of your first choice has rejected the mortgage application:

  1. You have a poor credit history and BKR coding, in the Netherlands, this is monitored by the BKR organization.
  2. The valuation of your house is lower than your purchase price;
  3. Your income is not in Euro;
  4. The residence permit does not qualify.

Mortgage rejected at the last minute

In practice, we regularly see that the rejection of your mortgage application is announced at the last minute. Then the financing reservation has almost expired and you are standing with your back to the wall. Then you need to get started quickly in order to get an assignment from another lender.

You can also consult us if you still have to work at the last minute for a mortgage application.

A piece of cake for bleeding is that you already have a complete set of documents required for the mortgage application in this phase. Because of our experience, we can quickly oversee your case and provide you with the correct mortgage advice.

Tell us your story

For applying for a mortgage scan please contact us. Mortgage application declined in the Netherlands, contact us for a free second opinion.

Hassle free all the way.
We deal with banks on your behalf, all the way through until 100% completion.
Expert advice you can trust.
Best services are guaranteed for you.
Response within 24 hours
Often sooner.

Bezit u de rechten op een merk of muziek en wenst u daarmee een hypotheek af te sluiten, dan behoort dit zeker tot de mogelijkheden. We spreken dan ook wel over royalties (ook vaak als royalty’s geschreven) en een hypotheek afsluiten is dan mogelijk. Belangrijk is om aan te tonen dat de inkomsten duurzaam zijn.

Inkomsten uit intellectueel eigendom

Royalties ontstaan doordat anderen een vergoeding betalen voor uw geestelijk eigendom. Het begrip royalties wordt ook aangeduid als auteursrechtvergoeding of licentievergoeding. Alle begrippen komen op hetzelfde neer.

Het is namelijk een vergoeding voor gebruik van werk waarvan iemand anders eigenaar is, of althans de rechten toe bezit. Er zijn diverse soorten vergoedingen voor allerlei soorten gebruik van deze rechten. Daar gaat dit artikel niet over.

Hypotheek en royalties

Een hypotheekverstrekker vindt het belangrijk dat er een duurzame bron van inkomen is vanuit uw intellectueel eigendom. Kortom, heeft u net een goed boek geschreven en heeft u goede verwachtingen van de verkoop dan is dat te vroeg om een hypotheekaanvraag op te baseren. Heeft dit boek reeds een goed trackrecord of heeft u als auteur aantoonbaar langjarige inkomsten dan is de zogeheten ‘bestendigheid’ aan te tonen.

Royalties en belastingheffing

U kunt op diverse manieren de rechten beheren en daarover belasting verschuldigd zijn. Dat is voor een hypotheekaanvraag minder van belang. Mocht u de rechten beheren op persoonlijke titel dan kan het mogelijk zijn dat de inkomsten in box 1 of box 3 vallen. Uiteindelijk is de belastingheffing van belang voor het kunnen bepalen van uw besteedbaar inkomen. En het besteedbaar inkomen is ook relevant voor het kunnen bepalen van de maximale hoogte van uw hypotheek.

De rechten op intellectueel eigendom kunnen ook bezit zijn van een rechtspersoon zoals een BV. Dan dient naast de omzet ook rekening te worden gehouden met de kosten van het beheer van de BV en royalties. Bijvoorbeeld bij publishing (bijvoorbeeld het uitgeven van muziek) zijn meerdere partijen betrokken zoals het management van een artiest, liedtekstschrijver en muziekuitgeverij.

Maatwerk hypotheek

Beschikt u over royalties en wenst u een hypotheek aan te vragen dan kunnen wij u goed van dienst zijn. Een grote groep opdrachtgevers van ons kantoor zijn vrije beroepsbeoefenaren. Wij kunnen samen met u beoordelen wat de mogelijkheden voor een hypotheekaanvraag zijn.

Vertel ons uw verhaal

Wenst u meer informatie te ontvangen over een hypotheek afsluiten op basis van inkomsten uit intellectueel eigendom? Neem dan gerust eens contact met ons op om uw zaak door te spreken.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

hypotheek DubaiWoont u in Dubai en wenst u een hypotheek in Nederland aan te vragen? Dan loopt u bij veel banken tegen het feit aan dat u in Dirhams (AED) wordt uitbetaald. Hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Dubai, wij helpen u graag.

Mortgage credit directive

Sinds 2016 is er een Europese richtlijn die ervoor zorgt dat banken en andere geldverstrekkers terughoudend zijn met het verstrekken van hypotheken aan consumenten met een ander inkomen dan Euro’s. Waaronder Nederlanders die hun inkomen vanuit Dubai hebben in de lokale valuta AED.

Beperkt aantal geldverstrekkers

Onder voorwaarden kunt u in Nederland een huis kopen met een inkomen vanuit Dubai. Dergelijke hypotheekaanvragen zijn altijd op basis van maatwerk. Op voorhand kunnen wij een goede inschatting van de haalbaarheid maken en spreken met u een vast tarief voor onze werkzaamheden af. Een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Dubai, is bij de meeste geldverstrekkers onmogelijk.

Voorwaarden expat in het buitenland

Naast de voorspelbare voorwaarden dat u dient te beschikken over een duurzaam inkomen zijn er concrete voorwaarden te verbinden aan een hypotheekaanvraag:

  • In ieder geval één van de aanvragers dient te beschikken over een Nederlands paspoort;
  • Er is een inkomensgrens van minimaal € 60.000 voor de hoofdaanvrager;
  • Het inkomen dient vast te zijn en afkomstig uit loondienst. Ondernemers in het buitenland kunnen wij niet financieren;
  • De huur- of hypotheeklasten in het woonland dienen aangetoond te kunnen worden.

Woon- en werkland

Het maakt voor de oplossing ook uit waar u gaat wonen of waar u nu woont. Heeft u bijvoorbeeld plannen om duurzaam naar Nederland terug te keren of wenst u juist een tweede woning in Nederland aan te kopen. Afhankelijk van uw wensen zoeken wij een passende hypotheek en geldverstrekker. Indien u in Dubai een huis wenst te kopen en financieren kunnen wij u niet helpen. Althans wij kunnen geen hypotheek organiseren voor een onderpand in Dubai. Wel zouden we een hypotheek kunnen vestigen op uw woning in Nederland voor bijvoorbeeld de aankoop van een tweede woning in Dubai.

Vertel ons uw verhaal

Wenst u meer informatie te ontvangen over een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Dubai in Dirhams? Neem dan gerust eens contact met ons op om uw zaak door te spreken. Een afspraak of contact verplicht u tot niets.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

In het Nederlandse systeem is een tijdelijke arbeidsovereenkomst de norm voor promovendi. Hier gaat de rode loper meestal niet voor uit bij de gemiddelde geldverstrekker. Met de juiste onderbouwing en ondersteuning is het wel vaak mogelijk tijdens uw PhD een hypotheek af te sluiten.

Promovendus en hypotheek afsluiten

Geldverstrekkers zijn dol op zekerheden en vaste arbeidscontracten. Men wenst graag een zogeheten bestendig inkomen vast te stellen. De eenvoudigste methode om hieraan tegemoet te komen is om te beschikken over een vast contract.

Dat conflicteert met de gangbare praktijk voor u als promovendus. Tijdens uw promotieonderzoek heeft u namelijk de beschikking over een tijdelijk contract. Dit betekent niet automatisch dat uw hypotheekaanvraag risicovol is. Ons werk begint om duidelijk te maken richting een geldverstrekker wat uw toekomstperspectief is.

Elementen die hierbij van belang kunnen zijn:

  • Wat is uw toekomstperspectief en baankans op de arbeidsmarkt;
  • Hoe lang duurt uw promotieonderzoek;
  • Is er al zicht op een baan of krijgt u een intentieverklaring.

Relatieve onbekendheid fenomeen promovendi

Onbekend maakt onbemind is een bekend adagium. Geldverstrekkers zijn vaak onbekend met de specifieke kenmerken van een promovendus. Aan ons de taak om uw situatie zo goed en duidelijk mogelijk naar voren te brengen. Dit doen wij met veel ervaring en overredingskracht. Immers met uw opleidingsniveau heeft u een meer dan prima profiel om in aanmerking te komen voor een hypotheek is onze overtuiging.

Specifiek beleid PhD banken

Sommige banken hebben in hun acceptatiegidsen specifiek beleid ontwikkeld ten aanzien van promovendi. Wij zijn bekend met deze bepalingen en voorwaarden. Bij het adviseren over hypotheken kunnen wij rekening houden met uw specifieke situatie en de acceptatiecriteria. Ook zijn er banken die maatwerk bieden op grond van een grondige en rekenkundig juiste onderbouwing.

Tijdens uw PhD een hypotheek afsluiten als promovendus is dus mogelijk met een juiste voorbereiding. Goed om te weten is dat wij ruime ervaring hebben met het helpen van promovendi bij het afsluiten van een hypotheek. Voor artsen in opleiding is er specifiek beleid.

Er zijn zelfs banken die simpelweg uitgaan van uw huidige inkomen als blijkt dat u werkzaam bent als promovendus of wetenschappelijk onderzoeker. Dan zijn er geen drie jaaropgaves nodig, maar kan worden gefinancierd op basis van het huidige actuele inkomen. We hebben dan uw arbeidsovereenkomst of aanstellingsovereenkomst nodig in combinatie met een loonstrook. Mocht u een aanbod tot een hypotheek van een bank krijgen dan is de rente niet hoger dan in een reguliere situatie. Prettig om te weten.

Tijdelijk contract struikelblok

Zoals eerder al benoemd is het verkrijgen van een hypotheek ook mogelijk met een tijdelijk contract. Zelfs met NHG is het mogelijk om een hypotheek aan te vragen. Dan dient u minimaal drie jaaropgaves te kunnen overleggen. Een gemiddeld promotieonderzoek duurt circa vier tot vijf jaar. Ook mag u jaaropgaves gebruiken van werkgevers die losstaan van uw promotieonderzoek. De meest eenvoudige manier om het gemiddelde arbeidsinkomen aan te tonen is door gebruik te maken van het UWV-verzekeringsbericht.

De vuistregel dat u minimaal drie jaaropgaves dient te hebben is geen harde eis. Het hangt dus sterk van de geldverstrekker af en diens acceptatiebeleid. De ene bank legt de klemtoon op inkomen uit het verleden terwijl er ook partijen zijn die juist vertrekken vanuit het huidige inkomen. Kortom tijdens uw PhD een hypotheek afsluiten hoeft niet onnodig complex te zijn.

Vertel ons uw verhaal

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

top 10 mortgage advisor questions netherlandsFree consultation?

To help you in this process of finding the best mortgage solution you can read the most frequent questions for mortgage advisors our company handles.

We also work for expats and foreigners finding the best mortgage in the Netherlands. Only comparing interest rates in today’s world seems simple. But do you service your car yourself, or do you hire a trained mechanic? When it comes to finding the best mortgage many believe ‘servicing’ on their own fits best.

We believe choosing one of the most important financial decisions a person makes in their life, makes sense to speak to a professional mortgage advisor. Top 10 questions mortgage advisors the Netherlands:

What is the difference between working with a bank directly and working with an independent mortgage advisor?

A bank works directly with you and only offers mortgage products from the bank itself. An independent mortgage advisor provides a complete range of mortgages of the entire market. However, your mortgage advisor also arranges mortgages from a selection of preferred lenders.

In the Dutch system, the mortgage advisor is obliged to inform you about their status. Whether they are part of a bank or have a selection of mortgage lenders and products.

In our case, we are an independent company and advise mortgages from approximately 40 lenders. We do not accept fees from lenders and work exclusively on the principle of neutrality and independence. We work nationwide.

Can I get pre-qualified for a mortgage?

The system for mortgages in the Netherlands is not designed for pre-qualification. However, our mortgage advisors can perform a quick scan regarding your mortgage application. In this part of the process, you provide us with the following information: your name, current address, date of birth, income and assets, and other property owned.

We can also authorize a credit check, which is the only outside source of information that is checked at this point in the process.

With this information, you are better prepared to buy a house. If you plan viewings for houses you do not have to provide this information with the real estate broker.

Which is better—an adjustable-rate mortgage or a fixed rate mortgage?

This depends on your budget and how long you think you’re going to live there. If you knew you were going to move within five years, you might want to take an adjustable interest rate. On the other hand, you might not.

Five years goes by quickly. The market could change and you might be in a different financial situation.

Can I take cash out when I refinance?

If it is your primary residence, most lenders will allow you to take cash out (subject to your bank’s approval) for any reason, such as renovation, debt consolidation, college tuition, or the purchase of a second home.

Lending guidelines and rates will differ from lender to lender.

How much are closing costs?

In the Netherlands for buying an existing house, you need to calculate approximately 5% of closing costs.

With this calculator you will have a good impression of the real closing costs for buying a house in the Netherlands.

Am I allowed to make partial repayments of capital or increase my monthly repayments if I wish to repay the mortgage earlier?

Ask what conditions will apply if you wish to pay off part of the mortgage or accelerate your repayments.

Are there any penalties for repaying the mortgage early?

That depends on several factors. If the interest rate of your current contract is higher then the market interest rate there is a good chance you have to pay a penalty. In most cases, this penalty is tax deductible.

Will you be able to assist me in the future?

It is very likely that you will want to assess the performance of your mortgage every few years. It may be that the amount you are paying back increases down the line, or it could transpire that, since taking out your initial mortgage, a better option has become available. Your mortgage will continue to play a significant role in your finances for decades, so setting up regular appointments with a trusted professional could benefit you greatly.

Is there an arrangement fee to pay and if so will I get this back if my application does not proceed?

We provide your mortgage advise on no cure no pay base. We only charge you the fee on the same moment as your mortgage will be provided by the lender.

Response within 24 hours.
Often sooner.
We work nationwide
Visit at home free of charge.
All your information is 100% safe and secure.
We care about your privacy.

For having an indication of your future mortgage payments please contact us.


 

real estate buying serviceFree consultation?

 

When buying a house in Amsterdam, or elsewhere in the Netherlands, you can consider hiring a real estate expert. We buy weekly houses and apartments for our clients. Also, we work with fixed affordable rates and we will work with you to your dream house purchase! Our real estate buying service gives you a lot of opportunities.

Buying a home or apartment is not for everyone a daily activity. Someone moves on average once every seven years. Even stronger, the move ends invariably in the top 3 of most stressful moments in a lifetime. It can, for example, uncertainty about the structural condition or a good negotiating strategy. Typically a moment where emotion can get the upper hand above the ratio.

Hire a professional Dutch real estate expert

It is a given that there will be not the best result in a stressful emotional situation. Then it is wiser to hire a professional. If you have nerves of steel and knowledge of the Dutch housing market than it is, of course, possible to itself the purchase to take care of your property. You can then just like us an enthusiastic feel at the time that a purchase continues!

The purpose of the (houses-) buyer is, of course, pleasant home for the lowest possible purchase price with as much as possible certainty. For example, clearance about “hidden defects”, the right value and legal consequences of the purchase. Many people choose therefore for the guidance of a real estate agent of our office. This represents the importance of the buyer; say but a lot of extra safety!

Hire our real estate agents to buy a house without ending up with a pig in a poke!

Save money on your purchase and use our buying service

Why would you hire us to buy your house or apartment in the Netherlands? We work on the basis of no cure no pay. This is as simple as it is effective, after all, you only pay for this service if there is a positive performance. No home purchased for any reason then you don’t own us any cost. At a fixed fee from € 1,750 euros including VAT, you can count on the following advantages of our purchase guidance:

  • We work independently of the seller;
  • No emotional attachment with the house;
  • Possibility to have a building inspection for € 420;
  • Guidance from A to Z;
  • No cure no pay, no purchase no cost of our real estate service;
  • Expert and experienced realtor;
  • Ability to mortgage advice through 1 point (discount is € 350 if you hire us for both services);
  • Legal check of the property purchase agreement is prepared by us or;
  • We make an objection to the WOZ value;
  • We strive for the best outcome of making the best purchase price is made;
  • We work nationwide in the Netherlands. Offices in Amsterdam, Rotterdam, The Hague and Breda (Zevenbergen).

Real estate buying service house in the Netherlands packages

Basic package

Enhanced package

Top package

⍟ Quick scan valuation property ⍟ Quick scan valuation property  ⍟ Quick scan valuation property
⍟ Second viewing ⍟ Second viewing ⍟ Second viewing
⍟ Discuss purchase strategy ⍟ Discuss purchase strategy ⍟ Discuss purchase strategy
⍟ Research position seller ⍟ Research position seller ⍟ Research position seller
⍟ Legal check property ⍟ Legal check property ⍟ Legal check property
⍟ Conduct negotiation ⍟ Conduct negotiation ⍟ Conduct negotiation
⍟ Edit contract of sale ⍟ Accompany and arranging a building inspection ⍟ Accompany and arranging a building inspection
⍟ Final check notary documents ⍟ Edit contract of sale ⍟ Edit contract of sale
⍟ No cure no pay ⍟ Final check notary documents ⍟ Accompany during signing contract of sale
⍟ Accompany during the final inspection ⍟ Final check notary documents
⍟ Accompany at the notary at transfer date ⍟ Accompany during the final inspection
⍟ No cure no pay ⍟ Accompany at the notary at transfer date
⍟ Valuation with NWW validation
⍟ No cure no pay
EUR 1,750 VAT included EUR 2,175 VAT included EUR 2,775 VAT included
payable at transfer date at the notary

Negotiations buying a house

Your start negotiation once the seller has responded to your offer by making a counteroffer. Or when the seller starts a tender where you can put a final offer. This means that many buyers can place their bid at one time. If this occurs the seller will choose the best offer based on terms or the highest bid. Sometimes this isn’t the highest one.

A verbal agreement about buying a house is in the Dutch system, not binding. Not for the seller or the buyer. Only a signed purchase agreement is legally binding. As a buyer, you have three working days of reflection time. In this period, you may cancel the agreement without any reason or costs. Expect for the costs of the notary if you made an agreement about their services.

Amsterdam housing market particularities

The contract of sale is set up by a notary. Real estate buying service house in the Netherlands is available for expats and foreign nationals.

10% deposit buying price

In the regular purchase agreement, you agree to put down a deposit of 10% or provide a bank guarantee for the same amount. It depends on the terms in the contract whether the seller will keep the deposit. If the bank won’t provide you a mortgage and you’ve agreed to buy with the condition subject to finance (financieringsvoorbehoud) this clause gives you the possibility to cancel the contract without a penalty.

Home buying service for expats

Buying a house in the Netherlands and especially the Randstad area (Amsterdam, The Hague, and Rotterdam) is considered to be a solid financial investment. Knowledge of the local real estate, taxes, and mortgage procedures is key to obtain a house in this area.

Our buying service provides you the following advantages :

  • Complete knowledge of Dutch tax laws for expats;
  • A wide network of building inspectors, notaries, and appraisers;
  • One contact person for buying the house and closing the mortgage;
  • We work independently and only receive fees from you.

Closing costs of buying a house

More information about the closing costs of buying a house.

Code of conduct for mortgage loans

Lending institutions such as banks and other mortgage providers are bound by a code of conduct in relation to mortgages. In Dutch, this code of conduct is known as Gedragscode Hypothecaire Financiering. The current version of the governments Code of Conduct for mortgage loans came into effect in 2011.  The code of conduct applies to mortgages on primary residences only.

Dual estate agent system

In the Netherlands the seller most of the time hires an estate agent or realtor who represents the seller. The other estate agent represents the buyer. Good to know; we don’t represent sellers so we always can act independently. We always want to perform to get the best deal possible.

So be aware of the position of the seller’s broker. Their involvement is often self-serving and not in your interests. The seller pays the estate agent a commission based on the transaction price and sometimes added with a bonus.

The real estate agent isn’t paid if you cancel the contract. Be aware of this situation. It’s in their (seller and estate agent) to minimize your chance to withdraw the sale based on a finance condition.

Interested in our services? Fill out the form below and we contact you as soon as possible.

Response within 24 hours.
Often sooner.
We work nationwide
Visit at home free of charge.
All your information is 100% safe and secure.
We care about your privacy.

For having an indication of your future mortgage payments please contact us.