Nieuws en blog


Als op uw loonstrook het Euroteken ontbreekt kunt u behoorlijk vastlopen met een hypotheekaanvraag. Gelukkig niet in alle situaties. Er zijn ook banken die u dan dan toch een hypotheek wensen te verstrekken op basis van een inkomen in vreemde valuta. Een aanvraag voor een hypotheek en inkomen in vreemde valuta is dan ook mogelijk.

Woonachtig in Nederland

Indien u woont in Nederland en uw inkomen geniet vanuit het buitenland zijn er meerdere oplossingen. Sommige geldverstrekkers hanteren een landenlijst waarop uw werkland dient te staan. Dat is niet van toepassing voor alle geldverstrekkers. Aanvragen voor een hypotheek zijn altijd op basis van maatwerk. Indien u woonachtig in het buitenland bent gelden er andere spelregels.

Inkomen van internationale organisatie

Een veelvoorkomende situatie is bijvoorbeeld iemand die voor de Verenigde Naties werkt. De standplaats kan in het buitenland zijn, maar uw gezinssituatie is in Nederland. Iedere medewerker van de VN wordt betaald in US Dollars. Toch zijn er dan bredere mogelijkheden voor een hypotheek omdat de VN haar medewerkers compenseert voor een eventueel valutarisico. Op die wijze lijkt het toch alsof uw salaris in Euro’s is.

Werkt u voor een dergelijke organisatie en ontvangt u ook een compensatie voor dit risico dan is er toegang tot een ruimer aantal geldverstrekkers. Bij internationale organisaties kunt u ook denken als u bijvoorbeeld werkzaam bent voor een EU-instantie of ambassade.

Hypotheek voor een beleggingspand

Bij interesse om een woning of appartement en deze te verhuren dan zijn er ook mogelijkheden om hiervoor een hypotheek te krijgen. Houd er rekening mee dat de maximale hypotheek 80% van de marktwaarde in verhuurde staat is. De marktwaarde in verhuurde staat is meestal een lagere waarde dan de marktwaarde in onverhuurde staat. De waarde dient door een taxateur die de bank heeft geselecteerd te worden gedaan. Bovendien zijn de hypotheekrentes voor deze financieringen gemiddeld 1 à 2% hoger dan hypotheekrentes voor reguliere financieringen.

Aankoopbegeleiding

Als u veel in het buitenland verblijft kan het handig zijn om een paar extra ogen te hebben. Wij kunnen deze functie vervullen en helpen u graag om het aankoopproces te begeleiden. Hoewel het steeds makkelijker is om zaken digitaal te regelen komt het bij sommige processen toch ook op gevoel aan. Wij kunnen als procesbegeleider en aankoopmakelaar optreden. Wel zo fijn om iemand te kennen die aan uw kant staat.

Vertel ons uw verhaal

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

Buitenlands inkomen hypotheek video

 

hong kong inkomen hypotheek nederlandWoont en werkt u in Hong Kong en wenst u een hypotheek in Nederland af te sluiten? Uw salaris in Hongkongse Dollars (HKD) levert in de praktijk dan uitdagingen op. Een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Hong Kong, wij helpen u graag en weten de weg om uw hypotheekaanvraag tot een goed einde te brengen.

Mortgage credit directive

Sinds juli 2016 is er een Europese richtlijn die ervoor zorgt dat banken en andere geldverstrekkers terughoudend zijn met het verstrekken van hypotheken aan consumenten, met een ander inkomen dan Euro’s. Waaronder Nederlanders die hun inkomen in Hong Kong verdienen in de lokale valuta HKD.

Beperkt aantal geldverstrekkers

Onder voorwaarden kunt u in Nederland een huis kopen met een inkomen vanuit Hong Kong. Dergelijke hypotheekaanvragen zijn altijd op basis van maatwerk. Op voorhand kunnen wij een goede inschatting van de haalbaarheid maken en spreken met u een vast tarief voor onze werkzaamheden af. Een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Hong Kong, is bij de meeste geldverstrekkers onmogelijk.

Voorwaarden expat in het buitenland

Naast de voorspelbare voorwaarden dat u dient te beschikken over een duurzaam inkomen zijn er concrete voorwaarden te verbinden aan een hypotheekaanvraag:

  • In ieder geval één van de aanvragers dient te beschikken over een Nederlands paspoort;
  • Het inkomen dient vast te zijn en afkomstig uit loondienst. Ondernemers in het buitenland kunnen wij niet financieren;
  • De huur- of hypotheeklasten in het woonland dienen aangetoond te kunnen worden. Ook als daar een vergoeding vanuit de werkgever tegenover staat kunnen wij u verder helpen.

Woon- en werkland

Het maakt voor de oplossing ook uit waar u gaat wonen of waar u nu woont. Heeft u bijvoorbeeld plannen om duurzaam naar Nederland terug te keren of wenst u juist een tweede woning in Nederland aan te kopen. Afhankelijk van uw wensen zoeken wij een passende hypotheek en geldverstrekker. Indien u in Hong Kong een huis wenst te kopen en financieren kunnen wij u niet helpen. Althans wij kunnen geen hypotheek organiseren voor een onderpand in Hong Kong. Wel zouden we een hypotheek kunnen vestigen op uw woning in Nederland voor bijvoorbeeld de aankoop van een tweede woning in Hong Kong.

Notarisservice

Om daadwerkelijk gebruik te maken van de hypotheek dient een akte gepasseerd te worden. Vanwege uw reisschema kan het misschien onhandig zijn om meerdere keren richting Nederland te vliegen. Al in een vroeg stadium van de hypotheekaanvraag kunnen wij een notarisafspraak opzetten zodat u slechts éénmalig een volmacht hoeft te ondertekenen. De notaris is op 20 reisminuten vanaf Schiphol gevestigd waardoor dit goed te combineren is.

Wij kunnen u ook begeleiden in dit deel van het proces, en proberen de procedure zo efficiënt mogelijk te laten verlopen.

Vertel ons uw verhaal

Wenst u meer informatie te ontvangen over een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Hong Kong? Neem dan gerust eens contact met ons op om uw zaak door te spreken. Een afspraak of contact verplicht u tot niets.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

Hongkong inkomen hypotheek afsluiten

familiehypotheekMeer informatie?

 

Wat is een familiehypotheek?

Eigenlijk is het een gewone hypotheek alleen sluiten familieleden deze onderling bij elkaar af. Het is gebruikelijk dat het onderpand een woning betreft. Nu wordt de term familiehypotheek veel gebruikt voor particulieren onderling die geen familie zijn waarbij kenmerkend is dat er geen formele hypotheekverstrekking vanuit de bank plaatsvindt.

Met een familiebank laat u de winstmarge van een bank verdwijnen in uw eigen portemonnee en helpt u uw kind op weg naar zijn of haar eerste woning!

Waarom een familiehypotheek afsluiten

In de meeste gevallen wordt een familiehypotheek afgesloten tussen ouder(s) en kind(eren) bij het kopen of verbouwen van een koopwoning. Vaak is dit een gedeelte van de benodigde koopsom die wordt gefinancierd als aanvulling op de eerste hypotheek bij een bank of andere geldverstrekker.

Ook komt het voor dat ouders een eerste of tweede woning die hypotheekvrij is verkopen aan hun kind(eren) tegen de WOZ-waarde en zelf als geldverstrekker optreden. Op deze wijze blijft het bezit binnen de familie en kan er relatief gemakkelijk een overdracht gerealiseerd worden van bijvoorbeeld een vakantiewoning of ouderlijke woning.

De reden waarom ook gekozen wordt voor een familiehypotheek is de flexibiliteit van de voorwaarden. Zo kunt u onderling afspraken maken over de hoogte van de rente, de aflossingstermijn en kunt u op deze wijze zorgen voor financieel voordeel. U mag bijvoorbeeld afwijken van de marktrente en op deze wijze een hogere hypotheekrente afspreken en het verschil schenken met de jaarlijkse vrijstelling voor schenkingen van € 5.515 (2020).

Op deze wijze kunt u in aanmerking komen voor een lagere hypotheekrente voor de eerste hypotheek. De bank loopt namelijk een kleiner risico en uw hypotheek valt in een lagere risicoklasse met dito renteverlaging.

Kortom, u kunt als kind in aanmerking komen voor een hogere hypotheek met lagere maandlasten.

Moet ik een familiehypotheek registreren bij de Belastingdienst?
In uw aangifte Inkomstenbelasting dient u deze op te geven. Jaarlijks dient u dit te doen.

Er is geen extra procedure nodig om de hypotheek of lening te laten registreren bij de Belastingdienst. Dit mag overigens wel. Dan toetst de Belastingdienst niet de inhoudelijke kant van de overeenkomst, alleen dan heeft u een bewijs dat de overeenkomst al bestond op het moment van registreren.

Wat zijn advieskosten voor een familiehypotheek?
Wenst u een losse familiehypotheek door ons te laten opzetten dan is het adviestarief € 1.250. Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar.

Sluit u een compleet hypotheekadvies in combinatie met een hypotheek bij een bank dan zitten de kosten voor de familiehypotheek inbegrepen in dit advies.

Moet ik verplicht aflossen op een familiehypotheek?
Dat hangt af van de afspraken die u maakt. Aflossen hoeft niet verplicht te zijn, alleen om voor renteaftrek in aanmerking te komen is dat vaak wel noodzakelijk.

Tenzij u de hypotheek vervangt voor een reeds aflossingsvrije hypotheek die al in 2012 bestond. Voor meer specifieke informatie kunt u het beste contact opnemen.

Familiehypotheek en de Belastingdienst

U dient de familiehypotheek in de jaarlijkse aangifte Inkomstenbelasting op te geven indien u deze gebruikt voor het aankopen of verbouwen van de eigen woning. Deze familiehypotheek komt niet automatisch in beeld bij de vooraf ingevulde belastingaangifte dus u dient jaarlijks wel een berekening te maken van de betaalde hypotheekrente.

Familiehypotheek en de eerste geldverstrekker

Zodra u een deel van de hypotheek voor uw koopwoning leent in de vorm van een familiehypotheek dient u wel toestemming te hebben van de eerste geldverstrekker. Ook tellen de maandlasten van de familiehypotheek mee bij het beoordelen van de maximale leencapaciteit. U kunt ook afspreken dat de lasten behorend bij de familiehypotheek jaarlijks worden kwijtgescholden. Dit dient u dan schriftelijk aan te tonen bij de meeste geldverstrekkers.

Het is dus mogelijk om naast de familiehypotheek een andere hypotheek af te sluiten bij een bank of verzekeraar.

Hogere hypotheek bij eerste geldverstrekker

Sommige geldverstrekkers staan open bij een hypotheekaanvraag om de lasten van een familiehypotheek ‘financieringslast neutraal’ te behandelen. Hierdoor kan meer geleend worden.

De banken die hier aan meewerken : ABN AMRO, Argenta, BLG, Hypotrust, Nationale Nederlanden, Obvion en Syntrus Achmea.

Familiehypotheek niet alleen bij aankoop

Er zijn overigens meerdere situaties te bedenken waarvoor u een familiehypotheek kunt gebruiken :

  • Het aankoopbedrag van uw woning inclusief kosten koper is hoger dan de maximum hypotheek die de bank u wenst te verstrekken;
  • U gaat de eerste hypotheek bij de bank gedeeltelijk aflossen om bijvoorbeeld een boeterente te voorkomen, hiermee daalt mogelijk ook het rentepercentage, een win-win-situatie;
  • De bestaande woning wenst u te verbouwen en u wilt dit extra geld via uw familie lenen.

Het aankoopbedrag is hoger dan de maximum hypotheek

Banken kunnen voorzichtig zijn ten aanzien van het bedrag dat zij u wensen te lenen. Men denkt in termen van risico en betalingsproblemen. Uiteraard is er sprake van wetgeving en afhankelijk van uw situatie volgt er een maximaal bedrag aan hypotheek dat verstrekt kan worden.

Stel dat u of uw kind een woning koopt van € 300.000 en de maximum hypotheek bedraagt € 275.000 ontstaat er een gat van € 25.000 in de financieringsopzet plus de kosten koper. Dit gat kunt u dus ook financieren door middel van een familiehypotheek.

Gedeeltelijk aflossen bestaande hypotheek

Om te kunnen profiteren van de lage hypotheekrente kunt u uw hypotheek oversluiten. Soms gaat dit gepaard met een torenhoge boeterente. Dan kunt u met behulp van een familiehypotheek stapsgewijs deze oversluiting simuleren en het maximum bedrag wat u boetevrij kunt aflossen lenen.

Als u jaarlijks 10% boetevrij mag aflossen kunt u uw hypotheek dus in 10 jaar tijd boetevrij ‘omkatten’ naar een familiehypotheek. Daarna kunt u deze ook weer oversluiten en dan misschien wel zonder boeterente. Dat hangt af van de voorwaarden van de familiehypotheek.

Ook kan u vanwege de gedeeltelijke aflossing in een lagere risicoklasse komen met de eerste hypotheek. Dan vervalt een zogeheten risico opslag en snijdt het mes aan twee kanten.

Welke hypotheekrente mag u afspreken?

Hier is geen wetgeving voor en u kunt dit vrij bepalen zolang het een zakelijke transactie is. Immers de hypotheekrente van Rabobank en ABN Amro zijn ook niet altijd gelijk. Op basis van vigerende rechtspraak kunt u een marge hanteren van circa 25% naar boven of naar beneden. Op het moment dat u belang hebt bij de laagste hypotheekrente kunt u een vergelijking maken van een aantal aanbieders en de duurste en goedkoopste geldverstrekker elimineren en dan het gemiddelde percentage uitrekenen.

Een onzakelijke hypotheek is bijvoorbeeld als een onafhankelijke derde deze hypotheek niet zou hebben verstrekt. Bijvoorbeeld omdat de kans dat deze lening volledig terug betaald kan worden klein is.

In onderstaand rekenvoorbeeld is een berekening gemaakt van het bepalen van een zakelijke / marktconforme hypotheekrente.

Komt u op enig moment in een discussie met de fiscus omtrent de hoogte van de hypotheekrente dan kan deze de onzakelijke hypotheekrente aanmerken als een schenking en deze ook belasten met schenkbelasting.

Bepalen zakelijke rente
10 jaar vast
Argenta 1,8%
ABN Amro 2,3%
Aegon 2,6%
ING Bank 2,2%
Van Lanschot 3,5%
Rabobank 2,4%
Gemiddeld rentepercentage 2,4%
(exclusief goedkoopste en duurste tarief)
Laagste zakelijke rente  1,8%
Hoogste zakelijke rente 3,0%

Uitspraak rechtbank Den Haag

In september 2018 heeft de rechtbank in Den Haag een zaak behandeld waarbij de hoogte van het rentepercentage door de Belastingdienst was afgekeurd. Ouders hebben aan hun zoon een lening verstrekt van € 271.556 tegen een rente van 9% zonder zekerheid te verlangen zoals een hypotheekrecht of andere zekerheden.

De Belastingdienst vond dit een typische constructie waarbij onzakelijk  handelen aan de orde is. Een willekeurige bank zou een dergelijke lening nooit verstrekt hebben zonder een hypotheek te vestigen.

De rechtbank gaat hier in mee en wijst partijen erop dat er tegenstrijdigheden zitten in de verklaringen omtrent het risico dat ouders en zoon zien in het verstrekken van de lening. Ook speelt een rol dat de vader op zitting heeft verklaard een hoger rendement te wensen vanwege een naderend pensioen en daarmee dus een andere afweging heeft gemaakt dan enkel het risico te beoordelen.

Kortom, de rechtbank volgt de Belastingdienst en stelt de rente vast op 4,5% in plaats van 9%. Daarbij overweegt ze dat de gemiddelde rente in 2015, toen de woning werd gekocht, voor een rentevaste periode van 15 jaar 3% bedroeg. Dan wordt nog 1,5% geplust vanwege het ontbreken van zekerheden.

Ons advies is dan ook; zorg voor duidelijke afspraken om dergelijke rechtszaken te voorkomen.

Vastleggen afspraken in een hypotheekakte bij de notaris

Los van de fiscale spelregels raden wij altijd aan om deze afspraken vast te leggen bij de notaris. Op deze wijze valt ook op een later moment te reconstrueren wat nu precies de gemaakte afspraken waren. Tussentijds kunt u wijzigingen aanbrengen in deze afspraken, bijvoorbeeld na afloop van de eerste rentevastperiode. Dat hoeft niet per se via de notaris te verlopen overigens. Uiteindelijk vangt het maken van afspraken aan middels een leningsovereenkomst waar de notaris naar kan verwijzen in de hypotheekakte.

Welke afspraken worden zoal vastgelegd?

  • Het rentepercentage;
  • De duur van de rentevaste periode;
  • De looptijd van de hypotheek en de ingangsdatum;
  • De hoofdsom en een percentage bovenop dit bedrag, meestal 20%;
  • De aflossingswijze en periode;
  • De opzeggingsgronden van de hypotheek;
  • Een verhoogde inschrijving eventueel om later nog extra te kunnen lenen.

Het is ook prettig om als uitlener van het geld goed zicht te hebben op uw vermogen zodat u zelf normaal kunt leven en niet afhankelijk bent van dit vermogen. Ook zouden we aanraden de belangen van eventuele andere kinderen mee te nemen. Er kan frictie ontstaan indien zaken ongeregeld zijn en andere kinderen de indruk hebben dat het ene kind bevoordeeld kan worden boven het andere kind.

Rente niet betaald, alleen wel aftrekbaar?

Er kunnen situaties ontstaan waarbij er op enig moment, al dan niet tijdelijk, geen rente wordt voldaan. Soms ontstaat zo’n situatie door het simpelweg vergeten van het betalen van de maandelijkse verplichting. Toch raden wij u sterk aan om altijd de volgorde te hanteren om de periodieke rente en aflossing te betalen.

Dat u deze later schenkt met een kasrondje is veruit verstandiger dan te kiezen om dit op papier te verrekenen. Soms is er een mogelijkheid om in aanmerking te komen voor renteaftrek. Lees het volgende verhaal van een zoon die in financiële problemen raakt met het betalen van rente aan zijn ouders.

Inleiding

In 2002 heeft deze zoon een hypotheek afgesloten bij zijn ouders van € 45.000 om zijn ex-partner uit te kopen. Ze hadden een rente van 5% afgesproken. Jaarlijks ontvangen zijn broer en hij een schenking van € 5.000 die tot aan 2009 daadwerkelijk wordt uitbetaald. Later wordt dit niet meer uitbetaald, maar verrekend met de rente van de familiehypotheek.

De Belastingdienst neemt de stelling in dat er geen recht op renteaftrek bestaat omdat de rente niet daadwerkelijk wordt voldaan. Daar is de zoon het niet mee eens en de Hoge Raad doet in 2015 uitspraak over de vraag of er bij deze verrekening ook sprake is van aftrekbare hypotheekrente.

Uitspraak Hoge Raad

In deze specifieke situatie is de Hoge Raad van mening dat er toch sprake is van aftrekbare rente. De vader heeft namelijk een grondige administratie bijgehouden van de schenkingen en verschuldigde rente. Ook was van belang dat de andere zoon wel contant of per bank de jaarlijkse schenking kreeg. Het was dus duidelijk de bedoeling dat de andere zoon ook een dergelijke schenking zou krijgen.

Daarnaast had de zoon met betalingsproblemen eerdere jaren wel keurig de rente voldaan waardoor dat ook relevant was in de overweging.

Het juist administreren is naar onze mening doorslaggevend geweest bij het afhandelen van deze kwestie in combinatie met de schenkingstraditie. Beter is het om niet te verrekenen op papier en gewoon het kasrondje toe te passen. Dat levert veruit het minste gedoe op met de Belastingdienst en is een simpele handeling.

Waar mag ik een familiehypotheek voor gebruiken?

Het staat u vrij om geld te lenen of uit te lenen voor de doelen die u prettig vindt. Indien u gebruik wenst te maken van de renteaftrek dan dient de hypotheek te worden gebruikt voor het kopen of verbouwen van de eigen woning. Ook dient u voor hypotheken afgesloten na 1 januari 2013 deze in 30 jaar tijd ten minste annuïtair af te lossen. U kunt ook besluiten een hypotheek van voor 1 januari 2013 te vervangen met een familiehypotheek. In zo’n situatie kunnen er andere – soepelere – spelregels van toepassing zijn.

Wanneer is de hypotheekrente aftrekbaar?

Om voor renteaftrek in aanmerking te komen zijn de volgende spelregels van belang :

  • U betaalt een ‘normale’ zakelijke hypotheekrente;
  • U lost de hypotheek minimaal annuïtair af;
  • Aflossing van de hypotheek in maximaal 30 jaar;
  • De hypotheek wordt schriftelijk vastgelegd;
  • Ieder belastingjaar dient u verantwoording af te leggen in de aangifte inkomstenbelasting;
  • Het geld van de familiehypotheek gebruikt u om uw eigen woning (hoofdverblijf) te kopen, te verbouwen of een bestaande hypotheek voor uw eigen woning te vervangen.

Financieel voordeel familiehypotheek

Het financieel voordeel van een familiehypotheek bestaat in veel gevallen uit een stapeling van voordelen. Zo is daar al de rendementsverbetering voor de uitlener indien deze op een spaarrekening een rentevergoeding van 0,3% ontvangt en nu ineens 3% of meer kan ontvangen.

Daarnaast kunt u besluiten om het rendementsvoordeel belastingvrij terug te schenken met de jaarlijkse vrijstelling voor schenkingen.

Zoals eerder al weergegeven kan het voordeel ook nog ontstaan in het verdwijnen van een topopslag bij een hypotheek. Om een en ander concreet te maken staat hieronder een rekenvoorbeeld

Hypotheekberekening met familieconstructie

Uw zoon of dochter koopt in 2018 een woning van € 300.000 en leent bij de bank € 225.000 en bij u € 75.000. Voor de overzichtelijkheid laten we de kosten koper en renteaftrek buiten beschouwing.

Stel dat u bij ING bank een  hypotheek afsluit voor 20 jaar vast dan zou de rente zonder de familiehypotheek 2,95% zijn. Nu uw zoon of dochter € 75.000 leent wordt het rentepercentage 2,7% omdat de hypotheek in een andere risicoklasse valt.

In het eerste jaar is dit al indicatief een rentevoordeel van bruto € 744.

Stel dat u zelf ook een spaarrekening bij ING bank heeft dan is de rentevergoeding 0,05%. Op het moment dat u met uw zoon of dochter afspreekt om 3,95% te ontvangen is uw vergoeding ineens 3,9% hoger. In het eerste jaar is dat globaal bruto € 2.904. U kunt dan besluiten om de rente terug te schenken met de jaarlijkse vrijstelling (2018) tot  € 5.363.

Marktconforme rente in rekening brengen

U  mag zoals eerder uitgelegd in het artikel samen een rente afspreken die marktconform is. U hoeft dit rendementsvoordeel niet terug te schenken. Uw zoon of dochter mag dan ook nog renteaftrek toepassen op de hypotheek of lening die u verstrekt.

Totaal heeft u dus bruto door deze constructie toe te passen € 3.648 voordeel behaald. Ieder jaar neemt dit voordeel af indien we uitgaan van een hypotheek met aflossingscomponent. Jaarlijks daalt de openstaande hoofdsom en dan ook de verschuldigde hypotheekrente.

Benieuwd naar uw mogelijkheden voor een familiehypotheek met een totaaloplossing door een hypotheekadviseur of financieel planner van ons kantoor? Het is wel raadzaam om alle aspecten goed onder de loep te nemen en dit samen met een adviseur te bespreken.

Samengevat zijn de voordelen van een familiehypotheek als volgt

  • De verschuldigde rente is fiscaal aftrekbaar;
  • Er is een hogere maximum hypotheek mogelijk;
  • U kunt in aanmerking komen voor een verlaging van de renteopslag bij de eerste geldverstrekker;
  • Het geld blijft binnen de familie en kan op een later moment weer uitgeleend worden aan de volgende generatie;
  • Voor de uitlener is de rente niet extra belast ten opzichte van een gewone spaarrekening;
  • Het is mogelijk om een financieel voordeel te behalen door zaken te stapelen.

Nadelen van een familiehypotheek

  • Voor u als uitlener is het geld niet direct beschikbaar. Uw zoon of dochter kan het geld pas vrijmaken door een hogere hypotheek te nemen bijvoorbeeld;
  • Indien uw zoon of dochter in betalingsproblemen komt door bijvoorbeeld werkloosheid raakt u dit mogelijk ook;
  • Onderling binnen de familie kunnen er scheve ogen ontstaan indien er meerdere kinderen geld wensen te lenen voor het kopen van een huis.

Situatie bij overlijden

Mocht u als uitlener komen te overlijden dan vererft de hypotheek (vordering). Tenzij er andere afspraken zijn gemaakt. Dat kan een simpele situatie zijn indien er sprake is van 1 kind en 1 ouder. Dan erft het kind bij het overlijden van de ouder de vordering. Alleen indien de situatie anders is, bijvoorbeeld 1 ouder en 3 kinderen en slechts 1 kind heeft een hypotheek opgenomen bij de ouder.

In deze situatie valt de vordering in de nalatenschap en kan de vordering worden toegewezen aan kind 2 en 3. De oude afspraken blijven dan in stand, alleen bij een renteherziening gaat u in onderhandeling met uw broer(s) / zus(sen) en dat kan een andere dynamiek opleveren.

Om die reden zou u ook kunnen overwegen om een separate levensverzekering af te sluiten en goed na te denken over de rentevastperiode. Indien u de rente voor bijvoorbeeld 20 of 30 jaar vastzet blijven deze afspraken langdurig van kracht.

Ook kunt u besluiten na het overlijden de familiehypotheek over te sluiten naar een externe bank. Dan kunt u de familiehypotheek aflossen bij uw eventuele broer of zus.

Erven als enig kind

Indien u als enig kind erft dan vervalt de lening in juridische zin. Dat zou ook betekenen dat u geen recht meer op renteaftrek hebt. Uw ouders kunnen dit oplossen door een mede-erfgenaam te benomen voor 1%. Dat kan bijvoorbeeld een liefdadigheidsinstelling zijn. Op deze wijze vervalt de renteaftrek niet.

Stappenplan opzetten familiebank

De onderstaande leidraad kunt u hanteren bij het opzetten van uw familiebank en daarmee geld uitlenen aan uw kind(eren) :

  • Leg alles schriftelijk vast. Dit is zowel handig voor de Belastingdienst en de notaris, maar ook voor uw kind. Bijvoorbeeld indien deze te maken krijgt met een relatiebreuk of overlijdenssituatie;
  • Hanteer zakelijke normen en simuleer alsof u een hypotheek of lening verstrekt als zijnde een echte bank;
  • Om in aanmerking voor renteaftrek te komen dient de lening of hypotheek gebruikt te worden voor de eigen woning (aankoop of verbouwing);
  • De rente en aflossing dient daadwerkelijk betaalt te worden.

Woonfonds heeft nog een handige beschrijving gemaakt van alle relevante aspecten rondom een familiehypotheek en fiscaliteiten. Daar worden ook bredere onderwerpen rondom hypotheken en familie bij betrokken.

Vertel ons uw verhaal

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

Video RTL Z over familiehypotheek

 

 

hypotheek DubaiWoont u in Dubai en wenst u een hypotheek in Nederland aan te vragen? Dan loopt u bij veel banken tegen het feit aan dat u in Dirhams (AED) wordt uitbetaald. Hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Dubai, wij helpen u graag.

Mortgage credit directive

Sinds 2016 is er een Europese richtlijn die ervoor zorgt dat banken en andere geldverstrekkers terughoudend zijn met het verstrekken van hypotheken aan consumenten met een ander inkomen dan Euro’s. Waaronder Nederlanders die hun inkomen vanuit Dubai hebben in de lokale valuta AED.

Beperkt aantal geldverstrekkers

Onder voorwaarden kunt u in Nederland een huis kopen met een inkomen vanuit Dubai. Dergelijke hypotheekaanvragen zijn altijd op basis van maatwerk. Op voorhand kunnen wij een goede inschatting van de haalbaarheid maken en spreken met u een vast tarief voor onze werkzaamheden af. Een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Dubai, is bij de meeste geldverstrekkers onmogelijk.

Voorwaarden expat in het buitenland

Naast de voorspelbare voorwaarden dat u dient te beschikken over een duurzaam inkomen zijn er concrete voorwaarden te verbinden aan een hypotheekaanvraag:

  • In ieder geval één van de aanvragers dient te beschikken over een Nederlands paspoort;
  • Er is een inkomensgrens van minimaal € 60.000 voor de hoofdaanvrager;
  • Het inkomen dient vast te zijn en afkomstig uit loondienst. Ondernemers in het buitenland kunnen wij niet financieren;
  • De huur- of hypotheeklasten in het woonland dienen aangetoond te kunnen worden.

Woon- en werkland

Het maakt voor de oplossing ook uit waar u gaat wonen of waar u nu woont. Heeft u bijvoorbeeld plannen om duurzaam naar Nederland terug te keren of wenst u juist een tweede woning in Nederland aan te kopen. Afhankelijk van uw wensen zoeken wij een passende hypotheek en geldverstrekker. Indien u in Dubai een huis wenst te kopen en financieren kunnen wij u niet helpen. Althans wij kunnen geen hypotheek organiseren voor een onderpand in Dubai. Wel zouden we een hypotheek kunnen vestigen op uw woning in Nederland voor bijvoorbeeld de aankoop van een tweede woning in Dubai.

Vertel ons uw verhaal

Wenst u meer informatie te ontvangen over een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Dubai in Dirhams? Neem dan gerust eens contact met ons op om uw zaak door te spreken. Een afspraak of contact verplicht u tot niets.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

Dubai inkomen hypotheek afsluiten Nederland

shell medewerker hypotheekBent u als medewerker van Shell uitgezonden en wenst u in Nederland een hypotheek af te sluiten? Met een buitenlands inkomen is het ook mogelijk om een hypotheek af te sluiten.

Tweede woning aankopen

Wenst u vanuit uw ‘host country’  een woning in Nederland aan te schaffen en hiervoor een hypotheek af te sluiten dan kunnen wij u goed van dienst zijn. De uitdagingen waar u tijdens het aanvragen van een hypotheek tegenaan loopt zijn de volgende:

  • Uw inkomen is (deels) in een lokale valuta en niet in euro’s;
  • Welke inkomensbestanddelen vanuit uw IBAS-voorwaarden mogen worden meegenomen in het toetsinkomen;
  • Het woonland staat op een sanctielijst waardoor een hypotheek afsluiten onmogelijk is.

Als financieel adviseur hebben wij goede ervaringen met het verzorgen van een hypotheek vanuit uw woonland. Ook zijn wij bekend met de specifieke situaties rondom uitzending vanuit uw werkgever en kunnen om die reden slagvaardig een hypotheekaanvraag opzetten.

Voorwaarden

Indien u een woning wenst aan te kopen voor eigen gebruik na terugkeer van uw uitzending is een hypotheek tot 100% van de marktwaarde mogelijk. In de meeste gevallen is de vraag voor een hypotheek gericht op het aanschaffen van een tweede woning. In die situaties dient u minimaal circa 18% aan eigen geld te kunnen inbrengen.

Benodigde documenten

Om een goede inschatting te kunnen maken van de mogelijkheden hebben we de volgende documenten nodig:

  • Arbeidsovereenkomst (LTIA Employment Contract);
  • Werkgeversverklaring dan wel income statement.

Inkomensbestanddelen

Zodra u bent uitgezonden kunt u te maken krijgen met diverse looncomponenten. Wij zijn bekend met de waardering door geldverstrekkers van de diverse IBAS looncomponenten. U kunt hierbij denken aan de volgende onderdelen:

  • Discretionary expenditure and savings (DES);
  • Basic expatriate allowance;
  • Location allowance;
  • Housing allowance;
  • Pension fund deduction.
  • Utilities;
  • Local spendable income (LSI).

Welke woonlanden zijn toegestaan

In principe dient ieder dossier afzonderlijk en op basis van maatwerk te worden behandeld. Het woonland is hierbij ondergeschikt. Er zijn geldverstrekkers (bijvoorbeeld ABN Amro) die een landenlijst hebben waardoor het niet vanuit ieder land mogelijk is een hypotheek af te sluiten.

Notarisservice

Om daadwerkelijk gebruik te maken van de hypotheek dient een akte gepasseerd te worden. Vanwege uw reisschema kan het misschien onhandig zijn om meerdere keren richting Nederland te vliegen. Al in een vroeg stadium van de hypotheekaanvraag kunnen wij een notarisafspraak opzetten zodat u slechts éénmalig een volmacht hoeft te ondertekenen. De notaris is op 20 reisminuten vanaf Schiphol gevestigd waardoor dit goed te combineren is.

Wij kunnen u ook begeleiden in dit deel van het proces, en proberen de procedure zo efficiënt mogelijk te laten verlopen.

Vertel ons uw verhaal

Wenst u als medewerker van Shell advies over het kopen van een (tweede) woning en een hypotheek afsluiten, dan horen we u graag. Een afspraak is zo opgezet. Ook via de telefoon en via advies op afstand.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

Video uitleg hypotheek met buitenlands inkomen

 

inkomen zwitserland hypotheek nederlandWoont u in Zwitserland en wenst u een hypotheek in Nederland aan te vragen? Dan loopt u bij veel banken tegen het feit aan dat u in Zwitserse franks (CHF) wordt uitbetaald. Een hypotheek met inkomen vanuit Zwitserland afsluiten in Nederland is toch mogelijk.

Mortgage credit directive

Sinds 2016 is er een Europese richtlijn die ervoor zorgt dat banken en andere geldverstrekkers terughoudend zijn met het verstrekken van hypotheken aan consumenten met een ander inkomen dan Euro’s. Waaronder Zwitsers of Nederlanders die hun inkomen vanuit Zwitserland hebben in de lokale valuta.

Beperkt aantal geldverstrekkers

Onder voorwaarden kunt u in Nederland een huis kopen met een inkomen vanuit Zwitserland. Dergelijke hypotheekaanvragen zijn altijd op basis van maatwerk.

Review door Roel en Bopha
Zonder de hulp van Ferdinand zou het ons absoluut niet gelukt zijn om ons droomhuis te kunnen kopen. Wij woonden in het buitenland en zodoende was het een flinke uitdaging om een nieuwbouwhuis in Nederland aan te schaffen: het is een erg complex proces om een hypotheek te verkrijgen in dat geval. We hebben ons hierin dan ook volledig laten leiden door zijn deskundigheid, aanpassingsvermogen en de juiste contacten. Wij raden iedereen van harte aan om Ferdinand in te schakelen in het geval van een complexe situatie zoals de onze. Voor ons de sleutel tot succes.| Lezen op Advieskeuze

Woon- en werkland

Het maakt voor de oplossing ook uit waar u gaat wonen of waar u nu woont. Heeft u bijvoorbeeld plannen om duurzaam naar Nederland terug te keren of wenst u juist een tweede woning in Nederland aan te houden. Afhankelijk van uw wensen zoeken wij een passende hypotheek en geldverstrekker. Indien u in Zwitserland een huis wenst te kopen kunnen wij u niet helpen. Althans wij kunnen geen hypotheek organiseren voor een onderpand in Zwitserland. Wel zouden we een hypotheek kunnen vestigen op uw woning in Nederland voor bijvoorbeeld de aankoop van een tweede woning in Zwitserland. Ook dan kunt u een inkomen in de lokale valuta hebben.

Vertel ons uw verhaal

Wenst u meer informatie te ontvangen over het aanvragen van een hypotheek met inkomen in Zwitserse frank? Neem dan gerust eens contact met ons op om uw zaak door te spreken. Een afspraak of contact verplicht u tot niets!

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

Zwitsers inkomen hypotheek video

Kosten koper wat betekent dat?kosten koper 2018

Onder de kosten koper verstaan we de aanvullende kosten bovenop de koopprijs van een koopwoning. U betaalt namelijk naast de transactieprijs van de woning ook bijkomende kosten om daadwerkelijk eigenaar van de woning te worden. Afgekort leest u het begrip k.k. ook wel op websites van makelaars en Funda.

De koper, en dus niet de verkoper, van de woning dient deze kosten dus te betalen. In de meeste gevallen zijn deze kosten alleen van toepassing voor ‘bestaande bouw’ en dus niet voor nieuwbouwwoningen. Er valt een onderscheid te maken tussen de kosten voor het verkrijgen van het eigendom en de hypotheek. Hieronder een opsomming van de verschillende soorten kosten. Een nieuwbouwwoning wordt meestal vrij op naam geleverd.

Aankoopkosten

Onder de aankoopkosten worden de volgende kosten verstaan :

  • De overdrachtsbelasting van 2%;
  • Een eventuele courtage / vergoeding voor de aankoopmakelaar;
  • De leveringsakte van de notaris (de definitieve koopovereenkomst);
    • De kosten van een leveringsakte beginnen vanaf € 225 exclusief kadastrale kosten tot circa € 650.  Vergelijken van notariskosten loont dus.
  • Een eventuele bouwkundige keuring;
    • Vanaf € 195 beginnen de tarieven tot € 425, let goed op dat een bouwtechnisch inspecteur niet alleen beschikt over een huishoudladder en schroevendraaier, maar ook beschikt over specialistische gereedschappen zoals een vochtmeter et cetera. En vraag ook gerust door wat er precies wordt geïnspecteerd.
  • De kosten voor het stellen van een bankgarantie.
    • Sommige geldverstrekkers bieden deze kosteloos aan en indien er kosten worden gerekend is dit meestal 1% van de benodigde waarborgsom (10% van de koopprijs meestal).

Financieringskosten

Onder de financieringskosten worden de volgende zaken geschaard :

  • Taxatiekosten voor het waarderen van de woning;
  • De kosten van het hypotheekadvies;
  • Eventuele kosten voor het verkrijgen van NHG;
    • De premie voor NHG bedraagt 0,7% van de hoofdsom. In 2020 is de maximale kostengrens € 310.000.
  • De notariskosten voor het opstellen van de hypotheekakte.
  • Bereidstellingskosten indien uw hypotheekofferte de geldigheidsduur overschrijdt. Dit is per geldverstrekker verschillend.

Hoeveel procent zijn de kosten koper

De exacte hoogte van de kosten koper zijn afhankelijk van de koopsom van de woning en de kosten van de partijen die u hiervoor in huurt. Stel dat u een woning koopt van € 300.000 dan zijn de bijkomende kosten circa 14.000 euro. Dit betekent dat de kosten koper dus circa 4,5% bedraagt.

Alleen het percentage kosten koper van een starterswoning ligt weer hoger omdat de bijkomende kosten vaak vast zijn. Als u een huis koopt van € 100.000 zijn de kosten koper rond de 8%. Dat is dus bijna het dubbele van een woning van € 300.000.

Enkel rekenen met een percentage aan kosten koper is te kort door de bocht. Bij het kopen van een huis kunt u beter eerst berekenen welke absolute kosten u mogelijk gaat tegenkomen.

Kosten koper vast of variabel

De overdrachtsbelasting en premie voor de NHG is vast en wettelijk geregeld. De andere kosten zijn variabel en afhankelijk of u wel of geen aankoopmakelaar inhuurt of juist veel zelf doet tijdens het aankooptraject. U hebt dus zelf invloed op deze kosten. De vraag is of u uiteindelijk goedkoper uit bent als u bespaart op een aankoopmakelaar als deze bijvoorbeeld een lagere koopprijs weet te onderhandelen.

Dezelfde vraag kunt u ook plaatsen bij de kosten van een hypotheekadviseur. Indien deze een voordeligere rente van 0,1% weet te behalen en tarieven en voorwaarden goed te vergelijken bent u overall voordeliger uit en heeft u veel gemak ingekocht.

Kosten koper meefinancieren in hypotheek

In 2020 is de maximale hypotheek vastgesteld op 100% van de marktwaarde of koopprijs van uw woning. Dit betekent dat u in de meeste gevallen de kosten koper zelf dient te betalen uit eigen middelen. Er is nog wel ruimte om meer te lenen, maar dat is alleen bedoeld voor energiebesparende maatregelen voor uw woning.

Wel zijn er nog drie mogelijkheden om toch op een alternatieve manier uit kosten koper te financieren.

Aftrekbaarheid kosten koper

De kosten die fiscaal aftrekbaar zijn kunnen de volgende zijn. De woning die u koopt dient dan ook de woning te zijn die u zelf bewoond en niet gebruikt als vakantiewoning of beleggingspand :

  • De kosten voor het hypotheekadvies.
  • De taxatiekosten.
  • De kosten van de hypotheekakte en inschrijvingskosten in het Kadaster.
  • Eventueel de kosten van de bouwtechnische keuring indien de bank of geldverstrekker u heeft verplicht deze op te laten stellen.
  • De premie voor NHG.

Vertel ons uw verhaal

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

Video met uitleg van Eigen Huis over de kosten koper

 

midlance inkomen hypotheekAls midlancer zul je mogelijk weerstand ervaren bij het aanvragen van een hypotheek. Het is voor veel geldverstrekkers een ongrijpbaar inkomen om vastgesteld te krijgen. Gelukkig kunnen wij uit ervaring spreken en hebben meerdere midlancers succesvol bijgestaan bij het verkrijgen van een hypotheek. Een hypotheek afsluiten met midlance inkomen is dus mogelijk.

Concept midlancen

Wie is nu precies een midlancer? Het is een combinatie van een freelancer en werknemer. Enerzijds zijn er de voordelen en zekerheid van een arbeidsovereenkomst en anderzijds de financiële voordelen van het ondernemerschap. De basis vormt een overeenkomst voor onbepaalde tijd. Dit biedt de volgende garanties:

  • een minimumsalaris, ook als je ziek bent of tijdelijk geen project hebt;
  • een vast percentage, meestal zien wij 70%, van het uurtarief ontvangt de midlancer;
  • bij hetzelfde aantal uren een hogere vergoeding;
  • pensioenopbouw en vakantiegeld.

Inkomen midlancen vaststellen

Met welk inkomen kan een hypotheek worden aangevraagd? Dat is dus het meteen het meest lastige deel van de hypotheekaanvraag. Er zijn namelijk diverse invalshoeken te kiezen. Dit hangt sterk af van de geldverstrekker. Sommige banken hanteren het liefst een vast en voorspelbaar inkomen. Of vanuit onbekendheid met concept midlancen stelt men in zijn geheel geen inkomen vast.

Als iemand jaar op jaar eenzelfde soort inkomen heeft wordt het een stuk eenvoudiger. Dan kan bijvoorbeeld worden uitgegaan van het principe van flexwerken. Het gemiddelde inkomen over deze drie jaar is dan het uitgangspunt.

Recent begonnen als midlancer en een hypotheek afsluiten?

Deze situatie is meteen een stuk ingewikkelder. Stel je bent in 2019 gestart als midlancer dan kan het vaststellen van het gemiddeld inkomen over de laatste drie jaar ongunstig zijn. Dan wordt het maatwerk. Wij zijn gepokt en gemazeld met het geven van maatwerkadvies.

Vraag direct een hypotheekadvies aan als midlancer

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

 

home inspection netherlandsMore information?

 

A technical inspection report in English

For expats, we can organize a technical inspection report for buying a house in the Netherlands. Also called a home inspection or technical survey. This report is written in English. Buying a house in Amsterdam, Rotterdam or The Hague? Our inspection company works nationwide.

Why should I want a building inspection report?

Basically, because you’re taking a massive risk if you don’t. An inspection may reveal hidden structural problems that you might not see with the untrained eye.

If you don’t organize a pre-purchase inspection, and you find out later that your property is having a lot of problems, you’ll be responsible for fixing those faults. That can result in a significant gap in your saving account.

This technical inspection provides you with information regarding the technical condition of the house and its structures. This assessment will also prevent you from shortcomings and defects.

To give you the service you really need when buying a house, our inspection company has developed an English technical inspection report. In most cases, they can also provide an inspector with good knowledge of the English language, so that you can easily communicate and ask questions during the inspection of your new property.

We also have people at our office who speak English very well, so feel free to call us when you have any questions according to structural problems with any kind of property.

Our clients are encouraged to join the inspector during the inspection. It enables you to ask questions about the property and try to discover whether a crack in the wall is nostalgia or a serious structural defect.

Do you work nationwide?
We work nationwide and have inspections done at the following cities: Amsterdam; The Hague; Rotterdam; Utrecht.

Also, we work in Belgium. We are active, especially around the border areas and in Flanders. Outside of these places you can ask us if there are possibilities.

Old electrics
It was customary to have cotton casings around the electric wires. This situation creates a fire hazard. A faulty connection can also lead to a fire hazard. An inspector also tests sample sockets and the meter cupboard.
Plumbing defects
It’s a common problem with old houses since there’s an expiration date for pipes. The older the building is, the higher the risk that the network is faulty, leaky and smelly. This can lead to damp, burst, structural problems, less water pressure, and rat infestation. Be especially observant when visiting an old apartment building, since even if you spend the money to repair it, there’s a chance that the whole place has an old network and the quality of your water may suffer from it. Avoid buying a money pit.
Is this construction report NHG-proof?
This inspection is also approved for mortgages with NHG. All lenders in the Netherlands accept this report.

What can you expect of our technical inspection and inspection report?

Our technical inspection is a limited, non-invasive examination of the condition of a home. Our technical inspections are conducted by an inspector. This inspector has the training and certifications to perform this kind of inspections. Our inspectors prepare and deliver you a complete and extensive report of their findings. You can use this knowledge to make the right decisions about your real estate purchase.

Experience of Lin with our mortgage and buying serice
The advisor is very professional and very efficient. We have met 3 agents before him and we’re not so happy about them, a friend of ours recommended him to us. Since then it has been a very pleasant and smooth journey. He is also very proactive in helping us to find a good house. In the end, it saved us money and time. Highly recommended. | Read the review on Advieskeuze.nl
Experience of a client
Excellent, quick and efficient service, very knowledgable. They were available to answer all questions, and got us a very good rate. | Read the review on Advieskeuze.nl

Don’t buy a pig in a poke and invest in a technical inspection

The inspection will include the evaluation of the visible and accessible elements of the home including:

  • Foundation, crawlspace and the condition of floors;
  • Sewer, ventilation, plumbing;
  • Floors, walls, maintenance, masonry and constructional elements;
  • Moisture measurement;
  • Roof, tiles, gutters, zinc and chimney;
  • Roofing and Roof construction;
  • Facade, cousins, windows, glass, doors, etc;
  • Visual review of the central heating system and its components;
  • Visual review electrical system and its components;
  • Visual review maintenance kitchen;
  • Visual review sanitary;
  • Lead water pipes.

Request a home inspection


Video technical inspection report

You will get your report the same day as the inspection

During the inspection, we can give you an impression of the condition of the property. The official report of the inspection will be ready the same day of the inspection. We will send the official report by e-mail. You also can attend the inspection. This gives you the opportunity to discuss matters directly with the home inspector.

A technical inspection is a visual and non-destructive inspection. If we find asbestos during the inspection, we will mention this in the report. Looking for the presence of asbestos is not an official part of the technical inspection.

The technical inspection cost € 425 including VAT. We offer an officially certified asbestos inspection at the same time as the home inspection for an extra cost of € 59,00 including VAT.

Any questions? Feel free to contact us.

Mortgage advice for expats
Mortgage advice for expats.
Real estate buying service
We work with fixed affordable rates, and we will work with you to your dream house purchase!

Request a home inspection


Mortgage for expats

Interested in buying a house in the Netherlands, in Amsterdam for example? Our financial advisors can help you in selecting and closing the best mortgage with the lowest interest rates. We also can help you with improving your existing mortgage.

Do you want to learn more about the possibilities of obtaining a mortgage?

Our orientation meeting is free of charge and can be at your place.

home inspection rotterdam

Home inspection Rotterdam, report the same day as inspection in English

A home is one of the most important purchases one will ever make.  We can organize a home inspection report on buying a house in Rotterdam. This report is written in English and available on the same day the inspection took place. You can attend the inspection if you like.

Also, it is possible to receive quotations from different contractors for renovation or repairs.

Why should I want a building inspection report?

Basically, because you’re taking a huge risk if you don’t. A home inspection may reveal hidden defects that you might not see with the untrained eye. The more you know about your future home, before settling on a price and closing the deal, the better.

If you don’t organize pre-purchase home inspection, and you find out later that your property is having a lot of problems, you’ll be responsible to fix those faults. That can result in a large gap in your saving account.

This home inspection provides you with information regarding the technical condition of the house and its structures. This assessment will also prevent you from shortcomings and defects.

To give you the service you really need when buying a house, our inspection company has developed an English technical inspection report. In most cases, they can also provide an inspector with good knowledge of the English language, so that you can easily communicate and ask questions during the inspection of your new property.

We also have people at our office who speak English very well, so feel free to call us when you have any questions according to structural problems with any kind of property.

Our clients are encouraged to join the inspector during the inspection. It enables you to ask questions about the property and try to discover whether a crack in the wall is nostalgia or a serious structural defect.

Do you only work in Rotterdam?
We work nationwide and have inspections done at the following cities: Amsterdam; The Hague; Rotterdam; Utrecht.
Old electrics
It was customary to have cotton casings around the electric wires. This situation creates a fire hazard. A faulty connection can also lead to a fire hazard. An inspector also tests sample sockets and the meter cupboard.
Plumbing defects
It’s a common problem with old houses since there’s an expiration date for pipes. The older the building is, the higher the risk that the network is faulty, leaky and smelly. This can lead to damp, burst, structural problems, less water pressure and rat infestation. Be especially observant when visiting an old apartment building, since even if you spend the money to repair it, there’s a chance that the whole place has an old network and the quality of your water may suffer from it. Avoid buying a money pit.
Is this construction report NHG-proof?
This inspection is also approved for mortgages with NHG. All lenders in the Netherlands accept this report.

What can you expect of our home inspection and inspection report?

Our home inspection is a limited, non-invasive examination of the condition of a home. Our home inspections are conducted by an inspector. This inspector has the training and certifications to perform this kind of inspections. Our inspectors prepare and deliver you a complete and extensive report of their findings. You can use this knowledge to make the right decisions about your real estate purchase.

Experience of Lin with our mortgage and buying serice
The advisor is very professional and very efficient. We have met 3 agents before him and we’re not so happy about them, a friend of ours recommended him to us. Since then it has been a very pleasant and smooth journey. He is also very proactive in helping us to find a good house. In the end, it saved us money and time. Highly recommended. | Read the review on Advieskeuze.nl
Experience of a client
Excellent, quick and efficient service, very knowledgable. They were available to answer all questions, and got us a very good rate. | Read the review on Advieskeuze.nl

Don’t buy a pig in a poke and invest in a technical inspection

The inspection will include the evaluation of the visible and accessible elements of the home including:

  • Foundation, crawlspace and the condition of floors;
  • Sewer, ventilation, plumbing;
  • Floors, walls, maintenance, masonry and constructional elements;
  • Moisture measurement;
  • Roof, tiles, gutters, zinc and chimney;
  • Roofing and Roof construction;
  • Facade, cousins, windows, glass, doors, etc;
  • Visual review of the central heating system and its components;
  • A visual review electrical system and its components;
  • Visual review maintenance kitchen;
  • Visual review sanitary;
  • Lead water pipes.

Video home inspection report

You will get your home inspection report the same day as the inspection

During the inspection, we can give you an impression of the condition of the property. The official report of the inspection will be ready the same day after the inspection. We will send the official report by e-mail and by post.

A home inspection is a visual and non-destructive inspection. If we find asbestos during the inspection, we will mention this in the report. Looking for the presence of asbestos is not an official part of the technical inspection.

The home inspection cost € 425 including VAT. We offer an officially certified asbestos inspection at the same time as the home inspection for an extra cost of € 59,00 including VAT.

Any questions? Feel free to contact us.

Mortgage advice for expats
Mortgage advice for expats.
Real estate buying service
We work with fixed affordable rates and we will work with you to your dream house purchase!

Request a home inspection


Mortgage for expats

Interested in buying a house in the Netherlands, in Rotterdam for example? Our financial advisors can help you with selecting and closing the best mortgage with the lowest interest rates. We also can help you with improving your existing mortgage.

Do you want to learn more about the possibilities of obtaining a mortgage?

Our orientation meeting is free of charge and can be at your place.