Nieuws en blog


buitenlandse onderneming

Bent u Nederlander en heeft u een buitenlandse onderneming, én wenst u een hypotheek af te sluiten in Nederland? Dan is het knap lastig om een hypotheek te krijgen. Bijvoorbeeld als u werkzaam bent als digital nomad, en wenst terug te keren naar Nederland ontstaan er openingen. Een hypotheek afsluiten met buitenlands ondernemersinkomen is onder strikte voorwaarden mogelijk.

Voorwaarden

Afhankelijk van uw situatie zijn er toch soms mogelijkheden om uw inkomen uit buitenlands ondernemen mee te nemen tijdens een hypotheekaanvraag. We sommen de voorwaarden hierna op:

  • U keert terug naar Nederland en kunt dit bewijzen.
  • U dient minimaal drie jaar ondernemer te zijn.
  • De jaarcijfers en aangiftes inkomstenbelasting over de laatste drie jaar dienen nodig te zijn en leesbaar te zijn in het Engels of Nederlands (dit mag door een vertaler vertaald worden).
  • Uw grootste opdrachtgevers dienen schriftelijk te verklaren dat zij blijven samenwerken met u, ongeacht uw verhuizing naar Nederland.
  • De omvang qua omzet van deze opdrachtgevers dient cijfermatig te worden onderbouwd.
  • Een slotbalans van uw onderneming in het buitenland dient te worden overlegd.
  • Het inkomen uit ondernemerschap dient niet voor 100% nodig te zijn voor een hypotheekaanvraag. Het helpt enorm als het ondernemersinkomen niet het hoogste inkomen is.

Belangrijk om te vermelden is dat deze voorwaarden niet onderhandelbaar zijn. Kunt u dus niet voldoen aan één of meerdere van de bovengenoemde voorwaarden, dan heeft een aanvraag geen zin. We kunnen hier beter op voorhand erg duidelijk over zijn, om teleurstellingen te voorkomen.

Terugkeer naar Nederland

De mogelijkheden voor het kopen van een woning in Nederland valt hieronder. Blijft u in het buitenland wonen en zoekt u een verhuurhypotheek, dan hebben wij geen oplossingen voor u. Hetzelfde geldt indien u een bestaande hypotheek wenst over te sluiten voor een tweede woning. Enkel indien u duurzaam terugkeert naar Nederland, en hiervoor bijvoorbeeld een koopwoning aanschaft is passend. Dit mag trouwens ook een nieuwbouwwoning zijn.

Minimaal drie jaar ondernemer

Deze propositie is niet van toepassing voor startende ondernemers. U dient dus een gedegen trackrecord te hebben. In de nieuwe situatie gaan we uit dat uw bedrijf in Nederland wordt ingeschreven in de KvK.

Beschikt u over een ingewikkelde BV-structuur, dan valt dit ook buiten de mogelijkheden. Dit aanbod is louter van toepassing voor freelancers, zzp’ers zonder personeel.

Jaarcijfers en aangiftes inkomstenbelasting

Deze documenten dienen er over de laatste drie jaar zijn. Kunt u deze documenten en informatie niet aanleveren dan kan een hypotheekaanvraag helaas niet in behandeling worden genomen. Enkel op basis van een onderbouwd dossier met trackrecord ontstaat er een opening.

Hypotheekaanvraag maatwerk

Heeft u plannen om een woning in Nederland te kopen en terug te keren vanuit het buitenland? Dan zullen wij uw aanvraag behandelen als een maatwerkdossier.

Welke buitenlandse ondernemers kunnen wij zoal helpen?

De meeste opdrachtgevers die wij kunnen helpen zijn vaak werkzaam als freelancer of zzp’er en / of als digital nomads. Dit zijn beroepen waarbij je locatie ongebonden werkt als bijvoorbeeld programmeur, tekstschrijver, marketeer, content creator, consultant, coach et cetera. Juist bij het uitoefenen van deze beroepen is het mogelijk uw onderneming simpel te verplaatsen zonder dat dit een negatief effect heeft op het bedrijfsresultaat.

Reviews eerdere opdrachtgevers

Ervaring en oplossing voor Margriet
“Cournot heeft ons geweldig geholpen. Zonder Cournot was het wellicht niet gelukt om in onze situatie een hypotheek voor onze nieuwbouwwoning te krijgen. Wij wonen namelijk in het buitenland waarbij de een nog in loondienst is bij een Nederlandse werkgever en de de ander op ZZP-basis voornamelijk Nederlandse klanten heeft. Drie adviseurs zeiden met dit laatste inkomen niets te kunnen, maar Frank zei direct dat hier wel mogelijkheden in lagen en dit is ook gelukt. Frank en Kelsey reageren snel en zijn duidelijk in wat ze nodig hebben. Een aanrader!” | Beoordeling op Advieskeuze
Ervaring en oplossing voor AB en HVH
“Heel dankbaar zijn we voor de deskundige hulp van Frank de Waard bij Cournot. We wonen in het buitenland en willen een huis kopen ivm terugkeer naar Nederland. Ons was door 2 eerdere hypotheekadviseurs (die tevens hadden overlegd met banken) verteld dat we in onze situatie geen hypotheek konden aanvragen. Maar vandaag hebben we de offerte getekend! Het kostte enig doorzettingsvermogen en papierwerk maar het is dus toch gelukt. Door Cournot is ons een extra verhuizing naar een huurwoning bespaard gebleven.” | Beoordeling op Advieskeuze

Vertel ons uw verhaal!

Interesse in het afsluiten van een hypotheek als ondernemer met buitenlands inkomen? Neem gerust contact met ons op om uw situatie voor te leggen. Tijdens een consult kunnen wij u dan verder op weg helpen.

    Reactie binnen 24 uur
    Meestal al eerder.
    Deskundig en eerlijk advies.
    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
    Uw gegevens 100% veilig.
    Wij respecteren uw privacy.

     

    hypotheek met buitenlands inkomenHypotheek in Nederland afsluiten als u in het buitenland woont?

    Oost west, thuis best is het gezegde! Woont u in het buitenland en wenst u regelmatig terug te keren naar Nederland? Of bent u permanent van plan om terug te keren? Lees hier hoe u een hypotheek in Nederland afsluit als ‘buitenlander’. Ook met een buitenlands inkomen is het mogelijk een hypotheek in Nederland af te sluiten voor een koopwoning in Nederland, al dan niet in Euro’s.

    Regelmatig krijgen wij van Nederlandse expats in het buitenland het verzoek om een hypotheek in Nederland te regelen. De ene keer voor een pied-à-terre een andere keer voor een gezinswoning. Ook gelden deze regels als u permanent in Nederland wenst te gaan wonen. Een hypotheek in Nederland afsluiten vanuit buitenland is met de juiste aanvliegroute geen enkel probleem!

    Overdrachtsbelasting 2021

    Overdrachten van woningen met een leveringsdatum vanaf 1 januari 2021 worden belast met 8% overdrachtsbelasting, in plaats van 2%. Dit gaat om woningen die als tweede woning fungeren en niet als hoofdverblijf dienen. Keert u dus terug en wordt de nieuwe woning uw permanente woning in Nederland dan kunt u kiezen voor het 2% tarief. Voor nieuwbouwwoningen is geen sprake van overdrachtsbelasting.

    Tweede woning in Nederland

    Misschien wilt u regelmatig in Nederland verblijven en zoekt u een hypotheek voor een tweede woning. Onder voorwaarden is het mogelijk om deze hypotheek onder te brengen bij meerdere banken. Wat onder andere van belang hierbij is staat hierna opgesomd :

    • Eén van de aanvragers dient te beschikken over de Nederlandse nationaliteit;
    • De woning mag niet verhuurd worden;
    • U woont in het buitenland;
    • De hoofdsom is maximaal 85% van de waarde van de woning;
    • Het inkomen is minimaal € 60.000 bruto per jaar;
    • De looptijd voor een hypotheek is maximaal 30 jaar.

    Algemene zaken woning kopen in Nederland en woonachtig in het buitenland

    Indien u een tweede woning of pied-à-terre wenst te kopen dient u voldoende inkomen te hebben. Dat spreekt misschien wel voor zich, alleen we leggen het graag goed uit. Het gaat niet uitsluitend om de woonlasten die tellen voor uw tweede woning in Nederland, maar ook de woonlasten in het buitenland en primaire woonland.

    Dus huurt u een huis in het buitenland dan tellen deze woonlasten ook mee voor de bepaling van de maximale hypotheek. Betaalt uw werkgever gedeeltelijk de kosten van huisvesting dan mag dit worden verrekend. Sommige geldverstrekkers houden rekening met uw netto besteedbaar inkomen en houden ook rekening met uw ziektekosten bijvoorbeeld. Wij adviseren u tijdens het koopproces over de best haalbare route.

    U komt binnenkort in Nederland wonen

    U bent een tijd in het buitenland geweest en wenst zich opnieuw in Nederland te vestigen. Ter voorbereiding op deze verhuizing wenst u te weten wat uw mogelijkheden zijn. Dan is het goed om te weten wat uw toekomstplannen zijn op het gebied van inkomen. Zo zal een geldverstrekker willen weten wat de bron van inkomen is, of gaat worden.

    Dat kunt u bijvoorbeeld aantonen met een verklaring van uw werkgever of een arbeidsovereenkomst. Wordt u overgeplaatst dan is het prettig als dat goed en duidelijk wordt beschreven. Vanaf het moment dat u in Nederland woont valt u onder de Nederlandse belastingwetgeving en wordt u opnieuw binnelands belastingplichtige.

    In sommige situaties valt u onder de reguliere acceptatieregels voor hypotheken. Dan hoeft bij de vaststelling van het toetsinkomen geen rekening te worden gehouden met een brutering van het inkomen. Wij kunnen u alleen helpen als u beschikt over looninkomsten uit het buitenland. Bent u ondernemer en heeft u een buitenlandse onderneming dan kunnen wij u helaas niet van dienst zijn.

    Beoordelingen van onze dienstverlening door eerdere opdrachtgevers

    Review door Margriet
    Cournot heeft ons geweldig geholpen. Zonder Cournot was het wellicht niet gelukt om in onze situatie een hypotheek voor onze nieuwbouwwoning te krijgen. Wij wonen namelijk in het buitenland waarbij de een nog in loondienst is bij een Nederlandse werkgever en de de ander op ZZP-basis voornamelijk Nederlandse klanten heeft. Drie adviseurs zeiden met dit laatste inkomen niets te kunnen, maar Frank zei direct dat hier wel mogelijkheden in lagen en dit is ook gelukt. Frank en Kelsey reageren snel en zijn duidelijk in wat ze nodig hebben. Een aanrader!| Lezen op Advieskeuze
    Review door Roel en Bopha
    Zonder de hulp van Ferdinand zou het ons absoluut niet gelukt zijn om ons droomhuis te kunnen kopen. Wij woonden in het buitenland en zodoende was het een flinke uitdaging om een nieuwbouwhuis in Nederland aan te schaffen: het is een erg complex proces om een hypotheek te verkrijgen in dat geval. We hebben ons hierin dan ook volledig laten leiden door zijn deskundigheid, aanpassingsvermogen en de juiste contacten. Wij raden iedereen van harte aan om Ferdinand in te schakelen in het geval van een complexe situatie zoals de onze. Voor ons de sleutel tot succes.| Lezen op Advieskeuze
    Review door Marjolein
    Ons was verteld dat het zo goed als onmogelijk zou zijn om als expat, niet wonende in Nederland, een hypotheek te krijgen voor de aankoop van een nieuw huis in Nederland. Ferdinand de Regt, van Cournot Adviseurs dacht daar anders over. Vanaf het eerste contact moment, was hij duidelijk en helder. Ja, het zou moeilijk worden en een kwestie van een lange adem, maar het moest mogelijk zijn. Het bleek allemaal waar en wat een rollercoaster was dit traject. Dankzij de rust en vasthoudendheid van Ferdinand en zijn blijvend vertrouwen in een goede afloop, hebben we het niet opgegeven. Na een traject van maanden, is het gelukt en we willen Ferdinand enorm bedanken voor alle inzet en de goede en attente advisering en communicatie!| Lezen op Advieskeuze
    Review door Sandie
    We were not easy customers being located abroad across multiple countries in Asia and Europe. Ferdinand was able to recommend a Notaris he had a great relationship with and help facilitate a mortgage application for our purchased apartment in Amsterdam. With the constant communication and video calls it was as though we were actually based in Amsterdam and meeting a couple of times a week. Fantastic service and I would highly recommend Ferdinand and Cournot Adviseurs.
    Reactie van Cournot Adviseurs:
    Thank you Sandie for sharing your kind words and for leaving a 5-star review. It’s great to see you found our service helpful and many thanks for the pleasant cooperation. | Lezen op Advieskeuze

    Oversluiten bestaande woning

    Het is ook mogelijk om een bestaande hypotheek over te sluiten naar een hypotheek met gunstigere voorwaarden zoals een lagere rente. Ook het opnemen van een hypotheek op een pand zonder hypotheek behoort met een buitenlands inkomen tot de mogelijkheden. Dit mag dus ook een box 3 hypotheek zijn dan wel worden.

    Valutarisico

    Inherent aan het hebben van een buitenlands inkomen is dat u een valutarisico loopt. Tenminste als uw salaris niet in Euro’s is. Dit is juist de reden dat banken terughoudend zijn met het verstrekken van hypotheken aan personen met een buitenlands inkomen. Bij het bepalen van het inkomen wordt dan ook rekening gehouden met een risicopercentage op de schommelingen tussen de valuta’s.

    Vanuit welke land kan ik een hypotheek afsluiten?

    In principe is het woonland niet altijd maatgevend. U kunt bijvoorbeeld in Zuid-Afrika wonen en een multinational als werkgever hebben die uw salaris in US Dollars verstrekt. Dan is de valuta bepalend in combinatie met uw werkgever. Zou u in dit voorbeeld in de lokale valuta worden beloond dan zijn er geen opties.

    ABN Amro hanteert een lijst met risicolanden waardoor het niet mogelijk is om vanuit de Verenigde Staten, Australië of Thailand een hypotheek af te sluiten. Deze geldverstrekker maakt dan ook een onderscheid tussen bestaande en nieuwe klanten. Kortom er zijn veel combinaties mogelijk en deze aanvragen verzorgen wij op basis van maatwerk.

    Welke valuta is dan een mogelijke basis voor een hypotheek met buitenlands inkomen? Deze lijst is niet uitputtend, alleen geeft weer welke opdrachten wij recent hebben uitgevoerd in combinatie met de onderstaande valuta:

    • US-dollar
    • Hong Kong Dollar
    • Singapore Dollar
    • Zwitserse Frank
    • Britse Pond
    • Dubai Dirham
    • Thailand Baht
    • Australische Dollar
    • Canadese Dollar

    Huurinkomsten

    Beschikt u over huurinkomsten dan kunnen wij deze ook meenemen in de berekening. Daarbij gaat het om voorspelbare en stabiele inkomsten. Ook het onderpand dient courant te zijn. Het dient uitsluitend te gaan om huurinkomsten uit woningen of kamerverhuur. Indien er sprake van kamerverhuur is dan dienen de huurovereenkomsten langere tijd te lopen en dient u enige jaren aan inkomsten te kunnen overleggen.

    Inkomen uit vermogen

    Indien u beschikt over een effentenportefeuille dan bestaat de mogelijkheid om dit vermogen te betrekken in de hypotheekaanvraag. Niet alleen de dividendinkomsten maken onderdeel van het inkomen uit, ook zijn er geldverstrekkers bereid een hypotheek te verstrekken indien u deze portefeuille bij hen onderbrengt. Afhankelijk van uw beroep gelden er minimumbedragen qua vermogen om in te brengen.

    Buitenlands inkomen

    Sinds de introductie van nieuwe hypotheekregels in 2016 is het een stuk lastiger geworden om buitenlands inkomen mee te nemen. Ook dient rekening te worden gehouden met de situatie dat er geen renteaftrek geldt in het buitenland voor een hypotheek die u in Nederland afsluit. Hierdoor kunt u met hetzelfde inkomen in Nederland meer lenen. De Belastingdienst heeft ook een en ander beschikbaar aan informatie over de belastbaarheid aan buitenlands inkomen.

    Toch kunnen wij u in de meeste gevallen helpen om een hypotheek in Nederland afsluiten vanuit het buitenland. Dat doen we door middel van het leveren van maatwerk bij het hypotheekadvies.

    Buitenlands inkomen in vreemde valuta

    Stel dat u in Hong Kong woont en werkt, dan krijgt u een salarisstrook in Chinese tekens met een afrekening in Hongkongse Dollars. Dan dient er een vertaalslag gemaakt te worden en een bank bereid gevonden om uw aanvraag te accepteren. Dat is een flinke kluif, maar ook in deze situaties hebben we positieve ervaringen. Daarnaast hanteren sommige banken een lijst met risicolanden waardoor per aanvraag de juiste geldverstrekker gevonden dient te worden. Meer informatie over een verloning in vreemde valuta hebben we in dit artikel opgeschreven.

    Buitenlands inkomen in Euro’s

    Indien u werkzaam bent voor een buitenlands bedrijf en afgerekend krijgt in Euro’s is toegang tot een hypotheek makkelijker.

    Ondernemer en buitenlands inkomen

    Onder strikte voorwaarden is het mogelijk om een hypotheek met buitenlands inkomen als ondernemer af te sluiten. Bijvoorbeeld als u werkzaam bent als freelancer, digital nomad of zzp’er. De exacte voorwaarden zijn hier te lezen en gelden uitsluitend voor de aankoop van een eerste woning in Nederland.

    Werkzaam voor Shell in het buitenland?

    Indien Shell uw werkgever is dan zijn er specifieke mogelijkheden voor het verkrijgen van een hypotheek.

    Notarisservice

    Om daadwerkelijk gebruik te maken van de hypotheek dient een akte gepasseerd te worden. Vanwege uw reisschema kan het misschien onhandig zijn om meerdere keren richting Nederland te vliegen. Al in een vroeg stadium van de hypotheekaanvraag kunnen wij een notarisafspraak opzetten zodat u slechts éénmalig een volmacht hoeft te ondertekenen. De notaris is op 20 reisminuten vanaf Schiphol gevestigd waardoor dit goed te combineren is.

    Wij kunnen u ook begeleiden in dit deel van het proces, en proberen de procedure zo efficiënt mogelijk te laten verlopen.

    Aankoopbegeleiding

    Wij kunnen u helpen door op te treden als aankoopmakelaar bij het kopen van uw woning. Zeker als u op afstand bent is het raadzaam om een tweede paar ogen ter plaatse te hebben. Natuurlijk kunt u ook een familielid, vriend of kennis in te schakelen. Ook richting de verkopend makelaar dient er overtuigend gehandeld te worden. Zeker omdat de algemene opvatting is dat het verkrijgen van een hypotheek door Nederlanders in het buitenland moeilijk is. Hierdoor kan een verkoper, zeker met de huidige verkopersmarkt, eerder kiezen voor een ‘makkelijkere’  koper. Wij staan aan uw kant en kunnen in dit proces goed uitleggen waarom u de beste koper bent.

    Samenvatting

    Het is dus mogelijk om met een buitenlands inkomen – wel of niet in Euro’s – een hypotheek af te sluiten in Nederland. Daarbij maakt het uit of u permanent in Nederland komt wonen of de woning als tweede woning wenst aan te houden. Bijvoorbeeld voor vakanties of een studerend kind.

    Vertel ons uw verhaal

    Wenst u advies over het kopen van een (tweede) woning in Nederland en een hypotheek afsluiten, dan horen we u graag.

      Reactie binnen 24 uur
      Meestal al eerder.
      Deskundig en eerlijk advies.
      Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
      Uw gegevens 100% veilig.
      Wij respecteren uw privacy.

      Video hypotheek afsluiten met buitenlands inkomen

       

      hypotheek zelfbouw

      Heeft u al jaren de tekening van uw droomwoning in uw hoofd? Is het nu eindelijk zo ver dat u een bouwkavel kunt kopen lees dan verder welke keuzes er te maken zijn rondom de hypotheek en zelfbouw van uw woning. Het zelf bouwen van een woning is een leuk creatief proces omdat u iedere kamer naar eigen smaak kunt inrichten en bouwen.

      Hypotheek nodig voor uw bouwplannen?

      Ook als u haast heeft kunnen wij u soepel en goed begeleiden bij het realiseren van uw bouwplannen. Wij kennen de spelregels van banken en kunnen u redelijk handig door het hypotheekproces loodsen met de juiste begeleiding. Een eerste gesprek geeft veel van onze opdrachtgevers de nodige rust en houvast.

      Wanneer is sprake van zelfbouw?

      De meeste geldverstrekkers van hypotheken hanteren de volgende definitie voor zelfbouw :

      • Een woning die volledig in eigen beheer wordt gebouwd eventueel met behulp van onderaannemers;
      • Een door een aannemer opgeleverde casco woning die door u of onderaannemers wordt afgebouwd.

      Welke kosten zijn er met betrekking tot zelfbouw

      Rondom het regelen van de bouw van uw nieuwe woning zijn er rondom de hypotheekverstrekking een aantal kosten. Zo speelt naast de bouwkosten ook het regiewerk een grote rol. U kunt hierbij denken aan de kosten van een architect, kosten van de omgevingsvergunning, bouwleges, aansluitkosten van de nutsvoorzieningen et cetera.

      Ook de investering van een kavel om te kunnen bouwen behoort tot de kostenraming. Soms komen er ook kosten bij om de grond bouwrijp te maken.

      Een vuistregel is dat u aan bijkomende kosten op zo’n 10 tot 15% van de bouwkosten zit.

      Moment van betalen van de voorbereidende plankosten

      In aanloop naar de bouw van uw eigen woning krijgt u te maken met aanloopkosten. Deze kosten zijn in de meeste gevallen niet mee te financieren in een hypotheek omdat er pas een hypotheek gevestigd kan worden na verstrekking van een omgevingsvergunning of bezit van een kavel. Vaak betaalt u deze kosten uit eigen zak. Dit zijn dus alle kosten die gemaakt worden voordat de bouw daadwerkelijk start.

      Een goed voorbeeld hiervan zijn de onderzoekskosten :

      • Kosten bouwtechnische keuring indien u een bestaand pand koopt en (deels) sloopt;
      • Inventarisatie op de aanwezigheid van asbest;
      • Kosten van een cultuurhistorisch onderzoek;
      • Begeleidingskosten architect of bouwkundig tekenaar;
      • Constructeur voor constructieberekeningen.

      Niet in alle gevallen zijn deze kosten van toepassing. Dit hangt sterk af van uw bouwplannen. Koopt u een cataloguswoning dan zitten veel kosten ook inbegrepen in de koopsom.

      Hypotheek en zelfbouw

      Het is ook mogelijk een hypotheek af te sluiten voor een woning die nog gebouwd dient te worden. Ook is het zelfs mogelijk om uitsluitend een hypotheek af te sluiten voor een bouwkavel. Dan dient u zelf een groot deel aan eigen geld te kunnen inbrengen voor de verwachte stichtingskosten (bouwkosten) van uw toekomstige woning.

      Om een hypotheekaanvraag te kunnen indienen is het nodig dat u beschikt over inkomensgegevens zoals loonstroken en werkgeversverklaringen. Van de te bouwen woning wenst de bank vaak de volgende set documenten te ontvangen :

      • Een door alle partijen getekende koopovereenkomst van de grond en / of woning;
      • De onherroepelijke omgevingsvergunning dient overlegd te worden voordat de betalingen uit het bouwdepot starten;
      • Indien er sprake van erfpacht is een kopie van het erfpachtcontract;
      • Een taxatierapport waaruit de waarde blijkt van de woning nadat deze is gebouwd aan de hand van ontwerptekeningen;
      • Offerte van een aannemer of een door alle partijen ondertekende koop-/aannemingsovereenkomst met bouwverzekering.

      Bouwverzekering en afbouwgarantie

      Zodra u een hypotheek aanvraagt dient u bij de meeste geldverstrekkers aan te tonen dat uw aannemer een afbouwgarantie verstrekt. Mocht de aannemer onverhoopt failliet gaan dan dient er een dekking te zijn dat uw huis kan worden afgebouwd.

      Niet alle aannemers bieden zo’n voorziening. In sommige situaties kunt u kiezen om een losse verzekering af te sluiten die voorziet in een afbouwgarantie.

      Ook kunt u met behulp van een bouwverzekering andere zaken verzekeren. Zoals bijvoorbeeld:

      • Dekking tegen schade tijdens de bouw door storm, brand, instorting, vandalisme, of waterschade;
      • Diefstal van bouwmaterialen;
      • Schade aan derden door bijvoorbeeld heiwerkzaamheden bij uw buren.

      Mogelijk heeft uw aannemer ook een dergelijke verzekering afgesloten, dan toch kan het soms handig zijn om zelf ook een verzekering af te sluiten. Stel dat uw aannemer aansprakelijk is bij schade en de premie is niet voldaan of het bedrijf is niet kapitaalkrachtig, dan kunt u alsnog met lege handen staan. De belangen zijn overigens groot als het misgaat.

      Wij kunnen u adviseren over het afsluiten van een dergelijke bouwverzekering en / of dekking met afbouwgarantie.

      Bouwkavel financieren

      Een veel gehoorde wens is om uitsluitend de kosten van de grond te financieren. Bijvoorbeeld omdat u nog geen concreet plan hebt, alleen wel met de verkoper hebt afgesproken om op een vast moment de overdracht te verzorgen.

      Hoewel het verleidelijk is om te zeggen dat het mogelijk is om alleen de bouwkavel te financieren zitten hier echt haken en ogen aan. Uw totale situatie en de beoordeling door een bank maakt of het mogelijk is om een kavel los te financieren. Ook daar kunnen wij u over adviseren en de hypotheek regelen voor het aanschaffen van een bouwkavel zonder dat u direct bouwplannen of een omgevingsvergunning hebt.

      Bouwrente

      Een niet te onderschatten kostenpost betreft de bouwrente. Deze rente kunt u verschuldigd zijn aan de verkoper vanwege het ‘laat’ afnemen van de grond. In de koopovereenkomst van de grond wordt vaak een termijn en rentepercentage afgesproken waarop u de kavel dient af te nemen. Gemiddeld brengt men in 2019 zo’n 6,5% per jaar in rekening voor het later afnemen van de grond dan afgesproken.

      Bijzonderheden hypotheek en zelfbouw

      De betalingen voor de grond en aannemer worden gedaan vanuit een bouwdepot. Afhankelijk van de geldverstrekker bestaat de mogelijkheid om digitaal middels een app te declareren vanuit dit bouwdepot.

      Sommige geldverstrekkers geven een korting op de hypotheekrente indien u een nieuwbouw- of zelfbouwwoning koopt.

      Voordelen zelfbouw

      De volgende voordelen kunnen een rol spelen bij de keuze om zelf een huis te bouwen :

      • U hebt veel vrijheid bij het maken van keuzes rondom het ontwerp en de bouwmaterialen van uw huis;
      • De prijs/kwaliteit verhouding voor zelfbouw is redelijk goed te noemen, u hoeft ook geen marge voor een projectontwikkelaar te betalen;
      • Als u in een buurt gezamenlijk gaat bouwen leert u meteen uw buren kennen en ontstaat er vaak een positieve band.

      Stappenplan voor het bouwen en financieren van uw eigen huis

      • 1

        Kavel zoeken en kopen

      • 2

        Huis ontwerpen

      • 3

        Aanvraag omgevingsvergunning indienen

      • 4

        Aannemingsovereenkomst sluiten

      • 5

        Hypotheek definitief aanvragen

      Vertel ons uw verhaal!

      Wenst u hulp bij het aanvragen van uw hypotheek voor uw droomhuis. Onze hypotheekadviseurs begeleiden u graag bij het realiseren van deze plannen.

        Reactie binnen 24 uur
        Meestal al eerder.
        Deskundig en eerlijk advies.
        Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
        Uw gegevens 100% veilig.
        Wij respecteren uw privacy.

         

         

        slapende vve hypotheekBij het aanvragen van een hypotheek voor een appartement kijken de meeste geldverstrekkers ook naar de status van de Vereniging van Eigenaren (VvE). Zo wensen de meeste banken dat er een reservefonds voor onderhoud is, een inschrijving bij de Kamer van Koophandel en de VvE actief bestuurd wordt.

        Wenst u een hypotheek wensen af te sluiten en de VvE is niet actief, er is geen KvK inschrijving en geen onderhoudsfonds? Ook dan zijn er mogelijkheden. We noemen een dergelijke VvE een slapende VvE.

        Wat is een slapende VvE

        Een VvE is slapend als er niet wordt vergaderd en een actief onderhoudsfonds is. Er is meestal ook geen bestuur. Sinds 2018 is elke VvE verplicht jaarlijks een minimumbedrag voor groot onderhoud te reserveren.

        Hoe vaak komt dit voor? Er zijn duizenden VvE’s die informeel worden gerund. Bijvoorbeeld omdat buren elkaar goed kennen en gebouwen slechts uit een onder- en bovenwoning bestaan. De kosten en administratieve lasten voor een dergelijke VvE slaat men op deze wijze over. Alhoewel het verplicht is om een onderhoudsfonds te vormen, handhaaft de overheid niet op dit gebied en kunt u dus te maken krijgen met een slapende VvE als u eigenaar bent en uw hypotheek wenst op te hogen. Bijvoorbeeld voor een verbouwing.

        Slapende VvE actief maken

        Als appartementseigenaar kunt u ook de VvE actief maken. Daarvoor kunt u een vergadering van eigenaars bijeenroepen. Tijdens deze vergadering maakt u samen duidelijke afspraken maken over het beheer en onderhoud van het gezamenlijke gebouw. Ook kunt u dan gezamenlijk een opstalverzekering afsluiten voor het gebouw.

        VvE regelt rechten en plichten eigenaar appartement

        Woont u in een gebouw met meer eigenaren? Dan is het gebouw gesplitst. De appartementen staan dan los van elkaar ingeschreven bij het Kadaster. Al uw rechten en plichten als eigenaar van het appartement staan in:

        • de splitsingsakte – hierin staat een nauwkeurige omschrijving van het gebouw;
        • het splitsingsreglement – hierin staan de spelregels van de VvE.
        • Meerjarenonderhoudsplan (MJOP).

        Moet de VvE eerst actief zijn om een hypotheek af te sluiten?

        Een goede vraag. Zeker als u midden het koop- of verkoopproces van een woning zit en met een deadline te maken hebt. Zeker in deze tijden van krapte op de woningmarkt, waarbij er zonder financieringsvoorbehoud wordt gekocht levert dit lastige situaties op. Ook in deze situatie kunt u een hypotheek afsluiten. De VvE hoeft hiervoor niet eerst actief te zijn. Het aantal geldverstrekkers dat hypotheken verstrekt is wel een stuk kleiner. Toch hoeft dit het afsluiten van een goede hypotheek niet in de weg te staan.

        Vertel ons uw verhaal!

        Koopt u een appartement of bezit u een appartement met slapende VvE neem dan contact op om uw mogelijkheden te bespreken voor het afsluiten van een hypotheek.

          Reactie binnen 24 uur
          Meestal al eerder.
          Deskundig en eerlijk advies.
          Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
          Uw gegevens 100% veilig.
          Wij respecteren uw privacy.

           

          bkr a4 codering hypotheekHeeft u een BKR A4 codering en wenst u een hypotheek af te sluiten? Het is u misschien al duidelijk geworden dat een A4 codering de zwaarste codering is die er is. Bent u dan ook meteen kansloos bij het aanvragen van een hypotheek? Voorzichtig antwoorden we daar nee op, alleen het hangt enorm van uw omstandigheden af wat de oorzaak van de A4 codering is.

          Wat zijn de voorwaarden om toch een hypotheek te verkrijgen met een BKR A4 codering? Hoelang duurt het voordat ik duidelijkheid heb over een hypotheekaanvraag? Wat moet ik doen tijdens de wachtperiode van de hypotheekaanvraag? Vragen die wij vaak horen en waar wij u vanzelfsprekend verder mee kunnen helpen.

          Wanneer ontstaat een A4 codering?

          Het BKR heeft in haar reglement de volgende uitleg hierover: “De kredietaanbieder heeft contact met je gezocht maar je was of bent voor langere tijd onbereikbaar (geweest).” In de praktijk komt er op neer dat u onvindbaar bent en dat de kredietverstrekker geen moeite meer doet om de vordering te innen.

          U zult dus een goede uitleg moeten hebben waarom u onvindbaar was. In de zaken die wij behandelen waarin iemand te maken had met een A4-codering was er altijd sprake van een bijzondere situatie, die ook onderbouwd kon worden met bewijsstukken. Er was bijvoorbeeld sprake van identiteitsfraude of waarbij op andere wijze misbruik is gemaakt van uw persoonsgegevens. De enkele mededeling dat u slachtoffer was van fraude is onvoldoende. Er is dus een complete onderbouwing nodig van schriftelijk bewijs waaruit uw situatie ondubbelzinnig dient te blijken.

          Heeft het zin om contact op te nemen met de meldende instantie?

          Sowieso is het verstandig om openstaande achterstanden zo snel als mogelijk af te lossen en u te melden bij de instantie die de codering heeft geplaatst. Doet u dit enkel met het oog op het verkrijgen van een hypotheek dan is dat niet de juiste motivatie. Een geldverstrekker hecht veel waarde aan een goede betalingsmoraal én verwacht hierbij dat u een betalingsachterstand inlost zodra u deze mogelijkheid hebt en dat u actief het juiste verblijfsadres opgeeft.

          Vanzelfsprekend kan er een uitleg zijn waarom het voor u niet is gelukt. In zo’n situatie is het belangrijk dat u precies aangeeft wat u wel heeft gedaan binnen uw mogelijkheden om tot een oplossing te komen en waarom u geen actueel adres kon vermelden. Proactief communiceren met de geldverstrekker en afschriften van deze correspondentie overleggen is erg waardevol voor de slagingskans van uw hypotheekaanvraag. Nogmaals een A4 codering in combinatie met een hypotheekaanvraag gaat zeer ingewikkeld worden.

          Opties om een hypotheek te krijgen met een A4 codering

          Hoe kan ik dan wel een hypotheek krijgen met een BKR A4-codering? In onderstaande lijst hebben we puntsgewijs samengevat waaraan een hypotheekaanvraag dient te voldoen. Iedere aanvraag zal op basis van maatwerk beoordeeld dienen te worden. Aan de zijde van de geldverstrekker zullen meerdere senior acceptanten zich buigen over uw aanvraag. Uw uitleg over het ontstaan van de A4 codering en de periode na het ontstaan van de codering zullen bijzonder belangrijk zijn. Kunt u bijvoorbeeld bewijzen dat er sprake van fraude is of dat u wel uw juiste adresgegevens hebt opgegeven? Aan de zijde van incassobureau’s gaat ook vaak iets mis met de registratie is onze ervaring. Schriftelijke communicatie met en over deze kwestie kan dan behulpzaam zijn.

          U dient een goede uitleg te geven over het ontstaan van de de situatie. Dit mag u simpelweg vormvrij aanbieden in de vorm van een mail, brief of ander document. Daar mag u ook bij betrekken wat u heeft gedaan om de situatie op te lossen en wat u zou doen als u opnieuw in dezelfde situatie terecht zou komen.

          • U dient de nieuwe woonlasten gemakkelijk te kunnen voldoen. Het opzoeken van de maximale hypotheek op basis van de technische leenregels is dan ook onverstandig.
          • De achterstand dient te zijn ingelost en het product dient te zijn afgelost. Er is derhalve een einddatum nodig.
          • Uw uitleg rondom het ontstaan van de codering dient plausibel te zijn. Ook is een onderbouwing nodig. Bijvoorbeeld als blijkt dat u met een vervelende scheiding te maken hebt gehad dient u te kunnen aantonen dat uw betalingsgedrag niet verwijtbaar is. Dit kan door middel van betaalbewijzen of andere schriftelijke bewijzen.
          • De huidige financiële situatie dient stabiel en voorspelbaar te zijn. Dit is een rekbaar begrip. Tijdens het hypotheekadvies kunnen wij u uitleggen hoe een en ander valt te toetsen aan deze eis.

          Omstandigheden BKR A4 codering

          Het is erg belangrijk om aan te tonen dat u in een situatie terecht bent gekomen buiten uw directe schuld om. Dit is nogal een grijs gebied en dat geeft u ruimte om uw situatie met onze hulp goed toe te lichten.

          U kunt vrijblijvend uw situatie voorleggen en uitleggen welke problemen u onderweg bent tegengekomen. Wij zullen u dan eerlijk de kansen op een succesvolle hypotheekaanvraag vertellen.

          Wanneer kunnen wij u niet helpen met een BKR A4-codering?

          Op het moment dat u weet had van de A4 codering en bewust niet hebt meegewerkt aan een oplossing vanuit de kredietverstrekker.  Uit uw gedrag dient ondubbelzinnig te blijken dat de problemen u zijn overkomen en u, uw uiterste best hebt gedaan om dit op te lossen binnen. Ook als er sprake van een bijzondere omstandigheid is voor u dient u te kunnen onderbouwen dat u nadat u bekend werd met dit nieuwe feit een oplossing hebt aangedragen richting de kredietverstrekker.

          We kunnen u alleen helpen als we beschikken over het hele verhaal en dossier. Uiteindelijk toetsen wij uw situatie aan onze ervaring, geldende rechtspraak en eerder behandelde dossiers. Deze specifieke kennis is zeer waardevol in het overtuigend aanvragen van een hypotheek. Ook kunnen wij snel doorzien of een BKR codering juist is geplaatst en zullen dan een correctieverzoek indienen.

          Vertel ons uw verhaal

          Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR A4 codering? Uitgebreide informatie over de werking van een hypotheek met BKR codering hebben wij in dit artikel opgeschreven. Neem gerust contact met ons op om uw situatie voor te leggen. Wij zijn gewend om onder tijdsdruk te werken.

            Reactie binnen 24 uur
            Meestal al eerder.
            Deskundig en eerlijk advies.
            Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
            Uw gegevens 100% veilig.
            Wij respecteren uw privacy.

            PGB hypotheek inkomen

            U verleent beroepsmatige zorg vanuit PGB, al dan niet voor familie als mantelzorger, en wenst een hypotheek af te sluiten? Als u ook een PGB inkomen hebt dan kunnen wij u goed helpen met het adviseren rondom een hypotheek op basis van PGB inkomen. Lees rustig dit artikel om de spelregels te weten te komen.

            Wat zijn PGB inkomsten?

            Als er over PGB wordt gesproken betreft dit een zogeheten persoonsgebonden budget, afgekort PGB. Dit is een geldbedrag dat patiënten zelf kunnen inzetten om zorg in te kopen. Er is dus voor de patiënt vrijheid in keuze van zorgverlener.

            Om in aanmerking te komen voor PGB dient er een indicatie te worden afgegeven. Er zijn diverse instanties in Nederland die vaststellen wat de hoogte van het zorgbudget wordt. Dit artikel gaat over het afsluiten van een hypotheek in combinatie met PGB inkomen. Het maakt daarbij niet uit of u de PGB vanuit de WLZ, gemeente of zorgverzekeraar ontvangt.

            Het PGB inkomen bestaat uit vier verschillende soorten:

            • PGB vanuit de gemeente: WMO;
            • PGB vanuit de rijksoverheid: WLZ (Wet Langdurige Zorg);
            • PGB vanuit de Jeugdwet;
            • PGB verstrekt door uw zorgverzekeraar: vanuit de Zorgverzekeringswet.

            Het maakt uiteindelijk voor de hypotheekaanvraag niet per se mee wat de exacte herkomst van het PGB-inkomen is. De voorspelbaarheid van dit inkomen is uiteraard wel van belang.

            Ervaringen opdrachtgevers met PGB  inkomen

            Ervaring van familie Evers met een pgb inkomen
            Op zoek naar een echte hypotheek specialist zijn wij via het internet in contact gekomen met Cournot Adviseurs. Na het invullen van een kort intake formulier werden wij binnen 24 uur teruggebeld door Frank De Waard. Het fijne aan Frank is dat hij direct oprechte interesse toonde in onze situatie. Een lang en constructief gesprek volgde wat maakte dat Frank direct de toezegging deed dat hij onze aanvraag zag zitten (ondanks het feit dat er een aantal voetangels en klemmen op de weg lagen in verband met mijn PGB inkomen) Alle afspraken die wij gedurende het proces maakten met Frank zijn 100% nagekomen. Wij bevelen Cournot adviseurs in het algemeen en Frank De Waard in het bijzonder in hoge mate aan. De begeleiding was voortreffelijk, de uitkomst boven verwachting en ook de administratieve afhandeling nam hij volledig voor zijn rekening. Een dikke 10 met een griffel!| Beoordeling op Advieskeuze
            Ervaring van Daniel en Madelon
            Met de hulp van Ferdinand zijn we op een zeer duidelijke en efficiente manier in aanmerking gekomen voor een financiering met een 2e inkomen welke een PGB inkomen betreft. Dat is via tig andere financierders niet gelukt!

            Daarnaast is het backoffice team ieder contactmoment zeer tijdig en klantvriendelijk.

            Het is een erg fijn team en een super resultaat is bereikt. Ontzettend bedankt!| Beoordeling op Advieskeuze

            Ervaring van Eke met een pgb inkomen
            Ondanks mijn PGB inkomen is het Frank gelukt een hypotheek rond te krijgen. In de weg daar naartoe heeft hij ons ontzettend goed geholpen. Aangezien dit ons eerste huis is, was alles erg nieuw voor ons. Met vragen konden we altijd bij hem terecht (en later ook bij Kelsey) en we kregen snelle reactie. Ondanks dat we extern een aankoopmakelaar hadden, heeft Frank ons het beste door het hele traject begeleid. Hij benoemde dingen waar we zelf nog niet aan hadden gedacht, gaf ons hier passend advies in en regelde het contact met externe partijen zoals een taxateur. Alles ging in overleg en we kregen tussentijds steeds te horen wat de stand van zaken was, erg fijn! Toevallig heeft een oud collega mij al gecontact hoe het ons is gelukt een hypotheek te krijgen met het PGB inkomen, ik heb haar al doorgestuurd naar Cournot adviseurs.| Beoordeling op Advieskeuze
            Ervaring van Jozette met PGB inkomsten
            Ferdinand heeft het onmogelijke, mogelijk gemaakt!!!
            Het opnieuw financieren van mijn huis, van een particuliere financierder naar een hypotheek bij een bank stond hoog op de to do lijst van mij.
            Door het fijne eerste gesprek, met direct vanuit Ferdinand het bericht dat hij wel mogelijkheden zag, durfde ook ik te dromen dat het allemaal goed zo komen. Zelfs ondanks mijn lage inkomen uit loondienst en het inkomen uit pgb, wat voor veel financierders niet meetelt als vast inkomen, en dus niet inzetbaar is bij de aanvraag voor een hypotheek.
            Veel geduld, aangeleverde documenten en frustratie later komt er dan na weken groen licht en is mijn financiering rond! Een dik dossier gaat dicht en zekerheid is gewoon afgevinkt.
            Iets waar ik enorm blij mee ben!
            Ferdinand heel erg bedankt voor je advies, inzet, doorzettingsvermogen, luisterend oor en vertrouwen.
            Ik heb geproost inmiddels op dat sommige dromen gewoon uitkomen!
            Dank je wel Ferdinand.
            En ik kan iedereen, die in een financiële situatie zit die niet standaard is aanraden contact op te nemen met cournot. Zij maken wellicht het onmogelijke ook voor jou wel waar.| Beoordeling op Advieskeuze
            Ervaring van mevrouw Parker
            Na meerdere afwijzingen gehad te hebben kwamen wij bij Cournot terecht.
            Ons situatie is heel bijzonder, moeder/dochter en ook nog eens deels PGB inkomsten.
            Dhr de Regt heeft bij het eerste telefonisch gesprek aangegeven hoop te zien. Hoop die wij bijna niet meer hadden. Maar, gaf hij aan, we gaan met zijn 3en door een lang process waarbij wij veel documenten moeten aanleveren.
            Naarmate de aanvraag vorderde kregen wij steeds meer hoop.
            Der de Regt is heel betrokken, reageert snel op mailtjes, belt terug, schakelt snel en kijkt ook kritisch naar bijv het koopcontract.
            En toen kregen wij een mail! Gefeliciteerd u hypotheek offerte.
            We hebben deze mail wel 10x vol ongeloof gelezen.
            Wat bij anderen onmogelijk is, is mogelijk bij Cournot.
            Zeker aan te bevelen.| Beoordeling op Advieskeuze

            Aantonen PGB inkomen

            Om een hypotheek aan te kunnen vragen is het nodig om het inkomen uit PGB vast te kunnen stellen. Dit gebeurt bijvoorbeeld aan de hand van de belastingaangiftes over de laatste 3 jaar. U dient dus al over een aantal jaar PGB inkomen te beschikken om in aanmerking te komen voor een hypotheek. Indien u het PGB inkomen ontvangt in uw onderneming of door middel van een loonstrook is dit het uitgangspunt voor de hypotheek.

            Hoe vergroot ik de kans op een hypotheek met PGB inkomsten?

            Uiteindelijk draait het om uw gehele persoonlijke situatie en omstandigheden. Daarvoor kunnen de onderstaande feiten van belang zijn:

            • Heeft u reeds een koopwoning met overwaarde?
            • Gaat u goedkoper wonen of dalen uw maandelijkse hypotheeklasten? Dit laatste kunnen wij u indicatief voorrekenen tijdens de quickscan.
            • Heeft u reeds een loopbaan gehad, en kunt u vanwege uw ervaring en kennis opnieuw instromen mocht uw PGB wegvallen?
            • Is er sprake van een maandelijks overschot in uw huishoudboekje?
            • Verleent u zorg voor meerdere opdrachtgevers?
            • Beschikt u over diploma’s waarbij u ook in de zorgverlening bij derden kunt werken?

            PGB zorgverlening voor familie

            Er zijn op dit moment geen banken die een hypotheek standaard verstrekken indien het PGB wordt gebruikt voor zorg aan uw kind of een ander familielid, de zogeheten PGB met familierelatie. Op basis van een maatwerk aanvraag kunnen wij de mogelijkheden toch voor u onderzoeken. Dan dient uw hypotheekaanvraag in ieder geval niet geheel afhankelijk te zijn van het PGB inkomen. De overige condities waar u aan dient te voldoen zijn als volgt:

            • Het PGB inkomen mag niet het hoofdinkomen zijn, er dient nog een aanvullend inkomen te zijn vanuit loon.
            • U dient over spaargeld of overwaarde te beschikken.
            • De persoon met het PGB inkomen mag geen fulltime dienstverband naast het PGB inkomen te hebben.

            PGB als professional zonder KVK inschrijving

            Indien u als professional meerdere opdrachtgevers hebt – minimaal twee –  en wordt voldaan uit een PGB budget valt uw inkomen onder de noemer professioneel zorgverlener. Voor het bepalen van de hoogte van het inkomen gaan we dan uit van de laatste drie jaar van het inkomen.

            Op het moment dat u beschikt over twee jaar PGB inkomen raden wij u aan uw casus voor te leggen. We kunnen dan onderzoeken of er argumenten zijn buiten uw PGB inkomen die rechtvaardigen het derde jaar achterwege te laten. Bijvoorbeeld als het PGB inkomen een logisch vervolg op uw loopbaan in de zorgsector is.

            PGB als professional met KVK inschrijving

            Op het moment dat u als professioneel zorgverlener bent ingeschreven in de KVK wordt u aangemerkt als ondernemer. In deze situatie dient u eveneens drie jaar aan inkomen te overleggen. Echter in dit geval dient u dan jaarrekeningen en aangiftes inkomstenbelasting in te sturen.

            De inhoud van de jaarcijfers maken dan onderdeel van de kredietbeoordeling uit. Wij zullen dan aan de hand van een quickscan toetsen of uw jaarcijfers toereikend zijn en de kengetallen gezond zijn.

            Risico PGB inkomen hypotheekverstrekker

            Wat is de reden dat banken terughoudend zijn met het verstrekken van een hypotheek op basis van PGB inkomsten? De hoofdreden is dat het inkomen uit PGB weg kan vallen door overlijden van de zorgbehoevende of door ziekte van u als zorgverlener. Er is namelijk geen verplichte verzekering voor het risicio op WW en ziekte.

            Wel kunt u zich vrijwillig verzekeren voor deze risico’s. Zonder verzekering is er een kans dat het PGB inkomen plotseling weg kan komen te vallen.

            Ook bestaat de kans dat de politiek het PGB stelsel aanpast. Alhoewel er op dit moment geen situatie speelt waarbij de overheid wenst in te grijpen zien banken hier verhoogde risico’s. Met een goede motivatie kunnen wij u vaak toch van dienst zijn. Belangrijk daarbij is dat uw financiële situatie solide en voorspelbaar is.

            Welke documenten zijn nodig voor een hypotheekaanvraag?

            Als u ons de volgende documenten stuurt kunnen wij het inkomen bepalen dat nodig is voor de aanvraag:

            • zorgovereenkomst met een PGB budgethouder of
            • een arbeidsovereenkomst die u sluit met een PGB budgethouder
            • aangiftes inkomstenbelasting over de laatste 3 belastingjaren
            • (concept) koopovereenkomst van uw nieuwe woning

            Hypotheek met NHG

            Onder voorwaarden is het ook mogelijk om uw hypotheek af te sluiten met NHG. Deze garantieregeling biedt een aantal voordelen. De rente voor dergelijke hypotheken is vanwege het risicoarme aspect laag.

            Advieskosten hypotheek met PGB

            Wat kost het indien wij uw hypotheekaanvraag verzorgen? Wij werken op basis van vaste tarieven in de meeste gevallen op basis van no cure no pay. Aan de hand van een kosteloze quickscan verkennen wij uw situatie en mogelijkheden en zullen u bij een positieve uitkomst ons aanbod doen. Een hypotheek met PGB kost meer dan een regulier hypotheekadvies. Gelukkig zijn onze kosten in de meeste situaties fiscaal aftrekbaar waardoor u een financieel voordeel ontvangt. Een vaste prijs op voorhand noemen is lastig omdat iedere situatie uniek is en maatwerk behoeft.

            Vertel ons uw verhaal

            Wenst u hulp bij het aanvragen van uw hypotheek voor uw droomhuis in combinatie met PGB inkomen. Onze specialisten begeleiden u graag bij het realiseren van deze plannen en kunnen u in een vroeg stadium uitleg geven over de haalbaarheid.

              Reactie binnen 24 uur
              Meestal al eerder.
              Deskundig en eerlijk advies.
              Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
              Uw gegevens 100% veilig.
              Wij respecteren uw privacy.

              Video met uitleg over PGB inkomsten hypotheek

              rekening courant dga hypotheekaanvraag

              Meer informatie?

               

              Iedere DGA heeft er misschien wel één. De ene directeur grootaandeelhouder heeft een vordering op zijn BV een andere mogelijk een schuld aan zijn BV. Hoe gaat een bank om met een rekening-courant tijdens een hypotheekaanvraag voor een nieuwe hypotheek of het oversluiten van een bestaande hypotheek?

              Wat is een rekening-courant precies

              Als u in de loop der tijd geld hebt opgenomen of uitgeleend aan uw eigen BV of holding ontstaat er een bedrag te vorderen of te betalen. Dit noemen we een rekening-courant. Voor het gemak zullen we het begrip in de rest van dit artikel aanduiden als RC.

              In sommige situaties is er sprake van een leningovereenkomst voor deze RC. Dan is er ook een afspraak gemaakt over het aflossen van deze RC en de hoogte van de rentevergoeding. Dit is ook de basis voor een geldverstrekker.

              Wat is de invloed van de rekening-courant van de dga

              Standaard zal een geldverstrekker rekening houden met de hoogte van de RC. Tot een bedrag van € 17.500 houden de meeste geldverstrekkers geen rekening met dit bedrag. Daarbij volgt men het standpunt van de Belastingdienst. Die ziet een RC tot € 17.500 niet als een rentedragende lening.

              Als het bedrag van de RC boven de € 17.500 is gedurende het jaar dan dient een bank hier rekening mee te houden.

              Aanpassing op ratio’s

              Een bank beoordeelt de aanvraag op basis van bestendigheid van het inkomen en kijkt ook hoe solide uw onderneming is. Dit doet men aan de hand van de volgende kengetallen:

              • solvabiliteitsratio;
              • liquiditeitsratio.

              Bovendien kan de bank besluiten om uw RC te corrigeren op de vlottende activa en hierdoor het balanstotaal aanpassen. Bovendien wordt ook het eigen vermogen in de onderneming beïnvloed. Als dit negatief wordt ontstaat er een nieuwe situatie, eufemistisch gezegd.

              Geldverstrekkers hanteren normen voor het accepteren van een hypotheekaanvraag qua ratio’s. Als de ratio’s na de correctie van de RC, te ver, onder de normen komen kan dit tot een afwijzing leiden.

              Rentelasten rekening-courant

              Ook zijn er banken die rekening houden met de rentelasten van een RC. De gedragscode gaat uit van minimaal twee procent per maand. Daarmee stelt men de last van een RC gelijk aan dat van een doorlopend krediet. Als de RC enkele tonnen bedraagt heeft dit een gigantische impact op de leencapaciteit.

              De gangbare praktijk is dat de meeste DGA’s de lasten van de RC optellen bij de schuld en verschuldigd blijven. Het aflossen wordt hiermee doorgeschoven naar de toekomst.

              Geldverstrekkers beoordelen dit op basis van maatwerk. Iedere geldverstrekker heeft een eigen visie op deze lasten waardoor de uitkomst per geldverstrekker anders kan zijn.

              Rekening-courant oplossen

              Hoe kunt u ervoor zorgen dat de RC geen probleem wordt tijdens de hypotheekaanvraag? Afhankelijk van uw situatie gaan we hier samen met uw belastingadviseur over in gesprek. Daarbij streven we naar de meest efficiënte oplossing.

              Maximale leencapaciteit

              De hoogte van de RC is van invloed op de ratio’s en op de leencapaciteit. Door de RC af te lossen met behulp van bovenstaande methodes is dit nog steeds van invloed op de ratio’s. Het oplossen van de RC-schuld door middel van een dividenduitkering is van invloed op de ratio’s omdat u een uitkering doet die van invloed is op het eigen vermogen.

              Hypotheek afsluiten met schuld aan BV

              Wenst u meer te weten over het aanvragen van een hypotheek met een RC-schuld neem dan gerust contact met ons op. Indien het vervolgens klikt maken we een afspraak, en daarna gaan we pas praten over het sturen van facturen. Natuurlijk moet het zin hebben om een afspraak te maken en om te bezien of onze deskundigheid aansluit bij uw wensen en behoeften.

              Vertel ons uw verhaal!

              Reactie binnen 24 uur
              Meestal al eerder.
              Deskundig en eerlijk advies.
              Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
              Uw gegevens 100% veilig.
              Wij respecteren uw privacy.

                huis kopen met vrienden hypotheekHoe leuk is het om met je beste vrienden een huis te kopen en hiervoor een hypotheek af te sluiten? Zeker in deze tijden waarin de woningmarkt is drooggekookt kan dit een oplossing zijn om een dure huurwoning achter je te laten. Het komt in onze praktijk steeds vaker voor dat bevriende stellen gezamenlijk een woning kopen.

                Op deze wijze kunnen jullie inkomens stapelen en hierdoor in een andere – minder competitieve – prijsklasse naar woningen zoeken. Ook kan in een latere fase de woning wellicht gesplitst worden zodat er een zelfstandige woning ontstaat die afzonderlijk verkocht kan worden. Zeker in de grote steden waarbij monumentale panden worden verbouwd en gesplitst kunnen wij jullie van dienst zijn.

                Ook helpen wij bevriende stellen regelmatig met de aankoop van andere type woningen zoals woonboerderijen. Dit soort objecten lenen zich goed voor dubbele bewoning.

                Samen de woning kopen

                Door met meerdere personen de woning aan te kopen kunnen de inkomens van alle personen meegenomen worden in de hypotheekaanvraag. De hoogte van de hypotheek is afhankelijk van het acceptatiebeleid van geldverstrekkers. Niet in alle gevallen staan banken toe om deze constructie te honoreren.

                Wij kunnen jullie helpen indien de woning voor eigen gebruik is. Vrienden die een woning kopen om te verhuren kunnen wij helaas niet van dienst zijn. Dit is ook van toepassing als één persoon wenst te kopen en de rest van de woning aan vrienden wenst te verhuren.

                Verwachtingen bij het kopen

                Iedere eigenaar is verantwoordelijk voor het terugbetalen van de hypotheek. Dit noemt men hoofdelijke aansprakelijkheid. De bank kan iedere persoon die op de hypotheekakte voorkomt aanspreken tot betaling. Het is om die reden verstandig om bij aankoop notarieel vast te leggen wat de afspraken zijn bij onverwachte situaties. Denk hierbij aan de volgende life events:

                • werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en overlijden waardoor de betaalbaarheid in het geding is
                • relatiebreuk of echtscheiding
                • verhuisplannen
                • ruzies onderling
                • gezinsuitbreiding vanwege kinderen
                • nieuwe partners

                Het zijn wellicht onprettige onderwerpen om hier met vrienden uitgebreid over te spreken. Toch is het wel slim om die verwachtingen uit te spreken en vast te leggen bij de notaris mocht één van deze situaties ontstaan. Zo kunnen er op voorhand afspraken gemaakt worden dat het eerste recht van koop overgaat op de overige eigenaren. Ook zou al opgeschreven kunnen worden hoe de waardebepaling plaats gaat vinden.

                Onverdeelde woning

                Zodra er een gezamenlijke woning wordt gekocht dienen jullie afspraken te maken over het deel qua eigendom. Deze zogeheten ongedeelde eigendom kan opgeheven worden door de woning juridisch en kadastraal te splitsen. Dit is niet noodzakelijk, alleen kan in de toekomst mogelijke verdelingsvraagstukken voorkomen. Er zal in de toekomst namelijk altijd wel een keer iemand verhuizen, om welke reden dan ook.

                Belastingzaken

                Ook kunnen wij jullie helpen bij het informeren over relevante belastingzaken. Wanneer hebben jullie wel recht op renteaftrek en in welke situaties niet?

                Wat kunnen wij voor jullie betekenen?

                Om te beginnen kunnen wij jullie met een quickscan snel inzicht geven in de haalbaarheid van de financiering van jullie plannen. Daarbij kunnen wij dus ook de hypotheek voor jullie in orde maken. Wij werken landelijk. Wij beschikken over ruime specifieke ervaring met dit onderwerp en beschikken over een breed netwerk aan specialisten.

                Heel concreet kunnen wij jullie de volgende diensten aanbieden rondom het kopen van een woning met vrienden of familie:

                • Begeleiding van de bouwtechnische keuring;
                • Een juist en bruikbaar taxatierapport opstellen voor de woning dat een geldverstrekker accepteert;
                • Advies rondom het vergunningstraject tot het wijzigen van de bestemming en splitsing;
                • Het verzorgen van financieel advies en het regelen van jullie hypotheek om de aankoop mogelijk te maken;
                • Verzekeringsadvies over het verzekeren van de woning.
                • Aankoopbegeleiding bij het kopen van jullie woning tegen het best mogelijke onderhandelingsresultaat;
                • De diensten die wij zelf verzorgen en aanbieden doen wij onder het principe van no cure no pay.
                • Indien u samen met familie een woning wenst te kopen en hiervoor een hypotheek wenst af te sluiten kunnen wij u helpen met kangoeroewonen.

                Vertel ons jullie verhaal!

                Reactie binnen 24 uur
                Meestal al eerder.
                Deskundig en eerlijk advies.
                Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                Uw gegevens 100% veilig.
                Wij respecteren uw privacy.

                   

                  hypotheek DubaiWoont u in Dubai en wenst u een hypotheek in Nederland aan te vragen? Dan loopt u bij veel banken tegen het feit aan dat u in Dirhams (AED) wordt uitbetaald. Hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Dubai, wij helpen u graag.

                  Mortgage credit directive

                  Sinds 2016 is er een Europese richtlijn die ervoor zorgt dat banken en andere geldverstrekkers terughoudend zijn met het verstrekken van hypotheken aan consumenten met een ander inkomen dan Euro’s. Waaronder Nederlanders die hun inkomen vanuit Dubai hebben in de lokale valuta AED.

                  Beperkt aantal geldverstrekkers

                  Onder voorwaarden kunt u in Nederland een huis kopen met een inkomen vanuit Dubai. Dergelijke hypotheekaanvragen zijn altijd op basis van maatwerk. Op voorhand kunnen wij een goede inschatting van de haalbaarheid maken en spreken met u een vast tarief voor onze werkzaamheden af. Een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Dubai, is bij de meeste geldverstrekkers onmogelijk.

                  Voorwaarden expat in het buitenland

                  Naast de voorspelbare voorwaarden dat u dient te beschikken over een duurzaam inkomen zijn er concrete voorwaarden te verbinden aan een hypotheekaanvraag:

                  • In ieder geval één van de aanvragers dient te beschikken over een Nederlands paspoort;
                  • Er is een inkomensgrens van minimaal € 60.000 voor de hoofdaanvrager;
                  • Het inkomen dient vast te zijn en afkomstig uit loondienst. Ondernemers in het buitenland kunnen wij niet financieren;
                  • De huur- of hypotheeklasten in het woonland dienen aangetoond te kunnen worden.

                  Woon- en werkland

                  Het maakt voor de oplossing ook uit waar u gaat wonen of waar u nu woont. Heeft u bijvoorbeeld plannen om duurzaam naar Nederland terug te keren of wenst u juist een tweede woning in Nederland aan te kopen. Afhankelijk van uw wensen zoeken wij een passende hypotheek en geldverstrekker. Indien u in Dubai een huis wenst te kopen en financieren kunnen wij u niet helpen. Althans wij kunnen geen hypotheek organiseren voor een onderpand in Dubai. Wel zouden we een hypotheek kunnen vestigen op uw woning in Nederland voor bijvoorbeeld de aankoop van een tweede woning in Dubai.

                  Vertel ons uw verhaal

                  Wenst u meer informatie te ontvangen over een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Dubai in Dirhams?

                    Reactie binnen 24 uur
                    Meestal al eerder.
                    Deskundig en eerlijk advies.
                    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                    Uw gegevens 100% veilig.
                    Wij respecteren uw privacy.

                    Dubai inkomen hypotheek afsluiten Nederland

                    hong kong inkomen hypotheek nederlandWoont en werkt u in Hong Kong en wenst u een hypotheek in Nederland af te sluiten? Uw salaris in Hongkongse Dollars (HKD) levert in de praktijk dan uitdagingen op. Een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Hong Kong, wij helpen u graag en weten de weg om uw hypotheekaanvraag tot een goed einde te brengen.

                    Mortgage credit directive

                    Sinds juli 2016 is er een Europese richtlijn die ervoor zorgt dat banken en andere geldverstrekkers terughoudend zijn met het verstrekken van hypotheken aan consumenten, met een ander inkomen dan Euro’s. Waaronder Nederlanders die hun inkomen in Hong Kong verdienen in de lokale valuta HKD.

                    Beperkt aantal geldverstrekkers

                    Onder voorwaarden kunt u in Nederland een huis kopen met een inkomen vanuit Hong Kong. Dergelijke hypotheekaanvragen zijn altijd op basis van maatwerk. Op voorhand kunnen wij een goede inschatting van de haalbaarheid maken en spreken met u een vast tarief voor onze werkzaamheden af. Een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Hong Kong, is bij de meeste geldverstrekkers onmogelijk.

                    Voorwaarden expat in het buitenland

                    Naast de voorspelbare voorwaarden dat u dient te beschikken over een duurzaam inkomen zijn er concrete voorwaarden te verbinden aan een hypotheekaanvraag:

                    • In ieder geval één van de aanvragers dient te beschikken over een Nederlands paspoort;
                    • Het inkomen dient vast te zijn en afkomstig uit loondienst. Ondernemers in het buitenland kunnen wij niet financieren;
                    • De huur- of hypotheeklasten in het woonland dienen aangetoond te kunnen worden. Ook als daar een vergoeding vanuit de werkgever tegenover staat kunnen wij u verder helpen.

                    Woon- en werkland

                    Het maakt voor de oplossing ook uit waar u gaat wonen of waar u nu woont. Heeft u bijvoorbeeld plannen om duurzaam naar Nederland terug te keren of wenst u juist een tweede woning in Nederland aan te kopen. Afhankelijk van uw wensen zoeken wij een passende hypotheek en geldverstrekker. Indien u in Hong Kong een huis wenst te kopen en financieren kunnen wij u niet helpen. Althans wij kunnen geen hypotheek organiseren voor een onderpand in Hong Kong. Wel zouden we een hypotheek kunnen vestigen op uw woning in Nederland voor bijvoorbeeld de aankoop van een tweede woning in Hong Kong.

                    Notarisservice

                    Om daadwerkelijk gebruik te maken van de hypotheek dient een akte gepasseerd te worden. Vanwege uw reisschema kan het misschien onhandig zijn om meerdere keren richting Nederland te vliegen. Al in een vroeg stadium van de hypotheekaanvraag kunnen wij een notarisafspraak opzetten zodat u slechts éénmalig een volmacht hoeft te ondertekenen. De notaris is op 20 reisminuten vanaf Schiphol gevestigd waardoor dit goed te combineren is.

                    Wij kunnen u ook begeleiden in dit deel van het proces, en proberen de procedure zo efficiënt mogelijk te laten verlopen.

                    Vertel ons uw verhaal

                    Wenst u meer informatie te ontvangen over een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen uit Hong Kong?

                      Reactie binnen 24 uur
                      Meestal al eerder.
                      Deskundig en eerlijk advies.
                      Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                      Uw gegevens 100% veilig.
                      Wij respecteren uw privacy.

                      Hongkong inkomen hypotheek afsluiten