Nieuws en blog


huis kopen met vrienden hypotheekHoe leuk is het om met je beste vrienden een huis te kopen en hiervoor een hypotheek af te sluiten? Zeker in deze tijden waarin de woningmarkt is drooggekookt kan dit een oplossing zijn om een dure huurwoning achter je te laten. Het komt in onze praktijk steeds vaker voor dat bevriende stellen gezamenlijk een woning kopen.

Op deze wijze kunnen jullie inkomens stapelen en hierdoor in een andere – minder competitieve – prijsklasse naar woningen zoeken. Ook kan in een latere fase de woning wellicht gesplitst worden zodat er een zelfstandige woning ontstaat die afzonderlijk verkocht kan worden. Zeker in de grote steden waarbij monumentale panden worden verbouwd en gesplitst kunnen wij jullie van dienst zijn.

Ook helpen wij bevriende stellen regelmatig met de aankoop van andere type woningen zoals woonboerderijen. Dit soort objecten lenen zich goed voor dubbele bewoning.

Samen de woning kopen

Door met meerdere personen de woning aan te kopen kunnen de inkomens van alle personen meegenomen worden in de hypotheekaanvraag. De hoogte van de hypotheek is afhankelijk van het acceptatiebeleid van geldverstrekkers. Niet in alle gevallen staan banken toe om deze constructie te honoreren.

Wij kunnen jullie helpen indien de woning voor eigen gebruik is. Vrienden die een woning kopen om te verhuren kunnen wij helaas niet van dienst zijn. Dit is ook van toepassing als één persoon wenst te kopen en de rest van de woning aan vrienden wenst te verhuren.

Verwachtingen bij het kopen

Iedere eigenaar is verantwoordelijk voor het terugbetalen van de hypotheek. Dit noemt men hoofdelijke aansprakelijkheid. De bank kan iedere persoon die op de hypotheekakte voorkomt aanspreken tot betaling. Het is om die reden verstandig om bij aankoop notarieel vast te leggen wat de afspraken zijn bij onverwachte situaties. Denk hierbij aan de volgende life events:

  • werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en overlijden waardoor de betaalbaarheid in het geding is
  • relatiebreuk of echtscheiding
  • verhuisplannen
  • ruzies onderling
  • gezinsuitbreiding vanwege kinderen
  • nieuwe partners

Het zijn wellicht onprettige onderwerpen om hier met vrienden uitgebreid over te spreken. Toch is het wel slim om die verwachtingen uit te spreken en vast te leggen bij de notaris mocht één van deze situaties ontstaan. Zo kunnen er op voorhand afspraken gemaakt worden dat het eerste recht van koop overgaat op de overige eigenaren. Ook zou al opgeschreven kunnen worden hoe de waardebepaling plaats gaat vinden.

Onverdeelde woning

Zodra er een gezamenlijke woning wordt gekocht dienen jullie afspraken te maken over het deel qua eigendom. Deze zogeheten ongedeelde eigendom kan opgeheven worden door de woning juridisch en kadastraal te splitsen. Dit is niet noodzakelijk, alleen kan in de toekomst mogelijke verdelingsvraagstukken voorkomen. Er zal in de toekomst namelijk altijd wel een keer iemand verhuizen, om welke reden dan ook.

Belastingzaken

Ook kunnen wij jullie helpen bij het informeren over relevante belastingzaken. Wanneer hebben jullie wel recht op renteaftrek en in welke situaties niet?

Wat kunnen wij voor jullie betekenen?

Om te beginnen kunnen wij jullie met een quickscan snel inzicht geven in de haalbaarheid van de financiering van jullie plannen. Daarbij kunnen wij dus ook de hypotheek voor jullie in orde maken. Wij werken landelijk. Wij beschikken over ruime specifieke ervaring met dit onderwerp en beschikken over een breed netwerk aan specialisten.

Heel concreet kunnen wij jullie de volgende diensten aanbieden rondom het kopen van een woning met vrienden of familie:

  • Begeleiding van de bouwtechnische keuring;
  • Een juist en bruikbaar taxatierapport opstellen voor de woning dat een geldverstrekker accepteert;
  • Advies rondom het vergunningstraject tot het wijzigen van de bestemming en splitsing;
  • Het verzorgen van financieel advies en het regelen van jullie hypotheek om de aankoop mogelijk te maken;
  • Verzekeringsadvies over het verzekeren van de woning.
  • Aankoopbegeleiding bij het kopen van jullie woning tegen het best mogelijke onderhandelingsresultaat;
  • De diensten die wij zelf verzorgen en aanbieden doen wij onder het principe van no cure no pay.
  • Indien u samen met familie een woning wenst te kopen en hiervoor een hypotheek wenst af te sluiten kunnen wij u helpen met kangoeroewonen.

Vertel ons jullie verhaal!

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

     

    influencer hypotheekBen je influencer of Youtuber en wens je een hypotheek af te sluiten? Ook zonder een vaste baan is het mogelijk om een hypotheek af te sluiten. Veel van onze opdrachtgevers hebben een flexibel inkomen en kunnen wij in de meeste situaties goed helpen met het afsluiten van een hypotheek.

    Wie is een influencer of Youtuber?

    De meeste influencers zijn ondernemer en ontvangen inkomsten uit het promoten van diensten of producten van andere ondernemers of organisaties. De meeste influencers hebben diverse (éénmalige) opdrachtgevers of klussen waar omzet uit volgt. Meestal is het een combinatie van inkomsten uit een goedlopende blog en aanvullende inkomsten.

    Het is niet verplicht om een Kamer van Koophandel inschrijving te hebben voor het aanvragen van een hypotheek op basis van deze inkomsten. In de meeste gevallen is dat wel aan te raden om diverse fiscale redenen.

    Inkomsten uit platforms

    Voor het aanvragen van een hypotheek is niet relevant om de inkomsten via één platform of kanaal te ontvangen. Het maakt daarbij ook niet of de inkomsten in Euro’s of US dollars zijn. Er zijn veel platforms die in een niet-Euro inkomen uitkeren.

    De meest voorkomende platforms bij onze opdrachtgevers zijn overigens:

    • Youtube
    • Instagram
    • Facebook
    • TikTok
    • Diverse affiliate netwerken, waaronder ook gaming affiliate programs

    Maximum hypotheek

    Voor het kunnen bepalen van een maximale hypotheekberekening maken we samen met jou een analyse van je verdiencapaciteit.

    Vertel ons jouw verhaal!

    Interesse in het afsluiten van een hypotheek op basis van je inkomsten als influencer / Youtuber?

      Reactie binnen 24 uur
      Meestal al eerder.
      Deskundig en eerlijk advies.
      Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
      Uw gegevens 100% veilig.
      Wij respecteren uw privacy.

       

       

      Meer informatie?

      Sparck hypotheek

       

      Heeft u een hypotheek afgesloten via Sparck, dan is er vaak een flinke rentebesparing mogelijk. Ook omdat de rentepercentages bij Sparck erg hoog te noemen zijn. Een variabele rente van 7%, en een rente voor 3 jaar vast van 8% is geen uitzondering.

       

      Historie Sparck Hypotheken

      Deze geldverstrekker was van 2005 tot en met 2008 actief op de Nederlandse markt. Een belangrijke financier van deze geldverstrekker was Citibank, tijdens de kredietcrisis is Sparck gestopt met het verstrekken van nieuwe hypotheken.

      Sparck verstrekte zogeheten ‘subprime’ hypotheken voor mensen met een bijzondere kredietsituatie. Consumenten konden zelf hun inkomen bepalen met behulp van een inkomensverklaring. Ook hadden veel klanten een negatieve BKR-codering. De gevolgen van deze wijze van krediet verstrekken is tijdens de kredietcrisis wel duidelijk geworden. Wereldwijd gingen huishoudens kopje onder door oncontroleerbare schulden.

      Ook de maximale leencapaciteit was bij Sparck een stuk ruimer ten opzichte van de traditionele geldverstrekkers. Gelukkig zijn de regels sinds de crisis behoorlijk aangescherpt en zijn dergelijke aanbieders niet meer actief.

      Variabele hypotheekrente

      Sowieso waren de rentes bij Sparck ongunstig te noemen. De bank wist dat er risico’s gepaard gingen met dergelijke aanvragen en om die reden bouwde men risico opslagen in. Gemiddeld is de rente circa 2 tot 4% hoger dan bij een reguliere bank. Zo kon iemand een hypotheek in 2011 afsluiten met een variabele rente van bijvoorbeeld 7,39%! De maximale rentevast periode bedroeg 3 jaar.

      In veel gevallen werden hypotheken verstrekt op basis van een variabele rente. Enerzijds om de rentelasten te drukken en anderzijds om flexibel te zijn bij het vroegtijdig aflossen van de hypotheek.

      Door deze hoge rentelasten kan er op enig moment een betalingsprobleem ontstaan.

      Locked up

      Doordat de rentelasten van deze hypotheken meestal erg hoog zijn, is er nauwelijks ruimte om af te lossen. Ook kan de woning in de tussentijd in waarde gedaald zijn. Ook al kunnen uw maandlasten vanwege de lagere marktrente omlaag, dan nog kunt u opgesloten zitten in deze hypotheek. Bespreek gerust eens met ons uw situatie als u vastloopt of het vermoeden hebt dat u kunt besparen. Wij kijken met de ogen van een expert naar uw situatie en kunnen een poging wagen om te ontsnappen!

      Besparen door over te sluiten

      Misschien is uw financiële situatie sinds het afsluiten van de Sparck hypotheek anders geworden en geeft dit de mogelijkheid om over te sluiten. Maak gerust gebruik van onderstaand formulier en wij zullen dan meedenken in een besparingsoplossing.

      Wanneer kan oversluiten interessant zijn?

      • Als de hypotheekrente bij uw huidige geldverstrekker hoger dan is dan de huidige marktrente;
      • Indien u uitsluitend een aflossingsvrije hypotheek hebt en niets aflost;
      • Ook als u een woekerpolis hebt gekoppeld aan de hypotheek kan het lonen om te vergelijken.

      Vertel ons uw verhaal

        Reactie binnen 24 uur
        Meestal al eerder.
        Deskundig en eerlijk advies.
        Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
        Uw gegevens 100% veilig.
        Wij respecteren uw privacy.

         

        Hypotheek met BKR A3 coderingHypotheek met BKR A3 codering afsluiten

        Het is bijzonder ingewikkeld om een hypotheek met BKR A3 af te sluiten. Wij hebben ruime ervaring met dit thema en kunnen uw situatie snel overzien na een intake gesprek. Er kunnen meerdere redenen overigens zijn om een hypotheek met A3-codering af te sluiten. Dit hangt geheel van uw persoonlijke verhaal en situatie af.

        Aan de hand van een kosteloze quickscan kunnen wij u vaak goed informeren over de haalbaarheid.

        Wanneer ontstaat een A3 codering?

        Deze codering kan zijn ontstaan door een betalingsachterstand in combinatie met een afboeking op een financieel product zoals een persoonlijke lening, hypotheek, doorlopend krediet, verzendhuiskrediet, telecomkrediet of creditcard. De afboeking is minimaal € 250 geweest waardoor de geldverstrekker het vermoeden heeft dat de vordering niet meer te innen is. Vandaar dat een geldverstrekker bijzonder huiverig is om opnieuw geld uit te lenen door middel van een hypotheek.

        De meldende instantie zoals een bank geeft door aan het BKR dat er sprake is van een betalingsachterstand en heeft ook tevens het openstaand bedrag van de vordering opgeëist. Het is ook mogelijk dat er meerdere coderingen zijn voor het zelfde product.

        Ook kan het zijn een A3-codering is ontstaan door het afboeken van een deel van de hypotheek door de stichting achter NHG. Bijvoorbeeld vanwege een restschuld.

        Klantervaringen

        Review van Volkert en Mariken die een afwijzing hadden voor een hypotheek | 13 maart 2022
        Onze oude hypotheekadviseur kreeg geen hypotheek voor ons rond i.v.m. een BKR 3 notering. Via internet kwamen wij op de site van Cournot terecht en zagen daar veel positieve reviews. We hebben ze gebeld en moesten een aantal gegevens opsturen ter beoordeling. We kregen vrij snel een mail van dhr. Ferdinand de Regt met daarin een aanbod om het voor ons te gaan proberen. Diezelfde week hadden we een videogesprek met Ferdinand de Regt. Dit was een zeer prettig gesprek. Ferdinand gaf ons duidelijk aan wat hij nog van ons nodig had, was ook zeer rustig in het gesprek. Dat maakte ons ook weer wat rustiger. Daarna hebben we nog een paar keer contact gehad met Kelsey en Caroline van het kantoor. Zij mailden ons voor aanvullende informatie. In het klantportaal konden we zelf alle voortgang zien. Hadden we vragen en belden wij, er was altijd tijd voor ons en iedereen was even aardig. Iedereen daar straalt rust uit, hebben wij als erg fijn ervaren.
        Na ongeveer 2 weken kregen wij het goede nieuws te horen, hypotheek was rond! Het was gelukt!
        Wij zijn superblij!
        Wij willen iedereen bedanken, het onmogelijke bleek toch mogelijk te zijn! | Beoordeling via Advieskeuze lezen
        Review klant die een afwijzing had voor een hypotheek | 28 augustus 2021
        De Cournot-adviseurs ons geweldig goed geholpen, altijd eerlijk en transparant geweest.
        Wij hebben last van een A3 coderingen, na vele afwijzing bij banken. Hebben we contact gezocht met Cournot, we kregen te horen dat er wel een mogelijkheid was….
        Na toelichting gegeven te hebben over het onstaan van de A3 coderingen (al dan niet (on)terecht) bij de ING-BANK werden de mogelijkheden besproken.
        Ook kregen we advies om in deze overhitte woningmarkt wel te bieden onder voor behoud van financiering.
        Zo gezegd zo gedaan, toen werd ons een woning gegund. | Beoordeling via Advieskeuze lezen
        Review van Johan met BKR-codering | 12 augustus 2021
        Ivm BKR-noteringen was het voor ons niet gemakkelijk om een hypotheek te krijgen. Diverse adviseurs zijn er zelfs niet aan begonnen. Totdat we contact kregen met Ferdinand. Na een intakegesprek hebben we alle info opgestuurd en al snel werd duidelijk dat Ferdinand genoeg mogelijkheden zag om een afvraag in te dienen. Zonder valse beloften, maar wel met vertrouwen zijn we het proces ingegaan.
        Via Kesley hadden we steeds contact om in het proces van aanvraag nog aanvullende stukken op te sturen. Kesley hebben we ervaren als vriendelijk, kennis van zaken en zeker ook meedenkend.
        Hypotheek is geregeld, echt heel bijzonder en topmensen daar bij Cournot!| Beoordeling via Advieskeuze lezen

        Meerdere A3-coderingen

        Het kan zijn dat u te maken heeft gehad met een (v)echtscheiding waardoor er in een korte en samenhangende periode meerdere coderingen zijn geplaatst. Om dan in aanmerking voor een hypotheek te komen is het belangrijk dat de achterstanden zijn hersteld. U hoeft niet in alle gevallen te maken hebben met een echtscheiding. Ieder ander life-event waar u eenmalig in terecht bent gekomen biedt een aanknopingspunt.

        A3 codering zonder afboeking

        In de meeste gevallen ontstaat een A3-codering omdat er een afboeking heeft plaatsgevonden van de vordering. Dat hoeft niet in alle gevallen juist te zijn. Ook kan het zijn dat de ene geldverstrekker de A3-codering omzet in een A2 indien blijkt dat er niets is afgeboekt, terwijl een andere speler de A3 laat staan.

        Er is ook bij de deelnemende bedrijven van het BKR geen uniforme opvatting over het aanpassen van deze achterstandscodering. Er kan dan een technische discussie ontstaan over het hebben van een 3 codering met gelijke einddatum en 3 codering met een andere einddatum. Een 3 codering met een andere einddatum dan de melddatum van de 3 codering zegt dan iets over de feitelijke situatie zoals die zich heeft voorgedaan in het verleden.

        Opties om een hypotheek te krijgen met een A3 codering

        Onder welke voorwaarden is het toch mogelijk om een hypotheek te krijgen met een BKR A3-codering? In onderstaande lijst hebben we puntsgewijs samengevat waaraan een hypotheekaanvraag dient te voldoen. Goed om op te merken is dat deze hypotheekaanvragen op basis van maatwerk dienen te worden beoordeeld. Zowel door ons als de geldverstrekker. De omstandigheden van uw situatie maken vaak het verschil.

        U dient een goede uitleg te geven over het ontstaan van de de situatie. Dit mag u simpelweg vormvrij aanbieden in de vorm van een mail, brief of ander document. Daar mag u ook bij betrekken wat u heeft gedaan om de situatie op te lossen en wat u zou doen als u opnieuw in dezelfde situatie terecht zou komen.

        • U dient de nieuwe woonlasten gemakkelijk te kunnen voldoen. Het opzoeken van de maximale hypotheek op basis van de technische leenregels is dan ook onverstandig.
        • De achterstand dient te zijn ingelost en het product dient bij voorkeur te zijn afgelost.
        • Uw uitleg rondom het ontstaan van de codering dient plausibel te zijn. Ook is een onderbouwing nodig. Bijvoorbeeld als blijkt dat u met een vervelende scheiding of failissement te maken hebt gehad dient u te kunnen aantonen dat uw betalingsgedrag niet verwijtbaar is. Dit kan door middel van betaalbewijzen of andere schriftelijke bewijzen.
        • De omstandigheden uit het verleden kunnen éénmalig zijn en buiten uw schuld om ontstaan. Bijvoorbeeld in het geval een jongeman die een dure pilotenlening afsloot en na afloop van de opleiding geen baan als piloot kon vinden.

        Wanneer kunnen wij u niet helpen met een BKR A3-codering?

        Op het moment dat de betalingsachterstand nog steeds actief is of wanneer de onderbouwing onvoldoende is. Er is in dit geval geen ‘einddatum’  zichtbaar in het CKI. In zo’n situatie helpt het niet, om met het oog op het afronden van de hypotheekaanvraag, alsnog de achterstand in te lossen. Uit uw betalingsgedrag dient te blijken dat de problemen u zijn overkomen, en u uw best hebt gedaan om dit op te lossen binnen het bereik van uw mogelijkheden.

        Restschuld hypotheek in combinatie met een A3 codering

        Indien de A3 codering het gevolg is van een restschuld vanwege (gedwongen) verkoop van de woning zijn er ook mogelijkheden.

        Vertel ons uw verhaal!

        Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR A3 codering? Uitgebreide informatie over de werking van een hypotheek met BKR codering hebben wij in dit artikel opgeschreven.

          Reactie binnen 24 uur
          Meestal al eerder.
          Deskundig en eerlijk advies.
          Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
          Uw gegevens 100% veilig.
          Wij respecteren uw privacy.

          Uitleg video BKR codering hypotheek afsluiten

          PGB hypotheek inkomen

          U verleent beroepsmatige zorg vanuit PGB, al dan niet voor familie als mantelzorger, en wenst een hypotheek af te sluiten? Als u ook een PGB inkomen hebt dan kunnen wij u goed helpen met het adviseren rondom een hypotheek op basis van PGB inkomen. Lees rustig dit artikel om de spelregels te weten te komen.

          Wat zijn PGB inkomsten?

          Als er over PGB wordt gesproken betreft dit een zogeheten persoonsgebonden budget, afgekort PGB. Dit is een geldbedrag dat patiënten zelf kunnen inzetten om zorg in te kopen. Er is dus voor de patiënt vrijheid in keuze van zorgverlener.

          Om in aanmerking te komen voor PGB dient er een indicatie te worden afgegeven. Er zijn diverse instanties in Nederland die vaststellen wat de hoogte van het zorgbudget wordt. Dit artikel gaat over het afsluiten van een hypotheek in combinatie met PGB inkomen. Het maakt daarbij niet uit of u de PGB vanuit de WLZ, gemeente of zorgverzekeraar ontvangt.

          Het PGB inkomen bestaat uit vier verschillende soorten:

          • PGB vanuit de gemeente: WMO;
          • PGB vanuit de rijksoverheid: WLZ (Wet Langdurige Zorg);
          • PGB vanuit de Jeugdwet;
          • PGB verstrekt door uw zorgverzekeraar: vanuit de Zorgverzekeringswet.

          Het maakt uiteindelijk voor de hypotheekaanvraag niet per se mee wat de exacte herkomst van het PGB-inkomen is. De voorspelbaarheid van dit inkomen is uiteraard wel van belang.

          Ervaringen opdrachtgevers met PGB  inkomen

          Ervaring van familie Evers met een pgb inkomen
          Op zoek naar een echte hypotheek specialist zijn wij via het internet in contact gekomen met Cournot Adviseurs. Na het invullen van een kort intake formulier werden wij binnen 24 uur teruggebeld door Frank De Waard. Het fijne aan Frank is dat hij direct oprechte interesse toonde in onze situatie. Een lang en constructief gesprek volgde wat maakte dat Frank direct de toezegging deed dat hij onze aanvraag zag zitten (ondanks het feit dat er een aantal voetangels en klemmen op de weg lagen in verband met mijn PGB inkomen) Alle afspraken die wij gedurende het proces maakten met Frank zijn 100% nagekomen. Wij bevelen Cournot adviseurs in het algemeen en Frank De Waard in het bijzonder in hoge mate aan. De begeleiding was voortreffelijk, de uitkomst boven verwachting en ook de administratieve afhandeling nam hij volledig voor zijn rekening. Een dikke 10 met een griffel!| Beoordeling op Advieskeuze
          Ervaring van Daniel en Madelon
          Met de hulp van Ferdinand zijn we op een zeer duidelijke en efficiente manier in aanmerking gekomen voor een financiering met een 2e inkomen welke een PGB inkomen betreft. Dat is via tig andere financierders niet gelukt!

          Daarnaast is het backoffice team ieder contactmoment zeer tijdig en klantvriendelijk.

          Het is een erg fijn team en een super resultaat is bereikt. Ontzettend bedankt!| Beoordeling op Advieskeuze

          Ervaring van Eke met een pgb inkomen
          Ondanks mijn PGB inkomen is het Frank gelukt een hypotheek rond te krijgen. In de weg daar naartoe heeft hij ons ontzettend goed geholpen. Aangezien dit ons eerste huis is, was alles erg nieuw voor ons. Met vragen konden we altijd bij hem terecht (en later ook bij Kelsey) en we kregen snelle reactie. Ondanks dat we extern een aankoopmakelaar hadden, heeft Frank ons het beste door het hele traject begeleid. Hij benoemde dingen waar we zelf nog niet aan hadden gedacht, gaf ons hier passend advies in en regelde het contact met externe partijen zoals een taxateur. Alles ging in overleg en we kregen tussentijds steeds te horen wat de stand van zaken was, erg fijn! Toevallig heeft een oud collega mij al gecontact hoe het ons is gelukt een hypotheek te krijgen met het PGB inkomen, ik heb haar al doorgestuurd naar Cournot adviseurs.| Beoordeling op Advieskeuze
          Ervaring van Jozette met PGB inkomsten
          Ferdinand heeft het onmogelijke, mogelijk gemaakt!!!
          Het opnieuw financieren van mijn huis, van een particuliere financierder naar een hypotheek bij een bank stond hoog op de to do lijst van mij.
          Door het fijne eerste gesprek, met direct vanuit Ferdinand het bericht dat hij wel mogelijkheden zag, durfde ook ik te dromen dat het allemaal goed zo komen. Zelfs ondanks mijn lage inkomen uit loondienst en het inkomen uit pgb, wat voor veel financierders niet meetelt als vast inkomen, en dus niet inzetbaar is bij de aanvraag voor een hypotheek.
          Veel geduld, aangeleverde documenten en frustratie later komt er dan na weken groen licht en is mijn financiering rond! Een dik dossier gaat dicht en zekerheid is gewoon afgevinkt.
          Iets waar ik enorm blij mee ben!
          Ferdinand heel erg bedankt voor je advies, inzet, doorzettingsvermogen, luisterend oor en vertrouwen.
          Ik heb geproost inmiddels op dat sommige dromen gewoon uitkomen!
          Dank je wel Ferdinand.
          En ik kan iedereen, die in een financiële situatie zit die niet standaard is aanraden contact op te nemen met cournot. Zij maken wellicht het onmogelijke ook voor jou wel waar.| Beoordeling op Advieskeuze
          Ervaring van mevrouw Parker
          Na meerdere afwijzingen gehad te hebben kwamen wij bij Cournot terecht.
          Ons situatie is heel bijzonder, moeder/dochter en ook nog eens deels PGB inkomsten.
          Dhr de Regt heeft bij het eerste telefonisch gesprek aangegeven hoop te zien. Hoop die wij bijna niet meer hadden. Maar, gaf hij aan, we gaan met zijn 3en door een lang process waarbij wij veel documenten moeten aanleveren.
          Naarmate de aanvraag vorderde kregen wij steeds meer hoop.
          Der de Regt is heel betrokken, reageert snel op mailtjes, belt terug, schakelt snel en kijkt ook kritisch naar bijv het koopcontract.
          En toen kregen wij een mail! Gefeliciteerd u hypotheek offerte.
          We hebben deze mail wel 10x vol ongeloof gelezen.
          Wat bij anderen onmogelijk is, is mogelijk bij Cournot.
          Zeker aan te bevelen.| Beoordeling op Advieskeuze

          Aantonen PGB inkomen

          Om een hypotheek aan te kunnen vragen is het nodig om het inkomen uit PGB vast te kunnen stellen. Dit gebeurt bijvoorbeeld aan de hand van de belastingaangiftes over de laatste 3 jaar. U dient dus al over een aantal jaar PGB inkomen te beschikken om in aanmerking te komen voor een hypotheek. Indien u het PGB inkomen ontvangt in uw onderneming of door middel van een loonstrook is dit het uitgangspunt voor de hypotheek.

          Hoe vergroot ik de kans op een hypotheek met PGB inkomsten?

          Uiteindelijk draait het om uw gehele persoonlijke situatie en omstandigheden. Daarvoor kunnen de onderstaande feiten van belang zijn:

          • Heeft u reeds een koopwoning met overwaarde?
          • Gaat u goedkoper wonen of dalen uw maandelijkse hypotheeklasten? Dit laatste kunnen wij u indicatief voorrekenen tijdens de quickscan.
          • Heeft u reeds een loopbaan gehad, en kunt u vanwege uw ervaring en kennis opnieuw instromen mocht uw PGB wegvallen?
          • Is er sprake van een maandelijks overschot in uw huishoudboekje?
          • Verleent u zorg voor meerdere opdrachtgevers?
          • Beschikt u over diploma’s waarbij u ook in de zorgverlening bij derden kunt werken?

          PGB zorgverlening voor familie

          Er zijn op dit moment geen banken die een hypotheek standaard verstrekken indien het PGB wordt gebruikt voor zorg aan uw kind of een ander familielid, de zogeheten PGB met familierelatie. Op basis van een maatwerk aanvraag kunnen wij de mogelijkheden toch voor u onderzoeken. Dan dient uw hypotheekaanvraag in ieder geval niet geheel afhankelijk te zijn van het PGB inkomen. De overige condities waar u aan dient te voldoen zijn als volgt:

          • Het PGB inkomen mag niet het hoofdinkomen zijn, er dient nog een aanvullend inkomen te zijn vanuit loon.
          • U dient over spaargeld of overwaarde te beschikken.
          • De persoon met het PGB inkomen mag geen fulltime dienstverband naast het PGB inkomen te hebben.

          PGB als professional zonder KVK inschrijving

          Indien u als professional meerdere opdrachtgevers hebt – minimaal twee –  en wordt voldaan uit een PGB budget valt uw inkomen onder de noemer professioneel zorgverlener. Voor het bepalen van de hoogte van het inkomen gaan we dan uit van de laatste drie jaar van het inkomen.

          Op het moment dat u beschikt over twee jaar PGB inkomen raden wij u aan uw casus voor te leggen. We kunnen dan onderzoeken of er argumenten zijn buiten uw PGB inkomen die rechtvaardigen het derde jaar achterwege te laten. Bijvoorbeeld als het PGB inkomen een logisch vervolg op uw loopbaan in de zorgsector is.

          PGB als professional met KVK inschrijving

          Op het moment dat u als professioneel zorgverlener bent ingeschreven in de KVK wordt u aangemerkt als ondernemer. In deze situatie dient u eveneens drie jaar aan inkomen te overleggen. Echter in dit geval dient u dan jaarrekeningen en aangiftes inkomstenbelasting in te sturen.

          De inhoud van de jaarcijfers maken dan onderdeel van de kredietbeoordeling uit. Wij zullen dan aan de hand van een quickscan toetsen of uw jaarcijfers toereikend zijn en de kengetallen gezond zijn.

          Risico PGB inkomen hypotheekverstrekker

          Wat is de reden dat banken terughoudend zijn met het verstrekken van een hypotheek op basis van PGB inkomsten? De hoofdreden is dat het inkomen uit PGB weg kan vallen door overlijden van de zorgbehoevende of door ziekte van u als zorgverlener. Er is namelijk geen verplichte verzekering voor het risicio op WW en ziekte.

          Wel kunt u zich vrijwillig verzekeren voor deze risico’s. Zonder verzekering is er een kans dat het PGB inkomen plotseling weg kan komen te vallen.

          Ook bestaat de kans dat de politiek het PGB stelsel aanpast. Alhoewel er op dit moment geen situatie speelt waarbij de overheid wenst in te grijpen zien banken hier verhoogde risico’s. Met een goede motivatie kunnen wij u vaak toch van dienst zijn. Belangrijk daarbij is dat uw financiële situatie solide en voorspelbaar is.

          Welke documenten zijn nodig voor een hypotheekaanvraag?

          Als u ons de volgende documenten stuurt kunnen wij het inkomen bepalen dat nodig is voor de aanvraag:

          • zorgovereenkomst met een PGB budgethouder of
          • een arbeidsovereenkomst die u sluit met een PGB budgethouder
          • aangiftes inkomstenbelasting over de laatste 3 belastingjaren
          • (concept) koopovereenkomst van uw nieuwe woning

          Hypotheek met NHG

          Onder voorwaarden is het ook mogelijk om uw hypotheek af te sluiten met NHG. Deze garantieregeling biedt een aantal voordelen. De rente voor dergelijke hypotheken is vanwege het risicoarme aspect laag.

          Advieskosten hypotheek met PGB

          Wat kost het indien wij uw hypotheekaanvraag verzorgen? Wij werken op basis van vaste tarieven in de meeste gevallen op basis van no cure no pay. Aan de hand van een kosteloze quickscan verkennen wij uw situatie en mogelijkheden en zullen u bij een positieve uitkomst ons aanbod doen. Een hypotheek met PGB kost meer dan een regulier hypotheekadvies. Gelukkig zijn onze kosten in de meeste situaties fiscaal aftrekbaar waardoor u een financieel voordeel ontvangt. Een vaste prijs op voorhand noemen is lastig omdat iedere situatie uniek is en maatwerk behoeft.

          Vertel ons uw verhaal

          Wenst u hulp bij het aanvragen van uw hypotheek voor uw droomhuis in combinatie met PGB inkomen. Onze specialisten begeleiden u graag bij het realiseren van deze plannen en kunnen u in een vroeg stadium uitleg geven over de haalbaarheid.

            Reactie binnen 24 uur
            Meestal al eerder.
            Deskundig en eerlijk advies.
            Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
            Uw gegevens 100% veilig.
            Wij respecteren uw privacy.

            Video met uitleg over PGB inkomsten hypotheek

            bkr a4 codering hypotheekHeeft u een BKR A4 codering en wenst u een hypotheek af te sluiten? Het is u misschien al duidelijk geworden dat een A4 codering de zwaarste codering is die er is. Bent u dan ook meteen kansloos bij het aanvragen van een hypotheek? Voorzichtig antwoorden we daar nee op, alleen het hangt enorm van uw omstandigheden af wat de oorzaak van de A4 codering is.

            Wat zijn de voorwaarden om toch een hypotheek te krijgen met een BKR A4 codering? Hoelang duurt het voordat ik duidelijkheid heb over een hypotheekaanvraag? Wat moet ik doen tijdens de wachtperiode van de hypotheekaanvraag? Vragen die wij vaak horen en waar wij u vanzelfsprekend verder mee kunnen helpen nadat wij uw persoonlijke situatie in kaart hebben gebracht.

            Wanneer ontstaat een A4 codering?

            Het BKR heeft in haar reglement de volgende uitleg hierover: “De kredietaanbieder heeft contact met je gezocht maar je was of bent voor langere tijd onbereikbaar (geweest).” In de praktijk komt er op neer dat u onvindbaar bent, en dat de kredietverstrekker geen moeite meer doet om de vordering te innen.

            U zult dus een goede uitleg moeten hebben waarom u onvindbaar was. In de zaken die wij behandelen waarin iemand te maken had met een A4-codering was er altijd sprake van een bijzondere situatie, die ook onderbouwd kon worden met bewijsstukken. Er was bijvoorbeeld sprake van identiteitsfraude of waarbij op andere wijze misbruik is gemaakt van uw persoonsgegevens. De enkele mededeling dat u slachtoffer bent geweest van fraude is onvoldoende. Er is dus een complete onderbouwing nodig met schriftelijk bewijs waaruit uw situatie ondubbelzinnig dient te blijken.

            Heeft het zin om contact op te nemen met de meldende instantie?

            Sowieso is het verstandig om openstaande achterstanden zo snel als mogelijk af te lossen en u te melden bij de instantie die de codering heeft geplaatst. Doet u dit enkel met het oog op het verkrijgen van een hypotheek dan is dat niet de juiste motivatie. Een geldverstrekker hecht veel waarde aan een goede betalingsmoraal én verwacht hierbij dat u een betalingsachterstand inlost zodra u deze mogelijkheid hebt en dat u actief het juiste verblijfsadres opgeeft.

            Vanzelfsprekend kan er een uitleg zijn waarom het voor u niet is gelukt. In zo’n situatie is het belangrijk dat u precies aangeeft wat u wel hebt gedaan binnen uw mogelijkheden om tot een oplossing te komen en waarom u geen actueel adres kon vermelden. Proactief communiceren met de geldverstrekker en afschriften van deze correspondentie overleggen is erg waardevol voor de slagingskans van uw hypotheekaanvraag. Nogmaals een A4 codering in combinatie met een hypotheekaanvraag gaat zeer ingewikkeld worden.

            Opties om een hypotheek te krijgen met een A4 codering

            Hoe kan ik dan wel een hypotheek krijgen met een BKR A4-codering? In onderstaande lijst hebben we puntsgewijs samengevat waaraan een hypotheekaanvraag dient te voldoen. Iedere aanvraag zal op basis van maatwerk beoordeeld dienen te worden. Aan de zijde van de geldverstrekker zullen meerdere senior acceptanten zich buigen over uw aanvraag. Uw uitleg over het ontstaan van de A4 codering en de periode na het ontstaan van de codering zullen bijzonder belangrijk zijn. Kunt u bijvoorbeeld bewijzen dat er sprake van fraude is of dat u wel uw juiste adresgegevens hebt opgegeven? Aan de zijde van incassobureau’s gaat ook vaak iets mis met de registratie is onze ervaring. Schriftelijke communicatie met en over deze kwestie kan dan behulpzaam zijn.

            U dient een goede uitleg te geven over het ontstaan van de de situatie. Dit mag u simpelweg vormvrij aanbieden in de vorm van een mail, brief of ander document. Daar mag u ook bij betrekken wat u heeft gedaan om de situatie op te lossen en wat u zou doen als u opnieuw in dezelfde situatie terecht zou komen.

            • U dient de nieuwe woonlasten gemakkelijk te kunnen voldoen. Het opzoeken van de maximale hypotheek op basis van de technische leenregels is dan ook onverstandig.
            • De achterstand dient te zijn ingelost en het product dient te zijn afgelost. Er is derhalve een einddatum nodig.
            • Uw uitleg rondom het ontstaan van de codering dient plausibel te zijn. Ook is een onderbouwing nodig. Bijvoorbeeld als blijkt dat u met een vervelende scheiding te maken hebt gehad dient u te kunnen aantonen dat uw betalingsgedrag niet verwijtbaar is. Dit kan door middel van betaalbewijzen of andere schriftelijke bewijzen.
            • De huidige financiële situatie dient stabiel en voorspelbaar te zijn. Dit is een rekbaar begrip. Tijdens het hypotheekadvies kunnen wij u uitleggen hoe een en ander valt te toetsen aan deze eis.

            Omstandigheden BKR A4 codering

            Het is erg belangrijk om aan te tonen dat u in een situatie terecht bent gekomen buiten uw directe schuld om. Dit is nogal een grijs gebied en dat geeft u ruimte om uw situatie met onze hulp goed toe te lichten.

            U kunt vrijblijvend uw situatie voorleggen en uitleggen welke problemen u onderweg bent tegengekomen. Wij zullen u dan eerlijk de kansen op een succesvolle hypotheekaanvraag vertellen.

            Wanneer kunnen wij u niet helpen met een BKR A4-codering?

            Op het moment dat u weet had van de A4 codering en bewust niet hebt meegewerkt aan een oplossing vanuit de kredietverstrekker.  Uit uw gedrag dient ondubbelzinnig te blijken dat de problemen u zijn overkomen en u, uw uiterste best hebt gedaan om dit op te lossen binnen. Ook als er sprake van een bijzondere omstandigheid is voor u dient u te kunnen onderbouwen dat u nadat u bekend werd met dit nieuwe feit een oplossing hebt aangedragen richting de kredietverstrekker.

            We kunnen u alleen helpen als we beschikken over het hele verhaal en dossier. Uiteindelijk toetsen wij uw situatie aan onze ervaring, geldende rechtspraak en eerder behandelde dossiers. Deze specifieke kennis is zeer waardevol in het overtuigend aanvragen van een hypotheek. Ook kunnen wij snel doorzien of een BKR codering juist is geplaatst en zullen dan een correctieverzoek indienen.

            Vertel ons uw verhaal

            Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR A4 codering? Uitgebreide informatie over de werking van een hypotheek met BKR codering hebben wij in dit artikel opgeschreven. Neem gerust contact met ons op om uw situatie voor te leggen. Wij zijn gewend om onder tijdsdruk te werken.

              Reactie binnen 24 uur
              Meestal al eerder.
              Deskundig en eerlijk advies.
              Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
              Uw gegevens 100% veilig.
              Wij respecteren uw privacy.

              verlengen financieringsvoorbehoudVanwege de aanhoudende drukte op de woningmarkt loopt de verwerkingstijd bij banken en andere geldverstrekkers op. Niet in de laatste plaats omdat de regels bij het verstrekken van een hypotheek een stuk strenger zijn ten opzichte van enkele jaren geleden. Ook nu de rente stijgt loopt het aantal hypotheekaanvragen gigantisch op.

              Wat gebeurt er als u als koper het financieringsvoorbehoud wenst te verlengen? In de standaard koopovereenkomst van de NVM staat min of meer dezelfde omschrijving bij artikel 16 waar het financieringsvoorbehoud is geregeld. Meestal heeft u als koper 5 tot 6 weken de tijd om uw hypotheek rond te krijgen. Lukt het binnen deze termijn niet dan kunt u met een afwijsbrief van een geldverstrekker de koopovereenkomst kosteloos ontbinden. Laat u niets weten na deze termijn dan is de koop definitief. Ook als u na deze termijn de hypotheek niet hebt rond gekregen of sterker nog een afwijzing hebt ontvangen.

              Het financieringsvoorbehoud is een zogeheten ontbindende voorwaarde die ook van toepassing kan zijn op een bouwtechnische keuring of het verkrijgen van een bepaalde bestemming of omgevingsvergunning.

              Met spoed uw hypotheek regelen? Neem direct contact op.

               

              Werkelijke schade vergoeden

              Stel dat u in het slechtste geval te maken hebt met een afwijzing dan moet u toch verplicht de woning ‘afnemen’. Dit betekent in de praktijk dat u een boete van 10% én de overige schade dient te vergoeden aan verkoper. Veel consumenten denken dat het uitsluitend 10% is die u dient te voldoen, maar dit bedrag kan dus oplopen indien de daadwerkelijke schade van verkoper groter is.

              Samengevat kunt u stellen dat het aflopen van de termijn van het financieringsvoorbehoud een belangrijke datum is. Op het moment dat u een bindende offerte van de bank of geldverstrekker hebt ontvangen kunt u er zeker van zijn dat de financiering rond is. Tot die tijd heeft u dus geen zekerheid.

              Verlengen financieringsvoorbehoud

              Wat als u nu tijd tekort komt en niet rekent op een afwijzing, moet een verkoper dan meewerken aan verlenging? U kunt namelijk verzoeken om het financieringsvoorbehoud te verlengen met een bepaalde periode. De verkoper is niet verplicht om mee te werken aan een dergelijk verzoek. Het is aan verkoper om in te schatten of meewerken verstandig is, of niet. Bij een weigering van verlenging van het financieringsvoorbehoud is de kans groot dat koper een afwijsbrief overlegd en de koop annuleert. Dan kunt u als verkoper opnieuw het pand op de markt brengen wat dan mogelijk een smet heeft opgelopen. Kandidaat-kopers zullen zich mogelijk afvragen of de woning technisch in orde is et cetera.

              Stel dat een verlenging wel mogelijk is dan is het raadzaam om dit schriftelijk vast te leggen en een bevestiging te vragen met de nieuwe datum van het financieringsvoorbehoud en het akkoord van verkoper. Ook is het verstandig om op te merken dat alle overige afspraken uit de koopovereenkomst in stand blijven en niet veranderen. Ook kunt u meteen verzoeken om verlenging van het stellen van de termijn van de bankgarantie met dezelfde periode.

              Hoe vaak is verlengen van het financieringsvoorbehoud mogelijk

              In principe is dat oneindig. Tenminste, als de verkoper instemt met het verzoek tot verlenging. Per keer dient dat afgesproken te worden. U kunt het verlengen van ontbindende voorwaarden niet eenzijdig afdwingen.

              De gangbare praktijk is dat een verkoper meestal na twee verzoeken aan zijn taks zit. Indien u voor een derde maal wenst te verlengen dient u wel een goede en uitgebreide motivatie hebben. Ook dient u zich te realiseren dat een groot deel van het vertrouwen in een goede afloop reeds is verdampt.

              Er kunnen goede redenen zijn waarom er extra tijd nodig is. Alleen een verkoper zal op enig moment ook duidelijkheid wensen te hebben. Heeft u toch extra tijd nodig, dan raden wij aan om dit op tijd te vragen. Komt u hier op het laatste moment mee dan verdwijnt de sympathie van een verkoper bijzonder snel.

              Wenst u als gevolg van een afgewezen hypotheekaanvraag een quickscan te ontvangen? Wij kunnen u vaak snel op weg helpen.

              Wat kunnen oorzaken zijn van een verzoek tot verlenging

              Ondanks de wervende reclames van banken en andere geldverstrekkers kan de weg om een hypotheek te krijgen hobbelig zijn. Zo zijn er veel partijen betrokken bij het aanvragen van een hypotheek. Hieronder een opsomming van de meest voorkomende redenen bij het verzoek tot verlenging van het financieringsvoorbehoud :

              • De afgesproken termijn voor het financieringsvoorbehoud is te krap afgesproken, meestal is 5 tot 6 weken de norm, maar de verkopende partij wenst vaak sneller en wenst graag liever 4 weken af te spreken.
              • De goedkoopste aanbieders van hypotheken zijn ook vaak de ‘lastigste’ in de acceptatie van uw hypotheekaanvraag. Men vraagt rustig meerdere malen om nieuwe informatie tijdens het proces en men heeft het acceptatieproces uitbesteed aan derden waardoor er een extra schakel in het proces is en daarmee gepaard met extra tijd.
              • Het gespreid aanleveren van documenten werkt contra productief omdat de meeste geldverstrekkers uw hypotheekaanvraag pas beoordelen nadat alle gevraagde documenten zijn aangeleverd.
              • Indien een levensverzekering verplicht is kan de acceptatie omwille van een gezondheidsonderzoek vertraging oplopen omdat vaak overleg met een behandelend arts nodig is.
              • De huidige koopwoning is nog niet verkocht of er heeft geen taxatie van de waarde plaatsgevonden.
              • Uit de opgave van het BKR blijkt er nog een schuld te zijn die voor vertraging zorgt. Dit kan ook een roodstand zijn op uw betaalrekening.
              • Een echtscheiding is bijvoorbeeld niet compleet verwerkt vanwege het ontbreken van een inschrijving bij de gemeente of de woning staat nog op uw beider namen en u wenst zelfstandig een nieuwe woning te kopen.

              Voorkomen verzoek tot uitstel

              Het is goed mogelijk om tijd te winnen in het proces van een hypotheekaanvraag door tijdig met een hypotheekadviseur de mogelijke bottlenecks in uw aanvraag te bespreken. Onderstaand treft u enkele suggesties aan :

              • Spreek een realistische termijn met de verkoper af en onderhandel hier desnoods over. Dat is een gangbaar principe tijdens het aankoopproces. In veel koopcontracten wordt ook afgesproken om de complete hypotheekaanvraag te overleggen bij een eventuele afwijzing. Dit gaat naar onze mening erg ver aangezien u een complete blauwdruk van uw financiële gegevens verstrekt in zo’n situatie. Ook dit is onderhandelbaar.
              • Probeer in de gesprekken met uw hypotheekadviseur al zo veel mogelijk documenten gereed te hebben zoals de werkgeversverklaring, salarisstrook en andere relevante documenten. Bij onjuistheden in deze documenten valt in deze fase de vergissing al op en kan tijdig een nieuw document aangeleverd worden.
              • Weet wat uw maximale hypotheek is zodat u een realistische hypotheekaanvraag doet.
              • Bij het selecteren van de geldverstrekker probeer dan ook zo goed mogelijk door te vragen welke aanvullende documenten opgevraagd dienen te worden. Een vakkundige hypotheekadviseur kan al voorspellen welke aanvullende documenten noodzakelijk zijn en anticipeer hierop.
              • Heeft u een bijzondere situatie, bespreek dit voor met de geldverstrekker zodat later in het acceptatieproces dit geen aandachtspunt meer is en onderbouw deze situatie zo nodig met een duidelijke toelichting.
              • Probeer de roodstand van een betaalrekening en uitgestelde betalingsmogelijkheid van uw creditcard te verwijderen ruimschoots voor de hypotheekaanvraag wordt ingediend. Heeft u twijfels over uw BKR-status vraag dan online bij het BKR (tegen betaling) een overzicht op van uw situatie zodat eventuele bijzonderheden al kunnen worden besproken met uw hypotheekadviseur.
              • Kies een hypotheekadviseur die met u meedenkt en ook zelf assertief de termijnen bewaakt en voorkomt dat uitstel nodig is. Kiest u voor een hypotheekadviseur via ons kantoor dan houden wij een vinger aan de pols en indien gewenst verlengen wij het financieringsvoorbehoud namens u. Banken kennen ook spoedprocedures waardoor met de juiste aanvliegroute uw dossier wel tijdig wordt behandeld. Uiteindelijk is het vele malen prettiger om geen uitstel te hoeven vragen voor alle betrokken partijen in het proces.

              Meer informatie over dit onderwerp of wenst u met spoed uw hypotheek aan te vragen? Stelt u deze gerust via het onderstaande formulier.

              Vertel ons uw verhaal

              Wenst u advies over het afsluiten van een hypotheek en ervaart u weerstand tijdens uw hypotheekaanvraag, dan horen we u graag.

                Reactie binnen 24 uur
                Meestal al eerder.
                Deskundig en eerlijk advies.
                Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                Uw gegevens 100% veilig.
                Wij respecteren uw privacy.

                hypotheek afsluiten binnen 10 jaar met pensioenHypotheek afsluiten, binnen 10 jaar met pensioen? Gaat u binnen tien jaar met pensioen of bent u al met pensioen en wenst u een hypotheek af te sluiten? Ook voor gepensioneerden en zogeheten pre-pensioneerden zijn er mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten. Dit is ook van toepassing op het moment dat u binnen tien jaar met pensioen gaat, of al met pensioen bent. Deze leenregels kunnen in sommige situaties beknellend werken en niet passen bij uw wensen en situatie.

                Behoort u tot deze doelgroep, dan is het mogelijk om af te wijken van de standaard leenregels. De seniorenhypotheek werkt als volgt.

                Voorwaarden hypotheek afsluiten pensioen

                Standaard dient een hypotheekaanvraag getoetst te worden op grond van een zogeheten annuïtaire toets. Het komt er op neer, ongeacht of u een annuïteitenhypotheek afsluit, dat de maandlasten van uw hypotheek dienen te passen binnen deze leentoets en geldende woonquotes.

                We zullen u niet vermoeien met de technische onderbouwing, maar proberen uit te leggen wat de voorwaarden zijn om gebruik te kunnen maken van een vriendelijkere leentoets. Deze toets gaat uit van de situatie dat u de hypotheeklasten na uw pensioen dient te kunnen betalen aan de hand van de werkelijke hypotheeklasten.

                • U dient een voorspelbaar pensioeninkomen te krijgen.
                • Een inkomen uit AOW telt ook mee.
                • De rente dient minimaal 10 jaar vast te staan na de AOW-gerechtigde leeftijd.
                • Indien u samen met uw partner een hypotheek aanvraagt dient ook rekening te worden gehouden met zijn of haar leeftijd.
                • De maximale hypotheek bedraagt 75% van de waarde van de woning.
                • U dient in een los document uit te leggen hoe u tegen uw dalende inkomenssituatie aankijkt indien u binnen 10 jaar met pensioen gaat.

                Tot slot dient goed beschreven te worden waarom deze afwijking in uw situatie passend is. Dit verzorgen wij samen met u en bespreken de voors en tegens van deze mogelijkheid. Het is vanzelfsprekend de bedoeling dat u een verantwoorde hypotheek afsluit en tijdens uw pensioen – waarbij uw inkomen niet sterk zal stijgen – in betalingsmoeilijkheden raakt.

                De achtergrond van deze leenregels is het gevolg van de kredietcrisis. Deze regels dienen te voorkomen dat u als consument een onverantwoorde hypotheek aangaat. Voor sommige doelgroepen passen deze strenge regels niet. Bijvoorbeeld omdat u als 55-plusser al een hoge huur betaald of hoge hypotheeklasten voldoet. U kunt in sommige gevallen hierdoor niet verhuizen naar een goedkopere koopwoning en wordt min of meer gedwongen te duur te blijven wonen.

                Ervaring van JWP met een naderend pensioen
                 Een offerte aanvraag uitzetten bij een bank hoe moeilijk kan het zijn dachten wij.
                Totdat we twee keer een afwijzing kregen op basis van ons pensioen inkomen, we zagen onze plannen in rook opgaan.
                Via wat zoek werk op het internet kwamen we in contact met Cournot Adviseurs.
                Frank de Waard nam contact met ons op en hoorde ons verhaal aan.
                Hij zag wel een opening, laat mij wat rekenwerk doen, dan kom ik met een plan, no cure no pay.
                In twee weken tijd wist hij met zijn constructie een offerte los te peuteren bij een gerenommeerde bank.
                Onze droom wordt werkelijkheid en Frank wordt beloond met een dikke tien.

                Reactie van Cournot Adviseurs:
                Hartelijk bedankt voor het delen van jullie ervaring. We zijn blij dat we een passende en goede oplossing hebben weten te vinden voor jullie moeilijke situatie. Enorm bedankt voor het in ons gestelde vertrouwen en veel woonplezier gewenst!

                | Beoordeling via Advieskeuze

                Hoe weet ik mijn pensioeninkomen?

                Het opgebouwde pensioen is via de website van Mijnpensioenoverzicht te achterhalen. Door middel van uw DigiD kunt u toegang tot deze website krijgen en een download maken van uw pensioeninkomen. Ook een eventuele scheiding, en verdeling van het pensioeninkomen, is verwerkt in dit overzicht. U dient de scheiding in het verleden dan wel te hebben gemeld bij uw pensioenfonds.

                Pensioen dat u opbouwt via een lijfrente of pensioen BV is niet af te lezen uit deze overzichten. Hiervoor dient u een waardeverklaring van het opgebouwde kapitaal te overleggen of de jaarrekening van uw pensioen BV.

                Opgebouwd pensioen in het buitenland wordt ook niet weergegeven in Mijnpensioenoverzicht, maar kan voor een hypotheekaanvraag meetellen als toetsinkomen. Een uitleg over uitsluitend buitenlands pensioen en een hypotheek hebben we in dit artikel beschreven. Ook de pensioenverevening die mogelijk kan spelen bij een echtscheiding is ook van toepassing op buitenlandse pensioenen.

                Hypotheek oversluiten

                Het kan aantrekkelijk zijn om uw hypotheek over te sluiten om te profiteren van de lage hypotheekrente. Ook in zo’n situatie kunt u gebruikmaken van de mogelijkheid om met uw pensioeninkomen een hypotheek af te sluiten. Ook kunnen we dan in veel situaties uitgaan van de werkelijke lasten van de hypotheek in plaats van de annuïteitentoets.

                Woning kopen

                Deze verruiming is van toepassing indien u van plan bent een woning te kopen. Dit kan zowel voor een nieuwbouwwoning of bestaande koopwoning worden toegepast.

                Aflossingsvrije hypotheek

                Ook na uw pensionering is het mogelijk om gebruik te maken van een (gedeeltelijke) aflossingsvrije hypotheek. Zeker met de gestegen woningprijzen van de laatste tijd, ontstaan hier mogelijkheden. In combinatie met een lange rentevastperiode van bijvoorbeeld 20 of 30 jaar kan dit een goede optie zijn om uw maandlasten voor lange tijd te kunnen bepalen.

                Pensioeninkomen speelt vanaf 57 jaar

                Indien u 10 jaar voorafgaand aan de AOW-leeftijd een hypotheek wenst aan te vragen dient u rekening te houden met zowel het reguliere inkomen als het toekomstig pensioeninkomen.

                Dit kan betekenen dat de maximale hypotheek daalt op basis van het pensioeninkomen. Een oplossing hiervoor kan zijn dat u tot aan uw AOW-leeftijd extra aflost op de hypotheek. Er is maatwerk mogelijk, zolang u de lasten maar kunt blijven betalen na uw pensionering. Daar kunt u zelf een onderbouwing voor aanleveren. Zo is het bijvoorbeeld ook mogelijk een deel van de hypotheek aflossingsvrij af te sluiten. Hierdoor dalen uw maandelijkse lasten ook, en kan het mogelijk zijn om een verantwoorde hypotheek te krijgen.

                Tot welke leeftijd kan ik een hypotheek krijgen

                Er is geen maximale leeftijd verbonden aan het verkrijgen van een hypotheek. Het belangrijkste is dat u een voorspelbaar pensioeninkomen hebt en de lasten van de hypotheek goed kunt betalen tijdens uw pensionering.

                Is een levensverzekering verplicht

                Voor het afsluiten van een hypotheek geldt er geen verplichting tot het afsluiten van een levensverzekering. Het kan, afhankelijk van uw financiële situatie, wel raadzaam zijn om een levensverzekering af te sluiten. Dit is niet in alle gevallen mogelijk vanwege leeftijd en medische situatie. Ook zijn de premies voor een levensverzekering hoger naarmate u ouder bent. Wij kunnen u ook over dit onderwerp adviseren en helpen een levensverzekering af te sluiten.

                Tijdelijke periode zonder inkomen

                Het is mogelijk dat u in de aanloopperiode richting uw pensioen overbrugt met bijvoorbeeld spaargeld of ander vermogen. In een dergelijke situatie is het ook mogelijk om af te wijken van de standaard leenregels.

                U dient dan aan te tonen dat deze inkomensarme periode maximaal vier jaar is en dat u hierna een voorspelbaar pensioen inkomen gaat ontvangen. Een en ander hangt dus ook samen met uw eigen onderbouwing en motivering.

                Pensioeninkomen daalt sterk

                Het kan zijn dat u als ondernemer op een alternatieve wijze pensioen hebt opgebouwd en uw pensioeninkomen via een pensioenfonds sterk daalt. Indien u gemotiveerd kunt onderbouwen dat uw inkomenssituatie na pensionering stabiel en voorspelbaar is zijn er mogelijkheden voor het afsluiten van een hypotheek. Wellicht lost u voorafgaand aan uw pensionering een groot deel van de hypotheek af, of heeft u huurinkomsten uit de verhuur van woningen?

                NHG en senioren

                Ook een hypotheek met NHG op basis van de werkelijke lastentoets is mogelijk. NHG biedt hiervoor twee regelingen. De verhuisregeling en de Tijdelijk Tekort regeling. NHG biedt een uitkomst indien u binnen 10 jaar met pensioen gaat en uw hypotheek niet hoger is dan € 325.000.

                Verhuisregeling NHG

                NHG biedt de zogeheten Senioren Verhuisregeling aan. Bij de verhuisregeling wordt uw hypotheekaanvraag op een andere manier getoetst, waardoor het in veel gevallen wel mogelijk is om een financiering te krijgen.

                • Bij de verhuisregeling wordt uitgegaan van de werkelijke hypotheeklasten.
                • Om gebruik te maken van de Verhuisregeling, dient u al in bezit te zijn van een koopwoning en verhuizen naar een andere koopwoning. Uw nieuwe koopwoning heeft dezelfde of lagere maandlasten.
                • De rente van uw hypotheekcontract dient voor minimaal 20 jaar vastgezet te worden.

                Tijdelijk Tekort Regeling NHG

                Indien u en uw partner een verschil in AOW-leeftijd hebben kan deze regeling uitkomst bieden. Er kan namelijk een daling qua inkomen ontstaan indien u of uw partner eerder de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt. Een (toekomstige) tijdelijke daling in het inkomen kan namelijk van grote invloed zijn op wat u maximaal kunt lenen. Om dit probleem te voorkomen en hierdoor geen of minder hypotheek kunt krijgen, is de Tijdelijk Tekort regeling ingevoerd.

                Bij de Tijdelijk Tekort regeling wordt in de periode van het tijdelijk tekort naar uw werkelijke hypotheeklasten. Hierdoor is het in veel gevallen wel mogelijk om een hypotheek te krijgen.

                Vertel ons uw verhaal

                  Reactie binnen 24 uur
                  Meestal al eerder.
                  Deskundig en eerlijk advies.
                  Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                  Uw gegevens 100% veilig.
                  Wij respecteren uw privacy.

                  Video hypotheek afsluiten binnen 10 jaar met pensioen

                   

                  bkr weigering wsnpDe Belastingdienst heeft naar schatting circa vijf- tot vijftienduizend mensen onterecht een schuldsaneringstraject geweigerd. Deze burgers stonden op zogenaamde zwarte lijsten van de Belastingdienst en konden hierdoor geen schuldsanering aanvragen.

                  Het gevolg van deze weigering is dat burgers nodeloos te maken bleven houden met een onhoudbare schuldsituatie. In veel situaties volgde er dan een trits aan BKR-coderingen, als gevolg van oninbare schulden en afboekingen op deze schulden.

                  BKR codering als gevolg van weigering WSNP

                  In onze praktijk zien wij – tot op de dag van vandaag – regelmatig dat consumenten last ondervinden van deze weigering. Deze hinder hangt samen met de ontstane BKR-coderingen. Op het moment dat een schuld niet wordt afgelost blijft deze zichtbaar in het BKR.

                  Zou er wel toegang tot een schuldsaneringstraject zijn geweest, dan was het mogelijk om na drie jaar te kunnen starten met een schone lei. Vanaf die datum dient een consument dan vervolgens nog vijf jaar te wachten tot de negatieve registratie is verdwenen uit het BKR.

                  Hypotheek met BKR

                  Op het moment dat u te maken heeft met deze onterechte weigering ontstaat er toch een mogelijkheid om een hypotheekaanvraag positief af te ronden. Vanzelfsprekend dient u op dit moment te beschikken over een financieel stabiele situatie.

                  Vertel ons uw verhaal

                  Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR codering?

                    Reactie binnen 24 uur
                    Meestal al eerder.
                    Deskundig en eerlijk advies.
                    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                    Uw gegevens 100% veilig.
                    Wij respecteren uw privacy.

                     

                    kopers krijgen hypotheekU dacht uw huis verkocht te hebben totdat de makelaar belde met de mededeling dat de kopers de hypotheek niet op tijd rond krijgen. Of u even uitstel wenst te verlenen voor het financieringsvoorbehoud.

                    Uit onderzoek blijkt dat 28% van alle kopers in 2021 niet tijdig de hypotheek in orde kregen. Een verlengingsverzoek van het financieringsvoorbehoud is dan ook niet heel bijzonder te noemen. Soms komt een tweede verzoek tot verlenging ook voor. Dan is het wellicht nodig om kritisch door te vragen.

                    Huis verkocht met financieringsvoorbehoud

                    Standaard maakt een financieringsvoorbehoud onderdeel uit van de ontbindende voorwaarden in een koopovereenkomst. Dat geeft een koper ruimte en tijd om een hypotheek aan te vragen. Als verkoper zijn dat soms nog enkele spannende weken. U hebt weinig invloed op het proces en bent afhankelijk van de inspanningen van de koper.

                    Zeker als de verkoop van uw woning samenhangt met de koop van uw eigen volgende woning kan dat op uw zenuwen werken. Niet voor niets spreekt men ook regelmatig over een woningtreintje. Heeft uw koper meer tijd nodig voor het regelen van de hypotheek, dan werkt dat automatisch door naar de volgende persoon in de keten.

                    Moet ik verplicht meewerken aan verlenging van het financieringsvoorbehoud?

                    Dat is niet het geval. Als u een financieringsvoorbehoud hebt afgesproken loopt dat op een bepaald moment ten einde en moet de koper beslissen of dat wordt ingeroepen. Meestal dient het opzeggen van de koopovereenkomst vergezeld te gaan van een afwijzingsbrief van de betreffende bank met een reden van de afwijzing. Tenzij u anders hebt afgesproken. De standaard koopovereenkomst geeft daar voldoende ruimte voor.

                    Sommige partijen spreken bijvoorbeeld af dat de afwijzing overlegd dient te worden met de hypotheekaanvraag en alle bijlagen die gebruikt zijn bij de hypotheekaanvraag. Dat gaat best ver, want dan dient u ook loonstroken en andere persoonlijke financiële documenten te overleggen.

                    Als de koper geen beroep doet op het financieringsvoorbehoud dan eindigt het op een bepaalde datum. Vanaf dat moment zijn de ontbindende voorwaarden ‘uitgewerkt’ en kan de koper niet meer kosteloos van de woning af. De boete van 10% is dan verschuldigd (en de eventuele hogere werkelijke schade).

                    Welke opties heb ik als verkoper?

                    Zodra de koper verzoekt om verlenging van het financieringsvoorbehoud kunt u dat verzoek afwijzen of instemmen met een nieuwe termijn. Meer smaken zijn er niet. U kunt wel meer grip op het proces krijgen door te vragen waarom verlenging nodig is of proberen voorwaarden te verbinden aan de verlenging. Dat laatste is overigens ongebruikelijk.

                    Als blijkt dat de financiële situatie van koper wankel is dan heeft verlengen mogelijk geen zin en kunt u beter een andere koper zoeken. In deze tijd is dat meestal ook geen probleem. U kunt overigens niet eenzijdig onder de koop uit. Bespreek dit altijd met uw makelaar. Ook kunt u aansturen op een second opinion van een andere hypotheekadviseur en dat als voorwaarde verbinden aan de verlenging. Zo hebben wij al veel verkopers en kopers naar de finish geholpen.

                    Zo is relatief snel duidelijk of de hypotheekaanvraag kansrijk is of dat er juist een hobbelige weg volgt met veel meer tijd en overleg. Wij kunnen aan de hand van een second opinion snel overzien wat de haalbaarheid van een dossier is. Voor u als verkoper weet u dan of de verlenging de moeite waard is, of dat een kwestie van trekken aan een dood paard is.

                    Reviews van klanten die wij eerder geholpen met een afwijzing op hun hypotheekaanvraag

                    Review van Jeya die een afwijzing had voor een hypotheek | 25 november 2021
                    Wij hadden een woning gevonden en de koopakte ondertekend. We hadden een andere hypotheekadviseur eerst en vier dagen voor het einde van het financieringsvoorbehoud zei hij dat er geen financiering geregeld kon worden. Ik heb toen contact opgenomen met Cournot adviseurs. Ferdinand de Regt nam contact met ons op en zei dat het wel mogelijk is om de financiering rond te krijgen. We hebben een week uitstel van het financieringsvoorbehoud aangevraagd. We hebben de benodigde documenten aangeleverd en de financiering was in orde gemaakt. We zijn zo blij dat we ons droomhuis nu gekocht hebben en dit alles is te danken aan de geweldige dienstverlening van Cournot adviseurs! We zijn zeer tevreden hoe vlot alles is verlopen en hoe gemakkelijk het gehele proces werd gemaakt door de adviseur. Alles was overzichtelijk en duidelijk.| Beoordeling via Advieskeuze lezen
                    Review van Elize die een afwijzing had voor een hypotheek | 21 oktober 2021
                    Nadat mijn hypotheekaanvraag op een vrijdag einde van de dag was afgewezen,ben ik bij Cournot terecht gekomen. Op die vrijdagavond laat via de site contact gezocht en mijn situatie beknopt uitgelegd. De volgende ochtend had ik al meteen een reactie van Ferdinand de Regt.
                    Stukken geupload,zondagavond een video meeting en op maandag is de aanvraag gedaan voor de hypotheek. Ferdinand had al aangegeven dat hij wel mogelijkheden zag voor mij. Ik ben ondernemer,niet meer de jongste,waardoor de casus niet de makkelijkste was. Dit in combinatie met het feit dat ik met mijn zoon die een Wajong uitkering heeft wilde kopen.
                    Als snel bleek dat mijn eerdere adviseur de plank volledig had misgeslagen.
                    Het was even een strijd tegen de klok.Gelukkig werd uitstel van de ontbindende voorwaarden verleend. Er werd duidelijk aangegeven welke stukken nog aangeleverd moesten worden,er werd snel gehandeld,met een uitstekende hypotheek deal tot gevolg. Veel beter dan ik had durven dromen. Ferdinand en Kelsey hebben voortreffelijk werk geleverd met een fantastisch resultaat. Heel veel dank daarvoor.| Beoordeling via Advieskeuze lezen
                    Ervaring van Lizanne met gecompliceerde inkomenssituatie | 19 augustus 2021
                    Ferdinand en Cournot hebben ons enorm uit de brand geholpen nadat de bank onze hypotheekaanvraag had geweigerd. Wegens onze situatie (parner met PGB inkomen) was de bank niet bereid een hypotheek te verstreken en waren wij bijna ten einde raad. Via internet zijn wij bij Cournot terecht gekomen en zij zagen mogelijkheden met een positieve uitkomst. De samenwerking was erg vlot, duidelijk en vriendelijk. Wanneer er onduidelijkheden waren of we een status update wilden hebben werden we snel en goed te woord gestaan door Ferdinand of Kelsey. De aanvraag zelf bleek nog wat ingewikkelder te zijn dan in eerste instantie gedacht, maar dankzij Ferdinand zijn volhardendheid is het allemaal goed gekomen en kunnen wij met een gerust hart onze nieuwe woning in.| Beoordeling via Advieskeuze lezen

                    Second opinion hypotheekaanvraag

                    Een dergelijke scan van de haalbaarheid kunnen wij u ook verzorgen. Goed om te weten; wij verwerken ook bijzondere en moeilijke aanvragen. Afstand is voor ons geen probleem, we werken landelijk. Voor een intake is een telefonische start of uw uitleg per email een goed begin.

                    Vertel ons uw verhaal!

                    Wenst u advies over het afsluiten van een hypotheek en ervaart u weerstand tijdens uw hypotheekaanvraag, dan horen we u graag.

                      Reactie binnen 24 uur
                      Meestal al eerder.
                      Deskundig en eerlijk advies.
                      Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                      Uw gegevens 100% veilig.
                      Wij respecteren uw privacy.