Nieuws en blog


top 10 mortgage advisor questions netherlandsFree consultation?

To help you in this process of finding the best mortgage solution you can read the most frequent questions for mortgage advisors our company handles.

We also work for expats and foreigners finding the best mortgage in the Netherlands. Only comparing interest rates in today’s world seems simple. But do you service your car yourself, or do you hire a trained mechanic? When it comes to finding the best mortgage many believe ‘servicing’ on their own fits best.

We believe choosing one of the most important financial decisions a person makes in their life, makes sense to speak to a professional mortgage advisor. Top 10 questions mortgage advisors the Netherlands:

What is the difference between working with a bank directly and working with an independent mortgage advisor?

A bank works directly with you and only offers mortgage products from the bank itself. An independent mortgage advisor provides a complete range of mortgages of the entire market. However, your mortgage advisor also arranges mortgages from a selection of preferred lenders.

In the Dutch system, the mortgage advisor is obliged to inform you about their status. Whether they are part of a bank or have a selection of mortgage lenders and products.

In our case, we are an independent company and advise mortgages from approximately 40 lenders. We do not accept fees from lenders and work exclusively on the principle of neutrality and independence. We work nationwide.

Can I get pre-qualified for a mortgage?

The system for mortgages in the Netherlands is not designed for pre-qualification. However, our mortgage advisors can perform a quick scan regarding your mortgage application. In this part of the process, you provide us with the following information: your name, current address, date of birth, income and assets, and other property owned.

We can also authorize a credit check, which is the only outside source of information that is checked at this point in the process.

With this information, you are better prepared to buy a house. If you plan viewings for houses you do not have to provide this information with the real estate broker.

Which is better—an adjustable-rate mortgage or a fixed rate mortgage?

This depends on your budget and how long you think you’re going to live there. If you knew you were going to move within five years, you might want to take an adjustable interest rate. On the other hand, you might not.

Five years goes by quickly. The market could change and you might be in a different financial situation.

Can I take cash out when I refinance?

If it is your primary residence, most lenders will allow you to take cash out (subject to your bank’s approval) for any reason, such as renovation, debt consolidation, college tuition, or the purchase of a second home.

Lending guidelines and rates will differ from lender to lender.

How much are closing costs?

In the Netherlands for buying an existing house, you need to calculate approximately 5% of closing costs.

With this calculator you will have a good impression of the real closing costs for buying a house in the Netherlands.

Am I allowed to make partial repayments of capital or increase my monthly repayments if I wish to repay the mortgage earlier?

Ask what conditions will apply if you wish to pay off part of the mortgage or accelerate your repayments.

Are there any penalties for repaying the mortgage early?

That depends on several factors. If the interest rate of your current contract is higher then the market interest rate there is a good chance you have to pay a penalty. In most cases, this penalty is tax deductible.

Will you be able to assist me in the future?

It is very likely that you will want to assess the performance of your mortgage every few years. It may be that the amount you are paying back increases down the line, or it could transpire that, since taking out your initial mortgage, a better option has become available. Your mortgage will continue to play a significant role in your finances for decades, so setting up regular appointments with a trusted professional could benefit you greatly.

Is there an arrangement fee to pay and if so will I get this back if my application does not proceed?

We provide your mortgage advise on no cure no pay base. We only charge you the fee on the same moment as your mortgage will be provided by the lender.

Response within 24 hours.
Often sooner.
We work nationwide
Visit at home free of charge.
All your information is 100% safe and secure.
We care about your privacy.

For having an indication of your future mortgage payments please contact us.


 

mortgage takeover after divorceMortgage takeover after divorce – How does it work?

Divorce ensures that many things need to be arranged. Especially when you own a house together. This house is often also charged with a mortgage. First, agreements must be made about the plans for the house. Are you staying in the house and buying out your ex-partner or vice versa? Or you decide together to sell the property and repay the mortgage.

At the moment that you or your partner solely own the house and you are not married in community of property, the house does not have to be divided. If you have made prenuptial agreements then special arrangements can be made regarding the mortgage and the home.

Mortgage takeover after divorce

This sounds easier than done. There is a lot to look at before a mortgage can be taken over or be transferred to one name. It is also possible that a new partner wants to sign into the mortgage deed. This is then called ‘jointly binding’.

For example, you first need to make agreements and secure them in a divorce agreement. The mortgage provider can assess your application on the basis of this document, among other things.

Until the mortgage has been taken over or a new mortgage is contracted, you and your partner remain jointly liable for the mortgage. You both remain liable for the mortgage provider or bank if the monthly payments are no longer paid. It does not matter whether you are still living in the house. The relocated partner who still appears in the mortgage agreement remains liable.

Home acquisition debt and divorce

Are you both owner of the house and have you taken out a mortgage for the house then you also have each right to half of the so-called home acquisition debt. This is a fiscal concept. This is the amount of the mortgage on which you may deduct mortgage interest if you meet the conditions.

This home acquisition debt is personal and not transferable. Why this is relevant we will try to clarify with an example.

Karin and Adam together bought a home in 2004 with a mortgage and home acquisition debt of € 250,000. This mortgage is fully redemption-free. Karin would like to take over the home and mortgage. For the sake of convenience, we make the assumption that there is no surplus value. Karin is allowed to continue part of the redemption allowance. They may only have a 50% interest-only mortgage and for the other 50% they must choose an annuity mortgage or a linear mortgage.

The reason for this is that on 1 January 2013 the loan rules for mortgages have been tightened up. This was part of a package of government cuts. New buyers must do as much as possible on repaying a mortgage and also pay it off on the basis of minimal annuities. Since Karin ‘buys’ a part of the house in the example, she also has to deal with these new loan rules. That is if she wishes to qualify for the interest deduction.

Your bank does not agree with taking over the mortgage

If you rely on this outcome, you should sell the property or, together with your former partner, decide to leave the situation as it is. Better you can try to make these agreements during the separation procedure. After all, these scenarios can be foreseen or conceived and then it is clear to everyone what the final agreements are.

When you or your ex-partner remain in the mortgage deed, this may cause problems when buying the next home or applying for a loan. You will also remain responsible and severally liable for repayment of this mortgage in such a situation.

Do you want a second opinion from another lender, we can help you with that. Then make an appointment or call us directly.

What documents are needed to take over the mortgage after my divorce?

If you choose to take over the existing mortgage, an extensive set of documents is required. In most cases, the divorce creates a tighter disposable income. This has an effect on the maximum mortgage. In order to have a good chance to take over the existing mortgage, it is important that you think about the affordability of your expenses yourself.

To give this hand and foot, you can draw up personal budget advice on the Nibud website. This gives you a good impression of the actual expenses and disposable income.

The following documents are often necessary to collect:

  • Divorce Agreement;
  • Agreements concerning the distribution of assets linked to the mortgage;
  • Annual statement and/or employer’s declaration of income;
  • Statement and quotation of the current mortgage.

Take over a mortgage with NHG after divorce

If you have taken out a mortgage with a National Mortgage Guarantee at the time, specific rules apply.

The attached process card shows the procedure for converting your mortgage with NHG into a single name or when the sale of the property is the order.

Response within 24 hours.
Often sooner.
We work nationwide
Visit at home free of charge.
All your information is 100% safe and secure.
We care about your privacy.

For having an indication of your future mortgage payments please contact us.

bkr coding mortgageIs your mortgage application declined because of a BKR coding? First of all: don’t panic. We can help you increase your chances for a mortgage application. Most of the time this rejection comes at a really inconvenient moment. Especially when you are in the process of buying a house.

What is BKR?

If you have obtained for credit or a mortgage, the information is registered with BKR. At that moment the loan provider keeps the database from BKR updated with your payment behavior. You will be coded if you have caught up overdue payments for a number of months. Each credit type has a different period. For example, for mortgages, this period is 3 months.

If you have caught up overdue payments, a rehabilitation code will be noted in your BKR overview. This is called a “herstelmelding” (rehabilitation). This information will remain visible for a period of 5 years after the contract ends.

Mortgage declined because of a BKR code

A lot of mortgage providers decline a mortgage application if you have a BKR-code. Also, some lenders prefer to lend to a specific demographic. As independent mortgage advisers, we have experience of the market and can help you obtain a mortgage. We will be aware of what different lenders require before offering you a mortgage, and we will speak to the lender on your behalf.

We can make a scan about the possibilities of obtaining for a mortgage if you provide us information regarding your income and the property you want to buy.

Administration errors BKR coding

Lenders aren’t perfect. Some of them put the details from your application into a computer so you might have failed because of a mistake or error on your BKR-file. If you want to know what is registered you can easily download your BKR-file. For a mortgage application, we also need a copy of this BKR report.

Each mortgage application is logged in your BKR-file. Repeatedly applying for a mortgage makes it look like you have problems, so try to avoid this situation. We prepare your mortgage application and will search for a solution.

When is it possible to apply for a mortgage?

If you have a BKR-code it is necessary that you meet the following standards:

  • there is a rehabilitation code (H-erstelcode) visible on your BKR overview;
  • the loan has an end date;
  • your current situation is stable and steady.

Have a question?

For applying for a mortgage scan please contact us.

Hassle free all the way.
We deal with banks on your behalf, all the way through until 100% completion.
Expert advice you can trust.
Best services are guaranteed for you.
Response within 24 hours
Often sooner.

 

Het wordt steeds eenvoudiger om een hypotheekaanvraag te doen. Door middel van het aanleveren van een UWV verzekeringsbericht kunt u uw werkgeversverklaring overslaan. Dit geldt niet voor alle hypotheekaanvragen, in dit artikel zullen we uitleg geven over de (on-)mogelijkheden.

Het project Handig! is een initiatief van een aantal organisaties met als bedoeling om hypotheekaanvragen simpeler te maken. Ook wordt zoveel mogelijk gebruikgemaakt van ‘broninformatie’.

Hoe kan ik dit verzekeringsbericht aanvragen?

Dat is relatief simpel en gratis via MijnUWV te doen in combinatie met uw DigiD en de volgende stappen:

  • Nadat u bent ingelogd kiest u voor ‘persoonlijke gegevens’;
  • Vervolgens kiest u voor de knop ‘arbeidverleden’ en daarna klikt u op ‘controleren’;
  • Daarna kiest u voor ‘download printversie’ en laat alles vinkjes aan staan;
  • Het document kunt u dan hierna opslaan en uploaden via ons klantenportaal.

Op 15 mei 2019 heeft het UWV het beveiligingsniveau verhoogd om te kunnen inloggen. Er is nu sprake van tweetrapsverificatie. Hierdoor dient u te beschikken over de DigiD app of sms-controle van DigiD. Deze dienst dient eerst geactiveerd te zijn. De verwerking hiervan kost bij DigiD enkele werkdagen.

Voor wie is dit bericht geschikt?

Iedereen die een hypotheek wil aanvragen en nu in loondienst is kan dit bericht gebruiken. Ook iemand die de laatste twaalf maanden in loondienst is geweest kan gebruikmaken van het verzekeringsbericht.

Een aanvullende eis is dat u binnen tien jaar niet met pensioen gaat. Dan dient op een andere wijze uw inkomen te worden vastgesteld.

Voldoet u niet aan deze criteria dan dient uw inkomen op de ouderwetse manier vastgesteld te worden. Ook dat is geen probleem voor ons.

Welke banken accepteren een UWV verzekeringsbericht?

Op dit moment zijn het een handvol banken die in plaats van een werkgeversverklaring ook het UWV verzekeringsbericht hanteren om uw inkomen te bepalen. De volgende banken doen mee:

  • ABN Amro;
  • ING Bank;
  • Rabobank;
  • Florius.

Dit zijn relatief weinig banken, maar u dient zich voor te stellen dat ze qua marktaandeel bijna de helft van alle hypotheken verstrekken. Kortom, voor veel hypotheekaanvragen is deze stap in efficiency positief te noemen.

Wat zijn de voordelen van dit document?

Opgesomd zijn de volgende voordelen van toepassing:

  • Het proces van uw hypotheekaanvraag verloopt sneller en nauwkeuriger;
  • Uw variabel inkomen kan nu volledig worden opgenomen in het toetsinkomen;
  • Flexwerkers met een opeenvolgend arbeidsverleden kunnen zonder vast contract sneller in aanmerking komen voor een hypotheek;
  • U hoeft geen werkgeversverklaring meer op te vragen bij uw werkgever;
  • Ook een hypotheek in combinatie met NHG valt op deze wijze aan te vragen.
  • Ook voor een spoedhypotheek is dit verzekeringsbericht geschikt.

Hypotheek binnen de proeftijd

Door het toepassen van het UWV-verzekeringsbericht kunt u ook een hypotheek aanvragen binnen de proeftijd van uw nieuwe baan. Dit scheelt stress bij het regelen van de hypotheek voor het kopen van een huis bijvoorbeeld.

Zijn er ook nadelen aan het gebruik van dit document?

Zeker, er kleven ook een paar nadelen aan het gebruik van dit verzekeringsbericht:

  • Omdat gerekend wordt met het gemiddelde inkomen van de afgelopen periode worden recente loonstijgingen niet volledig meegenomen;
  • Een toekomstige inkomensstijging valt ook niet mee te nemen in deze berekeningswijze;
  • Hoewel het UWV digitaal werkt, kunnen er ook fouten in het inkomen zitten. Het kost tijd om dit te laten herstellen;
  • Nog niet alle geldverstrekkers accepteren dit document als bewijs van inkomen.

Vertel ons uw verhaal

Wenst u meer informatie te ontvangen over het aanvragen van een hypotheek? Neem dan gerust eens contact met ons op om uw zaak door te spreken. Een afspraak of contact verplicht u tot niets!

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

 

 

 

afwijzing verzoek hoofdelijk ontslagAfwijzing verzoek hoofdelijk ontslag ontvangen? Erg vervelend. Alleen u hoeft niet bij de pakken neer te gaan zitten. Met een kosteloze quickscan kunnen we zien of de afwijzing terecht is.

Waarom zou een afwijzing onterecht zijn?

De redenen hiervoor kunnen legio zijn. Vaak zien wij dat een onterechte afwijzing gebaseerd is op een gebrek aan goede wil. Een geldverstrekker heeft namelijk diverse instrumenten tot haar beschikking om de hypotheek bijvoorbeeld passend te krijgen conform de leennormen. Er gelden voor het behoud van een woning en dus hypotheek ruimere regels ten opzichte van het verstrekken van een compleet nieuwe hypotheek. Deze tools dienen dan wel actief te worden voorgelegd door uw hypotheekadviseur.

De overheid en banken hebben in een gezamenlijke overeenkomst afgesproken woningbehoud de voorkeur te geven ten opzichte van verkoop van de woning. Het honoreren van een verzoek tot hoofdelijk ontslag zou dan ook het doel kunnen zijn. U dient uiteraard wel de lasten van de hypotheek en andere verplichtingen te kunnen dragen. Er mag geen financieel ongezonde situatie ontstaan. Logisch.

Vorig jaar heeft bijvoorbeeld geldverstrekker Obvion een tik op de vingers gekregen van klachteninstituut Kifid vanwege het onterecht weigeren tot hoofdelijk ontslag. Soms is een klachtenprocedure nodig om uw doel te bereiken, alleen in de meeste gevallen is dat niet nodig en komen we er met de geldverstrekker zelf uit.

Wat betekent dit concreet voor mij?

Wij kunnen voor u een second opinion opstellen en toetsen of de afwijzing terecht is. Wij starten compleet blanco en staan aan uw zijde. Pas nadat wij tot de conclusie komen dat de afwijzing onterecht is zullen wij u een offerte sturen voor onze werkzaamheden. Daarbij werken wij op basis van no cure no pay.

Als u het niet eens bent met de beslissing van de geldverstrekker tot de afwijzing verzoek hoofdelijk ontslag kunt u ons een set documenten sturen. Wij zullen dan binnen 1 werkdag na ontvangst van het complete dossier een beoordeling maken van de haalbaarheid van uw verzoek. De documenten die wij in ieder geval nodig hebben zijn de volgende:

  • kopie van het dossier dat u hebt gebruikt bij de aanvraag tot verzoek hoofdelijk ontslag;
  • uitleg waarom u zelf van mening bent dat de afwijzing onterecht is;
  • afspraken die u met uw ex-partner heeft gemaakt door middel van een echtscheidingsconvenant of vaststellingsovereenkomst.

In welke situaties zijn wij succesvol geweest?

Op het moment dat uw inkomen niet volledig wordt meegeteld bijvoorbeeld. Er kan sprake zijn van een deel van uw inkomen dat niet wordt meegenomen in het toetsinkomen, om allerlei redenen. Bijvoorbeeld van een ondernemer die een minderheidsbelang heeft. Dan kan een geldverstrekker zich op het standpunt stellen dat de zogeheten overwinst niet kan worden gebruikt. In dergelijke situaties kunnen wij goed onderbouwen dat er bijvoorbeeld sprake van een bestendig inkomen is.

In een andere situatie had iemand een woning in de verhuur. De bank in kwestie nam wel de volledige hypotheeklasten mee van deze verhuurde woning in de toetsing alleen niet de huurinkomsten. Hier hebben wij betoogd dat we begrip hadden voor de huurinkomsten achterwege laten, maar dan ook de bijbehorende lasten. Op deze denkwijze kan er namelijk altijd op een afwijzing worden gestuurd.

Kern van onze aanpak is dat wij een compleet dossier voor u opbouwen en de acceptant volledig inzicht in de toekomst en het verleden geven. Bovenal hebben wij geleerd in ons werk ‘don’t take no for an answer’. Natuurlijk kan een afwijzing terecht zijn, en als dat zo is zullen wij u dat eerlijk aangeven.

Vertel ons uw verhaal

Wenst u hulp bij het regelen van hoofdelijk ontslag. Onze hypotheekadviseurs begeleiden u graag bij het realiseren van deze plannen.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

mortgage for expatFree consultation?

Expat mortgage Netherlands

Buying a house in the Netherlands and need for a mortgage? We’re specialists in expat mortgages and can find the best Dutch mortgage for you, hassle-free.

Expat financial advisor

Evening appointments? No problem at all. We understand that you have a busy life. You can call, e-mail, Whatsapp us seven days a week between 8:30 am and 9 pm for financial advice or real estate services for your new house. We can discuss how much you can borrow and find the best mortgage solution for your dream house.

We understand your specific needs and have a good track record. Also we are familiair with the specifics regarding the 30% ruling.

Experience of Lin with our mortgage and buying serice
The advisor is very professional and very efficient. We have met 3 agents before him and we’re not so happy about them, a friend of ours recommended him to us. Since then it has been a very pleasant and smooth journey. He is also very proactive in helping us to find a good house. In the end, it saved us money and time. Highly recommended. | Read the review on Advieskeuze.nl
Experience of a client
Excellent, quick and efficient service, very knowledgable. They were available to answer all questions, and got us a very good rate. | Read the review on Advieskeuze.nl

Expat mortgage the Netherlands

As  experts in expat mortgages and Dutchmen, we all know that the Dutch property landscape is one of the strangest in the world. Most Dutchmen have a strong desire to own their own home. About 60% of the people posses their own home. Then there is the fiscal phenomenon ‘hypotheekrenteaftrek’ (tax deductible interest).

Mortgage rate

The mortgage rate operated by the bank depends on:

  • The period for which the interest rate is fixed. In this time, how long the time the rate is fixed the higher the interest rate is. It’s also to choose for a mortgage without a fixed rate;
  • The ratio between the value under foreclosure and the amount of the mortgage loan. The interest margin required by the bank to cover the risk increases in keeping with the percentage of that ratio.

During the crisis certain parts of the country are stagnating in terms of pricing, other areas have seen prices fall. There is still a shortage of housing in most of the large cities such as Amsterdam or The Hague. For some people it’s about securing a future place to live whilst prices are stable, for others it’s a good investment or it’s about buying property in a nation where they understand the process and know that a property owner’s rights are strongly upheld by law.

Expat mortgages special solutions

Whatever reasons you may have for considering the purchase of a house in the Netherlands, the good news is that there are mortgage providers willing to offer expats mortgages. The bad news is that many providers don’t even advertise the fact! More good news: we can assist you by obtaining a mortgage.

Expats package deal?

With our expat package deal, you get your own personal real estate agent who will guide you smoothly through the process of purchasing a house. We will attend the visiting properties you’re interested in and research the house for the conditions of the house, local development plans and more of that is all correct. Our real estate agent will help you make sure everyone else involved in the transaction is doing their job.

What you get with this package deal:

  • Visits property where you want to make a bid for;
  • Checks local development plans;
  • Checks property condition;
  • Checks leasehold;
  • Checks environmental issues;
  • Checks owners association;
  • Conducts negotiations;
  • Checks purchase contract conditions;
  • Checks the notary deeds and final invoice;
  • Accompanies you to the notary.

Personal mortgage advisor

When you want to apply for a mortgage in the Netherlands, we will assist you during this process of a mortgage application. With a personal mortgage advisor, you can get a few things sorted out such as advice on which mortgage suits your situation best and what sort of insurances you need. But also, a final check if all the paperwork is filled in correctly before heading to the notary. What you get with this package deal:

  • Investigate your possibilities in getting a mortgage;
  • Compare all mortgage providers on conditions, products and interest rates;
  • Advice which mortgage is the best for you;
  • Mortgage application at any mortgage lender in the Netherlands;
  • Advice and application of life insurance;
  • Application for your monthly tax return in the first year of your mortgage;
  • Application of housing insurances;
  • Checking notary documents before you sign the owner’s deed and mortgage deed;
  • Guidance with tax application.

The fixed fee for this package deal is € 4.500 and is tax deductible! The rate after tax refund is approximately € 2.273.

Expat mortgage process

If you’re interested in our services, we charge you fixed fees for our services. Our first meeting is always free of charge an can take place at your home or workplace, also in the evening hours. We work independent and nationwide and have offices in Amsterdam, The Hague, Rotterdam and Breda (Zevenbergen). Our real estate agents can assist you by buying property in the Netherlands. You can request a meeting by sharing your details below, or you may reach us at 0031-168-327702.

We also work independent from financial providers and our financial advisors provide you with personal tailored mortgage advice.

During our first meeting we will ask you to inform us about the following information :

  • Contact information;
  • Basic details about the property requiring finance including your required mortgage amount and amount of deposit;
  • A copy of your passport and a utility bill for your main residence;
  • Bank statements of the last three months of the bank account where your salary is paid;
  • The most recent 3 months’ paychecks, alternatively, an employer’s confirmation of income (werkgeversverklaring) or copies of your accounts from a verifiable accountancy firm if you’re self-employed.

As you can imagine, each application is then assessed on its personal merit, and those who lend to expats are aware that it’s not always straightforward to provide seemingly the most basic of information.

Don’t be put off, there is finance available, and the Dutch property market can make a safe bet when approached in a cautious and calculating manner.

Closing costs of buying a house in the Netherlands

What are the costs involved with buying a house in the Netherlands? With this tool, you can get an indication of the closing costs of buying a house or apartment.

Our service

  • We will find you the most appropriate mortgage provider in the market for your mortgage requirements;
  • We will present a proposal in a concise and appropriate format to maximise its approval possibilities;
  • To use our negotiation skills with the mortgage provider to ensure you receive the best terms available;
  • Tax deduction applications;
  • LTV (Loan To Value) 100%;
  • We provide you with all the necessary assistance to purchase, including Dutch tax matters;
  • Our fee is tax deductible and in most cases VAT-free;
  • Most important: No cure no pay;
  • We will accompany you at the appointment with the notary.

How will the mortgage interest in the Netherlands develop in 2018?

Is it wise to extend or adjust your mortgage now, because of the low interest rates? Or is it better to wait?

Will interest rates remain low?

You should benefit as much as possible from low mortgage rates. But how long can you extend your current mortgage and enjoy a low monthly amount? Have you recently bought a house, then you have already benefited considerably from the low mortgage rates. But if your mortgage has been running for ten or twenty years, it is a different story.

How long does this interest rate last?

If we knew it, we would tell you right away of course. Still, we can assume that interest rates will remain low because the European Central Bank runs a stimulation program called QE which provides a lot of money in the economy. This program quits by the end of 2019. Because the economy is growing considerably, the expectation is that interest will only start to rise from the summer of 2019. The mortgage rates will follow the financial markets.

Actual interest rates (May 22, 2019)

Finance with National Mortgage Guarantee (in Dutch NHG)

The Dutch National Mortgage Guarantee (NHG) scheme is unique in Europe. It helps you take out a mortgage that is guaranteed by the Dutch government and gives you an interest discount. This discount can be up to 0,5%!

And if you do run into problems meeting your mortgage payments due to circumstances beyond your control, the National Mortgage Guarantee may provide a safety net for you and your mortgage lender.

When you take out an NHG-backed mortgage, you know for sure that your mortgage matches your income. That’s because your mortgage meets the criteria for responsible lending and borrowing set by the National Institute for Family Finance in the Netherlands (NIBUD). So you know for sure that you’re not borrowing more than you can afford. After making the monthly mortgage payment you’ll still have money left for other expenses like groceries, insurance and your savings account.

Safety net if you can no longer pay your mortgage

If you have an NHG-backed mortgage and can no longer pay your mortgage due to specific circumstances beyond your control, you and your mortgage lender can turn to us for support.

The specific circumstances under which NHG comes into operation are:

  • if you lose your job;
  • if your relationship ends;
  • if you become disabled for work;
  • if your partner dies.

The National Mortgage Guarantee is referred to in Dutch as ‘NHG’ or ‘Nationale Hypotheek Garantie’ (NHG). The maximum mortgage with NHG is € 290.000. Other conditions of this program.

Have a question?

For having an indication of your future mortgage payments please contact us.

Hassle free all the way.
We deal with banks on your behalf, all the way through until 100% completion.
Expert advice you can trust.
Best services are guaranteed for you.
Response within 24 hours
Often sooner.

Video mortgage advice explained

mortgage advice the hagueBook a free 60 minutes consultation

Our dedicated mortgage advisors in The Hague can help you make sure you never pay more than you need to for your mortgage.

Buying a house for the first time in The Hague as an expat

With help from our office, we can make the complete mortgage process as clear and uncomplicated as possible. Buying your first home in The Hague as an expat can be a very exciting time, but there is also a lot to learn. Our financial advice covers a wide range of tips and guidance for first time buyers; such as how to save for your mortgage.

Our office specializes in independent mortgage and insurance advice. We offer a comprehensive range of mortgage products from across the market and provide services for expats for buying a house for affordable fixed fees:

What can you expect from our mortgage services?  

We are committed to providing an excellent level of service. Many of our clients come from abroad. Recommendations to friends, family and colleagues and can be anywhere in The Hague. We work nationwide and therefore we provide mortgage advice over the phone, by e-mail or in person.

It is also possible to have some kind of pre-approval if you are house hunting and already have the necessary documents handy.

Experience of Lin with our mortgage and buying serice
The advisor is very professional and very efficient. We have met 3 agents before him and we’re not so happy about them, a friend of ours recommended him to us. Since then it has been a very pleasant and smooth journey. He is also very proactive in helping us to find a good house. In the end, it saved us money and time. Highly recommended. | Read the review on Advieskeuze.nl
Experience of a client
Excellent, quick and efficient service, very knowledgable. They were available to answer all questions, and got us a very good rate. | Read the review on Advieskeuze.nl

How to save time in the mortgage process?

To get a head-start in buying your house you can gather all your documents. If you have most of the necessary documents complete it will save yourself a great amount of time.

The documents you need to collect will detail the following points :

  • Information about your earnings (copy salary slip and employer’s statement);
  • Copy of your passport and residence card;
  • Information about your debt and assets;
  • Homeownership history in the Netherlands.

Independent mortgage advice

First of all you can expect independent and honest mortgage advise from us. This, more concretely, means that we have access to almost all mortgage lenders active in the Netherlands. We also have a partnership with foreign mortgage lenders. Besides, you have a legislator on your side who protects you.

Namely, we are required to have a license and there is an independent financial supervisor.

You can prepare the meeting with our mortgage advisors by calling in your employer’s statement.

Need mortgage advice in The Hague? We are glad to assist you!

Want to live in the wonderful famous Dutch city of The Hague? Not surprising of course, because there is so much to see and do in The Hague. For instance the impressive Rijksmuseum or the beautiful canals. Perhaps you need to adjust to the overwhelming presence of bikes!

Are you looking for a home to buy in this bright city, or have you already signed a contract for a house and do you need mortgage advice? We are happy to serve you with specialized mortgage advice.

Our highly educated mortgage advisors will give you more than appropriate mortgage advice in The Hague. We love The Hague as well. Book an initial, free of charge, telephone consultation with one of our mortgage advisors right now!

The housing market in The Hague

The housing market is going through extraordinary times in The Hague. A house with a garden is becoming scarce and the prices are going through the roof. Without guidance is it very hard to get hold of a house in the capital city of the Netherlands.

The Hague, with its beautiful Binnenhof and beach of Scheveningen, has a lasting appeal on a large group of people. Expats often choose to live in The Hague compared to other cities because of its favorable establishment environment.

There are some typical characteristics worth noticing in the housing market of The Hague:

  • Some of the ground belongs to the municipality and you have it on a long lease. In short, this means you pay a reimbursement to the local authorities;
  • A lot of the apartments have an owners’ association;
  • There is a unique mannerism to bid on a house in The Hague.

Mortgage advice on making an offer with or without ‘subject to finance’ in The Hague

Any person currently looking for a home to buy in The Hague knows that offers are frequently made without a resolutive condition. Also known as a finance clause. This clause gives you time to organize a mortgage for your new house.

Making an offer without this condition can cause a big risk. Because what happens if the bank refuses your mortgage application?

As this happens, you may then have to pay 10% of the purchase price as a penalty and the real cost of damage. Are you willing to take this risk? We can explain to you alternative solutions to have the best bid and buying without this expensive risk.

Also, we can help you with have a sort of pre-approval mortgage application.

Code of conduct for mortgage loans

Lending institutions such as banks and other mortgage providers are bound by a code of conduct in relation to mortgages. In Dutch this code of conduct is known as Gedragscode Hypothecaire Financiering. The current version of the governments Code of Conduct for mortgage loans came into effect in 2011.  The code of conduct applies to mortgages on primary residences only.

Should I keep renting or buy a property in the Netherlands?

In the five years following on the end of the financial crisis, property prices in the Netherlands plummeted more than fifteen percent and left many homebuyers with mortgages that exceeded the value of their Dutch property. However, the Dutch housing market upswing that started mid-2013 is predicted to continue through 2018, as the Dutch economy and consumer confidence improve and interest rates remain at a historical low point.

These conditions have turned the Dutch housing market into a buyer’s market – particularly for first-time homebuyers – and increased local and foreign investment is pushing property prices back up again.

In contrast, rental prices remained relatively stable over the same period, and are showing significant growth as the economy recovers; in 2015, for example, housing experts said rental prices doubled in the main cities of Amsterdam, The Hague, Utrecht, Rotterdam, and Groningen.

Rental housing platform Pararius recorded the average rental price in the Netherlands in 2016 at around € 1,365 a month but in Amsterdam, the average was € 2,200 per month, while in Rotterdam the average was around € 1,200 and in The Hague € 1,500. One main cause is the short rental supply in the private sector, which accounts for only some 5 percent of total housing stock, with the remaining rental stock classified under the social housing sector, which has long waiting lists and restricted to those on high salaries. Read more about renting in the Netherlands.

In comparison, as a result of low interest rates, in some cases, it is possible to secure a mortgage lower than the average rental prices. However, costs associated with buying property in the Netherlands total around 4-5 percent of the purchase price, thus buying Dutch property is more suitable for long-term investments, at least a minimum of five years. Based on the current price increase on the Dutch housing market it goes faster.

Can I get a mortgage in the Netherlands?

Of course! There are no legal restrictions for non-Dutch citizens buying Dutch property or applying for a Dutch mortgage. However, if you are relatively new to a job or area, self-employed, on a low income or of a non-EU nationality, these may result in stricter lending criteria and can become a bumpy road. This can result in a lower maximum Loan To Value (LTV). This is the ratio between the value of the house and the mortgage expressed in a percentage.

Each bank has different requirements, but in general, if you are from a country within the EU it helps a lot to apply for a mortgage. They will probably expect you to have a valid passport, have lived in the Netherlands for at least six months, have a citizen service number (BSN) and have permanent employment in the Netherlands.

It also depends on the status of your residence card. We can inform you during a personal meeting about the possibilities.

You may need to pay a deposit and be limited to a maximum mortgage of 90 percent of the property value, although the Dutch bank does allow mortgages of the full value of a property.

Regardless of nationality, if you are employed you will need to show proof of income and a statement from your employer (werkgeversverklaring) with details of your contract and salary. Temporary workers and university researchers/Ph.D. students will need statements from their employers/universities confirming their position. Self-employed people need to supply the last three years’ income tax returns and accounts.

As from 1 January 2013 the rules for mortgage loans are changed

If you live in a house that you own, you have an owner-occupied home. If you are a qualifying non-resident taxpayer, you may deduct the interest on your mortgage or loan for this house.

Did you buy an owner-occupied home after 1 January 2013? Or did you increase your mortgage or loan after 1 January 2013? Or is your mortgage or loan higher now than in 2012, because you bought a more expensive house? In that case, you will be dealing with new rules for the deduction of your (mortgage) interest.

On 1 January 2013, the rules on the deduction of interest on the home acquisition debt (mortgage interest deduction) were changed. For any new loans, you may only deduct the interest if you repay the loan in monthly installments. If you already had a home acquisition debt before 1 January 2013, you may continue deducting the interest on this debt and you are not obliged to repay.

When are you obliged to repay?

In order to be allowed to deduct the interest, you are obliged to repay the loan in the following situations:

  • You take out a mortgage or loan for the first time;
  • You increase your existing mortgage or loan, for example for a refurbishment;
  • If you already had a home acquisition debt on 31 December 2012, the repayment obligation will only apply to the additional amount you borrow;
  • You must repay the loan on an annuity basis or by equal amounts in no more than 360 months (30 years). In both cases, you will pay a fixed monthly amount consisting of interest and repayment. You are entitled to interest deduction in both cases.

Why use a mortgage advisor? – Pros & Cons

As a go-between for borrowers and lenders, mortgage advisors can be very useful if you aren’t confident in your understanding of finance or mortgaging. Hiring an advisor can be an excellent way of finding the best value home loan given your personal circumstances – just make sure you select your advisor carefully!

For some people, using a mortgage advisor can be a great move for your financial situation, but carefully consider the pros and cons and check that the advisor you choose has the qualifications and experience necessary to find you the best product they can.

Pros of using a mortgage advisor

  • A mortgage advisor can potentially be an invaluable resource for those with a poor understanding of the finance and mortgage industry or their own financial affairs;
  • An advisor may be able to find you a mortgage that’s better for your individual situation and affairs;
  • If you don’t have the time to do the extensive research required to properly assess the variety of home loan products available to you, a mortgage advisor can do this for you (within the panel of products they sell).

Cons of using a mortgage advisor

  • Mortgage advisors with a small product range of lenders are not wise to choose. This may not  give you a fair idea of the range of products that are suitable for you;
  • Educational qualifications and industry experience can differ widely between advisors, so make sure to inquire about this before you engage the services of any mortgage advisor.
Response within 24 hours.
Often sooner.
We work nationwide
Visit at home free of charge.
All your information is 100% safe and secure.
We care about your privacy.

For having an indication of your future mortgage payments please contact us.

Video ABN Amro expat desk

Current mortgage rates

 

Our mortgage advisors in Eindhoven can help you find the best mortgage solution and make sure you never pay more than you need to for your mortgage. Mortgage advice Eindhoven for your future home and hassle free!

Buying a house for the first tmortgage advice eindhovenime in Eindhoven as an expat

With help from our office, we can make the complete mortgage process as clear and uncomplicated as possible. Buying your first home in Eindhoven or the Netherlands can be a very exciting time, but there is also a lot to learn. Our financial advice covers a wide range of tips and guidance for first time buyers; such as how to save for your mortgage.

Our firm specializes in independent mortgage and insurance advice. We offer a comprehensive range of mortgage products from across the market and provide services for expats for buying a house for affordable fixed fees:

What can you expect from our mortgage services?  

We are committed to provide an excellent level of service. Many of our clients come from abroad. Recommendations to friends, family and colleagues and can be anywhere in Eindhoven. We work nationwide and therefore we provide mortgage advice over the phone, by e-mail or in person.

Experience of Lin with our mortgage and buying serice
The advisor is very professional and very efficient. We have met 3 agents before him and we’re not so happy about them, a friend of ours recommended him to us. Since then it has been a very pleasant and smooth journey. He is also very proactive in helping us to find a good house. In the end, it saved us money and time. Highly recommended. | Read the review on Advieskeuze.nl
Experience of a client
Excellent, quick and efficient service, very knowledgable. They were available to answer all questions, and got us a very good rate. | Read the review on Advieskeuze.nl

Independent mortgage advice

First of all you can expect independent and honest mortgage advise from us. This, more concretely, means that we have access to almost all mortgage lenders active in the Netherlands. We also have a partnership with foreign mortgage lenders. Besides, you have a legislator on your side who protects you.

Namely, we are required to have a license and there is an independent financial supervisor.

You can prepare the meeting with our mortgage advisors by calling in your employer’s statement.

The housing market in Eindhoven

The housing market is going through extraordinary times in Eindhoven. A house with a garden is becoming scarce and the prices are going through the roof. Without guidance is it very hard to get hold of a house in the capital city of the Netherlands.

Eindhoven, with it is industrial heritage, has a lasting appeal on a large group of people. Expats often choose to live in Eindhoven compared to other cities because of its favorable establishment environment. Also, Eindhoven is called the Silicon Valley of the Netherlands.

There are some typical characteristics worth noticing in the housing market of Eindhoven:

  • A lot of the apartments have an owners’ association.
  • There is a unique mannerism to bid on a house in Eindhoven.

Should I keep renting or buy a property in the Eindhoven area?

In the five years following on the end of the financial crisis, property prices in the Netherlands plummeted more than fifteen percent and left many homebuyers with mortgages that exceeded the value of their Dutch property. However, the Dutch housing market upswing that started mid-2013 is predicted to continue through 2018, as the Dutch economy and consumer confidence improve and interest rates remain at a historical low point.

These conditions have turned the Dutch housing market into a buyer’s market – particularly for first-time homebuyers – and increased local and foreign investment is pushing property prices back up again.

In contrast, rental prices remained relatively stable over the same period, and are showing significant growth as the economy recovers; in 2015, for example, housing experts said rental prices doubled in the main cities of Eindhoven, The Hague, Utrecht, Rotterdam, and Groningen.

Rental housing platform Pararius recorded the average rental price in the Netherlands in 2016 at around € 1,365 a month but in Eindhoven the average was € 1,650 per month, while in Rotterdam the average was around € 1,200 and in The Hague € 1,500. One main cause is the short rental supply in the private sector, which accounts for only some 5 percent of total housing stock, with the remaining rental stock classified under the social housing sector, which has long waiting lists and restricted to those on high salaries. Read more about renting in the Netherlands.

In comparison, as a result of low interest rates, in some cases, it is possible to secure a mortgage lower than the average rental prices. However, costs associated with buying property in the Netherlands total around 4-5 percent of the purchase price, thus buying Dutch property is more suitable for long-term investments, at least a minimum of five years. Based on the current price increase on the Dutch housing market it goes faster.

Can I get a mortgage in the Netherlands?

Of course! There are no legal restrictions for non-Dutch citizens buying Dutch property or applying for a Dutch mortgage. However, if you are relatively new to a job or area, self-employed, on a low income or of a non-EU nationality, these may result in stricter lending criteria and can become a bumpy road. This can result in a lower maximum Loan To Value (LTV). This is the ratio between the value of the house and the mortgage expressed in a percentage.

Each bank has different requirements, but in general, if you are from a country within the EU it helps a lot to apply for a mortgage. They will probably expect you to have a valid passport, have lived in the Netherlands for at least six months, have a citizen service number (BSN) and have permanent employment in the Netherlands.

You may need to pay a deposit and be limited to a maximum mortgage of 90 percent of the property value, although the Dutch bank does allow mortgages of the full value of a property.

Regardless of nationality, if you are employed you will need to show proof of income and a statement from your employer (werkgeversverklaring) with details of your contract and salary. Temporary workers and university researchers/Ph.D. students will need statements from their employers/universities confirming their position. Self-employed people need to supply the last three years’ income tax returns and accounts.

Large companies Eindhoven area

We help all expats in the Eindhoven region. The larger employers for expats in the Eindhoven region are ASML and Philips.

As from 1 January 2013 the rules for mortgage loans are changed

If you live in a house that you own, you have an owner-occupied home. If you are a qualifying non-resident taxpayer, you may deduct the interest on your mortgage or loan for this house.

Did you buy an owner-occupied home after 1 January 2013? Or did you increase your mortgage or loan after 1 January 2013? Or is your mortgage or loan higher now than in 2012, because you bought a more expensive house? In that case, you will be dealing with new rules for the deduction of your (mortgage) interest.

On 1 January 2013, the rules on the deduction of interest on the home acquisition debt (mortgage interest deduction) were changed. For any new loans, you may only deduct the interest if you repay the loan in monthly installments. If you already had a home acquisition debt before 1 January 2013, you may continue deducting the interest on this debt and you are not obliged to repay.

Taking out a mortgage as an entrepreneur in Eindhoven

Starting a business or already having a business and buying a house in Eindhoven? They are two of the biggest things you can do in life – but do buying a home and starting a business go hand-in-hand?

For many new business owners, the prospect of securing a mortgage fills them with dread. Judging by the number of client inquiries we receive many still fear that a freshly-formed business will, in the eyes of lenders’ underwriters, disqualify them from mortgage eligibility.

On the flip side, many would-be business owners are forced to prioritize, preferring to defer their career ambitions, to secure their family home first. Only returning to their business dreams, sometimes years, later.

But the anxiety around the implications of starting a business on your mortgage eligibility doesn’t need to be so thorny.

It’s getting easier to get a mortgage as an entrepreneur

True, historically, securing a home has been less straightforward for the self-employed than for employees. But, while in years gone by many lenders have shut up shop when approached by fledgling entrepreneurs, I have good news as most have now relaxed their rules.

More specifically, whilst lenders all used to operate different criteria when it comes to assessing mortgage applications, many have now standardized the way they judge affordability. And the pool of lenders and products available to business owners is growing all the time.

So, don’t worry – just like for your salaried friends, as long as your finances are fundamentally sound the chances are that you will get a mortgage.

How to navigate the mortgage application process if you’re a business owner

Many new business owners stress that mortgage lenders will require three years’ of good accounts against which to judge an application. Yet, whilst three years typically remains the period underwriters tend to look back on, the focus of their energies has changed.

Rather than dive into your company accounts, most lenders also want to see your personal tax calculation. That means, just like employees, you need to show lenders proof of earnings after and before tax.

Remember, your lender is also interested in the health of your business – as long as you can demonstrate a viable flow of cash – whether in dividends or salary – to your personal finances.

Plan your business finances

This doesn’t mean, however, that, when you want to buy a house you can embark on a new business with impunity.

Yes, there are fewer technical hurdles to securing a mortgage but you must nevertheless consider the impact of starting a business on your underlying finances.

You want to avoid getting into a situation where you are forced to defend your business plan or attempt to justify first-year set-up costs as one-off as this could cause delays to the whole process.

When are you obliged to repay your mortgage?

In order to be allowed to deduct the interest, you are obliged to repay the loan in the following situations:

  • You take out a mortgage or loan for the first time;
  • You increase your existing mortgage or loan, for example for a refurbishment;
  • If you already had a home acquisition debt on 31 December 2012, the repayment obligation will only apply to the additional amount you borrow;
  • You must repay the loan on an annuity basis or by equal amounts in no more than 360 months (30 years). In both cases, you will pay a fixed monthly amount consisting of interest and repayment. You are entitled to interest deduction in both cases.

Have a question?

For having an indication of your future mortgage payments please contact us.

Response within 24 hours.
Often sooner.
We work nationwide
Visit at home free of charge.
All your information is 100% safe and secure.
We care about your privacy.

Video ABN Amro expat desk

Current mortgage rates

 

hypotheek zelfbouwMeer informatie?

 

Heeft u al jaren de tekening van uw droomwoning in uw hoofd? Is het nu eindelijk zo ver dat u een bouwkavel kunt kopen lees dan verder welke keuzes er te maken zijn rondom de hypotheek en zelfbouw van uw woning. Het zelf bouwen van een woning is een leuk creatief proces omdat u iedere kamer naar eigen smaak kunt inrichten en bouwen.

Hypotheek nodig voor uw bouwplannen?

Ook als u haast heeft kunnen wij u soepel en goed begeleiden bij het realiseren van uw bouwplannen. Wij kennen de spelregels van banken en kunnen u redelijk handig door het hypotheekproces loodsen met de juiste begeleiding. Een eerste belafspraak geeft veel van onze opdrachtgevers de nodige rust.

Wanneer is sprake van zelfbouw?

De meeste geldverstrekkers hanteren de volgende definitie :

  • Een woning die volledig in eigen beheer wordt gebouwd eventueel met behulp van onderaannemers;
  • Een door een aannemer opgeleverde casco woning die door u of onderaannemers wordt afgebouwd.

Welke kosten zijn er met betrekking tot zelfbouw

Rondom het regelen van de bouw van uw nieuwe woning zijn er rondom de hypotheekverstrekking een aantal kosten. Zo speelt naast de bouwkosten ook het regiewerk een grote rol. U kunt hierbij denken aan de kosten van een architect, kosten van de omgevingsvergunning, bouwleges, aansluitkosten van de nutsvoorzieningen et cetera.

Ook de investering van een kavel om te kunnen bouwen behoort tot de kostenraming. Soms komen er ook kosten bij om de grond bouwrijp te maken.

Een vuistregel is dat u aan bijkomende kosten op zo’n 10 tot 15% van de bouwkosten zit.

Moment van betalen van de voorbereidende plankosten

In aanloop naar de bouw van uw eigen woning krijgt u te maken met aanloopkosten. Deze kosten zijn in de meeste gevallen niet mee te financieren in een hypotheek omdat er pas een hypotheek gevestigd kan worden na verstrekking van een omgevingsvergunning of bezit van een kavel. Vaak betaalt u deze kosten uit eigen zak. Dit zijn dus alle kosten die gemaakt worden voordat de bouw daadwerkelijk start.

Een goed voorbeeld hiervan zijn de onderzoekskosten :

  • Kosten bouwtechnische keuring indien u een bestaand pand koopt en (deels) sloopt;
  • Inventarisatie op de aanwezigheid van asbest;
  • Kosten van een cultuurhistorisch onderzoek;
  • Begeleidingskosten architect of bouwkundig tekenaar;
  • Constructeur voor constructieberekeningen.

Niet in alle gevallen zijn deze kosten van toepassing. Dit hangt sterk af van uw bouwplannen. Koopt u een cataloguswoning dan zitten veel kosten ook inbegrepen in de koopsom.

Hypotheek en zelfbouw

Het is ook mogelijk een hypotheek af te sluiten voor een woning die nog gebouwd dient te worden. Ook is het zelfs mogelijk om uitsluitend een hypotheek af te sluiten voor een bouwkavel. Dan dient u zelf een groot deel aan eigen geld te kunnen inbrengen voor de verwachte stichtingskosten (bouwkosten) van uw toekomstige woning.

Om een hypotheekaanvraag te kunnen indienen is het nodig dat u beschikt over inkomensgegevens zoals loonstroken en werkgeversverklaringen. Van de te bouwen woning wenst de bank vaak de volgende set documenten te ontvangen :

  • Een door alle partijen getekende koopovereenkomst van de grond en / of woning;
  • De onherroepelijke omgevingsvergunning dient overlegd te worden voordat de betalingen uit het bouwdepot starten;
  • Indien er sprake van erfpacht is een kopie van het erfpachtcontract;
  • Een taxatierapport waaruit de waarde blijkt van de woning nadat deze is gebouwd aan de hand van ontwerptekeningen;
  • Offerte van een aannemer of een door alle partijen ondertekende koop-/aannemingsovereenkomst met bouwverzekering.

Bouwverzekering en afbouwgarantie

Zodra u een hypotheek aanvraagt dient u bij de meeste geldverstrekkers aan te tonen dat uw aannemer een afbouwgarantie verstrekt. Mocht de aannemer onverhoopt failliet gaan dan dient er een dekking te zijn dat uw huis kan worden afgebouwd.

Niet alle aannemers bieden zo’n voorziening. In sommige situaties kunt u kiezen om een losse verzekering af te sluiten die voorziet in een afbouwgarantie.

Ook kunt u met behulp van een bouwverzekering andere zaken verzekeren. Zoals bijvoorbeeld:

  • Dekking tegen schade tijdens de bouw door storm, brand, instorting, vandalisme, of waterschade;
  • Diefstal van bouwmaterialen;
  • Schade aan derden door bijvoorbeeld heiwerkzaamheden bij uw buren.

Mogelijk heeft uw aannemer ook een dergelijke verzekering afgesloten, dan toch kan het soms handig zijn om zelf ook een verzekering af te sluiten. Stel dat uw aannemer aansprakelijk is bij schade en de premie is niet voldaan of het bedrijf is niet kapitaalkrachtig, dan kunt u alsnog met lege handen staan. De belangen zijn overigens groot als het misgaat.

Wij kunnen u adviseren over het afsluiten van een dergelijke bouwverzekering en / of dekking met afbouwgarantie.

Bouwkavel financieren

Een veel gehoorde wens is om uitsluitend de kosten van de grond te financieren. Bijvoorbeeld omdat u nog geen concreet plan hebt, alleen wel met de verkoper hebt afgesproken om op een vast moment de overdracht te verzorgen.

Hoewel het verleidelijk is om te zeggen dat het mogelijk is om alleen de bouwkavel te financieren zitten hier echt haken en ogen aan. Uw totale situatie en de beoordeling door een bank maakt of het mogelijk is om een kavel los te financieren. Ook daar kunnen wij u over adviseren en de hypotheek regelen voor het aanschaffen van een bouwkavel zonder dat u direct bouwplannen of een omgevingsvergunning hebt.

Bouwrente

Een niet te onderschatten kostenpost betreft de bouwrente. Deze rente kunt u verschuldigd zijn aan de verkoper vanwege het ‘laat’ afnemen van de grond. In de koopovereenkomst van de grond wordt vaak een termijn en rentepercentage afgesproken waarop u de kavel dient af te nemen. Gemiddeld brengt men in 2019 zo’n 6,5% per jaar in rekening voor het later afnemen van de grond dan afgesproken.

Bijzonderheden hypotheek en zelfbouw

De betalingen voor de grond en aannemer worden gedaan vanuit een bouwdepot. Afhankelijk van de geldverstrekker bestaat de mogelijkheid om digitaal middels een app te declareren vanuit dit bouwdepot.

Sommige geldverstrekkers geven een korting op de hypotheekrente indien u een nieuwbouw- of zelfbouwwoning koopt.

Voordelen zelfbouw

De volgende voordelen kunnen een rol spelen bij de keuze om zelf een huis te bouwen :

  • U hebt veel vrijheid bij het maken van keuzes rondom het ontwerp en de bouwmaterialen van uw huis;
  • De prijs/kwaliteit verhouding voor zelfbouw is redelijk goed te noemen, u hoeft ook geen marge voor een projectontwikkelaar te betalen;
  • Als u in een buurt gezamenlijk gaat bouwen leert u meteen uw buren kennen en ontstaat er vaak een positieve band.

Stappenplan voor het bouwen en financieren van uw eigen huis

  • 1

    Kavel zoeken en kopen

  • 2

    Huis ontwerpen

  • 3

    Aanvraag omgevingsvergunning indienen

  • 4

    Aannemingsovereenkomst sluiten

  • 5

    Hypotheek definitief aanvragen

Vertel ons uw verhaal

Wenst u hulp bij het aanvragen van uw hypotheek voor uw droomhuis. Onze hypotheekadviseurs begeleiden u graag bij het realiseren van deze plannen.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

 

woz waarde ontvangenWOZ waarde 2019 ontvangen en is deze naar uw mening te hoog? Dan dient u binnen zes weken een bezwaarschrift op te (laten) stellen. Lees hier over de mogelijkheden van een kosteloze bezwaarprocedure door experts van ons kantoor.

Wat is de WOZ-waarde?

De WOZ-waarde is de waarde die de gemeente aan uw woning of bedrijfsgebouw toekent. In dit artikel gaan we specifiek in op het gebruik voor de eigen woning. Deze WOZ-waarde wordt jaarlijks vastgesteld aan het begin van ieder jaar en wordt gebruikt voor meerdere belastingmiddelen. Denk hierbij aan bijvoorbeeld de OZB (de meest bekende), het eigenwoningforfait, de erfbelasting, de vermogensrendementsheffing (box 3), waterschapsheffing en vennootschapsbelasting.

Te hoge WOZ-waarde

Dient u de opgelegde WOZ-waarde ook te accepteren als u deze te hoog (of te laag) vindt? Het antwoord is resoluut nee. U hebt standaard de mogelijkheid om binnen 6 weken na de ontvangst van de aanslag een bezwaarschrift in te dienen. Er zijn ook gedurende het jaar voor bepaalde situaties, denk aan een nalatenschap, mogelijkheden een aanslag op te vragen.

Een bezwaarschrift indienen is overigens in de meeste gevallen succesvol. Volgens de toezichthouder is in 2016 51,1% van de bezwaarschriften gehonoreerd. De gemiddelde WOZ-waarde veranderde met 11,3% in dat jaar. Het loont dus om zorgvuldig uw WOZ-waarde te beoordelen. Gemiddeld is de jaarlijkse besparing circa € 160 netto. Dit hangt overigens af van uw persoonlijke situatie.

Gratis rapport met indicatie van de waarde van uw woning?



Bepaling WOZ-waarde

De basis voor het bepalen van de WOZ-waarde is de verkoopprijs van soortgelijke woningen te vergelijken met uw woning. De waarde die u in 2018 opgelegd krijgt is de waarde van 1 jaar geleden. Het gaat dus om vergelijkingspanden met een verkoopdatum rondom 1 januari 2018. Hier mag een bandbreedte van enkele maanden gekozen worden door u en de gemeente. Immers indien u op precies 1 januari 2018 de woning op uw naam krijgt is de koop al eerder geweest en het wordt anders erg lastig om een goede vergelijking te maken. Zeker bij unieke en duurdere woningen is het lastiger om deze datum exact te hanteren.

De WOZ-waarde wordt modelmatig bepaald. Dat betekent dat op basis van een geautomatiseerd proces de waarde op basis van big data wordt bepaald door de gemeente. Het is namelijk ondoenlijk om miljoenen woningen jaarlijks handmatig vast te stellen. Dit is ook meteen een reden waarom er een foutkans is dat uw specifieke woning verkeerd is vergeleken.

Zo kan het voorkomen dat uw woning wordt vergeleken met een woning in een andere buurt of een geheel ander type woning. Bijvoorbeeld een hoekwoning vergeleken met een vrijstaande woning. Zo is het dus belangrijk om de kenmerken van de vergelijkingspanden door de gemeente te vergelijken met uw woning. Zelf mag u zelf ook betere vergelijkingspanden aandragen in uw bezwaarschrift.

Om uw WOZ-aanslag goed te controleren stuurt de gemeente naast de aanslag of beschikking met daarop de nieuwe WOZ-waarde samen met een taxatieverslag mee. Ook bestaat de mogelijkheid dat u dit taxatieverslag zelf dient te downloaden via de gemeentelijke website of het belastingkantoor waar de gemeente zaken aan heeft uitbesteed.

Redenen voor een succesvol bezwaarschrift

De vergelijkingspanden met uw woning is een belangrijke basis om tot een juiste WOZ-waarde te komen. Stel dat u een sober onderhouden woning hebt en die van het vergelijkingspand is uitgebouwd en zeer luxueus afgewerkt dan is dit van invloed op de waarde van uw woning. De onderstaande motivatie kunt u mogelijk als leidraad hanteren bij het opstellen van een bezwaarschrift tegen de WOZ-waarde :

  • Controleer de zogeheten objectkenmerken zoals de inhoud van uw woning of de woonoppervlakte. Op het moment dat de gemeente foutieve gegevens als uitgangspunt hanteert dan is de vastgestelde WOZ-waarde uiteindelijk ook onjuist. Hier geldt het principe van garbage in, garbage out.
  • Is er sprake van een juiste objectafbakening. Hoort uw garage bijvoorbeeld wel bij de woning of dient een woning met zelfstandige woongedeeltes ook als één geheel te worden bepaald? De wet heeft hier een duidelijke omschrijving voor.
  • Daarnaast speelt de omgeving van uw woning een rol bij het bepalen van de waarde. Is uw woning naast een snelweg of kerkhof gelegen dan heeft dit effect op de waarde. De bijgevoegde omgevingsfactoren kunnen ook van invloed zijn. Deze lijst is niet volledig omdat iedere situatie uniek is en de rechtspraak zich continue blijft ontwikkelen.
    • Een UMTS-mast.
    • Overlast van geparkeerde auto’s.
    • Windmolens vanwege de slagschaduw of geluidsoverlast.
    • Onzekerheid voor het uitvoeren van bouwplannen.
    • Een ongunstige ligging vanwege een belemmerd uitzicht.
    • Lawaaiige buren of huisdieren.
    • Gebruik buurpand, denk hierbij aan gebruik door een buurpand als nachtclub, zorginstelling voor de opvang van psychiatrische patiënten et cetera.
  • De koopprijs van uw woning is ook erg bepalend en wordt vaak in het jaar van aankoop als uitgangspunt genomen.
  • Valt uw woning in een nieuw bestemmingsplan dan heeft dit ook effect op de waarde. Stel dat er naast uw woning een industrieterrein komt, dan heeft dit uiteraard een effect. Deze toekomstige ontwikkeling mag dus ook meegenomen worden in de waardering.
  • U kunt besluiten een contra taxatie te laten verrichten en dit taxatierapport mee te sturen met het bezwaarschrift tegen de WOZ-waarde.
  • Ook de matige of slechte onderhoudssituatie van uw woning is een valide argument om te gebruiken in uw bezwaarschrift. Bent u van plan om te renoveren en beschikt u in dit kader over offertes sluit deze gerust bij om uw bezwaarschrift zo goed als mogelijk te onderbouwen.
  • Beschikt uw woning over asbest? Ook dit is een zogeheten waardedrukkende factor.
  • U kunt ook besluiten uw energielabel te betrekken in het bezwaarschrift. Vooral indien u een ongunstig energielabel hebt is dit als een onzuinige woning betekent dit vaak dat isoleren maatregelen zoals dubbel glas in uw woning ontbreken.

Wanneer hoor ik iets over een ingediend bezwaarschrift

Uw gemeente heeft wettelijk de mogelijkheid om hier bijna een heel jaar over te doen. Het kan dus betekenen dat u maanden niets hoort van uw gemeente. In de praktijk zien we ook dat sommige gemeenten hier daadwerkelijk een volledig jaar de tijd voor nemen.

Eisen bezwaarschrift

Naast het feit dat u binnen 6 weken bezwaar dient in te stellen dient het bezwaarschrift ook uw naam, adresgegevens, aanslagnummer, adres object WOZ-waarde en de WOZ-waarde te bevatten. Vergeet ook niet het bezwaarschrift te ondertekenen. Het is een formeel document. Sommige gemeenten staan het toe dat u digitaal bezwaar kunt maken met behulp van uw Digid inloggegevens.

Ook kunt u besluiten om een zogeheten proforma bezwaarschrift in te dienen. Dit kunt u doen op het moment dat u meer tijd nodig hebt om uw bezwaarschrift inhoudelijk vorm te geven. De gemeente vertrekt u dan middels een brief een nieuwe uiterste termijn om uw inhoudelijk bezwaarschrift in te dienen.

Zelf heeft de gemeente tot het einde van het kalenderjaar de gelegenheid om uw bezwaarschrift af te handelen.

Kostenvergoeding bezwaarschrift WOZ-waarde

Op het moment dat u een deskundige inhuurt om uw bezwaarschrift in te dienen, en de WOZ-waarde blijkt onjuist te zijn, dan komt u in aanmerking voor een kostenvergoeding vanuit de gemeente om deze firma of persoon te voldoen. Dient u zelf een bezwaarschrift in dan ontvangt u geen kostenvergoeding.

Heeft u twijfels over uw WOZ-waarde, stuur ons gerust een bericht samen met de aanslag. Een kosteloze check is dan mogelijk en indien nodig kunnen wij namens u een bezwaarschrift indienen binnen de bezwaartermijn van zes weken!

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.