Staat u op het punt om een woonboerderij te kopen en wenst u een keuring van dit gebouw? Wij kunnen u dan goed van dienst zijn bij het organiseren van deze technische inspectie. Vaak gaat het om een voormalig agrarisch bedrijf. Wij kennen het klappen van de zweep en de specifieke aandachtspunten bij een dergelijke woonboerderij. Een bouwtechnische keuring woonboerderij direct uitvoeren is hierdoor mogelijk.
Waarom een bouwtechnische keuring?
Een goede reden is om rust te krijgen en om grote onderhoudskosten te voorkomen. De keuring voor uw woonboerderij in spe geeft een onafhankelijke, visuele, keuring van de onderhoudsstaat van uw boerderijwoning. Vanwege deze keuring krijgt u globaal inzage in de bouwkundige staat van het gebouw.
In het rapport ziet u een aantal kosten opgenomen die worden uitgesplitst in:
direct noodzakelijke kosten (binnen 1 jaar te verwachten);
kosten binnen 1 tot 3 jaar te verwachten;
verbeteringskosten en verbouwingskosten ter vergroting van het woongenot;
het achterwege laten van een keuring kan bij gebreken voor financiële problemen zorgen.
Wat mag je verwachten van een bouwtechnische inspectie?
Het is mogelijk om tijdens de inspectieronde mee te lopen en zelf vragen te stellen aan de bouwkundig inspecteur. Dit is aan te raden om meer gedetailleerd op bepaalde onderhoudspunten in te zoomen. Zo kunt u ook op voorhand aangeven welke specifieke zaken u onderzocht wenst te hebben.
Vooral bij een voormalige boerderij zijn er specifieke aandachtspunten. Denk hierbij aan de verwerking van asbest in daken, wanden of vloeren. Vooral omdat een boerderij vaak een grote volume betreft lopen de kosten ook sneller op in vergelijking met een reguliere woning.
Enkele aandachtspunten rondom het keuringsproces:
De keuring is een visuele inspectie. Er worden geen meubels verschoven en / of breekwerk verricht. Er kan om die reden geen schade ontstaan voor de verkoper.
Tijdens de inspectie worden er diverse hulpmiddelen ingezet om bijvoorbeeld vocht in muren te meten of een ladder om het dak en schoorsteen te inspecteren.
Op dezelfde dag van de keuring ontvangt u ook het rapport met de uitkomst van de bevindingen.
Heeft u op voorhand specifieke vragen rondom uw woonboerderij, dan kunt u ons deze voorleggen. Dan wordt dit ook specifiek besproken en beoordeeld tijdens de keuring.
Specifieke aandachtspunten woonboerderij
Bij een woonboerderij vestigen wij veel aandacht op de fundering en kapconstructie. Deze twee onderdelen van een woonboerderij zijn het belangrijkst en leveren de meeste problemen op. Hier schuilt ook meteen de grootste uitdaging omdat meestal de kap en fundering niet direct zichtbaar zijn. Om die reden letten we juist op indicatoren die mogelijk op problemen stuiten zoals scheurvorming en houtaantasting.
Verbouwingsadvies
Wenst u meer gedetailleerd te weten wat aanpassingen kosten voor een uit te voeren verbouwing? Door middel van deze module wordt in kaart gebracht wat de daadwerkelijke kosten van deze verbouwing zijn.
Energie verbeter advies
Gelijktijdig met de bouwtechnische keuring is het aan te raden om een energie verbeter advies af te nemen. Hierdoor is meteen inzichtelijk wat de mogelijkheden ter verbetering van isolatie en wooncomfort te maken zijn. Zeker vanwege de gemiddeld grotere volumes van een woonboerderij is het aan te raden om direct energiebesparende maatregelen te nemen. Dit heeft direct een positief en impactvol effect op uw maandlasten.
Financieel advies rondom de aankoop
Wenst u ook hulp bij het aankoopproces of financieren van uw woonboerderij? Meer informatie over deze diensten leest u in dit artikel.
Vraag nu uw keuring aan
Interesse in het aanvragen van een bouwtechnische keuring voor uw woonboerderij?
Zin om in de rust en natuur te gaan wonen en heeft u een woonboerderij of woning op het oog met een agrarische bestemming? Dan bent u zeker niet de enige.
De hunkering naar rust, ruimte en natuur is op dit moment actueler dan ooit. Inmiddels heeft een grote groep consumenten, na maanden thuis aan het werk te zijn, de overtuiging dat thuiswerken een blijvertje is. Wij merken nadrukkelijk in onze adviespraktijk dat de vraag naar woonboerderijen is toegenomen. Voor veel opdrachtgevers die toch al speelden met het idee om ‘buiten’ te gaan wonen was dit de trigger om door te pakken.
Woonboerderij kopen relatief goedkoop
In verhouding tot de prijzen van woningen in de steden zijn de prijzen per vierkante meter woonruimte nog relatief betaalbaar voor een boerderij of woonboerderij. Het loont dus om te onderzoeken of verhuizen naar een woonboerderij voor u interessant is. Er zijn ook zeker nadelen aan het wonen in het buitengebied en dat hangt veelal samen met het onderhoud aan een dergelijk terrein of de afstand tot uw buren. Voor sommigen is dit juist een voordeel waardoor we niet lang stil blijven staan bij de persoonlijke motieven om te verhuizen. Vaak krijgen we van opdrachtgevers de terugkoppeling na de verhuizing dat men intens geniet van de rust die is ontstaan.
Uit een onderzoek van de NVM blijkt dat ook de krapte in het buitengebied ontstaat:
Een consument heeft op ieder moment dus keuze uit 5 landelijke woningen, 3 jaar geleden was dit nog 10 woningen. Een van de redenen hiervoor zou kunnen zijn dat steeds meer mensen uit de Randstad een landelijke woning kopen. Bijna 1 op de 5 landelijke woningen buiten de Randstad werd in het eerste halfjaar van 2020 gekocht door iemand uit de Randstad.
Wanneer kom ik niet aanmerking voor een particuliere hypotheek?
Indien blijkt dat uw boerderij daadwerkelijk een actief boerenbedrijf is. Een aanwijzing kan zijn dat de waarde van de stallen en bijgebouwen de waarde van de woning overtreft. In zo’n situatie bent u aan gewezen op een zakelijke financiering voor de boerderij. Wij kunnen u uitsluitend helpen met een hypotheek voor particulier gebruik.
Op welk moment kan ik het beste een taxatierapport op laten stellen?
Wij raden u aan pas een taxatierapport op te laten stellen als de geldverstrekker bekend is. Voor een woonboerderij zijn een selectief aantal geldverstrekkers bereid een hypotheek te verstrekken. Men heeft dan eigen specifieke wensen waar een taxatierapport aan dient te voldoen.
Het is zonde om dubbele taxatiekosten te hebben. Vooral het taxeren van een uitgebreider object zoals een woonboerderij met bijgebouwen is vaak ook duurder.
100% hypotheek mogelijk met agrarische bestemming
Het is mogelijk om een hypotheek tot 100% van de marktwaarde aan te vragen voor een object met agrarische bestemming. Wel dient u dan te voldoen aan de volgende voorwaarden :
De totale oppervlakte van het geheel is maximaal 3 hectare;
Er is sprake van 100% bewoning zonder bedrijfsactiviteiten. Hobbymatig houden van dieren is hierbij wel toegestaan.
Heeft u een groter perceel dan 3 hectare, dan is een financiering tot maximaal 80% mogelijk van de marktwaarde.
Ervaringen opdrachtgevers bij de aankoop van hun woonboerderij
Review fam. Commandeur
Frank(en Kelsey) hebben ons enorm geholpen met het verkrijgen van een hypotheek voor een woonboerderij in Drenthe. De moeilijkheid bij ons was dat we het met onze zoon en schoondochter wilden kopen en dan mijn man net van zzp-er naar loondienst was gegaan en mijn schoondochter en ikzelf van baan moesten veranderen omdat we van Noord Holland naar Drenthe gingen verhuizen. Na behoorlijk spannende tijd is het uiteindelijk toch gelukt na veel inspanning van Frank en zijn team. Super bedankt allemaal !| Beoordeling via Advieskeuze lezen
Ervaring van familie Schellekens
“Na 8 weken vergeefs bezig te zijn geweest met het verkrijgen van een hypotheek voor een boerderij en opstallen met een agrarische bestemming zijn we uiteindelijk uitgekomen bij Frank de Waard van Cournot Adviseurs. Frank stelde ons in het eerst gesprek meteen gerust. Wij waren voor hem niet de eersten met deze casus. Frank heeft vervolgens binnen anderhalve week de benodigde hypotheek geregeld. Tip: mocht je van plan zijn een perceel met een agrarische bestemming aan te kopen om er te gaan wonen, ga dan eerst met Cournot adviseurs in gesprek. Het had ons veel stress gescheeld als wij dit ook hadden gedaan…” | Beoordeling via Advieskeuze
Ervaring van Babette
“Ferdinand was onze rots in de branding bij het aangaan van een nieuw avontuur, namelijk de aankoop van een agrarisch object als woonbestemming. Met zijn ruime ervaring wist hij de nodige paden snel te bewandelen en konden we snel schakelen in deze inmiddels ook oververhitte markt en onze droomplek bemachtigen. We zijn dankbaar voor zijn inzet en snelle reacties op onze vragen en zorgen. Het was een zeer succesvolle en prettige samenwerking! We raden dan ook iedereen aan die op zoek is naar een vriendelijke en zeer kundige adviseur om contact op te nemen met Ferdinand! :)” | Beoordeling via Advieskeuze
Ervaring van familie van Dillen
Wij hebben door de zeer deskundige begeleiding van Frank de Waard een woning kunnen kopen met een agrarische bestemming. Wij gaan na aankoop de bestemming van de woning wijzigen naar een burgerbestemming, zodat wij er zonder agrarisch bedrijf kunnen wonen. Wij hebben eerst zelf geprobeerd de hypotheek rond te krijgen met onze huisbank en andere banken, maar daarbij liepen we vast in allerlei regels. Via doorverwijzing van mensen die heel tevreden waren over de advisering van Frank in een zelfde soort situatie, zijn wij bij hem terecht gekomen. Wij hadden bijna alle hoop om de woning te kunnen kopen opgegeven. Frank nam de uitdaging aan en wist alle puzzelstukken van deze hele complexe aankoop te leggen. Dat gaat verder dan een paar gesprekken. Frank heeft met alle partijen geschakeld om de aankoop te realiseren. Hij had het overzicht en de rust toen het spannend werd. Hij handelde strategisch en betrouwbaar. We hebben een gunstige hypotheekofferte en voorwaarden. Absolute aanrader! Beoordeling via Advieskeuze
Ervaring van André
Vandaag het goede nieuws ontvangen dat de financiering van onze woonboerderij rond is. De start van ons life changing project kan beginnen. Toen we 6 weken geleden zelf de financiering van deze boerderij met agrarische bestemming gingen regelen bleven alle deuren voor ons gesloten en dachten we onze droom in duigen te zien vallen. Na 1 gesprek met Frank zagen we echter weer de mogelijkheden, hij begreep perfect wat voor ons belangrijk is bij de financiering en heeft dit blijkbaar ook goed kunnen beargumenteren naar de financier. Super bedankt voor je deskundig advies en je geduld, ook als die van ons soms ernstig op de proef werd gesteld. Beoordeling via Advieskeuze
Ervaring van Levendaal
Na een zoektocht van meerdere jaren kwam medio 2019 eindelijk ons droomhuis op de markt. Een oude boerderij op een prachtige plek met heel veel mogelijkheden. Er moest nog wel heel veel aan gebeuren en de vraagprijs was stevig maar na lang puzzelen met bestemmingsplannen en financiën besloten wij om ervoor te gaan.
Het was meteen duidelijk dat we een expert nodig hadden om dit gefinancierd te kunnen krijgen. Die expert vonden we bij Cournot. Bij het eerste gesprek was meteen duidelijk dat we bij Ferdinand in goede handen waren.
De weg naar de financiering was lang en hobbelig maar Ferdinand heeft ons goed gecoacht en ook buiten ons zicht het onmogelijke voor elkaar gekregen. De laatste 2 weken voor de deadline was een heuse achtbaan. We zijn meerdere keren van “het lukt niet” naar “misschien toch wel” geslingerd. Twee dagen voor de deadline is het dan toch gelukt.
Wij zijn het team van Cournot en Ferdinand in het bijzonder erg dankbaar. Zonder hun inzet was het nooit gelukt! Beoordeling via Advieskeuze
Ervaring van Marinus
De kalmte en deskundigheid die Ferdinand in de gesprekken uitstraalt geven rust in de spannende tijd bij het aankopen van een woning. Samen met het team, Kelsey en Merel, staan ze altijd voor je klaar. Deze mensen zijn echt gespecialiseerd in hypotheken bij agrarische objecten. Zonder Cournot had dit nooit gelukt. Vervolgens heeft Colinda mij erg goed geadviseerd over passende verzekeringen bij deze woning. Kortom, ik weet wel waar ik de volgende keer naartoe ga als ik financieel advies nodig heb!
Reactie van Cournot Adviseurs:
Beste Marinus, heel erg bedankt voor het delen van jouw ervaring rondom de aankoop van jullie mooie woning. Het was een hele opgave, maar fijn dat het is gelukt om alles tijdig geregeld te krijgen. De samenwerking hebben wij ook als uiterst prettig ervaren, al het goede gewenst! Beoordeling via Advieskeuze
Meerdere personen woonboerderij kopen
Veel opdrachtgevers staan wij bij met het kopen en financieren van hun woonboerderij. In veel situaties wordt er ook gekocht door bevriende stellen of door ouders en kinderen. Vaak zijn het grote woningen die zich lenen voor dubbele bewoning en in een latere fase wellicht een splitsing.
Bent u van plan om met meerdere personen een woning te kopen zoals een woonboerderij, al dan niet met agrarische bestemming, dan helpen wij u graag op weg. Zowel tijdens het aankooptraject als met de hypotheek kunnen wij u goed op weg helpen.
Samen met vrienden woonboerderij met agrarische bestemming kopen
Ook als u samen met vrienden, met een modern woord co-housing genoemd, een woonboerderij wenst te kopen zijn er mogelijkheden. Ook als de bestemming nog agrarisch is. Het is wel verstandig om in aanloop naar de aankoop bij de gemeente of via een adviseur informatie in te winnen over het gebruik van de voormalige boerderij. Andere aspecten die bij vrienden gezamenlijk een woonboerderij wensen aan te kopen is in dit artikel te lezen.
Voor- en nadelen landelijk wonen
Indien u interesse hebt in een woonboerderij kunt u de volgende voordelen in overweging nemen :
Er is meer aanbod beschikbaar dan woonruimte in het stedelijk gebied;
De prijs van een woning is relatief betaalbaar ten opzichte van vergelijkbare woningen qua oppervlakte;
Minder files in het landelijk gebied;
Rust en vrijheid om van te genieten. Schuttingen zoals op een woonerf zijn niet nodig en geven een bevrijdend gevoel;
Parkeren is meestal een stuk gemakkelijker ten opzichte van de drukke woonwijken;
Na renovatie, omzetten bestemming en aankoop creëert u vaak een grote financiële meerwaarde.
Ook de nadelen van wonen in het buitengebied zijn te benoemen :
Onderhoudskosten aan woningen en gebouwen is een serieus aandachtspunt;
Een boerderij met agrarische bestemming omzetten naar een andere bestemming kost veel tijd, regelwerk en geld;
Asbest en verontreinigde grond is een aandachtspunt bij veel voormalige boerderijen. Onderzoek naar de bodem en kosten zijn serieuze kwesties;
Zijn alle nutsvoorzieningen in voldoende mate aanwezig zoals bijvoorbeeld glasvezel voor internet of aansluiting op de riolering?
U woont verder af van wellicht uw sociale netwerk waardoor er letterlijk en figuurlijk afstand ontstaat.
Aanbod agrarische woningen
In tegenstelling tot de meer reguliere woningen is onze ervaring dat er meer tijd is om woonboerderijen te vergelijken en heeft u een betere onderhandelingspositie. Zeker als de boerderij in kwestie nog verbouwd dient te worden en nog een agrarische bestemming heeft.
Dient de bestemming eerst gewijzigd te worden voor een hypotheekaanvraag?
Dit hoeft niet bij alle geldverstrekkers. Ook een principe uitspraak van de gemeente dat men op eerste verzoek bereid is mee te werken aan een bestemmingswijziging kan volstaan.
Is de overdrachtsbelasting voor een woonboerderij ook 2%?
Het tarief voor een woning is 2% alleen dat gaat niet op voor alle onderdelen van uw woonboerderij. U zult in de meeste gevallen een splitsing dienen aan te brengen in de koopprijs. Het tarief voor de overdrachtsbelasting voor niet-woningen is 8%.
Hypotheek woonboerderij afsluiten
De meeste geldverstrekkers zijn terughoudend met het verstrekken van een hypotheek voor een boerderij of woning met agrarische bestemming waardoor de hypotheekaanvraag een hele worsteling kan worden. Toch zijn er in de praktijk mogelijkheden om uw plannen te realiseren. Lees bijvoorbeeld de blog van Anouk en Frank over hun zoekproces naar een geschikte hypotheek. Uiteindelijk hebben wij Frank en Anouk, na een zesde afwijsbrief van een bank, kunnen helpen met hun hypotheek.
#4 Het maakt niet uit waar ze gevestigd zijn Soms willen mensen de adviseur op de hoek van de straat graag, “dat is lekker makkelijk”. Als je makkelijk wilt, begin dan niet aan dit project 😉 Alles gaat tegenwoordig via telefoon, video-bellen en portals. Als je een specialist om de hoek hebt, geweldig … maar onze adviseur heeft heel goed met ons samengewerkt en zat niet om de hoek, verre van.Tip van Frank en Anouk
Zo is het in sommige gemeentes mogelijk om de woning te laten aanmerken als een zogeheten plattelandswoning. Indien hier ruimte voor is binnen de gemeente vergt dit een procedure van enkele weken en kunt u alsnog gemakkelijker een hypotheek krijgen. Het is dus geen noodzaak om de bestemming gewijzigd te hebben tijdens het aanvraagproces voor de hypotheek.
Inmiddels zijn er ook geldverstrekkers die ongeacht de bestemming een splitsing aanbrengen in het woongedeelte en bedrijfsmatig gedeelte. Zo kunt u dan bijvoorbeeld voor 100% een hypotheek krijgen op het woongedeelte en voor 70% op het bedrijfsgedeelte.
U dient in alle hypotheekaanvragen uit te gaan van een situatie dat u er een permanente woonsituatie van wenst te maken. U mag in sommige gevallen bedrijfsmatige activiteiten ontplooien zolang dit in overeenstemming is met de lokale regelgeving. Bijvoorbeeld een schuur of bijgebouw dat u gebruikt voor opslag van uw bedrijfsbus en voorraad behoort dan tot de mogelijkheden. Ook het runnen van een bed & breakfast is mogelijk indien het bestemmingsplan dit toestaat en dit niet conflicteert met lokale regelgeving.
Hypotheek bedrijfswoning afsluiten
Wenst u een bedrijfswoning bij een agrarisch bedrijf te kopen en hiervoor een hypotheek af te sluiten? Ook in zo’n situatie zijn er mogelijkheden om een hypotheek te verkrijgen. De bedrijfswoning is dienstbaar aan het agrarisch bedrijf, althans zo is vaak de opzet. Als u geen bedrijfsmatige activiteiten wenst uit te voeren kunnen wij u als particulier helpen bij het verkrijgen van een hypotheek voor een (voormalige) bedrijfswoning met agrarische bestemming.
Daarnaast kan de situatie voorkomen dat er sprake is van meerdere bestemmingen op één perceel. Denk hierbij aan een bedrijfsmatige bestemming met een agrarische bestemming. Ook de combinatie industrie met agrarisch komt voor, of uitsluitend de bestemming industrie. Wel staat er dan een woning en valt ook in zo’n situatie een hypotheek af te sluiten. Een en ander hangt af van de exacte situatie. In alle gevallen is dus een maatwerkhypotheek nodig.
Overzicht geldverstrekkers woonboerderij
In de bijgevoegde overzicht kunt u lezen welke geldverstrekkers bereid zijn u een hypotheek te verstrekken. Zoals reeds opgemerkt betreft dit in de meeste gevallen maatwerk.
Dit overzicht is louter informatief bedoeld. Dat het beleid van een geldverstrekker op meerdere manieren kan worden uitgelegd blijkt wel uit een recente uitspraak van het Kifid. In dit geval was een consument afgegaan op het advies van een hypotheekadviseur die een hypotheekaanvraag bij Aegon indiende voor de aankoop van een woonboerderij. Volgens de acceptatiegids zou de financiering voor de woonboerderij mogelijk zijn. In de praktijk leverde het een afwijzing van de hypotheekaanvraag op. Voor deze consument een dure les omdat de hypotheekadviseur in het gelijk is gesteld. Bij het raadplegen van een specialist was hierdoor tijd en geld bespaard gebleven.
Wenst u uw huidige lage hypotheekrente mee te nemen naar een woning met agrarische bestemming? Ook daar kunt u veel weerstand ondervinden bij de huidige geldverstrekker. Soms zijn er toch mogelijkheden om uw hypotheekrente mee te kunnen nemen.
Agrarische bestemming wijzigen naar woonbestemming
Bent u in het bezit van een woning met agrarische bestemming dan is het voor de verkoop aantrekkelijker om zelf de bestemming te wijzigen. Een dergelijke procedure neemt snel 6 maanden in beslag en brengt allerlei kosten met zich mee. U kunt hierbij denken aan de legeskosten vanuit de gemeente en de eventuele begeleiding door een specialist. Ook komen er vaak diverse onderzoeken om de hoek kijken, denk hierbij aan quickscan flora en fauna et cetera.
Toch raden wij u aan om deze bestemming te wijzigen indien u verkoopplannen hebt. In de meeste gevallen betaalt deze inspanning zich uit in een hogere verkoopprijs. Doordat een woonbestemming makkelijker te financieren is wordt de groep potentiële kopers groter en kan dit prijsopdrijvend werken.
Afhankelijk van de regels binnen de gemeente dienen sommige bijgebouwen gesloopt te worden. Voor meer informatie over het wijzigen van de bestemming en de daarvoor benodigde procedures kunnen wij u op weg helpen door in contact te brengen met een specialist. In de meeste gevallen kunt u aan de hand van een telefoongesprek al snel te horen krijgen welke procedure nodig is.
Wenst u enkel een stuk landbouwgrond of weidegrond te kopen en samen te voegen dan kunnen wij u mogelijk ook van dienst zijn.
Asbest daken saneren
Bij veel boerderijen is gebruik gemaakt van asbestdaken. Veelal bij de schuren en bijgebouwen treft u golfplaten van asbest aan. U kunt bij het aankoopproces ook rekening houden met de opruimkosten en het vervangen van het dak.
De meeste geldverstrekkers vragen ook informatie op over de kosten van deze sanering – hoewel dit niet wettelijk verplicht meer is – en willen dit in een bouwdepot opnemen zodat men weet dat u daadwerkelijk tot sanering over kunt gaan. U kunt bij een asbestsaneringsbedrijf een offerte opvragen van de kosten. In sommige gevallen is nog een subsidie mogelijk indien u tegelijkertijd met de asbestsanering zonnepanelen plaatst.
Daarnaast is het verzekeren van (bij-)gebouwen met een asbestdak als consument ingewikkeld. Het is aan te raden om in een vroeg stadium advies in te winnen bij een verzekeringsadviseur.
Met vrienden een boerderij kopen
Door de enorme schaarste op de woningmarkt zijn consumenten creatief en wordt er met enige regelmatig met vrienden en familie een boerderij gekocht en gesplitst. Ook bij de aankoop en financiering van dergelijke projecten kunnen wij u van dienst zijn. Dit cohousing neemt in populariteit toe. Dit beperkt zich niet alleen tot het afsluiten van een hypotheek voor familieleden zoals ouders met kinderen, maar dus ook tussen bevriende koppels. Na aankoop kunt u ook besluiten de woonboerderij te splitsen in meerdere woningen.
Paardenhobby samen met uw zus of broer
Bent u samen met uw zus of broer verzot op paarden en wenst u samen een woonboerderij te kopen? Ook dan kunnen wij jullie helpen. Samen hebben jullie meer slagkracht door inkomens te stapelen om een mooie boerderij te kopen.
Stolpboerderij hypotheek Noord-Holland
Vooral in Noord-Holland zijn er veel stolpboerderijen te vinden. Het piramidevormige dak is een duidelijk kenmerk van dit iconische type boerderij. In de provincie zijn er pakweg zo’n 5.000 stolpboerderijen die het landschap bepalen.
Heeft u plannen om een dergelijke boerderij aan te kopen, dan helpen wij u graag. Reeds meerdere malen hebben we opdrachtgevers bijgestaan om dergelijk historisch erfgoed in stand te houden en te voorzien van een passende hypotheek!
Boerderij met monumentenstatus zoals een Rijksmonument
Bent u geïnteresseerd in het kopen van een boerderij of woning met agrarische bestemming die ook als rijksmonument genoteerd is? Dan krijgt u met extra regelgeving te maken ten aanzien van het aanvragen van een hypotheek zeker als u ook verbouwingsplannen hebt. Ook voor deze situaties hebben wij financieringsmogelijkheden en kunnen wij u toelichten welke procedures noodzakelijk zijn. Houdt met een dergelijke aankoop rekening met vele maanden aan voorbereidingstijd.
De uiteindelijke verwerkingstijd kan kort zijn indien de voorbereiding goed en duidelijk is. De volgende onderwerpen dienen dan duidelijk belicht te zijn :
Wat wordt de toekomstige bestemming en zijn daar uitspraken vanuit de gemeente en betrokken instanties ter inzage?
Hoe is uw inkomen samengesteld en heeft de vaststelling door de Belastingdienst over de onderhoudskosten al plaatsgevonden.
Hypotheek oversluiten boerderij met agrarische bestemming?
Wilt u ook profiteren van de lagere rente of uw hele hypotheek eens onder de loep nemen? Ook het herfinancieren of oversluiten van uw bestaande hypotheek behoort tot de mogelijkheden. Vaak heeft u dan ook meer tijd om de hypotheekaanvraag voor te bereiden. Bijvoorbeeld als blijkt dat er vanuit de gemeente nog toestemming nodig is om een gevalideerd taxatierapport op te stellen.
Tarief overdrachtsbelasting 2% of 8%
In onze praktijk merken wij dat kopers van een woonboerderij geconfronteerd worden met 8% overdrachtsbelasting. Vaak pas op het laatste moment als de notaris de concept aktes en afrekening aan het opstellen is. Dan zit er nog maar enkele werkdagen tussen het moment van passeren en constateren. Als u dan een aanpassing wenst van de verdeling levert dit veel stress op.
Een klein rekenvoorbeeld. Stel u koopt een woonboerderij aan voor € 850.000 en de notaris stelt een verdeling van € 600.000 voor met betrekking tot de woning en € 250.000 voor de rest kan dit een nadeel van € 15.000 opleveren als u het niet eens bent met deze verdeling. Het is dan mogelijk om achteraf met de Belastingdienst in overleg te gaan, alleen de uitkomst is tijdrovend, onzeker en kostbaar. Prettiger is het om direct een juiste verdeling toe te passen.
Wat is precies het probleem? Er dient een splitsing gemaakt te worden tussen het woongedeelte en andere zaken van de boerderij. Zo valt de woning en aanhorigheden (leggen we nog uit) onder het lage tarief van 2% en de rest, zoals bijvoorbeeld een weiland, onder het tarief van 8%.
Een aanhorigheid is een onderdeel van uw woning en behoort tot uw woning. U kunt hierbij denken aan een garage, schuur, hobbykas of tuin.
Een discussie die in 2018 is uitgevochten voor het gerechtshof Arnhem-Leeuwarden had betrekking op een eigenaar van een monumentale woonboerderij die het gehele object onder de 2% overdrachtsbelasting wilde scharen. Dat vond de Belastingdienst geen goed idee. Zij waren van mening dat de akkerbouwgrond tot het hogere tarief van 6% behoorde. De raadsheren waren het daarmee oneens. Voor de liefhebbers kunt u hier de gehele uitspraak lezen. In de tussentijd is er meer rechtspraak geweest. U dient zich te realiseren dat veel notariskantoren niet altijd exact op de hoogte zijn, en u pas op een laat moment in het proces wordt geconfronteerd met deze verdeling. Dan heeft u vaak geen tijd meer voor overleg.
De meeste notariskantoren zijn zodanig georganiseerd dat documenten slechts enkele werkdagen voorafgaand aan de overdracht worden rondgestuurd aan koper en verkoper. Dan krijgt u vaak de keuze: de overdracht uitstellen of een bezwaarprocedure richting de Belastingdienst starten.
Tarief overdrachtsbelasting 2023
Het tarief voor niet-woningen is in 2021 verhoogd naar 8%. Dit geldt bij woonboerderijen voor het deel dat niet als woning kan worden aangemerkt. Bijvoorbeeld de gronden die niet tot als tuin zijn aan te merken.
Vanaf 1 januari 2023 is het plan van de regering om dit tarief voor de overdrachtsbelasting te verhogen naar 10,4%. De discussie omtrent de hoogte van de overdrachtsbelasting voor het deel van de boerderij dat niet als woning wordt aangemerkt neemt dus in belang toe.
Hypotheekrente meenemen naar woonboerderij
Sinds de rente aan het stijgen is wordt het interessant om ook te onderzoeken of het meenemen van een bestaande hypotheekrente een mogelijkheid is. De voorwaarden voor het meenemen van de hypotheekrente zijn bij iedere geldverstrekker anders. De verschillen in condities zitten hem onder andere in:
Tijdstip om aan te geven of u de rente wenst mee te nemen en hoelang u erover mag doen om de nieuwe hypotheek af te sluiten.
Is het toegestaan om de rente te vestigen op de nieuwe hypotheek als de huidige woning nog niet is verkocht.
Gelden voor uw nieuwe hypotheek nieuwe opslagen of de oude op- en afslagen?
Mag u de hypotheekrente meenemen wanneer een bestaande NHG-hypotheek omgezet wordt naar een hypotheek zonder NHG.
Los van deze algemene spelregels speelt bij het meenemen van de rente voor een agrarische woning ook het acceptatiebeleid van het onderpand een grote rol. Zelfs als u voldoet aan de spelregels voor het meenemen van de hypotheekrente kan het onderpand de reden voor een afwijzing zijn.
Wat kunnen wij voor u betekenen?
Om te beginnen kunnen wij u met een quickscan snel inzicht geven in de haalbaarheid van de financiering van uw plannen. Daarbij kunnen wij dus ook de hypotheek voor u in orde maken, wij werken landelijk. Wij beschikken over ruime specifieke ervaring met woonboerderijen en een breed netwerk aan specialisten om uw plannen te kunnen overzien en te realiseren. Het maakt hierdoor niet of u een imposante Oldambster boerderij of Brabantse langgevelboerderij wenst te kopen. Inmiddels hebben we het voorrecht gehad om van veel verschillende type boerderijen kennis op te mogen doen en bij te mogen dragen aan ambitieuze verhuisplannen.
Heel concreet kunnen wij u de volgende diensten aanbieden rondom het kopen van een (agrarische) woning:
Een juist en bruikbaar taxatierapport opstellen voor uw woonboerderij dat een geldverstrekker accepteert en dat ziet op een optimale verdeling voor de overdrachtsbelasting;
Advies en doorverwijzing naar een specialist rondom het vergunningstraject tot het wijzigen van de bestemming;
Het verzorgen van financieel advies en het regelen van uw hypotheek om de aankoop mogelijk te maken;
Verzekeringsadvies over het verzekeren van uw woonboerderij. Dit is een niet te onderschatten uitdaging. Vooral als u te maken hebt met een rieten kap zijn verzekeraars terughoudend vanwege het verhoogd risico op brandgevaar en kunnen de maandelijkse premies hoog zijn.
Aankoopbegeleiding bij het kopen van uw boerderij tegen het best mogelijke onderhandelingsresultaat;
De diensten die wij zelf verzorgen en aanbieden doen wij onder het principe van no cure no pay.
Wilt u als starter uw eerste huis kopen dan kunnen wij u helpen om zonder de zorgen de eerste stappen te zetten. Zowel voor het aankoopproces en de bijbehorende hypotheek kunnen wij u advies geven.
Een eerste gesprek hebben we zo opgezet. Dit kan ook via een online afspraak. Wij werken landelijk dus afstand is geen probleem. Tijdens dit kennismakingsgesprek proberen wij u zo goed als mogelijk op weg te helpen en nemen uitvoerig de tijd om u te leren kennen en u voor te lichten over de processen en opties.
Afsluiten hypotheek bij aankoop eerste woning
Het helpt als u zich goed probeert voor te bereiden voor het kopen van uw eerste woning. U zult merken dat er veel (ongevraagde) adviezen komen van derden die een fantastische hypotheek hebben en de allerlaagste lasten. Het gras bij de buren is immers altijd groener.
Op het moment dat u daadwerkelijk begrijpt welke keuzes er te maken zijn weet u ook waarom de ene keuze beter bij u past dan de ander. De keuzes hangen vaak samen met de voorwaarden en rentetarieven van geldverstrekkers. Aangezien hier honderden mogelijkheden zijn qua voorwaarden en diverse hypotheken loont het om hier voorafgaand aan de koop u in te verdiepen. Dit hoeft u niet zelf te doen, wij loodsen u als hypotheekadviseur door dit proces en leggen de diverse opties voor. Het vinden van de allerlaagste hypotheekrente is overigens geen doel op zich.
Zodra u daadwerkelijk tot het kopen van uw eerste huis of appartement overgaat stapt u in een achtbaan. De keuzes volgen elkaar dan snel op, en als u voorbereid op de hypotheekaanbieder bent die het beste bij u persoonlijke situatie aansluit gaat het soepeler is onze ervaring.
Starterslening
Hoewel de gemiddelde situatie van een starter niet te benijden is met de huidige agressieve woningmarkt zijn er toch nog voordelen. Zo kunt u in sommige gemeenten als starter een starterslening krijgen. Dit is een aanvulling bovenop de hypotheek die wordt uitgegeven door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). De mogelijkheden en voorwaarden worden bepaald door de gemeente of de provincie waar u de woning wilt kopen. Wel dient u een lange doorlooptijd in acht te nemen.
Wij raden u ook aan om voorafgaand aan het kopen van uw eerste huis deze voorwaarden goed door te nemen of door te spreken met een hypotheekadviseur. Bij voorkeur een hypotheekadviseur via ons kantoor natuurlijk. Zonder gekheid : wie u ook raadpleegt zorg dat u de details van de starterslening kent want hier zien wij in de praktijk nog wel eens vervelend gedoe over ontstaan.
Meetekenen ouders
Ook kunnen uw ouders een handje helpen op het moment dat u op eigen kracht voorlopig niet in aanmerking komt voor een volledige hypotheek. Er zijn aanbieders die gedurende een bepaalde periode de volledige hypotheek willen verstrekken tot u op eigen financiële benen kunt staan.
Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Tot slot wijzen wij u graag nog op de voordelen van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Die is niet speciaal bestemd voor starters, maar meestal wel heel geschikt voor uw situatie. De hypotheekrente is lager en u heeft meer zekerheid dan bij een hypotheek zonder NHG. Zo biedt NHG een bescherming tegen allerlei vervelende situaties zoals baanverlies en problemen met uw gezondheid.
De hypotheekrente met NHG condities is een stuk lager dan zonder NHG. Maak gerust eens een berekening voor een maximale hypotheek en beoordeel de verschillen tussen de uitkomsten.
Gelukkig stijgt de grens voor NHG in 2023 naar € 405.000 hierdoor vallen er meer woningen onder deze grens.
De laagste hypotheekrente
Is het verstandig om eerst een geldverstrekker te beoordelen op de hypotheekrente? Het ligt voor de hand om hier ja op te antwoorden. Toch zouden wij aanraden om te vertrekken vanuit de hypotheekvoorwaarden. Laten we dit met een voorbeeld duiden. Stel u koopt een woning waarvan de overdrachtsdatum over 7 maanden is. Dan komt u bij de meeste geldverstrekkers niet in aanmerking voor de aanbiedingen van de laagste hypotheekrente. Dit is natuurlijk een zeer overzichtelijk voorbeeld, maar er zijn tientallen scenario’s en hypotheeksituaties te bedenken waarbij de geldverstrekker met de allerlaagste rente niet passend is.
Daarmee pleiten wij uiteraard niet voor het afsluiten van een hypotheek met een hoge hypotheekrente. Wij zoeken voor u de hypotheek met de beste voorwaarden en laagste rente.
Benodigde checklist aan documenten
Onderstaande lijst zijn de meest voorkomende documenten die nodig zijn voor een eerste beoordeling van uw hypotheekaanvraag :
Koopcontract;
Taxatierapport;
Soms een bouwkundig rapport;
Nieuwbouw: koop-/aannemingsovereenkomst.
Hypotheek quickscan
Wij kunnen u ter voorbereiding op het kopen van uw eerste huis voorzien van een hypotheek prescan. Dit document kunt u gebruiken tijdens een onderhandeling en geeft u mogelijk een voordeel op andere kopers. Zo kunt u dit document overleggen aan de verkopend makelaar die meteen weet wat uw mogelijkheden voor het verkrijgen van een hypotheek zijn.
U kunt dan toch met de zekerheid van een financieringsvoorbehoud een huis kopen, maar geeft u wel op voorhand duidelijkheid over de mogelijkheid van het verkrijgen van een hypotheek. Zelfs kopers die zonder een financieringsvoorbehoud op te nemen in de koopakte bieden worden soms twijfelachtig benaderd. Op het moment dat u uw huiswerk gedaan heeft komt dit sterker over op een verkoper en diens makelaar.
Wenst u gebruik te maken van de hypotheek quickscan dan dient u de volgende documenten te overleggen :
Recente salarisstrook;
Advertentielink naar de beoogde woning indien deze er is;
Overzicht van uw eigen middelen (dat is een keuze indien u deze opgenomen wenst te hebben in de hypotheek prescan);
Recente uitdraai van het BKR waaruit eventuele kredieten of registraties blijken. In overleg kunnen wij dit op uw verzoek ook opvragen bij het BKR.
Vertel ons uw verhaal!
Graag helpen wij u bij het kopen van uw huis en afsluiten van een hypotheek hiervoor. Neem gerust contact op voor een eerste gesprek. Dit is zo opgezet!
Heeft u een maatwerk hypotheekadvies nodig? Wij helpen iedereen met het ontwerpen van zijn hypotheek op maat. Wij hanteren geen one size fits all aanpak. Iedere opdracht benaderen wij vanuit uw specifieke wensen en behoeftes. Uw wensen kunnen schuren met de strakke leenregels waardoor wij u in dit artikel uitleggen wat maatwerk hypotheekadvies is.
Maatwerk hypotheek advies
De wet schrijft duidelijke leenregels voor ten aanzien van de leencapaciteit. Deze standaard leenregels schrijven voor wat iemand verantwoord mag lenen op basis van een inkomen en bijbehorende verantwoorde maandlast. Jaarlijks worden de zogenaamde woonquotes vastgesteld op basis waarvan de leencapaciteit kan worden berekend. Deze leenregels zijn vastgelegd in de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) en de Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet (TRHK). Daarin staat exact omschreven hoeveel iemand mag lenen met een bepaald inkomen en wat de kaders zijn.
Iedereen zou volgens deze leenregels dus in hetzelfde keurslijf moeten passen. Dat werkt dus in de praktijk niet altijd goed en pakt voor sommige mensen bij het afsluiten van een hypotheek onrechtvaardig uit, waardoor de wetgever ook de mogelijkheid van zogeheten explain situaties mogelijk maakt. De voorwaarde is dat de bank of geldverstrekker deze afwijking goed motiveert.
De toezichthouder heeft hier open normen voor bepaald waardoor er geen begrenzing is, mits juist onderbouwd. In 2022 heeft de toezichthouder met Aegon en Rabobank gesprekken gevoerd om de maatwerkdossiers voor hypotheken aan te passen. Dit ter voorkoming van overkreditering.
Hierna zullen we enkele voorbeelden uitleggen van situaties waarbij hypotheek maatwerk mogelijk is en te motiveren is.
Explain bij scheiding hypotheek overnemen
Indien u gaat scheiden en de hypotheek wenst over te nemen mag er ook worden uitgegaan van de zogeheten werkelijke lasten. De standaard leenregels gaan namelijk uit van een annuïtaire toets waarbij er verondersteld wordt dat u de gehele hypotheek aflost, ook als u bijvoorbeeld een deel aflossingsvrij hebt afgesloten. De maandlasten van een aflossingsvrije hypotheek zijn namelijk lager omdat u niet aflost, maar enkel rente betaald. In de situatie bij een echtscheiding mag worden gerekend met de werkelijke maandlasten en eventuele andere elementen die relevant zijn voor uw netto besteedbaar inkomen.
Een maatwerk hypotheek advies bij echtscheiding komt dan ook vaak voor. Zeker omdat de wens om te verhuizen in deze tijd van woningschaarste klein is. Ook omwille van de eventuele kinderen is het prettiger om niet te hoeven verhuizen.
Explain en maatwerk niet alleen op inkomen
De meeste explain situaties gaan over een afwijking van de leennormen op basis van inkomen. Maatwerk hypotheek advies is veel breder dan alleen het toepassen van een explainsituatie op basis van de leennorm. De leennorm gaat hoofdzakelijk over het bepalen van een verantwoorde woonlast in uw specifieke situatie terwijl een hypotheekadvies veel breder is dan de maandlast.
Er kunnen namelijk veel meer afwijkingen en risico’s zijn die worden veroorzaakt door het acceptatiebeleid van banken. Iedere geldverstrekker heeft zelf de keuze aan wie ze een hypotheek verstrekken, of niet. Ook al voldoet uw situatie aan de wettelijke leenregels, dan nog heeft een bank geen acceptatieplicht. Een maatwerkhypotheek gaat dus verder dan alleen een berekening van uw verantwoorde woonlasten maken.
Maatwerk hypotheek nodig in welke situaties?
In onderstaande voorbeelden valt te zien dat er voor sommige klantgroepen een maatwerk hypotheek nodig is.
Koopt u een bijzonder onderpand zoals een woonboerderij met deels agrarische bestemming. Technisch gezien is uw inkomen toereikend, maar iedere geldverstrekker is kritisch op dit soort hypotheekaanvragen.
U heeft te maken met een BKR-codering. Ook in deze situatie kunt u meer dan stabiele inkomenssituatie hebben, maar met een BKR-codering is het afsluiten van een hypotheek zeer ingewikkeld.
Als ondernemer zijn uw cijfers multi-interpretabel. Iedere bank heeft een eigen methode om uw inkomen vast te stellen. Een maatwerk hypotheek voor ondernemers is vaak onvermijdelijk.
Wilt u samen met uw broer of zus, ouders of vrienden een woning kopen, dan zijn er ook weinig aanbieders te vinden om u een hypotheek te verstrekken.
Ontvangt u een deel van uw inkomen op basis van PGB. Veel geldverstrekkers zien dit niet als een zogeheten bestendig inkomen en nemen dit niet mee in het toetsinkomen.
Werkzaam als politiek bestuurder, zoals een wethouder of gemeenteraadslid? Vanwege het ontbreken van een vast dienstverband is dit voor sommige geldverstrekkers een probleem.
Is uw inkomen in US Dollars of woont u in het buitenland, dan kunt u als Nederlander enorm vastlopen met het verkrijgen van een hypotheek.
Op basis van alle maatwerk dossiers die wij hebben verwerkt kunnen we een eindeloze lijst van maatwerk hypotheken samenstellen. De bovenstaande opsomming is dus niet een complete lijst. Heeft u te maken met een maatwerk situatie voor een hypotheek neem dan contact met ons op om uw situatie voor te bespreken. Aan de hand van een kosteloze quickscan kunnen wij u vaak al goed op weg helpen om de haalbaarheid in kaart te brengen.
Waarom een maatwerk hypotheek via ons?
Daar zijn een paar goede argumenten voor. Wij hebben bovengemiddeld veel ervaring met het benaderen en onderbouwen van een maatwerk hypotheek. Misschien hebben wij al een soortgelijke aanvraag behandeld waardoor deze specifieke ervaring voor uw casus waardevol is. Enkele eerder opdrachtgevers laten we hierna aan het woord.
Klantervaringen met maatwerk hypotheek advies
Review anoniem
We hadden al meerdere pogingen gedaan zelfs bij een andere onafhankelijke partij maar overal kregen we nee te horen. Cournot daarin tegen heeft een juiste inschatting gemaakt en bood ons ook nog eens een lagere rente dan de andere partij. Uiteindelijk ging er 1 klein ding mis, maar ook hier werd zonder kosten gelijk gezocht naar een oplossing. Al met al heel erg tevreden. Over de snelheid en het feit dat het nergens anders lukte.| Beoordeling via Advieskeuze lezen
Review Sander die met vrienden een villa koopt
Frank heeft onze droom mogelijk gemaakt! Namelijk met 2 gezinnen 1 hypotheek afsluiten voor de aankoop van onze droomwoning. Frank is een prettige en ervaren adviseur, dat merkt je aan alles. Hoe hij zaken uitlegt en uitvraagt, hoe de communicatie verloopt (snel en conform afspraken) en ook door zijn korte lijntjes met hypotheekverstrekkers. Frank was onze rots in de branding gedurende het hele traject, van a tot z. Hij stelde ons gerust op spannende momenten en heeft ons ook uit de wind gehouden zodat we ons geen zorgen hoefde te maken. Als iemand ooit met een financieel vraagstuk zit, zoals de onze of een andere, dan zou ik 100% zeker Frank adviseren.| Beoordeling via Advieskeuze lezen
Review door Shan
We had various issues with another advisor company who couldn’t seem to provide any support to some of the challenges we were facing and then almost willing to give up, we found Frank and stepped over to him. Throughout the process, he managed to arrange everything for us in a very short and stressful period of time and gave us some peace of mind. He helped us with every document and answered every single question we had. As first time buyers we were not aware of much about the process but Frank walked us through each step. We are so appreciative and highly recommend Cournot !| Beoordeling via Advieskeuze lezen
Tarieven maatwerk hypotheek advies
De hoogte van het tarief is niet op voorhand te noemen. Wel werken wij op basis van de volgende condities waardoor u voorafgaand aan het verstrekken van de opdracht weet wat het kost als het lukt om een hypotheek af te sluiten.
Garantie dat wij u geen kosten in rekening brengen bij een afwijzing op de hypotheekaanvraag.
Betaalbaar op het moment van passeren van de hypotheekakte via de notaris, we werken niet met voorschot facturen.
In de meeste situaties is het tarief fiscaal aftrekbaar.
Slagingskans proberen wij op voorhand in te schatten aan de hand van een kosteloze quickscan.
Vertel ons uw verhaal!
Interesse in een quickscan voor uw maatwerk hypotheek? Neem gerust contact met ons op om uw situatie voor te leggen. Tijdens een online meeting of telefoongesprek kunnen wij u dan verder op weg helpen.
Regelmatig krijgen wij als hypotheekadviseur de vraag wat het risico is als de ex-partner in de woning blijft wonen en de hypotheek over wil nemen? Onderstaande rechtszaak laat zien welke problemen de vertrekkende partner na 8 jaar na de scheidingsdatum kan hebben.
De situatie
De eisende partij in de rechtszaak is de vertrokken partner die samen met haar nieuwe partner in 2021 een huis wenst te kopen. Dan komt zij erachter dat haar ex-man een A3 BKR codering – en zij daardoor ook – heeft opgelopen waardoor een hypotheekaanvraag onmogelijk blijkt te zijn. Ze wil nu dat de rechter toestemming geeft om de woning te verkopen die uiteindelijk uitspreekt dat de woning verkocht moet worden en de vrouw gelijk geeft.
Geldverstrekkers : SNS bank en Interbank
Advocaten : mr. F.B. Flooren te Arnhem en mr. A.J.M. van Haaren te Doetinchem
Datum van scheiding : 24 oktober 2014
Datum uitspraak rechtszaak : 9 november 2022
Toelichting situatie
Zoals blijkt uit het vonnis zijn de voormalige partners al jaren gescheiden. Het risico van het aanhouden van de woning en hypotheek in deze situatie is het verantwoordelijk blijven voor de hypotheek en openstaande lening. Dit risico is hoog gebleken aangezien mevrouw ook nog een A3-codering heeft opgelopen door betalingsachterstanden van haar ex-man. Daarnaast is het risico van prijsdalingen op de woningmarkt ook altijd gebleven. Nu kan deze mevrouw op basis van de beslissing van de rechter de woning in de verkoop doen.
Het is de man helaas niet gelukt om in de jaren na de scheiding de hypotheek over te nemen. De procedure die hiervoor nodig is heet ‘hoofdelijk ontslag‘. Nu zal vanwege de gestegen woningprijzen ieder van de partijen een winst overhouden om daarmee te investeren in een nieuwe woning. Echter de BKR-codering blijft nog tot 2027 is te lezen in het vonnis. Hierdoor is het verkrijgen van een hypotheek voor beide mensen nog steeds een grote uitdaging.
De man vindt het overigens oneerlijk dat hij alle lasten van de woning de jaren na hun scheiding heeft voldaan en dat de vrouw profiteert van de gestegen woningprijzen. Ook dit is een risico door niet direct na de scheiding de hypotheek over te nemen en de vertrekkende partner te ontslaan uit de hypotheekakte.
Risico’s uitsluiten
Hoe vallen dergelijke risico’s uit te sluiten tijdens de scheidingsprocedure? Om te beginnen is het belangrijk om het onderwerp verdeling van de woning goed te bespreken en elkaars verwachtingen daarin vast te leggen. Een tip kan zijn om een concrete termijn te verbinden aan de wens van de blijvende partner om de woning over te nemen. In de bovengenoemde zaak zijn hier geen concrete afspraken over gemaakt qua tijdslijnen. Het kan dus verstandig zijn om de volgende punten door te nemen:
Maak duidelijke afspraken over de waardebepaling van de woning. Ingeval jullie afspreken dat de woning in een periode binnen 2 jaar wordt overgenomen door de blijvende partner, bedenk dan ook het plan voor de waardebepaling over die 2 jaar. Zijn de prijzen gedaald wat dan? Het is dus nuttig om vooruit te bedenken welke realistische scenario’s zich kunnen voordoen.
Probeer ook na te denken over wie welke lasten en kosten draagt. Dit betreft dus ook de kosten voor het overnemen van de woning en hypotheek. Dit zijn ook intensieve trajecten waardoor u met een hypotheekadviseur, overdrachtsbelasting (in sommige situaties), taxateur en notaris te maken kunt krijgen.
Ter voorkoming van een BKR-codering is het ook verstandig om vast te leggen wie voor welk deel van een lening of hypotheek verantwoordelijk is voor de lasten en laat deze afspraak ook vastleggen in de officiële stukken zoals een echtscheidingsconvenant. Daarmee kunt u later – als er onverhoopt een codering ontstaat – aantonen dat u wel aan uw betalingsverplichting hebt voldaan. Dat kan het verschil maken tussen het wel of niet verkrijgen van een nieuwe hypotheek voor uw nieuwe woning.
Om vinger aan de pols te houden zou u kunnen afspreken dat u beide tijdens de procedure van hoofdelijk ontslag afschriften krijgt of inzage kunt verlangen in de correspondentie. Dit is vast te leggen in het echtscheidingsconvenant.
Hypotheek overnemen na scheiding
Om de hypotheek over te nemen is een hele (juridische) procedure nodig. Er dient namelijk ook de juridische eigendom te worden overgedragen van de ene naar de andere partner. Die start met de afspraken tussen elkaar te maken over de waarde van de woning en het vastleggen van die afspraken. Daarna kunt u contact opnemen met uw bank of hypotheekadviseur om te berekenen wat de mogelijkheden zijn voor de overnemende partner. Als dit allemaal lukt zal een notaris helpen om de akte van verdeling te maken die gepasseerd dient te worden. Dat is het slotstuk van de gehele procedure van hoofdelijk ontslag.
Vertel ons uw verhaal!
Interesse in een quickscan voor het overnemen van een hypotheek na uw scheiding of relatiebreuk? Neem gerust contact met ons op om uw situatie voor te leggen. Tijdens een online meeting of telefoongesprek kunnen wij u dan verder op weg helpen.
Het afsluiten van een hypotheek is voor veel mensen een cruciale stap in het kopen of bouwen van een eigen huis. Toch zijn er een aantal vervelende, en soms onverwachtse, hindernissen die het verkrijgen van een hypotheek of een aanvulling op een bestaande hypotheek kunnen voorkomen. Een voorbeeld hiervan is een BKR-registratie.
Wat is het BKR?
BKR staat voor het Bureau Krediet Registratie, een stichting die bijhoudt welke leningen u heeft afgesloten en of u deze op tijd aflost. Wanneer u een BKR-registratie krijgt, kan dit vervelende gevolgen hebben, vooral voor de hoogte van uw hypotheek of überhaupt het verkrijgen van een hypotheek. Het is daarom goed om een gespecialiseerde hypotheekadviseur in te schakelen om uw hypotheekaanvraag te bekijken of om uw BKR-codering te laten verwijderen. Onderstaand een zaak die onlangs speelde voor iemand met een A2-codering.
Rechtszaak consument tegen Hoist inzake verwijderingsverzoek
Ter illustratie, op 16 september 2022 vond een rechtszaak plaats tussen een eiser en de kredietaanbieder Hoist. Het ging hier om een BKR A2-registratie die in de weg van een aanvullende hypotheek stond. De eiser woonde samen met zijn broer en de partner van zijn broer op een woonboerderij. De boerderij brandde in 2019 volledig af en de helft van de schade heeft de familie uitgekeerd gekregen van de verzekeraar. Inmiddels zijn ze al begonnen met de herbouw van de woning, maar heeft hun aannemer vanwege de prijsstijgingen een verhoogde offerte gestuurd. Om deze te kunnen betalen, heeft de eiser zijn bank gevraagd om de bestaande hypotheek te verhogen met ongeveer drie ton. Hij kreeg echter te horen dat dat niet kon, vanwege een BKR-registratie op zijn naam. Er stonden verschillende coderingen op zijn naam: een achterstandscodering en een bijzonderheidscodering. Het ging om een lease auto van het automerk Volkswagen. Hierdoor kon hij niet meer lenen van de bank dan hij al leende.
Verzoek tot verwijdering BKR A2 codering
In de eerste instantie hadden beide coderingen 26 juli 2022 als einddatum. De eiser heeft dit bedrag op deze datum afgelost en gevraagd om de BKR-registratie te verwijderen. Dit werd echter geweigerd en de eiser kreeg zelfs te horen dat de registratie vermeld zou blijven staan tot 26 juli 2027. De eiser is het hier niet mee eens en vindt dat de BKR-codering wel verwijderd moet worden. Hij woont nu samen met zijn broer, de partner van zijn broer en hun dochtertje in een noodwoning, omdat hun afgebrande boerderij niet verder gebouwd kan worden zonder aanvullende financiering. Het weghalen van de BKR-registratie zou betekenen dat ze een aanvullende hypotheek kunnen krijgen en zo sneller weer in hun eigen woning terecht kunnen. Daarom heeft hij om een rechtszaak gevraagd die 16 september 2022 plaatsvond.
In deze rechtszaak heeft de rechter gekeken of de dwingende gerechtvaardigde belangen van de kredietaanbieder Hoist zwaarder wogen dan de belangen van de eiser. De eiser en zijn familie hadden duidelijk grote belangen bij de verwijdering. Zolang de BKR-codering bleef staan, zouden zij niet meer kunnen lenen waardoor de bouw van hun huis stil zou komen te liggen en ze dus langer in een noodwoning zouden moeten blijven. Het was ook geen optie om bij een andere hypotheekbank een lening aan te vragen, aangezien het huis er nog niet was en ze geen onderpand hadden. Hun huis was immers afgebrand. Na de traumatische ervaring van de brand en de daaropvolgende onzekerheid door de verzekeringsmaatschappij, wilde de familie zo snel mogelijk verder met hun leven. Blijven wonen in een noodwoning zagen zij niet als de oplossing.
Tijdens de rechtszaak heeft de eiser laten zien dat de geschatte waarde van het huis na herbouw en de hoogte van hun inkomens voldoende in lijn met elkaar zijn om in aanmerking te komen voor een aanvullende hypotheeklening van drie ton. De BKR-registratie was dus de enige hindernis. Daarnaast heeft de eiser bewezen dat hij de berichten over zijn schuld niet heeft ontvangen, omdat deze naar zijn oude adres waren gestuurd. Hierdoor kon hij dus niet betalen. Hoist, op zijn beurt, verweet hem dat hij ook nadat hij de berichten wel heeft ontvangen, niet betaald heeft. De partner van zijn broer heeft aangetoond dat ook deze berichten niet zijn ontvangen, doordat het terrein rondom de afgebrande boerderij volledig afgezet was.
De eiser, gesteund door zijn familie, liet weten dat de lease van de auto al van hun rekening afgeschreven is en dat een werknemer van VW-dealer Pouw ook heeft laten weten dat er geen schuld op zijn naam staat. Ook heeft de partner van zijn broer aangegeven dat de nieuwe berichten hoogstwaarschijnlijk ook niet zijn aangekomen, door het afgesloten terrein rond het afgebrande terrein. Verder heeft de familie aangetoond dat er automatisch geld van de rekening van de eiser is afgeschreven en overgemaakt naar het leasebedrijf en kon er niet aangetoond worden dat er een schuld openstond. Op 12 oktober 2022 kwam het vonnis en Hoist moet de BKR-registratie inderdaad verwijderen. De familie kan dan weer verder met de herbouw van hun huis.
BKR codering pakt spijkerhard uit
Deze rechtszaak en het vonnis zijn een voorbeeld van hoe een BKR-registratie in de weg kan staan, ook in noodsituaties. Het laat tevens zien dat dit vaak opgelost kan worden niet altijd kloppend is. Wel kost dit erg veel tijd en de familie heeft door de BKR-codering langer moeten wachten voor zij weer in hun huis konden zitten. Het is daarom handig om een hypotheekadviseur in te schakelen om alles zo snel en soepel mogelijk te laten verlopen zonder verrassingen.
Hypotheek afsluiten na brand woning met BKR codering?
Vertel ons uw verhaal en wij helpen u graag verder de mogelijkheden in kaart te brengen voor het afsluiten van een hypotheek met BKR codering.
Wilt u een goed verzekeringspakket afsluiten voor uw huishouden?
In dit artikel zullen wij u uitleggen hoe u een verzekeringspakket via ons kunt afsluiten en waarom dit nuttig kan zijn.
Wat is een goed verzekeringspakket?
In onze ogen spreken we over een goed verzekeringspakket als de dekking aansluit bij uw wensen en behoeftes tegen een gunstige premie. Dat hoeft niet altijd de laagste premie te zijn. U heeft immers niets aan een lage premie als u bij een schade recht dacht te hebben op een schadevergoeding.
Met behulp van een verzekeringsadviseur van ons kantoor kunnen wij u inzichtelijk maken welke risico’s er zijn en welke verzekeringsoplossingen hier goed bij aansluiten.
Welke soorten verzekeringen zitten er in een verzekeringspakket?
Voor een regulier huishouden zijn de onderstaande verzekeringen het meest voorkomend:
Klantervaringen met een verzekeringspakket afsluiten
Review IJvB | 10 maart 2022
Colinda staat altijd voor mij klaar als ik bel. Het maakt niet uit waarover. Kortgeleden de inbraak bij mijn 90 jarige moeder daarin heeft zij mij met raad en daad bijgestaan. Het wijzigen en aanpassen van de polissen ze legt alles goed uit zodat je ook daadwerkelijk begrijpt waar het over gaat.Het zijn altijd fijne gesprekken met een duidelijke en goede uitleg.Heel fijn in deze vreemde tijd waarin wij leven dat iemand nog de tijd voor je neemt.Dit ervaar ik als zeer waardevol en dat mag ook zeker benoemd worden.| Beoordeling via Advieskeuze lezen
Review door Barbara | 8 oktober 2021
Ik sprak met een vriendelijke, vrolijke mevrouw, die goed met me mee dacht en me op dingen wees, waar ik zelf niet aan had gedacht. Het was ook fijn dat we ons gesprek konden onderbreken omdat mijn baby huilde en we wat later weer rustig verder konden praten.| Beoordeling via Advieskeuze lezen
Pakketkorting
Veel verzekeraars bieden u een korting op de premie aan indien u een heel pakket bij hen afsluit. Ook heeft u dan één overzicht waarop uw verzekeringen staan waardoor er geen hiaten zijn in dekking of een onnodige overlap in dubbele dekking is. Samengevat zijn er de volgende voordelen te bedenken als u een verzekeringspakket afsluit. Dit kan al vanaf twee verzekeringen:
Verzekeringen qua voorwaarden sluiten naadloos op elkaar aan
U heeft een korting op de premie die oploopt naar mate er meer verzekeringen in het pakket zitten
Het is overzichtelijker dan diverse verzekeringen bij diverse verzekeraars onderbrengen
Overstapservice
Mocht u besluiten de overstap te maken dan helpen wij u gratis met het opzeggen van de huidige verzekeringen en zorgen wij voor een soepele overgang. De meeste verzekeringen kunt u opzeggen met een maand opzegtermijn. Overstappen kan dus redelijk snel.
Welke verzekeringen zijn nodig bij een koophuis?
Een woonhuisverzekering is een verplichte verzekering als u de koopwoning afsluit met een hypotheek. De geldverstrekker wenst dan een opstalverzekering die uw risico’s verzekerd bij zaken zoals brand, wateroverlast, vandalisme of inbraak. Bij de meeste woonhuisverzekeringen valt het huis en alles wat daaraan vastzit onder de dekking. Vaak ook met een garantie tegen onderverzekering.
Ook als u een appartement koopt kan het nodig zijn om een aanvullende verzekering af te sluiten. Stel dat de dekking van de VvE karig is, dan kan het verstandig zijn om alle luxe in uw appartement te verzekeren.
Naast de woonhuisverzekering kan ook een overlijdensrisicoverzekering verplicht zijn. Niet in alle situaties is dat een verplichte verzekering. Meestal is dat geen overbodige verzekering als er ook een hypotheek is afgesloten en u deze hebt aangevraagd op twee inkomens.
Kennismakingsgesprek verzekeringspakket afsluiten
Tijdens het (online) kennismakingsgesprek nemen we uw eventuele huidige verzekeringen door en bespreken we uw wensen en behoeftes voor de nieuwe verzekeringen. Ook wijzen wij u dan op eventuele risico’s die mogelijk tot dan onbekend waren. Zo kunnen we dan tijdens het adviesgesprek een aantal oplossingen presenteren.
Vertel ons uw verhaal!
Interesse in een offerte voor uw verzekeringspakket? Neem gerust contact met ons op om uw situatie voor te leggen. Tijdens een online meeting of telefoongesprek kunnen wij u dan verder op weg helpen.
Wenst u een hypotheek af te sluiten om een heerlijk zwembad te bouwen? Steeds meer woningeigenaren spelen met de gedachte om deze investering te doen. Als hypotheekadviseurs helpen wij u graag om de mogelijkheden in kaart te brengen voor het afsluiten van een hypotheek om uw zwembad aan te leggen.
Meerwaarde zwembad woning
Steeds vaker staat een zwembad op het verlanglijstje van woningzoekers. In het luxesegment is het dikwijls een vereiste, en maakt dit bij verkoop van uw villa een fijne meerwaarde. Villa’s die er geen hebben worden beduidend minder bezocht tijdens het verkooptraject. Tijdens de afgelopen mooie zomer hebben wij veel aanvragen verwerkt voor hypotheekaanvragen voor een zwembad.
Door de toenemende populariteit van huizen met een zwembad betalen kopers graag wat meer voor een zwembad, in plaats van er zelf een aan te leggen. De wachttijd en het bouwproces zijn daar vaak de argumenten voor. Naast de meerwaarde biedt een zwembad ook een hoger woongenot.
Investering zwembad
Een zwembad is tegenwoordig echt niet meer voor de happy few zoals vroeger. Afhankelijk van uw wensen en keuzes zijn er voor iedere portemonnee mogelijkheden. Zeker als u de kosten kunt financieren vanuit een hypotheek. Wij helpen de laatste jaren veel consumenten met het afsluiten van een hypotheek voor een zwembad, tuin en buitenverblijf. Nederlanders hechten steeds meer waarde aan de buitenruimte bij hun woning en investeren daar veel geld in.
Hypotheek verhogen
Kan ik mijn hypotheek verhogen voor het aanleggen van een zwembad? Dat is zeker mogelijk binnen de regulier leenregels. U dient simpelweg voldoende inkomen en zekerheid hebben in de vorm van een onderpand. De meeste geldverstrekkers staan dan positief tegenover een hypotheekaanvraag.
Er zijn meerdere oplossingen mogelijk om de kosten van een zwembad te financieren. Afhankelijk van de hoogte van de financiering en uw omstandigheden zijn de meest voorkomende oplossingen:
Eerste hypotheek onderhands verhogen binnen de hypotheekinschrijving.
Tweede hypotheek afsluiten bij uw huidige geldverstrekker of een andere geldverstrekker.
Persoonlijke lening afsluiten.
Extra hypotheek afsluiten voor zwembad? Vertel ons uw verhaal!
Neem gerust contact met ons op om uw plannen door te spreken. Wij werken landelijk en kunnen u ook online helpen bij het afsluiten van een extra hypotheek om uw zwembad te bouwen.
Heeft u op dit moment al een hypotheekadviseur in de arm genomen voor een hypotheekgesprek? En heeft u twijfels over het gegeven hypotheekadvies of de service en dienstverlening? Bij twijfel is niet inhalen het advies! Zodra u de opdracht tot dienstverlening ondertekent gaat u een verplichting aan. Het kan namelijk zijn dat u niet de gunstig mogelijke rente of voorwaarden krijgt. Vraag een second opinion hypotheekadviseur bij onze hypotheekadviseurs aan om te achterhalen of u het beste aanbod krijgt dat past bij uw situatie en wensen.
Wat is een second opinion hypotheek?
In de zorg is het aanvragen van een tweede mening erg gebruikelijk. Voor een financiële verplichting met een looptijd van 30 jaar kan het dus geen kwaad voor een ’tweede mening’, zeker als er twijfels zijn over het verstrekte advies of de samenwerking tot heden.
Als u focust op de meest gunstige rente en u heeft tot nu toe gepraat met de hypotheekadviseur van de bank, dan heeft er geen vergelijking met andere geldverstrekkers plaatsgevonden. De kans op een lagere rente is vaak groot. Een onafhankelijke hypotheekadviseur vergelijkt veel aanbieders op hypotheekrente en voorwaarden.
Second opinion hypotheekadviseur tijdens lopende hypotheekaanvraag
Regelmatig worden wij gevraagd om tijdens een lopend aanvraagtraject onze mening te geven. Dit komt bijvoorbeeld omdat er volgens u gedurende de hypotheekaanvraag strubbelingen zijn ontstaan over het proces en de voortgang. U wordt bijvoorbeeld niet teruggebeld of reacties op vragen duren lang terwijl u wel haast hebt omdat u een deadline in een koopovereenkomst hebt. Het komt helaas voor dat een hypotheekadviseur enthousiast start met het traject en gaandeweg tot de slotsom komt dat het een ingewikkeld dossier is.
Ook in zulke situaties kunnen wij u informeren over de mogelijkheden. Soms kunt u kosteloos ontbinden of kunnen wij u tips geven om het moeizame traject met uw hypotheekadviseur een impuls te geven.
Klantervaringen na second opinion hypotheekadviseur
Review M. Schellekens | 1 september 2022
Na 8 weken vergeefs bezig te zijn geweest met het verkrijgen van een hypotheek voor een boerderij en opstallen met een agrarische bestemming zijn we uiteindelijk uitgekomen bij Frank de Waard van Cournot Adviseurs. Frank stelde ons in het eerst gesprek meteen gerust. Wij waren voor hem niet de eersten met deze casus. Frank heeft vervolgens binnen anderhalve week de benodigde hypotheek geregeld. Tip: mocht je van plan zijn een perceel met een agrarische bestemming aan te kopen om er te gaan wonen, ga dan eerst met Cournot adviseurs in gesprek. Het had ons veel stress gescheeld als wij dit ook hadden gedaan…| Beoordeling via Advieskeuze lezen
Review anoniem | 3 november 2022
We hadden al meerdere pogingen gedaan zelfs bij een andere onafhankelijke partij maar overal kregen we nee te horen. Cournot daarin tegen heeft een juiste inschatting gemaakt en bood ons ook nog eens een lagere rente dan de andere partij. Uiteindelijk ging er 1 klein ding mis, maar ook hier werd zonder kosten gelijk gezocht naar een oplossing. Al met al heel erg tevreden. Over de snelheid en het feit dat het nergens anders lukte. | Beoordeling via Advieskeuze lezen
Review Daniela van Leeuwen | 13 april 2022
I cannot express enough our gratitude for the professional way Ferdinand and the team (Kelsey, Caroline) have helped us in the last hour of being so close of losing the house we placed a bid for. Ferdinand reacted very quickly on our request for help, was patient to listen to our situation, provided professional and clear advice that gave us finally (after long weeks following an unprofessional advice from another advisor) a sense of calm and clarity. You can see at all times on your online case what documents there are needed, therefore communication was very important to us, which Ferdinand and the team have delivered more than we have hoped for. Within no time, we got our credit approved and continue to be properly guided in the next steps thereafter. I will continue to recommend Cournot services at any time and to anyone I come in contact with. Happy that our collaboration does not stop here after the credit is approved, as Cournot will continue to be our advisors for any bank related topics. Thank you again Ferdinand & team!!!| Beoordeling via Advieskeuze lezen
Review Volkert en Mariken met een A3-codering | 13 maart 2022
Onze oude hypotheekadviseur kreeg geen hypotheek voor ons rond i.v.m. een BKR 3 notering. Via internet kwamen wij op de site van Cournot terecht en zagen daar veel positieve reviews. We hebben ze gebeld en moesten een aantal gegevens opsturen ter beoordeling. We kregen vrij snel een mail van dhr. Ferdinand de Regt met daarin een aanbod om het voor ons te gaan proberen. Diezelfde week hadden we een videogesprek met Ferdinand de Regt. Dit was een zeer prettig gesprek. Ferdinand gaf ons duidelijk aan wat hij nog van ons nodig had, was ook zeer rustig in het gesprek. Dat maakte ons ook weer wat rustiger. Daarna hebben we nog een paar keer contact gehad met Kelsey en Caroline van het kantoor. Zij mailden ons voor aanvullende informatie. In het klantportaal konden we zelf alle voortgang zien. Hadden we vragen en belden wij, er was altijd tijd voor ons en iedereen was even aardig. Iedereen daar straalt rust uit, hebben wij als erg fijn ervaren. Na ongeveer 2 weken kregen wij het goede nieuws te horen, hypotheek was rond! Het was gelukt! Wij zijn superblij! Wij willen iedereen bedanken, het onmogelijke bleek toch mogelijk te zijn!| Beoordeling via Advieskeuze lezen
Second opinion over de bindende offerte
Zodra u over een bindende offerte beschikt heeft u een goedkeuring gekregen op de hypotheekaanvraag. Wel kan het zijn dat de hypotheekofferte afwijkt van uw wensen en eerdere hypotheekaanvraag. Ook dan raadplegen mensen ons voor voor een second opinion. In sommige gevallen betekent een afwijkende offerte een lagere hoofdsom waardoor niet al uw plannen door kunnen gaan zoals een verbouwing of dat er veel meer eigen geld geïnvesteerd moet worden.
Second opinion terwijl je al een hypotheek hebt
Het kan ook zijn dat u wenst te weten of uw bestaande hypotheek verbeterd kan worden. Zeker een hypotheek die al lang loopt maakt een goede kans om verbeterd te worden.
Hoe second opinion hypotheekadvies aanvragen?
Door contact met ons op te nemen kunnen we snel een (online) afspraak inplannen om uw situatie door te nemen. Afhankelijk of u een huis koopt en aan een strakke deadline zit of een oversluiting wenst te doen van uw hypotheek kunnen we snel een afspraak inplannen. Tijdens dit gesprek kunnen wij uw specifieke aanbod en vragen doornemen. Blijkt dat een overstap kosteloos mogelijk is dan leggen wij graag uit hoe de procedure werkt.
Ook als u inmiddels een opdracht tot dienstverlening hebt ondertekend en de hypotheekaanvraag is afgewezen geeft vaak een mogelijkheid tot een kosteloze overstap. Ook dit kunnen we samen met u onderzoeken. Regelmatig trekken we hypotheekaanvragen die zijn vastgelopen weer uit de modder. Vanzelfsprekend lukt dit niet in alle gevallen. Wij bieden u in ieder geval een eerlijke tweede mening.
Vertel ons uw verhaal!
Interesse in een second opinion voor uw hypotheek? Neem gerust contact met ons op om uw situatie voor te leggen. Tijdens een consult kunnen wij u dan verder op weg helpen.
Wenst u als piloot of gezagvoerder een hypotheek af te sluiten dan kunt u te maken krijgen met specifieke eisen vanuit een geldverstrekker. Ook zijn er geldverstrekkers die oplossingen op maat bieden. Wij kunnen u daar volledig bij ontzorgen en kennen deze regels en bieden u een maatwerk oplossing voor uw hypotheek.
Ook prettig om te weten is dat een groot deel van onze klanten werkzaam is als verkeersvlieger, en ook vaak in het buitenland woont zoals in Dubai, de Verenigde Staten of HongKong. Een inkomen in vreemde valuta als captain is dus geen probleem voor het afsluiten van een hypotheek in Nederland.
Wat is er specifiek aan een hypotheek voor verkeersvliegers?
U kunt te maken hebben met een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd zonder intentieverklaring. In die situatie is het ook mogelijk om een hypotheek aan te vragen. Dan kunnen wij toch rekenen met 100% van uw bestaande inkomen als zijnde het toetsinkomen voor de hypotheekaanvraag.
Ook zijn de volgende zaken van invloed op uw hypotheekaanvraag als captain:
studielening of pilotenlening vanwege uw opleiding
woonlasten in het verblijfsland
aanvullende BKR-inschrijvingen
Pilotenlening en invloed op hypotheek
Als u een pilotenlening hebt afgesloten voor het financieren van uw opleiding dient rekening te worden gehouden met de lasten. Wel zijn in de meeste situaties deze lasten fiscaal aftrekbaar als studiekosten. Bij het vaststellen van de maximale leencapaciteit zullen wij rekening houden met deze situatie. Ook zullen wij toetsen of er mogelijkheden zijn om te rekenen met de werkelijke lasten van uw pilotenlening in plaats van een fictieve aflossings- en renteverplichting.
Einddatum pilotenlening
Indien u een lopende pilotenlening hebt dan hoort er een einddatum te zijn voor deze verplichting. Soms zien we dat leningen gestapeld zijn met diverse aflosschema’s. Voor een geldverstrekker is het noodzakelijk om een concrete einddatum voor deze verplichting te hebben.
Inkomen via broker of contracter
Verleent u uw diensten als piloot via een broker of contracter dan gelden de onderstaande regels. Deze situatie komt regelmatig voor als u werkt voor bijvoorbeeld Ryanair:
Gemiddeld aantal uren over de afgelopen 12 maanden vermenigvuldigd met het afgesproken tarief met een maximum van het verwacht aantal uren per jaar;
Salarisstroken afgelopen 12 maanden;
Een afschrift van het contract met de broker/contracter of airline;
Verklaring van de broker/ contracter of airline met verwacht aantal vlieguren komend jaar;
Opgave aantal gevlogen uren in de afgelopen 12 maanden.
Aanvullende diensten piloot
Vanwege uw beroep bent u vaak op reis en is het misschien lastig om snel te schakelen, zeker als u in verschillende tijdzones verblijft. Ook kunnen wij u begeleiden bij de aankoop van uw woning. Zeker nu de woningmarkt afkoelt zijn er ook betere kansen om een onderhandeling uw kant op te buiten.
Notarisservice voor piloten
Om daadwerkelijk gebruik te maken van de hypotheek dient een hypotheekakte gepasseerd te worden. Vanwege uw reisschema kan het misschien onhandig zijn om meerdere keren richting Nederland te vliegen. Al in een vroeg stadium van de hypotheekaanvraag kunnen wij een notarisafspraak opzetten zodat u slechts éénmalig een notariële volmacht hoeft te ondertekenen. De notaris is op 20 reisminuten vanaf Schiphol gevestigd waardoor dit goed te combineren is met uw werk.
Wij kunnen u ook begeleiden in dit deel van het proces, en proberen de procedure zo efficiënt mogelijk te laten verlopen.
Als ex-piloot een hypotheek afsluiten
Ook helpen wij regelmatig ex-piloten die in een andere sector zijn gaan werken. Dan kan het zijn dat u te maken hebt gekregen met een schuldsaneringstraject voor het oplossen van uw dure pilotenlening. Zelfs met een afgeboekte pilotenlening – met BKR codering – kunnen wij uw mogelijkheden voor het afsluiten van een hypotheek in kaart brengen.
Buitenlands inkomen als piloot
Indien uw inkomen uit het buitenland afkomstig is zijn er meerdere mogelijkheden voor het verkrijgen van een hypotheek. Wel zijn er maxima ten aanzien van de hoogte van de variabele loondelen. Zo kunt u niet meer dan 25% aan bonussen of variabel inkomen optellen bij het vaste inkomen.
Vindt de uitbetaling van uw salaris plaats in een buitenlandse valuta dan dient rekening te worden gehouden met een afslag van 10% van dat inkomen.
De uitgangspositie voor het bepalen van uw toetsinkomen is aansluiting te zoeken bij uw gemiddelde jaarinkomen over de laatste drie jaar. Zeker als uw maatschappij getroffen is geweest door Covid kunnen de inkomens wisselend zijn geweest tijdens de covid-jaren.
Vertel ons uw verhaal
Als piloot of gezagvoerder een hypotheek afsluiten, dan horen we u graag. Een afspraak is zo opgezet. Ook via de telefoon en via advies op afstand.
