Tag: 10 jaar

hypotheek afsluiten binnen 10 jaar met pensioenHypotheek afsluiten, binnen 10 jaar met pensioen? Gaat u binnen tien jaar met pensioen of bent u al met pensioen en wenst u een hypotheek af te sluiten? Ook voor gepensioneerden en zogeheten pre-pensioneerden zijn er mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten. Dit is ook van toepassing op het moment dat u binnen tien jaar met pensioen gaat, of al met pensioen bent. Deze leenregels kunnen in sommige situaties beknellend werken en niet passen bij uw wensen en situatie.

Behoort u tot deze doelgroep, dan is het mogelijk om af te wijken van de standaard leenregels. De seniorenhypotheek werkt als volgt.

Voorwaarden hypotheek afsluiten pensioen

Standaard dient een hypotheekaanvraag getoetst te worden op grond van een zogeheten annuïtaire toets. Het komt er op neer, ongeacht of u een annuïteitenhypotheek afsluit, dat de maandlasten van uw hypotheek dienen te passen binnen deze leentoets en geldende woonquotes.

We zullen u niet vermoeien met de technische onderbouwing, maar proberen uit te leggen wat de voorwaarden zijn om gebruik te kunnen maken van een vriendelijkere leentoets. Deze toets gaat uit van de situatie dat u de hypotheeklasten na uw pensioen dient te kunnen betalen aan de hand van de werkelijke hypotheeklasten.

  • U dient een voorspelbaar pensioeninkomen te krijgen.
  • Een inkomen uit AOW telt ook mee.
  • De rente dient minimaal 10 jaar vast te staan na de AOW-gerechtigde leeftijd.
  • Indien u samen met uw partner een hypotheek aanvraagt dient ook rekening te worden gehouden met zijn of haar leeftijd.
  • De maximale hypotheek bedraagt 75% van de waarde van de woning.
  • U dient in een los document uit te leggen hoe u tegen uw dalende inkomenssituatie aankijkt indien u binnen 10 jaar met pensioen gaat.

Tot slot dient goed beschreven te worden waarom deze afwijking in uw situatie passend is. Dit verzorgen wij samen met u en bespreken de voors en tegens van deze mogelijkheid. Het is vanzelfsprekend de bedoeling dat u een verantwoorde hypotheek afsluit en tijdens uw pensioen – waarbij uw inkomen niet sterk zal stijgen – in betalingsmoeilijkheden raakt.

De achtergrond van deze leenregels is het gevolg van de kredietcrisis. Deze regels dienen te voorkomen dat u als consument een onverantwoorde hypotheek aangaat. Voor sommige doelgroepen passen deze strenge regels niet. Bijvoorbeeld omdat u als 55-plusser al een hoge huur betaald of hoge hypotheeklasten voldoet. U kunt in sommige gevallen hierdoor niet verhuizen naar een goedkopere koopwoning en wordt min of meer gedwongen te duur te blijven wonen.

Ervaring van JWP met een naderend pensioen
 Een offerte aanvraag uitzetten bij een bank hoe moeilijk kan het zijn dachten wij.
Totdat we twee keer een afwijzing kregen op basis van ons pensioen inkomen, we zagen onze plannen in rook opgaan.
Via wat zoek werk op het internet kwamen we in contact met Cournot Adviseurs.
Frank de Waard nam contact met ons op en hoorde ons verhaal aan.
Hij zag wel een opening, laat mij wat rekenwerk doen, dan kom ik met een plan, no cure no pay.
In twee weken tijd wist hij met zijn constructie een offerte los te peuteren bij een gerenommeerde bank.
Onze droom wordt werkelijkheid en Frank wordt beloond met een dikke tien.

Reactie van Cournot Adviseurs:
Hartelijk bedankt voor het delen van jullie ervaring. We zijn blij dat we een passende en goede oplossing hebben weten te vinden voor jullie moeilijke situatie. Enorm bedankt voor het in ons gestelde vertrouwen en veel woonplezier gewenst!

| Beoordeling via Advieskeuze

Hoe weet ik mijn pensioeninkomen?

Het opgebouwde pensioen is via de website van Mijnpensioenoverzicht te achterhalen. Door middel van uw DigiD kunt u toegang tot deze website krijgen en een download maken van uw pensioeninkomen. Ook een eventuele scheiding, en verdeling van het pensioeninkomen, is verwerkt in dit overzicht. U dient de scheiding in het verleden dan wel te hebben gemeld bij uw pensioenfonds.

Pensioen dat u opbouwt via een lijfrente of pensioen BV is niet af te lezen uit deze overzichten. Hiervoor dient u een waardeverklaring van het opgebouwde kapitaal te overleggen of de jaarrekening van uw pensioen BV.

Opgebouwd pensioen in het buitenland wordt ook niet weergegeven in Mijnpensioenoverzicht, maar kan voor een hypotheekaanvraag meetellen als toetsinkomen. Een uitleg over uitsluitend buitenlands pensioen en een hypotheek hebben we in dit artikel beschreven. Ook de pensioenverevening die mogelijk kan spelen bij een echtscheiding is ook van toepassing op buitenlandse pensioenen.

Hypotheek oversluiten

Het kan aantrekkelijk zijn om uw hypotheek over te sluiten om te profiteren van de lage hypotheekrente. Ook in zo’n situatie kunt u gebruikmaken van de mogelijkheid om met uw pensioeninkomen een hypotheek af te sluiten. Ook kunnen we dan in veel situaties uitgaan van de werkelijke lasten van de hypotheek in plaats van de annuïteitentoets.

Woning kopen

Deze verruiming is van toepassing indien u van plan bent een woning te kopen. Dit kan zowel voor een nieuwbouwwoning of bestaande koopwoning worden toegepast.

Aflossingsvrije hypotheek

Ook na uw pensionering is het mogelijk om gebruik te maken van een (gedeeltelijke) aflossingsvrije hypotheek. Zeker met de gestegen woningprijzen van de laatste tijd, ontstaan hier mogelijkheden. In combinatie met een lange rentevastperiode van bijvoorbeeld 20 of 30 jaar kan dit een goede optie zijn om uw maandlasten voor lange tijd te kunnen bepalen.

Pensioeninkomen speelt vanaf 57 jaar

Indien u 10 jaar voorafgaand aan de AOW-leeftijd een hypotheek wenst aan te vragen dient u rekening te houden met zowel het reguliere inkomen als het toekomstig pensioeninkomen.

Dit kan betekenen dat de maximale hypotheek daalt op basis van het pensioeninkomen. Een oplossing hiervoor kan zijn dat u tot aan uw AOW-leeftijd extra aflost op de hypotheek. Er is maatwerk mogelijk, zolang u de lasten maar kunt blijven betalen na uw pensionering. Daar kunt u zelf een onderbouwing voor aanleveren. Zo is het bijvoorbeeld ook mogelijk een deel van de hypotheek aflossingsvrij af te sluiten. Hierdoor dalen uw maandelijkse lasten ook, en kan het mogelijk zijn om een verantwoorde hypotheek te krijgen.

Tot welke leeftijd kan ik een hypotheek krijgen

Er is geen maximale leeftijd verbonden aan het verkrijgen van een hypotheek. Het belangrijkste is dat u een voorspelbaar pensioeninkomen hebt en de lasten van de hypotheek goed kunt betalen tijdens uw pensionering.

Is een levensverzekering verplicht

Voor het afsluiten van een hypotheek geldt er geen verplichting tot het afsluiten van een levensverzekering. Het kan, afhankelijk van uw financiële situatie, wel raadzaam zijn om een levensverzekering af te sluiten. Dit is niet in alle gevallen mogelijk vanwege leeftijd en medische situatie. Ook zijn de premies voor een levensverzekering hoger naarmate u ouder bent. Wij kunnen u ook over dit onderwerp adviseren en helpen een levensverzekering af te sluiten.

Tijdelijke periode zonder inkomen

Het is mogelijk dat u in de aanloopperiode richting uw pensioen overbrugt met bijvoorbeeld spaargeld of ander vermogen. In een dergelijke situatie is het ook mogelijk om af te wijken van de standaard leenregels.

U dient dan aan te tonen dat deze inkomensarme periode maximaal vier jaar is en dat u hierna een voorspelbaar pensioen inkomen gaat ontvangen. Een en ander hangt dus ook samen met uw eigen onderbouwing en motivering.

Pensioeninkomen daalt sterk

Het kan zijn dat u als ondernemer op een alternatieve wijze pensioen hebt opgebouwd en uw pensioeninkomen via een pensioenfonds sterk daalt. Indien u gemotiveerd kunt onderbouwen dat uw inkomenssituatie na pensionering stabiel en voorspelbaar is zijn er mogelijkheden voor het afsluiten van een hypotheek. Wellicht lost u voorafgaand aan uw pensionering een groot deel van de hypotheek af, of heeft u huurinkomsten uit de verhuur van woningen?

NHG en senioren

Ook een hypotheek met NHG op basis van de werkelijke lastentoets is mogelijk. NHG biedt hiervoor twee regelingen. De verhuisregeling en de Tijdelijk Tekort regeling. NHG biedt een uitkomst indien u binnen 10 jaar met pensioen gaat en uw hypotheek niet hoger is dan € 325.000.

Verhuisregeling NHG

NHG biedt de zogeheten Senioren Verhuisregeling aan. Bij de verhuisregeling wordt uw hypotheekaanvraag op een andere manier getoetst, waardoor het in veel gevallen wel mogelijk is om een financiering te krijgen.

  • Bij de verhuisregeling wordt uitgegaan van de werkelijke hypotheeklasten.
  • Om gebruik te maken van de Verhuisregeling, dient u al in bezit te zijn van een koopwoning en verhuizen naar een andere koopwoning. Uw nieuwe koopwoning heeft dezelfde of lagere maandlasten.
  • De rente van uw hypotheekcontract dient voor minimaal 20 jaar vastgezet te worden.

Tijdelijk Tekort Regeling NHG

Indien u en uw partner een verschil in AOW-leeftijd hebben kan deze regeling uitkomst bieden. Er kan namelijk een daling qua inkomen ontstaan indien u of uw partner eerder de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt. Een (toekomstige) tijdelijke daling in het inkomen kan namelijk van grote invloed zijn op wat u maximaal kunt lenen. Om dit probleem te voorkomen en hierdoor geen of minder hypotheek kunt krijgen, is de Tijdelijk Tekort regeling ingevoerd.

Bij de Tijdelijk Tekort regeling wordt in de periode van het tijdelijk tekort naar uw werkelijke hypotheeklasten. Hierdoor is het in veel gevallen wel mogelijk om een hypotheek te krijgen.

Vertel ons uw verhaal

    Reactie binnen 24 uur
    Meestal al eerder.
    Deskundig en eerlijk advies.
    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
    Uw gegevens 100% veilig.
    Wij respecteren uw privacy.

    Video hypotheek afsluiten binnen 10 jaar met pensioen

     

    hypotheekrente 10 jaar vast vergelijkenHypotheekrente 10 jaar vast vergelijken hoe gaat dat?

    Wenst u een vergelijking van hypotheekrentes voor een rentevastperiode van 10 jaar? Maak zelf met de onderstaande tool een vergelijking voor de hypotheekrente van 10 jaar vast, om te kunnen besparen op uw hypotheeklasten. Een hypotheek vergelijken op basis van de rentevaste periode is een koud kunstje met deze tool.

    Wenst u een kortere of langere rentevastperiode te vergelijken dan is dit ook mogelijk. Selecteer dan de rentevastperiode van uw keuze.

    Een combinatie van diverse rentevastperiodes afsluiten is ook mogelijk in uw definitieve hypotheekaanvraag. U mixt dan de rente en doet aan risicospreiding. Altijd handig.

    Aflosvormen vergelijken

    Sommige geldverstrekkers hanteren opslagen op de rente indien u de volgende aflosvorm kiest. Hou daar rekening mee in uw hypotheekvergelijking :

    • Aflossingsvrije hypotheek;
    • Levenhypotheek;
    • Bankspaarhypotheek;
    • Beleggingshypotheek;
    • Spaarhypotheek;
    • Hybridehypotheek.

    Hulp bij het vergelijken gewenst?



    Hypotheekrente vergelijken: wat is belangrijk bij een hypotheek vergelijken?

    De laagste hypotheekrente kiezen is natuurlijk prettig en vanzelfsprekend. Ook belangrijk zijn zeer zeker de hypotheek voorwaarden. Een hypotheek is een aankoop met een flinke investering en lange looptijd. Dus een snelle en ondoordachte keuze is niet slim. Vergelijk dus ook de voorwaarden van alle hypotheken die verbonden zijn aan de hypotheek.

    De belangrijkste voorwaarden om te vergelijken zijn de onderstaanden :

    • Hoeveel mag ik boetevrij aflossen;
    • Zijn er kortingen van toepassing voor het verplicht afnemen van extra financiële producten;
    • Daalt de rente automatisch mee bij een aflossing;
    • Is er sprake van een verhuisregeling;
    • Wat is de rentevergoeding voor het bouwdepot.

    Kortingen of opslagen op de hypotheekrente

    In de vergelijkingstabel staan in principe de laagste rentes gepresenteerd. Toch kan het zijn dat deze rente in uw persoonlijke situatie aangepast, door middel van een korting of opslag, dient te worden vanwege de keuze van een aflosvorm (opslag) of vanwege het openen van een bankrekening (korting).

    Ook komt het voor dat er een korting wordt verleend, bij ABN Amro, indien u aanspraak kunt maken op een werknemersarrangement. Bovendien zijn er ook banken die een korting verlenen als u een energiezuinig huis heeft.

    Besluit u om een aflossingsvrije hypotheek af te sluiten dan geldt er bij sommige geldverstrekkers een opslag. Deze opslag is gemiddeld zo’n 0,2%. Er is ook een bank die een korting van 0,1% verstrekt indien u gelijktijdig een levensverzekering afsluit.

    Kortom, er zijn diverse uitzonderingen mogelijk die van invloed zijn op de uiteindelijke rente. Voor een juiste rente neem dan gerust contact met u op. Een hypotheekadviseur van ons kantoor kent de uitzonderingen en kan u helpen bij het maken van een goede vergelijking.

    Variabele of vaste hypotheekrente

    Wenst u een variabele hypotheekrente af te sluiten? Dan kan uw maandlast iedere maand anders zijn. Bij een lage marktrente profiteert u dus omdat uw maandlasten dan lekker laag zijn.

    De keerzijde is dat de maandlasten oplopen bij een hogere marktrente. Veel consumenten zijn inmiddels gewend geraakt aan de lage variabele hypotheekrente. Toch zijn er ook periodes dat de rente door het dak schoot. Begin jaren 80 van de vorige eeuw was zo’n periode. De hypotheekrente was toen zo’n 12%!

    Wenst u de rente langer vast te zetten, zoals bijvoorbeeld tien jaar rentevast, dan verzekert u uw maandlasten tegen invloeden van de markt. U weet dan 10 jaar lang wat uw maandelijkse hypotheeklasten zijn. Wenst u slechts enkele jaren te blijven wonen of heeft u om een andere reden een kortere horizon dan de genoemde 10 jaar dan kan het verstandig zijn om een kortere rentevastperiode te kiezen. U betaalt uiteindelijk ook en vergoeding voor deze zekerheid.

    Renterisico spreiden

    Door een combinatie van rentevaste periodes te kiezen kunt u ook het renterisico spreiden. Dat kunnen we u uitleggen met een rekenvoorbeeld. Stel dat u een hypotheek van € 300.000 kiest dan kunt u bijvoorbeeld € 150.000 vastzetten tegen een 10-jaarsrente en de andere € 150.000 tegen een 20-jaarsrente.

    Als de rente over 10 jaar gigantisch stijgt heeft u maar voor 50% van de hypotheek een probleem. Blijft de rente gelijk, dan heeft u de eerste 10 jaar een voordeel gehad ten opzichte van het afsluiten van een rentevastperiode van 20 jaar.

    Boetevrij aflossen

    Op het moment dat u extra wenst af te lossen omdat u een meevaller hebt. Dan kan er sprake van een boeterente zijn. Bij de meeste geldverstrekkers mag u tussen de 10% en 20% boetevrij aflossen. En bij sommige geldverstrekkers mag u zelfs geheel boetevrij aflossen als het geld maar vanuit spaargeld afkomstig is. Weer andere geldverstrekkers staan toe dat u boetevrij kunt aflossen tot de WOZ-waarde.

    Kortom, heeft u deze plannen of verwachtingen in de toekomst onderzoek deze bepalingen dan ook in uw hypotheekvergelijking.

    Verhuisregeling

    Ook voor uw nieuwe woning kunt u een vergelijking maken in bovengenoemd hypotheekrente overzicht. Bovendien kunt u de meeste hypotheken ook meenemen naar uw volgende woning als u besluit te verhuizen en uw gunstige rentecontract mee wenst te nemen. Stel dat u destijds een rentevaste periode van 10 jaar hebt gekozen en daarvan resteert nog een periode van 10 jaar, dan mag u ook voor uw nieuwe woning deze periode gebruiken.

    Indien u besluit uw koopwoning te verlaten kunt u het rentecontract bij sommige geldverstrekkers ook doorgeven aan de kopers van uw huis. Stel dat de rente over 5 jaar 7% is en u heeft een rentecontract van 2%, dan heeft u een leuk verkoopargument.

    Voordeligste hypotheek aanbieding gevonden, hoe verder?

    Als u de goedkoopste hypotheekrente met de beste voorwaarden hebt gevonden in bovenstaand hypotheekrente overzicht vraag dan direct een vrijblijvende offerte aan. Een hypotheekadviseur van ons kantoor denkt dan vervolgens met u mee en geeft u indien gewenst advies.

    Vervolgens wordt de hypotheek dan efficiënt en slim afgesloten. U kunt dan kiezen voor een looptijd van 30 jaar of korter voor een rentevaste periode naar wens.

    Stappenplan hypotheekaanvraag

    • 1

      Telefonische intake

    • 2

      Persoonlijk adviesgesprek

    • 3

      Aanbod hypotheek bespreken

    • 4

      Beoordeling documenten en acceptatie

    • 5

      Afronding bij de notaris

    • 6

      Nazorg

    Direct hulp gewenst bij het vergelijken van de laagste hypotheekrente?

    Onze medewerkers helpen u graag! Neem contact met ons op via de chat, telefoon of per e-mail. Dan zoeken wij samen met u de hypotheek met de laagste rente. Kiezen voor Cournot Adviseurs betekent een partner die aan uw zijde staat.

      Reactie binnen 24 uur
      Meestal al eerder.
      Deskundig en eerlijk advies.
      Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
      Uw gegevens 100% veilig.
      Wij respecteren uw privacy.

      Video Delta Lloyd over hypotheken vergelijken