Tag: afsluiten

Wat is een overbruggingshypotheek?overbruggingshypotheek

Op het moment dat u een nieuwe woning koopt en uw bestaande woning pas op een later moment verkoopt kunt u met een overbruggingshypotheek de overwaarde als voorschot ontvangen. Op deze wijze kunt u eerder starten met verbouwen aan uw nieuwe woning of gewoonweg uw nieuwe hypotheek lager afsluiten. Het is altijd een tijdelijke hypotheek met een looptijd van maximaal twee jaar.

Bij sommige banken is het mogelijk om een overbruggingshypotheek te nemen voor twee verschillende panden. Dit komt voor indien u bijvoorbeeld een huis bezit met twee verschillende kadastrale nummers of twee woningen in de verkoop heeft.

De overbruggingshypotheek sluit u gelijktijdig af met de nieuwe hypotheek voor uw nieuwe woning. Het is uitzonderlijk om de overbruggingshypotheek bij een andere geldverstrekker af te sluiten dan de geldverstrekker van uw nieuwe woning.

Overzicht geldverstrekkers overbruggingshypotheek

Hoe werkt een overbruggingshypotheek?

De hypotheek sluit u af zoals een normale hypotheek, alleen wordt meestal ingeschreven op het oude onderpand (uw huidige koopwoning). U dient wel zicht te hebben op een koper voor uw woning, of een taxatierapport met de vrije verkoopwaarde te kunnen overleggen. U kunt dan bij de meeste geldverstrekkers tot maximaal 90% van deze waarde opnemen als zijnde een overbruggingshypotheek. Er zijn ook geldverstrekkers die u op basis van 100% van de overwaarde een overbruggingshypotheek verstrekken. Zelfs zonder dat uw huidige woning is verkocht.

Kan ik voor een nieuwbouwwoning ook een overbruggingshypotheek afsluiten?
U kunt een overbruggingshypotheek ook gebruiken voor uw nieuwbouwwoning. De rente die u betaalt is dan gelijk aan de overbruggingshypotheek voor een bestaande koopwoning.
Heeft het zin om de rente van een overbruggingshypotheek te vergelijken?
Wij raden u aan beter de voorwaarden van uw nieuwe hypotheek en de vaste rente van uw nieuwe hypotheek te vergelijken.

Uiteindelijk is de rentecomponent van uw overbruggingshypotheek tijdelijk van aard. De winst zit hem dus vooral in de permanente nieuwe hypotheek goed te onderzoeken.

Is de rente van een overbruggingshypotheek aftrekbaar?
Indien u het geld van de overbruggingshypotheek gebruikt voor het kopen of verbouwen van uw nieuwe eigen woning dan is de rente aftrekbaar. Ook de kosten voor het afsluiten van de overbruggingshypotheek zijn fiscaal aftrekbaar van uw inkomstenbelasting.

Rentevergoeding overbruggingshypotheek

De hypotheekrente die u betaalt voor de overbruggingshypotheek is variabel en ligt meestal iets hoger dan het reguliere variabele rentetarief. De reden dat u geen rentevastperiode kunt afsluiten is omdat de duur van de overbruggingshypotheek moeilijk te voorspellen is. Op het moment dat u nog geen koper voor uw woning hebt gevonden is het zeer zeker lastig in te schatten wanneer deze hypotheek wordt afgelost. Om een boeterente te voorkomen en praktisch te werken is om die reden de overbruggingshypotheek alleen met een variabele hypotheekrente af te sluiten.

Kosten afsluiten overbruggingshypotheek

Naast de advieskosten die u mogelijk aan uw hypotheekadviseur dient te betalen brengen sommige banken ook rechtstreeks kosten in rekening.

Een overzicht van de kosten per geldverstrekker kunt u in deze lijst lezen.

Toestemming eerste geldverstrekker

Besluit u een overbruggingshypotheek te vestigen dan dient dit veelal op uw eerste woning plaats te vinden. Als de geldverstrekker van deze hypotheek een andere is dan de bank voor uw nieuwe hypotheek heeft u toestemming nodig.

Deze toestemming kunt u beter in een vroegtijdig stadium aanvragen. In de praktijk staan daar enkele werkdagen voor om te beoordelen. Bovendien merken wij dat deze toestemming pas op een laat moment in het proces boven water komt. Dan is het vaak de notaris die u daarop attendeert.

Overbruggingshypotheek met NHG

Een overbruggingshypotheek kan niet in combinatie met NHG worden afgesloten. Wel kan de nieuwe hypotheek voor uw nieuwe woning onder de NHG-condities vallen.

Voordelen van een overbruggingshypotheek?

De voordelen van het afsluiten van een overbruggingshypotheek kunt u onderstaand lezen :

  • U kunt al beschikken over de overwaarde van uw huidige woning om bijvoorbeeld te verbouwen terwijl deze nog niet is afgerekend door een koper;
  • De hypotheekrente van een overbruggingshypotheek is aftrekbaar;
  • De overbruggingshypotheek kunt u stapelen bovenop de nieuwe hypotheek waardoor de maximale hypotheekverstrekking stijgt. Dit is uiteraard een tijdelijke situatie.

Nadelen van een overbruggingshypotheek?

  • U betaalt meestal een hogere hypotheekrente dan de standaard variabele hypotheekrente;
  • De overbruggingshypotheek kunt u enkel bij de geldverstrekker van uw nieuwe hypotheek afsluiten;
  • U hebt te maken met dubbele lasten, eigenlijk driedubbele lasten, omdat u zowel de hypotheek van uw huidige woning hebt, de hypotheeklasten van uw nieuwe woning en de lasten van de overbruggingshypotheek (u kunt deze lasten meestal meefinancieren in uw overbruggingshypotheek);
  • Er zijn extra notariskosten verbonden aan het inschrijven van de hypotheekakte en u hebt kosten voor een taxatierapport en advieskosten van uw hypotheekadviseur of bank;
  • Ook kan de werkelijke koopprijs van uw woning lager uitpakken dan begroot en dan heeft u te maken met een tekort.

Situaties overbruggingshypotheek

Simpelweg zijn er twee situaties mogelijk om een overbruggingshypotheek aan te kunnen vragen.

Huidige woning verkocht

In deze situatie is uw huidige koopwoning verkocht, alleen de overdracht is op een later moment dan het moment van levering van uw nieuwe woning. In deze situatie is de bank of geldverstrekker bereid u relatief gemakkelijk een overbruggingshypotheek te verstrekken. Soms dienen voor het finaal akkoord de ontbindende voorwaarden te zijn verlopen. Dit dient u dan aan te tonen met een verklaring van de makelaar of een verwijzing naar de koopovereenkomst met de afspraken over dit onderwerp. Iedere geldverstrekker heeft hier een eigen beleid op.

Huidige woning nog niet verkocht

Op het moment dat uw huidige koopwoning nog niet verkocht is dan kunt u maximaal een overbruggingshypotheek tot 100% van de getaxeerde waarde verkrijgen. De meeste banken hebben een buffer ingebouwd op het moment dat de verkoopprijs tegenvalt. De verstrekking in deze situatie verloopt vaak een stuk strenger. Zo dient u meestal ook aan te tonen dat u een langere tijd de dubbele lasten van beide hypotheken kunt betalen. Meestal zo’n 12 maanden, tenzij u voldoende leencapaciteit heeft om deze lasten mee te financieren. Ook weegt men mee in welke plaats uw woning is gelegen.

De meeste acceptanten van banken hebben lijstjes van plaatsen en buurten waaruit de courantheid en verwachte doorloopsnelheid blijkt. Een woning binnen de ring van Amsterdam zal bijvoorbeeld sneller verkocht zijn dan een woning in Zeeuws Vlaanderen ter illustratie.

Sommige geldverstrekkers staan het ook toe indien u een Calcasa waarderapport aanlevert. Alleen dan gelden bij de meeste banken de volgende spelregels :

  • De Calcasawaarde is maximaal € 750.000;
  • Er is geen sprake van erfpacht of recht van opstal;
  • De betrouwbaarheid van het rapport is 5 of hoger;
  • Het betreft een woonhuis uitsluitend voor eigen bewoning.

Overzicht maximale verstrekking per geldverstrekker

Lagere verstrekking dan 90% van de waarde

Indien de woning niet onherroepelijk is verkocht kan een bank ook besluiten om te rekenen met een lagere veiligheidsmarge dan 10%. Dit komt bijvoorbeeld voor in bepaalde wijken of regio’s. Geldverstrekkers geven deze informatie niet exact prijs. Op voorhand is niet duidelijk om welke gebieden of postcodes dit gaat.

Drie hypotheken tegelijkertijd

Op het moment dat u een overbruggingshypotheek afsluit heeft u drie hypotheken op uw naam. Wow! Dat klinkt als een molensteen om u nek. Het is namelijk zo dat u op dat moment de hypotheek van uw oude woning hebt, de hypotheek van uw nieuwe woning en de tijdelijke overbruggingshypotheek.

Met een juiste regie is deze situatie uiteraard niet problematisch. Vooral de volgorde is van belang. En op het moment dat u een overbruggingshypotheek afsluit heeft u meestal ook de zekerheid over de verkoop van uw eerste woning. Dus zodra u bij de notaris zit om de koopsom in ontvangst te nemen, lost u ook direct de hypotheek van uw eerste woning af plus de overbruggingshypotheek.

Waardebepaling overbruggingshypotheek

De meeste geldverstrekkers verlangen dat u een gevalideerd taxatierapport overlegd. Het alternatief is tegenwoordig een Calcasa desktoptaxatie. En een hele kleine groep geldverstrekkers kunt u overtuigen van de waarde van uw onderpand met een WOZ-waarde of een verkoopopdracht met verwachte opbrengst van uw verkoopmakelaar.

Alternatieven voor een overbruggingshypotheek

Zoals u kunt lezen kleven er een paar onzekerheden aan het afsluiten van een overbruggingshypotheek. Het is in sommige situaties onduidelijk of de overbruggingshypotheek volledig afgelost kan worden.

Een alternatieve oplossing is om een extra leningdeel naast de hypotheek voor uw nieuwe woning af te sluiten. U kunt dan besluiten deze rente variabel af te sluiten waardoor u boetevrij kunt aflossen. Valt de verkoopopbrengst van uw eerste woning tegen dan heeft u niet de verplichting om dit extra leningdeel in zijn geheel af te lossen. Dat geeft dus een stuk comfort.

Wel dient u om in aanmerking te komen voor deze oplossing te beschikken over voldoende inkomen. Er wordt namelijk getoetst alsof er sprake is van het afsluiten van een permanente hypotheek.

Vertel ons uw verhaal

Interesse in het afsluiten van een overbruggingshypotheek?

    Reactie binnen 24 uur
    Meestal al eerder.
    Deskundig en eerlijk advies.
    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
    Uw gegevens 100% veilig.
    Wij respecteren uw privacy.

    Video met uitleg overbruggingshypotheek

     

    midlance inkomen hypotheekAls midlancer zul je mogelijk weerstand ervaren bij het aanvragen van een hypotheek. Het is voor veel geldverstrekkers een ongrijpbaar inkomen om vastgesteld te krijgen. Gelukkig kunnen wij uit ervaring spreken en hebben meerdere midlancers succesvol bijgestaan bij het verkrijgen van een hypotheek. Een hypotheek afsluiten met midlance inkomen is dus mogelijk.

    Concept midlancen

    Wie is nu precies een midlancer? Het is een combinatie van een freelancer en werknemer. Enerzijds zijn er de voordelen en zekerheid van een arbeidsovereenkomst en anderzijds de financiële voordelen van het ondernemerschap. De basis vormt een overeenkomst voor onbepaalde tijd. Dit biedt de volgende garanties:

    • een minimumsalaris, ook als je ziek bent of tijdelijk geen project hebt;
    • een vast percentage, meestal zien wij 70%, van het uurtarief ontvangt de midlancer;
    • bij hetzelfde aantal uren een hogere vergoeding;
    • pensioenopbouw en vakantiegeld;
    • de administratie en incasso van facturen is meestal uitbesteed waardoor dit geen kopzorgen zijn.

    Inkomen midlancen vaststellen

    Met welk inkomen kan een hypotheek worden aangevraagd? Dat is dus het meteen het meest lastige deel van de hypotheekaanvraag. Er zijn namelijk diverse invalshoeken te kiezen. Dit hangt sterk af van de geldverstrekker. Sommige banken hanteren het liefst een vast en voorspelbaar inkomen. Of vanuit onbekendheid met concept midlancen stelt men in zijn geheel geen inkomen vast.

    Als iemand jaar op jaar eenzelfde soort inkomen heeft wordt het een stuk eenvoudiger. Dan kan bijvoorbeeld worden uitgegaan van het principe van flexwerken. Het gemiddelde inkomen over deze drie jaar is dan het uitgangspunt.

    Recent begonnen als midlancer en een hypotheek afsluiten?

    Deze situatie is meteen een stuk ingewikkelder. Stel je bent in 2021 gestart als midlancer dan kan het vaststellen van het gemiddeld inkomen over de laatste drie jaar ongunstig zijn. Dan wordt het maatwerk. Wij zijn gepokt en gemazeld met het geven van maatwerkadvies.

    Leg ons gewoon je situatie voor en betrek daar ook je arbeidsverleden bij.

    Vraag direct een hypotheekadvies aan als midlancer

      Reactie binnen 24 uur
      Meestal al eerder.
      Deskundig en eerlijk advies.
      Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
      Uw gegevens 100% veilig.
      Wij respecteren uw privacy.

       

       

      bkr a4 codering hypotheekHeeft u een BKR A4 codering en wenst u een hypotheek af te sluiten? Het is u misschien al duidelijk geworden dat een A4 codering de zwaarste codering is die er is. Bent u dan ook meteen kansloos bij het aanvragen van een hypotheek? Voorzichtig antwoorden we daar nee op, alleen het hangt enorm van uw omstandigheden af wat de oorzaak van de A4 codering is.

      Wat zijn de voorwaarden om toch een hypotheek te verkrijgen met een BKR A4 codering? Hoelang duurt het voordat ik duidelijkheid heb over een hypotheekaanvraag? Wat moet ik doen tijdens de wachtperiode van de hypotheekaanvraag? Vragen die wij vaak horen en waar wij u vanzelfsprekend verder mee kunnen helpen.

      Wanneer ontstaat een A4 codering?

      Het BKR heeft in haar reglement de volgende uitleg hierover: “De kredietaanbieder heeft contact met je gezocht maar je was of bent voor langere tijd onbereikbaar (geweest).” In de praktijk komt er op neer dat u onvindbaar bent en dat de kredietverstrekker geen moeite meer doet om de vordering te innen.

      U zult dus een goede uitleg moeten hebben waarom u onvindbaar was. In de zaken die wij behandelen waarin iemand te maken had met een A4-codering was er altijd sprake van een bijzondere situatie, die ook onderbouwd kon worden met bewijsstukken. Er was bijvoorbeeld sprake van identiteitsfraude of waarbij op andere wijze misbruik is gemaakt van uw persoonsgegevens. De enkele mededeling dat u slachtoffer was van fraude is onvoldoende. Er is dus een complete onderbouwing nodig van schriftelijk bewijs waaruit uw situatie ondubbelzinnig dient te blijken.

      Heeft het zin om contact op te nemen met de meldende instantie?

      Sowieso is het verstandig om openstaande achterstanden zo snel als mogelijk af te lossen en u te melden bij de instantie die de codering heeft geplaatst. Doet u dit enkel met het oog op het verkrijgen van een hypotheek dan is dat niet de juiste motivatie. Een geldverstrekker hecht veel waarde aan een goede betalingsmoraal én verwacht hierbij dat u een betalingsachterstand inlost zodra u deze mogelijkheid hebt en dat u actief het juiste verblijfsadres opgeeft.

      Vanzelfsprekend kan er een uitleg zijn waarom het voor u niet is gelukt. In zo’n situatie is het belangrijk dat u precies aangeeft wat u wel heeft gedaan binnen uw mogelijkheden om tot een oplossing te komen en waarom u geen actueel adres kon vermelden. Proactief communiceren met de geldverstrekker en afschriften van deze correspondentie overleggen is erg waardevol voor de slagingskans van uw hypotheekaanvraag. Nogmaals een A4 codering in combinatie met een hypotheekaanvraag gaat zeer ingewikkeld worden.

      Opties om een hypotheek te krijgen met een A4 codering

      Hoe kan ik dan wel een hypotheek krijgen met een BKR A4-codering? In onderstaande lijst hebben we puntsgewijs samengevat waaraan een hypotheekaanvraag dient te voldoen. Iedere aanvraag zal op basis van maatwerk beoordeeld dienen te worden. Aan de zijde van de geldverstrekker zullen meerdere senior acceptanten zich buigen over uw aanvraag. Uw uitleg over het ontstaan van de A4 codering en de periode na het ontstaan van de codering zullen bijzonder belangrijk zijn. Kunt u bijvoorbeeld bewijzen dat er sprake van fraude is of dat u wel uw juiste adresgegevens hebt opgegeven? Aan de zijde van incassobureau’s gaat ook vaak iets mis met de registratie is onze ervaring. Schriftelijke communicatie met en over deze kwestie kan dan behulpzaam zijn.

      U dient een goede uitleg te geven over het ontstaan van de de situatie. Dit mag u simpelweg vormvrij aanbieden in de vorm van een mail, brief of ander document. Daar mag u ook bij betrekken wat u heeft gedaan om de situatie op te lossen en wat u zou doen als u opnieuw in dezelfde situatie terecht zou komen.

      • U dient de nieuwe woonlasten gemakkelijk te kunnen voldoen. Het opzoeken van de maximale hypotheek op basis van de technische leenregels is dan ook onverstandig.
      • De achterstand dient te zijn ingelost en het product dient te zijn afgelost. Er is derhalve een einddatum nodig.
      • Uw uitleg rondom het ontstaan van de codering dient plausibel te zijn. Ook is een onderbouwing nodig. Bijvoorbeeld als blijkt dat u met een vervelende scheiding te maken hebt gehad dient u te kunnen aantonen dat uw betalingsgedrag niet verwijtbaar is. Dit kan door middel van betaalbewijzen of andere schriftelijke bewijzen.
      • De huidige financiële situatie dient stabiel en voorspelbaar te zijn. Dit is een rekbaar begrip. Tijdens het hypotheekadvies kunnen wij u uitleggen hoe een en ander valt te toetsen aan deze eis.

      Omstandigheden BKR A4 codering

      Het is erg belangrijk om aan te tonen dat u in een situatie terecht bent gekomen buiten uw directe schuld om. Dit is nogal een grijs gebied en dat geeft u ruimte om uw situatie met onze hulp goed toe te lichten.

      U kunt vrijblijvend uw situatie voorleggen en uitleggen welke problemen u onderweg bent tegengekomen. Wij zullen u dan eerlijk de kansen op een succesvolle hypotheekaanvraag vertellen.

      Wanneer kunnen wij u niet helpen met een BKR A4-codering?

      Op het moment dat u weet had van de A4 codering en bewust niet hebt meegewerkt aan een oplossing vanuit de kredietverstrekker.  Uit uw gedrag dient ondubbelzinnig te blijken dat de problemen u zijn overkomen en u, uw uiterste best hebt gedaan om dit op te lossen binnen. Ook als er sprake van een bijzondere omstandigheid is voor u dient u te kunnen onderbouwen dat u nadat u bekend werd met dit nieuwe feit een oplossing hebt aangedragen richting de kredietverstrekker.

      We kunnen u alleen helpen als we beschikken over het hele verhaal en dossier. Uiteindelijk toetsen wij uw situatie aan onze ervaring, geldende rechtspraak en eerder behandelde dossiers. Deze specifieke kennis is zeer waardevol in het overtuigend aanvragen van een hypotheek. Ook kunnen wij snel doorzien of een BKR codering juist is geplaatst en zullen dan een correctieverzoek indienen.

      Vertel ons uw verhaal

      Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR A4 codering? Uitgebreide informatie over de werking van een hypotheek met BKR codering hebben wij in dit artikel opgeschreven. Neem gerust contact met ons op om uw situatie voor te leggen. Wij zijn gewend om onder tijdsdruk te werken.

        Reactie binnen 24 uur
        Meestal al eerder.
        Deskundig en eerlijk advies.
        Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
        Uw gegevens 100% veilig.
        Wij respecteren uw privacy.

        PGB hypotheek inkomen

        U verleent beroepsmatige zorg vanuit PGB, al dan niet voor familie als mantelzorger, en wenst een hypotheek af te sluiten? Als u ook een PGB inkomen hebt dan kunnen wij u goed helpen met het adviseren rondom een hypotheek op basis van PGB inkomen. Lees rustig dit artikel om de spelregels te weten te komen.

        Wat zijn PGB inkomsten?

        Als er over PGB wordt gesproken betreft dit een zogeheten persoonsgebonden budget, afgekort PGB. Dit is een geldbedrag dat patiënten zelf kunnen inzetten om zorg in te kopen. Er is dus voor de patiënt vrijheid in keuze van zorgverlener.

        Om in aanmerking te komen voor PGB dient er een indicatie te worden afgegeven. Er zijn diverse instanties in Nederland die vaststellen wat de hoogte van het zorgbudget wordt. Dit artikel gaat over het afsluiten van een hypotheek in combinatie met PGB inkomen. Het maakt daarbij niet uit of u de PGB vanuit de WLZ, gemeente of zorgverzekeraar ontvangt.

        Het PGB inkomen bestaat uit vier verschillende soorten:

        • PGB vanuit de gemeente: WMO;
        • PGB vanuit de rijksoverheid: WLZ (Wet Langdurige Zorg);
        • PGB vanuit de Jeugdwet;
        • PGB verstrekt door uw zorgverzekeraar: vanuit de Zorgverzekeringswet.

        Het maakt uiteindelijk voor de hypotheekaanvraag niet per se mee wat de exacte herkomst van het PGB-inkomen is. De voorspelbaarheid van dit inkomen is uiteraard wel van belang.

        Ervaringen opdrachtgevers met PGB  inkomen

        Ervaring van familie Evers met een pgb inkomen
        Op zoek naar een echte hypotheek specialist zijn wij via het internet in contact gekomen met Cournot Adviseurs. Na het invullen van een kort intake formulier werden wij binnen 24 uur teruggebeld door Frank De Waard. Het fijne aan Frank is dat hij direct oprechte interesse toonde in onze situatie. Een lang en constructief gesprek volgde wat maakte dat Frank direct de toezegging deed dat hij onze aanvraag zag zitten (ondanks het feit dat er een aantal voetangels en klemmen op de weg lagen in verband met mijn PGB inkomen) Alle afspraken die wij gedurende het proces maakten met Frank zijn 100% nagekomen. Wij bevelen Cournot adviseurs in het algemeen en Frank De Waard in het bijzonder in hoge mate aan. De begeleiding was voortreffelijk, de uitkomst boven verwachting en ook de administratieve afhandeling nam hij volledig voor zijn rekening. Een dikke 10 met een griffel!| Beoordeling op Advieskeuze
        Ervaring van Daniel en Madelon
        Met de hulp van Ferdinand zijn we op een zeer duidelijke en efficiente manier in aanmerking gekomen voor een financiering met een 2e inkomen welke een PGB inkomen betreft. Dat is via tig andere financierders niet gelukt!

        Daarnaast is het backoffice team ieder contactmoment zeer tijdig en klantvriendelijk.

        Het is een erg fijn team en een super resultaat is bereikt. Ontzettend bedankt!| Beoordeling op Advieskeuze

        Ervaring van Eke met een pgb inkomen
        Ondanks mijn PGB inkomen is het Frank gelukt een hypotheek rond te krijgen. In de weg daar naartoe heeft hij ons ontzettend goed geholpen. Aangezien dit ons eerste huis is, was alles erg nieuw voor ons. Met vragen konden we altijd bij hem terecht (en later ook bij Kelsey) en we kregen snelle reactie. Ondanks dat we extern een aankoopmakelaar hadden, heeft Frank ons het beste door het hele traject begeleid. Hij benoemde dingen waar we zelf nog niet aan hadden gedacht, gaf ons hier passend advies in en regelde het contact met externe partijen zoals een taxateur. Alles ging in overleg en we kregen tussentijds steeds te horen wat de stand van zaken was, erg fijn! Toevallig heeft een oud collega mij al gecontact hoe het ons is gelukt een hypotheek te krijgen met het PGB inkomen, ik heb haar al doorgestuurd naar Cournot adviseurs.| Beoordeling op Advieskeuze
        Ervaring van Jozette met PGB inkomsten
        Ferdinand heeft het onmogelijke, mogelijk gemaakt!!!
        Het opnieuw financieren van mijn huis, van een particuliere financierder naar een hypotheek bij een bank stond hoog op de to do lijst van mij.
        Door het fijne eerste gesprek, met direct vanuit Ferdinand het bericht dat hij wel mogelijkheden zag, durfde ook ik te dromen dat het allemaal goed zo komen. Zelfs ondanks mijn lage inkomen uit loondienst en het inkomen uit pgb, wat voor veel financierders niet meetelt als vast inkomen, en dus niet inzetbaar is bij de aanvraag voor een hypotheek.
        Veel geduld, aangeleverde documenten en frustratie later komt er dan na weken groen licht en is mijn financiering rond! Een dik dossier gaat dicht en zekerheid is gewoon afgevinkt.
        Iets waar ik enorm blij mee ben!
        Ferdinand heel erg bedankt voor je advies, inzet, doorzettingsvermogen, luisterend oor en vertrouwen.
        Ik heb geproost inmiddels op dat sommige dromen gewoon uitkomen!
        Dank je wel Ferdinand.
        En ik kan iedereen, die in een financiële situatie zit die niet standaard is aanraden contact op te nemen met cournot. Zij maken wellicht het onmogelijke ook voor jou wel waar.| Beoordeling op Advieskeuze
        Ervaring van mevrouw Parker
        Na meerdere afwijzingen gehad te hebben kwamen wij bij Cournot terecht.
        Ons situatie is heel bijzonder, moeder/dochter en ook nog eens deels PGB inkomsten.
        Dhr de Regt heeft bij het eerste telefonisch gesprek aangegeven hoop te zien. Hoop die wij bijna niet meer hadden. Maar, gaf hij aan, we gaan met zijn 3en door een lang process waarbij wij veel documenten moeten aanleveren.
        Naarmate de aanvraag vorderde kregen wij steeds meer hoop.
        Der de Regt is heel betrokken, reageert snel op mailtjes, belt terug, schakelt snel en kijkt ook kritisch naar bijv het koopcontract.
        En toen kregen wij een mail! Gefeliciteerd u hypotheek offerte.
        We hebben deze mail wel 10x vol ongeloof gelezen.
        Wat bij anderen onmogelijk is, is mogelijk bij Cournot.
        Zeker aan te bevelen.| Beoordeling op Advieskeuze

        Aantonen PGB inkomen

        Om een hypotheek aan te kunnen vragen is het nodig om het inkomen uit PGB vast te kunnen stellen. Dit gebeurt bijvoorbeeld aan de hand van de belastingaangiftes over de laatste 3 jaar. U dient dus al over een aantal jaar PGB inkomen te beschikken om in aanmerking te komen voor een hypotheek. Indien u het PGB inkomen ontvangt in uw onderneming of door middel van een loonstrook is dit het uitgangspunt voor de hypotheek.

        Hoe vergroot ik de kans op een hypotheek met PGB inkomsten?

        Uiteindelijk draait het om uw gehele persoonlijke situatie en omstandigheden. Daarvoor kunnen de onderstaande feiten van belang zijn:

        • Heeft u reeds een koopwoning met overwaarde?
        • Gaat u goedkoper wonen of dalen uw maandelijkse hypotheeklasten? Dit laatste kunnen wij u indicatief voorrekenen tijdens de quickscan.
        • Heeft u reeds een loopbaan gehad, en kunt u vanwege uw ervaring en kennis opnieuw instromen mocht uw PGB wegvallen?
        • Is er sprake van een maandelijks overschot in uw huishoudboekje?
        • Verleent u zorg voor meerdere opdrachtgevers?
        • Beschikt u over diploma’s waarbij u ook in de zorgverlening bij derden kunt werken?

        PGB zorgverlening voor familie

        Er zijn op dit moment geen banken die een hypotheek standaard verstrekken indien het PGB wordt gebruikt voor zorg aan uw kind of een ander familielid, de zogeheten PGB met familierelatie. Op basis van een maatwerk aanvraag kunnen wij de mogelijkheden toch voor u onderzoeken. Dan dient uw hypotheekaanvraag in ieder geval niet geheel afhankelijk te zijn van het PGB inkomen. De overige condities waar u aan dient te voldoen zijn als volgt:

        • Het PGB inkomen mag niet het hoofdinkomen zijn, er dient nog een aanvullend inkomen te zijn vanuit loon.
        • U dient over spaargeld of overwaarde te beschikken.
        • De persoon met het PGB inkomen mag geen fulltime dienstverband naast het PGB inkomen te hebben.

        PGB als professional zonder KVK inschrijving

        Indien u als professional meerdere opdrachtgevers hebt – minimaal twee –  en wordt voldaan uit een PGB budget valt uw inkomen onder de noemer professioneel zorgverlener. Voor het bepalen van de hoogte van het inkomen gaan we dan uit van de laatste drie jaar van het inkomen.

        Op het moment dat u beschikt over twee jaar PGB inkomen raden wij u aan uw casus voor te leggen. We kunnen dan onderzoeken of er argumenten zijn buiten uw PGB inkomen die rechtvaardigen het derde jaar achterwege te laten. Bijvoorbeeld als het PGB inkomen een logisch vervolg op uw loopbaan in de zorgsector is.

        PGB als professional met KVK inschrijving

        Op het moment dat u als professioneel zorgverlener bent ingeschreven in de KVK wordt u aangemerkt als ondernemer. In deze situatie dient u eveneens drie jaar aan inkomen te overleggen. Echter in dit geval dient u dan jaarrekeningen en aangiftes inkomstenbelasting in te sturen.

        De inhoud van de jaarcijfers maken dan onderdeel van de kredietbeoordeling uit. Wij zullen dan aan de hand van een quickscan toetsen of uw jaarcijfers toereikend zijn en de kengetallen gezond zijn.

        Risico PGB inkomen hypotheekverstrekker

        Wat is de reden dat banken terughoudend zijn met het verstrekken van een hypotheek op basis van PGB inkomsten? De hoofdreden is dat het inkomen uit PGB weg kan vallen door overlijden van de zorgbehoevende of door ziekte van u als zorgverlener. Er is namelijk geen verplichte verzekering voor het risicio op WW en ziekte.

        Wel kunt u zich vrijwillig verzekeren voor deze risico’s. Zonder verzekering is er een kans dat het PGB inkomen plotseling weg kan komen te vallen.

        Ook bestaat de kans dat de politiek het PGB stelsel aanpast. Alhoewel er op dit moment geen situatie speelt waarbij de overheid wenst in te grijpen zien banken hier verhoogde risico’s. Met een goede motivatie kunnen wij u vaak toch van dienst zijn. Belangrijk daarbij is dat uw financiële situatie solide en voorspelbaar is.

        Welke documenten zijn nodig voor een hypotheekaanvraag?

        Als u ons de volgende documenten stuurt kunnen wij het inkomen bepalen dat nodig is voor de aanvraag:

        • zorgovereenkomst met een PGB budgethouder of
        • een arbeidsovereenkomst die u sluit met een PGB budgethouder
        • aangiftes inkomstenbelasting over de laatste 3 belastingjaren
        • (concept) koopovereenkomst van uw nieuwe woning

        Hypotheek met NHG

        Onder voorwaarden is het ook mogelijk om uw hypotheek af te sluiten met NHG. Deze garantieregeling biedt een aantal voordelen. De rente voor dergelijke hypotheken is vanwege het risicoarme aspect laag.

        Advieskosten hypotheek met PGB

        Wat kost het indien wij uw hypotheekaanvraag verzorgen? Wij werken op basis van vaste tarieven in de meeste gevallen op basis van no cure no pay. Aan de hand van een kosteloze quickscan verkennen wij uw situatie en mogelijkheden en zullen u bij een positieve uitkomst ons aanbod doen. Een hypotheek met PGB kost meer dan een regulier hypotheekadvies. Gelukkig zijn onze kosten in de meeste situaties fiscaal aftrekbaar waardoor u een financieel voordeel ontvangt. Een vaste prijs op voorhand noemen is lastig omdat iedere situatie uniek is en maatwerk behoeft.

        Vertel ons uw verhaal

        Wenst u hulp bij het aanvragen van uw hypotheek voor uw droomhuis in combinatie met PGB inkomen. Onze specialisten begeleiden u graag bij het realiseren van deze plannen en kunnen u in een vroeg stadium uitleg geven over de haalbaarheid.

          Reactie binnen 24 uur
          Meestal al eerder.
          Deskundig en eerlijk advies.
          Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
          Uw gegevens 100% veilig.
          Wij respecteren uw privacy.

          Video met uitleg over PGB inkomsten hypotheek

          Hypotheek met BKR A3 coderingHypotheek met BKR A3 codering afsluiten

          Het is bijzonder ingewikkeld om een hypotheek met BKR A3 af te sluiten. Wij hebben ruime ervaring met dit thema en kunnen uw situatie snel overzien na een intake gesprek. Er kunnen meerdere redenen overigens zijn om een hypotheek met A3-codering af te sluiten. Dit hangt geheel van uw persoonlijke verhaal en situatie af.

          Aan de hand van een kosteloze quickscan kunnen wij u vaak goed informeren over de haalbaarheid.

          Wanneer ontstaat een A3 codering?

          Deze codering kan zijn ontstaan door een betalingsachterstand in combinatie met een afboeking op een financieel product zoals een persoonlijke lening, hypotheek, doorlopend krediet, verzendhuiskrediet, telecomkrediet of creditcard. De afboeking is minimaal € 250 geweest waardoor de geldverstrekker het vermoeden heeft dat de vordering niet meer te innen is. Vandaar dat een geldverstrekker bijzonder huiverig is om opnieuw geld uit te lenen door middel van een hypotheek.

          De meldende instantie zoals een bank geeft door aan het BKR dat er sprake is van een betalingsachterstand en heeft ook tevens het openstaand bedrag van de vordering opgeëist. Het is ook mogelijk dat er meerdere coderingen zijn voor het zelfde product.

          Ook kan het zijn een A3-codering is ontstaan door het afboeken van een deel van de hypotheek door de stichting achter NHG. Bijvoorbeeld vanwege een restschuld.

          Klantervaringen

          Review klant die een afwijzing had voor een hypotheek | 28 augustus 2021
          De Cournot-adviseurs ons geweldig goed geholpen, altijd eerlijk en transparant geweest.
          Wij hebben last van een A3 coderingen, na vele afwijzing bij banken. Hebben we contact gezocht met Cournot, we kregen te horen dat er wel een mogelijkheid was….
          Na toelichting gegeven te hebben over het onstaan van de A3 coderingen (al dan niet (on)terecht) bij de ING-BANK werden de mogelijkheden besproken.
          Ook kregen we advies om in deze overhitte woningmarkt wel te bieden onder voor behoud van financiering.
          Zo gezegd zo gedaan, toen werd ons een woning gegund. | Beoordeling via Advieskeuze lezen
          Review van Johan met BKR-codering | 12 augustus 2021
          Ivm BKR-noteringen was het voor ons niet gemakkelijk om een hypotheek te krijgen. Diverse adviseurs zijn er zelfs niet aan begonnen. Totdat we contact kregen met Ferdinand. Na een intakegesprek hebben we alle info opgestuurd en al snel werd duidelijk dat Ferdinand genoeg mogelijkheden zag om een afvraag in te dienen. Zonder valse beloften, maar wel met vertrouwen zijn we het proces ingegaan.
          Via Kesley hadden we steeds contact om in het proces van aanvraag nog aanvullende stukken op te sturen. Kesley hebben we ervaren als vriendelijk, kennis van zaken en zeker ook meedenkend.
          Hypotheek is geregeld, echt heel bijzonder en topmensen daar bij Cournot!| Beoordeling via Advieskeuze lezen

          Meerdere A3-coderingen

          Het kan zijn dat u te maken heeft gehad met een (v)echtscheiding waardoor er in een korte en samenhangende periode meerdere coderingen zijn geplaatst. Om dan in aanmerking voor een hypotheek te komen is het belangrijk dat de achterstanden zijn hersteld. U hoeft niet in alle gevallen te maken hebben met een echtscheiding. Ieder ander life-event waar u eenmalig in terecht bent gekomen biedt een aanknopingspunt.

          A3 codering zonder afboeking

          In de meeste gevallen ontstaat een A3-codering omdat er een afboeking heeft plaatsgevonden van de vordering. Dat hoeft niet in alle gevallen juist te zijn. Ook kan het zijn dat de ene geldverstrekker de A3-codering omzet in een A2 indien blijkt dat er niets is afgeboekt, terwijl een andere speler de A3 laat staan.

          Er is ook bij de deelnemende bedrijven van het BKR geen uniforme opvatting over het aanpassen van deze achterstandscodering. Er kan dan een technische discussie ontstaan over het hebben van een 3 codering met gelijke einddatum en 3 codering met een andere einddatum. Een 3 codering met een andere einddatum dan de melddatum van de 3 codering zegt dan iets over de feitelijke situatie zoals die zich heeft voorgedaan in het verleden.

          Opties om een hypotheek te krijgen met een A3 codering

          Onder welke voorwaarden is het toch mogelijk om een hypotheek te krijgen met een BKR A3-codering? In onderstaande lijst hebben we puntsgewijs samengevat waaraan een hypotheekaanvraag dient te voldoen. Goed om op te merken is dat deze hypotheekaanvragen op basis van maatwerk dienen te worden beoordeeld. Zowel door ons als de geldverstrekker. De omstandigheden van uw situatie maken vaak het verschil.

          U dient een goede uitleg te geven over het ontstaan van de de situatie. Dit mag u simpelweg vormvrij aanbieden in de vorm van een mail, brief of ander document. Daar mag u ook bij betrekken wat u heeft gedaan om de situatie op te lossen en wat u zou doen als u opnieuw in dezelfde situatie terecht zou komen.

          • U dient de nieuwe woonlasten gemakkelijk te kunnen voldoen. Het opzoeken van de maximale hypotheek op basis van de technische leenregels is dan ook onverstandig.
          • De achterstand dient te zijn ingelost en het product dient bij voorkeur te zijn afgelost.
          • Uw uitleg rondom het ontstaan van de codering dient plausibel te zijn. Ook is een onderbouwing nodig. Bijvoorbeeld als blijkt dat u met een vervelende scheiding of failissement te maken hebt gehad dient u te kunnen aantonen dat uw betalingsgedrag niet verwijtbaar is. Dit kan door middel van betaalbewijzen of andere schriftelijke bewijzen.
          • De omstandigheden uit het verleden kunnen éénmalig zijn en buiten uw schuld om ontstaan. Bijvoorbeeld in het geval een jongeman die een dure pilotenlening afsloot en na afloop van de opleiding geen baan als piloot kon vinden.

          Wanneer kunnen wij u niet helpen met een BKR A3-codering?

          Op het moment dat de betalingsachterstand nog steeds actief is of wanneer de onderbouwing onvoldoende is. Er is in dit geval geen ‘einddatum’  zichtbaar in het CKI. In zo’n situatie helpt het niet, om met het oog op het afronden van de hypotheekaanvraag, alsnog de achterstand in te lossen. Uit uw betalingsgedrag dient te blijken dat de problemen u zijn overkomen, en u uw best hebt gedaan om dit op te lossen binnen het bereik van uw mogelijkheden.

          Restschuld hypotheek in combinatie met een A3 codering

          Indien de A3 codering het gevolg is van een restschuld vanwege (gedwongen) verkoop van de woning zijn er ook mogelijkheden.

          Vertel ons uw verhaal!

          Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR A3 codering? Uitgebreide informatie over de werking van een hypotheek met BKR codering hebben wij in dit artikel opgeschreven.

            Reactie binnen 24 uur
            Meestal al eerder.
            Deskundig en eerlijk advies.
            Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
            Uw gegevens 100% veilig.
            Wij respecteren uw privacy.

            Uitleg video BKR codering hypotheek afsluiten

            rekening courant dga hypotheekaanvraag

            Meer informatie?

             

            Iedere DGA heeft er misschien wel één. De ene directeur grootaandeelhouder heeft een vordering op zijn BV een andere mogelijk een schuld aan zijn BV. Hoe gaat een bank om met een rekening-courant tijdens een hypotheekaanvraag voor een nieuwe hypotheek of het oversluiten van een bestaande hypotheek?

            Wat is een rekening-courant precies

            Als u in de loop der tijd geld hebt opgenomen of uitgeleend aan uw eigen BV of holding ontstaat er een bedrag te vorderen of te betalen. Dit noemen we een rekening-courant. Voor het gemak zullen we het begrip in de rest van dit artikel aanduiden als RC.

            In sommige situaties is er sprake van een leningovereenkomst voor deze RC. Dan is er ook een afspraak gemaakt over het aflossen van deze RC en de hoogte van de rentevergoeding. Dit is ook de basis voor een geldverstrekker.

            Wat is de invloed van de rekening-courant van de dga

            Standaard zal een geldverstrekker rekening houden met de hoogte van de RC. Tot een bedrag van € 17.500 houden de meeste geldverstrekkers geen rekening met dit bedrag. Daarbij volgt men het standpunt van de Belastingdienst. Die ziet een RC tot € 17.500 niet als een rentedragende lening.

            Als het bedrag van de RC boven de € 17.500 is gedurende het jaar dan dient een bank hier rekening mee te houden.

            Aanpassing op ratio’s

            Een bank beoordeelt de aanvraag op basis van bestendigheid van het inkomen en kijkt ook hoe solide uw onderneming is. Dit doet men aan de hand van de volgende kengetallen:

            • solvabiliteitsratio;
            • liquiditeitsratio.

            Bovendien kan de bank besluiten om uw RC te corrigeren op de vlottende activa en hierdoor het balanstotaal aanpassen. Bovendien wordt ook het eigen vermogen in de onderneming beïnvloed. Als dit negatief wordt ontstaat er een nieuwe situatie, eufemistisch gezegd.

            Geldverstrekkers hanteren normen voor het accepteren van een hypotheekaanvraag qua ratio’s. Als de ratio’s na de correctie van de RC, te ver, onder de normen komen kan dit tot een afwijzing leiden.

            Rentelasten rekening-courant

            Ook zijn er banken die rekening houden met de rentelasten van een RC. De gedragscode gaat uit van minimaal twee procent per maand. Daarmee stelt men de last van een RC gelijk aan dat van een doorlopend krediet. Als de RC enkele tonnen bedraagt heeft dit een gigantische impact op de leencapaciteit.

            De gangbare praktijk is dat de meeste DGA’s de lasten van de RC optellen bij de schuld en verschuldigd blijven. Het aflossen wordt hiermee doorgeschoven naar de toekomst.

            Geldverstrekkers beoordelen dit op basis van maatwerk. Iedere geldverstrekker heeft een eigen visie op deze lasten waardoor de uitkomst per geldverstrekker anders kan zijn.

            Rekening-courant oplossen

            Hoe kunt u ervoor zorgen dat de RC geen probleem wordt tijdens de hypotheekaanvraag? Afhankelijk van uw situatie gaan we hier samen met uw belastingadviseur over in gesprek. Daarbij streven we naar de meest efficiënte oplossing.

            Maximale leencapaciteit

            De hoogte van de RC is van invloed op de ratio’s en op de leencapaciteit. Door de RC af te lossen met behulp van bovenstaande methodes is dit nog steeds van invloed op de ratio’s. Het oplossen van de RC-schuld door middel van een dividenduitkering is van invloed op de ratio’s omdat u een uitkering doet die van invloed is op het eigen vermogen.

            Hypotheek afsluiten met schuld aan BV

            Wenst u meer te weten over het aanvragen van een hypotheek met een RC-schuld neem dan gerust contact met ons op. Indien het vervolgens klikt maken we een afspraak, en daarna gaan we pas praten over het sturen van facturen. Natuurlijk moet het zin hebben om een afspraak te maken en om te bezien of onze deskundigheid aansluit bij uw wensen en behoeften.

            Vertel ons uw verhaal!

            Reactie binnen 24 uur
            Meestal al eerder.
            Deskundig en eerlijk advies.
            Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
            Uw gegevens 100% veilig.
            Wij respecteren uw privacy.

              huis kopen met vrienden hypotheekHoe leuk is het om met je beste vrienden een huis te kopen en hiervoor een hypotheek af te sluiten? Zeker in deze tijden waarin de woningmarkt is drooggekookt kan dit een oplossing zijn om een dure huurwoning achter je te laten. Het komt in onze praktijk steeds vaker voor dat bevriende stellen gezamenlijk een woning kopen.

              Op deze wijze kunnen jullie inkomens stapelen en hierdoor in een andere – minder competitieve – prijsklasse naar woningen zoeken. Ook kan in een latere fase de woning wellicht gesplitst worden zodat er een zelfstandige woning ontstaat die afzonderlijk verkocht kan worden. Zeker in de grote steden waarbij monumentale panden worden verbouwd en gesplitst kunnen wij jullie van dienst zijn.

              Ook helpen wij bevriende stellen regelmatig met de aankoop van andere type woningen zoals woonboerderijen. Dit soort objecten lenen zich goed voor dubbele bewoning.

              Samen de woning kopen

              Door met meerdere personen de woning aan te kopen kunnen de inkomens van alle personen meegenomen worden in de hypotheekaanvraag. De hoogte van de hypotheek is afhankelijk van het acceptatiebeleid van geldverstrekkers. Niet in alle gevallen staan banken toe om deze constructie te honoreren.

              Wij kunnen jullie helpen indien de woning voor eigen gebruik is. Vrienden die een woning kopen om te verhuren kunnen wij helaas niet van dienst zijn. Dit is ook van toepassing als één persoon wenst te kopen en de rest van de woning aan vrienden wenst te verhuren.

              Verwachtingen bij het kopen

              Iedere eigenaar is verantwoordelijk voor het terugbetalen van de hypotheek. Dit noemt men hoofdelijke aansprakelijkheid. De bank kan iedere persoon die op de hypotheekakte voorkomt aanspreken tot betaling. Het is om die reden verstandig om bij aankoop notarieel vast te leggen wat de afspraken zijn bij onverwachte situaties. Denk hierbij aan de volgende life events:

              • werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en overlijden waardoor de betaalbaarheid in het geding is
              • relatiebreuk of echtscheiding
              • verhuisplannen
              • ruzies onderling
              • gezinsuitbreiding vanwege kinderen
              • nieuwe partners

              Het zijn wellicht onprettige onderwerpen om hier met vrienden uitgebreid over te spreken. Toch is het wel slim om die verwachtingen uit te spreken en vast te leggen bij de notaris mocht één van deze situaties ontstaan. Zo kunnen er op voorhand afspraken gemaakt worden dat het eerste recht van koop overgaat op de overige eigenaren. Ook zou al opgeschreven kunnen worden hoe de waardebepaling plaats gaat vinden.

              Onverdeelde woning

              Zodra er een gezamenlijke woning wordt gekocht dienen jullie afspraken te maken over het deel qua eigendom. Deze zogeheten ongedeelde eigendom kan opgeheven worden door de woning juridisch en kadastraal te splitsen. Dit is niet noodzakelijk, alleen kan in de toekomst mogelijke verdelingsvraagstukken voorkomen. Er zal in de toekomst namelijk altijd wel een keer iemand verhuizen, om welke reden dan ook.

              Belastingzaken

              Ook kunnen wij jullie helpen bij het informeren over relevante belastingzaken. Wanneer hebben jullie wel recht op renteaftrek en in welke situaties niet?

              Wat kunnen wij voor jullie betekenen?

              Om te beginnen kunnen wij jullie met een quickscan snel inzicht geven in de haalbaarheid van de financiering van jullie plannen. Daarbij kunnen wij dus ook de hypotheek voor jullie in orde maken. Wij werken landelijk. Wij beschikken over ruime specifieke ervaring met dit onderwerp en beschikken over een breed netwerk aan specialisten.

              Heel concreet kunnen wij jullie de volgende diensten aanbieden rondom het kopen van een woning met vrienden of familie:

              • Begeleiding van de bouwtechnische keuring;
              • Een juist en bruikbaar taxatierapport opstellen voor de woning dat een geldverstrekker accepteert;
              • Advies rondom het vergunningstraject tot het wijzigen van de bestemming en splitsing;
              • Het verzorgen van financieel advies en het regelen van jullie hypotheek om de aankoop mogelijk te maken;
              • Verzekeringsadvies over het verzekeren van de woning.
              • Aankoopbegeleiding bij het kopen van jullie woning tegen het best mogelijke onderhandelingsresultaat;
              • De diensten die wij zelf verzorgen en aanbieden doen wij onder het principe van no cure no pay.
              • Indien u samen met familie een woning wenst te kopen en hiervoor een hypotheek wenst af te sluiten kunnen wij u helpen met kangoeroewonen.

              Vertel ons jullie verhaal!

              Reactie binnen 24 uur
              Meestal al eerder.
              Deskundig en eerlijk advies.
              Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
              Uw gegevens 100% veilig.
              Wij respecteren uw privacy.

                 

                negatief eigen vermogen hypotheekEven sparren?

                Wenst u een hypotheek af te sluiten en hebt u een negatief eigen vermogen in uw onderneming of BV? Dan kunt u problemen ondervinden in het aanvraagproces van uw hypotheek. Zeker als u net een huis gekocht hebt is dat erg vervelend. Dan is de factor tijd meestal kritisch. Geen nood, met een quickscan kunnen wij uw situatie snel overzien op haalbaarheid.

                Ontstaan negatief eigen vermogen

                Indien u een eenmanszaak of v.o.f. hebt dan kan dit negatief eigen vermogen zijn ontstaan door hogere onttrekkingen dan het resultaat toeliet. Ook kan een verliesjaar vanwege een faillissement van een belangrijke opdrachtgever de oorzaak zijn.

                Het gaat de bank uiteindelijk om het beoordelen of het inkomen wat u hebt duurzaam is. In jargon wordt ook wel gesproken over een bestendig inkomen. De geldverstrekker wenst het liefst een onveranderlijk inkomen te kunnen bepalen en om die reden wordt een negatief eigen vermogen binnen een onderneming streng beoordeeld.

                Review van Patricia die een negatief eigen vermogen had
                Frank heeft zich ontzettend hard gemaakt voor onze hypotheek. We hebben een wat ingewikkelder situatie dan de meeste mensen (meerdere bedrijven, waarvan er 1 nog niet volledig gezond is) en we hadden al twee afwijzingen voor de hypotheek binnen voor we Cournot inschakelden. Veel terugkoppeling, snel schakelen en het is ze uiteindelijk gelukt. Hele prettige samenwerking. | Beoordeling via Advieskeuze lezen

                Krijg ik in geen enkel geval een hypotheek vanwege het negatief eigen vermogen?

                Wenst u een hypotheek aan te vragen dan zullen wij u altijd vragen een verklaring op te stellen hoe dit negatief eigen vermogen is ontstaan. Is het ontstaan door een incidentele gebeurtenis of ver in het verleden? Dan kan dit mogelijk opgelost worden. Onttrekt u structureel meer inkomen dan u verdient dan is de kans op een afwijzing op uw hypotheekaanvraag voorspelbaar.

                Sowieso kijkt een bank naar uw totale situatie. Heeft u naast het negatief eigen vermogen meer ongewenste afwijkingen dan wordt een positieve hypotheekaanvraag erg lastig. Leent u bijvoorbeeld slechts 60% van de marktwaarde en heeft u daarnaast nog spaargeld over dan ontstaat er een geheel andere situatie.

                Er zijn meerdere factoren die van belang zijn en misschien heeft u wel duidelijke winstverwachtingen voor het komend jaar of is er ander vermogen dat het negatief eigen vermogen compenseert. Wij denken in ieder geval graag met u mee om wél tot een positieve hypotheekaanvraag te komen.

                Beoordeling hypotheekaanvraag ondernemer

                Als u besluit een hypotheekaanvraag te doen dan zijn de volgende documenten van belang om aan te leveren :

                • jaarcijfers laatste 3 jaar van uw onderneming(en);
                • aangiftes inkomstenbelasting laatste 3 jaar van u en uw eventuele partner (let op: wij hebben uw belastingaangiftes nodig en niet uw belastingaanslag);
                • organogram indien u een BV-structuur hebt;
                • prognose van het lopende jaar;
                • overzicht BKR (dit is kosteloos te downloaden via de website van het BKR)

                Slagingskans hypotheek voor ondernemer

                Op basis van uw gerealiseerde jaarcijfers in combinatie met uw aangiftes inkomstenbelasting beoordelen we of uw hypotheekaanvraag kansrijk is. Op deze wijze krijgt u snel te horen of wij mogelijkheden zien voor een positieve hypotheekaanvraag. Ook zullen wij u advies aanreiken om de slagingskans voor een succesvolle hypotheekaanvraag te verbeteren.

                Persoonlijk advies

                Indien we tot de conclusie komen dat uw hypotheekaanvraag positief afgerond kan worden zullen wij u dit in een persoonlijk adviesrapport toelichten. Afhankelijk van uw agenda en de specifieke omstandigheden qua tijdspad zullen wij met u persoonlijk bespreken wat de vervolgroute wordt.

                Samen met u bespreken wij een plan de campagne om de hypotheekaanvraag verder voor te bereiden.

                Vertel ons uw verhaal!

                Reactie binnen 24 uur
                Meestal al eerder.
                Deskundig en eerlijk advies.
                Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                Uw gegevens 100% veilig.
                Wij respecteren uw privacy.

                   

                  piloot en hypotheekWenst u als piloot een hypotheek af te sluiten dan kunt u te maken krijgen met specifieke eisen vanuit een geldverstrekker. Ook zijn er geldverstrekkers die oplossingen op maat bieden. Wij kunnen u daar volledig bij ontzorgen en kennen deze regels.

                  Ook prettig om te weten is dat een groot deel van onze klanten werkzaam is als verkeersvlieger.

                  Wat is er specifiek aan een hypotheek voor verkeersvliegers?

                  U kunt te maken hebben met een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd zonder intentieverklaring. In die situatie is het ook mogelijk om een hypotheek aan te vragen. Dan kunnen wij toch rekenen met 100% van uw bestaande inkomen als zijnde het toetsinkomen voor de hypotheekaanvraag.

                  Pilotenlening en invloed op hypotheek

                  Als u een pilotenlening hebt afgesloten voor het financieren van uw opleiding dient rekening te worden gehouden met de lasten. Wel zijn in de meeste situaties deze lasten fiscaal aftrekbaar als studiekosten. Bij het vaststellen van de maximale leencapaciteit zullen wij rekening houden met deze situatie.

                  Inkomen via broker of contracter

                  Verleent u uw diensten als piloot via een broker of contracter dan gelden de onderstaande regels. Deze situatie komt regelmatig voor als u werkt voor bijvoorbeeld Ryanair:

                  • Gemiddeld aantal uren over de afgelopen 12 maanden vermenigvuldigd met het afgesproken tarief met een maximum van het verwacht aantal uren per jaar;
                  • Salarisstroken afgelopen 12 maanden;
                  • Een afschrift van het contract met de broker/contracter of airline;
                  • Verklaring van de broker/ contracter of airline met verwacht aantal vlieguren komend jaar;
                  • Opgave aantal gevlogen uren in de afgelopen 12 maanden.

                  Buitenlands inkomen als piloot

                  Indien uw inkomen uit het buitenland afkomstig is zijn er meerdere mogelijkheden voor het verkrijgen van een hypotheek. Wel zijn er maxima ten aanzien van de hoogte van de variabele loondelen. Zo kunt u niet meer dan 25% aan bonussen of variabel inkomen optellen bij het vaste inkomen.

                  Vindt de uitbetaling van uw salaris plaats in een buitenlandse valuta dan dient rekening te worden gehouden met een afslag van 10% van dat inkomen.

                  Vertel ons uw verhaal

                  Met een pilotenlening een hypotheek afsluiten, dan horen we u graag. Een afspraak is zo opgezet. Ook via de telefoon en via advies op afstand.

                    Reactie binnen 24 uur
                    Meestal al eerder.
                    Deskundig en eerlijk advies.
                    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                    Uw gegevens 100% veilig.
                    Wij respecteren uw privacy.

                    proeftijd en hypotheekU maakt een frisse start, nieuwe baan en een nieuw huis! Alleen één probleem, u zit nog in uw proeftijd en het aanvragen van een hypotheek is dan lastig. Onmogelijk? Nee.

                    Wanneer is het mogelijk om een hypotheek aan te vragen binnen de proeftijd?

                    Indien u werkt op grond van een flexibele arbeidsovereenkomst. Daarbij dient u de ook jaren voorafgaand aan het lopende jaar inkomen gehad te hebben uit arbeid. Dit dient te worden aangetoond door middel van jaaropgaves. Een alternatieve manier om inkomen aan te tonen is door middel van een UWV-verzekeringsbericht.

                    Als u een hypotheek wilt afsluiten binnen uw proeftijd is maatwerk altijd nodig. Neem dan ook gewoon contact met ons op om uw casus te bespreken. Vaak wordt tijdens een telefoongesprek al veel meer duidelijk.

                    Wat is een flexibele arbeidsrelatie?

                    Op grond van de regels van een NHG-hypotheek wordt onder een flexwerker het volgende verstaan:

                    • seizoenswerk;
                    • uitzendwerk;
                    • oproep- of invalwerk;
                    • een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd zonder intentieverklaring;
                    • een arbeidsovereenkomst waarbij de proeftijd nog niet is verstreken;
                    • of een combinatie van de voorgaande elementen.

                    Kan dit bij alle geldverstrekkers?

                    Afhankelijk van uw complete situatie kan het voorkomen dat de ene geldverstrekker wel een hypotheek verstrekt en een andere niet. Wij kennen de regels en werken samen met tientallen banken en geldverstrekkers in Nederland. Hierdoor kunnen we al snel duidelijk verschaffen ten aanzien van de (on-)mogelijkheden.

                    Reactie binnen 24 uur
                    Meestal al eerder.
                    Deskundig en eerlijk advies.
                    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
                    Uw gegevens 100% veilig.
                    Wij respecteren uw privacy.