Tag: bkr

Hypotheek met BKR A3 coderingHypotheek met BKR A3 codering afsluiten

Het is bijzonder ingewikkeld om een hypotheek met BKR A3 af te sluiten. Zonder een uitvoerige en gedetailleerde onderbouwing is de kans op succes gering. Wij hebben ruime ervaring met dit thema en kunnen uw situatie snel overzien na een intake gesprek. Er kunnen meerdere redenen overigens zijn om een hypotheek met A3-codering af te sluiten. Dit hangt geheel van uw persoonlijke verhaal en situatie af.

Wanneer ontstaat een A3 codering?

Deze codering kan zijn ontstaan door een betalingsachterstand in combinatie met een afboeking op een financieel product zoals een persoonlijke lening, hypotheek, doorlopend krediet, verzendhuiskrediet, telecomkrediet of creditcard. De afboeking is minimaal € 250 geweest waardoor de geldverstrekker het vermoeden heeft dat de vordering niet meer te innen is. Vandaar dat een geldverstrekker bijzonder huiverig is om opnieuw geld uit te lenen door middel van een hypotheek.

De meldende instantie zoals een bank geeft door aan het BKR dat er sprake is van een betalingsachterstand en heeft ook tevens het openstaand bedrag van de vordering opgeëist. Het is ook mogelijk dat er meerdere coderingen zijn voor het zelfde product.

Ook kan het zijn een A3-codering is ontstaan door het afboeken van een deel van de hypotheek door de stichting achter NHG. Bijvoorbeeld vanwege een restschuld.

Meerdere A3-coderingen

Het kan zijn dat u te maken heeft gehad met een (v)echtscheiding waardoor er in een korte en samenhangende periode meerdere coderingen zijn geplaatst. Om dan in aanmerking voor een hypotheek te komen is het belangrijk dat de achterstanden zijn hersteld.

Opties om een hypotheek te krijgen met een A3 codering

Onder welke voorwaarden is het toch mogelijk om een hypotheek te krijgen met een BKR A3-codering? In onderstaande lijst hebben we puntsgewijs samengevat waaraan een hypotheekaanvraag dient te voldoen. Goed om op te merken is dat deze hypotheekaanvragen op basis van maatwerk dienen te worden beoordeeld. Zowel door ons als de geldverstrekker. De omstandigheden van uw situatie maken vaak het verschil.

U dient een goede uitleg te geven over het ontstaan van de de situatie. Dit mag u simpelweg vormvrij aanbieden in de vorm van een mail, brief of ander document. Daar mag u ook bij betrekken wat u heeft gedaan om de situatie op te lossen en wat u zou doen als u opnieuw in dezelfde situatie terecht zou komen.

  • U dient de nieuwe woonlasten gemakkelijk te kunnen voldoen. Het opzoeken van de maximale hypotheek op basis van de technische leenregels is dan ook onverstandig.
  • De achterstand dient te zijn ingelost en het product dient bij voorkeur te zijn afgelost.
  • Uw uitleg rondom het ontstaan van de codering dient plausibel te zijn. Ook is een onderbouwing nodig. Bijvoorbeeld als blijkt dat u met een vervelende scheiding of failissement te maken hebt gehad dient u te kunnen aantonen dat uw betalingsgedrag niet verwijtbaar is. Dit kan door middel van betaalbewijzen of andere schriftelijke bewijzen.
  • De omstandigheden uit het verleden kunnen éénmalig zijn en buiten uw schuld om ontstaan. Bijvoorbeeld in het geval een jongeman die een dure pilotenlening afsloot en na afloop van de opleiding geen baan als piloot kon vinden.

Wanneer kunnen wij u niet helpen met een BKR A3-codering?

Op het moment dat de betalingsachterstand nog steeds actief is of wanneer de onderbouwing onvoldoende is. Er is in dit geval geen ‘einddatum’  zichtbaar in het CKI. In zo’n situatie helpt het niet, om met het oog op het afronden van de hypotheekaanvraag, alsnog de achterstand in te lossen. Uit uw betalingsgedrag dient te blijken dat de problemen u zijn overkomen en u uw best hebt gedaan om dit op te lossen binnen het bereik van uw mogelijkheden.

Restschuld hypotheek in combinatie met een A3 codering

Indien de A3 codering het gevolg is van een restschuld vanwege (gedwongen) verkoop van de woning zijn er ook mogelijkheden.

Vertel ons uw verhaal

Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR A3 codering? Uitgebreide informatie over de werking van een hypotheek met BKR codering hebben wij in dit artikel opgeschreven.

    Reactie binnen 24 uur
    Meestal al eerder.
    Deskundig en eerlijk advies.
    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
    Uw gegevens 100% veilig.
    Wij respecteren uw privacy.

    Uitleg video BKR codering hypotheek afsluiten

    bkr nhg hypotheekHeeft u te maken met een negatieve BKR-codering en wenst u een huis te kopen? Misschien wilt u juist uw hypotheek oversluiten en loopt u ook tegen dit probleem aan.

    In dit artikel leest u de spelregels over het afsluiten van een hypotheek met BKR-codering in combinatie met NHG. Niet in alle gevallen is een hypotheek onmogelijk. Wel dient uw situatie te voldoen aan specifieke eisen. Wij kunnen voor u een kosteloze quickscan van de mogelijkheden maken.

    Negatieve BKR-codering

    In dit artikel behandelen we de werking van een hypotheekaanvraag onder NHG-condities in combinatie met een negatieve BKR-codering. Er zijn ook positieve BKR-coderingen. Daar gaat dit artikel niet over.

    Indien u in het verleden te maken hebt gehad met een betalingsachterstand voor een financieel product zoals een lening, verzendhuiskrediet of hypotheek kunt u een achterstandscodering oplopen. Met deze achterstandscodering, meestal een A, A1 of A2 of A3, is het zeer lastig om een hypotheek af te sluiten.

    Regels NHG

    NHG is een regeling die onder andere door de overheid wordt gefinancierd en huizenkopers bescherming geeft bij financiële tegenslag in het leven. In de voorwaarden is de volgende tekst te lezen over de eisen waaraan dient te worden voldaan:

    • Een Nationale Hypotheek Garantie wordt (met uitzondering van het gestelde in de Normen 1.13.4, 1.13.5 en 1.13.6) niet verleend indien:
      a. uit de werkgeversverklaring blijkt dat sprake is van loonbeslag en/of looncessie; of
      b. uit de opgave van het BKR blijkt dat sprake is van:
      – een code 1;
      – een code 2 tot en met 5; of
      – een nog lopende schuldregeling (SR); of
      – een A-registratie.

    • 1.13.4

      Geen belemmering voor de verstrekking van Nationale Hypotheek Garantie vormen A- of A1-registraties waarbij:

      a.     blijkens de opgave van het BKR een herstelcode (H) is vermeld;
      b.     blijkens de opgave van het BKR de desbetreffende lening is afgelost
      c.     blijkens een verklaring van de desbetreffende geldverstrekker de achterstanden zijn ingelopen of de lening is afgelost.
      d.     Lid b en c zijn niet van toepassing indien een hypothecaire geldlening is afgelost vanwege een restschuld op deze lening.

    • 1.13.5

      Geen belemmering voor de verstrekking van Nationale Hypotheek Garantie vormen code 2 tot en met 4 indien de betreffende code uiterlijk op de ingangsdatum van de lening door verjaring verdwijnt uit het BKR.

    • 1.13.6

      Geen belemmering voor de verstrekking van Nationale Hypotheek Garantie vormen HY 2-, HY 3-, HY A-, HY A1-, HY A2- of HY A3-registraties met een praktisch laatste aflosdatum in het BKR, indien de aanvrager schriftelijk kan aantonen dat deze registratie het gevolg is van een finale kwijting van de vordering door de stichting (zie deel 1: definities van de Algemene Voorwaarden voor Borgtocht 2020-1), zonder afkoop- of betalingsregeling.

       

       

    Wanneer krijg ik een achterstandscodering bij een hypotheek?

    Een hypotheek staat niet standaard geregistreerd bij het BKR. Tenzij er sprake van een betalingsachterstand is. Indien u meer dan drie maanden een betalingsachterstand hebt bij het betalen van uw hypotheeklast ontstaat er een A-codering.

    Hoe lang blijft een BKR-codering bestaan?

    Nadat u de achterstand bent ingelopen of hebt afgelost ontvangt u een zogeheten herstelmelding. Dit wordt ook wel aangeduid met een H-codering. Pas vanaf het moment dat de achterstand is ‘hersteld’ gaat een termijn van 5 jaar lopen. Afhankelijk van de soort registratie en ook het soort financieel product is het moeilijk of extreem moeilijk om een nieuw financieel product af te sluiten.

    Bij de beoordeling of u in aanmerking komt voor een hypotheek gaat het om een complete beoordeling van uw situatie.

    Quickscan hypotheekaanvraag met BKR codering

    Interesse in het kopen van een huis of uw bestaande hypotheek oversluiten met een BKR codering? Vul onderstaand formulier in en voeg relevante informatie toe. Wij zullen dan tijdens een quickscan kosteloos beoordelen of een hypotheekaanvraag haalbaar is.

    Het helpt enorm indien u een overzicht vanuit het BKR meestuurt hoe de registraties van uw lening(en) is / zijn.

    Kan ik mijn BKR codering ongedaan maken?

    Het BKR heeft een geschillencommissie die klachten in behandeling neemt indien u van mening bent dat de BKR registratie onjuist is gedaan. Eerst dient u een klacht in te dienen bij de instantie die de melding heeft gedaan. Pas als deze instantie weigert om de registratie aan te passen kunt u naar de geschillencommissie van het BKR. Ook kunt u de burgerlijke rechtbank verzoeken om de melding ongedaan te maken.

    Meestal gebeurt een rechtszaak alleen als er haast is bij het verwijderen van de BKR-registratie. Bijvoorbeeld als u een huis hebt gekocht en het financieringsvoorbehoud in het geding is.

    Kort geding verwijderen BKR-codering

    Indien u van mening bent dat de codering onterecht is, en haast heeft kunt u de rechtbank verzoeken een oordeel te geven. Dat kan door middel van een zogeheten spoed kort geding waarbij de zaak zeer snel voorgelegd kan worden aan de rechter. De exacte doorlooptijd hangt af van de locatie van de rechtbank.

    De kosten voor zo’n traject zijn allin € 2.500. Hier zitten de kosten voor de griffie ook bij inbegrepen. Wenst u hier meer informatie over dan vernemen we graag. Besef alleen dat u een procesrisico loopt en dat u zelfs met het beste verhaal alsnog met een teleurstellend vonnis kunt eindigen.

    Als u de zaak verliest dan draait u in de meeste gevallen ook op voor de kosten van de tegenpartij die ook stevig kunnen zijn.

    Heeft het zin mijn registratie aan te vechten?

    Als u echt van mening bent dat u belemmerd bent in het kopen van een huis bijvoorbeeld in verhouding tot de aard van de registratie. De kosten voor de behandeling van de geschillencommissie van het BKR zijn € 50 per dossier.

    U dient hier een procedure voor te volgen die in deze brochure van het BKR genoemd staat.

    Dient mijn codering eerst verwijderd te zijn voordat ik een hypotheek kan aanvragen?

    Indien wij de quickscan positief afronden, hoeft de codering niet verwijderd te zijn. Het verwijderingsverzoek en de hypotheekaanvraag mogen ook tegelijkertijd lopen. Het is dus goed mogelijk om een hypotheekaanvraag goedgekeurd te krijgen met een A of A2-codering, zonder dat deze is verwijderd. In veel gevallen verdwijnt de codering gedurende aanvraagprocedure van de hypotheek. Over onze aanpak en werkwijze zullen wij u tijdens een kennismakingsgesprek informeren.

    Vertel ons uw verhaal

    Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR codering?

      Reactie binnen 24 uur
      Meestal al eerder.
      Deskundig en eerlijk advies.
      Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
      Uw gegevens 100% veilig.
      Wij respecteren uw privacy.

      BKR registratie uitgelegd door Eva in video

      Help ik heb een codering en negatieve registratie bij het BKR, en heb net een huis gekocht! Dat kan een showstopper worden. Misschien heeft u al een afwijsbrief gehad van uw bank? Geen paniek, we kunnen snel een beoordeling van uw kansen op een succesvolle hypotheekaanvraag maken. Wenst u uw hypotheek over te sluiten dan staat een BKR-codering ook in de weg.

      Hoe zit het nu precies met het BKR en uw hypotheek? Is een hypotheek afsluiten ondanks uw BKR codering toch mogelijk?

      Met een kosteloze quickscan kunnen wij u vaak snel inzicht geven. Vraag deze direct aan, dan heeft u binnen één werkdag duidelijkheid. Op 1 oktober 2019 stonden ruim 70.000 mensen met een betalingsachterstand op hun hypotheek geregistreerd. U bent dus zeker niet de enige.

      Quickscan BKR hypotheek?

      Het BKR is overigens de afkorting voor Bureau Krediet Registratie. Dit is een instantie die namens geldverstrekkers leningen en kredieten registreert van iedere consument in Nederland. Een uitzondering is de studieschuld, deze wordt door DUO geregistreerd en is niet zichtbaar in het BKR.

      Kan ik toch een hypotheek met BKR-codering afsluiten?

      Deze vraag is natuurlijk relevant omdat een hypotheek afsluiten met een BKR-codering niet vanzelfsprekend is. Sommige geldverstrekkers zijn extra streng en nemen uw hypotheekaanvraag na de constatering van een BKR-codering niet eens in behandeling. Er volgt enkel een afwijsbrief.

      Toch is er ook oog voor uw persoonlijke situatie bij sommige banken. En natuurlijk helpt het als een hypotheekadviseur aan uw zijde staat en uw belang zo goed als mogelijk naar voren brengt. Wij kennen de regels van de geldverstrekkers van binnenuit. Ook hebben wij dagelijks contact met de acceptanten van de banken en voeling met de markt. Beeldvorming is ook erg belangrijk, en bij BKR-coderingen doemt negatieve beeldvorming snel op.

      Daarom investeren wij veel tijd in een grondige voorbereiding van uw hypotheekaanvraag door middel van een quickscan en leggen wij goed uit wie u bent. Als wij kans zien in een positieve afronding van de hypotheekaanvraag zullen wij dat met u bespreken wat de mogelijkheden zijn en bedenken wij ook een plan B indien noodzakelijk. Onderstaand kunt u enkele klantervaringen lezen waarbij het gelukt is om met – zware – coderingen een hypotheek af te sluiten.

      In veel gevallen hanteren wij een tweesporenbeleid om uw hypotheek alsnog tot een positief einde te brengen!

      Ervaring en oplossing voor Kim met drie A2-coderingen
      “Vanwege een A2 BKR registratie lukte het ons niet om zelf een hypotheek te verkrijgen voor een nieuwe woning. Hierdoor ben ik online gaan zoeken naar een oplossing en kwam ik op de website van Cournot terecht. Ik schreef een email met ons persoonlijke verhaal en al snel kreeg ik een positieve en begripvolle reactie; Het was zeker mogelijk om toch een hypotheek te realiseren met onze codering maar het zal niet makkelijk zijn en we zouden veel geduld moeten hebben. Voor onze droomwoning hadden we dat zeker over en het hele traject werd opgestart.
      De communicatie tussendoor verliep goed en was zeer prettig. Twee maanden later is het Cournot gelukt om de financiering rond te krijgen en kunnen wij binnenkort beginnen met klussen in ons paleis. Wij willen het hele team van Cournot, met in het bijzonder Ferdinand, bedanken voor alle inzet en moeite die zij voor ons gedaan hebben!! Dikke dikke pluim!!” | Beoordeling op Advieskeuze
      Ervaring en oplossing voor Peter met een A2-codering
      “helaas had ik een bkr notatie die 5 jaar blijft staan en geen enkele bank wilde zaken met mij De adviseur zag er wel wat in en ging aan de slag voor mij ! De samenwerking was erg goed en zelfs in het weekend kreeg ik mails van hem ! Wat een ander niet lukte lukte hem wel! Ik kreeg mijn hypotheek en binnenkort heb ik een eigen woning” | Beoordeling op Advieskeuze

      Peter was vanwege een verkeerd gelopen relatie in een financieel moeras terechtgekomen. Zijn ex verzorgde de financiën en maakte er een potje van. Zo kocht zij bijvoorbeeld allerlei dure spullen zoals een compleet nieuwe keuken zonder dit te overleggen en te kunnen betalen. Ze ging daar zelfs zo ver in om Peter dood te verklaren door het plaatsen van een rouwadvertentie om onder koopcontracten uit te komen. Ook werd een auto-ongeluk verzonnen om onder de koop van de keuken uit te komen. Peter heeft een vaste baan en was doordeweeks van huis en had geen enkel idee dat de situatie zo ontspoorde tot er loonbeslag werd gelegd. Uiteindelijk is Peter in de schuldsanering gekomen en heeft tijdens deze periode kunnen sparen en enkele maanden erna hebben wij hem geholpen met het kopen van zijn eerste huis.

      Ervaring en oplossing voor een klant met meerdere A3-coderingen
        Cournot is een integer bedrijf en denkt in mogelijkheden. Door mijn negatieve CKI (Centraal Krediet Informatiesysteem) registratie bij BKR werd onze hypothecaire lening afgewezen. Kortom werkte en had de negatieve registratie in het CKI voor ons een stigmatiseerde karakter.Gelukkig werd ons belang bij het verkrijgen van een hypothecaire geldlening aan te trekken vertegenwoordigd door Ferdinand. Hij handelde op een moreel verantwoorde wijze, op basis van de AFM(Autoriteit Financiële Markten) dat kredietaanbieders niet direct in strijd handelen met de Wft(Wet op het financieel toezicht) wanneer zij een krediet verstrekken aan mij als persoon met een negatieve registratie.Ferdinand gaf een completer en transparanter beeld van de reden van registratie en legde dit voor aan de kredietverstrekker. De service van Ferdinand was hierin zeer vriendelijk, betrouwbaar,objectief,fatsoenlijk, klantgericht en in ons geval zeer effectief en efficiënt. De bouw van onze woning kan plaatsvinden. Bedankt! | Beoordeling op Advieskeuze

      Deze klant had een vervelende scheiding achter de rug met een persoonlijk faillissement als gevolg. De ex-partner had handtekeningen vervalst onder een leningovereenkomst vanwege een gokverslaving. Uiteindelijk werd de echtelijke woning middels een executieveiling verkocht en belandde onze klant in een faillissement. Vele jaren later was er geen enkele bank die een hypotheek wenste te verstrekken. 

      Ervaring en oplossing voor Maurice met een A2-codering
      "Met een BKR A2 notering wisten wij dat het niet mee zou vallen om een hypotheek te krijgen. Na een aantal adviseurs en meerdere banken gesproken te hebben kregen we snel overal een "nee" te horen. Met het gemak dat er nog niet eens naar je geluisterd wordt of dat er om toelichting werd gevraagd, dit was nog het meest irritante. Totaal geen meerwaarde kunnen bieden in een dergelijke kwestie heeft mij nog het meest verbaasd. Dat was bij deze adviseur wel anders. Meteen merk je dat hij veel slagvaardiger te werk gaat. Het was nog wel even stressen en ons geduld moest op de proef gesteld worden, maar hij heeft het voor elkaar gekregen. Ik zou hem iedereen aanbevelen!!! Daarnaast is het kantoor ook goed bereikbaar en de waslijst met documenten die je aan moet leveren worden razendsnel verwerkt! Adviseur en team enorm bedankt!" | Beoordeling op Advieskeuze

      Maurice heeft een behoorlijke vechtscheiding achter de rug en zijn ex was abrupt gestopt met het betalen van de hypotheeklasten. Deze hypotheek had men samen afgesloten en men was samen verantwoordelijk voor het betalen van de lasten. Uiteindelijk is de woning verkocht, maar heeft de bank een A2-codering geplaatst. Maurice en zijn ex hadden voldoende spaargeld, alleen zijn ex had rondom de echtscheiding het complete saldo overgeboekt. Hierdoor stond Maurice met zijn rug tegen de muur. Uiteindelijk is de hypotheek voor zijn nieuwe woning toch in orde gekomen. Een complicerende factor was dat hij ondernemer is. 

      Ervaring en oplossing voor een klant met een achterstandscodering voor een hypotheek
      Wij zijn door een moeilijke situatie via internet terecht gekomen bij Cournot i.v.m. een BKR notering. Ik heb door omstandigheden op mijn voorgaande hypotheek een code A achterstand gehad welke later is geregistreerd met een H. (Herstel). 2 jaar geleden de woning verkocht en de hypotheek volledig ingelost. Wij hebben hierdoor tijdelijk gehuurd en waren nu van plan een woning wederom te kopen. De adviseur heeft onze situatie eerst beoordeeld wat de mogelijkheden zijn a.d.h.v de door ons aangeleverde stukken, waarna wij met een gerust gevoel de onderhandelingen zijn gestart. Na aankoop en prettige kennismakingsgesprek bij Cournot is in een sneltreinvaart de hypotheek rond gemaakt (Binnen 7-10 werkdagen). Ondanks de BKR notering, complimenten voor het hele team van Cournot. Dankzij het snelle schakelen hebben wij onze droomwoning kunnen aankopen. Wij adviseren een ieder om een BKR notering niet in de weg te laten zitten en er gewoon voor te gaan! “Niet geschoten is altijd mis”. Beoordeling op Advieskeuze

      Rentepercentage BKR hypotheek

      Betaal ik een woekerrente als een geldverstrekker vanwege mijn BKR-codering toch een hypotheek wenst te verstrekken? Neen. Dat is gelukkig niet het geval. Als u een aanbod krijgt, dan betaalt u hetzelde rentepercentage als uw buurman of buurvrouw. Overigens werken wij uitsluitend samen met geldverstrekkers met een onberispelijke reputatie. Wel zijn de allergoedkoopste aanbieders ook de meeste strenge geldverstrekkers. Het heeft dan ook geen zin om bij deze aanbieders een hypotheek aan te vragen op basis van maatwerk. Dus de conclusie is dat u gewoon net als ieder ander een neutrale hypotheekrente aangeboden krijgt.

      BKR registratie en codering verschil

      Allereerst is het voor de begripsvorming handig om uit te leggen wat het verschil tussen een registratie en codering is. Bijna alle soorten leningen en kredieten staan geregistreerd bij het BKR in Tiel. Dit kan een zogeheten telecomkrediet voor uw gsm zijn of een verzendhuiskrediet van Wehkamp of een autolening. Ook wordt bijgehouden of u de periodieke betalingen voor deze leningen en kredieten tijdig betaalt.

      Een registratie bij het BKR is in principe geen probleem. Wel kan een achterstandscodering voor problemen zorgen bij het aanvragen van een hypotheek. Kortom het bekend zijn bij het BKR is geen issue. Zolang het maar geen negatieve registratie wordt.

      Veel geldverstrekkers zijn streng en zien uw betalingsgedrag uit het verleden als een goede voorspeller voor toekomstig betalingsgedrag. Bij iedere hypotheekaanvraag vindt ook standaard een toetsing bij het BKR plaats. Uw 'betalingsmoraal' dient dan ook in orde te zijn.

      Wordt een studieschuld ook geregistreerd bij het BKR?
      De studieschuld via de overheid wordt niet geregistreerd bij het BKR.

      Heeft u een particuliere studie gevolgd en daarvoor geld geleend bij een bank of kredietmaatschappij dan worden deze schulden wel geregistreerd. Bijvoorbeeld de kosten van een opleiding tot piloot.

      Hoe weet ik of ik geregistreerd ben bij het BKR?
      U kunt uw geregistreerde gegevens opvragen bij het BKR. Dit kan handig online via de website van het BKR.
      Vanaf welk bedrag worden kredieten geregistreerd in het CKI?
      Iedere lening met een bedrag boven de € 250 wordt geregistreerd. Dit kan ook een roodstand op uw betaalrekening zijn of een creditcard met uitgespreide betaalmogelijkheid.

      Herstelmelding

      Het is wel belangrijk dat er geen lopende achterstand meer is. Dat is ook logisch, omdat u anders niet kunt aantonen dat u inzicht hebt in het nakomen van gemaakte afspraken met kredietverstrekkers. Als u de betalingsachterstand hebt opgelost verschijnt er een H in uw BKR-overzicht.

      Een ander belangrijk gegeven is dat er niet te veel tijd mag zitten tussen het ontstaan van de achterstand en het oplossen ervan. Als daar bijvoorbeeld enkele jaren tussenzit is dat een indicatie voor een geldverstrekker dat u laks bent omgegaan met het nakomen van deze verplichting. Er kan natuurlijk een goede reden voor zijn, dat is dan aan u om dat aan te tonen.

      Hypotheek met negatieve BKR registratie

      Een negatieve registratie heeft te maken met een betalingsachterstand op een financiële verplichting zoals een lening, krediet of hypotheek. Het is dus eerst van belang om te weten waarom en wanneer u deze negatieve registratie hebt opgelopen.

      Voor een positieve hypotheekaanvraag maakt het ook uit hoe u in deze situatie terecht bent gekomen en daarmee bent omgesprongen. Een lakse houding uit het verleden komt u duur te staan want geldverstrekkers zijn dan radicaal in hun afwijzing. Als blijkt dat u al het mogelijke gedaan hebt om uw schuld af te lossen en daar ook uitvoerig communicatie en uitleg over kunt verschaffen ontstaat er een geheel ander beeld.

      Maximale hypotheek op basis van BKR registratie

      De registratie van uw lening of krediet telt mee bij het beoordelen van uw maximale hypotheek. Circa 33% van uw inkomen mag volgens de leenregels gebruikt worden om te wonen. Blijkt dat u bijvoorbeeld een lening of private lease contract hebt dan is dit van invloed op uw maximale hypotheekberekening.

      Een voorbeeld : een jongedame van 26 koopt voor het eerst een huis en heeft een inkomen van € 32.400 op jaarbasis en wenst een rentevastperiode van 10 jaar. Deze mevrouw kan zonder een BKR registratie en dus lening een hypotheek krijgen van € 146.500. Heeft deze mevrouw een lening van € 10.000 dan is de maximale hypotheek ineens € 96.047. Kortom, ze kan ineens circa € 50.000 minder aan hypotheek krijgen door een lening van € 10.000.

      Achterstandscodering

      Heeft u in het verleden een codering opgelopen door betalingsproblemen dan blijft deze codering 5 jaar zichtbaar. Deze termijn vangt aan op het moment van herstel van deze codering, dus vanaf het moment dat u weer bij bent met betalen en de achterstand hebt ingelopen.

      Er zijn diverse soorten coderingen die het BKR heeft variërend van een A1 tot en met A4 :

      • Een A1 codering (codering 1) is een codering die na een achterstand is ontstaan en waarbij een regeling is getroffen om de achterstand op te lossen. Bij deze codering is een 'herstelcodering' mogelijk.
      • Bij een A2 codering is eveneens sprake van een betalingsachterstand waarbij de schuldeiser de vordering in zijn geheel ineens kan opeisen. Zo kan er bijvoorbeeld ook beslag gelegd worden op uw bezittingen;
      • Indien er sprake van een A3 codering is heeft de geldverstrekker in de meeste gevallen minimaal € 250 afgeboekt op de vordering en verwacht deze de lening niet in zijn geheel meer te kunnen incasseren. Ook deze code blijft minimaal 5 jaar zichtbaar na de einddatum. Het kan ook zijn dat er geen afboeking heeft plaatsgevonden. In dat geval is de einddatum op uw overzicht niet gelijk aan de achterstandsdatum.
      • Heeft u een A4 codering dan heeft de geldverstrekker geen informatie over uw huidige verblijfplaats en lukt het niet om met u in contact te komen. Alleen in aantoonbare fraudegevallen, bijvoorbeeld telecomfraude, waarbij u slachtoffer bent geworden is het mogelijk om alsnog een hypotheek te krijgen met deze A4 codering.
      • Bij een A5 codering heeft u een preventieve betalingsregeling gesloten met de schuldeiser die tijdelijk van aard is. Zodra de betalingsregeling is afgehandeld verdwijnt deze codering.

      BKR gegevens kosteloos in te zien?

      Zelf kunt u via de website van het BKR nazien welke kredieten en coderingen er zijn. Ook banken en geldverstrekkers kunnen inzake krijgen in het BKR. Een voorbeeld van hoe u bekend bij het BKR is te lezen in dit overzicht.

      Sinds de introductie van de AVG is het door het BKR verplicht om geregistreerden kosteloos inzicht te gegeven in de geregistreerde gegevens. Tot 25 mei was er alleen betaalde optie om inzage te krijgen in uw gegevens.

      U kunt zelf snel en simpel een overzicht downloaden via de website van het BKR.

      Hypotheek met BKR codering afsluiten

      Wilt u weten hoe en of u in aanmerking komt voor een hypotheek met BKR codering? Dan zijn er toch vaak mogelijkheden indien u een goede verklaring of uitleg hebt. Dit kan bijvoorbeeld samenhangen met een moeilijke periode of waarbij administratieve kwesties een rol spelen. Ook indien u samen een huis koopt en de andere partner geen codering heeft kan dit een verzachtende omstandigheid zijn.

      Beschikt u over een A3 of A4 codering dan is het bijzonder lastig om een hypotheek af te sluiten. Tenzij er aantoonbaar fouten gemaakt zijn door de meldende instantie of een andere logische verklaring voor de melding is valt er overleg te plegen. Meer informatie over een BKR A3-codering leest u in dit artikel.

      Wij raden aan om deze verklaring op papier te zetten. Het kan helpen om de gebeurtenissen in chronologische volgorde te zetten en uit te leggen wat u hebt gedaan om het probleem op te lossen en de oorzaak van de codering toe te lichten. Soms komt het voor dat de meldende instantie per abuis een codering heeft gebruikt of dat men een verkeerd postadres heeft gebruikt.

      Is het handig om bij meerdere banken een hypotheek tegelijk aan te vragen?

      De meeste aanbieders van leningen en hypotheken toetsen u bij het BKR. Niet alleen valt dan in te zien of er achterstanden zijn of zijn geweest. Ook kan men 15 dagen in het verleden kijken of u ook bij andere geldverstrekkers een hypotheek of ander financieel product hebt aangevraagd.

      Dat kan een mogelijk signaal zijn voor een extra kredietrisico. Kortom, als u twijfels hebt over registratie vraag dan eerst een overzicht op en bespreek dit met een hypotheekadviseur. Natuurlijk helpen wij u graag bij dit proces. Dit is beter dan lukraak zoveel mogelijk hypotheekaanvragen indienen. U kunt dit ook lezen in een brochure van het BKR voor aanbieders van financiële producten.

      Overzicht geldverstrekkers en acceptatie BKR-registratie

      Onderstaand overzicht geeft het standaardbeleid weer van geldverstrekkers ten aanzien van BKR-coderingen. Er zijn vaak maatwerkoplossingen mogelijk waardoor deze lijst niet volledig toepasbaar is. Het geeft hooguit een indruk van de standaard zienswijze van geldverstrekkers rondom het thema BKR. Rondom uw hypotheekaanvraag bieden wij maatwerk en zullen uw situatie overtuigend voorleggen aan een geldverstrekker of een andere aanpak voorstellen. In ieder geval gericht op het verkrijgen van een hypotheek al dan niet met een BKR-codering!

      Geldverstrekker
      Accepteert BKR-codering
      Toelichting
      ABN Amro ja maximaal 1 A-codering of de codering verjaard is op het moment van uitbrengen van het bindend aanbod, een HY2 of HY3 codering heeft in verband met een NHG-restschuld.
      Aegon ja A of A1-codering met herstelcode, dit geldt niet voor de kredietsoorten HY, SR, RH en RN. Daarnaast als er meer dan 7 (positieve) vermeldingen in het BKR zijn accepteert deze geldverstrekker geen hypotheekaanvraag.
      Allianz nee
      Argenta ja maximaal 1 A-codering
      ASR ja
      • uitsluitend een A-codering of RN-codering zonder achterstand.
      • Twijfelachtig BKR-gedrag leidt tot een afwijzing:
        • Meer dan drie (niet afgeloste) leningen -
        • Meer dan eenmaal overgesloten en
        • verhoogde leningen - Wanneer de verwachting reëel is dat een
        • (met de hypotheek) afgeloste lening na passeren weer wordt opgenomen - Aanvragen met een achterstandsregistratie (zonder codering)
      Attens nee
      bijBouwe nee
      BLG Wonen ja Een aanvrager heeft geen lopende achterstandscodering en zit niet in de WSNP. Wel mag een aanvrager een A of A1-codering hebben of finale kwijting van NHG vanwege een restschuld.
      Centraal Beheer ja A of A1-codering
      Delta Lloyd ja volgt NHG
      Florius ja Een codering is toegestaan onder de volgende voorwaarden:

      • er een juridische reden is bijvoorbeeld in verband met Dexia of Legio Lease;
      • De codering verjaard is op het moment van uitbrengen van het bindend aanbod;
      • Er sprake is van 1 A-codering die minstens 1 jaar geleden is geregistreerd.
      • Indien er sprake is van een HY 2 of 3 codering in verband met een NHG-restschuld.
      Hypotrust nee
      Hypotrust Woon Bewust ja A of A1-codering
      ING bank ja A of A1-codering
      IQ Woon ja A of A1-codering
      Lloyds Bank ja A of A1-codering
      Merius nee
      Munt hypotheken nee
      Nationale Nederlanden nee
      NIBC ja tot en met een A1-codering bespreekbaar
      Obvion ja maximaal 1 A-codering
      Philips Pensioenfonds nee
      Rabobank ja A of A1-codering
      Reaal ja A of A1-codering
      SNS bank ja A of A1-codering
      Syntrus Achema nee
      Tulp nee
      Venn Hypotheken ja maximaal 1 A-codering
      Vista ja alleen een codering in verband met restschuld
      Volksbank Duitsland nee
      Woonfonds ja A of A1-codering

      Schaduwbanken staan geen coderingen toe

      Sinds een aantal jaar zijn er een aantal nieuwe aanbieders op de markt. Veelal bieden zij hypotheken aan tegen goedkope rentes. Deze banken zijn helaas onverbiddelijk voor het hebben van een BKR-codering. De investeerders die deze banken voorzien van funding (geld) willen risicoarme hypotheken zodat deze portefeuilles makkelijk verkocht kunnen worden.

      Dit betekent voor u dat deze geldverstrekkers afvallen als u te maken hebt met een achterstandscodering. Overigens als u een bindend aanbod van een bank krijgt betaalt u dezelfde rente aangeboden ten opzichte van klanten zonder BKR-codering. U betaalt dus geen opslag in de hypotheekrente.

      Hypotheek met NHG en BKR codering afsluiten

      Ook een hypotheek met NHG is mogelijk met een BKR codering indien deze voldoet aan de volgende vereisten :

      • A- of A1-codering waarbij:
        • uit een opgave van het BKR blijkt dat een herstelcode (H) is vermeld;
        • blijkt dat de desbetreffende lening is afgelost;
        • blijkens een verklaring van de desbetreffende geldverstrekker de achterstanden zijn ingelopen of de lening is afgelost;
        • Lid b en c zijn niet van toepassing indien een hypothecaire geldlening is afgelost vanwege een restschuld op deze lening.
      • Een BKR-codering is ook geen belemmering indien de code 2 tot en met 4 uiterlijk op de ingangsdatum van de hypotheek vanwege verjaring verdwijnt uit het BKR.

      Meer uitleg over een hypotheek met NHG afsluiten in combinatie met een negatieve BKR-codering is te lezen in deze blog.

      BKR codering echtscheiding

      Het komt soms voor dat een codering ontstaat vanwege een echtscheiding. Bijvoorbeeld omdat er sprake van een vechtscheiding is en u of uw ex de hypotheek niet tijdig betaalt.

      Als er sprake is van een (v)echtscheiding dan is dit een goede reden om een poging te wagen voor een hypotheekaanvraag.

      Bespreek rustig met ons de mogelijkheden hoe de hypotheekaanvraag dan kan worden voorbereid. Door onze ervaring kunnen wij u al snel informeren of een situatie haalbaar is.

      BKR-registratie en NHG restschuld

      Verkoopt u uw huis met verlies en was de hypotheek op deze woning met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afgesloten? Dan ontstaat er een restschuld en meldt de bank dit aan bij het BKR. Omdat u een NHG-hypotheek hebt, betaalt het Waarborgfonds Eigen Woningen - alleen onder bepaalde voorwaarden - de restschuld aan de geldverstrekker.

      Op deze wijze bent u schuldenvrij en hebt u geen restschuld meer. Alleen er volgt wel een speciale registratie bij het BKR vanwege de afboeking van deze schuld. Mocht u opnieuw besluiten een huis te kopen, ook dan kunt u een hypotheek met NHG afsluiten. Dat geldt overigens niet voor iedere geldverstrekker. Sommige banken volgens namelijk de regels van NHG niet. Die vrijheid heeft men.

      Ergens is het wel vreemd dat deze afboeking tot een BKR-registratie leidt omdat u een beroep doet op een verzekering. Toch is dit al een verbetering van een eerdere situatie. Toen kreeg u geen bijzondere A5-registratie, maar een algemene registratie. Hierdoor was het soms onmogelijk om überhaupt een nieuwe hypotheek af te sluiten.

      Als NHG het verlies bij woningverkoop niet kwijtscheldt, dan houd je een restschuld over en komt het verlies voor jouw rekening. Ga je deze restschuld afbetalen waarvoor je een lening afsluit en dus een financiële verplichting aangaat, dan krijg je een notering bij het BKR.

      Wanneer krijg ik een achterstandscodering bij een hypotheek?

      Een hypotheek staat niet standaard geregistreerd bij het BKR. Tenzij er sprake van een betalingsachterstand is. Indien u meer dan drie maanden een betalingsachterstand hebt bij het betalen van uw hypotheeklast ontstaat er een A-codering.

      Hoe lang blijft een BKR-codering bestaan?

      Nadat u de achterstand bent ingelopen of hebt afgelost ontvangt u een zogeheten herstelmelding. Dit wordt ook wel aangeduid met een H-codering. Pas vanaf het moment dat de achterstand is 'hersteld' gaat een termijn van 5 jaar lopen. Afhankelijk van de soort registratie en ook het soort financieel product is het moeilijk of extreem moeilijk om een nieuw financieel product af te sluiten.

      Bij de beoordeling of u in aanmerking komt voor een hypotheek gaat het om een complete beoordeling van uw situatie.

      Quickscan hypotheekaanvraag met BKR codering

      Interesse in het kopen van een huis of uw bestaande hypotheek oversluiten met een BKR codering? Vul onderstaand formulier in en voeg relevante informatie toe. Wij zullen dan tijdens een quickscan kosteloos beoordelen of een hypotheekaanvraag haalbaar is.

      Het helpt enorm indien u een overzicht vanuit het BKR meestuurt hoe de registraties van uw lening(en) is / zijn.

      Kan ik mijn BKR codering ongedaan maken?

      Het BKR heeft een geschillencommissie die klachten in behandeling neemt indien u van mening bent dat de BKR registratie onjuist is gedaan. Eerst dient u een klacht in te dienen bij de instantie die de melding heeft gedaan. Pas als deze instantie weigert om de registratie aan te passen kunt u naar de geschillencommissie van het BKR. Ook kunt u de burgerlijke rechtbank verzoeken om de melding ongedaan te maken.

      Meestal gebeurt een rechtszaak alleen als er haast is bij het verwijderen van de BKR-registratie. Bijvoorbeeld als u een huis hebt gekocht en het financieringsvoorbehoud in het geding is.

      Kort geding verwijderen BKR-codering

      Indien u van mening bent dat de codering onterecht is en haast heeft kunt u de rechtbank verzoeken een oordeel te geven. Dat kan door middel van een zogeheten kort geding waarbij de zaak zeer snel voorgelegd kan worden aan de rechter.

      De kosten voor zo'n traject zijn allin € 2.000. Hier zitten de kosten voor de griffie ook bij inbegrepen. Wenst u hier meer informatie over dan vernemen we graag. Besef alleen dat u een procesrisico loopt en dat u zelfs met het beste verhaal alsnog met een teleurstellend vonnis kunt eindigen.

      Als u de zaak verliest dan draait u in de meeste gevallen ook op voor de kosten van de tegenpartij.

      Heeft het zin mijn registratie aan te vechten?

      Als u echt van mening bent dat u belemmerd bent in het kopen van een huis bijvoorbeeld in verhouding tot de aard van de registratie. De kosten voor de behandeling van de geschillencommissie van het BKR zijn € 50 per dossier.

      U dient hier een procedure voor te volgen die in deze brochure van het BKR genoemd staat.

      Dient mijn codering eerst verwijderd te zijn voordat ik een hypotheek kan aanvragen?

      Indien wij een goede kans op een succesvolle afloop van uw hypotheekaanvraag zien de codering niet verwijderd te zijn. Deze processen mogen ook parallel blijven lopen. Het is dus goed mogelijk om een hypotheekaanvraag goedgekeurd te krijgen met een A of A2-codering zonder dat deze is verwijderd. In veel gevallen verdwijnt de codering gedurende aanvraagprocedure van de hypotheek. Over onze aanpak en werkwijze zullen wij u tijdens een kennismakingsgesprek informeren.

      Is het klagen over uw BKR registratie zinvol?

      Als we de behandelde uitspraken van 2017 door de geschillencommissie van het BKR beoordelen lijkt dit een zinvolle oefening. Er zijn in 2017 door het BKR 17 uitspraken gedaan door de geschillencommissie waarvan 13 klagers geheel of gedeeltelijk in het gelijk zijn gesteld. Dat is dus in meer dan 75% van de gevallen positief afgelopen.

      Veel klachten worden in een voorstadium behandeld door de voorzitter van de geschillencommissie. Deze klachten worden dan niet op een zitting behandeld en worden schriftelijk afgewikkeld.

      Situaties waarbij klagen over uw BKR-registratie succesvol is geweest

      Een voorbeeld. Een man emigreert in 2007 naar Frankrijk en vergeet om een bankrekening met betaallimiet op te zeggen. De bank in kwestie stuurt vervolgens brieven over het aflossen van deze rekening naar het adres van de moeder van de man. Uiteindelijk ontvangt de man deze brieven niet omdat de omgang met zijn moeder in die tijd slecht was.

      Vervolgens ontvangt de bank geen enkele reactie en besluit om de vordering af te boeken waardoor een A-3 codering ontstaat. Met een dergelijke codering is het bijzonder lastig om een hypotheek af te sluiten. Uiteindelijk keert de man met zijn gezin in 2016 terug naar Nederland en komt tot de ontdekking dat er een probleem is met de bankrekening van destijds. Hij betaalt op 27 januari 2017 het inmiddels opgelopen saldo van € 1.933,39 (oorspronkelijke limiet was € 750) en de bank plaatst de H-melding zodat vanaf dat moment de termijn van 5 jaar gaat lopen.

      De man is het niet eens met de codering en wenst deze verwijderd te hebben met terugwerkende kracht. Ook omdat hij in de tussentijd een stabiel financieel bestaan heeft opgebouwd. Samen met zijn vrouw verdient hij circa € 1450.000 bruto per jaar, men heeft voor circa € 50.000 aan spaargeld en voor € 28.000 aan aandelen. Ook geeft hij aan spijt te hebben van het feit dat hij de bankrekening destijds niet correct heeft afgehandeld.

      Het BKR beslist als volgt. Men vindt dat de bank in kwestie de A3-codering en H-melding dient te verwijderen. Hierdoor resteert nog een A2-codering. De man wordt niet volledig in het gelijkgesteld alleen met een A2-codering én de bijbehorende uitleg wordt de kans op een succesvolle hypotheekaanvraag vergroot is onze inschatting.

      Dit gezin gaat vermoedelijk in aanmerking komen voor een koopwoning met hypotheek. In de onderstaande uitspraak van het BKR valt volledig te lezen wat de afwegingen van het BKR zijn geweest bij de behandeling van de klacht.

      Vertel ons uw verhaal

      Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR codering?

        Reactie binnen 24 uur
        Meestal al eerder.
        Deskundig en eerlijk advies.
        Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
        Uw gegevens 100% veilig.
        Wij respecteren uw privacy.

        BKR registratie uitgelegd door Eva in video

         

        pilotenlening bkr Heeft u als gevolg van een pilotenlening een BKR-codering opgelopen en wenst u toch een hypotheek af te sluiten? In dit artikel leggen wij u uit wat de mogelijkheden zijn als u hiermee te maken hebt.

        Pilotenlening uitgelegd

        In de afgelopen jaren zijn er veel piloten opgeleid die uiteindelijk geen baan als piloot hebben weten te bemachtigen. De investering voor een opleiding om als piloot aan de slag te kunnen gaan bedraagt gemiddeld zo’n € 150.000. De kosten voor deze opleiding werden vaak gefinancierd door banken zoals ABN Amro onder de noemer pilotenlening.

        De vliegscholen die dergelijke opleidingen aanbieden geven geen baangarantie. En vooral in de jaren vanaf 2008 zijn er veel leerlingen die eindigden met een hoge studielening, maar geen baan als piloot konden vinden. Het concept achter het verstrekken van een pilotenlening door banken is dat met een goed betaalde baan als piloot uiteindelijk de lening wordt terugbetaald. Ook zijn piloten een interessante doelgroep voor banken waardoor ze in de toekomst ook verzekeringen en hypotheken kunnen aanbieden is de gedachte.

        De meeste grootbanken hebben dan ook speciale pilotendesks die uitsluitend deze doelgroep bedient.

        Betalingsproblemen

        Een grote groep cursisten, naar schatting zo’n 1.200, heeft na de opleiding geen baan kunnen vinden als piloot. De verplichting om de lening terug te betalen blijft wel bestaan waardoor er al snel betalingsproblemen ontstaan. In veel gevallen hebben deze consumenten een beroep op de WSNP gedaan.

        Om tot deze wettelijke schuldsaneringsregeling toegelaten te worden dient de rechter toestemming te geven. Daarna volgt een periode van zo’n drie jaar waarbij de schulden worden gesaneerd en er een minimaal inkomen resteert om van te leven.

        Niet in alle gevallen wordt iemand toegelaten tot deze regeling waardoor de schulden blijven bestaan. Na positieve afronding van deze WSNP periode ontvangt iemand een schone lei én wordt vanaf dat moment een einddatum opgenomen in het register van het BKR en worden relevante coderingen geplaatst. Bijvoorbeeld een A2 of A3-codering. Vanaf dat moment zijn deze coderingen vijf jaar zichtbaar en kunt u in theorie geen hypotheek of lening afsluiten gedurende deze periode.

        BKR codering

        Veel consumenten met een pilotenlening voelen dit als onrechtvaardig. Veel mensen voelen zich onjuist voorgelicht door de banken die dergelijke pilotenleningen hebben verstrekt. Zo is vaak gesproken over een garantiefonds dat dekking zou bieden als er binnen twee jaar na afronding van de opleiding geen baan als piloot werd gevonden. Terwijl dit garantiefonds juist een dekking voor de bank bood. Inmiddels worden er mondjesmaat weer pilotenleningen verstrekt en is de situatie voor nieuwe piloten in opleiding verbeterd.

        Wel kampt een grote groep mensen nog steeds met torenhoge schulden en mogelijke betalingsachterstanden. Of als er met succes een WSNP traject is doorlopen ontstaan er eveneens BKR-coderingen.

        Heeft u dit moment een goede baan en wenst u toch in aanmerking te komen voor een hypotheek dan kunnen wij een kosteloze quickscan uitvoeren.

        Bijzonder omstandigheden

        Het is mogelijk om een verwijderingsverzoek  in te dienen voor een BKR-codering indien u een bijzondere omstandigheid kunt aandragen. Zo heeft de rechtbank Amsterdam, in de zaak van een cliënt van ons, recent beslist dat dit het geval is indien iemand een lening is aangegaan voor specfiek doel. Zo kon in de onderhavige zaak een pilotenlening aangemerkt worden als een specifiek doel. Daarbij was het relevant dat de verzoeker gedaan heeft wat van hem mocht worden verlangd door het brevet als piloot te behalen en daar de vereiste vlieguren en oefeningen in vliegsimulatoren te blijven maken. Onze opdrachtgever heeft ook aannemelijk gemaakt dat hij wereldwijd sollicitaties heeft verricht naar functies als piloot.

        Helaas kwamen de verwachtingen rondom het volgen van de opleiding niet uit. En voor deze verzoeker is het voor de rechter duidelijk geworden dat deze bijzondere omstandigheid – het uitbreken van de kredietcrisis waardoor er minder werk voor piloten was – niet aan verzoeker was te wijten. Het verwijderingsverzoek in deze situatie is positief verlopen voor onze opdrachtgever. En hierdoor moesten een A, een A2 en A3 codering verwijderd worden.

        Samengevat vond de rechter in deze zaak het volgende van belang om meerdere zware BKR-coderingen onder last van een dwangsom direct te laten verwijderen door ABN Amro:

        • De reden dat de pilotenlening niet was afgelost hing samen met het niet kunnen vinden van een baan als piloot, en dat is gelegen buiten de persoonlijke sfeer van de verzoeker.
        • De oorzaak van de slechte arbeidsmarkt was het gevolg van de kredietcrisis.
        • Er waren geen andere substantiële schulden niet betaald waardoor er geen sprake is van een notoire wanbetaler.
        • Het BKR op grond van het voorgaande geen juiste weergave is van de werkelijke financiële situatie en het register van het BKR geen mogelijkheid biedt om deze bijzondere omstandigheden te tonen.
        • Ook omdat er sprake is van een zwaarwegend belang om te verhuizen voor het gezin van aanvrager.
        • Duidelijk is geworden dat een zware BKR-codering in de weg staat voor het verkrijgen van een hypotheek.

        Uitspraak rechtbank

        BKR Quickscan

        Deze quickscan biedt u de mogelijkheid om de haalbaarheid te laten toetsen. Aan de hand van een gesprek en beoordeling van uw documenten kunnen wij dan beoordelen wat de mogelijkheden zijn. Soms kan een BKR verwijderingsverzoek zinvol zijn. Wij hebben hier positieve ervaringen mee.

        Vertel ons uw verhaal

        Met een pilotenlening met of zonder BKR codering een hypotheek afsluiten, dan horen we u graag. Een afspraak is zo opgezet. Ook via de telefoon en via advies op afstand.

          Reactie binnen 24 uur
          Meestal al eerder.
          Deskundig en eerlijk advies.
          Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
          Uw gegevens 100% veilig.
          Wij respecteren uw privacy.

           

          Hypotheek met BKR A2 coderingSoms is het afsluiten van een hypotheek met BKR A2 codering toch mogelijk. Het is in ieder geval niet eenvoudig om met deze BKR codering op zak een hypotheek af te sluiten.

          Wat zijn de spelregels om wel een hypotheek te krijgen? Heeft het zin om alle BKR registraties af te betalen? Hoelang duurt het voordat ik duidelijkheid heb over een hypotheekaanvraag? Allemaal vragen waar wij regelmatig mee te maken hebben, en een duidelijke visie op hebben.

          Wanneer ontstaat een A2 codering?

          Deze codering kan zijn ontstaan door een betalingsachterstand op een financieel product zoals een persoonlijke lening, hypotheek, doorlopend krediet, verzendhuiskrediet, telecomkrediet of creditcard.

          De meldende instantie zoals een bank geeft door aan het BKR dat er sprake is van een betalingsachterstand en heeft ook tevens het openstaand bedrag van de vordering opgeëist. Het is ook mogelijk dat er meerdere coderingen zijn voor het zelfde product.

          Ook kan het zijn een A2-codering is ontstaan door het afboeken van een deel van de hypotheek door de stichting achter NHG. Bijvoorbeeld vanwege een restschuld.

          Meerdere A2-coderingen

          Het kan zijn dat u te maken heeft gehad met een (v)echtscheiding waardoor er in een korte en samenhangende periode meerdere coderingen zijn geplaatst. Om dan in aanmerking voor een hypotheek te komen is het belangrijk dat de achterstanden zijn hersteld.

          Ervaring en oplossing voor Kim met drie A2-coderingen
          “Vanwege een A2 BKR registratie lukte het ons niet om zelf een hypotheek te verkrijgen voor een nieuwe woning. Hierdoor ben ik online gaan zoeken naar een oplossing en kwam ik op de website van Cournot terecht. Ik schreef een email met ons persoonlijke verhaal en al snel kreeg ik een positieve en begripvolle reactie; Het was zeker mogelijk om toch een hypotheek te realiseren met onze codering maar het zal niet makkelijk zijn en we zouden veel geduld moeten hebben. Voor onze droomwoning hadden we dat zeker over en het hele traject werd opgestart.
          De communicatie tussendoor verliep goed en was zeer prettig. Twee maanden later is het Cournot gelukt om de financiering rond te krijgen en kunnen wij binnenkort beginnen met klussen in ons paleis. Wij willen het hele team van Cournot, met in het bijzonder Ferdinand, bedanken voor alle inzet en moeite die zij voor ons gedaan hebben!! Dikke dikke pluim!!” | Beoordeling op Advieskeuze
          Ervaring en oplossing voor MD met één A2-codering
          “Het eerste gesprek vond plaats op 6 mei en het laatste gesprek op 3 augustus 2020. Van begin tot eind goed advies, communicatie, inzet, teamwork, inleving en nazorg. Cournot Adviseurs heeft onze BKR-notering laten verwijderen, hypotheekadvies op maat gegeven, bankgarantie en hypotheekofferte op tijd geleverd en een bloemetje op de dag van de sleuteloverdracht (31 juli). Bijzonderheden: Mijn vrouw en ik zijn ondernemers, BKR-notering en lange doorlooptijden bij de bank i.v.m. corona. Wij zijn ontzettend tevreden en raden Cournot Adviseurs aan. | Beoordeling op Advieskeuze

          Opties om een hypotheek te krijgen met een A2 codering

          Onder welke voorwaarden is het toch mogelijk om een hypotheek te krijgen met een BKR A2-codering? In onderstaande lijst hebben we puntsgewijs samengevat waaraan een hypotheekaanvraag dient te voldoen. Goed om op te merken is dat deze hypotheekaanvragen op basis van maatwerk dienen te worden beoordeeld. Zowel door ons als de geldverstrekker. De omstandigheden van uw situatie maken vaak het verschil.

          U dient een goede uitleg te geven over het ontstaan van de de situatie. Dit mag u simpelweg vormvrij aanbieden in de vorm van een mail, brief of ander document. Daar mag u ook bij betrekken wat u heeft gedaan om de situatie op te lossen en wat u zou doen als u opnieuw in dezelfde situatie terecht zou komen.

          • U dient de nieuwe woonlasten gemakkelijk te kunnen voldoen. Het opzoeken van de maximale hypotheek op basis van de technische leenregels is dan ook onverstandig.
          • De achterstand dient te zijn ingelost en het product dient bij voorkeur te zijn afgelost.
          • Uw uitleg rondom het ontstaan van de codering dient plausibel te zijn. Ook is een onderbouwing nodig. Bijvoorbeeld als blijkt dat u met een vervelende scheiding te maken hebt gehad dient u te kunnen aantonen dat uw betalingsgedrag niet verwijtbaar is. Dit kan door middel van betaalbewijzen of andere schriftelijke bewijzen.

          Wanneer kunnen wij u niet helpen met een BKR A2-codering?

          Op het moment dat de betalingsachterstand nog steeds actief is. In zo’n situatie helpt het niet, om met het oog op het afronden van de hypotheekaanvraag, alsnog de achterstand in te lossen. Uit uw betalingsgedrag dient te blijken dat de problemen u zijn overkomen en u uw best hebt gedaan om dit op te lossen binnen het bereik van uw mogelijkheden.

          We kunnen u alleen helpen als we beschikken over het hele verhaal en dossier. Uiteindelijk toetsen wij uw situatie aan onze ervaring, geldende rechtspraak en eerder behandelde dossiers. Deze specifieke kennis is zeer waardevol in het overtuigend aanvragen van een hypotheek. Ook kunnen wij snel doorzien of een BKR codering juist is geplaatst.

          Restschuld hypotheek A2 codering

          Zodra de A2 codering het gevolg is van een restschuld vanwege (gedwongen) verkoop van de woning zijn er ook mogelijkheden.

          Kan mijn BKR A2 codering ook worden verwijderd?

          Indien de codering onterecht is geplaatst of wanneer besloten wordt dat u een gerechtvaardigd belang hebt bij verwijdering staat de rechtbank een verwijdering toe. Het is enorm lastig om in te schatten wanneer dit het geval is. Het zijn hele juridische kwesties. Een en ander blijkt uit onderstaande uitspraak waarin Wehkamp aanvankelijk weigerde een A2 codering te verwijderen, maar waarvan de rechter vonniste om de codering te verwijderen.

          Vertel ons uw verhaal

          Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR A2 codering? Uitgebreide informatie over de werking van een hypotheek met BKR codering hebben wij in dit artikel opgeschreven.

            Reactie binnen 24 uur
            Meestal al eerder.
            Deskundig en eerlijk advies.
            Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
            Uw gegevens 100% veilig.
            Wij respecteren uw privacy.

            Uitleg video BKR codering hypotheek afsluiten

            bkr codering verwijderenBKR registratie verwijderen is dat mogelijk? Wanneer is het zinvol om een procedure op te starten met het verzoek tot verwijdering van uw BKR-codering?

            Een partij die de codering heeft geplaatst dient volgens de spelregels van het BKR een zogeheten belangenafweging te maken. Bij deze afweging kan alles in uw financiële huishouding van belang zijn. Zowel de huidige als historische situatie. Door aan te kunnen tonen dat u geen risico meer bent voor toekomstige kredietverstrekkers, helpt het ook als uw voormalige problemen enkele jaren geleden hebben plaatsgevonden.

            Overzicht relevante omstandigheden

            Onderstaand lijstje geeft houvast voor een positieve afronding van de quickscan:

            • De betalingsachterstanden uit het verleden hebben betrekking op een laag bedrag.
            • Door éénmalige persoonlijke omstandigheden, zoals werkloosheid of een scheiding, kon u tijdelijk in het verleden uw rekeningen niet voldoen.
            • Uw huidige financiële situatie is niet vergelijkbaar met uw situatie uit het verleden, en is substantieel beter.
            • U bent voorafgaand aan de codering niet geïnformeerd over het plaatsen van een codering.
            • De achterstanden hadden betrekking op een relatief korte periode, enkele maanden.
            • De codering is volgens u onterecht om een andere reden, bijvoorbeeld als u geen wanbetaler bent.
            • De betalingsachterstanden dateren uit een ver verleden.
            • U heeft een huis gekocht en hebt een groot belang om de aankoop door te laten gaan.

            Maakt de zwaarte van de codering uit?

            Uiteindelijk draait het niet perse om de zwaarte van de codering. Het is wel lastiger om een hypotheek te krijgen met een A2 of A3 codering. Het eindresultaat van het verzoek tot verwijdering van een BKR codering hangt van uw persoonlijke omstandigheden af.

            Met een lichte BKR codering is het wel eenvoudiger om een hypotheek aangevraagd te krijgen.

            Vertel ons uw verhaal

            Meer weten over het verwijderen van uw BKR registratie?

              Reactie binnen 24 uur
              Meestal al eerder.
              Deskundig en eerlijk advies.
              Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
              Uw gegevens 100% veilig.
              Wij respecteren uw privacy.

              BKR registratie uitgelegd

              bkr coding mortgageIs your mortgage application declined because of a BKR coding? First of all: don’t panic. We can help you increase your chances for a mortgage application. Most of the time this rejection comes at a really inconvenient moment. Especially when you are in the process of buying a house.

              What is BKR?

              If you have obtained for credit or a mortgage, the information is registered with BKR. At that moment the loan provider keeps the database from BKR updated with your payment behavior. You will be coded if you have caught up overdue payments for a number of months. Each credit type has a different period. For example, for mortgages, this period is 3 months.

              If you have caught up overdue payments, a rehabilitation code will be noted in your BKR overview. This is called a “herstelmelding” (rehabilitation). This information will remain visible for a period of 5 years after the contract ends.

              Mortgage declined because of a BKR code

              A lot of mortgage providers decline a mortgage application if you have a BKR-code. Also, some lenders prefer to lend to a specific demographic. As independent mortgage advisers, we have experience of the market and can help you obtain a mortgage. We will be aware of what different lenders require before offering you a mortgage, and we will speak to the lender on your behalf.

              We can make a scan about the possibilities of obtaining for a mortgage if you provide us information regarding your income and the property you want to buy.

              Administration errors BKR coding

              Lenders aren’t perfect. Some of them put the details from your application into a computer so you might have failed because of a mistake or error on your BKR-file. If you want to know what is registered you can easily download your BKR-file. For a mortgage application, we also need a copy of this BKR report.

              Each mortgage application is logged in your BKR-file. Repeatedly applying for a mortgage makes it look like you have problems, so try to avoid this situation. We prepare your mortgage application and will search for a solution.

              When is it possible to apply for a mortgage?

              If you have a BKR-code it is necessary that you meet the following standards:

              • there is a rehabilitation code (H-erstelcode) visible on your BKR overview;
              • the loan has an end date;
              • your current situation is stable and steady.

              Have a question?

              For applying for a mortgage scan please contact us.

                Hassle free all the way.
                We deal with banks on your behalf, all the way through until 100% completion.
                Expert advice you can trust.
                Best services are guaranteed for you.
                Response within 24 hours
                Often sooner.

                 

                ing bkr coderingEen klant van ING heeft in 2013 een aantal BKR-coderingen opgelopen en heeft in 2018 een huis gekocht en werd geconfronteerd met een afwijzing van zijn hypotheekaanvraag vanwege deze coderingen. Daarop heeft hij samen met zijn advocaat een kort geding aanhangig gemaakt met als inzet de verwijdering van deze coderingen.

                Aanleiding voor de procedure

                De klant van ING bank in kwestie is eind 2012 slachtoffer van een mishandeling geworden. Dientengevolge heeft hij ernstige verwondingen en psychische klachten opgelopen zoals een angststoornis.

                Tegelijkertijd verloor hij ook zijn baan en ontstond er een tekort op zijn betaalrekening. Ook ontstonden er schulden bij andere partijen. Kortom voor de klant leverde dat een vervelende en stressvolle periode op.

                In april 2018 koopt deze meneer samen met zijn vriendin een woning waarvan het financieringsvoorbehoud afloopt. Omdat de hypotheekaanvraag is afgewezen heeft deze consument er baat bij om snel duidelijkheid te krijgen met betrekking tot de verwijdering van deze coderingen.

                Aflossing schulden

                Uiteindelijk is de situatie van deze meneer in de afgelopen jaren sterk verbeterd. Zowel op financieel en persoonlijk vlak. De laatste aflossing van de schuld heeft in augustus 2016 plaatsgevonden. Er is zelfs voor circa € 10.000 aan spaargeld.

                De oorspronkelijke schuld bij ING bank was € 1.600.

                Beslissing rechter

                Uiteindelijk is de rechter van mening dat het belang van de klant voorgaat op dat van ING bank. Ook de omstandigheid dat meneer en mevrouw een koopwoning aanschaffen in de buurt van de hulpbehoevende ouders van de vriendin zijn meegenomen in deze overweging.

                Kortom, ING bank dient 24 uur de A, A2 en A3 BKR-coderingen te verwijderen. Als dit niet is uitgevoerd dient er een dwangsom van € 1.000 per dag voldaan te worden.

                Heeft u een vraag over een hypotheek afsluiten in relatie tot een BKR-codering neem dan gerust contact met ons op.

                De gehele uitspraak kunt u onderstaand lezen :

                Reactie binnen 24 uur
                Meestal al eerder.
                Deskundig en eerlijk advies.
                Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
                Uw gegevens 100% veilig.
                Wij respecteren uw privacy.

                   

                  Gratis telefonisch consult?bkr a3 codering verwijderd

                  Het is een man gelukt om zijn A3-registratie bij het BKR verwijderd te krijgen door middel van een kort geding. De man in kwestie heeft in 1999 een krediet afgesloten bij Qander en is door een situatie van werkloosheid in betalingsproblemen geraakt. Hierdoor is in 2014 door Qander een A3-codering geplaatst achter de lening. Qander heeft enkele duizenden euro’s afgeboekt op de lening. BKR A3 codering is door de rechter verwijderd omdat de financiële situatie stabiel is van de man in kwestie.

                  In 2011 is meneer in de schuldsaneringsregeling terecht gekomen en in 2014 is de schuldsaneringsregeling beëindigd.

                  Plannen om een koopwoning te kopen

                  In januari 2018 besluit meneer samen met zijn partner een woning te kopen met een koopprijs van € 145.000. In de koopovereenkomst is een financieringsvoorbehoud opgenomen. Rabobank neemt de hypotheekaanvraag van deze mensen in behandeling en wijst de aanvraag af vanwege de A3-codering bij Qander.

                  Gelukkig heeft men de koopovereenkomst kosteloos kunnen ontbinden met een beroep op het financieringsvoorbehoud.

                  Na deze oefening geeft men niet op en besluit opnieuw een bieding te doen op een andere woning en deze keer ook een advocaat in te huren om de codering door Qander te laten verwijderen. Qander weigert mee te werken. Vervolgens besluit men om de zaak aanhangig te maken bij de rechtbank middels een kort geding.

                  Beoordeling door de rechter

                  De man is van mening dat zijn financiële situatie ten opzichte van 2014 een stuk beter en stabieler is. Zo heeft hij een vaste baan en zijn partner heeft ook een inkomen. Ook speelt mee dat hij lijdt aan astma en de huidige huurwoning vochtproblemen heeft.

                  Qander stelt daar tegenover dat meneer wist van de BKR-registratie en tegen beter weten in een woning heeft gekocht. Ook geeft men aan een wettelijke taak uit te voeren rondom de A3-codering.

                  De rechter stelt dat een vergelijking gemaakt dient te worden tussen de financiële situatie ten tijde van de codering en de huidige situatie. Deze is nu totaal anders. Meneer heeft een netto inkomen van € 1.500 per maand en heeft zijn leven in financiële zin op de rit. Ook vindt de rechter dat meneer zijn lesje wel heeft geleerd en besluit tot het schrappen van de A3-codering door Qander.

                  Meneer kan dus met een gerust hart nu een hypotheekaanvraag indienen en zijn woning kopen.

                  De gehele uitspraak valt hieronder te lezen :

                  Vertel ons uw verhaal

                  Wenst u advies over het kopen van het hypotheek afsluiten met een BKR-codering, dan horen we u graag. Een afspraak is zo opgezet. Ook via de telefoon en via advies op afstand. Wij beoordelen een situatie niet op basis van één enkele codering, maar op basis van uw gehele situatie.

                    Reactie binnen 24 uur
                    Meestal al eerder.
                    Deskundig en eerlijk advies.
                    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
                    Uw gegevens 100% veilig.
                    Wij respecteren uw privacy.