Tag: einddatum

hypotheek bkr a2Loopt u vast met het afsluiten van een hypotheek vanwege een BKR A2 codering? Soms is het afsluiten van een hypotheek met BKR A2 codering toch mogelijk. Het is in ieder geval niet eenvoudig om met deze BKR codering op zak een hypotheek af te sluiten. Tot zover de introductie.

Wat zijn de spelregels om toch een hypotheek te verkrijgen met een BKR A2 codering? Heeft het zin om alle BKR registraties af te betalen? Hoelang duurt het voordat ik duidelijkheid heb over een hypotheekaanvraag? Allemaal vragen waar wij regelmatig mee te maken hebben, en een duidelijke visie op hebben.

Het kan iedereen overkomen om in korte tijd van hero naar zero te gaan. Zeker met de hoge mate van automatisering van systemen ervaren veel consumenten het gebrek aan medemenselijkheid om bijvoorbeeld hun verhaal te doen. Vraag nu een kosteloze quickscan van uw situatie aan vanwege uw A2-codering.

Wanneer ontstaat een A2 codering?

Deze codering kan zijn ontstaan door een betalingsachterstand op een financieel product zoals een persoonlijke lening, hypotheek, doorlopend krediet, verzendhuiskrediet, telecomkrediet of creditcard.

De meldende instantie zoals een bank geeft door aan het BKR dat er sprake is van een betalingsachterstand en heeft ook tevens het openstaand bedrag van de vordering opgeëist. Het is ook mogelijk dat er meerdere coderingen zijn voor hetzelfde product.

Ook kan het zijn dat een A2-codering is ontstaan door het afboeken van een deel van de hypotheek door de stichting achter NHG. Bijvoorbeeld vanwege een restschuld.

Heeft het zin om openstaande BKR registraties af te betalen?

Sowieso is het verstandig om openstaande achterstanden zo snel als mogelijk af te lossen. Doet u dit enkel met het oog op het verkrijgen van een hypotheek dan is dat niet de juiste motivatie. Een geldverstrekker hecht veel waarde aan een goede betalingsmoraal én verwacht hierbij dat u een betalingsachterstand inlost zodra u deze mogelijkheid hebt. Dus doet u dit pas rondom het aanvragen van een hypotheek dan is de kans op succes zeer gering.

Vanzelfsprekend kan er een uitleg zijn waarom het voor u niet is gelukt om tijdig en snel een achterstand in te lossen. In zo’n situatie is het belangrijk dat u gedetailleerd aangeeft wat u wel heeft gedaan binnen uw mogelijkheden om tot een oplossing te komen. Proactief communiceren met de geldverstrekker en afschriften van deze correspondentie overleggen is erg waardevol voor uw verhaal.

Meerdere A2-coderingen

Het kan zijn dat u te maken heeft gehad met een (v)echtscheiding waardoor er in een korte en samenhangende periode meerdere coderingen zijn geplaatst. Om dan in aanmerking voor een hypotheek te komen is het belangrijk dat de achterstanden zijn hersteld. Ook is het verstandig om inzage te geven in de precieze problemen die zijn ontstaan rondom deze echtscheiding.

Ervaring en oplossing voor D&N
“Al een aantal jaar stond ons leven “on-hold” vanwege een enkele A2 BKR-codering. We wonen samen, hebben allebei een goede baan met vast inkomen. We wilde graag een stap verder zetten, maar vanwege de BKR-codering was dit niet mogelijk. Gelukkig kwamen we via een korte zoektocht (augustus 2021) terecht bij Cournot Adviseurs. Na een intake gesprek en het opsturen van onze financiële gegevens waren ze positief en is het balletje gaan rollen. We zouden sterker staan als we al een geaccepteerd bod (onder voorbehoud van financiering) voor een huis hadden. En met alle geluk van de wereld hebben we ons droomhuis gevonden, heeft Cournot voor ons een hypotheek (en alle bijkomende zaken) geregeld en kunnen we begin november 2021 onze sleutel ophalen!! De open en positieve instelling van Cournot en het fijne snelle contact, zelfs in de weekenden en ’s avonds, hebben wij als zeer prettig ervaren. Voor mensen met een BKR maar ook mensen die gewoon financieel advies of advies over verzekeringen zoeken raden wij dit professionele bedrijf ten zeerste aan. Ferdinand, Colinda en Kelsey echt ontzettend bedankt voor jullie inzet voor onze situatie, we kunnen het niet vaak genoeg zeggen!” | Beoordeling op Advieskeuze
Ervaring en oplossing voor Kim met drie A2-coderingen
“Vanwege een A2 BKR registratie lukte het ons niet om zelf een hypotheek te verkrijgen voor een nieuwe woning. Hierdoor ben ik online gaan zoeken naar een oplossing en kwam ik op de website van Cournot terecht. Ik schreef een email met ons persoonlijke verhaal en al snel kreeg ik een positieve en begripvolle reactie; Het was zeker mogelijk om toch een hypotheek te realiseren met onze codering maar het zal niet makkelijk zijn en we zouden veel geduld moeten hebben. Voor onze droomwoning hadden we dat zeker over en het hele traject werd opgestart.
De communicatie tussendoor verliep goed en was zeer prettig. Twee maanden later is het Cournot gelukt om de financiering rond te krijgen en kunnen wij binnenkort beginnen met klussen in ons paleis. Wij willen het hele team van Cournot, met in het bijzonder Ferdinand, bedanken voor alle inzet en moeite die zij voor ons gedaan hebben!! Dikke dikke pluim!!” | Beoordeling op Advieskeuze
Ervaring en oplossing voor een klant met één A3-codering
“Bij het kopen van een huis hadden we flink last van een bkr-registratie. Dankzij onze adviseur van Cournot is deze registratie verwijderd en hebben wij een hypotheek kunnen krijgen voor ons appartement. Vanaf het begin was het contact erg prettig. Het was duidelijk welke stappen ondernomen moesten worden, onze adviseur straalde veel vertrouwen uit en hield ons continu op de hoogte van de voortgang.
Na het verwijderen van de registratie verliep het proces van hypotheekaanvraag ook heel soepel. Ook met de backoffice verliep het contact prettig en werden we goed meegenomen in het proces. Als we in de toekomst weer een financieel adviseur nodig hebben dan zou ik direct contact opnemen met Cournot.| Beoordeling op Advieskeuze
Ervaring en oplossing voor MD met één A2-codering
“Het eerste gesprek vond plaats op 6 mei en het laatste gesprek op 3 augustus 2020. Van begin tot eind goed advies, communicatie, inzet, teamwork, inleving en nazorg. Cournot Adviseurs heeft onze BKR-notering laten verwijderen, hypotheekadvies op maat gegeven, bankgarantie en hypotheekofferte op tijd geleverd en een bloemetje op de dag van de sleuteloverdracht (31 juli). Bijzonderheden: Mijn vrouw en ik zijn ondernemers, BKR-notering en lange doorlooptijden bij de bank i.v.m. corona. Wij zijn ontzettend tevreden en raden Cournot Adviseurs aan. | Beoordeling op Advieskeuze
Ervaring en oplossing voor DoRah met een A2
“Door mijn A1 en A2 codering werd ik afgewezen voor het krijgen van een hypotheek. Via Google ben ik bij Cournot terecht gekomen, ik heb ze gebeld en mijn verhaal gedaan. Ferdinand heeft mij een dag later gebeld, mijn verhaal kende hij al en hij kwam gelijk met een plan. Hij zei dat het lastig zou worden, maar dat hij een goeie kans zag. Ik had een schuldsanering codering en de A1 en A2. De schuldsanering heeft hij laten verwijderen maar de A1 en A2 dat ging helaas niet. Ik zag het somber in ik had nog maar een week om mijn hypotheek rond te krijgen..En het is hem toch gelukt om het voor mij rond te krijgen. Ferdinand en Kelsey super bedankt.. het was stressen voor ons!! 6 augustus krijgen wij onze sleutels.. SUPER bedankt!!! HYPOTHEEK met negatieve codering kan wel!!| Beoordeling op Advieskeuze

 

Opties om een hypotheek te krijgen met een A2 codering

Onder welke voorwaarden is het toch mogelijk om een hypotheek te krijgen met een BKR A2-codering? In onderstaande lijst hebben we puntsgewijs samengevat waaraan een hypotheekaanvraag dient te voldoen. Goed om op te merken is dat deze hypotheekaanvragen op basis van maatwerk dienen te worden beoordeeld. Zowel door ons als de geldverstrekker. De omstandigheden van uw situatie nu en in het verleden maken vaak het verschil tussen een afwijzing en toewijzing van uw hypotheekaanvraag.

U dient een goede uitleg te geven over het ontstaan van de de situatie. Dit mag u simpelweg vormvrij aanbieden in de vorm van een mail, brief of ander document. Daar mag u ook bij betrekken wat u heeft gedaan om de situatie op te lossen en wat u zou doen als u opnieuw in dezelfde situatie terecht zou komen.

  • U dient de nieuwe woonlasten gemakkelijk te kunnen voldoen. Het opzoeken van de maximale hypotheek op basis van de technische leenregels is dan ook onverstandig.
  • De achterstand dient te zijn ingelost en het product dient te zijn afgelost. Er is derhalve een einddatum nodig.
  • Uw uitleg rondom het ontstaan van de codering dient plausibel te zijn. Ook is een onderbouwing nodig. Bijvoorbeeld als blijkt dat u met een vervelende scheiding te maken hebt gehad dient u te kunnen aantonen dat uw betalingsgedrag niet verwijtbaar is. Dit kan door middel van betaalbewijzen of andere schriftelijke bewijzen.
  • De huidige financiële situatie dient stabiel en voorspelbaar te zijn. Dit is een rekbaar begrip. Tijdens het hypotheekadvies kunnen wij u uitleggen hoe een en ander valt te toetsen aan deze eis.

Omstandigheden BKR A2 codering

Het is erg belangrijk om aan te tonen dat u in een situatie terecht bent gekomen buiten uw directe schuld om. Dit is nogal een grijs gebied en dat geeft u ruimte om uw situatie met onze hulp goed toe te lichten.

Enkele situaties waarbij er ruimte voor een uitleg mogelijk is:

  • Als gevolg van een relatiebreuk of echtscheiding zijn er zaken rondom betalingen niet goed verlopen. Bijvoorbeeld omdat u op slechte voet met uw ex-partner stond en communicatie moeizaam was. Een scheiding kan ook een gedwongen verkoop met restschuld tot gevolg hebben of discussies over het betalen van de maandlasten van de hypotheek. Of een ex-partner die schriftelijke afspraken niet is nagekomen over betalingsafspraken van een lening of hypotheek.
  • Baanverlies als het gevolg van de kredietcrisis. Helaas zien wij in veel situaties dat het onheil rondom zo’n situatie niet alleen komt. Vaak gaat dit gepaard met relatieproblemen en andere life-events.
  • U hebt geprobeerd als ondernemer in het verleden een bedrijf op te zetten en bent failliet geraakt door bijvoorbeeld de kredietcrisis of andere externe omstandigheden.
  • Iedere andere situatie, en die zijn er veel weten wij, waarbij u door externe omstandigheden vast bent gelopen en nu een totaal ander leven hebt.

U kunt vrijblijvend uw situatie voorleggen en uitleggen welke problemen u onderweg bent tegengekomen. Wij zullen u dan eerlijk de kansen op een succesvolle hypotheekaanvraag vertellen.

Wanneer kunnen wij u niet helpen met een BKR A2-codering?

Op het moment dat de betalingsachterstand nog steeds actief is. In zo’n situatie helpt het niet, om met het oog op het afronden van de hypotheekaanvraag, alsnog de achterstand in te lossen. Uit uw betalingsgedrag dient te blijken dat de problemen u zijn overkomen en u uw best hebt gedaan om dit op te lossen binnen het bereik van uw mogelijkheden.

We kunnen u alleen helpen als we beschikken over het hele verhaal en dossier. Uiteindelijk toetsen wij uw situatie aan onze ervaring, geldende rechtspraak en eerder behandelde dossiers. Deze specifieke kennis is zeer waardevol in het overtuigend aanvragen van een hypotheek. Ook kunnen wij snel doorzien of een BKR codering juist is geplaatst en zullen dan een correctieverzoek indienen.

Restschuld hypotheek A2 codering

Zodra de A2 codering het gevolg is van een restschuld vanwege (gedwongen) verkoop van de woning zijn er ook mogelijkheden.

Kan mijn BKR A2 codering ook worden verwijderd?

Indien de codering onterecht is geplaatst of wanneer besloten wordt dat u een gerechtvaardigd belang hebt bij verwijdering staat de rechtbank een verwijdering toe. Het is enorm lastig om in te schatten wanneer dit het geval is. U dient eerst een klacht in te dienen bij de meldende instantie. Als u er niet uitkomt met deze partij kunt u daarna ook nog klagen bij het Kifid. Heeft u deze tijd niet dan bestaat ook de mogelijkheid om een kort geding op te starten bij de burgerlijke rechter.

Rechtbank en verwijderen A2 codering

Als u het uiteindelijk niet eens bent met de beslissing van de melder van de A2 kunt u ook uw klacht voorleggen aan de rechter. Veelal gebeurt dit door middel van een kort geding omdat iemand een contract voor een woning is aangegaan. Een recente uitspraak van 8 april ging tussen een consument en Rabobank. Deze consument had in 2014 een groothandel in parfums en cosmetica. Door het wegvallen van twee belangrijke distributieovereenkomsten ging het bedrijf op de fles. Vervolgens belandde de klant van Rabobank in de schuldsanering. De bank weigerde de A2-codering te verwijderen omdat er het vermoeden bestond dat deze persoon de schuldeisers tijdens het schuldsaneringstraject heeft benadeeld. De rechter ging niet mee in dit ongefundeerde vermoeden en heeft Rabobank gedwongen om de A2-codering onmiddellijk te verwijderen.

Uiteindelijk kan een gang naar de rechter zinvol zijn, alleen het gaat ook gepaard met risico’s en hoge kosten.

Vertel ons uw verhaal

Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR A2 codering? Uitgebreide informatie over de werking van een hypotheek met BKR codering hebben wij in dit artikel opgeschreven. Neem gerust contact met ons op om uw situatie voor te leggen. Wij zijn gewend om onder tijdsdruk te werken.

    Reactie binnen 24 uur
    Meestal al eerder.
    Deskundig en eerlijk advies.
    Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Hoge klantwaardering.
    Uw gegevens 100% veilig.
    Wij respecteren uw privacy.

    Uitleg video BKR A2 codering hypotheek afsluiten

    lijfrente komt vrij

    Meer informatie of advies?

     

    Eindelijk is het dan zover. U hebt jaren premie betaald voor uw lijfrente en de einddatum nadert.  Uw lijfrente komt vrij. We spreken dan ook wel over het expireren van uw lijfrente.

    Wat kan ik doen met een vrijkomende lijfrente

    Allereerst hangt het beantwoorden van deze vraag af van uw toekomstplannen. In essentie heeft u de volgende twee keuzes :

    • U zet de lijfrente direct om in een uitkering, dan spreekt u over een lijfrente uitkeren ofwel de uitkeringsfase;
    • Als alternatief kunt u de lijfrente blijven opbouwen tot een later moment om alsnog dan uit te gaan keren, dan blijft u nog in de opbouwfase.

    Hoe werkt het uitkeren van een lijfrente

    U heeft een lijfrentekapitaal opgebouwd als aanvulling voor uw pensioen. Een van de voorwaarden is dat u dit lijfrentekapitaal verspreid over een aantal jaren moet laten uitkeren. U kiest in de uitkeringsfase zelf of u maandelijks, per kwartaal, per half jaar of per jaar de lijfrente uitkering wilt ontvangen. Overlijdt u tijdens de looptijd? Dan is het resterende bedrag voor uw erfgenamen als u kiest voor banksparen.

    Looptijd

    Aan de looptijd en ingangsdatum van de lijfrente uitkering zijn regels verbonden. Bereikt u in het kalenderjaar van de eerste uitkering uw AOW-leeftijd? Of heeft u die leeftijd dan al bereikt? Dan kunt u kiezen voor een looptijd van 5 tot maximaal 30 jaar. Ontvangt u de eerste lijfrente uitkering vóór het kalenderjaar waarin u voor het eerst een AOW uitkering ontvangt? Dan is de looptijd minimaal 20 jaar plus het aantal jaar dat het nog duurt voordat u de AOW leeftijd bereikt op het moment van het uitkeren van de eerste termijn. Ook in dit geval is de maximale looptijd 30 jaar.

    Uit voorgaande regel kunt u opmaken dat onze overheid een prikkel geeft om langer door te werken.

    Uw uitkeringen en belasting

    Tijdens de opbouwfase van uw lijfrente mocht u de premie aftrekken van uw belastbare inkomen. Ook de waarde van het lijfrentekapitaal was tijdens de opbouwfase vrijgesteld van vermogensrendementsheffing. In de uitkeringsfase ziet de Belastingdienst dit als inkomen waarover u belasting betaalt. Net als bij uw pensioenuitkeringen of salaris.

    De belastingvoordelen zijn evident :

    • Gedurende de opbouwfase heeft u geen box 3 belasting betaald over de waarde en aangroei;
    • De aftrek heeft u mogelijk kunnen doen tegen een hoger belastingpercentage dan in de uitkeringsfase;
    • In de komende jaren is er sprake van een lager tarief in de Inkomstenbelasting waardoor dit een extra voordeel is gedurende de uitkeringsfase.

    Lijfrente uitkeren advies

    Wilt u advies over het uitkeren of voortzetten van uw lijfrente? Maak dan een belafspraak of neem contact met ons op voor een persoonlijk gesprek.

    Wat kunnen wij voor u betekenen

    Als gecertificeerd financieel planners en adviseurs kunnen wij u breed adviseren over de mogelijkheden van een lijfrente. Onze dienstverlening kan op afstand of persoonlijk in een gesprek worden aangeboden. Kiest u voor een oplossing met advies op afstand dan geldt hier een gereduceerd tarief voor. Hierdoor kunnen wij mensen in heel Nederland adviseren over lijfrentes en aanverwante financiële producten.

    Ook hebben wij de keuze uit diverse aanbieders en kunnen u dan ook neutraal en eerlijk adviseren. U betaalt onze kosten en er is geen geldstroom vanuit de aanbieder naar ons. Daarbij vergelijken wij zowel de rente over de uitkering alsmede de voorwaarden.

    Kan ik kiezen tussen sparen of beleggen in de uitkeringsfase

    Er zijn aanbieders die het toestaan om de uitkering in een beleggingsproduct onder te brengen. Zeker de laatste paar jaar is daar enige vraag naar vanwege de extreem lage rente. Een uitkering op basis van beleggingen is een risicovolle keuze omdat u de waardeverandering niet kunt bepalen.

    Bij een uitkering op basis van een gegarandeerd rendement in de vorm van een bankspaarrekening is de uitkering juist wel voorspelbaar. Laag, maar in ieder geval met een bepaalde mate van zekerheid.

    Wat als u niet alle premies of stortingen hebt afgetrokken in de opbouwfase

    Hebt u premies betaald of stortingen gedaan voor een lijfrenteverzekering en hebt u  niet alle premies of stortingen afgetrokken? Dan is een deel van uw uitkering voor een lijfrente vrijgesteld van inkomstenbelasting. U draagt belasting af over de uitkeringen als deze hoger zijn dan het bedrag van de premies of stortingen die u niet hebt afgetrokken.

    Het simpelste is om uw verzekeraar, bank, beleggingsonderneming of beheerder van een beleggingsinstelling te verzoeken om rekening te houden met de niet-afgetrokken premies. Bij het invullen van uw aangifte inkomstenbelasting dien u zelf rekening houden met deze situatie.

    Uw uitkeringsinstantie houdt rekening met niet-afgetrokken premies

    U kunt uw verzekeraar, bank, beleggingsonderneming of beheerder van een beleggingsinstelling vragen om rekening te houden met premies en stortingen die u niet hebt afgetrokken. Hiervoor vraagt u bij de Belastingdienst een zogeheten Verklaring niet-afgetrokken premies of bedragen (ook wel saldoverklaring) aan.

    Als u deze verklaring aan uw verzekeraar, bank of beheerder van een beleggingsinstelling stuurt, houdt deze bij de berekening van de loonheffing al rekening met de premies of stortingen die u niet hebt afgetrokken. In dit geval kunt u de gegevens van uw jaaropgaaf overnemen in uw aangifte inkomstenbelasting.

    U houdt zelf rekening met niet-afgetrokken premies

    Als u zelf rekening houdt met niet-afgetrokken premies en stortingen, berekent u hoeveel van de uitkering niet belast is. Hiervoor kunt u ook bij de Belastingdienst een Verklaring niet-afgetrokken premies of bedragen (ook wel saldoverklaring) aanvragen. U moet hierbij rekening houden met het maximumbedrag voor niet-afgetrokken premies en stortingen.

    Het deel van de uitkering dat niet belast is, hoeft u ook niet aan te geven in uw aangifte inkomstenbelasting.

    Voorbeeld

    U betaalt in de jaren 2007 tot en met 2017 jaarlijks € 3.000 premie en trekt deze premies niet af. De uitkering is € 3.500 per jaar en gaat in het jaar 2018 in. In dit geval worden de uitkeringen belast op het moment dat zij hoger worden dan het bedrag van € 30.000 (10 x € 3.000). De uitkeringen worden dan de komende acht jaar niet belast, omdat het bedrag van de uitkering dan totaal € 28.000 (8 x € 3.500) is. Van de uitkeringen in het negende jaar wordt € 1.500 (€ 31.500 – € 30.000) belast. U geeft in het negende jaar dan € 1.500 aan in uw aangifte als uitkering uit uw lijfrente. Vanaf het tiende jaar is de uitkering uit uw lijfrente volledig belast en geeft u dit als zodanig aan in uw aangifte inkomstenbelasting.

    Bewijs niet afgetrokken lijfrentepremies

    Indien u claimt dat u geen premies hebt afgetrokken dient u dat zelf te kunnen aantonen. De Belastingdienst heeft aangiftes tot haar beschikking met terugwerkende kracht tot 2001. Het is dan ook belangrijk om uw belastingaangiftes over eventuele oudere jaren te bewaren. Althans zolang vanaf het moment dat u geen premies voor uw lijfrente aftrekt.

    Het kan ook zijn dat u slechts gedeeltelijk de premie van uw lijfrente mocht aftrekken. Ook dan kunt u het niet-afgetrokken deel salderen met de toekomstige uitkeringen. Het bijhouden van een goede administratie is dan ook verstandig.

    Hebt u in 2000 of eerder premies en stortingen niet afgetrokken? Dan kunt u dit bijvoorbeeld aantonen met kopieën van uw aangifte en de aanslag over het betreffende jaar.

      Reactie binnen 24 uur
      Meestal al eerder.
      Deskundig en eerlijk advies.
      Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
      Uw gegevens 100% veilig.
      Wij respecteren uw privacy.

      Video met uitleg van Aegon over een lijfrente die vrijkomt