Tag: oversluiten

aflossingsvrije hypotheek oversluitenTelefonisch consult?

 

Een aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een andere geldverstrekker is nog steeds goed mogelijk. De regels zijn sinds 1 januari 2013 flink aangescherpt, maar inmiddels begint er ook weer ruimte te ontstaan waardoor een bestaande aflossingsvrije hypotheek ook valt te verhuizen.

Zeker op dit moment blijkt het nog interessant om uw hypotheek eens onder de loep te nemen. De rente staat namelijk historisch laag en de trend is de laatste dagen dalend terwijl eerder een stijgende trend merkbaar was.

Geldt bij oversluiten het maximum van 100% van de woningwaarde?
Indien u de woning reeds bezit staan sommige geldverstrekkers het toe om tot 115% van de marktwaarde te lenen. Dat is dus 15% meer ten opzichte van het maximum bij het kopen van een woning.
Oversluiten naar NHG, opnieuw de premie van 1% betalen?
Deze premie dient helaas weer opnieuw betaalt te worden over de volledige hoofdsom, minus de opgebouwde verpande tegoeden. De regels van NHG staan het overigens wel toe om de premie niet opnieuw te laten betalen, alleen de geldverstrekkers kiezen hier niet voor.

Wat is er in 2013 verandert voor aflossingsvrije hypotheken

In 2013 is er nieuwe wetgeving ontstaan voor startende huizenkopers. Iedereen heeft vanaf dat moment recht op renteaftrek indien er ten minste annuïtair wordt afgelost met een hypotheek in maximaal 30 jaar. Dat betekent dat er geen recht op subsidie is indien u vanaf dat moment een nieuwe aflossingsvrije hypotheek afsluit.

Er is wel sprake van overgangsrecht waardoor iedereen die voor 1 januari 2013 een hypotheek had deze mag oversluiten bij een andere geldverstrekker. Ook een interne oversluiting (bij de dezelfde geldverstrekker) is toegestaan. Het recht op renteaftrek blijft 30 jaar en wordt door deze overgangsregeling niet verlengd.

Nieuwe regels hypotheken vanaf 2013

 

Berekenen of het oversluiten van uw aflossingsvrije hypotheek slim is?

Hier kunt u zelf een indicatie krijgen of u kunt besparen op uw aflossingsvrije hypotheek. Ook vergelijkt u hier gelijk de laagste rente :



Standaard mag u tot 50% van de marktwaarde een aflossingsvrije hypotheek oversluiten

Het klopt dat de meeste banken en geldverstrekkers maximaal 50% aflosvrij wensen te financieren. Toch zijn er uitzonderingen mogelijk. Zo is het bij Obvion mogelijk om tot 90% van de marktwaarde aflossingsvrij te financieren. In de praktijk merken wij vaak dat er sprake is van lullificatie over dit onderwerp, en dat de 50% regel in beton gegoten is. Zoals net gezegd is er dus volop ruimte voor uitzondering.

Aflossingsvrije hypotheek met NHG oversluiten

Overigens geldt dit uitsluitend voor hypotheken zonder NHG. Voor een aflossingsvrije hypotheek met NHG gelden de acceptatieregels van NHG en die zijn strenger en is het maximum van 50% van de woningwaarde als maximum wel van toepassing. Indien u op dit moment een groter deel aflossingsvrij heeft, dient het meerdere te worden omgezet naar een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek.

Het is nog steeds goed mogelijk om te besparen op uw hypotheeklasten, ook als u het meerdere deel dient af te lossen. In het onderstaande rekenvoorbeeld treft u een situatie aan waarbij er een deel van de hypotheek omgezet wordt naar een lineaire hypotheek :

 

Rekenvoorbeeld
Huidige aflossingsvrije hypotheek € 290.000
Waarde van uw woning € 380.000
Huidig rentepercentage 4,5%
Jaarlijkse rente € 13.050
Nieuw aflossingsvrij hypotheekdeel € 190.000
* maximaal 50% van € 330.000
Lineaire hypotheek € 100.000
Nieuw rentepercentage 2,0%
Jaarlijkse rente lasten eerste periode € 5.800
Aflossing lineaire hypotheek 1e jaar € 3.333
€ 9.133
Totaal voordeel € 3.917

In het voorbeeld laten we de bijkomende kosten en belastingen achterwege voor de overzichtelijkheid. U dient voor een oversluiting ook kosten te maken voor een hypotheekadvies, taxatie en hypotheekakte. En vaak dient er ook een boeterente te worden betaald.

Kortom, het is geen probleem om deze hypotheek over te sluiten aangezien u voordeliger uit bent en er zelfs wordt afgelost. Dat is een mooie bijkomstigheid. Want er komt immers een moment dat de hypotheekrenteaftrek vervalt. Dan stijgen uw lasten, maar door de aflossing heeft u dan al een buffer opgebouwd.

Welke banken en geldverstrekkers kennen een ruimere verstrekking voor aflossingsvrije hypotheken

In onderstaande opsomming valt te zien dat er circa 9 banken en geldverstrekkers zijn die ruimer omgaan met een hypotheekaanvraag voor een aflossingsvrije hypotheek :

Geldverstrekker Maximaal % aflossingsvrije hypotheek
ABN Amro 85%
BLG 66%
Centraal Beheer 80%
Florius 85%
Nationale Nederlanden 80%
NIBC Bank 65%
Obvion 90%
SNS Bank 66%
Woonfonds 80%

Schaduwbanken met laagste hypotheekrente

Uit bovenstaand overzicht kunt u opmaken dat hier geen budgetaanbieders in voorkomen. Deze aanbieders van hypotheken met de laagste hypotheekrente passen geen afwijking toe en zijn derhalve geen optie indien u meer dan 50% aflossingsvrij wenst te financieren.

Wel kan de uitkomst van de vergelijking van een hypotheek zijn dat de bank met de goedkoopste rente mét aflossing voordeliger is dan een duurdere bank. Dat valt relatief simpel te onderzoeken. Wenst u onze hulp hierbij te hebben dan horen we u natuurlijk graag.

Opslagen voor aflossingsvrije hypotheken

Het aanhouden of afsluiten van een aflossingsvrije hypotheek kan ook duurder zijn vanwege renteopslagen. Ten opzichte van een annuïteitenhypotheek is dat gemiddeld zo’n 0,2%. Niet iedere bank brengt een hogere vergoeding in rekening. Wel valt te zeggen dat deze banken inmiddels in de minderheid zijn.

Als u een hypotheek hebt van € 250.000 en de opslag voor een aflossingsvrije hypotheek is 0,2%, dan kost u dit aan rente per jaar € 500 ten opzichte van een annuïteitenhypotheek. Dat geld bent u dus extra kwijt terwijl u dat ook zou kunnen inzetten voor een aflossing.

Deze opslagen gelden vaak ook voor spaar- en beleggingshypotheken. Een hypotheekadviseur kan bij een vergelijking uiteraard rekening houden met dit fenomeen.

Profiteren van de historische lage rente

Door over te sluiten naar een lagere hypotheekrente bespaart u direct. Dat klinkt natuurlijk eenvoudiger dan het is. Om de rentestand hoeft u het niet te laten. Deze is namelijk de afgelopen honderden jaren niet zo laag geweest.

De kans dat iemand dit nogmaals in zijn leven meemaakt is niet zo groot schatten wij in. We leven op dit moment in bijzondere tijden.

Hoe lang blijft de rente nog laag?

De verwachting op dit moment is dat de rente in 2018 op dit niveau zal blijven. Eén van de belangrijkste redenen waarom de rente nog laag blijft is vanwege het opkoopprogramma van de ECB. De ECB is de Europese Centrale Bank en het opkoopprogramma van geld zorgt dat er veel nieuw geld in omloop is gekomen de laatste jaren. Hierdoor is de rente kunstmatig laag gebleven.

Dit programma stopt waarschijnlijk per 1 januari 2019 en heeft dan sinds 2015 miljarden aan euro’s in omloop gebracht. De doelstelling was om de inflatie tijdens de crisis aan te wakkeren en dat is gelukt.

De verwachting is dat het effect op de rentestanden vanaf de zomer van 2019 zichtbaar wordt. Dan zal de rente stijgen.

We gaan dan uit van ongewijzigde economische omstandigheden en het zuiver voorspellen van de rente is onmogelijk. Er zijn vele factoren die van invloed zijn.

Is het niet handiger om te beginnen met aflossen?

Wij krijgen regelmatig mensen die ‘wroeging’ hebben over het destijds kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek. Natuurlijk een afgeloste hypotheek voelt misschien wel een stuk prettiger aan. En met aflossen kunt u ieder moment beginnen.

Jaarlijks kunt u namelijk bij de meeste geldverstrekkers 10% tot 20% boetevrij aflossen. Ook als u uw hypotheek niet oversluit.

Er zijn ook geldverstrekkers die toestaan dat u volledig boetevrij uw hypotheek kunt aflossen als dit geld afkomstig is uit eigen middelen. Dus niet als u geld leent om af te lossen. Ook zijn er geldverstrekkers die in de voorwaarden hebben opgenomen dat u boetevrij tot aan de WOZ-waarde kunt aflossen.

Campagne aflossingsblij

In oktober 2018 is de NVB (Nederlandse Vereniging van Banken) een campagne begonnen om consumenten bewust te maken van risico’s rondom aflossingsvrije hypotheken. Volgens de banken is er een grote groep consumenten, zo’n 265.000, die een probleem hebben rondom de aflosdatum van hun hypotheek.

Zo kunnen deze eigenwoningbezitters in betalingsproblemen komen indien de rente stijgt of wanneer hun inkomen na pensionering sterk terugvalt. Het is nog niet te laat volgens de banken en een aanpassing van de hypotheek of nu beginnen met aflossen is zinvol.

Onderzoek Rabobank en Nibud over aflossingsvrije hypotheken

Een zesde van de bezitters van een aflossingsvrije hypotheek lost te weinig af blijkt uit onderzoek. Hierdoor ontstaat volgens de onderzoekers aan het einde van de looptijd een probleem met het aflossen van deze hypotheek. Ruim twee miljoen Nederlanders hebben een aflossingsvrije hypotheek. Het bedrag dat ze gemiddeld aan het einde van de looptijd tekort komen becijfert het Nibud op € 83.000.

Vooral eigenwoningbezitters in de leeftijdscategorie 55- tot 65-jarigen hebben een aflossingsvrije hypotheek. Vooral in de jaren negentig van de vorige eeuw was het populair en gemakkelijk om een aflossingsvrije hypotheek af te sluiten.

Weten of uw aflossingsvrije hypotheek nu en in de toekomst nog passend is?

Verlengen of oversluiten

Zodra u aan het einde van uw rentevaste periode bent aangekomen heeft u de keuze uit de rente verlengen of over te sluiten. Het is niet altijd de goedkoopste keuze om directe het verlengingsformulier te ondertekenen. Vergelijken tussen diverse banken loont immers. Uw bestaande bank hoeft niet de beste aanbieder te zijn voor uw aflossingsvrije hypotheek.

Stuur ons gerust uw verleningsvoorstel toe. Meestal zien we al snel of een besparing op uw maandelijkse lasten mogelijk is.

Samengevat de regels voor het oversluiten van een aflossingsvrije hypotheek

  • Er moet sprake zijn van een 1 op 1 oversluiting van de bestaande hypotheek, wel mag u de oversluitkosten meefinancieren;
  • De nieuwe hypotheek dient te passen binnen de huidige vigerende hypotheeknormen voor inkomen, qua onderpand mag u bij sommige geldverstrekkers tot maximaal 115% een hypotheek oversluiten;
  • De norm is dat u tot maximaal 50% van de woningwaarde een aflossingsvrije hypotheek mag opnemen, er zijn 9 aanbieders die tot 90% een aflossingsvrij deel toestaan;
  • Bij het oversluiten van een aflossingsvrije hypotheek naar NHG, geldt altijd de 50%-regel;
  • Bij het oversluiten van een aflossingsvrije hypotheek van voor 2013, blijven de oude fiscale spelregels bestaan. Er is sprake van een overgangsregeling;
  • De kosten voor de oversluiting zijn aftrekbaar, maar de hypotheekrente over dit deel (indien u deze meefinanciert) niet.

Kosten aflossingsvrije hypotheek oversluiten

Als u besluit uw hypotheek over te sluiten krijgt u te maken met kosten. De volgende kosten kunnen van toepassing zijn :

  • Kosten van het kraken van uw rentecontract waar u een boeterente voor moet betalen;
  • Advieskosten van een hypotheekadviseur;
  • De notaris die een nieuwe hypotheekakte in dient te schrijven in het Kadaster;
  • Taxatiekosten voor de bepaling van de marktwaarde van uw huis;
  • Eventuele premie voor NHG.

Kosten oversluiten hypotheek zinvol

Het is belangrijk om eerst te berekenen of u deze kosten wel kunt terugverdienen binnen een bepaalde periode. De overheid staat aan uw kant en vindt goed hypotheekadvies belangrijk. Om die reden heeft de toezichthouder een leidraad uitgewerkt voor hypotheekadviseurs hoe zij invulling kunnen geven aan een goede toepassing van de regels.

Huurt u een hypotheekadviseur om u van advies te voorzien dan is deze verplicht om te toetsen of een oversluiting wel in uw belang is. Dat belang dient aantoonbaar te zijn. De voor- en nadelen van het oversluiten dienen ook inzichtelijk voor u te zijn.

Aflossingsvrije hypotheek omzetten naar een annuïteitenhypotheek

Het is mogelijk om de hypotheek om te zetten naar een andere aflosvorm. Dat kan bij de meeste geldverstrekkers ook zonder het rentecontract te hoeven openbreken.

Bij de meeste geldverstrekkers kunt u dan kiezen uit de volgende aflosvormen :

  • lineaire hypotheek;
  • annuïteitenhypotheek.

Nieuwe voorwaarden aflossingsvrije hypotheek oversluiten

Tot 1 januari 2013 was het mogelijk om op uw woning een volledig aflossingsvrije hypotheek te af te sluiten. Dat kon aantrekkelijk zijn, omdat u de hypotheekrente van de inkomstenbelasting mocht aftrekken en ondertussen lage lasten had vanwege het ontbreken van aflossing.

Voor nieuwe hypotheken gelden andere regels. Heeft u na 2013 een huis gekocht dan mag u de hypotheekrente alleen aftrekken van uw inkomstenbelasting als u de hypotheek annuïtair of lineair aflost. Voor eigenwoningbezitters die op 31 december 2012 al een aflossingsvrije hypotheek hadden geldt overgangsrecht.

U mag een aflossingsvrije hypotheek gewoon oversluiten naar een andere hypotheekverstrekker op basis van wetgeving. Bij het oversluiten van uw hypotheek kunt u ervoor kiezen om opnieuw een looptijd van dertig jaar af te sluiten. Dan heeft u overigens geen recht op dertig jaar renteaftrek, maar op totaal dertig jaar vanaf de start vanaf 1 januari 2001.

De realiteit is dat u bij een aantal hypotheekaanbieders tot slechts 50% van de marktwaarde (de woningwaarde) aflossingsvrij mag opnemen. Daarbij maakt het ook nog uit of u Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hebt.

Ook het restant boven de 50% omzetten naar een lineaire hypotheek of annuïteitenhypotheek  kan financieel interessant zijn. Omdat u na de hypotheek oversluiten een lager rentepercentage betaalt en dankzij het lineaire of annuïtaire leningdeel een lagere schuld heeft aan het einde van de looptijd.

Moet ik een aflossingsvrije hypotheek ook aflossen?

De laatste tientallen jaren was het populair om een aflossingsvrije hypotheek af te sluiten. 870.000 huishoudens hebben zelfs een volledig aflossingsvrije hypotheek blijkt uit onderzoek van DNB. Er staat voor circa 340 miljard euro aan aflossingsvrije hypotheken open. Dat is meer dan de helft van de totale hypotheekschuld.

Inmiddels weten we dat u de gehele looptijd alleen hypotheekrente betaalt en die mag u ook nog eens grotendeels aftrekken van de belasting. Kortom u ontvangt een flinke subsidie. Wat veel eigenwoningbezitters niet altijd realiseren is dat er een vaste looptijd is en dat er ook een aflossingsmoment komt.

De term ‘aflossingsvrij’ is in dat opzicht misleidend en beter kunnen we spreken over een ‘tijdelijk aflossingsvrije‘ hypotheek. Er bestaat overigens wel de mogelijkheid om uw bestaande hypotheek door te rollen en te verlengen. Dan dient u wel over voldoende inkomen te beschikken.

Wanneer krijg ik geen nieuwe hypotheek

Een belangrijke vraag. U komt niet automatisch in aanmerking voor de verlenging van uw aflossingsvrije hypotheek. Wanneer u een nieuwe hypotheek wilt afsluiten om uw openstaande hypotheek te herfinancieren dan volgt er opnieuw een inkomens- en waardetoets. Het zou kunnen dat je niet meer voldoet aan de strengere regels. Misschien bent u ook al met pensioen. Dan ligt uw inkomen mogelijk een lager dan op het moment van afsluiten van de hypotheek.

Ook kan het zijn dat uw woning tijdens de crisis flink in waarde is gedaald. Gelukkig hebben we weer een paar opgaande jaren te pakken. Alleen de marktwaarde is bij het oversluiten van een hypotheek ook van belang. Dan mag u overigens bij de meeste banken meer dan 100% van de marktwaarde belenen.

Tijdelijk geen inkomen voorafgaand aan uw pensionering

Onder voorwaarden is het mogelijk om een hypotheek af te sluiten indien u tijdelijk geen inkomen heeft. Deze periode dient vooraf te gaan aan uw pensioen en mag maximaal 4 jaar zijn. Dit kan aan de hand zijn als u besluit eerder te stoppen met werken.

De volgende spelregels zijn dan van toepassing :

  • U dient de betaling van de maandlasten te kunnen aantonen met spaargeld over deze inkomensvrije periode;
  • Na afloop van deze inkomensarme periode ontvangt u pensioen;
  • De maximale toegestane hypotheek is 80% van de marktwaarde van de woning;
  • Uw hypotheekadviseur dient schriftelijk aan te tonen dat deze situatie passend is en dat de maandlasten betaalbaar blijven.

Vertel ons uw verhaal

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

Video over aflossingsvrije hypotheken oversluiten

 

Meer informatie?

Sparck hypotheek

 

Heeft u een hypotheek afgesloten via Sparck, dan is er vaak een flinke rentebesparing mogelijk. Ook omdat de rentepercentages bij Sparck erg hoog te noemen zijn. Een variabele rente van 7%, en een rente voor 3 jaar vast van 8% is geen uitzondering.

 

Historie Sparck Hypotheken

Deze geldverstrekker was van 2005 tot en met 2008 actief op de Nederlandse markt. Een belangrijke financier van deze geldverstrekker was Citibank, tijdens de kredietcrisis is Sparck gestopt met het verstrekken van nieuwe hypotheken.

Sparck verstrekte zogeheten ‘subprime’ hypotheken voor mensen met een bijzondere kredietsituatie. Consumenten konden zelf hun inkomen bepalen met behulp van een inkomensverklaring. Ook hadden veel klanten een negatieve BKR-codering. De gevolgen van deze wijze van krediet verstrekken is tijdens de kredietcrisis wel duidelijk geworden. Wereldwijd gingen huishoudens kopje onder door oncontroleerbare schulden.

Ook de maximale leencapaciteit was bij Sparck een stuk ruimer ten opzichte van de traditionele geldverstrekkers. Gelukkig zijn de regels sinds de crisis behoorlijk aangescherpt en zijn dergelijke aanbieders niet meer actief.

Variabele hypotheekrente

Sowieso waren de rentes bij Sparck ongunstig te noemen. De bank wist dat er risico’s gepaard gingen met dergelijke aanvragen en om die reden bouwde men risico opslagen in. Gemiddeld is de rente circa 2 tot 4% hoger dan bij een reguliere bank. Zo kon iemand een hypotheek in 2011 afsluiten met een variabele rente van bijvoorbeeld 7,39%! De maximale rentevast periode bedroeg 3 jaar.

In veel gevallen werden hypotheken verstrekt op basis van een variabele rente. Enerzijds om de rentelasten te drukken en anderzijds om flexibel te zijn bij het vroegtijdig aflossen van de hypotheek.

Door deze hoge rentelasten kan er op enig moment een betalingsprobleem ontstaan.

Locked up

Doordat de rentelasten van deze hypotheken meestal erg hoog zijn, is er nauwelijks ruimte om af te lossen. Ook kan de woning in de tussentijd in waarde gedaald zijn. Ook al kunnen uw maandlasten vanwege de lagere marktrente omlaag, dan nog kunt u opgesloten zitten in deze hypotheek. Bespreek gerust eens met ons uw situatie als u vastloopt of het vermoeden hebt dat u kunt besparen. Wij kijken met de ogen van een expert naar uw situatie en kunnen een poging wagen om te ontsnappen!

Besparen door over te sluiten

Misschien is uw financiële situatie sinds het afsluiten van de Sparck hypotheek anders geworden en geeft dit de mogelijkheid om over te sluiten. Maak gerust gebruik van onderstaand formulier en wij zullen dan meedenken in een besparingsoplossing.

Wanneer kan oversluiten interessant zijn?

  • Als de hypotheekrente bij uw huidige geldverstrekker hoger dan is dan de huidige marktrente;
  • Indien u uitsluitend een aflossingsvrije hypotheek hebt en niets aflost;
  • Ook als u een woekerpolis hebt gekoppeld aan de hypotheek kan het lonen om te vergelijken.

Vertel ons uw verhaal

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

Meer informatie?

 

Heeft u een hypotheek afgesloten via ELQ, dan is er vaak een flinke rentebesparing mogelijk. Ook omdat de rentepercentages bij ELQ erg hoog te noemen zijn. Een variabele rente van 7% is geen uitzondering.

ELQ hypotheek oversluiten

Historie ELQ Hypotheken

Deze geldverstrekker was van 2004 tot en met 2008 actief op de Nederlandse markt. Het was onderdeel van het roemruchte Lehman Brothers, en nadat deze bank gierend failliet ging stopte ook ELQ met het verstrekken van nieuwe hypotheken.

ELQ verstrekte zogeheten ‘subprime’ hypotheken voor mensen met een bijzondere kredietsituatie. Denk hierbij aan consumenten die zelf hun inkomen konden bepalen met behulp van een inkomensverklaring. De gevolgen van deze wijze van krediet verstrekken is tijdens de kredietcrisis wel duidelijk geworden. Wereldwijd gingen huishoudens kopje onder.

Ook de maximale leencapaciteit was bij ELQ een stuk ruimer ten opzichte van de traditionele geldverstrekkers. Gelukkig zijn de regels sinds de crisis behoorlijk aangescherpt en zijn dergelijke aanbieders niet meer actief.

Variabele hypotheekrente

Sowieso waren de rentes bij ELQ ongunstig te noemen. De bank wist dat er risico’s gepaard gingen met dergelijke aanvragen en om die reden bouwde men risico opslagen in. Gemiddeld is de rente circa 2 tot 4% hoger dan bij een reguliere bank. Zo kon iemand een hypotheek in 2011 afsluiten met een variabele rente van bijvoorbeeld 7,39%!

In veel gevallen werden hypotheken verstrekt op basis van een variabele rente. Enerzijds om de rentelasten te drukken en anderzijds om flexibel te zijn bij het vroegtijdig aflossen van de hypotheek.

Door deze hoge rentelasten kan er op enig moment een betalingsprobleem ontstaan.

Locked up

Doordat de rentelasten van deze hypotheken meestal erg hoog zijn, is er nauwelijks ruimte om af te lossen. Ook kan de woning in de tussentijd in waarde gedaald zijn. Ook al kunnen uw maandlasten vanwege de lagere marktrente omlaag, dan nog kunt u opgesloten zitten in deze hypotheek. Bespreek gerust eens met ons uw situatie als u vastloopt of het vermoeden hebt dat u kunt besparen. Wij kijken met de ogen van een expert naar uw situatie en kunnen een poging wagen om te ontsnappen!

Besparen door over te sluiten

Misschien is uw financiële situatie sinds het afsluiten van de ELQ hypotheek anders geworden en geeft dit de mogelijkheid om over te sluiten. Maak gerust gebruik van onderstaand formulier en wij zullen dan meedenken in een besparingsoplossing.

Wanneer kan oversluiten interessant zijn?

  • Als de hypotheekrente bij uw huidige geldverstrekker hoger dan is dan de huidige marktrente;
  • Indien u uitsluitend een aflossingsvrije hypotheek hebt en niets aflost;
  • Ook als u een woekerpolis hebt gekoppeld aan de hypotheek kan het lonen om te vergelijken.

Vertel ons uw verhaal

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

FloriusMeer informatie?

Is uw huidige Florius hypotheek al een paar jaar geleden ingegaan ? Dan kan het interessant zijn om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente. Grote kans dat u een hypotheek bij Florius aangezien zij in de top 5 van geldverstrekkers staan. Gemiddeld is 1 op de 12 hypotheken in Nederland afgesloten via Florius.

Door uw Florius hypotheek over te sluiten kunt u misschien net als honderdduizenden andere woningbezitters een maandlast voordeel behalen.

Florius is overigens de opvolger van Bouwfonds hypotheken. Deze naamswijziging is al weer enige jaren geleden doorgevoerd.

Overstappen van geldverstrekker loont

Veel mensen blijven klant bij dezelfde bank blijkt uit onderzoek terwijl overstappen een financieel voordeel kan opleveren. Banken weten dit ook.

Ook als u beschikt over een verouderde aflosvorm kan het interessant zijn om de stofkam door deze producten te halen. Zo heeft u misschien wel een woekerpolis of dure kapitaalverzekering aan uw Florius hypotheek verbonden die verborgen kosten heeft.

Zelfs met het ongemoeid laten van uw rentecontract kan dan een omzetting financieel voordeel opleveren. Laat ons vrijblijvend meekijken naar de mogelijkheden. Ook kunnen wij uw nieuwe hypotheek onderbrengen bij Florius.

Oversluiten hypotheek Florius mogelijkheden

Door op dit moment uw hypotheek onder de loep te nemen, kunt u aanzienlijk lagere maandlasten bereiken. De hypotheekrente staat momenteel op de laagste stand ooit van de laatste honderden jaren. Indien u overwaarde hebt kunt u ook gebruik maken van de hefboomwerking vanwege deze lagere schuldverhouding.

Wat is het oversluiten van een hypotheek eigenlijk? U vervangt uw bestaande hypotheek met huidige rente voor een hypotheek met gunstigere rente. Het hele administratieve proces van switchen van een hypotheek noemt men oversluiten.

Ik heb een nieuw rentevoorstel van Florius gehad, wat kan ik doen?
Het is goed mogelijk dat uw huidige bank de beste optie voor u heeft. Alleen vergelijken met andere banken loont. Wenst u een kosteloze quickscan, neem dan contact met ons op.

U kunt dan het rentevoorstel toesturen of bespreken en dan kunnen wij snel beoordelen of dit ook het beste aanbod in uw geval is.

Uw bestaande Florius hypotheek verhogen?
Wenst u te verbouwen of een andere uitgave te doen? Wij kunnen u helpen bij het verhogen van uw bestaande Florius hypotheek en meteen bekijken of uw hypotheeksituatie valt op te schonen. Ook proberen we uw rente te optimaliseren.

Kortingen en opslagen Florius hypotheek

Florius biedt bestaande en nieuwe klanten hetzelfde rentetarief. Men heeft twee producten in het assortiment:

  • Florius Profijt drie + drie Hypotheek
  • Florius Profijt twaalf Hypotheek

Weten of u in aanmerking komt voor een korting op de hypotheekrente? Neem dan contact met ons op.

Kosten oversluiten hypotheek Florius aftrekbaar?

Indien uw hypotheek is gebruikt voor het kopen of verbouwen van de woning waar u zelf woont zijn de meeste kosten aftrekbaar.

U kunt daarbij denken aan de volgende kosten :

  • Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur;
  • De boeterente die u moet betalen aan Florius vanwege het vroegtijdig afkopen van het rentecontract;
  • Taxatiekosten voor het laten opstellen van een taxatierapport;
  • Notariskosten vanwege het inschrijven van een nieuwe hypotheekakte.

U kunt bij de meeste geldverstrekkers tot zo’n 110% van de marktwaarde deze oversluitkosten meefinancieren in de nieuwe hypotheek. De kosten zelf zijn dan aftrekbaar, alleen de rente over deze meegefinancierde kosten niet.

In uw belastingaangifte dient u dan ook een splitsing aan te brengen in het deel van de hypotheek dat aftrekbaar is en welk deel niet. Dat laatste valt dan in box 3.

Wanneer is uw Florius hypotheek oversluiten gunstig?

Eigenlijk kunt u als vuistregel hanteren dat iedere rente boven de 4% te hoog is. Natuurlijk moet u de kosten van de oversluiting terugverdienen. Dat rekenen wij voor u uit en bespreken met u wat de terugverdientermijn is.

Een en ander hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Ook hangt het af van de resterende duur van het rentecontract. Heeft u een spaarhypotheek die nog 12 jaar vaststaat dan is oversluiten vaak ongunstig.

Met online rekentools is het mogelijk om een goede indicatie te krijgen van de mogelijkheden tot besparing. Echter een hypotheekadviseur van vlees en bloed kan u exact voorrekenen hoe het zit.

Hypotheek Florius boeterente

Wilt u een Florius hypotheek aanpassen maar niet wachten totdat uw rentecontract is verstreken? U heeft dan de mogelijkheid om  tussentijds over te sluiten of te kiezen voor rentemiddeling. Voor de optie rentemiddeling betaalt u een vaste rentemiddelingsopslag van 0,2%.

Kiest u voor het zogeheten middelen van de boeterente dan blijft u bij Florius en smeert u de betaling van de boeterente uit over een nieuwe rentevastperiode. Florius bank brengt daar wel een vergoeding voor in rekening. Dat valt inzichtelijk te maken na het opvragen van een aanbod tot rentemiddeling. Ook daar kunnen wij u bij helpen.

Overigens is op voorhand niet te zeggen dat tussentijds uw Florius hypotheek oversluiten geld kan opleveren. Dat vergt een goed onderzoek van uw situatie. Per dag kunnen rentes veranderen en er zijn veel factoren van belang om een goed hypotheekadvies te geven.

Florius actuele hypotheekrente

Oversluiten hypotheek Florius nadelen

Tussentijds oversluiten brengt een boeterente met zich mee. De hoogte van deze boete is afhankelijk van de resterende rentevaste periode. Laat een hypotheekadviseur controleren of tussentijds uw Florius hypotheek oversluiten zinvol zal zijn.

Het oversluiten van een hypotheek gaat gepaard met kosten. Daarover hebben we al iets geschreven. Het voordeel van oversluiten dient dus op te wegen tegen deze kosten.

Als uw rentecontract nog 2 jaar loopt en u verwacht dat de rente volgend jaar 1% hoger is kan het toch lonen om eerder over te sluiten. Dan anticipeert u op een mogelijke rentestijging. Komt de rentestijging uit en u heeft de rente voor 20 jaar vastgezet dan bent u spekkoper.

Sinds 1 januari 2013 zijn de spelregels rondom hypotheken sterk aangepast. Zo kunt u als nieuwe hypotheek alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek afsluiten. U kunt daarna geen Florius beleggingshypotheek  afsluiten.

Heeft u een spaarhypotheek? Dan is oversluiten geheel niet zinvol. Uw spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente. Sluit u over, dan wordt uw rente verlaagd naar de geldende, zeer lage hypotheekrente.

Aflossingsvrije Florius hypotheek oversluiten

Vooral wanneer u een Florius aflossingsvrije hypotheek heeft, kan oversluiten een wijs besluit zijn. Ook kunt u dan meteen heroverwegen of een aflossingsvrije hypotheek nog steeds bij u past. De laatste jaren heeft u uitsluitend rente betaald. Aflossen kan namelijk ook aantrekkelijk zijn met een naderend pensioen en lager inkomen. Dit is slechts één overweging om te gaan aflossen.

Tijdens een persoonlijk adviesgesprek kunnen er meerdere overwegingen zijn.

Is het oversluiten van een hypotheek bij Florius afwijkend?

Er zijn niet veel specifieke voorwaarden waar u rekening mee dient te houden.

Kosten hypotheek Florius oversluiten

Als uw rentecontract afloopt dan kunt u boetevrij oversluiten. Ook krijgt u dan van Florius een rentevoorstel voor verlenging. Dit wordt ook wel een verlengingsvoorstel genoemd. U dient dit voorstel uiterlijk drie maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode te ontvangen.

Wel heeft u dan nog steeds te maken met de overige bijkomende kosten vanwege de oversluiting. Besluit u intern over te sluiten bij Florius bank dan is er mogelijk sprake van lagere kosten. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar. Een precieze berekening kunt u laten maken door een hypotheekadviseur van ons kantoor.

Meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek gewenst? Wij garanderen u een deskundig en eerlijk advies. Wilt u de hypotheek omzetten bij Florius door klant te blijven? Ook dat is gewoon mogelijk via ons te regelen.

Vraag direct meer informatie bij ons aan via het onderstaande contactformulier of bel ons gewoon op.

Voorwaarden Florius

Zie bijgaand de voorwaarden van de Florius hypotheken.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

hypotheek oversluiten aegonMeer informatie?

Is uw huidige SNS hypotheek al een paar jaar geleden ingegaan ? Dan kan het interessant zijn om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente. Grote kans dat u een hypotheek bij SNS hebt aangezien zij in de top 5 van geldverstrekkers staan. Gemiddeld is 1 op de 10 hypotheken in Nederland afgesloten via SNS bank.

Door uw SNS hypotheek over te sluiten kunt u misschien net als honderdduizenden andere woningbezitters een maandlast voordeel behalen.

Veel mensen blijven klant bij dezelfde bank blijkt uit onderzoek terwijl overstappen een financieel voordeel kan opleveren. Banken weten dit ook.

Ook als u beschikt over een verouderde aflosvorm kan het interessant zijn om de stofkam door deze producten te halen. Zo heeft u misschien wel een woekerpolis of dure kapitaalverzekering aan uw SNS hypotheek verbonden die verborgen kosten heeft.

Zelfs met het ongemoeid laten van uw rentecontract kan dan een omzetting financieel voordeel opleveren. Laat ons vrijblijvend meekijken naar de mogelijkheden. Ook kunnen wij uw nieuwe hypotheek onderbrengen bij SNS bank.

Oversluiten hypotheek SNS mogelijkheden

Door op dit moment uw hypotheek onder de loep te nemen, kunt u aanzienlijk lagere maandlasten bereiken. De hypotheekrente staat momenteel op de laagste stand ooit van de laatste honderden jaren. Indien u overwaarde hebt kunt u ook gebruik maken van de hefboomwerking vanwege deze lagere schuldverhouding.

Wat is het oversluiten van een hypotheek eigenlijk? U vervangt uw bestaande hypotheek met huidige rente voor een hypotheek met gunstigere rente. Het hele administratieve proces van switchen van een hypotheek noemt men oversluiten.

Ik heb een nieuw rentevoorstel van SNS gehad, wat kan ik doen?
Het is goed mogelijk dat uw huidige bank de beste optie voor u heeft. Alleen vergelijken met andere banken loont. Wenst u een kosteloze quickscan, neem dan contact met ons op.

U kunt dan het rentevoorstel toesturen of bespreken en dan kunnen wij snel beoordelen of dit ook het beste aanbod in uw geval is.

Uw bestaande SNS hypotheek verhogen?
Wenst u te verbouwen of een andere uitgave te doen? Wij kunnen u helpen bij het verhogen van uw bestaande SNS hypotheek en meteen bekijken of uw hypotheeksituatie valt op te schonen. Ook proberen we uw rente te optimaliseren.

Kortingen en opslagen SNS hypotheek

SNS bank biedt bestaande en nieuwe klanten hetzelfde rentetarief.

Weten of u in aanmerking komt voor een korting op de hypotheekrente? Neem dan contact met ons op.

Kosten oversluiten hypotheek SNS bank aftrekbaar?

Indien uw hypotheek is gebruikt voor het kopen of verbouwen van de woning waar u zelf woont zijn de meeste kosten aftrekbaar.

U kunt daarbij denken aan de volgende kosten :

  • Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur;
  • De boeterente die u moet betalen aan SNS bank vanwege het vroegtijdig afkopen van het rentecontract;
  • Taxatiekosten voor het laten opstellen van een taxatierapport;
  • Notariskosten vanwege het inschrijven van een nieuwe hypotheekakte.

U kunt bij de meeste geldverstrekkers tot zo’n 110% van de marktwaarde deze oversluitkosten meefinancieren in de nieuwe hypotheek. De kosten zelf zijn dan aftrekbaar, alleen de rente over deze meegefinancierde kosten niet.

In uw belastingaangifte dient u dan ook een splitsing aan te brengen in het deel van de hypotheek dat aftrekbaar is en welk deel niet. Dat laatste valt dan in box 3.

Wanneer is uw SNS hypotheek oversluiten gunstig?

Eigenlijk kunt u als vuistregel hanteren dat iedere rente boven de 4% te hoog is. Natuurlijk moet u de kosten van de oversluiting terugverdienen. Dat rekenen wij voor u uit en bespreken met u wat de terugverdientermijn is.

Een en ander hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Ook hangt het af van de resterende duur van het rentecontract. Heeft u een spaarhypotheek die nog 12 jaar vaststaat dan is oversluiten vaak ongunstig.

Met online rekentools is het mogelijk om een goede indicatie te krijgen van de mogelijkheden tot besparing. Echter een hypotheekadviseur van vlees en bloed kan u exact voorrekenen hoe het zit.

Hypotheek SNS boeterente

Wilt u een SNS hypotheek aanpassen maar niet wachten totdat uw rentecontract is verstreken? U heeft dan de mogelijkheid om  tussentijds over te sluiten of te kiezen voor rentemiddeling. Voor de optie rentemiddeling betaalt u een vaste rentemiddelingsopslag van 0,2%.

Kiest u voor het zogeheten middelen van de boeterente dan blijft u bij SNS bank en smeert u de betaling van de boeterente uit over een nieuwe rentevastperiode. SNS bank brengt daar wel een vergoeding voor in rekening. Dat valt inzichtelijk te maken na het opvragen van een aanbod tot rentemiddeling. Ook daar kunnen wij u bij helpen.

Overigens is op voorhand niet te zeggen dat tussentijds uw SNS hypotheek oversluiten geld kan opleveren. Dat vergt een goed onderzoek van uw situatie. Per dag kunnen rentes veranderen en er zijn veel factoren van belang om een goed hypotheekadvies te geven.

SNS actuele hypotheekrente

Oversluiten hypotheek SNS nadelen

Tussentijds oversluiten brengt een boeterente met zich mee. De hoogte van deze boete is afhankelijk van de resterende rentevaste periode. Laat een hypotheekadviseur controleren of tussentijds uw SNS hypotheek oversluiten zinvol zal zijn.

Het oversluiten van een hypotheek gaat gepaard met kosten. Daarover hebben we al iets geschreven. Het voordeel van oversluiten dient dus op te wegen tegen deze kosten.

Als uw rentecontract nog 2 jaar loopt en u verwacht dat de rente volgend jaar 1% hoger is kan het toch lonen om eerder over te sluiten. Dan anticipeert u op een mogelijke rentestijging. Komt de rentestijging uit en u heeft de rente voor 20 jaar vastgezet dan bent u spekkoper.

Sinds 1 januari 2013 zijn de spelregels rondom hypotheken sterk aangepast. Zo kunt u als nieuwe hypotheek alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek afsluiten. U kunt daarna geen SNS beleggingshypotheek  afsluiten.

Heeft u een spaarhypotheek? Dan is oversluiten geheel niet zinvol. Uw spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente. Sluit u over, dan wordt uw rente verlaagd naar de geldende, zeer lage hypotheekrente.

Aflossingsvrije SNS hypotheek oversluiten

Vooral wanneer u een SNS aflossingsvrije hypotheek heeft, kan oversluiten een wijs besluit zijn. Ook kunt u dan meteen heroverwegen of een aflossingsvrije hypotheek nog steeds bij u past. De laatste jaren heeft u uitsluitend rente betaald. Aflossen kan namelijk ook aantrekkelijk zijn met een naderend pensioen en lager inkomen. Dit is slechts één overweging om te gaan aflossen.

Tijdens een persoonlijk adviesgesprek kunnen er meerdere overwegingen zijn.

Is het oversluiten van een hypotheek bij SNS afwijkend?

Er zijn niet veel specifieke voorwaarden waar u rekening mee dient te houden. Wel heeft SNS een unieke service gedurende de looptijd van de hypotheek. Men noemt dit de SNS Hypotheek Looptijdservice en dat houdt de volgende service in:

  • Jaarlijks krijgen klanten een seintje met opties om de rente te verlagen;
  • Eens in de twee jaar bestaat de mogelijkheid tot een oriëntatiegesprek over uw hypotheek;
  • Bij verhuizen kunt u snel en kosteloos antwoord op vragen krijgen.

Kosten hypotheek SNS oversluiten

Als uw rentecontract afloopt dan kunt u boetevrij oversluiten. Ook krijgt u dan van SNS bank een rentevoorstel voor verlenging. Dit wordt ook wel een verlengingsvoorstel genoemd. U dient dit voorstel uiterlijk drie maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode te ontvangen.

Wel heeft u dan nog steeds te maken met de overige bijkomende kosten vanwege de oversluiting. Besluit u intern over te sluiten bij SNS bank dan is er mogelijk sprake van lagere kosten. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar. Een precieze berekening kunt u laten maken door een hypotheekadviseur van ons kantoor.

Meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek gewenst? Wij garanderen u een deskundig en eerlijk advies. Wilt u de hypotheek omzetten bij SNS bank door klant te blijven? Ook dat is gewoon mogelijk via ons te regelen.

Vraag direct meer informatie bij ons aan via het onderstaande contactformulier of bel ons gewoon op.

Voorwaarden SNS

Zie bijgaand de voorwaarden van een SNS budgethypotheek. 

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

rentemiddeling
Meer informatie?
 

Rentemiddeling om de rentelasten van uw hypotheek direct te verlagen

Bij rentemiddeling wordt uw huidige hypotheekrente vergeleken met de marktrente. Indien de marktrente lager is dan de contractrente kan het interessant zijn om uw hypotheek om te zetten naar deze lagere marktrente. Dit geeft u de komende jaren zekerheid over uw maandlasten.

Deze zekerheid is één van de redenen waarom u zou kunnen kiezen voor het toepassen van rentemiddeling. Niet iedere geldverstrekker kent het principe van rentemiddeling. Dan zijn er ook nog aanbieders die het wel gebruiken, maar ergens diep in hun hypotheekvoorwaarden zijdelings vermelden.

De berekening van rentemiddeling vindt in de meeste gevallen volgens twee formules plaats. In de ene variant wordt de resterende rentevastperiode ‘gemiddeld’ met de lagere marktrente van de nieuwe rentevastperiode. De andere methode gaat uit van het betalen van een boeterente welk bedrag u verschuldigd bent vanwege het openbreken van het rentecontract en waarbij deze boete wordt omgeslagen middels een renteopslag in het nieuwe rentepercentage. Als u wenst te weten welke methodiek uw geldverstrekker toepast is het aan te raden om uw hypotheekadviseur of bank te raadplegen. Uiteraard helpen wij u ook graag met dit onderwerp.

Wat is rentemiddeling

Rentemiddeling is niet alleen interessant bij een dalende rente. De hypotheekrente is momenteel nog historisch laag. De verwachting van veel economen is dat de hypotheekrente de komende jaren zal gaan oplopen. Wat heeft u dan aan rentemiddeling? De grootste banken bieden namelijk de mogelijkheid om tijdens de rentevaste periode boetevrij een nieuwe periode af te sluiten. De resterende rente en looptijd worden dan verrekend in de nieuwe periode; zeg maar gemiddeld. Dat kan betekenen dat u een paar tienden van procenten meer hypotheekrente gaat betalen dan u nu gewend bent. Maar het grote voordeel is dat u voorkomt straks geconfronteerd te worden met forse rentestijgingen.

Het voordeel van rentemiddeling boven oversluiten hangt samen met de oversluitkosten. Besluit u om rentemiddeling toe te passen dan bent u uitsluitend administratiekosten verschuldigd aan de aanbieder. Verzoekt u om hulp van een hypotheekadviseur dan zal deze ook nog een bedrag in rekening brengen voor het uitvoeren van de rentemiddeling. Bij oversluiten lopen deze kosten in de duizenden euro’s omdat voor een nieuwe hypotheek veel meer partijen nodig zijn zoals een notaris en taxateur en de mogelijke boeterente ineens afgerekend dient te worden.

Afhankelijk van de voorwaarden van sommige geldverstrekkers kunt u in sommige gevallen eens in de 24 maanden verzoeken om rentemiddeling. Populair gezegd kunt u uw bestaande hypotheek pimpen met rentemiddeling. Alles blijft gelijk, behalve de rente.

Rentemiddeling bij bestaande bank

Rentemiddeling kan alleen als u bij uw huidige verstrekker blijft. Het voordeel van overstappen van een hoge rente naar een lage rente is zoals hiervoor uiteengezet te begrijpen. Maar waarom zou u als u nog jarenlang een lagere rente betaalt, vrijwillig overstappen naar een hogere rente? Simpelweg om te voorkomen dat je over twee jaar tegen een nóg hogere rente moet lenen als u verwacht dat de marktrente (fors) stijgt. Omgekeerd, als u verwacht dat de rente niet stijgt maar daalt, dan zijn de gevolgen van middelen negatief.

Rentemiddeling hoeft niet altijd de voordeligste oplossing te zijn. Als er bij een andere geldverstrekker een lagere rente mogelijk is dan is oversluiten wellicht voordeliger. Laat dit ook uitrekenen door een hypotheekadviseur. Deze heeft ook de verplichting om u inzichtelijk te maken binnen welke periode u de oversluitkosten terugverdiend. Anders dan vroeger dient uw financieel adviseur u vanwege de wettelijke zorgplicht juist te informeren over de keuze om al dan niet over te sluiten.

Indien u focust op de huidige lage hypotheekrente, maar nog vastzit aan een hoger tarief, hoeft u dus niet meer bij de pakken neer te zitten.

Rentemiddelen wanneer niet doen?

Heeft u een bankspaarhypotheek of spaarhypotheek, kies dan niet voor rentemiddelen. Na rentemiddeling heeft u een lagere rente, maar ook over het spaarbedrag in uw spaarverzekering of bankspaarrekening. De premie voor deze spaarverzekering stijgt hierdoor.  Wel maakt u allerlei kosten waaronder het betalen van een boeterente terwijl uw maandlast niet daalt. Kortom dat is onverstandig en duur.

Bij de overige hypotheekvormen levert rentemiddelen enkel een voordeel op als u een hoge hypotheekrente hebt en uw rentevaste periode nog een aantal jaren loopt waarbij u een rentestijging in de toekomst verwacht. Er zit dus ook een element van speculatie in de keuze wel of niet rentemiddelen. De hamvraag is of de rente gaat stijgen of juist nog langere tijd laag blijft. Daarop heeft niemand het echte antwoord.

Oversluiten hypotheek beperkingen

Ook komt het soms voor dat uw huidige inkomenssituatie het niet toestaat om überhaupt een nieuwe hypotheek af te sluiten. Mogelijk heeft u een lager inkomen vanwege de crisis of bent u tijdelijk werkloos of bent u ondernemer geworden of bent u simpelweg minder gaan werken ten opzichte van het moment van afsluiten van de hypotheek. Daarnaast kan de waarde van uw woning dermate lager zijn dat u ook geen nieuwe hypotheek krijgt vanwege de benodigde financiering ten opzichte van de waarde van uw woning. Ook kunnen de steeds strenger wordende hypotheekregels een nieuwe hypotheek in de weg zitten. In dat geval kunt u toch profiteren van de lage hypotheekrente en ontstaan er direct lagere maandlasten.

Door het toepassen van rentemiddeling kan er ook een belastingvoordeel ontstaan. Stel dat u uw hypotheek oversluit dan betaalt u alle kosten, waaronder de boeterente, ineens. In het belastingjaar van oversluiten kunt u dan deze kosten eenmalig in aftrek nemen. Bij rentemiddeling voldoet u de boeterente gespreid en maakt u dan voordeel van het progressievoordeel in de inkomstenbelasting doordat de aftrek in de resterende jaren plaats zal vinden.

Bijkomende kosten rentemiddeling

Indien u besluit rentemiddeling toe te passen betaalt u administratiekosten aan de aanbieder van uw hypotheek. Deze bedragen zijn gemiddeld zo’n € 225. Ook heeft u kosten voor een hypotheekadviseur om het proces van rentemiddeling te begeleiden. Gelukkig zijn de kosten fiscaal aftrekbaar.

Boeterente bij verhuizen omzeilen

Door middel van het toepassen van rentemiddeling kunt u een boeterente omzeilen. U kunt hiermee de boeterente uitsmeren over de resterende rentevaste periode en vervolgens na de omzetting de hypotheek boetevrij aflossen zodra u gaat verhuizen. Er zijn geldverstrekkers die verhuisboetes in rekening brengen tot maximaal 3% van de hoofdsom van uw hypotheek.

Deze afspraken zijn vastgelegd in de hypotheekofferte en -akte van destijds bij het aangaan van de hypotheek in ruil voor een rentekorting. Als u besluit de hypotheek mee te verhuizen of een nieuwe hypotheek bij dezelfde bank af te sluiten heeft u meestal ook geen verhuisboete.

Voorbeeldberekening rentemiddeling

Stel u heeft een aflossingsvrije hypotheek met een hoofdsom van € 250.000 met een rentepercentage van 6,5% waarvan de rente nog 24 maanden loopt.

De huidige marktrente voor een rentevastperiode van 10 jaar is 4,9% en u wenst dus uw hypotheek voor de komende 10 jaar vast te zetten.

In dit geval wordt de nieuwe rente 5,22%. Een besparing van 1,28% per jaar en in maandlast dus een besparing ad € 266,67.

Deze berekening is van toepassing indien uw geldverstrekker geen boete hanteert bij een tussentijdse rentemiddeling. Er zijn ook geldverstrekkers die een boete doorbelasten en deze terug laten komen in een renteopslag.

Hulp bij rentemiddeling gewenst

Meer informatie over dit onderwerp of wenst u een persoonlijke situatie voor te leggen? Stelt u deze gerust via het onderstaande formulier.

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

hypotheek oversluiten aegonMeer informatie?

Is uw huidige Aegon hypotheek al een paar jaar geleden ingegaan ? Dan kan het interessant zijn om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente. Grote kans dat u een hypotheek bij Aegon hebt aangezien zij in de top 5 van geldverstrekkers staan. Gemiddeld is 1 op de 10 hypotheken in Nederland afgesloten via Aegon.

Door uw Aegon hypotheek over te sluiten kunt u misschien net als honderdduizenden andere woningbezitters een maandlast voordeel behalen.

Veel mensen blijven klant bij dezelfde bank blijkt uit onderzoek terwijl overstappen een financieel voordeel kan opleveren. Banken weten dit ook.

Ook als u beschikt over een verouderde aflosvorm kan het interessant zijn om de stofkam door deze producten te halen. Zo heeft u misschien wel een woekerpolis of dure kapitaalverzekering aan uw Aegon hypotheek verbonden die verborgen kosten heeft.

Zelfs met het ongemoeid laten van uw rentecontract kan dan een omzetting financieel voordeel opleveren. Laat ons vrijblijvend meekijken naar de mogelijkheden. Ook kunnen wij uw nieuwe hypotheek onderbrengen bij Aegon bank.

Oversluiten hypotheek Aegon mogelijkheden

Door op dit moment uw hypotheek onder de loep te nemen, kunt u aanzienlijk lagere maandlasten bereiken. De hypotheekrente staat momenteel op de laagste stand ooit van de laatste honderden jaren. Indien u overwaarde hebt kunt u ook gebruik maken van de hefboomwerking vanwege deze lagere schuldverhouding.

Wat is het oversluiten van een hypotheek eigenlijk? U vervangt uw bestaande hypotheek met huidige rente voor een hypotheek met gunstigere rente. Het hele administratieve proces van switchen van een hypotheek noemt men oversluiten.

Ik heb een nieuw rentevoorstel van Aegon gehad, wat kan ik doen?
Het is goed mogelijk dat uw huidige bank de beste optie voor u heeft. Alleen vergelijken met andere banken loont. Wenst u een kosteloze quickscan, neem dan contact met ons op.

U kunt dan het rentevoorstel toesturen of bespreken en dan kunnen wij snel beoordelen of dit ook het beste aanbod in uw geval is.

Uw bestaande Aegon hypotheek verhogen?
Wenst u te verbouwen of een andere uitgave te doen? Wij kunnen u helpen bij het verhogen van uw bestaande Aegon hypotheek en meteen bekijken of uw hypotheeksituatie valt op te schonen. Ook proberen we uw rente te optimaliseren.

Kortingen en opslagen Aegon hypotheek

Aegon biedt bestaande en nieuwe klanten hetzelfde rentetarief.

Uniek is dat ze geen renteopslagen hanteren voor een aflossingsvrije hypotheek of spaarhypotheek.

Weten of u in aanmerking komt voor een korting op de hypotheekrente? Neem dan contact met ons op.

Kosten oversluiten hypotheek Aegon aftrekbaar?

Indien uw hypotheek is gebruikt voor het kopen of verbouwen van de woning waar u zelf woont zijn de meeste kosten aftrekbaar.

U kunt daarbij denken aan de volgende kosten :

  • Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur;
  • De boeterente die u moet betalen aan Aegon bank vanwege het vroegtijdig afkopen van het rentecontract;
  • Taxatiekosten voor het laten opstellen van een taxatierapport;
  • Notariskosten vanwege het inschrijven van een nieuwe hypotheekakte.

U kunt bij de meeste geldverstrekkers tot zo’n 110% van de marktwaarde deze oversluitkosten meefinancieren in de nieuwe hypotheek. De kosten zelf zijn dan aftrekbaar, alleen de rente over deze meegefinancierde kosten niet.

In uw belastingaangifte dient u dan ook een splitsing aan te brengen in het deel van de hypotheek dat aftrekbaar is en welk deel niet. Dat laatste valt dan in box 3.

Wanneer is uw Aegon hypotheek oversluiten gunstig?

Eigenlijk kunt u als vuistregel hanteren dat iedere rente boven de 4% te hoog is. Natuurlijk moet u de kosten van de oversluiting terugverdienen. Dat rekenen wij voor u uit en bespreken met u wat de terugverdientermijn is.

Een en ander hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Ook hangt het af van de resterende duur van het rentecontract. Heeft u een spaarhypotheek die nog 12 jaar vaststaat dan is oversluiten vaak ongunstig.

Met online rekentools is het mogelijk om een goede indicatie te krijgen van de mogelijkheden tot besparing. Echter een hypotheekadviseur van vlees en bloed kan u exact voorrekenen hoe het zit.

Hypotheek Aegon boeterente

Wilt u een Aegon hypotheek aanpassen maar niet wachten totdat uw rentecontract is verstreken? U heeft dan de mogelijkheid om  tussentijds over te sluiten of te kiezen voor rentemiddeling. Voor de optie rentemiddeling betaalt u een vaste rentemiddelingsopslag van 0,2%.

Kiest u voor het zogeheten middelen van de boeterente dan blijft u bij Aegon bank en smeert u de betaling van de boeterente uit over een nieuwe rentevastperiode. Aegon brengt daar wel een vergoeding voor in rekening. Dat valt inzichtelijk te maken na het opvragen van een aanbod tot rentemiddeling. Ook daar kunnen wij u bij helpen.

Overigens is op voorhand niet te zeggen dat tussentijds uw Aegon hypotheek oversluiten geld kan opleveren. Dat vergt een goed onderzoek van uw situatie. Per dag kunnen rentes veranderen en er zijn veel factoren van belang om een goed hypotheekadvies te geven.

Aegon actuele hypotheekrente

Oversluiten hypotheek Aegon nadelen

Tussentijds oversluiten brengt een boeterente met zich mee. De hoogte van deze boete is afhankelijk van de resterende rentevaste periode. Laat een hypotheekadviseur controleren of tussentijds uw Aegon hypotheek oversluiten zinvol zal zijn.

Het oversluiten van een hypotheek gaat gepaard met kosten. Daarover hebben we al iets geschreven. Het voordeel van oversluiten dient dus op te wegen tegen deze kosten.

Als uw rentecontract nog 2 jaar loopt en u verwacht dat de rente volgend jaar 1% hoger is kan het toch lonen om eerder over te sluiten. Dan anticipeert u op een mogelijke rentestijging. Komt de rentestijging uit en u heeft de rente voor 20 jaar vastgezet dan bent u spekkoper.

Sinds 1 januari 2013 zijn de spelregels rondom hypotheken sterk aangepast. Zo kunt u als nieuwe hypotheek alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek afsluiten. U kunt daarna geen Aegon beleggingshypotheek  afsluiten.

Heeft u een spaarhypotheek? Dan is oversluiten geheel niet zinvol. Uw spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente. Sluit u over, dan wordt uw rente verlaagd naar de geldende, zeer lage hypotheekrente.

Aflossingsvrije Aegon hypotheek oversluiten

Vooral wanneer u een Aegon aflossingsvrije hypotheek heeft, kan oversluiten een wijs besluit zijn. Ook kunt u dan meteen heroverwegen of een aflossingsvrije hypotheek nog steeds bij u past. De laatste jaren heeft u uitsluitend rente betaald. Aflossen kan namelijk ook aantrekkelijk zijn met een naderend pensioen en lager inkomen. Dit is slechts één overweging om te gaan aflossen.

Tijdens een persoonlijk adviesgesprek kunnen er meerdere overwegingen zijn.

Is het oversluiten van een hypotheek bij Aegon afwijkend?

Er zijn niet veel specifieke voorwaarden waar u rekening mee dient te houden, wel is het mogelijk om de hypotheekofferte 12 maanden houdbaar te houden. Dat is slechts mogelijk bij enkele geldverstrekkers, waaronder Aegon.

Kosten hypotheek Aegon oversluiten

Als uw rentecontract afloopt dan kunt u boetevrij oversluiten. Ook krijgt u dan van Aegon bank een rentevoorstel voor verlenging. Dit wordt ook wel een verlengingsvoorstel genoemd. U dient dit voorstel uiterlijk drie maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode te ontvangen.

Wel heeft u dan nog steeds te maken met de overige bijkomende kosten vanwege de oversluiting. Besluit u intern over te sluiten bij Aegon bank dan is er mogelijk sprake van lagere kosten. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar. Een precieze berekening kunt u laten maken door een hypotheekadviseur van ons kantoor.

Meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek gewenst? Wij garanderen u een deskundig en eerlijk advies. Wilt u de hypotheek omzetten bij Aegon bank door klant te blijven? Ook dat is gewoon mogelijk via ons te regelen.

Vraag direct meer informatie bij ons aan via het onderstaande contactformulier of bel ons gewoon op.

Voorwaarden Aegon

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

hypotheek oversluiten rabobankMeer informatie?

Is uw huidige Rabobank hypotheek al een paar jaar geleden ingegaan ? Dan kan het interessant zijn om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente. Grote kans dat u een hypotheek bij Rabobank hebt aangezien zij marktleider zijn. Gemiddeld is 1 op de 5 hypotheken in Nederland afgesloten via Rabobank.

Door uw Rabobank hypotheek over te sluiten kunt u misschien net als honderdduizenden andere woningbezitters een maandlast voordeel behalen.

Veel mensen blijven klant bij dezelfde bank blijkt uit onderzoek terwijl overstappen een financieel voordeel kan opleveren. Banken weten dit ook.

Ook als u beschikt over een verouderde aflosvorm kan het interessant zijn om de stofkam door deze producten te halen. Zo heeft u misschien wel een woekerpolis of dure kapitaalverzekering aan uw Rabobank hypotheek verbonden die verborgen kosten heeft.

Zelfs met het ongemoeid laten van uw rentecontract kan dan een omzetting financieel voordeel opleveren. Laat ons vrijblijvend meekijken naar de mogelijkheden. Ook kunnen wij uw nieuwe hypotheek onderbrengen bij Rabobank bank.

Oversluiten hypotheek Rabobank mogelijkheden

Door op dit moment uw hypotheek onder de loep te nemen, kunt u aanzienlijk lagere maandlasten bereiken. De hypotheekrente staat momenteel op de laagste stand ooit van de laatste honderden jaren. Indien u overwaarde hebt kunt u ook gebruik maken van de hefboomwerking vanwege deze lagere schuldverhouding.

Wat is het oversluiten van een hypotheek eigenlijk? U vervangt uw bestaande hypotheek met huidige rente voor een hypotheek met gunstigere rente. Het hele administratieve proces van switchen van een hypotheek noemt men oversluiten.

Ik heb een nieuw rentevoorstel van Rabobank gehad, wat kan ik doen?
Het is goed mogelijk dat uw huidige bank de beste optie voor u heeft. Alleen vergelijken met andere banken loont. Wenst u een kosteloze quickscan, neem dan contact met ons op.

U kunt dan het rentevoorstel toesturen of bespreken en dan kunnen wij snel beoordelen of dit ook het beste aanbod in uw geval is.

Uw bestaande Rabobank hypotheek verhogen?
Wenst u te verbouwen of een andere uitgave te doen? Wij kunnen u helpen bij het verhogen van uw bestaande Rabobank hypotheek en meteen bekijken of uw hypotheeksituatie valt op te schonen. Ook proberen we uw rente te optimaliseren.

Kortingen en opslagen Rabobank hypotheek

Rabobank biedt nieuwe klanten diverse kortingen aan voor bijvoorbeeld het openen van een bankrekening. Deze korting is 0,2% op de hypotheekrente.

Men voert twee hypotheeklijnen, de weten de Plus hypotheek en de Basis hypotheek.

Weten of u in aanmerking komt voor een korting? Neem dan contact met ons op.

Kosten oversluiten hypotheek Rabobank aftrekbaar?

Indien uw hypotheek is gebruikt voor het kopen of verbouwen van de woning waar u zelf woont zijn de meeste kosten aftrekbaar.

U kunt daarbij denken aan de volgende kosten :

  • Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur;
  • De boeterente die u moet betalen aan Rabobank bank vanwege het vroegtijdig afkopen van het rentecontract;
  • Taxatiekosten voor het laten opstellen van een taxatierapport;
  • Notariskosten vanwege het inschrijven van een nieuwe hypotheekakte.

U kunt bij de meeste geldverstrekkers tot zo’n 110% van de marktwaarde deze oversluitkosten meefinancieren in de nieuwe hypotheek. De kosten zelf zijn dan aftrekbaar, alleen de rente over deze meegefinancierde kosten niet.

In uw belastingaangifte dient u dan ook een splitsing aan te brengen in het deel van de hypotheek dat aftrekbaar is en welk deel niet. Dat laatste valt dan in box 3.

Wanneer is uw Rabobank hypotheek oversluiten gunstig?

Eigenlijk kunt u als vuistregel hanteren dat iedere rente boven de 4% te hoog is. Natuurlijk moet u de kosten van de oversluiting terugverdienen. Dat rekenen wij voor u uit en bespreken met u wat de terugverdientermijn is.

Een en ander hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Ook hangt het af van de resterende duur van het rentecontract. Heeft u een spaarhypotheek die nog 12 jaar vaststaat dan is oversluiten vaak ongunstig.

Met online rekentools is het mogelijk om een goede indicatie te krijgen van de mogelijkheden tot besparing. Echter een hypotheekadviseur van vlees en bloed kan u exact voorrekenen hoe het zit.

Hypotheek Rabobank boeterente

Wilt u een Rabobank hypotheek aanpassen maar niet wachten totdat uw rentecontract is verstreken? U heeft dan de mogelijkheid om  tussentijds over te sluiten of te kiezen voor rentemiddeling. Voor de optie rentemiddeling betaalt u een vaste rentemiddelingsopslag van 0,2%.

Kiest u voor het zogeheten middelen van de boeterente dan blijft u bij Rabobank bank en smeert u de betaling van de boeterente uit over een nieuwe rentevastperiode. Rabobank brengt daar wel een vergoeding voor in rekening. Dat valt inzichtelijk te maken na het opvragen van een aanbod tot rentemiddeling. Ook daar kunnen wij u bij helpen.

Overigens is op voorhand niet te zeggen dat tussentijds uw Rabobank hypotheek oversluiten geld kan opleveren. Dat vergt een goed onderzoek van uw situatie. Per dag kunnen rentes veranderen en er zijn veel factoren van belang om een goed hypotheekadvies te geven.

Rabobank actuele hypotheekrente

Oversluiten hypotheek Rabobank nadelen

Tussentijds oversluiten brengt een boeterente met zich mee. De hoogte van deze boete is afhankelijk van de resterende rentevaste periode. Laat een hypotheekadviseur controleren of tussentijds uw Rabobank hypotheek oversluiten zinvol zal zijn.

Het oversluiten van een hypotheek gaat gepaard met kosten. Daarover hebben we al iets geschreven. Het voordeel van oversluiten dient dus op te wegen tegen deze kosten.

Als uw rentecontract nog 2 jaar loopt en u verwacht dat de rente volgend jaar 1% hoger is kan het toch lonen om eerder over te sluiten. Dan anticipeert u op een mogelijke rentestijging. Komt de rentestijging uit en u heeft de rente voor 20 jaar vastgezet dan bent u spekkoper.

Sinds 1 januari 2013 zijn de spelregels rondom hypotheken sterk aangepast. Zo kunt u als nieuwe hypotheek alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek afsluiten. U kunt daarna geen Rabobank beleggingshypotheek  afsluiten.

Heeft u een spaarhypotheek? Dan is oversluiten geheel niet zinvol. Uw spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente. Sluit u over, dan wordt uw rente verlaagd naar de geldende, zeer lage hypotheekrente.

Aflossingsvrije Rabobank hypotheek oversluiten

Vooral wanneer u een Rabobank aflossingsvrije hypotheek heeft, kan oversluiten een wijs besluit zijn. Ook kunt u dan meteen heroverwegen of een aflossingsvrije hypotheek nog steeds bij u past. De laatste jaren heeft u uitsluitend rente betaald. Aflossen kan namelijk ook aantrekkelijk zijn met een naderend pensioen en lager inkomen. Dit is slechts één overweging om te gaan aflossen.

Tijdens een persoonlijk adviesgesprek kunnen er meerdere overwegingen zijn.

Is het oversluiten van een hypotheek bij Rabobank afwijkend?

Er zijn niet veel specifieke voorwaarden waar u rekening mee dient te houden.

Calcasa waarderapport in plaats van taxatierapport

In sommige situaties is het mogelijk om een duur taxatierapport te vermijden. Rabobank biedt een mogelijkheid om een modelmatig waarderapport van Calcasa daarvoor in de plaats te gebruiken.

Voor een oversluiting mag er gebruik van een Calcasa rapport gemaakt worden indien de financiering niet hoger dan 90% van de woningwaarde is. Dit kan zowel voor een Basishypotheek en een Plushypotheek. De hypotheek dient zonder NHG te worden afgesloten.

Aanvragen van een modelmatig rapport van Calcasa kan via deze site.

Kosten hypotheek Rabobank oversluiten

Als uw rentecontract afloopt dan kunt u boetevrij oversluiten. Ook krijgt u dan van Rabobank bank een rentevoorstel voor verlenging. Dit wordt ook wel een verlengingsvoorstel genoemd. U dient dit voorstel uiterlijk drie maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode te ontvangen.

Wel heeft u dan nog steeds te maken met de overige bijkomende kosten vanwege de oversluiting. Besluit u intern over te sluiten bij Rabobank bank dan is er mogelijk sprake van lagere kosten. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar. Een precieze berekening kunt u laten maken door een hypotheekadviseur van ons kantoor.

Meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek gewenst? Wij garanderen u een deskundig en eerlijk advies. Wilt u de hypotheek omzetten bij Rabobank bank door klant te blijven? Ook dat is gewoon mogelijk via ons te regelen.

Vraag direct meer informatie bij ons aan via het onderstaande contactformulier of bel ons gewoon op.

Voorwaarden Rabobank

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

 

hyoptheek oversluiten abn amroMeer informatie?

Is uw huidige ABN Amro hypotheek al een paar jaar geleden afgesloten ? Dan kan het interessant zijn om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente. Door uw ABN Amro hypotheek over te sluiten kunt u misschien net als honderdduizenden andere woningbezitters een maandlast voordeel behalen.

Veel mensen blijven klant bij dezelfde bank blijkt uit onderzoek terwijl overstappen een financieel voordeel kan opleveren. Banken weten dit ook.

Ook als u beschikt over een verouderde aflosvorm kan het interessant zijn om de stofkam door deze producten te halen. Zo heeft u misschien wel een woekerpolis of dure kapitaalverzekering aan uw ABN Amro hypotheek verbonden die verborgen kosten heeft.

Zelfs met het ongemoeid laten van uw rentecontract kan dan een omzetting financieel voordeel opleveren. Laat ons vrijblijvend meekijken naar de mogelijkheden. Ook kunnen wij uw nieuwe hypotheek onderbrengen bij ABN Amro bank.

Oversluiten hypotheek ABN Amro mogelijkheden

Door op dit moment uw hypotheek onder de loep te nemen, kunt u aanzienlijk lagere maandlasten bereiken. De hypotheekrente staat momenteel op de laagste stand ooit van de laatste honderden jaren. Indien u overwaarde hebt kunt u ook gebruik maken van de hefboomwerking vanwege deze lagere schuldverhouding.

Wat is het oversluiten van een hypotheek eigenlijk? U vervangt uw bestaande hypotheek met huidige rente voor een hypotheek met gunstigere rente. Het hele administratieve proces van switchen van een hypotheek noemt men oversluiten.

Ik heb een nieuw rentevoorstel van ABN Amro gehad, wat kan ik doen?
Het is goed mogelijk dat uw huidige bank de beste optie voor u heeft. Alleen vergelijken met andere banken loont. Wenst u een kosteloze quickscan, neem dan contact met ons op.

U kunt dan het rentevoorstel toesturen of bespreken en dan kunnen wij snel beoordelen of dit ook het beste aanbod in uw geval is.

Uw bestaande ABN Amro hypotheek verhogen?
Wenst u te verbouwen of een andere uitgave te doen? Wij kunnen u helpen bij het verhogen van uw bestaande ABN Amro hypotheek en meteen bekijken of uw hypotheeksituatie valt op te schonen. Ook proberen we uw rente te optimaliseren.

Kortingen ABN Amro hypotheek

ABN Amro biedt nieuwe klanten diverse kortingen aan voor bijvoorbeeld het openen van een bankrekening. Deze korting is 0,2% op de hypotheekrente.

Ook heeft ABN Amro programma’s waarbij ze werknemers van aangesloten bedrijven een korting van 0,1% op de hypotheekrente kan verlenen. Ook krijgt u 50% korting op de kosten van een betaalpakket. Dit zijn circa 500 grote en kleinere bedrijven in Nederland. Mogelijk ook in uw regio.

Dit kunnen grote en prachtige internationale bedrijven zijn zoals :

  • Shell;
  • KPN;
  • Ziggo;
  • PostNL;
  • FrieslandCampina;
  • Philips.

Weten of u in aanmerking komt voor een korting? Neem dan contact met ons op.

Kosten oversluiten hypotheek ABN Amro aftrekbaar?

Indien uw hypotheek is gebruikt voor het kopen of verbouwen van de woning waar u zelf woont zijn de meeste kosten aftrekbaar.

U kunt daarbij denken aan de volgende kosten :

  • Advies- en bemiddelingskosten van een hypotheekadviseur;
  • De boeterente die u moet betalen aan ABN Amro bank vanwege het vroegtijdig afkopen van het rentecontract;
  • Taxatiekosten voor het laten opstellen van een taxatierapport;
  • Notariskosten vanwege het inschrijven van een nieuwe hypotheekakte.

U kunt bij de meeste geldverstrekkers tot zo’n 110% van de marktwaarde deze oversluitkosten meefinancieren in de nieuwe hypotheek. De kosten zelf zijn dan aftrekbaar, alleen de rente over deze meegefinancierde kosten niet.

In uw belastingaangifte dient u dan ook een splitsing aan te brengen in het deel van de hypotheek dat aftrekbaar is en welk deel niet. Dat laatste valt dan in box 3.

Wanneer is uw ABN Amro hypotheek oversluiten gunstig?

Eigenlijk kunt u als vuistregel hanteren dat iedere rente boven de 4% te hoog is. Natuurlijk moet u de kosten van de oversluiting terugverdienen. Dat rekenen wij voor u uit en bespreken met u wat de terugverdientermijn is.

Een en ander hangt ook af van uw persoonlijke situatie. Ook hangt het af van de resterende duur van het rentecontract. Heeft u een spaarhypotheek die nog 12 jaar vaststaat dan is oversluiten vaak ongunstig.

Met online rekentools is het mogelijk om een goede indicatie te krijgen van de mogelijkheden tot besparing. Echter een hypotheekadviseur van vlees en bloed kan u exact voorrekenen hoe het zit.

abn-amro-rentetarieven-per-7-september-2018

Hypotheek ABN Amro boeterente

Wilt u een ABN Amro hypotheek aanpassen maar niet wachten totdat uw rentecontract is verstreken? U heeft dan de mogelijkheid om  tussentijds over te sluiten of te kiezen voor rentemiddeling. Voor de optie rentemiddeling betaalt u een vaste rentemiddelingsopslag van 0,2%.

Kiest u voor het zogeheten middelen van de boeterente dan blijft u bij ABN Amro bank en smeert u de betaling van de boeterente uit over een nieuwe rentevastperiode. ABN Amro brengt daar wel een vergoeding voor in rekening. Dat valt inzichtelijk te maken na het opvragen van een aanbod tot rentemiddeling. Ook daar kunnen wij u bij helpen.

Overigens is op voorhand niet te zeggen dat tussentijds uw ABN Amro hypotheek oversluiten geld kan opleveren. Dat vergt een goed onderzoek van uw situatie. Per dag kunnen rentes veranderen en er zijn veel factoren van belang om een goed hypotheekadvies te geven.

Oversluiten hypotheek ABN Amro nadelen

Tussentijds oversluiten brengt een boeterente met zich mee. De hoogte van deze boete is afhankelijk van de resterende rentevaste periode. Laat een hypotheekadviseur controleren of tussentijds uw ABN Amro hypotheek oversluiten zinvol zal zijn.

Het oversluiten van een hypotheek gaat gepaard met kosten. Daarover hebben we al iets geschreven. Het voordeel van oversluiten dient dus op te wegen tegen deze kosten.

Als uw rentecontract nog 2 jaar loopt en u verwacht dat de rente volgend jaar 1% hoger is kan het toch lonen om eerder over te sluiten. Dan anticipeert u op een mogelijke rentestijging. Komt de rentestijging uit en u heeft de rente voor 20 jaar vastgezet dan bent u spekkoper.

Sinds 1 januari 2013 zijn de spelregels rondom hypotheken sterk aangepast. Zo kunt u als nieuwe hypotheek alleen een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek afsluiten. U kunt daarna geen ABN Amro beleggingshypotheek  afsluiten.

Heeft u een spaarhypotheek? Dan is oversluiten geheel niet zinvol. Uw spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente. Sluit u over, dan wordt uw rente verlaagd naar de geldende, zeer lage hypotheekrente.

Aflossingsvrije ABN Amro hypotheek oversluiten

Vooral wanneer u een ABN Amro aflossingsvrije hypotheek heeft, kan oversluiten een wijs besluit zijn. Ook kunt u dan meteen heroverwegen of een aflossingsvrije hypotheek nog steeds bij u past. De laatste jaren heeft u uitsluitend rente betaald. Aflossen kan namelijk ook aantrekkelijk zijn met een naderend pensioen en lager inkomen. Dit is slechts één overweging om te gaan aflossen.

Tijdens een persoonlijk adviesgesprek kunnen er meerdere overwegingen zijn.

Is het oversluiten van een hypotheek bij ABN Amro afwijkend?

Er zijn niet veel specifieke voorwaarden waar u rekening mee dient te houden.

Kosten hypotheek ABN Amro oversluiten

Als uw rentecontract afloopt dan kunt u boetevrij oversluiten. Ook krijgt u dan van ABN Amro bank een rentevoorstel voor verlenging. Dit wordt ook wel een verlengingsvoorstel genoemd. U dient dit voorstel uiterlijk drie maanden voor het aflopen van uw rentevaste periode te ontvangen.

Wel heeft u dan nog steeds te maken met de overige bijkomende kosten vanwege de oversluiting. Besluit u intern over te sluiten bij ABN Amro bank dan is er mogelijk sprake van lagere kosten. Gelukkig zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar. Een precieze berekening kunt u laten maken door een hypotheekadviseur van ons kantoor.

Meer informatie over het oversluiten van uw hypotheek gewenst? Wij garanderen u een deskundig en eerlijk advies. Wilt u de hypotheek omzetten bij ABN Amro bank door klant te blijven? Ook dat is gewoon mogelijk via ons te regelen.

Vraag direct meer informatie bij ons aan via het onderstaande contactformulier of bel ons gewoon op.

Voorwaarden ABN Amro budgethypotheek

Reactie binnen 24 uur
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig.
Wij respecteren uw privacy.

Video ABN Amro oversluiten hypotheek

 

hypotheek oversluiten

Meer informatie?

 

Hypotheek oversluiten iets voor u? Enkele weetjes : de hypotheekrente staat historisch laag. Ook blijven de meeste mensen, nadat ze een hypotheek hebben afgesloten, bij dezelfde hypotheekverstrekker. Dat is niet per se de beste oplossing voor uw portemonnee.

Hoe kunt u dan profiteren van deze lage rente? Denkt u dat het ingewikkeld is om uw hypotheek over te sluiten? Dat valt bijzonder mee!

Een oud Nederlands gezegde is: Voetje voor voetje komt de man te Rome. Begin simpel door u te verdiepen in de mogelijkheden. Uiteindelijk loont het om uw hypotheek onder de loep te (laten) nemen!

Hoe kunt u zich voorbereiden op een oversluiting?

Door zelf te bekijken welke producten u hebt afgesloten rondom uw hypotheek en de hypotheek an sich :

  • Wat voor soort aflosvorm heb ik (bijvoorbeeld een spaarhypotheek, levenhypotheek, beleggingshypotheek, lineair, annuïtair, of aflossingsvrij)?
  • Welke waarde zit er in de gekoppelde aflosproducten zoals een kapitaalverzekering of beleggingsverzekering?
  • Hoe hoog is de hoofdsom van mijn hypotheek?
  • Hoeveel betaal ik nu per maand aan rente, aflossing en premie(s)?
  • Wat is het rentetarief en hoe lang staat de rente vast?
  • Hoeveel mag ik per kalenderjaar aflossen zonder vergoeding voor het renteverlies van de bank (ook wel boeterente genoemd)?
  • Wat is de dekking bij een eventuele levensverzekering?
  • Welke andere bijzondere voorwaarden zijn destijds afgesproken?

Stapsgewijs uw hypotheek oversluiten

Door uw hypotheek over te sluiten kunt u optimaal profiteren van de lage rente. U kunt het daaruit voortvloeiende voordeel van de lagere maandlasten gebruiken om uw hypotheek extra af te lossen. Dit kan boetevrij. Natuurlijk kunt u het maandlast voordeel ook gebruiken voor consumptieve doelen. Daar beslist u zelf over.

Misschien raakt u inmiddels al duizelig en weet u niet waar te beginnen. Daarom nemen wij u mee en laten zien wat de voor- en nadelen zijn.

Vanzelfsprekend kunt u ook direct contact opnemen met een hypotheekadviseur van ons kantoor om een persoonlijke afspraak voor begeleiding te maken.

Afspraak maken?

 

Waarom zou u uw hypotheek oversluiten?

Zoals al eerder gezegd is de hoofdreden op dit moment om te profiteren van de extreem lage rente.

Oversluiten betekent overigens dat u de bestaande hypotheek, bij uw huidige geldverstrekker onderbrengt bij een andere geldverstrekker. Een hypotheek kunt u ook oversluiten zonder dat u hoeft te verhuizen.

Banken weten dat klanten niet vaak switchen qua hypotheek, daar begon dit artikel mee, en om die reden kunnen de tarieven bij uw bestaande geldverstrekker minder gunstig zijn.

De volgende redenen komen het meest voor om een hypotheek over te sluiten :

  • De rentevastperiode loopt (binnenkort) af en u wenst het aanbod van uw bestaande bank te vergelijken met de markt;
  • Gezien de historisch lage rente een kans om uw te verbeteren door te profiteren van een lagere rente;
  • U overweegt uw huis te verbouwen en moet toch kosten maken voor hypotheekadvies;
  • Een dure aflosvorm (bijvoorbeeld een woekerpolis) vervangen voor een gunstigere aflosvorm in combinatie met het besparen op de rente.

Nieuw huis kopen

In sommige gevallen kunt u bij verkoop van uw woning de bestaande hypotheek meenemen naar een nieuw aan te kopen huis. Ook kunt u bij sommige banken de hypotheek doorgeven aan de kopers van uw woning, als u bijvoorbeeld gaat huren.

In de huidige markt met de lage rentestanden is dit meestal niet aan te bevelen. Alleen de rente gaat ook weer een keer stijgen. Een overweging om uw hypotheek wel mee te nemen is als u een gunstige spaarhypotheek hebt. Er zijn bijvoorbeeld aanbieders, zoals Westland Utrecht, die de rentevergoeding over een spaarhypotheek loskoppelen van de hypotheekrente.

Dat kan betekenen dat u een rentevergoeding van 7% krijgt over uw spaarpolis en slechts 2% rente betaalt voor de lening.

Overwaarde in huis

Beschikt u over overwaarde? Dat kan u mogelijk geld besparen. De hypotheekrente die u betaalt wordt namelijk ook bepaald door de verhouding van uw hypotheekschuld ten opzichte van de marktwaarde van de woning.

De verhouding van de marktwaarde uitgedrukt ten opzichte van de hoogte van de hypotheek is van invloed op het rentetarief van de hypotheek. In theorie schuilt daar een hoger of lager risico achter bij het uitwinnen van de hypotheek. Hoe hoger de lening ten opzichte van de marktwaarde, hoe hoger het risico. Dat risico vertalen banken in zogeheten tariefklasses of tariefgroepen.

Indien u over overwaarde beschikt kun u hierdoor in een lagere tariefgroep vallen en dalen hierdoor uw maandlasten. Sommige banken hebben tariefgroepen per 5% en er zijn ook banken die slechts 3 tariefklasses hanteren.

Andere hypotheekvorm sluit beter aan bij uw persoonlijke situatie

Omdat er veel kan gebeuren tijdens de lange looptijd van uw hypotheek kan het een goede optie zijn om te onderzoeken of het oversluiten van uw hypotheek een voordeel biedt en nog beter aansluit bij uw veranderende levensomstandigheden.

Natuurlijk is het niet per definitie zo dat uit een lage hypotheekrente altijd lagere maandlasten voortvloeien, denk hierbij aan een spaar- en bankspaarhypotheek. Bij een spaar- en bankhypotheek heeft het vaak geen zin om uw hypotheek over te sluiten naar een lagere rente. Het gevolg van een lagere rente is dan dat u meestal een hogere inleg of verzekeringspremie moet betalen. Een hypotheekadviseur van ons kantoor kan u hier alles over vertellen.

Wanneer is het verstandig om uw hypotheek over te sluiten?

Uw rentevastperiode loopt bijvoorbeeld binnen twee jaar af

Komt het einde van uw rentevastperiode in zicht? Dan biedt dit een mooie kans om te onderzoeken of oversluiten gunstig is. Het voordeel van het oversluiten aan het einde van uw looptijd is dat u dan vaak uw hypotheek oversluit zonder dat u een vergoeding voor het renteverlies van de bank hoeft te betalen.

Uw huidige rente is aanzienlijk hoger dan de actuele marktrente

Ook al is het restant looptijd lang dan nog is het momenteel een sterke overweging om te (laten) berekenen hoe groot uw voordeel is bij oversluiten. Zelf een berekening maken of oversluiten in uw situatie voordelig is?

Zelf berekenen of oversluiten slim is?

 

U wenst lagere maandlasten

Gezien de rentestand is de kans groot dat de huidige rente lager is dan de rente die u nu betaalt. Door dus te profiteren van de lage rentestand brengt u uw maandlasten
omlaag.

Dat gaat niet in alle gevallen kosteloos en u dient rekening te houden met het betalen van een boeterente. Dit vanwege het voortijdig afkopen van het rentecontract.

U wilt uw bestaande huis verbouwen

Als u van plan bent uw huis te gaan verbouwen en uwilt hier geld voor lenen dan kunt u uw verbouwing financieren door uw hypotheek te verhogen.

Uw huis heeft overwaarde.

Als uw huis een overwaarde heeft dan kunt u in de meeste gevallen een lagere hypotheekrente krijgen.

U hebt onderwaarde alleen uw  inkomen en/of uw vermogen zijn sinds het afsluiten van uw hypotheek gestegen.

Als uw huis minder waard is dan het hypotheekbedrag dan is oversluiten vaak lastiger. Mocht u inmiddels meer zijn gaan verdienen of een vermogen hebben opgebouwd dan behoort het oversluiten van uw hypotheek misschien toch tot de mogelijkheden. De meeste banken houden bij bepaling van het maximale hypotheekbedrag rekening met de marktwaarde van uw woning, uw inkomen en uw vermogen.

Er zijn veranderingen in uw persoonlijke situatie

Er kan veel veranderen tijdens de looptijd van uw hypotheek. Hierbij valt te denken aan een erfenis, een verandering van baan, het stichten van een gezin, het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd. Dit is misschien een slim moment uw hypotheek over te sluiten zodat deze weer helemaal aansluit bij uw huidige situatie.

Wanneer is overstappen financieel interessant?

  • Is de rente lager dan de rente die u nu betaalt?
  • Welke fiscale gevolgen zijn van toepassing op de aftrek van uw hypotheekrente als u uw hypotheek oversluit?
  • De totale kosten van het oversluiten (inclusief eventuele vergoeding voor het renteverlies van de bank) moeten worden meegenomen in de berekening om appels met appels te vergelijken om zo een werkelijke vergelijking te maken. Vraag een pro-forma aflosnota aan bij uw huidige hypotheekverstrekker. Dat is een gratis en vrijblijvend overzicht waarop staat hoe hoog uw hypothecaire lening is en hoeveel de (eventuele) vergoeding voor het renteverlies van de bank bedraagt.
  • Meer zekerheid over aflossing van uw aflossingsvrije hypotheek want als u uw hypotheekvorm (of een gedeelte daarvan) zou wijzigen naar een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek dan weet u zeker dat dat gedeelte wordt afgelost.
  • Wist u dat u een (gedeelte van) uw aflossingsvrije hypotheek vaak kunt behouden?

De volgende stap is berekenen (of laat berekenen) wat voordeliger is

Op het moment dat u precies weet wat u op dit moment betaalt en wat u bij een andere bank gaat betalen dan kunt u een vergelijking ( laten) maken. Het is dus belangrijk eerst precies in kaart te brengen wat voor een hypotheek u hebt. Misschien heeft u meerdere hypotheekvormen, verschillende hypotheekbedragen en verschillende rentevaste periodes.

Noteer dus wat voor een soort hypotheek u hebt, bijvoorbeeld aflossingsvrij, spaarhypotheek, lineair, annuïtair, enzovoort, welk hypotheekbedrag voor welke vormen, welke (verschillende) rentes en hoe lang de rentevastperiode nog loopt. Daarna kan een hypotheekadviseur het volgende inzichtelijk laten maken:

  • Rente, wat betaalt u nu aan hypotheeklasten en wat gaat u betalen?
  • Looptijd, wat is de resterende looptijd en wat wordt de nieuwe looptijd? Over het algemeen geldt dat een langere rentevastperiode een hogere rente heeft. Normaal gesproken kunt u om toch een goed beeld te vormen wat het verschil in rente u kost als vuistregel nemen dat het verschil in rente ongeveer 0,5% per vijf jaar bedraagt. Voorbeeld: stel u betaalt voor een rente van 5 jaar 1,5% dan zou u 10 jaar 2% moeten betalen. Momenteel liggen de rentes dichterbij elkaar.

Wilt u uw hypotheekvorm aanpassen?

Mocht u uw aflossingsvrije hypotheek willen omzetten naar een aflossingsvorm waarbij direct wordt afgelost dan kun je kiezen voor een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek.

Annuïtaire aflossing

Bij een annuïteitenhypotheek lost u gedurende de gehele looptijd af. U betaalt maandelijks een vast bedrag, dat bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. In het begin lost u weinig af en betaalt u relatief veel rente. Aan het einde van de looptijd lost u veel af en betaalt u minder rente. Het is dus een eenvoudige hypotheek waarbij de hypotheek gegarandeerd is afgelost aan het einde van de looptijd. Het bruto maandbedrag verandert niet tijdens de rentevastperiode, uw hypotheekschuld neemt iedere maand iets af waardoor u iedere maand iets minder rente kan aftrekken.

Lineaire aflossing

Bij een lineaire hypotheek lost u eveneens gedurende de looptijd af. Aan het einde van de looptijd heeft u uw hypotheek volledig afgelost. Uw maandlasten dalen tijdens de looptijd van de hypotheek. U lost tijdens de looptijd iedere maand hetzelfde bedrag af. Omdat de schuld kleiner wordt, gaat u steeds minder rente betalen. Uw belastingvoordeel wordt hierdoor ook kleiner.

Mocht u uw spaar- of beleggingshypotheek willen omzetten en bestond deze hypotheek al voor 1 januari 2013? Dan mag u deze hypotheek onder voorwaarden nog omzetten naar een aflossingsvrije hypotheek met behoud van renteaftrek. Bespreek dit wel met een hypotheekadviseur of financieel planner hoe het zit met de fiscale afwikkeling van kapitaalverzekeringen, zoals uw spaar- of beleggingspolis.

Waarmee moet u rekening houden als u uw hypotheek oversluit

  • De waarde van uw woning moet in principe hoger liggen dan de waarde van de hypotheek. Als uw huis minder waard is dan uw huidige hypotheek kan een nieuwe financiering lastiger zijn, maar niet onmogelijk. Bij sommige banken kunt u bijvoorbeeld bij oversluiten (onder strikte voorwaarden) maximaal 112% van de marktwaarde lenen.
    Uw hypotheekvorm bepaalt onder andere of oversluiten voor jou gunstig is. Onze hypotheekadviseurs kunnen u helpen om te bepalen of het oversluiten voor u een goede zet is
  • Oversluitkosten bestaande uit kosten voor bemiddeling en advies omdat u een nieuwe hypotheek afsluit.
  • Het oversluiten van een spaarhypotheek naar een hypotheek met een lagere rente levert niet vaak voordeel op. Dit komt omdat de hypotheekrente van een spaarhypotheek gekoppeld is aan de rente die u ontvangt over uw spaarpremie. Hoe lager de rente is die u betaalt, hoe hoger de premie wordt die u moet betalen om het doelkapitaal te halen. Daar komt nog bij dat de hogere premie fiscaal niet aftrekbaar is.

Fiscale gevolgen bij het oversluiten van uw hypotheek

  • Voor de bestaande hypotheek (ongeacht de hypotheekvorm) die voor 1 januari 2013 is afgesloten blijft renteaftrek onder voorwaarden ongewijzigd.
  • De hypotheekrente is sinds 2001 maximaal 30 jaar aftrekbaar vanaf dat moment, en ook voor hypotheek afgesloten voor deze datum.
  • Voor iedere extra hypotheek geldt die termijn van 30 jaar steeds opnieuw voor het bedrag dat u extra leent. Uiteraard moet de lening wel worden gebruikt voor de aankoop of verbetering van uw huis. Na uiterlijk 30 jaar dient de hypotheek te zijn afgelost.
  • Vanaf 1 januari 2013 mag u de rente over nieuwe (extra) eigenwoningschulden alleen aftrekken als uw hypotheek volledig en binnen 30 jaar minimaal annuïtair wordt afgelost.
  • Per 1 januari 2016 is de renteaftrek op een hypotheek verder beperkt. In 2016 is het maximale tarief waartegen de rente aftrekbaar is 50,5 %. In 2017 is het maximale tarief waartegen de rente aftrekbaar is 50%. Het maximale aftrekpercentage daalt ieder jaar met 0,5 %, tot de bodem van 38 % in 2041 is bereikt.
  • Per 1 januari 2016 mag een nieuwe hypotheek maximaal 102 % van de marktwaarde van de woning bedragen. In 2015 was dat nog 103 %. Dit percentage daalt elk jaar een procent, tot 100% in 2018. Voor oversluiten worden ruimere regels gehanteerd. Bij sommige banken kunt u bijvoorbeeld kunt u onder voorwaarden maximaal 112% van de marktwaarde lenen! Nogmaals dit gaat alleen op voor het oversluiten van de hypotheek en voor hypotheken die zijn afgesloten voor 1 januari 2013.

Kosten oversluiten hypotheek

Wilt u ook uw voordeel doen van de huidige lage rentestand waardoor u uw maandlasten om laag kunt brengen? Een hypotheekadviseur kan snel en overzichtelijk voor u uitrekenen of het oversluiten van uw hypotheek zin heeft en hoe snel u de kosten voor het oversluiten terugverdient. Als u de kosten voor het oversluiten meeneemt in de nieuwe hypotheek dan betekent dat dus wel dat de hoogte van uw hypotheek toeneemt. In de praktijk zie ik in veel gevallen toch dat de maandelijkse lasten behoorlijk lager uitvallen, maar ja wat wilt u met een rente die (ook historisch gezien) zo laag staat?

Bij het oversluiten van uw hypotheek dient u rekening te houden met de volgende kosten

  • Vergoeding voor het renteverlies van de bank, voorheen ook wel boeterente genoemd;
  • Kosten voor advies en afsluiten;
  • Notariskosten;
  • Taxatiekosten;
  • Kosten voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) als u daarvoor in aanmerking komt.

De oversluitkosten zijn fiscaal aftrekbaar als de nieuwe hypotheek een lening vervangt die u toentertijd hebt afgesloten voor aanschaf, verbetering of onderhoud van uw eigen woning. Let op dat als u geld leent om de oversluitkosten te betalen dat u over dat deel van de lening geen renteaftrek hebt.

Rentevergoeding voor het renteverlies van de bank

Het kan zijn dat u bij het oversluiten van uw hypotheek een rentevergoeding voor het renteverlies van de bank moet betalen. Dat hangt onder andere af van het verschil tussen uw bestaande rente en de rente die u op dit moment krijgt aangeboden en hoe lang uw rente nog vaststaat.

Als u bijvoorbeeld een renteproduct met deels variabele rente en een zogeheten plafond hebt afgesloten dient u ook rekening te houden met een boete. De boete wordt dan berekend over de premie die u betaalt voor het feit dat u bij een rentestijging bent beschermd. Deze producten zijn vooral door SNS bank veel verkocht onder de noemer SNS plafondrente of door Florius onder de noemer RenteLimiet.

Meestal mag u een deel van de hypotheeksom wel aflossen zonder boete voor het renteverschil. Hoeveel precies hangt af van de voorwaarden bij uw hypotheek. Gelukkig is de rentevergoeding voor het renteverlies van de bank wel fiscaal aftrekbaar is van uw belastbaar inkomen.

Meer lezen over het opvragen van de boeterente en de spelregels voor vervroegde aflossing?

Kosten voor advies en afsluiten

Bij het verstrekken van een nieuwe hypotheek hoort een uitgebreid advies dat door een hypotheekadviseur met alle plezier gegeven zal worden. Uiteraard zal de adviseur ook tijd steken in de afhandeling voor het oversluiten. Daar betaalt u een vergoeding voor bestaande uit advies- en bemiddelingskosten.

Notariskosten

Een nieuwe hypotheekverstrekker betekent ook dat u naar de notaris moet voor een nieuwe hypotheekakte en eventuele bijkomende kosten. Denk hierbij aan bijvoorbeeld royementskosten voor de bestaande inschrijving van uw hypotheek. De kosten kunnen per notaris behoorlijk afwijken. Even Googelen kan u zomaar honderden euro’s besparen.

Taxatiekosten

Stapt u over naar een andere bank? Logisch toch dat zij willen weten wat uw woning waard is? Met een taxatierapport toont u de waarde van uw woning aan. De taxateur moet wel bij u uit de buurt komen, zodat hij de waarde van de woning goed kan bepalen.

Eventuele kosten voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) indien u daar voor in aanmerking komt

Een lening voor de aankoop van uw woning alsmede het oversluiten van uw  hypotheek zijn onder bepaalde voorwaarden mogelijk onder NHG. Voor oversluiten onder NHG geldt dat u dit ook mag doen als u wenst te verbouwen.

Mocht u in aanmerking komen voor een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie dan is dit zonder meer een veilige keuze. Voor deze garantie betaalt u eenmalig een premie van 1% van het totale hypotheekbedrag. Dit betekent dat als u al een hypotheek onder NHG hebt dat u over het oorspronkelijke gedeelte  opnieuw de premie van 1% betaalt. De premie is overigens fiscaal aftrekbaar.

NHG wordt uitgevoerd door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woning, waardoor een geldverstrekker meer zekerheid ontvangt over het terugbetalen van de lening. Wat zijn de voorwaarden voor NHG?

Bij oversluiten geldt dat het totaalbedrag van de bestaande hypotheek + de aanvullende lening + bijkomende kosten niet hoger mogen niet hoger dan de NHG-kostengrens (normen 2018) van € 265.000.

Gratis oriëntatiegesprek?

Wij maken graag gratis en vrijblijvend een afspraak met u. Een hypotheekadviseur, maakt tijdens het gesprek direct inzichtelijk of het voor jou een goede en voordelige keuze is uw hypotheek over te sluiten. Een afspraak kan persoonlijk bij u aan huis of op ons kantoor plaatsvinden. Advies op afstand geven wij ook.

Direct een afspraak maken? U kunt Cournot Adviseurs bereiken op 088-2687668.

Reactie binnen 24 uur.
Meestal al eerder.
Deskundig en eerlijk advies.
Op basis van vaste prijzen en no cure no pay. Gratis kennismakingsgesprek.
Uw gegevens 100% veilig en discreet.
Wij respecteren uw privacy.

Video over uw hypotheek oversluiten